2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷B卷附答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷B卷附答案單選題（共70題）1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內設立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D2、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D3、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C4、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B5、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D6、根據《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的B.因當事人一方不想履行合同義務C.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務【答案】B7、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A8、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能【答案】C9、下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證處理的是相關貨物，而不是單據C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿易合同【答案】A10、監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.風險監(jiān)測分析【答案】C11、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠【答案】B12、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A.信托資產托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緽13、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人【答案】C14、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為（）。A.信用風險加權資產+市場風險資本B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5【答案】D15、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C16、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C17、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C18、下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】D19、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.回購協(xié)議市場【答案】A20、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A21、對破產企業(yè)特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優(yōu)先受償，債權人的這種權利稱為（）。A.取回權B.撤銷權C.別除權D.追回權【答案】C22、下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責令停產停業(yè)D.吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】A23、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D24、商業(yè)銀行內部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A25、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A26、企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。A.董事會、監(jiān)事會、管理當局B.管理當局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監(jiān)事會、管理層、其他人員【答案】B27、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。A.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎貨幣；貨幣供應量C.基礎貨幣；高能貨幣D.貨幣供應量；基礎貨幣【答案】B28、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C29、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】C30、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】A31、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果【答案】B32、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產匯集重組，轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產流動性的做法是（）。A.資產置換B.資產出售C.資產剝離D.資產證券化【答案】D33、對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】D34、根據我國相關法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設定。A.責令停產停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產【答案】C35、下列關于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關法律法規(guī)要求的其它事項【答案】A36、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D37、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C38、國家開發(fā)銀行與（）批準設立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A39、按投資標的的分類，理財產品可分為（）。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資【答案】A40、關于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設立合同關系D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C41、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.資產管理顧問業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信息咨詢服務D.企業(yè)信用評級服務【答案】D42、關于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B43、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A44、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B45、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權【答案】B46、票據追索權是()請求權。A.第一順序B.第二順序C.第三順序D.第四順序【答案】B47、（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A48、村鎮(zhèn)銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A.境內外非金融企業(yè)法人B.境外非金融企業(yè)法人C.境內非金融企業(yè)法人D.境外自然人【答案】C49、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C50、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本【答案】A51、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A52、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D53、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經理國庫【答案】C54、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A55、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定【答案】C56、下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息【答案】B57、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.流動性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務【答案】D58、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B59、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.公定利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B60、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A61、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據【答案】A62、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C63、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B64、貸款業(yè)務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.信用風險【答案】D65、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A66、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠【答案】B67、破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，（）。A.按照先公后私順序分配B.按照比例分配C.重新確定優(yōu)先順序D.提請債權人會議決定【答案】B68、目前我國劃分貨幣層次的依據是貨幣的（）。A.風險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性【答案】B69、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D70、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內容的是（）。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D多選題（共20題）1、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD2、我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國建設銀行D.國家開發(fā)銀行E.中國銀行【答案】BC3、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務E.融資租賃【答案】BCD4、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。A.法定代理B.無權代理C.委托代理D.表見代理E.指定代理【答案】AC5、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.信用功能擴大B.具有信用中介功能C.具有結算功能D.利息水平適當E.具有信用創(chuàng)造功能【答案】AD6、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產權和專有技術秘密E.自覺維護所在機構的形象和聲譽【答案】ABCD7、存款準備金包括(?)。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng).繳存中央銀行的準備金C.流通中的現(xiàn)金D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款E.繳存地方銀行的準備金【答案】AB8、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。A.真實性B.安全性C.效益性D.合法性E.流動性【答案】BC9、下列可以作為遺產的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】AB10、單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD11、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。