中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題二

1［單選題］(江南博哥)某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制

度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)

人員應(yīng)米取的正確做法是()0

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠

道反映和申訴。

2［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，若借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，以下

哪項不是商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利？()

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.扣押保證人財產(chǎn)

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

正確答案：C

參考解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還

貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

3［單選題］()除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還

應(yīng)當(dāng)重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，對董事、

監(jiān)事和高級管理人員履職情況進(jìn)行評價。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

正確答案：C

參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公

司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展

戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況

進(jìn)行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。

4［單選題］關(guān)于銀行一般存款賬戶的表述，下列說法正確的是()。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

正確答案：B

參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在

基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶

可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

5［單選題］支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無

條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，下列只能用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

正確答案：B

參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條

件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通

支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用

于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

6［單選題］商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后（）個

月內(nèi)召集和召開。

A.2

B.4

C.5

D.6

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月

內(nèi)召集和召開。

7［單選題］根據(jù)我國《民法典》規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無責(zé)任保證

正確答案：A

參考解析：根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保

證。

8［單選題］下列選項中，哪項不是利率市場化形成機制相互聯(lián)系的組成部分？

()

A.市場基準(zhǔn)利率體系

B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制

C.金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

D.市場貸款利率體系

正確答案：D

參考解析：利率市場化形成機制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市

場基準(zhǔn)利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制，三是金融機

構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。

9［單選題］現(xiàn)階段，我國按貨幣的()不同對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行層次劃分。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

正確答案：B

參考解析：在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的

標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即貨幣的流動性。

10［單選題］一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人()o

A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證

D.承擔(dān)全部債務(wù)

正確答案：A

參考解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財

產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

11［單選題］()是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)

行交易。

A.債券遠(yuǎn)期交易

B.債券期貨交易

C.債券回購交易

D.債券現(xiàn)券交易

正確答案：A

參考解析：債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定

的價格進(jìn)行交易。

債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性

的市場以公開競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。

債券回購交易是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格,

雙方再進(jìn)行反向交易的行為。

債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得

債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行。

12［單選題］關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體

規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行

政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時性的行政許可

正確答案：A

參考解析：B項，在任何國家，都存在一些特定活動因涉及公共利益和社會秩

序等，禁止或限制一般人從事，須由行政機關(guān)通過行政許可的管理方式，依法準(zhǔn)

許具有相應(yīng)資質(zhì)的特定公民、法人或者其他組織從事。

C項，行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件

予以設(shè)定。一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政

許可作出具體規(guī)定。

D項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可。

13［單選題］商業(yè)銀行的各類貸款中，（）又稱辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

正確答案：C

參考解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸

款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的

本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他

組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

項目貸款是指為某一特定工程項目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的

一種形式，工程項目貸款的簡稱。

貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資

或信用便利。

14［單選題］銀行監(jiān)管的流程包括現(xiàn)場檢查，以下哪項不是現(xiàn)場檢查的作用？（）

A.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價

正確答案：A

參考解析：通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險

狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險作

出客觀、全面的判斷和評價。

15［單選題］某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損,

這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

正確答案：B

參考解析：背信運用受托財產(chǎn)罪中受托和信托的財產(chǎn)主要包括：①證券投資業(yè)

務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)；

④證券投資基金。

16［單選題］（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利

率、匯率、股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或

經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

正確答案：C

參考解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險

要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的

收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。

17［單選題］關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的表述，以下說法錯誤的

是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.均可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型

分為個人存款和單位存款。

18［單選題］()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

正確答案：A

參考解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

19［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定()。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《刑法》的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡

詐騙罪。

20［單選題］個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)屬于()o

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

正確答案：B

參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,

擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：①行為

人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，

企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行

為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些

商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等

手段吸收公眾存款。

21［單選題］教育儲蓄存款是商業(yè)銀行的零存整取定期儲蓄存款，它的儲戶為在

校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

正確答案：B

參考角畢析：教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄存款的儲戶為在校小學(xué)四年

級（含四年級）以上學(xué)生。

22［單選題］下列選項中，（）不是商業(yè)銀行的終止原因。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

