2023年5月國家二級理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

2023年5月國家二級理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案（1～100題，共100道題，滿分為100分）

一、單項(xiàng)選擇題（1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅(jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

l、何女士缺少穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應(yīng)當(dāng)建議她持有（

）流動資產(chǎn)。

（A）3000元左右

（B）6000元左右

（C）9000元左右

（D）12023元左右

2.黃先生2023年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6

個月，在2023年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元合用的計(jì)息利率為（

）。

（A）整存整取利率

（B）整存整取利率六折計(jì)息

（C）當(dāng)天掛牌活期存款利率

（D）可以與銀行協(xié)商解決

3.當(dāng)前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金的避風(fēng)港，同學(xué)建議他購買

貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費(fèi)率為（

）。

（A）0％

（B）3‰

（C）5‰

（D）10％

4.下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為（

）。

（A）特殊困難補(bǔ)貼

（B）減免學(xué)費(fèi)政策

（C）獎學(xué)金

（D）“綠色通道”政策

5.在上大學(xué)時假如資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教育貸款，下列四項(xiàng)

中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為（

）。

（A）商業(yè)性銀行貸款

（B）財政貼息的國家助學(xué)貸款

（C）學(xué)生貸款

（D）特殊困難貸款

6.下列不屬于教育資金的重要來源為（

）。

（A）政府教育支助

（B）客戶自身的收入和資產(chǎn)

（C）獎學(xué)金

（D）向親戚借貸

7.借款人申請個人綜合消費(fèi)貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（

）。

（A）有效身份證件

（B）有固定工作單位的證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明

（D）貸款用途使用計(jì)劃或聲明

8.投資者構(gòu)建證券組合的目的足為了減少（

）。

（A）系統(tǒng)風(fēng)險

（B）非系統(tǒng)風(fēng)險

（C）市場風(fēng)險

（D）組合風(fēng)險

9.假設(shè)股票A的貝塔值為1，無風(fēng)險收益率為7％，市場收益率為15％

則股票A的盼望收益率為（

）。

（A）15％

（B）12％

（C）10％

（D）7％

10.市盈率是投資回報的一種度量標(biāo)準(zhǔn)，下列表達(dá)市盈率的公式是（

）。

（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價/鈔票流比率

（D）市盈率=市場價格/預(yù)期年收益

11.張先生購買了一張4年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為（

）。

（A）73．50元

（B）95．00元

（C）80．OO元

（D）75．65元

12.假如夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（

）無風(fēng)險利率。

（A）低于

（B）高于

（C）等于

（D）無法比較

13.馮先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選擇基金，理財規(guī)劃師認(rèn)為適合馮先生的基金類型有（

）。

（A）股票型、債券型和保本型基金

（B）股票型、債券型和貨幣型基金

（C）債券型、保本型和貨幣型基金

（D）股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金的收益率與由（

）得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。

（A）CAPM

（B）APT

（C）FCFF

（D）EVA

15.市凈率是衡量公司價值的重要指標(biāo)，市凈率的計(jì)算公式是（

）。

（A）市凈率=市價/總資產(chǎn)

（B）市凈率=每股市價/每股收益

（C）市凈率=每股市價/總資產(chǎn)

（D）市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券的久期等于它的（

）。

（A）面值

（B）到期收益率

（C）到期時間

（D）收益率

17.李先生購買了一張面值為100元的lO年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，假如必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為（

）元。

（A）80．36

（B）86．41

（C）86．58

（D）114．88

18.某股票貝塔值為1．5，無風(fēng)險收益率為5％，市場收益率為12％。假如該股票的盼望收益率為15％，那么該股票價格（

）。

（A）高估

（B）低估

（C）合理

（D）無法判斷

19.特雷納指數(shù)運(yùn)用證券市場線進(jìn)行基金業(yè)績的評價，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來的（

）。

（A）同報

（B）超額同報

（C）收益

（D）平均回報

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5％的穩(wěn)定增長，若投資者規(guī)定的回報率為15％，則該股票當(dāng)前價格為（

）元。

（A）36

（B）54

（C）58

（D）64

2l、某3年期普通債券票面利率為8％，票面價值為100元，每年付息，假如到期收益率為10％，則該債券的久期為（

）年。

（A）2．56

（B）2．78

（C）3．48

（D）4．56

22.某客戶了解到（

）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。

（A）看漲期權(quán)

