經(jīng)濟(jì)師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)真題

2008年經(jīng)濟(jì)師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)試題及答案解析

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1.在我國，企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行為稱為（）?

A.結(jié)匯

B.售匯

C.付匯

D.換匯

2.中國人民銀行負(fù)責(zé)國家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。

A.銀行風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

3.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

4.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本

上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

5.銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給持票人的書面憑證

是（）。

A.支票

B.匯票

C.本票

D.存單

6.假設(shè)一國貨幣供給量為18億元，基礎(chǔ)貨幣為6億元，則該國的貨幣乘數(shù)為（）?

A.2

B.3

C.4

D.6

7.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.派生存款

C.超額準(zhǔn)備金

D.原始存款

8.基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之間的關(guān)系是（）?

A.基礎(chǔ)貨幣量〉貨幣供給量

B.基礎(chǔ)貨幣量〈貨幣供給量

C.基礎(chǔ)貨幣量=貨幣供給量

D.基礎(chǔ)貨幣量，貨幣供給量

9.股份公司在某個財務(wù)年度內(nèi)的盈余不足以支付規(guī)定的股利時，必須在以后盈利較多的

年度如數(shù)補(bǔ)足過去所欠股利。這種股票是（）。

A.普通股票

B.累積優(yōu)先股

C.非累積優(yōu)先股

D.不參加分配優(yōu)先股

10.商業(yè)信用是企業(yè)之間進(jìn)行商品交易時提供的信用，除分期付款、委托代銷、預(yù)付貨款

外，還包括（）。

A.消費貸款

B.賒銷商品

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

11.企業(yè)發(fā)行股票融資屬于（）?

A.間接融資

B.債權(quán)融資

C.內(nèi)源融資

D.外源融資

12.下列關(guān)于項目融資有限追索權(quán)的表述中，錯誤的是（）。

A.時間上的有限性

B.金額上的有限性

C.對象上的有限性

D.資金使用范圍上的有限性

13.在BOT項目融資中，一般不宜作為項目發(fā)起人的是()。

A.項目所在國政府

B.政府機(jī)構(gòu)

C.純粹商業(yè)機(jī)構(gòu)

D.政府指定的集團(tuán)公司

14.在項目融資中，無追索權(quán)是指貸款只能依靠()償還。

A.項目所產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

B.項目發(fā)起人資產(chǎn)的現(xiàn)金流

C.項目所在國政府提供的現(xiàn)金流

D.項目擔(dān)保人提供的現(xiàn)金流

15.資產(chǎn)證券化最早的產(chǎn)品類型是()擔(dān)保證券。

A.信用卡應(yīng)收款

B.住房抵押貸款

C.商業(yè)貸款

D.汽車貸款

16.三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權(quán)重各為30%、20%、50%,且

各自的預(yù)期收益率相對應(yīng)為10%、15%、20%,這個投資組合的預(yù)期收益率是()?

A.10%

B.12%

C.16%

D.20%

17.某債券面值100元，每年按5元付息，10年還本，則其名義收益率是()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.10%

18.馬科維茨認(rèn)為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合()。

A.實際收益高

B.實際收益低

C.風(fēng)險較高

D.風(fēng)險最小

19.如果某證券的B值為1.5,若市場投資組合的風(fēng)險溢價水平為10%,則該證券的風(fēng)險

溢價水平為()。

A.5%

B.15%

C.50%

D.85%

20.設(shè)P為債券價格，F(xiàn)為面值，r為到期收益率，n是債券期限。如果按年復(fù)利計算，零

息債券到期收益率的計算公式為()。

A.錯誤!未找到引用源。-1

B.錯誤!未找到引用源。-1

C.錯誤!未找到引用源。

D.錯誤!未找到引用源。

21.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

22.根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣

出價與買入價之差不得超過交易中間價的()。

A.O.5%

B.1%

C.3%

D.4%

23.某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場普遍預(yù)期美元將貶值，如果該企業(yè)采

取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險，那么正確的做法是()?

A.提前付匯

B.提前收匯

C.延期付匯

D.延期收匯

24.根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指()?

