金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè),金融學(xué)論文

金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè),金融學(xué)論文1．增長迅速。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍般迅速發(fā)展，爆發(fā)出強勁增長力。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心2020年7月發(fā)布的(中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告〕的數(shù)據(jù)顯示，我們國家網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模到達(dá)3．32億，較2020年底增加2962萬人，半年增長率為9．8％。2．集中壟斷趨勢明顯。互聯(lián)網(wǎng)金融從一開場的百花齊放，百家爭鳴，經(jīng)過市場殘酷的競爭優(yōu)勝劣汰，少數(shù)幾家資本實力雄厚、技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)脫穎而出，成為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的壟斷者，憑借著良好的信譽和不斷擴展的外部性，客戶越來越依靠于這少數(shù)幾家企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融資源也越來越向這幾家企業(yè)集聚。這些企業(yè)通過原始積累，培養(yǎng)了廣泛的客戶忠實度，積累了技術(shù)、管理、商業(yè)形式等先發(fā)優(yōu)勢，為后繼者進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域設(shè)置了無形的障礙，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場構(gòu)造相對成熟之后，實現(xiàn)突圍的困難越來越大?！捕郴ヂ?lián)網(wǎng)金融獲得迅速發(fā)展的因素分析1．我們國家的金融現(xiàn)在狀況倒逼而成。眾所周知，我們國家的金融資源主要集聚在以工農(nóng)中建交為代表的銀行手中，這些銀行壟斷著我們國家的金融資源分配。固然這些年的金融市場化改革促進(jìn)了金融資源的有效率配置，削弱了銀行的壟斷，但是這一格局仍然存在。在存貸的進(jìn)口、出口端，作為普通民眾的弱勢地位特別明顯。存款的利率基本為法定的基本存款利率，固然這幾年理財產(chǎn)品、信托豐富了選擇，但是一般而言這些金融產(chǎn)品的門檻較高，少則5萬，大則100萬，20％的長尾人群很難有這樣的資質(zhì)，因此被拒之門外。在出口端的貸款，銀行的信貸資源主要投向大企業(yè)、國企、央企，中小企業(yè)、民營企業(yè)的貸款通道特別狹窄，這些企業(yè)迫切需要其他方式的融資渠道。反觀互聯(lián)網(wǎng)金融，在進(jìn)口端以互聯(lián)網(wǎng)理財為例，門檻低，收益高，流動性強，操作便捷，為長尾的20％人群提供了天然的投資理財渠道。在出口端，中小企業(yè)的貸款資質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行，貸款的條件也遠(yuǎn)少于銀行，流程簡單，操作方便，放款時間快，無需抵質(zhì)押物，例如阿里小貸公司的受理一般根據(jù)公司的交易流水?dāng)?shù)據(jù)、穿插數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)分析，映射為企業(yè)的信譽，能夠在無抵押質(zhì)押的情況下實現(xiàn)3分鐘放款。2．綜合運營成本小?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)運作，無需建立物理網(wǎng)點，通過計算機的智能化運作，能夠減少大量的人力勞動，進(jìn)而減少人工支出，且一旦建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如需擴容，邊際成本非常小。3．突破物理網(wǎng)點的時空限制。通過計算機和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠讓客戶隨時隨地交易，突破物理網(wǎng)點的時間空間限制。4．有效減少信息不對稱。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是基于民主化生產(chǎn)、個性化創(chuàng)造、網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、資源分享的理念基礎(chǔ)的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的構(gòu)建能夠為供求雙方更好的獲取對方信息，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)以及新近推出的C2B業(yè)務(wù)，供求方能夠精到準(zhǔn)確地了解需求方對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，進(jìn)一步降低雙方的信息不對稱，提高產(chǎn)品服務(wù)的匹配性。5．提升普通民眾金融產(chǎn)品和服務(wù)的可獲得性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的門檻低，操作方便，用戶體驗性強，不受時間空間的限制，將金融專業(yè)化、復(fù)雜化的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為群眾能普遍接受的簡單產(chǎn)品，弱化了金融專業(yè)性，加強了金融親和力。