2023年個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫

個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫一、單項選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指()。A.個人理財服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務【對的答案】：A第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A．100元鈔票B．一枚金戒指C．某超市的購物卡D．一張美容院的優(yōu)惠券【對的答案】：D第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（）。A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持連續(xù)不斷的溝通B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)規(guī)定進行談話了解情況C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話D．假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但自身無權(quán)處罰【對的答案】：D第4題國務院反洗錢行政主管部門是（）A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．中國證券監(jiān)督管理委員會D．中國保險監(jiān)督管理委員會【對的答案】：A第5題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）A．為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域B．熱情對待身體有殘障的客戶C．為國家干部提供更多便利的服務D．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務便捷限度上的差異【對的答案】：C第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟增長B．通貨緊縮C．貨幣時間價值D．天氣變化【對的答案】：C第7題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A．判斷客戶對問卷的認可限度，以便在后續(xù)實行階段進一步修改、潤色B．測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級D．對目前的客戶滿意度水平有一個客觀結(jié)識并擬定改善水平【對的答案】：C第8題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（）。A．需求的分散性與高風險性B．需求的交融性與封閉性C．需求的一致性與層次性D．需求的廣泛性與動態(tài)性【對的答案】：D第9題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財計劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟資源B．合理的個人（家庭）理財目的C．嫻熟的投資技巧D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)【對的答案】：B第10題理財顧問服務不包含的內(nèi)容有(B)。A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議第11題投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?(D)。A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資以下哪個理財計劃?(D)A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第13題以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中錯誤的是(A)。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的門檻比來賓理財、理財顧問更高第14題下列理財目的中屬于短期目的的是(D)。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假第15題資本市場的特性是(A)。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低第16題關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是(C)。A.利率風險是市場風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大第17題關(guān)于債券的特性，以下說法錯誤的是(B)。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于鈔票存款，債券的收益更加高第18題按《協(xié)議法》規(guī)定，什么情形下協(xié)議中的免責條款無效？（）。A．因重大過失導致對方財產(chǎn)損失的B．因重大誤解訂立的C．在訂立協(xié)議時顯失公平的D．以上都對的【對的答案】：A第19題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、賺錢率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何B．國外是否也是這樣劃分的C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定D．銀行對細分市場的投資與銀行的目的和資源是否一致【對的答案】：B第20題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）。A．關(guān)注客戶損益表B．關(guān)注客戶的抱怨C．關(guān)注客戶的表揚D．關(guān)注客戶的私人問題【對的答案】：D第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A．個人理財業(yè)務B．私人銀行業(yè)務C．理財顧問服務D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品【對的答案】：C第22題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當（）。A．按照正常渠道反映和申訴B．拋開個人利益，放棄申訴C．遵從處分決定，維護組織權(quán)威D．向同事表達個人不滿【對的答案】：A第23題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。A．風險低B．管理簡樸C．業(yè)務廣D．經(jīng)營收益穩(wěn)定【對的答案】：B第24題缺少理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。A．螞蟻族B．蟋蟀族C．蝸牛族D．慈鳥族【對的答案】：B第25題顧問式營銷的核心是（）。A．提供投資建議B．傳授投資技巧C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、征詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作【對的答案】：D第26題其他個人財產(chǎn)重要涉及客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的重要組成部分。A．實物資產(chǎn)B．流動資產(chǎn)C．固定資產(chǎn)D．非流動資產(chǎn)【對的答案】：A第27題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責重要由（）行使。A．中國銀監(jiān)會B．相相應級別的政府部門C．客戶聯(lián)盟D．中國人民銀行【對的答案】：A第28題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年終也許加薪C．小陳想買房，通過小孫充足運用了小孫所在銀行尚未公開的一個貸款項目，屆時候付給小孫l000元感謝金D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率【對的答案】：B第29題保險協(xié)議的履行，從程序上看，不涉及以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟B．索賠C．理賠D．代位求償【對的答案】：A第30題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不涉及（）。A．個人稅收制度B．國家軍事政策C．個人養(yǎng)老制度D．公司年金制度【對的答案】：B第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預測其變化率即可。如工資等。A．上一年B．下一年C．今年D．前一年【對的答案】：A第32題下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。A．產(chǎn)品的特點B．產(chǎn)品的風險C．產(chǎn)品的有效期D．產(chǎn)品的設(shè)計過程標準答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。A．商業(yè)銀行B．客戶C．商業(yè)銀行和客戶共同D．理財計劃負責人標準答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（A）。A．保證收益型理財計劃B．非保證收益型理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是（C）A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃第36題投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃第37題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（）。A．在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務B．商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充足考慮客戶的利益和風險承受能力C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D．商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【對的答案】：A第38題商業(yè)銀行在采用的風險限額指標中應至少應涉及（）；在流動性指標中應至少涉及（）（）。A．交易限額，錯配限額B．錯配限額，風險價值限額C．止損限額，期權(quán)限額D．風險價值限額，期限錯配限額【對的答案】：D第39題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。A．審批制和報告制B．注冊制和報告制C．審批制和注冊制D．登記制和報告制【對的答案】：A第40題客戶提供的理財資金賬戶需在理財產(chǎn)品到期日前，應保持最低人民幣（）存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導致理財本金收益無法入賬情況的出現(xiàn)。A．100元B．50元C．10元D．1元【對的答案】：C第41題個人理財業(yè)務是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。