A.貨幣對內(nèi)可兌換

B.資本項目可兌換

C.經(jīng)常項目可兌換

D.完全可兌換

25.在監(jiān)測外債總量是否適度的指標(biāo)中，償債率等于()o

A.錯誤!未找到引用源。

B.錯誤!未找到引用源。

C.錯誤!未找到引用源。

D.錯誤!未找到引用源。

26.改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()o

A.提高金融監(jiān)管能力

B.建立完善的金融市場法規(guī)

C.建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制

D.完善市場經(jīng)濟(jì)體制

27.銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于()o

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

28.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是。。

A.基于利潤最大化的管理

B.基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C.基于價值的管理

D.基于核心資本的效率管理

29.商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)控中應(yīng)建立對集團(tuán)性大客戶實行()制度。

A.集團(tuán)總部授信管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.分級授信管理

D.分區(qū)域授信管理

30.為使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最

低資本金計量要求中，提出()。

A.外部評級法

B.流動性狀況評價法

C.內(nèi)部評級法

D.資產(chǎn)安全狀況評價法

31.衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于（）。

A.套期保值

B.增加盈利

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D.消滅風(fēng)險

32.互換是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相

交換某種資產(chǎn)。的交易。

A.現(xiàn)金流量

B.證券組合

C.貨幣組合

D.衍生工具

33.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險分布的（）o

A.不確定

B.確定

C.不對稱

D.對稱

34.金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限（）。

A.逐漸清晰

B.大大強(qiáng)化

C.逐漸模糊

D.保持不變

35.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（）。

A.低成本的存款來源

B.存款賬戶的靈活性

C.存款的獲利能力

D.更多的派生存款

36.按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達(dá)式是（）。

A.Md=L|（y）+L2（b

C.Md=f（Yp；W；rm,rb,re,J_竺；u）*p

pdt

D.M=n'+p-V

37.財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于（）。

A.赤字的多少

B.彌補(bǔ)赤字的時間

C.彌補(bǔ)赤字的地點

D.彌補(bǔ)赤字的辦法

38.一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)

貨幣投放，貨幣供應(yīng)量（）?

A.等額擴(kuò)張

B.數(shù)倍擴(kuò)張

C.等額收縮

D.數(shù)倍收縮

39.貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可

以直接調(diào)節(jié)（）。

A.投資支出

B.消費支出

C.出口量

D.貨幣供求

40.一定時期內(nèi)的國民收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最高界限。由于價值

分配具有相對獨立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過實際國民收入（Y/P）的情況。

這種現(xiàn)象被稱為（）。

A.國民收入超額分配

B.積累超過消費

C.消費需求不足

D.投資需求不足

41.通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在（）?

A.信用貨幣制度下

B.實物貨幣制度下

C.銀本位制度下

D.金本位制度下

42.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平()?

A.明顯上漲

B.變化不明顯

C.明顯下降

D.持續(xù)下降

43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上()o

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

44.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加

的現(xiàn)象稱為()。

A.現(xiàn)金偏好

B.貨幣幻覺

C.流動性陷阱

D.流動性過剩

45.貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就會產(chǎn)生()?

A.收縮效應(yīng)

B.擠出效應(yīng)

C.流動性陷阱

D.貨幣幻覺

46.金融調(diào)控是國家對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場經(jīng)濟(jì)體制下金融調(diào)控的主

要類型是()o

A.計劃調(diào)控與行政調(diào)控

B.計劃調(diào)控與政策調(diào)控

C.行政調(diào)控與法律調(diào)控

D.政策調(diào)控與法律調(diào)控

47.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是()o

A.作用猛烈，缺乏彈性

B.政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D.從政策實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長

48.凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是()?