〔三〕互聯(lián)網(wǎng)金融形式初探當(dāng)下，我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的商業(yè)形式主要有幾下幾種：1．電商小貸公司。電商小貸是指電商企業(yè)或銀行等金融機構(gòu)利用本身平臺所積累的商務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)和其他第三方數(shù)據(jù)審核企業(yè)的財務(wù)經(jīng)營狀況和還款能力進(jìn)而在網(wǎng)上進(jìn)行借貸的融資形式。我們國家電商信貸主要分為電商系和銀行系，華而不實電商系在這種信貸融資中占據(jù)絕對優(yōu)勢。電商系的融資形式又可細(xì)分為下面幾類：第一，自建小貸公司。將信貸資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化向外融資，加上自有資金通過小貸公司或者擔(dān)保公司對外提供貸款。第二種是與銀行合作完成信貸。電商利用網(wǎng)絡(luò)平臺對企業(yè)進(jìn)行審核，后提交給銀行，由銀行進(jìn)行放貸。銀行系的放貸形式主要有下面三種：第一種是自建電商平臺，這種形式主要是國有銀行，如交行的交博匯、建行的善融商務(wù)等。但是這種形式的缺乏在于由于銀行系電商的流量缺乏，基于大數(shù)據(jù)分析的形式很難做大做強。第二種形式是銀行與電商企業(yè)合作，利用電商企業(yè)把握的大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)上貸款風(fēng)險審核的信息。但是它過于依靠電商而使得業(yè)務(wù)獨立性大大下降，而且電商有自個的打算，它不可能將核心數(shù)據(jù)拱手相讓進(jìn)而失去在這一領(lǐng)域的獨占性優(yōu)勢。第三種形式是與第三方數(shù)據(jù)提供機構(gòu)合作，利用第三方機構(gòu)把握的電商運營的數(shù)據(jù)包括電商ERP、資金支付、物流、交易平臺數(shù)據(jù)等鏈條環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)，不但能較好的把握客戶終端的需求信息，還能較好的了解電商的運營規(guī)則，而這種形式也是將來主力開拓的方向。2．在線供給鏈金融供給鏈金融是在基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)的基礎(chǔ)上，在貿(mào)易融資和支付結(jié)算領(lǐng)域通過虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融助推實體經(jīng)濟的融資形式，它的本質(zhì)是對信息流、物流、資金流、服務(wù)流的有效整合。供給鏈金融的出現(xiàn)使得銀行利用大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)分析打破現(xiàn)有信貸評估系統(tǒng)信息不對稱的有效工具，通過模型構(gòu)建和大數(shù)據(jù)分析了解企業(yè)和個人信譽、財務(wù)狀況以及經(jīng)營情況，這樣的形式往往比傳統(tǒng)的抵質(zhì)押物的風(fēng)險控制力更強。3．互聯(lián)網(wǎng)投資?；ヂ?lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品是指金融機構(gòu)或者電商利用網(wǎng)絡(luò)面向網(wǎng)絡(luò)群眾銷售金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品豐富，準(zhǔn)入門檻低，手續(xù)靈敏方便，而且能夠突破區(qū)域限制，收益率較傳統(tǒng)金融機構(gòu)高，主要投資者為長尾分布人群。介入互聯(lián)網(wǎng)金融投資人群的理財資金少，往往被傳統(tǒng)金融機構(gòu)拒之門外，殊不知這一長尾人群數(shù)量大，市場前景廣闊。余額寶一經(jīng)推出便遭到了市場的青睞，短短的幾個月，余額寶作為一款本質(zhì)性的貨幣市場基金其投資人數(shù)就已經(jīng)位居世界第一位，資產(chǎn)管理規(guī)模位居全球基金前五。4．大數(shù)據(jù)金融形式。代表性的企業(yè)有淘寶、京東商城、蘇寧云商。這些公司利用其構(gòu)建的電子商務(wù)平臺的海量非構(gòu)造化數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析布局營銷，實現(xiàn)精準(zhǔn)銷售。5．第三方支付形式。這一形式的典型企業(yè)主要有拉卡拉、支付寶、易寶支付、財付通、銀聯(lián)在線等。6．P2P形式。P2P固然發(fā)端于美國，但是自從傳到中國以后，發(fā)展勢頭迅猛，在規(guī)模上已然超越了美國，并構(gòu)成了具有中華特點的P2P形式本質(zhì)上的中國民間融資。P2P的出現(xiàn)讓小貸公司突破了不能融資、擔(dān)保公司不能放貸的政策限制。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)還包括眾籌融資、虛擬貨幣等。三、金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)〔一〕金融機構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的緊迫性互聯(lián)網(wǎng)金融從2020年興起，經(jīng)過急速的擴張和發(fā)展，通過市場機制的優(yōu)勝劣汰和行業(yè)的洗牌，已從完全競爭市場向寡頭市場發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融資源越來越向少數(shù)幾家優(yōu)勢電商集聚，而主要行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)電商為了追求市場份額十分是行業(yè)壟斷權(quán)、定價話語權(quán)和壟斷利潤，通過商業(yè)戰(zhàn)略和技術(shù)手段為行業(yè)進(jìn)入者設(shè)置了眾多的有形或者無形的壁壘。