浙江2023年龍灣農(nóng)商銀行社區(qū)便利店員工招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2023年龍灣農(nóng)商銀行社區(qū)便利店員工招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B

本題解析：

答案為B。使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

2.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選擇A選項。

3.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的

B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱

D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

答案：C

本題解析：

A項，由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

4.下列關(guān)于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不

屬于必須監(jiān)控的行為是（）

A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

答案：C

本題解析：

本題可以用排除法

6.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

7.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

。D選項內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

8.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

9.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

C.不打聽與工作無關(guān)信息

D.對反洗錢信息保密

答案：B

本題解析：

遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩２坏么蚵犈c自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。

10.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.委托人

D.受托人

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。

13.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?

14.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對徹底分權(quán)的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構(gòu)進(jìn)行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。其中，多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。

15.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是()。

A.核心負(fù)債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

17.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

18.下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分整

D.壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：B

本題解析：

￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。

19.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。

A.居民個人到銀行換取外匯的價格

B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

D.銀行買入外匯的價格

答案：D

本題解析：

居民個人到銀行換取外匯，是購匯，A選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，B選項不正確。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，C選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，D選項符合題意。

20.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。

A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤、清收不力的責(zé)任

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

答案：A

本題解析：

貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

21.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

答案：A

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4％。

22.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

23.信用卡最主要的功能是()。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

24.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.公平合理

C.效益優(yōu)先

D.客戶利益至上

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以上原則處理潛在利益沖突。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項錯誤。

26.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

答案：B

本題解析：

“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。

27.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點

外幣存款業(yè)務(wù)

28.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理重大事項進(jìn)行說明。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

29.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，本題中丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故本題選A。

30.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。故選B。

31.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項：(1)表明“匯票”的字樣。(2)無條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項之一的，匯票無效。

32.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

33.()以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

34.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

35.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

本題解析：

合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

36.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D.擔(dān)保合同無效，主合同也無效

答案：B

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

37.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％。

38.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險管理策略是()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

39.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

40.（）是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負(fù)債

答案：D

本題解析：

負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

42.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。由題中“銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益”可知，該理財產(chǎn)品為保證收益理財產(chǎn)品。

43.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是()。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。

44.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競爭

答案：B

本題解析：

略

45.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

答案：A

本題解析：

。中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進(jìn)而市場貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢。

46.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

47.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。

48.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

49.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

50.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A.一般用于短期流動資金的彌補

B.商業(yè)銀行最主要的資金來源

C.投資者通過證券交易所申購

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

51.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項屬于公平對待的內(nèi)容。

52.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；選項D的業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

53.2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點有關(guān)事項的通知》，這意味著()

A.資產(chǎn)證券化正式進(jìn)入中國大陸

B.資產(chǎn)證券化規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大

C.因金融危機(jī)而停滯的信貸資產(chǎn)證券化重新開閘

D.資產(chǎn)證券化向深度發(fā)展

答案：C

本題解析：

暫無解析54.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

D.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。

55.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

56.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

答案為B。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)六部分。

57.商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

答案：A

本題解析：

貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，浮價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。

58.關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）×100%

D.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，應(yīng)為。

59.下列行為符合風(fēng)險提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責(zé)條款

D.刻意回避客戶提出的問題

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

60.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()

A.少數(shù)股東權(quán)益

B.商譽及其他無形資產(chǎn)

C.對未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資

D.非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權(quán)益、商譽及其他無形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資等8個普通股一級資本的扣減項，以提高資本的損失吸收能力。

二.多選題(共60題)1.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

2.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：B、C、E

本題解析：

金融詐騙罪一般包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和金融憑證詐騙罪。因此，本題中B、C、E選項正確；A選項吸收客戶資金不入賬罪以及D選項非法出具金融票證罪都屬于破壞銀行管理罪。

3.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

4.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

5.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財產(chǎn)品投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

6.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強(qiáng)市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管目標(biāo)目前主要包括題中A…BCD、E五個選項的內(nèi)容。

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險.審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會.審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

答案：C、D、E

本題解析：

董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策．并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；(2)審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會.審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督；(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

8.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。

9.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：（1）信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險。（2）市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。故本題正確答案選AC。

10.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補救措施。

12.信用風(fēng)險緩釋的方式（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險。

13.關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元。

D項，存本取息的起存金額為5000元。

14.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

答案：B、C、E

本題解析：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。

15.信用風(fēng)險按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算前風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.主權(quán)信用風(fēng)險

答案：C、D

本題解析：

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，信用風(fēng)險可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。

16.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換不稱職的董事

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項說法錯誤，被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

17.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

選項A，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；選項D，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；選項E，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

18.市場風(fēng)險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值法

D.風(fēng)險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

19.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

20.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份

義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

21.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

22.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

23.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；選項E，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

24.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

25.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

26.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.結(jié)算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。?

27.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應(yīng)受理。

28.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

29.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險暴露較大

D.單筆風(fēng)險暴露較小

E.風(fēng)險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

30.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。

31.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

答案：A、C

本題解析：

A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項符合題意。B、D、E選項是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項不符合題意。

32.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。C項，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

33.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整?！?/p>

34.抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

C.違約金

D.主債權(quán)

E.主債權(quán)的利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、違約金、主債權(quán)和主債權(quán)的利息。

35.商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

36.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率。

37.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

38.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

39.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)（從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)）和社會公眾的監(jiān)督。

41.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案：A、C

本題解析：

答案為AC?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

42.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。

A.國家風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對各類風(fēng)險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。

43.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

貸款申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

B項，對擔(dān)保人財務(wù)狀況分析是受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的內(nèi)容。

44.下列屬于金融市場功能的有（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能：

（一）貨幣資金融通功能。

（二）優(yōu)化資源配置功能。

（三）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

（四）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（五）交易及定價功能。

（六）反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。

45.關(guān)于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：

（1）信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。

（2）信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。

（3）受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。

46.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

47.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

48.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B、D

本題解析：

法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、C兩項屬于國家風(fēng)險，E選項屬于操作風(fēng)險。

49.影響匯率變動的因素主要有（）。

A.一國經(jīng)濟(jì)實力

B.國際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率變動的影響因素包括：(一)國際收支；(二)利率水平；(三)通貨膨脹因素；(四)政府干預(yù)；(五)一國經(jīng)濟(jì)實力；(六)其他因素：一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。

50.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

51.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。

52.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

53.下列哪項屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競爭對手

答案：A、B、C

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣?！斗床徽?dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

54.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟(jì)主體對銀行服務(wù)的需求，由于我國經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會受到限制。

55.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算銀行現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個。

D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題。第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國