A.利率

B.匯率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

49.中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是()o

A.認(rèn)識時滯

B.外部時滯

C.操作時滯

D.決策時滯

50.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()o

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

51.我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是()o

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

52.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是()o

A.會計師事務(wù)所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D.銀行的治理情況

53.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是()o

A.保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

B.被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C.保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D.保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系

54.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資

產(chǎn)率是指()之比。

A.不良貸款與貸款總額

B.不良貸款與總資產(chǎn)

C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

55.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，

關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是Oo

A.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

B.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

C.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

D.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%

56.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指()o

A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展

B.外資金融機(jī)構(gòu)的增加

C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化

D.金融效率的提高

57.即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并

不否認(rèn)()o

A.金融管制

B.金融約束

C.金融監(jiān)管

D.金融調(diào)控

58.戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)一一金融相關(guān)比率，即某一時點

上現(xiàn)存()o

A.社會信用總額與國民收入額之比

B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)之比

C.金融資產(chǎn)總額與國民財富之比

D.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

59.根據(jù)穩(wěn)定增長條件(產(chǎn)出、勞動力、資本按同一比率增長)，穩(wěn)定條件下托賓的貨幣

經(jīng)濟(jì)增長模型為()。

A.[.$,-(1-=nk

s\Y

B.—=-----

C—=L(Y,d-7Cey,8{—}/b(1)>0

MM

D.—=F(Y,y,d-7re);^—)/^d-7Te)>0

60.金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別是()。

A.創(chuàng)造租金，提供適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制

B.金融抑制是嚴(yán)格管制

C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5

分)

61.政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括。。

A.嚴(yán)格審查貸款程序

B.經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性

C.貸款要償還本金

D.貸款要付利息

E.資金來源主要為吸收存款

62下列關(guān)于股息和債券利息的表述中，正確的是()。

A.股息屬于凈收益的分配

B.債券的利息屬于費用

C.股息在所得稅前列支

D.債券的利息在所得稅前列支

E.股息在所得稅后列支

63.信用是一種借貸行為，其特點有()。

A.信用是以還本付息為條件的借貸行為

B.信用反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.債權(quán)人僅為金融機(jī)構(gòu)

D.信用提供形式僅為貨幣資金

E.信用以相互信任為基礎(chǔ)

64.以下關(guān)于項目融資模式設(shè)計的基本原則中，正確的是()o

A.爭取適當(dāng)條件下的無限追索權(quán)融資

B.實現(xiàn)項目風(fēng)險的合理分擔(dān)

C.實現(xiàn)發(fā)起人對項目較少的股本投入

D.爭取實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資

E.充分保障債權(quán)人的利益

65.與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點有（）。

A.資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資

B.原始權(quán)益人信用主導(dǎo)型融資

C.表外融資

D.結(jié)構(gòu)性融資

E.低成本的融資

66.我國利率市場化改革的基本思路是（）。

A.先外幣、后本幣

B.先存款、后貸款

C.先貸款、后存款

D.存款先大額長期、后小額短期

E.存款先大額短期、后小額長期

67.下列因素中會導(dǎo)致一國貨幣升值的是（）。

A.高通貨膨脹

B.提高利率

C.國際收支順差

D.總需求增長快于總供給

E.從緊貨幣政策

68.資本流動對資本流出國的積極影響主要有（）?

A.提高資本收益

B.引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備和管理經(jīng)驗

C.帶動商品出口

D.增加就業(yè)機(jī)會

E.提高國際地位

69.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括營業(yè)利潤和（）。

A.固定資產(chǎn)盤盈

B.證券交易差錯收入

C.投資收益

D.出納長款收入

E.營業(yè)外收支凈額

70.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、

()。

A.成本管理的科學(xué)化原則

B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則

C.成本價值化原則

D.成本補(bǔ)償原則

E.成本責(zé)任制原則

71.金融工程發(fā)展動因的內(nèi)部因素包括會計利潤和()。

A.稅收不對稱性

B.規(guī)避監(jiān)管

C.代理成本

D.流動性需求

E.風(fēng)險厭惡

72.在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：貸款

額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、()?