根據(jù)行業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，資源要素和產(chǎn)品集中度會進(jìn)一步提高，后繼者想要進(jìn)入行業(yè)分取利潤一杯羹的難度將會越來越大，替代現(xiàn)有行業(yè)主導(dǎo)者成為行業(yè)新的霸主的難度可想而知。我們國家國有五大行以及主要的股份制銀行都意識到了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，不約而同地采取了應(yīng)對策略，制定了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略布局。銀行紛紛試水互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不是一時沖動，而是有深藏于現(xiàn)象背后的深入原因?？陀^上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融、科技發(fā)展的大勢不可逆轉(zhuǎn)；主觀上，銀行也已經(jīng)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，能否有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系到銀行發(fā)展，因而紛紛采取主動出擊的策略和主動應(yīng)付的姿態(tài)，希望在互聯(lián)網(wǎng)金融這一趨勢潮中占據(jù)制高點，構(gòu)成新一輪發(fā)展的動力。銀行的有效出擊和搶占制高點策略為其他金融機構(gòu)有效發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有益的借鑒和參考，也使得我們意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊力，能否在適宜的機會應(yīng)對關(guān)系業(yè)務(wù)的拓展，關(guān)系盈利的增長和盈利空間，關(guān)系能否突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)形式、規(guī)模的束縛，關(guān)系公司整體的發(fā)展。因而，金融機構(gòu)應(yīng)該將積極有效的利用互聯(lián)網(wǎng)金融上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略層面的高度上，為公司沖破束縛、實現(xiàn)跨越式發(fā)展打下基礎(chǔ)?！捕硲?zhàn)略鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的時代特征以及金融業(yè)的發(fā)展方向，為了實現(xiàn)公司的長期可持續(xù)發(fā)展，公司應(yīng)把大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)金融和信息化列為公司的重大發(fā)展戰(zhàn)略。公司應(yīng)注重線上線下業(yè)務(wù)的整合、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一，實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)的交織、互補，實現(xiàn)線上線下的互相促進(jìn)，實現(xiàn)線上線下的兩條腿協(xié)調(diào)行走。長期來看，公司要將線上業(yè)務(wù)作為公司長期可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，力爭將線上業(yè)務(wù)做大做強，做出具有高度信譽度、強大社會影響力、覆蓋面廣、技術(shù)先進(jìn)、管理有效、商業(yè)形式新穎、客戶認(rèn)可度高的互聯(lián)網(wǎng)金融市場少數(shù)主導(dǎo)企業(yè)之一。短期來看，金融機構(gòu)尤其是中小型金融機構(gòu)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)過中需秉承避實就虛的策略，盡量避免與優(yōu)勢電商的正面交鋒，通過制定差異化的移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，利用公司在金融產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，循序漸進(jìn)、有步驟、有條件、有針對性的發(fā)展。在穩(wěn)步發(fā)展B2C的基礎(chǔ)上，主抓B2B的發(fā)展，十分是供給鏈金融的發(fā)展。以資產(chǎn)管理公司為例，在資產(chǎn)處置和資產(chǎn)收購的經(jīng)過中，積累了大量資產(chǎn)總量高、規(guī)模大、影響力強的大型優(yōu)質(zhì)客戶。在公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的初期，要緊緊捉住這些客戶資源，以他們?yōu)楹诵臉?gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，實現(xiàn)短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。這種發(fā)展戰(zhàn)略同樣適用于其他類型的金融企業(yè)。