2021年度個人理財客觀題及答案

個人理財客觀題及答案

1

《個人理財》試題及答案

一、判斷題（對的打“J”，錯誤打“X”）

*個人理財重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個人理

財就是如何進行投資。（）

X

*按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務定義，商業(yè)銀行為

銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品簡介和

宣傳不屬于理財顧問服務。（）

V

*當前，證券公司個人理財服務形式重要以代客

進行投資操作為主。（）

X

*理財規(guī)劃是技術含量很高行業(yè)，服務態(tài)度并不

會直接影響理財服務水平。（）

X

*個人/家庭管理純粹風險工具涉及商業(yè)保險、社

會保險和雇主提供雇員團隊保險。（）

*稅收最小化普通是遺產(chǎn)規(guī)劃一種重要動機，也

是遺產(chǎn)規(guī)劃惟一目的。（）

X

*將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過程被稱為“折現(xiàn)"。（）

2

*復利計算是將上期末本利和作為下一期本金，

在計算時每一期本金數(shù)額是相

似。（）

X

*預期收益率相似投資項目，其風險也必然相

似。（）

X

*一國國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供不不大于

求，將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求

不不大于供，將升值。（）

X

*零售物價指數(shù)是一國通脹狀況批示器之一，反

映是人們生活費用變化。（）

X

*耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上產(chǎn)

品，如計算機、飛機等。（）

*黃金具備價值穩(wěn)定、流動性高長處，是對付通

貨膨脹有效手段。（）

V

*風險保存是指自己承擔風險也許帶來損失，它

3

是一種自保險。（）

*只有符合一定條件可保風險才可以運用保險來

進行管理。（）

V

*總體而言，保險更注重是保障，而非投資增值。

（）

*從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外,

與定期壽險類似。（）

V

*終身死亡保險給付必要以被保險人死亡為條

件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被

保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險

金。（）

X

*意外傷害保險具備損害補償性和儲蓄性雙重性

質(zhì)。（）

X

*投資連結險風險完全由保戶自己承擔，而分紅

險風險是由保戶和保險人共同承擔。（）

4

*利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管

理費用后軋差數(shù)高于預測數(shù)時所產(chǎn)生盈

余。（）

X

*投保人只要依照自身和家庭對保障需求來擬定

保險種類和保險金額。（）

X

*較低免賠額反而也許導致重大損失得不到足夠

補償。（）

V

*投資人自己不能到交易所買賣股票，必要在證

券公司開設證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買

賣股票。（）

V

*普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司

債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成

本。（）

*證券投資基金是一種利益共享、風險共擔集合

證券投資方式。（）

V

*物業(yè)管理是住房保值升值一種重要保障，沒有

5

好物業(yè)，也就沒有好房子。（）

V

*個人稅務謀劃是個人理財規(guī)劃中一項重要內(nèi)

容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律容許范疇之

內(nèi)，對納稅承擔低位選取。（）

V

*對中華人民共和國境內(nèi)居民境外獲得所得，國

內(nèi)不征收個人所得稅。（）

X

*在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱

情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度

冷淡。（）

V

單項選取題：

1、如下國內(nèi)機構中無法提供理財服務是

A、基金公司B、保險公司C、信托

公司D、律師事務所

D

2、與商業(yè)銀行相比，如下選項中屬于信托公司

在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位是o

A、具備明顯私募性質(zhì)信托產(chǎn)品通過銀行代銷也

6

許性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基本設施、房地產(chǎn)

項目、股票、票據(jù)等各種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托籌劃時，不能

向客戶作出保證本金安全以及保證預期收益承

諾。

D、信托公司影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品

知之甚少。

B

5、如下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容？

A、教誨投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退

休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

B

6、咱們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任

風險，是依照不同進行區(qū)別。

A、承保對象B、風險損失因素C、風險損

害對象D、風險損失成果

C

7、人畢生很也許會晤對某些不期而至風險，咱

們稱之為o

A、投機風險B、純粹風險C、偶爾

風險D、意外風險

7

B

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上財務狀況報

表是o

A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、

鈔票流量表D、利潤分派表

A

10、如下關于現(xiàn)值和終值說法，錯誤是

A、隨著復利計算頻率增長，實際利率增長，鈔

票流量現(xiàn)值增長。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資時間越早，在一定期期期末所積累

