2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財基礎(chǔ)試題庫和答案要點單選題（共60題）1、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B2、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B3、（2018年真題）下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A4、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值【答案】A5、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C6、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B7、下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.個人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】D8、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C9、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D10、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A11、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A12、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】C13、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A14、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C15、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D16、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A17、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A18、（2018年真題）在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A19、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B20、（2019年真題）理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A21、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D22、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B23、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C24、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D25、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C26、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D27、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A28、（2021年真題）某校準備設(shè)立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C29、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】B30、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C31、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C32、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A33、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)是（）。A.綜合理財服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)【答案】C34、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B35、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B36、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C37、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D38、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D39、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A40、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負減免C.財富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D41、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D42、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A43、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.三級教育B.專門的安全作業(yè)培訓C.安全常識培訓D.安全技術(shù)交底【答案】B44、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B45、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】D46、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B47、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.混凝土工B.登高架設(shè)作業(yè)人員C.抹灰工D.木工【答案】B48、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B49、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B50、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B51、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】A52、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D53、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B54、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D55、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D56、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B57、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D58、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B59、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B60、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風險B.信托公司風險C.投資項目風險D.項目主體風險【答案】A多選題（共30題）1、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD2、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A.股票期權(quán)B.現(xiàn)貨期權(quán)C.期貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)【答案】D3、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A.服務(wù)品質(zhì)高B.標準化服務(wù)C.高準入門檻D.綜合化服務(wù)E.個性化服務(wù)【答案】CD4、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨(??)并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監(jiān)督【答案】ACD5、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應(yīng)承擔的責任。A.可以B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以C.不得以任何形式D.無所謂【答案】C6、根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人不可以中止履行C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責條款無效D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同E.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求【答案】ACD7、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務(wù)賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD8、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟政策變動E.客戶理財目標的變化【答案】ABC9、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)。【答案】ABD10、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD11、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內(nèi)債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD12、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折舊B.保險費C.租金D.利滾利E.銀行卡年費【答案】ABC13、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費行為分類【答案】ACD14、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險業(yè)務(wù)B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)E.降低保險費率【答案】ABCD15、《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標準，劃分的法人類型包括（）。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人【答案】ACD16、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。A.中等風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.無風險產(chǎn)品D.高風險產(chǎn)品E.較高風險產(chǎn)品【答案】ABD17、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔監(jiān)測任務(wù)。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A18、下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性【答案】AC19、國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認證標準，下列（）是4E內(nèi)容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經(jīng)驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC20、合格理財師的標準包括（）。A.品德B.服務(wù)C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)【答案】AB21、下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD22、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金