正確答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終

止。

23［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下哪項不是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)？（）

A.汽車金融公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

正確答案：B

參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管

理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)

紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。

24［單選題］（）是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人

員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

正確答案：B

參考解析：行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)和行政機關(guān)工

作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

25［單選題］成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。

A.需求

B.供給

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

正確答案：B

參考解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)

的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

26［單選題］商業(yè)銀行面臨的()主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)

遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.資金風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的

資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

27［單選題］下列選項中，()是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)

責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案：C

參考解析：高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行

風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)

險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項

業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

28［單選題］借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款是Oo

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

正確答案：A

參考解析：貸款五級分類的核心定義，如下圖。

類別內(nèi)容

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款.

關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收人無法足額償還貸款本息，即

次級類貸款

使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

可疑類貸款借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保.也肯定要造成較大損失的貸款。

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

損失類貸款

少部分的貸款。

29［單選題］假定某股票當(dāng)期的價格為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5

元，則該股票的市盈率為Oo

A.6

B.12

C.2.5

D.24

正確答案：D

參考解析：市盈率「隹)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24o

30［單選題］以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,

為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)()O

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

正確答案：B

參考解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團(tuán)資金集中

管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服

務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

31［單選題］（）是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基

本前提。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D,風(fēng)險偏好

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)

險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基

本前提。

32［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財產(chǎn)。根據(jù)工

作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用

所在機構(gòu)財產(chǎn)。

33［單選題］某支票的出票日期為2022年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期

為（）。

年

月

2o231XI日

AR.

年

月

A日

2o22AXI

C

年

日

月

2o22-7

日

年

2O24月

D.±1H

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起

6個月，所以選擇C項（2022年7月1日）。

34［單選題］下列選項中，哪項對票據(jù)流動性的描述？（）

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

正確答案：C

參考解析：A項表明票據(jù)是要式證券；B項表明票據(jù)是文義證券；D項表明票據(jù)

是設(shè)權(quán)證券。

35［單選題］以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)，它的缺點不包括()o

A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的

實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

正確答案：B

參考解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)，它的缺點有：一是對事業(yè)

部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各

事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三

是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的

實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較

困難。

B項是矩陣型組織架構(gòu)的缺點。

36［單選題］()的融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行，且資金的供求雙方

不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

A.場外融資市場

B.場內(nèi)融資市場

C.間接融資市場

D.直接融資市場

正確答案：C

參考解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。

融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直

接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資

金余缺的調(diào)劑。

37［單選題］駱駝評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局的綜合等級評定制度，該體

系要求金融機構(gòu)的資本充足率達(dá)到Oo

A.4%?7%

B.5%?6%

C.6.5%?7.5%

D.6.5%?7%

正確答案：D

參考解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：

①資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%?7%；

②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；

③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)

部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；

④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在K以上為第一、二級，若該比率在0~1%為第三、四

級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；

⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

38［單選題］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，()又稱為利率敏感性缺口管理

法。

A.限額管理

B.久期管理

C.情景模擬法

D.缺口管理

正確答案：D

參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工

具。

39［單選題］()是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造

內(nèi)容虛假的金融票證。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

正確答案：B

參考解析：無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實

制造內(nèi)容虛假的金融票證。

有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。

40［單選題］“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要

求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，

高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)

責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著

銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

41［單選題］在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為托管人應(yīng)履行的職責(zé)不包括()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.投資增值

正確答案：D

參考。析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)

估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。

42［單選題］行之有效的監(jiān)管工具是當(dāng)前我國銀行監(jiān)管的框架構(gòu)成部分，以下哪

項不是我國銀行的傳統(tǒng)監(jiān)管工具？()

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

正確答案：D

參考解析：我國銀行的“傳統(tǒng)監(jiān)管工具”主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險

集中度、不良資產(chǎn)率。

43［單選題］甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)