（B）看跌期權(quán)

（C）美式期權(quán)，

（D）歐式期權(quán)

23.小王準(zhǔn)備購買一只前端收費(fèi)的基金，申購金額10000元，申購費(fèi)率1．5％，當(dāng)天基金單位凈值為1．78元，則用價內(nèi)法計(jì)算他能申購的份額為（

）份。

（A）5533．71

（B）5431．28

（C）4975．19

（D）4885．20

24.某客戶征詢有關(guān)債券久期的問題，若其他因素不變，當(dāng)債券的到期收益率較低時，債券的久期和利率敏感性（

）。

（A）較低

（B）不變

（C）較高

（D）不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本的交易方式有（

）。

（A）套利交易、市場交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（D）套利交易、跨期交易和投機(jī)交易

26.某客戶了解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及（

）。

（A）人壽保險一般不會影響客戶遺產(chǎn)的總值

（B）人壽保險補(bǔ)償金通常不可以作為遺產(chǎn)

（C）人壽保險的保障功能在保險補(bǔ)償金交給受益人后弱化或終止

（D）人壽保險可以更好地實(shí)現(xiàn)客戶財產(chǎn)的保值增值

27.我國從（

）開始在全國試點(diǎn)推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

（A）2023年

（B）2023年

（C）1998年

（D）2023年

28.在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常見的紅利選擇有：a、鈔票給付；b、抵繳保費(fèi)；

c.購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中（

）紅利選擇已經(jīng)出現(xiàn)在我國的分紅保單中。

（A）abcd

（B）abce

（C）abde

（D）bcde

29.關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的的是（

）。

（A）死亡率越低，保險費(fèi)率越低

（B）死亡率越低，保險費(fèi)率越高

（C）死亡率越高，保險費(fèi)率越低

（D）死亡率不影響保險費(fèi)率

30.關(guān)于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的的是（

）。

（A）死亡率越低，保險費(fèi)率越低

（B）死亡率越低。保險費(fèi)率越高

（C）死亡率越高，保險費(fèi)率越高

（D）死亡率不影響保險費(fèi)率

31.人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托的優(yōu)勢，充足實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的目的。關(guān)于人壽保險與信托相結(jié)合的合用形式，下列說法錯誤的是（

）。

（A）以信托財產(chǎn)支付保險費(fèi)，但保險金不成為信托財產(chǎn)

（B）以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費(fèi)由投保人另付

（C）保險費(fèi)由信托財產(chǎn)支出，并且保險金成立信托財產(chǎn)

（D）以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費(fèi)

32.小李2023年因意外事故死亡，2023年小李的家人偶爾從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險單，購買日期為2023年初，保障時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司（

）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時效

（D）不賠，由于小李的保單已失效

33.保險公司認(rèn)為至少（

）的團(tuán)隊(duì)才適合投保團(tuán)隊(duì)人壽保險。

（A）50人

（B）70人

（C）30人

（D）100人

34.某單位向理財規(guī)劃師征詢團(tuán)隊(duì)萬能壽險，了解到團(tuán)隊(duì)萬能壽險的運(yùn)作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團(tuán)隊(duì)萬能壽險也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不對的的是（

）。

（A）通常不提供可保證明，但是保額會有所限制

（B）保單通?？梢栽诘蛡蚪鸹驘o傭金的基礎(chǔ)上獲得

（C）管理費(fèi)用比個人保險收取的費(fèi)用高

（D）通常由員工支付所有成本

35.我國1998年頒布的《國務(wù)院關(guān)于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》規(guī)定的基本醫(yī)療保障起付線為（

）。

（A）本地職工年均工資10％左右

（B）本地職工年均工資15％左右

（C）本地職工年均工資20％左右

（D）本地職工年均工資5％左右

36.某客戶在征詢中了解到定期壽險產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)。（

）不屬于定期壽險產(chǎn)品的三大特點(diǎn)之一。

（A）可續(xù)保性

（B）可轉(zhuǎn)換性

（C）不可轉(zhuǎn)換性

（D）重新加入性

37.小何公司為所有員工投保了團(tuán)隊(duì)壽險，不久小何因個人因素離開公司，則小何的該壽險（

）。

（A）在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效

（B）在離職日后3l天內(nèi)繼續(xù)有效

（C）在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效

（D）無效，由于小何已經(jīng)離職

38.李某的汽車投保了機(jī)動車輛險，汽車發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故導(dǎo)致李某直接經(jīng)濟(jì)損失20萬元，間接經(jīng)濟(jì)損失5萬元，則（