A.貸款打包出售

B.回購協(xié)議

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

E.可轉(zhuǎn)讓支付命令

73.改革開放以來，我國學(xué)者對貨幣需求模型進(jìn)行了重新構(gòu)造，認(rèn)為社會公眾的貨幣需求

應(yīng)包括()O

A.貨幣的交易需求

B.貨幣的預(yù)防需求

C.貨幣的投資需求

D.貨幣的生產(chǎn)需求

E.對奢侈品的需求

74.在國民經(jīng)濟(jì)分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門主要有()。

A.稅務(wù)部門

B居民

C.財政部門

D.銀行

E.企業(yè)

75.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少政府支出

B.向居民發(fā)行公債

C.轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財政赤字

76.狹義貨幣M|包括()。

A.居民儲蓄存款

B.單位定期存款

C.活期存款

D.銀行票據(jù)

E.流通中現(xiàn)金

77.金融風(fēng)險的高杠桿性表現(xiàn)為()o

A.金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率高

B.金融機(jī)構(gòu)的注冊資本金要求高

C.金融體系的風(fēng)險傳染快

D.金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的流動性高

E.衍生金融工具以小博大

78.下列屬于市場風(fēng)險的有()o

A.流動性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

79.金融深化與發(fā)展的控制原則有()o

A.動員社會儲蓄原則

B.風(fēng)險控制原則

C.滿足市場需要原則

D.鼓勵有效競爭原則

E.金融創(chuàng)新原則

80.從政府與市場參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為。。

A.政府控制式

B.政府引導(dǎo)式

C.自我發(fā)展式

D.機(jī)構(gòu)自發(fā)式

E.市場推動式

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不

得分；少選，所選的每個選項得05分)

(一)

甲機(jī)構(gòu)在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券。同時

雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這100萬份證券。

根據(jù)上述資料，回答下列問題.

81.這種證券回購交易屬于()o

A.貨幣市場

B.票據(jù)市場

C.資本市場

D.股票市場

82.這種回購交易實際上是一種()行為。

A.質(zhì)押融資

B.抵押融資

C.信用借款

D.證券交易

83.我國回購交易的品種主要是()?

A.股票

B.國庫券

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

84.我國回購交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過()。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

85.甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額實際上就是（）。

A.證券的收益

B.手續(xù)費

C.企業(yè)利潤

D.借款利息

（二）

假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2%,

現(xiàn)金漏損率為10%。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

86.此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）o

A.4

B.5

C.10

D.12.5

87.存款貨幣的最大擴(kuò)張額為（）億元。

A.1000

B.4000

C.5000

D.12500

88.如果超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率都為0,銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）?

A.4

B.5

C.10

D.12.5

89.影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.原始存款量

D.現(xiàn)金漏損率

90.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的等式中，正確的有（）。

A.超額存款準(zhǔn)備金=存款準(zhǔn)備金-庫存現(xiàn)金

B.庫存現(xiàn)金=存款準(zhǔn)備金-商業(yè)銀行在央行的存款

C.存款準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金率X存款總額

D.法定存款準(zhǔn)備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金

（三）

2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：

第一，運(yùn)用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行

的3年期央行票據(jù)5550億；第二，適時運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款

準(zhǔn)備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

91.我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有。

A.外匯交易

B.現(xiàn)券交易

C.回購交易

D.黃金交易

92.2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是（）。

A.鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行

B.警示信貸增長較快的商業(yè)銀行

C.加大放松銀行體系流動性

D.深度收緊銀行體系流動性

93.存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)。。

A.上升

B.下降

C.波動增大

D.不變

94.我國中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是（）。

A.促進(jìn)人民幣升值

B.對商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力

C.抑制通貨緊縮

D.實施緊縮的貨幣政策

95.上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是（）。

A.促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長

B.抑制貨幣信貸和投資的增長

C.促進(jìn)外貿(mào)出口

D.抑制外貿(mào)出口

(四)

金融監(jiān)管國際化的進(jìn)程如下：

1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實施委員會，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員

會。

1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報

告》，簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》。

1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》，

簡稱《巴塞爾新資本協(xié)議》。

2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)

管的核心原則》及其評估方法.

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

96.從1975年到2006年間，金融監(jiān)管國際化進(jìn)程一直致力于實現(xiàn)的目標(biāo)是()?

A.增強(qiáng)國際銀行體系的健全和穩(wěn)定

B.增強(qiáng)國際證券市場的健全和穩(wěn)定

C.消除國際銀行間的不平等競爭，確保制度公平

D.保證提高國際銀行業(yè)的收益

97.1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到1992年底

資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%,其中核心資本最低為()o

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

98.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》作為1998年《巴塞爾資本協(xié)議》的替代，其設(shè)計目

標(biāo)是()?