放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元

貸款形成不良貸款，無法收回。下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是()0

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法吸收公眾存款罪

正確答案：C

參考解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，

吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

44［單選題］關(guān)于通貨膨脹的表述，以下說法正確的是()o

A,貨幣供應(yīng)量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣供應(yīng)量超過了流通中的貨幣量

C,貨幣供應(yīng)量超過了流通中商品的價值量

D.與貨幣供應(yīng)量的多少無關(guān)

正確答案：A

參考解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙

幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

45［單選題］商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行法》有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例

管理的規(guī)定，下列表述錯誤的是()o

A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀

行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下

列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

(2)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

(4)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

46［單選題］行政許可是指行政機關(guān)根據(jù)()的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事

特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團(tuán)體

正確答案：C

參考解析：行政許可是指行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依

法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

47［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，以下屬于我國商業(yè)銀行

二級資本的是()o

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.盈余公積

C.資本公積

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，二級資本主要包括二級

資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。

48［單選題］某銀行客戶在2021年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取

定期存款，假設(shè)年利率3.75%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額

是()元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

正確答案：B

參考解析：一年后，客戶提款時獲得的本息和為：100000+100000X3.75%

=103750(元)。

49［單選題］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，()作為一項重要工具，主要用于績

效考核和風(fēng)險定價兩個方面。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.久期管理

D.缺口管理

正確答案：B

參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項重要工具，主要用

于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。

50［單選題］關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，正確的是()o

A.不需要事先約定交易的幣種、金額和匯率

B.不可以用來進(jìn)行套期保值或投機

C.到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_利率風(fēng)險的優(yōu)點

正確答案：C

參考解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦

理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實

際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最

大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期

保值或投機。

51［單選題］傳統(tǒng)的票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣

市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

52［單選題］根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，人民法院審理行政案件，是審查具體

行政行為的（）o

A.合法性

B.合理性

C.適當(dāng)性

D.合法性與合理性

正確答案：A

參考解析：我國人民法院設(shè)行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩

審終審制度，對具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。

53［單選題］一般而言，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)不包括（）。

A.國際收支平衡

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.可持續(xù)發(fā)展

正確答案：D

參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、

物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨

脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

54［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位

及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用

途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托

人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

55［單選題］在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期

損失的損失水平稱為()0

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

正確答案：B

參考解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下,

銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。

56［單選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項不是合同解除的形式？()

A.協(xié)議解除

B.約定解除權(quán)

C.法定解除

D.自動解除

正確答案：D

參考解析：合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除。合同的解除

是指合同成立以后，沒有履行或者沒有完全履行之前，基于法律規(guī)定，或雙方當(dāng)

事人通過協(xié)議或者一方行使解除權(quán)的方式，使得合同關(guān)系終止的法律制度。

57［單選題］下列關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的表述，說法不正確的是()o

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)

B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率只考慮了預(yù)期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實

際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系

C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=［(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)/經(jīng)

濟(jì)資本］X100%

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RAR0C)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益

廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀

行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心

指標(biāo)。

58［單選題］物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，以下不

屬于物權(quán)的是()o

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》的第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物

享有直接支配和排他的權(quán)利，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

59［單選題］國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融

機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案：D

參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融

機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

60［單選題］下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)？()

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)；②代理中

央銀行業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

61［單選題］()用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，

可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D負(fù)債

正確答案：B

參考解析：久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo),

可表示為利率變動1%時一，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

62［單選題］風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)

和方針政策，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為（）。

A.穩(wěn)健型、積極型、進(jìn)取型

B.進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.冒險型、穩(wěn)健型、保守型

D.消極型、冒險型、穩(wěn)健型

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)

和方針政策，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為進(jìn)取、穩(wěn)健、保守三種類型。

63［單選題］根據(jù)金融工具的交割時間劃分，可將金融市場分為（）o

A.一級市場和二級市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.貨幣市場和資本市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