金額就越高。

D、利率越低或年金期間越長，年金現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復利區(qū)別在于O

A、單利計息期總是一年，而復利則有也許為季

度、月或日

B、用單利計算貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，

而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對

8

本金及其產(chǎn)生利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%,每季復利一次,

其實際利率為o

A、7.66%B、12.78%C、

13.53%D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復利5.5%狀況下，大

概需要年可使本金達到40萬元。

A、14.4B、13.09C、

13.5D、14.21

B

14、如下關于年金說法，錯誤是o

A、在每期期初發(fā)生等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發(fā)生等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金特殊形式。

D、如果遞延年金第一次收付款時間是第9年年

初，那么遞延期數(shù)應當是8。

D

15、如下公式中錯誤是o

A、資產(chǎn).負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計期初期末凈資產(chǎn)差別=儲蓄額+未實

9

現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（?資產(chǎn)評估減

值）

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）

期限”]/利率

D、復利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)基本上，期數(shù)減1、系

數(shù)加1計算成果，應當?shù)扔趏

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付

年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上

都不對的

B

17、如下關于年金說法對的是o

A、普通年金現(xiàn)值不不大于預付年金現(xiàn)值。

B、預付年金現(xiàn)值不不大于普通年金現(xiàn)值。

C、普通年金終值不不大于預付年金終值。

D、A和C都對的。

B

18、某客戶1月1日投資1000元購入一張面值

為1000元，票面利率6%,每年付息一次債券,

并于1月1日以1100元市場價格出售。則該債

10

券持有期收益率為O

A、10%B、13%C、

16%D、15%

C

19、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具

是O

A、銀行存款B、普通股C、公

司債券D、優(yōu)先股

B

21、匯率標價分為直接標價法和間接標價法，下

面兩種牌價分別屬于哪種標價法？

倫敦外匯市場匯率：1英鎊=1.7529美元

中華人民共和國銀行發(fā)布外匯牌價：100港幣

=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法B、

間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法D、

間接標價法、間接標價法

B

27、如下關于當今國際外匯市場說法中，錯誤是

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭

11

市場理性規(guī)律金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中華人民共

和國中小投資者一種成熟金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎

立局面。

D、國際外匯市場24小時持續(xù)作業(yè)，為投資者

提供了沒有時間和空間障礙抱負投資場合。

B

34、外匯期權購買者，其o

A、風險是無限，收益也是無限B、風險是有

限，收益也是有限

C、風險是有限，收益是無限D(zhuǎn)、風險是

無限，收益是有限

C

37、不屬于從某些行業(yè)局部來反映經(jīng)

濟景氣狀況數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外

匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動主線動力是o

A、擴大商品銷售B、獲得

較高利潤

12

c、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和

個別國家內(nèi)部矛盾

B

49、如下關于黃金價格說法中錯誤是o

A、黃金價格與其她競爭性投資收益率成反向關

系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、普通而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需

求增長，將促使金價上升。

D、美元堅挺往往會推動金價上漲。

D

52、在風險管理手段中，保險屬于手

段。

A、風險分散B、風險控制C、風險

回避D、風險轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險人對應當具備法

律上承認經(jīng)濟利益。

A、保險事故B、保險責任C、保險

標D、保險風險

C

54、依照可保利益原則，咱們無法為

13

投保。

A、家用電器B、租用別人房屋C、公共廣

場雕塑D、自己房產(chǎn)