〔三〕產(chǎn)品創(chuàng)新金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新，應(yīng)該把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，在符合監(jiān)管要求以及本身企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，根據(jù)資源最有效配置的原則，以現(xiàn)有業(yè)務(wù)和平臺為核心和立足點，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的浸透互補作用，有重點、有步驟地向現(xiàn)有業(yè)務(wù)的上下游延生擴展，培育新的利潤增長點，通過線上線下的優(yōu)勢互補，弱勢互抵，逐步加強企業(yè)的核心競爭力，擴大企業(yè)規(guī)模，提升盈利能力和盈利空間。金融機構(gòu)尤其是金融資產(chǎn)管理公司能夠利用現(xiàn)有的金融資源服務(wù)優(yōu)勢選取在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最為可行、符合公司發(fā)展戰(zhàn)略、與現(xiàn)有業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補的業(yè)務(wù)類型，包括B2C、B2B業(yè)務(wù)十分是供給鏈金融業(yè)務(wù)。1．B2C業(yè)務(wù)B2C業(yè)務(wù)是現(xiàn)有的電子商務(wù)主導(dǎo)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)，發(fā)展較為成熟，已經(jīng)構(gòu)成了幾家大的電商企業(yè)壟斷電子商務(wù)市場的局面。作為后繼者，要想成為后起之秀，根據(jù)常規(guī)的發(fā)展形式借鑒電子商務(wù)主導(dǎo)企業(yè)的經(jīng)營形式顯然很難成功。假如金融資產(chǎn)管理公司能夠利用本身的金融服務(wù)優(yōu)勢，將電子商務(wù)平臺作為載體，將金融資產(chǎn)管理公司的優(yōu)勢金融產(chǎn)品與服務(wù)融入交易當(dāng)中，這樣的商業(yè)形式能夠避實就虛，在強化本身優(yōu)勢的同時，避免與大的電商正面交鋒，采取迂回戰(zhàn)略，實現(xiàn)快速發(fā)展。〔1〕搭建平臺搭建一個服務(wù)質(zhì)量高、客戶體驗好、會聚人氣大的電子商務(wù)平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要一環(huán)，也是評判一個企業(yè)或者是金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場份額、市場地位的重要標(biāo)志。要想發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，就要做實電商平臺。搭建平臺的途徑有本身研發(fā)、與現(xiàn)有的主導(dǎo)電商合作、或者是通過兼并收購等。綜合考慮發(fā)展的可行性和主動性兩大因素，收購現(xiàn)有電商企業(yè)成為金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的理想之選。尤其是能夠選取相互重復(fù)度低的平臺聯(lián)盟商，建立資源互補型的大電商平臺?！?〕發(fā)展平臺在成功兼并或者收購一家或者幾家電商之后，要整合被收購企業(yè)的業(yè)務(wù)資源和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，結(jié)合金融資產(chǎn)管理公司的特色，制定進(jìn)一步的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略。B2C商城能夠采用網(wǎng)盟和自營的雙重形式，發(fā)展的初期推出限時搶購、限時搶批、降價競購的策略促成交易量的攀升。同時，采取網(wǎng)絡(luò)、平面廣告等營銷策略積極培育電商平臺的社會知名度和影響力，在價廉質(zhì)優(yōu)的群眾受益下，實現(xiàn)流量的幾何級增長，培育以社交網(wǎng)絡(luò)為載體的外部性，在短期內(nèi)實現(xiàn)對電商平臺的感悟－認(rèn)知－吸引－依靠的經(jīng)過，迅速提高電商平臺交易流量，為公司的下一步發(fā)展融入優(yōu)勢服務(wù)和產(chǎn)品、進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析打下基礎(chǔ)，由于電商交易流量和交易金額的速度對互聯(lián)網(wǎng)金融的成敗起著基礎(chǔ)性和決定性的作用。電商平臺的功能界面要時刻具體表現(xiàn)出民主化和方便快速的操作理念，早期能夠通過自營、加盟甚至與其他電商合作的方式，通過吸引企業(yè)、分銷商免費入駐的方式，免除傳統(tǒng)電商企業(yè)的進(jìn)場費和交易費，快速做大市場。B2C的經(jīng)營理念是貼近群眾、貼近市場。因而，在功能的設(shè)置上將人民群眾的日常生活需要有機結(jié)合，照顧到人民生活的方方面面，要讓消費者意識到這樣的電子商務(wù)平臺是方便、快速的。根據(jù)金融企業(yè)做電商平臺的發(fā)展來看，電商平臺的容量邊際成本很低，但隨著交易量的逐步上升，物流、倉儲等問題就會顯現(xiàn)出來。與專業(yè)化的電商平臺相比，線下的物流效率、倉儲空間成為制約金融類企業(yè)開創(chuàng)辦理電商平臺的最大瓶頸。其實，這一困擾多數(shù)金融類企業(yè)電商平臺的難題并不是難以解決。一方面，金融資產(chǎn)管理公司能夠與幾家大型物流公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，保證物流的時間和效率。