正確答案：B

參考解析：按金融工具的交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市

場（二級市場）。

按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市

場。

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

64［單選題］標(biāo)準(zhǔn)法是商業(yè)銀行操作風(fēng)險資本要求的計量方法之一，它將商業(yè)銀

行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，其中不包括（）。

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.資產(chǎn)管理

D.交易和銷售

正確答案：B

參考解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、

商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)

條線，操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加

總。

65［單選題］銀行在進(jìn)行下列外匯交易時一，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）o

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格。

現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。

現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格。

現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

66［單選題］資產(chǎn)負(fù)債組合管理是資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容，它是對（）進(jìn)行積

極的管理。

A.銀行現(xiàn)金流量表

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行利潤表

正確答案：B

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

67［單選題］下列關(guān)于銀行業(yè)消費者及其權(quán)益保護(hù)工作的表述，說法有誤的是（）。

A.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本

B.對于銀行業(yè)消費者的界定，國際上有統(tǒng)一的概念和規(guī)范

C.保護(hù)銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益，有利于推動銀行健康發(fā)展

D.2008年國際金融危機的爆發(fā)，各國對銀行消費者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度不斷

加深

正確答案：B

參考解析：B項說法錯誤，對于銀行業(yè)消費者的界定，國際上尚未形成統(tǒng)一的

概念和規(guī)范。

68［單選題］（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,

在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費廷

D.出口押匯

正確答案：D

參考解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵

押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

進(jìn)口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無

法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要

的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣

方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬

款的責(zé)任。

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在

地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

69［單選題］下列票據(jù)行為中，()是持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.出票

正確答案：A

參考解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行

為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背

書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

70［單選題］《民法典》規(guī)定，債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的

行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

正確答案：D

參考露析：《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日

起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)

消滅。

71［單選題］中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機構(gòu)，以下

哪項是我國的中央銀行？()

A,中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

正確答案：C

參考解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。我國

的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

72［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）o

A.安全性

B.流動性

C.風(fēng)險性

D.效益性

正確答案：C

參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

73［單選題］結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系，其中資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要

指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)

務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放

同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。

74［單選題］商業(yè)銀行的主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績

效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其

中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

75［單選題］商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，以下哪項是商業(yè)銀行并

購貸款的對象？（）

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

正確答案：D

參考解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼

并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸

款。

76［單選題］在我國商業(yè)銀行債券投資的對象中，()被稱為市政債券。

A.地方政府債券

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

正確答案：A

參考解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以

承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財政收入的地方政府及

地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券。

77［單選題］2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦

法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則

該行政復(fù)議的被申請人是()o

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

正確答案：B

參考解析：2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦

法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政

行為不服申請行政復(fù)議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu)是被申請人。

78［單選題］()是指債權(quán)人或者債務(wù)人與第三人之間達(dá)成轉(zhuǎn)讓債務(wù)的協(xié)議，由

第三人取代原債務(wù)人承擔(dān)全部債務(wù)。

A.債務(wù)承擔(dān)

B.債務(wù)轉(zhuǎn)移

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.債權(quán)轉(zhuǎn)移

正確答案：A

參考解析：債務(wù)承擔(dān)是指債權(quán)人或者債務(wù)人與第三人之間達(dá)成轉(zhuǎn)讓債務(wù)的協(xié)議,

由第三人取代原債務(wù)人承擔(dān)全部債務(wù)。

79［單選題］根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的與信息披露相關(guān)文件，金融機構(gòu)

應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況不包括Oo

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：披露信用風(fēng)險狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險管理、信用風(fēng)險暴露、信貸質(zhì)量

和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動、信用風(fēng)險管理和控制政策、信用

風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法、信用風(fēng)險分布情

況、信用風(fēng)險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。

D項屬于需要披露的市場風(fēng)險的內(nèi)容。

80［單選題］在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，隨之?dāng)U張；經(jīng)濟(jì)衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于

()O

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案：B

參考解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時期,

這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時一，這些行業(yè)也會相應(yīng)低迷。例如耐用品制造業(yè)、