A.提高監(jiān)管資本金計量對風(fēng)險的敏感度

B.提高最低資本充足標(biāo)準(zhǔn)

C.調(diào)整資本構(gòu)成內(nèi)容

D.調(diào)整巴塞爾委員會的組織結(jié)構(gòu)

99.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的銀行監(jiān)管重要支柱是()。

A.最低資本充足率要求

B.流動性約束

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

100.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》對最低資本充足率要求的風(fēng)險計量涉及風(fēng)險種

類有（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

參考答案及詳解

一、單項選擇題

1.A

［解析］“結(jié)匯”是指企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣。

2.D

［解析］中國人民銀行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。

本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責(zé)。

3.B

［解析］H股是指我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

4.D

［解析］同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，因此金融機(jī)構(gòu)主

要以其信譽(yù)參與拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

5.A

［解析］支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)或在約定的透支額度內(nèi)，無條件

支付一定金額給持票人的書面憑證

6.B

［解析］貨幣乘數(shù)=貨幣供給/基礎(chǔ)貨幣=18/6=3

7.C

［解析］超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商

業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。

8.B

［解析］基礎(chǔ)貨幣由通貨C和存款準(zhǔn)備金R組成。貨幣供給量則是由通貨C和商業(yè)銀行創(chuàng)造

的、數(shù)倍于存款準(zhǔn)備金R的存款貨幣D組成。所以貨幣供給量》基礎(chǔ)貨幣量。

9.B

［解析］本題考查累計優(yōu)先股的概念。

10.B

［解析］商業(yè)信用的具體方式很多，如賒銷商品、委托代銷、分期付款、預(yù)付貨款及補(bǔ)償貿(mào)

易等。

11.D

［解析］外源融資是指不同經(jīng)濟(jì)主體之間的資金融通，即吸收其他經(jīng)濟(jì)主體的資金，使之轉(zhuǎn)

化為自己投資的融資方式，如發(fā)行證券（股票、債券等），向銀行借款等。

12.D

［解析］有限追索權(quán)主要表現(xiàn)在：一是時間上的有限性；二是金額上的有限性；三是對象上

的有限性。

13.C

［解析］在B0T項目融資中，項目的發(fā)起人一般是項目所在國政府、政府機(jī)構(gòu)或者政府指定

的集團(tuán)公司.

14.A

［解析］無追索權(quán)項目融資是指貸款人對項目發(fā)起人無任何追索權(quán)，只能依靠項目所產(chǎn)生的

收益作為還本付息唯一來源的項目融資。

15.B

［解析］資產(chǎn)證券化的工具被稱為資產(chǎn)擔(dān)保證券。它是以住房抵押貸款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)為

擔(dān)保的金融產(chǎn)品。這類證券最早的發(fā)端是住房抵押擔(dān)保證券。

16.C

［解析］30%X10%+20%X15%+50%X20%=16%

17.C

［解析］名義收益率=票面收益/票面金額=5/100=5%

18.D

［解析］馬科維茨認(rèn)為在同一風(fēng)險水平前提下，高收益率的投資組合最為有效；在同一期望

收益前提下，低風(fēng)險的投資組合最為有效。

19.B

［解析］證券市場線的表達(dá)式：E(n)—rf=［E(r,?)—其中［E")一川是證券的風(fēng)

險溢價水平，［E(r?)—rj是市場投資組合的風(fēng)險溢價水平。

E(r,)—rf=10%*l.5

解得：E(rj)—rf=15%

20.B

［解析］本題考查零息債券到期收益率的公式。

21.C

［解析］在國際金本位制下，鑄幣平價是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點是匯率變動的上

下限。

22.B

［解析］銀行對客戶美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超

過交易中間價的1%,現(xiàn)鈔賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的4%。

23.B

［解析］在出口或?qū)ν赓J款的場合，如果預(yù)測計價貨幣貶值，可以在征得對方同意的條件下

提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失?！澳称髽I(yè)未來有一筆100萬美元的出口收

入”，說明未來該企業(yè)要獲得美元資金，那么它們肯定擔(dān)心獲得的這些收入會貶值，所以

他們會選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險。

24.C

I解析］國際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項目可兌換。

25.C

［解析］償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。

26.C

［解析］改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；②建立嚴(yán)密

的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制。

27.B

［解析］商業(yè)銀行的超額備付金比率為在央行的超額準(zhǔn)備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，