C

55、人身保險合同中，投保人以自己生命或身體

為她人利益訂立保險合同步，投保人、被保險人

和受益人關系為o

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指

定人

D、投保人是被保險人，受益人是其指定人

D

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司

購買了以外傷害險，商定如雇員在工作中因意外

傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，

保險人、投保人、被保險人和受益人依次為

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私

公司主

C、太平洋人壽保險公司、私公司主、雇員和雇

14

員家屬

D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家路上

被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌

梗塞而死亡。那么，這一死亡事故近因是

________________________O

A、被汽車撞倒B、心肌

梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被

汽車撞倒導致心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診

斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進

一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最后自殺

身亡。這一死亡事故近因是O

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起自殺

A

59、如下關于定期壽險說法中錯誤是o

A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險

中最簡樸一種。

15

B、如果定期壽險被保險人在保險期滿時依然生

存，則保險合同即行終結，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額保費就可得

到巨額保障。

D、定期壽險沒有鈔票價值，不具備儲蓄性特點。

A

60、在相似保額和投保條件下，保費

最低。

A、年金保險B、終身壽險C、兩全

保險D、定期壽險

D

61、如下關于兩全保險說法錯誤是o

A、兩全保險是死亡保險和生存保險綜合，其保

險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險危險保額和儲蓄保額都隨保險年度

增長而增長，因而，其鈔票價值也逐漸累積。

C、兩全保險保單持有人可在保險期間向保險公

司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險保險責任較全面，適應性較廣，其

年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮

16

最重要因素是O

A.、年齡B、性別C、職

業(yè)D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生因素

必要是意外、偶爾和o

A、可預知B、可測定C、多變

化D、不可預見

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金

條件是被保險人必要因遭受客觀事故而導致某

種后果，如O

A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、

殘疾或死亡D、退休或殘疾

C

65、國內(nèi)航空意外險每份保單保險金額為

萬元，投保人最多可以買

份。

A、10；10B、20；10C、20；

5D、40；5

D

66、醫(yī)療保險中不涉及o

17

A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、

生育保險D、手術醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用給付方式。

A、定額B、定值C、實報實

銷D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中重復保險合用o

A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第

一補償原則D、順序補償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險分類不涉及o

A、兩全家財險B、長效

還本家財保險

C、個人收藏郵票保險D、普通家

財保險

C

70、王某將自己價值10萬元財產(chǎn)投保了一份保

險金額為5萬元家財保險，在保險期間王某家發(fā)

生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應

當補償。

A、10萬元B、8萬元C、5

18

萬元D、4萬元

C

71、如下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中

“第三者”？

A、私有、個人承包車輛被保險人及其家庭成員,

以及她們所有或代管財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害行人

D

72、機動車輛保險關于條款規(guī)定，受本車所載貨

品撞擊損失，屬于責任。A、車輛第

三者責任免除B、車輛第三者責任承保

C、車輛損失險免除D、車輛損

失險承保

C

73、投資連結險特點中不涉及o

A、具備保障和投資理財雙重功能

B、有一種最低鈔票價值

C、保費構造和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司理財專家經(jīng)營管理

B

19

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)節(jié)死亡保險

金給付金額人壽保險是o

A、老式壽險B、分紅壽險C、投資

連結壽險D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),

與此有關對的規(guī)定為o

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則

需要支付一定違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付

退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保

費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需

要支付一定違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支

付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納

保費將不退回。

A

79、股票有各種價值，投資者平時較為關懷是

A、股權B、面值C、紅

利D、市值

20

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響股價指數(shù)

是O

A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時

報股價指數(shù)

C、道一瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)

C

87、下列投資工具中，風險相對最小是

A、國債B、股票C、公司債

券D、期貨

A

90、下列哪項不屬于國債投資特性？

A、安全性高B、免稅待遇C、流動

性強D、收益率高

D

94、如下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險？

A、利率風險B、信用風險C、經(jīng)營

風險D、財務風險

A

95、如下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險？

A、政策風險B、周期波動風險C、利

21

率風險D、信用風險

D

96、下列因素引起風險中，投資者可以通過證券

投資組合予以分散是o

A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生

經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹D、公司經(jīng)