）。

（A）保險公司不予補(bǔ)償

（B）保險公司補(bǔ)償李某20萬元

（C）保險公司補(bǔ)償李某5萬元

（D）保險公司補(bǔ)償李某25萬元

39.2023年終，張先生獲得稅前獎金12023元，則該筆獎金應(yīng)當(dāng)繳納的個人所得稅為（

）。

（A）1200元

（B）1175元

（C）2025元

（D）1000元

40.王先生一月份取得工資收入8000元，其應(yīng)納稅所得額為6400元，應(yīng)納稅額為960元。則王先生一月份工資收入的平均稅率為（

）。（設(shè)個稅起征點(diǎn)為1600元）

（A）10％

（B）12％

（C）15％

（D）20％

41.實(shí)際稅率是衡量納稅人稅收承擔(dān)的一個重要指標(biāo)。由于存在費(fèi)用扣除或免征額等規(guī)定，納稅人的計(jì)稅依據(jù)往往小于課稅對象的金額，所以實(shí)際稅率也往往（

）平均稅率。

（A）高于

（B）低于

（C）等于

（D）無法比較

42.《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款的，扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期限解繳稅款的，稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款（

）的滯納金。

（A）1％

（B）3‰

（C）4‰

（D）5‰

43.我國增值稅的基本稅率為（

）。

（A）15％

（B）16％

（C）17％

（D）20％

44.EET模式的養(yǎng)老金計(jì)劃中的T是指（

）。

（A）個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金需納稅

（B）個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)需納稅

（C）個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)的投資收益需納稅

（D）個人退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金免稅

45.小李從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)回到家鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)50000元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)而言小李應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅（

）。

（A）1000元

（B）2500元

（C）O元

（D）5000元

46.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅（

）。

（A）1000元

（B）960元

（C）800元

（D）O元

47.王某發(fā)明了一項(xiàng)新技術(shù)，并且申請了專利。之后王某把這項(xiàng)專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元，則就這筆收入王某應(yīng)繳納個人所得稅（

）。

（A）20230元

（B）30000元

（C）32023元

（D）36000元

48.張先生在2023年以20元/股的價格購買A公司股票10000股，并且在2023年以30元/股的價格所有賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅（

）。

（A）20230元

（B）10000元

（C）27500元

（D）O元

49.在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)（

）來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

（A）子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力

（B）目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢

（C）家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算

（D）子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

50.近年來，關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越來越多，其重要因素是購房者對購房過程中的一些法律風(fēng)險沒有防范，下列理財規(guī)劃師的建議中不妥的是（

）。

（A）在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既可以了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，義可以了解項(xiàng)目當(dāng)時的法律狀態(tài)

（B）客戶購房的首付款在協(xié)議上應(yīng)寫清楚為“定金”，而非“訂金”

（C）協(xié)議簽定好后，立即復(fù)印一份完整的協(xié)議文本，規(guī)定出賣人簽署“與原文獻(xiàn)內(nèi)容完全一致”的表述

（D）應(yīng)在簽定協(xié)議時與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體解決方法及原則

51.下列關(guān)于提前還款說法對的的是（

）。

（A）當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率時，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個人的貸款從次日起開始執(zhí)行

（B）假如采用公積金貸款買房，將沒有提前還款的權(quán)利

（C）為了給貸款買房者政策性補(bǔ)貼，凡是向銀行申請住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同檔次商業(yè)貸款利率的85％執(zhí)行

（D）當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率后，金融機(jī)構(gòu)將按照新的貸款利率發(fā)放貸款

52.羅先生打算出租自己的一套住房。理財規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝修費(fèi)每月最高可以在稅前列支（

）。

（A）1000元

（B）500元

（C）800元

（D）200元

53.《國務(wù)院關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[2023]38號）的規(guī)定相比以前的基本養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列（

）不是變化的內(nèi)容。

（A）城鄉(xiāng)各類公司職工都要參與公司職工基本養(yǎng)老保險

（B）個體工商戶要參與公司職工基本養(yǎng)老保險

（C）靈活就業(yè)人員要參與公司職工基本養(yǎng)老保險

（D）一般公司要按照繳費(fèi)工資的20％繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)

