江蘇2022年江蘇銀行博士后研究人員招收上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年江蘇銀行博士后研究人員招收上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

2.2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這意味著()

A.資產(chǎn)證券化正式進(jìn)入中國大陸

B.資產(chǎn)證券化規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大

C.因金融危機(jī)而停滯的信貸資產(chǎn)證券化重新開閘

D.資產(chǎn)證券化向深度發(fā)展

答案：C

本題解析：

暫無解析3.國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不包括()。

A.企業(yè)年金基金托管

B.券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管

C.社保基金托管

D.股票資產(chǎn)托管

答案：D

本題解析：

國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

4.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民收入

C.國民生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)凈值

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

5.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

答案：D

本題解析：

本題考查對公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對公理財(cái)服務(wù)。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有；選項(xiàng)B，背書適用于匯票、本票和支票；選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

8.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。

A.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

B.必須了解該企業(yè)員工的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求．對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況.經(jīng)營狀況.擔(dān)保物的情況.信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查.審查和授信后管理。

10.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

11.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償

C.分散、消除、補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

12.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.延期付款保函

B.投標(biāo)保函

C.預(yù)付款保函

D.關(guān)稅保函

答案：A

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，其中非融資類保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。

14.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

15.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結(jié)算

D.票據(jù)交換

答案：A

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

16.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

17.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

18.并購貸款的對象是()。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

19.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。

A.3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.6個(gè)月

D.2年

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

20.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

21.基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

本題解析：

基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。

22.金融市場的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融工具

D.金融交易對象

答案：B

本題解析：

金融市場主體又叫金融市場的交易主體，即金融市場的交易者。指的是參與金融市場的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，或者是資金的供給者，或者是資金的需求者，或者是以雙重身份出現(xiàn)。

23.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

24.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

25.代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是一種（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)即操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，是代保管業(yè)務(wù)管理制度不完善或工作人員未嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，違章操作，導(dǎo)致代保管行承受各種損失。

26.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。

27.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

28.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.法定存款準(zhǔn)備金率

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比。

29.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級債券

答案：D

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

30.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.金融犯罪的對象只能是人

B.金融犯罪的對象只能是金融工具

C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具

D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣

答案：C

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。金融犯罪對象的金融工具包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

31.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲蓄；個(gè)人通知存款支取時(shí)需提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個(gè)品種；教育儲蓄存款免征利息所得稅，教育儲蓄存款起存金額為50元。

32.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

本題解析：

履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。

33.下列關(guān)于消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)和生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本

B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價(jià)格水平為基期的居民消費(fèi)價(jià)格定基指數(shù)

C.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標(biāo)

D.生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來衡量日常消費(fèi)品價(jià)格變化的指數(shù)

答案：D

本題解析：

生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計(jì)算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項(xiàng)D表述不正確。

34.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

35.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

答案：D

本題解析：

D本題考查對我國活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。故選D。

36.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。、

37.下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

38.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

本題解析：

在六個(gè)月之內(nèi)，持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

39.我國某銀行會計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本題解析：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。

40.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：C

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))：銀行買入外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))：銀行賣出外匯的價(jià)格。

現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

41.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

42.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實(shí)行上限管理

C.上限放開，實(shí)行下限管理

D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

本題解析：

目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實(shí)行下限管理，下限為不得低于同業(yè)的0．9倍。

43.下列政策措施中，屬于治理通貨膨脹對策的是()。

A.減少稅賦

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.調(diào)低利率

答案：B

本題解析：

通貨膨脹的治理對策有：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。(2)緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

44.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

45.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建沒銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

46.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務(wù)人(抵押人）為擔(dān)保某項(xiàng)義務(wù)的履行而轉(zhuǎn)移給債權(quán)人（抵押權(quán)人）的擔(dān)保物。可以是有形財(cái)產(chǎn)，也可以是登記無形財(cái)產(chǎn)。債券一般不可以作為抵押物。

47.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

48.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

49.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

50.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

51.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

52.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

53.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

答案：B

本題解析：

。持有收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。

54.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

55.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級依據(jù)的因素不包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

D.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算；(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績：(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

56.在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，即資本扣除項(xiàng)，下列不屬于資本扣除項(xiàng)的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.商譽(yù)

C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于商業(yè)銀行核心一級資產(chǎn)。

57.承擔(dān)我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

58.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

答案：D

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

59.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

B.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。

60.下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B.依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券。法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣

C.依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

D.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

答案：A

本題解析：

證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

二.多選題(共60題)1.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款可知。

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

3.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

4.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介人部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。

5.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

6.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

答案：A、B、C、E

本題解析：

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等因素影響。

7.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲戶特定。（5）存期靈活。

8.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

9.在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害

答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán)，但經(jīng)被代理人追認(rèn)，則產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；C選項(xiàng)法定代理行為本身合法，自然不會承擔(dān)民事責(zé)任。

10.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則()。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

答案：B、C

本題解析：

本題考查的知識點(diǎn)是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返诙鍡l第一款規(guī)定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪?！备鶕?jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體，必須是二個(gè)以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

11.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

13.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

15.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。

16.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。

17.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B、D

本題解析：

其他三項(xiàng)都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

19.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

20.全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法體現(xiàn)為()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

21.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本，也稱賬面資本。

C項(xiàng)，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

22.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。

23.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

24.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

答案：B、C

本題解析：

合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明

示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

25.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項(xiàng)戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

26.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

27.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。

C項(xiàng)，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

28.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

29.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

30.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

31.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場約束。

32.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

33.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標(biāo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

34.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.崗位設(shè)置

D.會計(jì)核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計(jì)核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

35.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的?！?/p>

37.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

38.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

39.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。

40.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

41.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

42.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項(xiàng)外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。

43.實(shí)踐中，商業(yè)銀行對降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.購買高質(zhì)量的債券

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A、B、D

本題解析：

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券（如國債）；盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

答案：B、E

本題解析：

工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。

45.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（）。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析46.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

47.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。

48.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入；除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

49.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

50.下列關(guān)于信用卡和貸記卡的主要區(qū)別的說法中，正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款

B.貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查

C.借記卡存多少，用多少，不能透支

D.借記卡也有一定的信用額度

E.貸記卡無須存款，先消費(fèi)、后還款

答案：A、B、C、E

本題解析：

關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別，A、B、C、E選項(xiàng)說法均正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤，借記卡沒有信用額度。

51.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

52.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實(shí)守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:

（1）勤勉盡職原則。

（2）誠實(shí)守信原則。

（3）公平對待投資者原則。

（4）專業(yè)勝任原則。

53.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

54.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析55.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

答案：A、C、D、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件包括：(1)代理人無代理權(quán)。(2)相對人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。(4)相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

56.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

57.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

58.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者