營管理不善

D

103、在下列幾種基金中，普通年管理

費率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票

基金D、認股權證基金

B

104、不能作為貨幣市場基金投資標。

A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股

權證D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)長期增值和賺錢為基本目的基

金是o

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、

成長型基金D、以上都不是

22

c

106、若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在

40%,起始投資組合之股票為80萬元，別的則

持有鈔票，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，

則此時投資人應采用何種動作？

A、賣出價值9.6萬元股票B、賣出價

值10.8萬元股票

C、賣出價值16.8萬元股票D、不買不

賣

C

107、房地產(chǎn)投資長處不涉及。

A、具備分散投資效應B、可運用

財務杠桿

C、個性差別小，易操作D、能抵

抗通脹

C

108、房地產(chǎn)投資風險不涉及o

A、交易風險B、意外風險C、利率

風險D、信用風險

D

109、如下關于房地產(chǎn)投資說法錯誤是

23

A、常用房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房

金融投資。

B、炒樓花范疇涉及內(nèi)部認購房號、正式認購認

購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲

利。

D、住房金融投資減少了住房投資門檻，又保持

了實物投資較高收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，

殘值率為10%o依照直線折舊法，該房產(chǎn)折舊

率為o

A、1.5%B、2%C、

1.8%D、1%

A1U、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納

營業(yè)稅，稅率為o

A、3%B、5.5%C、

10%D、5%

B

112、不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及稅

費。

A、契稅B、印花稅C、抵押

24

登記費D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不涉及o

A、上海期貨交易所B、深

圳期貨交易所

C、大連商品交易所D、鄭

州商品交易所

B

114、如下關于期貨說法錯誤是o

A、期貨交易是以公開、公平競爭方式進行交易,

私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在

交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了

結。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地

點等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約。

B

115、期貨交易重要是以為保障，從而

保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證

金制度D、市場制度

C

25

116、金融期貨中不涉及o

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯

期貨D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險,

特別是需要而產(chǎn)生。

A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、信

用風險D、財務風險

A

118＞當前最有影響美國股票指數(shù)期貨是

A、納斯達克指數(shù)期貨B、原則

普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上

都不是

B

119、國內(nèi)個人所得稅中工資、薪金所得合用稅

率范疇是O

A、5%?50%B、5%~45%C、

5%~40%D、5%~35%

B

120、中華人民共和國居民境內(nèi)工資、薪金所得,

26

以每月收入扣除元費用后余額，為應

納稅所得額。

A、800B、1200C、

1500D、1600

D

121、國內(nèi)個人所得稅中稿酬所得合用

A、14%實際比例稅率B、合用

5~35%五級超額累進稅率

C、20%比例稅率D、合用

20%~40%三級超額累進稅率

A

122、公司職工獲得用于購買公司國有股權勞動

分紅應按照項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得B、勞務

報酬所得

C、利息、股息、紅利所得D、其

她所得

A

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得是

A、刊登論文獲得報酬

27

B、提供著作版權而獲得報酬

C、將國外作品翻譯出版獲得報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿獲得報酬

D

124、依照個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得

采用稅率形式是o

A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超

率累進稅率D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士獲得下列所得中，可以

免征個人所得稅。

A、來自同國內(nèi)訂立雙邊稅收協(xié)定國家外籍人士

在國內(nèi)境內(nèi)獲得儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）獲

得股息紅利

C、外籍人士在國內(nèi)境內(nèi)獲得保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行金融債券獲得所得

C

126、王某獲得稿酬0元，授課費4000元，已知

稿酬所得合用個人所得稅稅率為20%,并按應

納稅額減征30%,勞務報酬所得合用個人所得

稅稅率為20%o王某應納個人所得稅額為

28

A、2688B、2880C、

3840D、4800

B

127、對如下征收個人所得稅時，應以

全額所得為應納稅所得額。A、偶爾所

得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)

營所得

C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)

讓所得

A

D

128、國內(nèi)車輛購買稅實行法定減免稅，下列不

屬于車輛購買稅減免稅范疇是。

A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構

及其外交人員自用車輛

B、回國服務留學人員用人民幣鈔票購買1輛個

人自用國產(chǎn)小汽車

C、設有固定裝置非運送車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2月12日來華工作，2月15日

29

回國，3月2日返回中華人民共和國，11月15

日至11月30日期間，因工作需要去了日本，12

月1日返回中華人民共和國，后于11月20日離

華回國，則該納稅人o

A、為國內(nèi)居民納稅人，為國內(nèi)非居民納稅人

B、為國內(nèi)居民納稅人，為國內(nèi)非居民納稅人

C、和均為國內(nèi)非居民納稅人

D、和均為國內(nèi)居民納稅人

A

130、在收入相似狀況下，稅負最重。

A、個體工商戶B、合伙公司C、私

營公司D、個人獨資公司

C

131、客戶最基本需求是o

A、服務需求B、體驗需求C、關系

需求D、產(chǎn)品需求

D

132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為積極參加產(chǎn)