A、債權(quán)—債務關(guān)系

B、委托—代理關(guān)系

C、認購—贖回關(guān)系

D、收入—支出關(guān)系

試題答案：B第42題某銀行理財計劃的風險提醒中明保證證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者也許面臨零收益的投資風險。該理財計劃屬于（

）。

A、保本浮動收益理財計劃

B、保本固定收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、非保本固定收益理財計劃試題答案：A第43題投資者通過購買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風險匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場的（

）。

A、調(diào)節(jié)功能

B、交易功能

C、財富功能

D、集聚功能試題答案：C第44題下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理說法中，對的的有（

）。

A、不積極向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風險較大的投資產(chǎn)品

B、向客戶說明投資風險時，盡量使用專業(yè)術(shù)語，避免使用示例

C、任何情況下不得向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品

D、向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品時，需要客戶的口頭認可試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會克制投資需求，導致利率（

）和金融資產(chǎn)價格（

）。

A、上升；上升

B、下跌；上升

C、上升；下跌

D、下跌；下跌

試題答案：C

第46題預期未來本幣升值，理財師一般建議客戶增長（

）配置，減少（

）配置。

A、房產(chǎn)；債券

B、股票；儲蓄

C、外匯；基金

D、基金；外匯試題答案：D第47題3個月國庫券(91天),面值100元,價格為98.36元，該國庫券的貼現(xiàn)率為（

）。

A、6.41%

B、6.49%

C、6.58%

D、1.64%試題答案：B

解題說明：貼現(xiàn)率＝（面值-價格）/面值×360/天數(shù)第48題儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是（

