2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力測(cè)試試卷B卷附答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力測(cè)試試卷B卷附答案單選題（共70題）1、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D2、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。A.收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量B.促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D3、（2017年真題）政府可以通過(guò)削減轉(zhuǎn)移性支出來(lái)治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購(gòu)買(mǎi)C.福利支出D.發(fā)行國(guó)債【答案】C4、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類(lèi)不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D5、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車(chē)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】D6、信用代表的是一種具有償還性和()的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動(dòng)性D.基礎(chǔ)性【答案】A7、下列（）屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D8、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A.資產(chǎn)管理水平B.負(fù)債管理水平C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.內(nèi)控管理水平【答案】C9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開(kāi)性原則D.服務(wù)便利性原則【答案】D10、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C11、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬(wàn)元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元【答案】B12、自營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人【答案】B13、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢(qián)法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D14、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)B.地域集中風(fēng)險(xiǎn)C.時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)【答案】C15、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為【答案】B16、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A17、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開(kāi)環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B18、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.一致性【答案】B19、上海證券交易所規(guī)定了4種回購(gòu)期限，其中不包括()。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】D20、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A21、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（）成交。A.柜臺(tái)市場(chǎng)B.固定場(chǎng)所C.電信手段D.店頭市場(chǎng)【答案】C22、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A.不占用銀行資本B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.運(yùn)作的是銀行自有資金【答案】B23、某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷(xiāo)，請(qǐng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組B.向人民法院申請(qǐng)?jiān)撠?cái)務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請(qǐng)求企業(yè)集團(tuán)給予救助【答案】B24、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A25、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨(dú)特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會(huì)性【答案】C26、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C27、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B28、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷(xiāo)行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售B.柜臺(tái)銷(xiāo)售C.電話銷(xiāo)售D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)【答案】D29、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查是（）。A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調(diào)查【答案】A30、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國(guó)際收支平衡【答案】C31、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C32、（2018年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)【答案】C33、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中（）稱為不良貸款。A.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)B.可疑類(lèi)、損失類(lèi)C.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)D.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)【答案】D34、（2021年真題）銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。A.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道B.委托營(yíng)銷(xiāo)渠道C.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道D.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道【答案】D35、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式【答案】D36、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A37、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則【答案】C38、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖【答案】A39、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B40、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。A.30B.50C.100D.200【答案】B41、（2019年真題）王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A42、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是()。A.合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制【答案】D43、下列哪項(xiàng)不是績(jī)效考評(píng)的原則（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)樹(shù)立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)【答案】C44、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計(jì)息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B45、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類(lèi)型是（）。A.金融類(lèi)公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實(shí)業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】C46、超過(guò)()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A.半B.1C.2D.3【答案】B47、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。A.盈利性、流動(dòng)性、持續(xù)性B.盈利性、持續(xù)性、安全性C.盈利性、流動(dòng)性、安全性D.流動(dòng)性、安全性、持續(xù)性【答案】C48、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.積極主動(dòng)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作【答案】D49、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績(jī)效考評(píng)B.運(yùn)營(yíng)控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C50、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類(lèi)別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A51、金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對(duì)稱在金融消費(fèi)中比在商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性D.壟斷造成的賣(mài)方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位【答案】B52、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C53、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類(lèi)證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C54、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A55、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()。A.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力B.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力C.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力【答案】A56、按照代理理論的觀點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。A.委托代理B.上下級(jí)C.獨(dú)立D.監(jiān)督管理【答案】A57、我國(guó)最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會(huì)計(jì)法》B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B58、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）。A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)、分類(lèi)考核、分級(jí)執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D59、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A60、下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.不完善的內(nèi)部程序B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B61、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為【答案】A62、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C63、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。”A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》【答案】A64、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益【答案】D65、下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對(duì)成員單位辦理貸款C.對(duì)成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸【答案】A66、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)【答案】C67、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D68、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿69、加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的()職責(zé)。A.維權(quán)B.協(xié)調(diào)C.自律D.服務(wù)【答案】D70、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D多選題（共20題）1、按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD2、以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD3、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD4、個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD5、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實(shí)際利率C.行業(yè)公定利率D.市場(chǎng)利率E.固定利率【答案】ACD6、回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指()。A.回購(gòu)期限一般不超過(guò)1年B.回購(gòu)期限一般不超過(guò)2年C.回購(gòu)期限一般不超過(guò)3年D.通常為隔夜或5天回購(gòu)E.通常為隔夜或7天回購(gòu)【答案】A7、信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD8、在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD9、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C.市場(chǎng)秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD10、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C