品規(guī)劃、設計、方案擬定，這體現(xiàn)了客戶

A、成功需求B、體驗需求C、關系

需求D、產(chǎn)品需求

30

B

133、某消費者選取商品能力比較強，對價格變

化反映敏感，選價心理較重，往往以價格高低為

選購原則。此人屬于o

A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)

濟型消費者D、疑慮型消費者

C

134、”用名人來做宣傳廣告”是運用了

A、消費者興趣B、商品效

用

C、有關群體對消費者行為影響D、社會

文化對消費者行為影響

C

135、普通在繁華期之后浮現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，

國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率

下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐

漸減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中

A、蕭條期B、調(diào)節(jié)期C、萎

縮期D、衰退期

D

31

136、制定個人理財目的基本原則之一是，將

作為必要實現(xiàn)理財目的。

A、個人風險管理B、長期投資目的C、預

留鈔票儲備D、短期投資目的

C

137、如下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目是

A、收藏品B、接受別人禮物C、

按揭房產(chǎn)D、租借房屋

D

138、個人資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)價值是按

計算。

A、購買價B、當前

市場價格

C、平均購買價和當前市場價格所得D、

視狀況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師普通需要對家

庭資產(chǎn)負債狀況進行分析，下列哪些選項中屬于

流動負債？

A、汽車貸款B、教誨貸款C、住房

抵押貸款D、信用卡貸款

32

D

140、如下關于個人/家庭資產(chǎn)負債闡述錯誤是

A、折舊性資產(chǎn)價值普通隨著其使用年限增長而

減少。

B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶某些資產(chǎn)

并未得到充分運用。

C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收

到正式付賬告知，不應計入負債項目中。

D、抱負凈資產(chǎn)持有量應依照客戶實際狀況而

定。

C

141、客戶王某流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為

55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為

A、0.53B、0.47C、

0.28D、0.15

B

142、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力財務

比率是O

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動

性比率

33

C、負債收入比率D、儲蓄

比率

D

143、如下公式錯誤有o

A、負債收入比率=債務支出/稅前收入B、儲

蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出D、負

債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶中期投資目的，應o

A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，

但收益率較穩(wěn)定，很少浮現(xiàn)虧損B、重要考慮投

資成長性，可考慮采用品有稅收效應投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資成長性和收益率，但投資