54.某公司在征詢公司年金問題時了解到《公司年金試行辦法》相關(guān)內(nèi)容，下列說法對的的是（

）。

（A）職工未達(dá)成國家規(guī)定的退休年齡的，可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（B）職工未達(dá)成國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（C）職工達(dá)成國家規(guī)定的退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

（D）不管職工是否達(dá)成國家規(guī)定的退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

55.小張?jiān)谡髟兺诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃時了解到，退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本地上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿一年發(fā)給（

）。

（A）8％

（B）4％

（C）2％

（D）1％

56.王某預(yù)計(jì)退休后可以生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。假如退休基金的投資回報率為3％，為了滿足退休后的生活需要，王某應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）720230元

（B）717405．50元

（C）717421．68元

（D）727421．68元

57.小崔，某公司普通職工，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為（

）。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險

（A）abcd

（B）badc

（C）bcad

（D）cbad

58.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合定期兩全壽險，關(guān)于該壽險以下說法不對的的是（

）。

（A）夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

（B）夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障

（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司也許給付保險金的兩倍

（D）張先生夫婦投保此壽險的保費(fèi)比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟(jì)

59.王先生為其價值700萬的別墅投?；馂?zāi)險，先向甲保險公司投保了400萬，后又向乙公司投保了200萬，則下列說法對的的是（

）。

（A）屬于共同保險，第二次投保無效

（B）屬于反復(fù)保險，兩次投保都有效

（C）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬，由甲保險公司承擔(dān)損失

（D）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬，由甲保險公司和乙保險公司按比例補(bǔ)償

60.我國的公司年金基金實(shí)行（

）。

（A）完全積累制

（B）部分積累制

（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制

（D）統(tǒng)籌制

61.小王今年15歲，父母雙亡。小王有一個哥哥和一個姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。則小王的第一順序監(jiān)護(hù)人是（

）。

（A）小王的哥哥

（B）小王的姐姐

（C）小王的祖父母

（D）小王的叔叔

62.關(guān)于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù)，下列說法對的的是（

）a

（A）假如繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（B）假如繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（C）即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)

（D）不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母都有贍養(yǎng)義務(wù)

63.財產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要的特點(diǎn)是（

）。

（A）易變性

（B）穩(wěn)定性

（C）永久性

（D）不可預(yù)見性

64.張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責(zé)任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對公司增長股東，下面關(guān)于張先生股份的分割，說法對的的是（

）。

（A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

（B）李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東

（C）由于公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財產(chǎn)

（D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份鈔票價值的一半

65.張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新房，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關(guān)于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說法中，對的的是（

）。

（A）該房子是雙方共同購買，所以是共同共有

（B）該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所認(rèn)為張先生所有

（C）該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有

（D）該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有

66.綜合理財規(guī)劃建議書正文的寫作環(huán)節(jié)涉及：

a、擬定客戶的理財目的：b、完畢分項(xiàng)理財規(guī)劃；c.分析理財方案預(yù)期效果；d、完畢理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分；e、完備附件及相關(guān)資料。

則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作的對的環(huán)節(jié)是（

）。

（A）abdce

（B）badce

（C）abcde

（D）ebdac

67.小華一家高快樂興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（

）。

（A）由于沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

（B）小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

（C）張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

（D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

68.針對不同的人和不同的風(fēng)險，理財規(guī)劃師可以采用不同的風(fēng)險管理技術(shù)。其中最重要的風(fēng)險管理技術(shù)是（

）

（A）風(fēng)險規(guī)避

（B）逃避風(fēng)險

（C）風(fēng)險轉(zhuǎn)移

（D）無視風(fēng)險

69.丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，而事實(shí)上他是去看心臟病。對此，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故（

）

（A）應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金的責(zé)任

（B）不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)

（C）不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)

（D）承擔(dān)部分補(bǔ)償或給付保險金的責(zé)任

70.理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指（

）。

（A）保險規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10％

（B）保險規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10％

（C）保險規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10倍

（D）保險規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的l倍

二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅(jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

案例一：王女士打算采用個體汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車，計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。