）。

A、貸款利息

B、存款利息

C、價差收益

D、資本利得試題答案：B第49題保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為（

）。

A、人民幣1萬元以上

B、外幣1萬美元以上

C、外幣3000美元以上

D、不少于5萬人民幣或等值外幣試題答案：D第50題國庫券發(fā)行和定價采用（

）。

A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

C、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還

D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息試題答案：C二、多項選擇題（共40題）第1題按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFGh)A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場【對的答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行解決投訴的目的需要圍繞（）予以擬定。A．一定期限內(nèi)投訴減少率B．客戶滿意度C．解決投訴滿意率D．解決投訴率【對的答案】：A,B,C,D第3題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：（）。A．社會環(huán)境B．經(jīng)濟環(huán)境C．金融環(huán)境D．技術(shù)環(huán)境【對的答案】：A,B,C,D第4題在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A．客戶的個性特性B．產(chǎn)品的具體資料C．客戶目前碰到的突出問題和特殊需求D．客戶的重要目的E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標準答案：A,C,D第5題客戶經(jīng)理在詢問時應當注意的有（）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應當不久地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D．客戶經(jīng)理要用盡也許快的語速與客戶交談E．假如客戶的回答模糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應當在適當?shù)臅r候反復問題標準答案：A,B,C,E第6題對拒絕的真實含義的理解中，對的的有（）。A．拒絕是客戶習慣性的反射動作B．客戶提出拒絕，也許表達有些顧慮C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不也許與這家銀行合作D．拒絕有真拒絕也有假拒絕E．從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標準答案：A,B,D,E第7題獲得良好的第一印象的重要方法有（）。A．得當?shù)暮鶥．誠懇的態(tài)度C．嚴格遵守時間D．第一時間展示精心準備的金融服務建議書E．服裝儀容整潔標準答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾個層次。A．認知信任B．理念信任C．需求信任D．情感信任E．行為信任標準答案：A,D,E第9題下面關(guān)于建議的說法對的的有（）。A．建議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向B．建議涉及試探性建議和強制性建議C．建議要能滿足對方的所有需求D．客戶經(jīng)理需要一方面報盤，才干鎖定話題E．可以不接受對方的第一次發(fā)盤標準答案：A,E第10題建立客戶信任的重要方法有（）。A．樹立良好的第一印象B．滿足客戶的所有規(guī)定C．以誠相待，對客戶專心D．能互相傾訴E．提高個人綜合修養(yǎng)標準答案：A,C,D,E第11題運用介紹法開發(fā)客戶，應當做到（）。A．在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B．取得客戶的認同，使他們樂意幫助介紹客戶C．讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好D．直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶E．為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務標準答案：A,B,C,E第12題下列解決“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當?shù)挠校ǎ?。A．以平常心面對拒絕B．始終誠實與謙虛C．準備撤退，保存后路D．只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E．靈活解決標準答案：A,B,C,E第13題行為信任表現(xiàn)為（）A．長期關(guān)系的維持B．對公司和產(chǎn)品的重點關(guān)注C．尋求鞏固信任的信息D．求證不信任的信息E．對產(chǎn)品價格的高需求彈性標準答案：A,B,C,D第14題若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目的和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ．用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品B．了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C．設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行分析D．為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本E．向客戶提供其他客戶的財務目的供其選擇標準答案：B,C,D第15題《反洗錢法》的重要內(nèi)容是（）。A．明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工B．明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限D(zhuǎn)．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【對的答案】：A,B,C,D,E第16題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性是（）A．場外交易為主B．高風險C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具D．高收益率E．靈活性強，且風險和收益范圍可以預知【對的答案】：A,C,E第17題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法對的的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容B．是銀行信息質(zhì)量的主線保障C．直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范【對的答案】：B,C,D第18題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務涉及：（）。A．股票B．基金C．人民幣理財產(chǎn)品D．外匯理財產(chǎn)品【對的答案】：C,D第19題選擇進入目的市場時，因該考慮（）。A．細分市場的客戶價值B．細分市場的需求潛力、賺錢水平、市場占有率C．細分市場是否最有利可圖D．銀行在該目的市場是否具有競爭力E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【對的答案】：B,D,E第20題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶當前價值B．客戶歷史價值C．客戶貼現(xiàn)價值D．客戶增值價值【對的答案】：A,D第21題以下對保證收益型理財計劃的特性得描述，對的的是（）。A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B．通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議【對的答案】：A,B,C,E第22題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率B．最低收益率C．預期最高收益率D．浮動收益率【對的答案】：A,B,C,D第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風險的規(guī)定B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的規(guī)定C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的規(guī)定D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的規(guī)定【對的答案】：A,B,C,D第24題下列對市場營銷的理解對的的是（）。A．市場營銷是一種公司活動，是公司有目的、故意識的行為B．滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心C．分析環(huán)境，選擇目的市場，擬定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷的活動的重要內(nèi)容D．實現(xiàn)公司目的是市場營銷活動的目的E．市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的【對的答案】：A,B,C,D第25題所有者權(quán)益是所有者在公司中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項目。A．實收資本B．資本公積C．盈余公積D．未分派利潤【對的答案】：A,B,C,D第26題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A．收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料B．客戶目前碰到的相關(guān)問題和特殊需求C．客戶的個性特性，家庭情況D．掌握與客戶愛好相關(guān)的知識E．分析評價自己產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢【對的答案】：B,C,D第27題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）。A．實金交易B．憑證式交易C．金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【對的答案】：A,B,D第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明C．擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D．擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料【對的答案】：A,B,C第29題債券投資的風險因素有：（）。A．價格風險B．通貨膨脹風險C．違約風險D．提前償付風險【對的答案】：A,B,C,D第30題為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務規(guī)定建立（）A．個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D．業(yè)務記錄制度E．充足授權(quán)制度標準答案：A,B,D,E第31題商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當（）。A．試行有關(guān)業(yè)務方案B．就有關(guān)業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談C．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務資源配置的情況D．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對重要風險的結(jié)識E．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相應的管理措施標準答案：B,C,D,E第32題個人理財業(yè)務在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的問題涉及（）