房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

81［多選題］根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有

()0

A.健全反洗錢內(nèi)部控制

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.向中國人民銀行報告分析結(jié)果

D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案：A,D,E

參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

B項是中國人民銀行的職責(zé)，C項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

82［多選題］在銀行清算業(yè)務(wù)中，常見的清算模式包括()o

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

正確答案:A,B,C,D

參考解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系

統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

83［多選題］監(jiān)管部門對金融機構(gòu)采取非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括()o

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：監(jiān)管部門對金融機構(gòu)采取非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：

1.采集數(shù)據(jù)。

2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。

3.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值。

4.風(fēng)險監(jiān)測分析。

5.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警。

6.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

84［多選題］關(guān)于重整期間產(chǎn)生的法律效果，以下說法正確的有()o

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自

行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符

合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的

債務(wù)人的股權(quán)

正確答案：A,B,C

參考解析：D項說法錯誤，在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分

配。

E項說法錯誤，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人

轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。

85［多選題］以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為()o

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.人合公司

E.兩合公司

正確答案：A,B,C,E

參考解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公

司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

86［多選題］單位活期存款是單位存款的一種，下列屬于單位活期存款賬戶的有

()O

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

正確答案：A,B,C,D

參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般

存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

87［多選題］關(guān)于商業(yè)銀行組織架構(gòu)的表述，以下說法正確的有()o

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多

法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構(gòu)的

經(jīng)營自主權(quán)相對較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

正確答案：A,B,C

參考角畢析:‘D’項，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬

關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo);

而在多法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

E項，銀行多通過多法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局。

88［多選題］流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，下列屬于流動性風(fēng)險管控手段

的有()。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.風(fēng)險對沖

D.應(yīng)急計劃

E.壓力測試

正確答案：A,B,D,E

參考解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資

管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

89［多選題］債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較，其中債券收

益率包括()。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：五個選項均屬于債券收益率。

90［多選題］關(guān)于商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)的表述，說法正確的有()o

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.定活兩便存款的利息高于活期儲蓄

E.教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢

正確答案:B,C,D,E

參考解析：A項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，具有

分次存入、到期一次支取本金和利息的特點，起存金額為50元。

91［多選題］貨幣市場是資金融通市場，它具有的特點包括()o

A.期限短

B.流動性弱

C.收益率高

D.低風(fēng)險

E.交易頻繁

正確答案：A,D.E

參考解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期

投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小。

92［多選題］風(fēng)險文化以企業(yè)文化為背景，通過由()所構(gòu)成的整個風(fēng)險管理體

系，把風(fēng)險管理責(zé)任擴(kuò)散到每個業(yè)務(wù)部門和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.理念

B.行為

C.知識

D.制度

E.精神層面

正確答案：C,D.E

參考解析：風(fēng)險文化以企業(yè)文化為背景，通過由知識、制度和精神層面所構(gòu)成

的整個風(fēng)險管理體系，把風(fēng)險管理責(zé)任擴(kuò)散到每個業(yè)務(wù)部門和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并

內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險管理方面的主動

性、積極性和創(chuàng)造性，從而把風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。

93［多選題］根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形包括()o

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

⑴公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；

⑵股東會或股東大會決議解散；

(3)因公司合并或者分立需要解散的；

(4)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

⑸人民法院依法予以解散的。

94［多選題］在不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。一般說來，行業(yè)的生命周期

分為()。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E,衰退期

正確答案：A,C,D,E

參考解析：一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期

四個階段。

95［多選題］貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小，以下影

響貨幣乘數(shù)的因素有()o

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額存款準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

E.貨幣流通速度

正確答案：A,B,C,D

參考解析：影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：

(1)法定存款準(zhǔn)備金率

(2)現(xiàn)金漏損率

(3)超額準(zhǔn)備金率

(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率

96［多選題］下列關(guān)于貸款承諾的表述，說法不正確的有()。

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品

種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

正確答案：B,E

參考解析：B項，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)