不得低于2%。

28.C

［解析］現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。

29.B

［解析］建立健全各項內(nèi)部管理機(jī)制主要包括：建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；

建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實行統(tǒng)一授信，分級審批；建立對集團(tuán)性大客戶實行統(tǒng)一授信管

理的制度等。

30.C

［解析1《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面

對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起。

31.C

I解析］遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

32.A

［解析］本題考查互換的概念。

33.C

［解析］期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱

性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會超過

期權(quán)費，而獲利的機(jī)會從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正好相反。

34.C

［解析］自20世紀(jì)80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級，世界上大多數(shù)國家的商

業(yè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)特征和分業(yè)界限已逐步消失。

35.D

［解析］商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過

各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更

多的派生存款。

36.B

［解析］按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達(dá)式是d=M。

Vd

37.D

［解析］財政支出大于財政收入，出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響如何，主要取決于財政赤

字的彌補(bǔ)辦法。如果社會總需求膨脹，又采用透支的辦法彌補(bǔ)，就會引起國民收入超額分

配，必然導(dǎo)致貨幣失衡。

38.B

［解析］一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基

礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張；反之，如果是逆差，則減少外匯儲備，中央銀行收回基礎(chǔ)

貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。

39.D

［解析］均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣

供過于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其

處于均衡狀態(tài)。

40.A

［解析］本題考查國民收入超額分配的概念。

41.A

［解析］通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。

42.B

［解析］隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，但居民實際消

費水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。

43.A

［解析］本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策措施。通貨膨脹情況下，要采取緊縮性貨幣政策

措施。緊縮性貨幣政策措施包括：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場賣出

業(yè)務(wù)、直接提高利率.在通貨膨脹時期，中央銀行一般會公開市場向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

出售有價證券，從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的

44.C

［解析］凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增

加的現(xiàn)象稱為“流動性陷阱”。

45.B

I解析I貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生“排擠

效應(yīng)”，不可能產(chǎn)生“乘數(shù)效應(yīng)”。

46.D

［解析］政策和法律調(diào)控是市場經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀調(diào)控的主要形式。

47.C

［解析］再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。

48.A

［解析］凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。

49.D

I解析］本題考查決策時滯的概念。決策時滯是指制定政策的時滯，即從認(rèn)識到需要改變政

策，到提出一種新的政策所需耗費的時間。

50.D

［解析］公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點包括：①主動權(quán)在中央銀行；②富有彈性；③中央銀行買賣證

券可同時交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼

現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足；④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證

券，可起穩(wěn)定證券市場的作用。

51.D

［解析］信用風(fēng)險是我國銀行風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式。

52.C

［解析］銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

53.D

［解析］保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。

54.C

［解析］不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

55.D

［解析］資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。

56.D

［解析］金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高。

57.C

I解析］即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化

并不否認(rèn)金融監(jiān)管。

58.C

［解析］戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)一一金融相關(guān)比率，即某一時

點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

59.A

［解析］根據(jù)穩(wěn)定增長條件（產(chǎn)出、勞動力、資本按同一比率增長），穩(wěn)定條件下托賓的貨

幣經(jīng)濟(jì)增長模型為［s-（1一=nk.

60.A

［解析］租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募睿T發(fā)出一種對社會有益的活動。

這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。

二、多項選擇題

61.ACD

［解析］政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面，如嚴(yán)格審查貸款程序，貸款要還本付