A．業(yè)務條塊分割

B．理財產(chǎn)品單調(diào)片面

C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D．定價與風險管理機制薄弱

E．專業(yè)化隊伍匱乏

【對的答案】：A,B,C,D,E第33題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（）A．保本收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．固定收益理財計劃【對的答案】：B,C,E第34題個人理財業(yè)務的風險管理應涉及（）。A．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的風險B．綜合理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等C．理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、流動性風險D．商業(yè)銀行進行投資操作面臨風險狀E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風險【對的答案】：A,B,C,D,E第35題以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的的有（）。A．私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D．私人銀行業(yè)務的門檻比來賓理財、理財顧問更高E．私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務【對的答案】：C,D,E第36題預期未來經(jīng)濟增長放緩，處在衰退周期，理財策略調(diào)整建議減少配置的投資品種有（

）。

A、股票

B、債券

C、房產(chǎn)

D、基金

E、儲蓄試題答案：A，C，D

第37題金融市場的交易對象重要有（

）。

A、金融衍生品

B、股票

C、票據(jù)

D、貨幣頭寸

E、外匯試題答案：A，B，C，D，E。第38題成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（

）。

A、收入型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B、成長型基金投資對象經(jīng)常是風險較大的金融產(chǎn)品

C、收入型基金鈔票持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險

D、成長型基金一般將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

E、收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品試題答案：B，C，D，E。第39題外匯市場重要功能有（