風險會上升，浮現(xiàn)虧損概率也會更大

D、視詳細目的而擬定投資方略

C

145、如下關于人力資本闡述中對的是

A、理財客戶經(jīng)理擬定最優(yōu)資產(chǎn)應當涉及經(jīng)濟資

源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬終值。

34

C、投資者離退休時間越長，人力資本對沖效應

與緩沖作用越弱。

D、投資者個人人力資本供應彈性越大，投資者

持有高風險經(jīng)濟資源越少。

A

多項選取題

5、國內(nèi)外消費者購買住宅因素涉及o

A、自住B、合理避稅C、對外出租獲

取租金D、投機獲取資本利得

ABCD

6、如下關于貨幣時間價值說法，對的有

A、貨幣時間價值以為等量資金在不同步點上價

值量不相等

B、貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間投資和

再投資所增長價值

C、不同步間單位貨幣收入在不換算到相似時間

單位狀況下，其經(jīng)濟價值也具備可比性

D、貨幣時間價值也被稱為資金時間價值

ABD

7、關于遞延年金，下列說法對的有o

A、遞延年金是指隔若干期后來才開始發(fā)生系列

35

等額收付款項

B、遞延年金終值大小與遞延期無關

C、遞延年金現(xiàn)值大小與遞延期關于

D、遞延期越長，遞延年金現(xiàn)值越大

AC

8、外匯市場產(chǎn)生因素涉及o

A、投機B、央行干預C、貿(mào)易

和投資D、對沖

ACD

12、影響匯率變化基本因素有。

A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因

素C、市場因素D、央行干預

ABCD

13、屬于歐元區(qū)國家有o

A、荷蘭B、瑞典C、希

臘D、西班牙

ACD

14、世界黃金需求重要涉及o

A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方

儲備需求D、飾金需求

ABCD

15、世界通行黃金投資方式中涉及o

36

A、投資金幣B、紙黃金C、黃

金遠期買賣D、黃金期權

ABD

16、保險功能涉及o

A、風險回避B、實行補償C、免稅

效應D、轉(zhuǎn)移風險

BCD

17、保險基本當事人有o

A、保險人B、投保人C、被

保險人D、受益人

BCD

18、依照國內(nèi)保險法，保險基本原則有

A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補

償原則D、近因原則

ABCD

19、保險人在理賠時普通按三個原則擬定補償額

度，它們是o

A、以實際損失為限B、以保險

金額為限

C、以保單鈔票價值為限D(zhuǎn)、以被保險

人對保險標可保利益為限

37

ABD

20、按照給付期間劃分，年金保險可分為

A、終身年金B(yǎng)、即期年金C、定期

年金D、延期年金

BD

21、不在國內(nèi)家庭財產(chǎn)保險承保范疇之內(nèi)財產(chǎn)有

A、票證B、食品C、床上用

品D、書籍

ABD

22、證券票面要素有o

A、標物B、權利C、義

務D、持有人

ABD

23、下面屬于商品證券有o

A、提貨單B、運貨單C、倉

庫棧單D、存款單

ABC

24、證券產(chǎn)權性是指有價證券記載著權利人財產(chǎn)

權內(nèi)容，代表著一定財產(chǎn)所有權，擁有證券就意

味著享有財產(chǎn)權利。

38

A、占有B、使用C、收

益D、處置

ABCD

25、證券具備流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券流通

是通過實現(xiàn)。

A、繼承B、貼現(xiàn)C、交

易D、承兌

BCD

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者

募集并在境外上市股份。下面是屬于

境外上市外資股。

A、G股B、F股C、H

股D、B股

BC

27、按股票持有者分類，股票可分為o

A、內(nèi)部職工股B、國家股C、

法人股D、個人股

BCD

28、相對股票投資而言，債券投資長處有

A、投資收益高B、本金

安全性高

39

C、投資風險小D、市場

流動性好

BCD

29、優(yōu)先股優(yōu)先權重要體當前o

A、認股權B、分派剩余資產(chǎn)C、分

派公司收益D、公司經(jīng)營表決權

BC

30、普通股票股東享有權利重要是o

A、公司重大決策參加權B、公司

盈余和剩余資產(chǎn)分派權

C、選取管理者D、其她

權利

ABD

31、債券按發(fā)行主體不同，可分為o

A、政府債券B、公債C金融債

券D、公司債券

ACD

32、債券按計算利息方式不同分為o

A、單利債券B、復利債券C、定息

債券D、貼現(xiàn)債券

ABD

33、LOF和ETF不同點有。

40

A、流動性不同B、合用

基金類型不同

C、參加門檻不同D、套利

操作方式和成本不同

BCD

34、證券投資基金當事人重要有o

A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、

基金托管人D、基金管理人

ACD

35、證券投資基金與股票債券區(qū)別體當前

A、投資者地位不同B、經(jīng)濟

關系不同

C、投資工具性質(zhì)不同D、收益

與風險不同

ABCD

36、證券投資基金按組織形式可分為o

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約

型投資基金

C、公司型投資基金D、開

放型投資基金

BC

41

37、客戶甲于4月15日在中華人民共和國銀行

某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金當事人為

A、客戶甲是基金持有人B、國

泰基金公司是基金管理人

C、中華人民共和國銀行是基金管理

人D、中華人民共和國銀行是基金

托管人

ABD

38、房屋產(chǎn)權證是對進行了房屋產(chǎn)權登記后所發(fā)

證件統(tǒng)稱，可分為o

A、房屋所有權證B、房屋

共有權保持證

C、房屋抵押權證D、房屋

她項權證

ABD

39、稅務謀劃特點涉及o

A、風險性B、隱藏性C、合

法性D、專業(yè)性

ACD

40、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交

42

納個人所得稅有O

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)

業(yè)稅所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)收入

C、經(jīng)關于部門批準，獲得執(zhí)照行醫(yī)而獲得報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)所得