發(fā)行便利及信貸證明。

E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

97［多選題］根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，民事訴訟當(dāng)事人包括()o

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同訴訟人

E.指定代理人

正確答案:A,B,C,D

參考解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

98［多選題］下列選項中，哪些是商業(yè)銀行提高資本充足率的方法？（）

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量

B.收購上市公司

C.多計提超額貸款損失準(zhǔn)備

D,發(fā)行減記型資本債券

E.提高留存利潤

正確答案：A,C,E

參考解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二

是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

（一）分子對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資

本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資

本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是

銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，

一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。二級資本主要來源

于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

（二）分母對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量,

包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

99［多選題］根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，以下哪些是我國人民幣的禁止性

規(guī)定？（）

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.持有、使用偽造、變造的人民幣

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：《中國人民銀行法》規(guī)定：禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購

買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意

毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

100［多選題］銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）o

A.支付結(jié)算

B.儲蓄

C.循環(huán)信貸

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.個人信用

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：銀行卡的功能

101［多選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行各類定期存款的表述，說法正確的有()0

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

正確答案：A,E

參考解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年。

C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期

的說法。

D項，零存整取的存取金額為5元。

102［多選題］根據(jù)《刑事訴訟法》的規(guī)定，刑事訴訟程序主要包括()o

A.立案階段

B.偵查階段

C.起訴階段

D.審判階段

E.裁決階段

正確答案：A,B,C,D

參考解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

103［多選題］下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，正確的有()o

A.基準(zhǔn)利率決定一個國家的金融市場利率水平

B.基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

C.基準(zhǔn)利率發(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)同向變動

D.基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷

E.基準(zhǔn)利率的變化趨勢不會影響整個國家利率的變化方向

正確答案:A,B,C,D

參考解析：E項，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。

104［多選題］政策性銀行是協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機構(gòu)，

以下哪些是我國的政策性銀行？()

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國人民銀行

D,中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

正確答案：B,E

參考解析：我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進(jìn)出口

銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

105［多選題］下列選項中，()不是我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)類型。

票

A.匯

單

B.存

票

本

C.

票

D.發(fā)

支

票

E.

確

答案B

:D

參

解

析

考:按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

106［多選題］根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，我國企業(yè)破產(chǎn)清算的程序包括()。

A.破產(chǎn)申請

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的結(jié)算

E.破產(chǎn)程序的終結(jié)

正確答案：B,C,E

參考解析：旋產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)

三個階段。

107［多選題］銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、

損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派

出機構(gòu)可以采取下列哪些措施？()

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

正確答案：A,B.D

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及

該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列

措施：

⑴責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

(2)限制分配紅利和其他收入；

⑶限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

⑸責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

108［多選題］金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為()o

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.外匯市場

D.股票市場

E.黃金市場

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、

外匯市場、股票市場、黃金市場等。

109［多選題］以下對寡頭壟斷行業(yè)特征的表述，說法正確的有()o

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

正確答案：A,C,E

參考露析:‘翥頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)

很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的

壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量

在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

110［多選題］下列選項中，哪些是票據(jù)的功能？（）

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨

幣作用、信用作用。

111［多選題］財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，

運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整

融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

正確答案：C,D

參考解析：財務(wù)融資顧問。商業(yè)銀行在對客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分

析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案,

協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

112［多選題］資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，以下哪些是銀行資本

的作用？（）

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

正確答案：A,B,C,E

參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。

第四，維持市場信心。

113［多選題］下列選項中，哪些是銀行公司治理組織架構(gòu)的主體？()

A.股東大會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

正確答案：A,B,D,E

參考解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高

級管理層，即“三會一層”。

114［多選題］關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有()o

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時

間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸

給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”

三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

正確答案：B,C,D,E

參考角畢析:‘挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利

用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過

三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行

非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊

主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

115［多選題］商業(yè)銀行的匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯、票匯三種，以下屬于電

匯匯款方式的有()o

A.郵局

B.快遞公司

C.電報

D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會

E.電傳

正確答案：C,D,E

參考解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作

為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

116［多選題］根據(jù)