）。

A、充當國際金融活動的樞紐

B、運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險

C、不同地區(qū)間的支付結(jié)算

D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

E、便利國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通

試題答案：A，B，C，D，E第40題外匯產(chǎn)品風險重要涉及（

）。

A、匯率風險

B、政策風險

C、利率風險

D、信用風險

E、操作風險試題答案：A，B，C，D，E三、判斷題（共26題）第1題有效的細分應當滿足可衡量、可區(qū)別、可賺錢和可退出。（）【對的答案】：×第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（）【對的答案】：×第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）【對的答案】：×第4題銀行從業(yè)人員應當勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完畢。（）【對的答案】：×第5題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【對的答案】：√第6題就客戶而言，尋求理財顧問服務的主線目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管理人生財務風險，減少對財務狀況的焦急，進而實現(xiàn)財務自由。（）【對的答案】：√第7題在金融服務l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最重要部分。（）【對的答案】：√第8題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資品和金融投資工具。（）【對的答案】：√第9題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券收益率低。（）【對的答案】：√第10題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）【對的答案】：×第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)嚴禁內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得運用內(nèi)幕信息獲取個人利益。（）【對的答案】：√第12題與陌生客戶接觸時，應當盡也許和客戶進行長時間的具體交談。（）【對的答案】：×第13題客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務。（）【對的答案】：√第14題客戶購買理財產(chǎn)品不允許別人代辦，必須客戶本人到柜臺辦理。（）【對的答案】：√第15題分支機構(gòu)開展理財業(yè)務要有專門的“理財窗口”，不得混崗銷售。（）【對的答案】：√第16題銷售復審制度是指分支機構(gòu)主管人員對理財產(chǎn)品說明書的復審。（）【對的答案】：×第17題銷售復審制度是指分支機構(gòu)主管人員對客戶風險承受能力評估問卷的復審，檢查客戶是否適合購買當期理財產(chǎn)品，并在復審一欄簽字或蓋章。（）【對的答案】：√第18題風險承受能力評估問卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。（）【對的答案】：√第19題理財銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品相關(guān)風險，要讓其清楚了解購買理財產(chǎn)品所要承擔的風險。（）【對的答案】：√第20題我行儲蓄帳戶活期存折可以作為理財產(chǎn)品的資金帳戶。（）【對的答案】：×第21題交易日至募集期最后一日，理財資金存入活期結(jié)算賬戶，做為理財資金賬戶，此間理財資金按活期利率計息。（）【對的答案】：√第22題理財產(chǎn)品投資期間—理財產(chǎn)品起息日至到期日，按理財實際運作情況計算收益。（）【對的答案】：√第23題理財產(chǎn)品兌付日第一天至資金及收益入賬日期間不計付利息。（）【對的答案】：√第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期利率計息。（）【對的答案】：√第25題個人理財業(yè)務不需在獨立的理財窗口進行銷售，可以與銀行其他業(yè)務同時進行。（）【對的答案】：×第26題個人外匯理財對款項的性質(zhì)不做區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒有區(qū)別。（）【對的答案】：×四、簡答題（共10題）1、理財計劃的分類答：按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。2、不同類別理財計劃風險及收益比較答：保證收益類理財產(chǎn)品的約定收益較低，風險也較低；非保證收益類理財產(chǎn)品的收益潛力較大，但風險也較高，其中與保本浮動收益型的理財產(chǎn)品相比較，非保本浮動收益型理財產(chǎn)品其收益潛力更大，風險更高。3、債券的價格與收益率的關(guān)系是什么？答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越高。此外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場價格下降；反之則相反。4、金融市場的宏觀功能是什么？答：①資源配置功能。金融市場通過將資源從運用效率低的部門轉(zhuǎn)移到運用效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟單位，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用。②調(diào)節(jié)功能。涉及金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實行的積極調(diào)節(jié)。③反映功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。5、金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：(1)市場主體。涉及公司、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。涉及貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供應者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。6、什么是有形市場和無形市場？答：有形市場是指有固定的交易場合、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市場。典型的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進行交易，一方面應開設(shè)賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商負責按投資者的規(guī)定進行操作。無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定的交易場合，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。7、貨幣市場的特性是什么？答：一方面，貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特性。另一方面，貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動性的特性。最后，相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。8、貨幣市場的功能是什么？答：一方面，融通短期資金。政府通過貨幣市場發(fā)行政府債券籌集財政資金，用于補充財政經(jīng)常性開支和支持經(jīng)濟建設(shè)；公司通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過購買商業(yè)票據(jù)提高資金使用效率。另一方面，資金運營管理。金融機構(gòu)通過信用拆借和回購協(xié)議進行靈活的頭寸管理，并通過投資政府債券進行靈活的資產(chǎn)負債管理。最后，宏觀經(jīng)濟調(diào)控。中央銀行借助金融市場，通過調(diào)整存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務三大手段調(diào)節(jié)貨幣供應量，影響利率水平的變化，進而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價水平，實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的有效調(diào)控。9、回購與短期擔保貸款有何不同？答：短期擔保貸款的債務人方假如不能按期償還貸款，債權(quán)人要通過一定的法律程序才干收回和處置擔保物。在回購協(xié)議中，證券出售者假如不能如期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券。10、股票的特性有哪些？答：收益性、風險性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。五、計算題（共2題）1、一張面額100元的債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售價格為93元，期限1年。求債券的票面利率、當期收益率。票面利率=5.6÷100×100%=5.6%當期收益率=100×5.6％÷93×100%=6.02%2、投資者購買我行一款理財產(chǎn)品，假設(shè)其投資本金為10萬元，此款理財產(chǎn)品預期年化收益率為3%，理財期限為205天，則該客戶到期可以得到的預期收益為多少？（結(jié)果精確到元）100000*3%*205/365=1685（元）六、論述題（共3題）1、銀行理財產(chǎn)品與儲蓄存款的區(qū)別答：與儲蓄存款相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、風險、收益、稅收、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大的不同，它更偏重于投資。（1）流動性

儲蓄存款流動性強，可以隨時支取，本金不會有任何損失，利息也都是按規(guī)定利率計算；銀行理財產(chǎn)品流動性相對較差，通常銀行都會事先規(guī)定能否提前終止，終止的日期等，有時客戶提前終止還需要承擔一些損失。一般情況下客戶不能提前