TZEA 004-2018 互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化

T/ZEA浙江省電子商務(wù)行業(yè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化（草案）T/ZEA004—2018互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化（草案）2018-10-22發(fā)布 2018-10-22實(shí)施浙江省電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì) 發(fā)布T/ZEA004—2018T/ZEA004—2018IIII目 次前言 II引 言 1范圍 2規(guī)性用件 2術(shù)與義 2符與略語(yǔ) 3互網(wǎng)融息露則 3實(shí)原則 3確原則 3整原則 4法原則 4時(shí)原則 4互網(wǎng)融息露體 4絡(luò)貸息介構(gòu) 4權(quán)籌臺(tái) 4子付臺(tái) 4絡(luò)額款臺(tái) 5他聯(lián)金主體 5互網(wǎng)融息露象及容 5息露象 5息露容 5信披禁性為 7互網(wǎng)融息露渠道配機(jī)制 7聯(lián)金信披的渠道 7聯(lián)金信披的配機(jī)制 8參考獻(xiàn) 9前 言本標(biāo)準(zhǔn)編制依據(jù)GB/T1.1-2009的規(guī)則，依據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、規(guī)章起草。本標(biāo)準(zhǔn)由浙江省電子商務(wù)促進(jìn)會(huì)提出。本標(biāo)準(zhǔn)由浙江省電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口。本標(biāo)準(zhǔn)為首次制定。PAGEPAGE10引 言本標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)是：——定義互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露常用的有關(guān)概念。——提出開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范化的框架性指南?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)化范圍規(guī)范性引用文件（1—20172—2017《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》術(shù)語(yǔ)與定義信息披露互聯(lián)網(wǎng)金融出借人經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。借款人經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，從出借人處獲得資金的自然人、法人或其他組織。融資項(xiàng)目即借款項(xiàng)目融資人即有融資需求的自然人、法人或其他組織信息披露義務(wù)人包括從業(yè)機(jī)構(gòu)、借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P）個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。股權(quán)眾籌融資指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)。符號(hào)與縮略語(yǔ)以下符號(hào)與縮略語(yǔ)適用于本標(biāo)準(zhǔn)：ITFIN （InternetFinance）EID （ElectronicInformationDisclosure）互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露原則信息披露工作，遵循“真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)”的原則，沒(méi)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露。真實(shí)性原則準(zhǔn)確性原則完整性原則信息披露應(yīng)當(dāng)充分披露融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、不確定性，不得有任何隱瞞或者重大遺漏。合法性原則及時(shí)性原則互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露主體網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)20151228P2P出借人(即股權(quán)眾籌平臺(tái)進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。電子支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，向客戶(hù)提供的小額貸款的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。其他互聯(lián)網(wǎng)金融主體除網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、股權(quán)眾籌平臺(tái)、電子支付之外的其他互聯(lián)網(wǎng)金融主體。互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露對(duì)象及內(nèi)容信息披露對(duì)象信息披露內(nèi)容——————————機(jī)構(gòu)撮合交易的相關(guān)信息，包括機(jī)構(gòu)成立以來(lái)的累計(jì)借貸金額及筆數(shù)、借貸余額及筆數(shù)、累計(jì)出借人數(shù)量、累計(jì)借款人數(shù)量、當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量等。11043010息；應(yīng)當(dāng)在每月前5個(gè)工作日內(nèi)，向披露截至于上一月末經(jīng)機(jī)構(gòu)撮合交易的相關(guān)信息?！獧C(jī)構(gòu)減資、合并、分立、解散或申請(qǐng)破產(chǎn)?！獧C(jī)構(gòu)依法進(jìn)入破產(chǎn)程序?！獧C(jī)構(gòu)被責(zé)令停業(yè)、整頓、關(guān)閉。——————機(jī)構(gòu)主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓?！嬖谄墼p、損害出借人利益等其他影響網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重大事項(xiàng)。機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生以上情況之一的，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于發(fā)生之日起48小時(shí)內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進(jìn)行披露?！?——————（5（5——備案事項(xiàng)發(fā)生變更。——因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！蓹?quán)眾籌平臺(tái)或高級(jí)管理人員存在重大違法違規(guī)行為。——————內(nèi)部人員違反境內(nèi)外證券、保險(xiǎn)、期貨、商品、財(cái)務(wù)或投資相關(guān)法律法規(guī)行為。若以上情形發(fā)生，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。信息披露禁止性行為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在信息披露過(guò)程中不得從事以下行為：——公開(kāi)披露或者變相公開(kāi)披露；——虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；——對(duì)投資收益進(jìn)行預(yù)測(cè)——違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失——詆毀其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)——登載任何自然人、法人或者其他組織的推薦性的文字————法律、行政法規(guī)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)禁止的其他行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息披露的渠道和配套機(jī)制互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的渠道公司官方網(wǎng)址互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站域名及IP地址APP互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依法注冊(cè)并使用的開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的APP、社交媒體賬號(hào)IP?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息披露的配套機(jī)制————機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露內(nèi)容進(jìn)行書(shū)面留存，并應(yīng)自披露之日起保存五年以上?！獧C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送其工商登記注冊(cè)地地方——————————機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求及時(shí)將