另一方面，金融資產(chǎn)管理公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營經(jīng)過當(dāng)中積累了物流基地的客戶公司能夠以這樣的物流基地客戶為突破口，建立基于誠信、合作基礎(chǔ)之上的再度合作，租用物流基地客戶的基地，通過此類客戶尋找其他物理網(wǎng)點的基地信息，在短時間內(nèi)建立覆蓋全國重要城市的倉儲物理網(wǎng)點，突破物流、倉儲的短板限制?！?〕融入產(chǎn)品和服務(wù)金融企業(yè)做電商平臺不只是做電商平臺，更大的目的在于利用這樣一個載體積極銷售有特色、占優(yōu)勢的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這樣的載體能夠?qū)⒔鹑谄髽I(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)融入到交易經(jīng)過當(dāng)中，進(jìn)而提高社會認(rèn)知度、擴大銷售渠道，拓展客戶來源，解決線下金融產(chǎn)品和服務(wù)的約束，提高利潤增長點。2．B2B業(yè)務(wù)相比于B2C業(yè)務(wù)做流量，搭售金融產(chǎn)品和服務(wù)的策略，B2B的發(fā)展方向和形式應(yīng)定位于重點突破、主次分明、采取連橫合縱的策略。所謂連橫就是將當(dāng)下盈利能力大、發(fā)展?jié)摿?、利潤率高的行業(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)市場或者是在行業(yè)內(nèi)影響力大、社會知名度高、財務(wù)經(jīng)營好的企業(yè)整合成為優(yōu)質(zhì)客戶和核心客戶。所謂合縱就是優(yōu)質(zhì)客戶的上中下游關(guān)聯(lián)企業(yè)連為一體。綜合金融企業(yè)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)展B2B的商業(yè)形式重點應(yīng)該放在供給鏈金融的形式上，而供給鏈金融業(yè)務(wù)的成敗關(guān)鍵在于能否有忠實度高的龍頭核心企業(yè)群。在核心企業(yè)的途徑選擇上，有重點分步驟展開。首先，與現(xiàn)有的公司大客戶洽商，將金融服務(wù)逐步引領(lǐng)到線上，實行企業(yè)進(jìn)駐免費，同時簡化金融產(chǎn)品和服務(wù)的流程設(shè)計，增加金融產(chǎn)品的多樣性，開拓企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的個性化定制通道，讓企業(yè)親身感受良好的線上金融服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而培養(yǎng)平臺的認(rèn)知度和認(rèn)可度。第二，在做足現(xiàn)有客戶線上金融服務(wù)的同時，應(yīng)該開拓其他大型、重點客戶來源通道，引進(jìn)國內(nèi)外知名產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)和零售商、分銷商以旗艦店的形式入駐商城，同時與國內(nèi)知名大型電商簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，豐富商城的吸引力。核心企業(yè)的進(jìn)入是產(chǎn)業(yè)鏈金融的基礎(chǔ)，在獲得核心企業(yè)的認(rèn)可后，通過核心企業(yè)的影響力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)的集體進(jìn)駐，打造上下游一體化、企業(yè)間嚴(yán)密相連的高度外部性電商平臺。3．融資類業(yè)務(wù)將來互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的核心競爭力不外乎交易數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析能力。交易數(shù)據(jù)建立在電商企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)市場的整體競爭力之上，表示清楚電商企業(yè)的受認(rèn)可度和影響力。數(shù)據(jù)分析能力則表示清楚電商企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ髷?shù)據(jù)分析能力的強弱表示清楚電商企業(yè)進(jìn)一步開拓金融服務(wù)的潛力大小。擁有出色的大數(shù)據(jù)分析能力的電商企業(yè)，能夠利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，撲捉資金變化的機遇，通過大數(shù)據(jù)構(gòu)筑金融業(yè)務(wù)的安全網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的融資類業(yè)務(wù)的本質(zhì)是數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)分析和線上融資風(fēng)險控制。金融資產(chǎn)管理公司在實現(xiàn)交易流量攀升目的的同時，加強數(shù)據(jù)的獲取能力、分析能力和應(yīng)用能力，線上線下雙管齊下實現(xiàn)金融資產(chǎn)管理公司再造?！?〕數(shù)據(jù)庫的建立公司在經(jīng)歷初期的爆發(fā)式增長到達(dá)一定規(guī)模后，通過平臺交易信息獲取海量非構(gòu)造化大數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)庫?！?〕大數(shù)據(jù)分析大數(shù)據(jù)的分析是基于模型的基礎(chǔ)之上完成的，公司憑借電商平臺近乎零成本的對平臺客戶信息流、資金流、物流信息實現(xiàn)精到準(zhǔn)確分析?！?/p>