根據(jù)案例一回答71~73題。

7l、下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款，說法不對的的是（

）。

（A）貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元

（B）最高貸款額度不超高6萬元

（C）申請時需要提供有效身份證

（D）申請者必須年滿18周歲

72.王女士申請貸款的期限最長不得超過（

）。

（A）I-2年

（B）3年

（C）5年

（D）4年

73.王女士申請個人汽車消費(fèi)貸款，下列說法不對的的是（

）。

（A）汽車消費(fèi)貸款需有效擔(dān)保

（B）汽車消費(fèi)貸款需?？顚Ｓ?/p>

（C）個人信用良好

（D）可以異地貸款

案例二：何先生為外企員工，每月的收入大約為7000元，雖然當(dāng)前收入一般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收入會逐漸增長。何先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為2023，貸款利率為6．5％。

根據(jù)案例二同答74~82題。

74.作為理財師，應(yīng)當(dāng)建議何先生采用的還貸方式為（

）。

（A）等額本息還款法

（B）等額本金還款法

（C）等額遞增還款法

（D）等額遞減還款法

75.假如何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（

）。

（A）本金

（B）本金和利息

（C）利息

（D）本金或利息

76.假如何先生采用等額本息法，每月的還款額為（

）元。

（A）988．32

（B）2613．32

（C）2718．91

（D）2914．62

77.假如何先生在還款3年后有一筆10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是（

）元。

（A）39160．80

（B）28687．97

（C）260831．20

（D）24910．72

78.假如何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為（

）期。

（A）80．28

（B）79．19

（C）75．06

（D）72．32

79.假如何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為（

）元。

（A）1611．60

（B）1726．80

（C）1832．40

（D）1856．80

80.假如采用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為（

）元。

（A）1429．87

（B）2023．85

（C）2879．67

（D）3286．67

8l、假如采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（

）元。

（A）52650

（B）58420

（C）62188

（D）64820

82.假如采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了（

）元利息。

（A）1429．87

（B）2023．85

（C）2879．67

（D）3286．67

案例三：張先生去年購買了100股s公司的股票，收到的股利為1元每股。張先生計(jì)劃增持s公司的股票，并且預(yù)計(jì)今年的股利會增長10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知s公司的股票當(dāng)前市價為10元每股，投資者規(guī)定的股票收益率為10％。

根據(jù)案例三回答83~85題。

83.張先生是否應(yīng)當(dāng)增持S公司的股票（

）。

（A）是

（B）否

（c）無法判斷

（D）無差異

84.s公司股票的每股價值應(yīng)當(dāng)是（

）。

（A）10元

（B）11元

（C）8元

（D）12元

85.假如張先生規(guī)定的股票收益率為20％，則張先生是否應(yīng)當(dāng)增持s公司的股票（

）。

（A）是

（B）否

（C）無法判斷

（D）無差異

案例四：老劉計(jì)劃2023后退休，并且預(yù)計(jì)退休后可以生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。老劉在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

根據(jù)案例四回答86～90題。

86.為了滿足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）1355036元

（B）1500000元

（C）1357805元

（D）1727421元

87.老劉的啟動資金在退休時可以增長為（

）。

（A）580441元

（B）500441元

（C）600441元

（D）560441元

88.在考慮了啟動資金增長的基礎(chǔ)上，為了滿足退休后的生活需要，老劉還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（

）退休基金。

（A）790595元

（B）793595元

（C）794595元

（D）800585元

89.為填補(bǔ)退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金中“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（

）。

（A）25535元

（B）15532元

（C）24535元

（D）17535元

90.若老劉每年的節(jié)余沒有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)減少到80000元。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（

）退休基金。

（A）102萬元

（B）104萬元

（C）108萬元

（D）110萬元

案例五：王先生在2023年采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證。2023年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責(zé)任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30萬元。2023年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司。此時他們的房產(chǎn)價值達(dá)成200萬元，公司股份已增值到200萬元，兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。

根據(jù)案例五回答91～96題。

91.在房產(chǎn)的分割上，趙女士可以分到的財產(chǎn)為（

）。

（A）100萬元

（B）200萬元

（C）20萬元

（D）10萬元

92.在辦理財產(chǎn)分割手續(xù)時，該房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)被視為（

）。

（A）夫妻共同財產(chǎn)

（B）王先生的個人財產(chǎn)

（C）趙女士的個人財產(chǎn)

（D）無法判斷

93.假如婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上可以得到（

）。

（A）100萬元

（B）200萬元

（C）20萬元

（D）40萬元

94.在股份有限責(zé)任公司的分割上，趙女士可以分得（

）。

（A）20萬元

（B）35萬元

（C）70萬元

（D）140萬元

95.該有限責(zé)任公司屬于（

）。

（