息、周轉(zhuǎn)使用等。

62.ABDE

［解析］在公司繳納所得稅時，公司債券的利息為費用從收益中減除，在所得稅前列支。而

公司股票的股息屬于凈收益的分配，不屬于費用，在所得稅后列支。

63.ABE

［解析］本題考查考生對信用及其本質(zhì)的理解。64.BCD

［解析］本題考查項目融資模式設(shè)計的基本原則。

65.ACDE

［解析］本題考查資產(chǎn)證券化的主要特點。

66.ACD

［解析］根據(jù)十六屆三中全會精神，我國利率市場化改革的基本思路是：”先外幣，后本幣；

先貸款，后存款，存款先大額長期、后小額短期”。

67.BCE

［解析］本題考查決定匯率變動的主要因素。

68.ACE

［解析］本題考查資本流動對資本流出國的積極影響。

69.CE

［解析］商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構(gòu)成：營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收支凈額。

70.AE

［解析］本題考查成本管理應(yīng)遵循的基本原則。成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、

全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。

71.CDE

［解析］本題考查金融工程發(fā)展動因的內(nèi)部因素。

72.BC

［解析］在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：回

購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

73.ABC

［解析］我國學(xué)者對貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認(rèn)為社會成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨

幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。

74.CD

［解析］在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個是財政，另一個是

銀行。

75.ABD

［解析］本題考查緊縮性財政政策的措施。

76.CE

［解析］狹義貨幣Mi包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。

77.AE

［解析］與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。此外,

金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險。

78.BCE

［解析］按照市場風(fēng)險發(fā)生的因素，市場風(fēng)險可分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和價格風(fēng)險。

79.BCD

［解析］金融深化與發(fā)展的控制原則有風(fēng)險控制原則、滿足市場需要原則和鼓勵有效競爭原

則。

80.ABDE

［解析］從政府與市場參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為政府控制式、政

府引導(dǎo)式、機(jī)構(gòu)自發(fā)式和市場推動式。

三、案例分析題

81.A

［解析］貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。

82.A

［解析］證券回購是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時，與

買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入的證

券售回給賣方的活動，實際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。

83.BD

［解析］證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以

是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。

84.D

［解析］我國目前證券回購期限在1年以下。

85.D

［解析］證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時期內(nèi)再購回證券，且購

回價格高于賣出價格，兩者的差額即為借款的利息。

86.B

［解析］存款乘數(shù)=1/(8%+2%+10%)=5

87.C

I解析］存款貨幣的最大擴(kuò)張額=原始存款額x法定存款準(zhǔn)備金率=1000*5=5000

88.D

［解析］存款乘數(shù)=1/(8%+0+0)=12.5

89.BCD

［解析］存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有：現(xiàn)金漏損率、超額存款準(zhǔn)備金率、法定存

款準(zhǔn)備金率、活期存款與其他存款的相互轉(zhuǎn)化、原始存款量。

90.B

［解析］本題考查庫存現(xiàn)金、商業(yè)銀行在中央銀行的存款、存款準(zhǔn)備金、法定存款準(zhǔn)備金、

超額準(zhǔn)備金之間的數(shù)量關(guān)系。

91.BC

［解析I從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易

和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

92.BD

［解析］央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共

上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見，央

行遏制貨幣信貸過快增長的決心。

93.B

1解析］按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準(zhǔn)備金率作反向變化，即法定存款準(zhǔn)備金率

高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款亦少；反之則相反。關(guān)于貨幣乘數(shù)的知

識注意與第二章內(nèi)容結(jié)合起來學(xué)習(xí)。

94.BD

［解析］央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次：年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款

基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛

烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。

95.B

［解析］上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的

是為了抑制投資和消費，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。

96.AC

［解析］巴塞爾銀行監(jiān)管委員會銀行監(jiān)管的兩個根本目標(biāo)：一是新的監(jiān)管框架應(yīng)服務(wù)于增加

國際銀行體系的健全和穩(wěn)定；二是本著消除國際銀行間現(xiàn)存不平等競爭的根源和確保制度

公平的觀點，在新框架應(yīng)用于各不同國家的銀行時應(yīng)具有高度一致性。

97.C

［解析］1992年底資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%,其中核心資本最少為4%。

98.A

［解析］2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》作為1988年協(xié)議的替代，設(shè)計目標(biāo)是要提高資本金要

求對銀行風(fēng)險的敏感程度和具有風(fēng)險敏感性的資本要求的有效性。

99.ACD

［解析］《新巴塞爾協(xié)議》由三大支柱構(gòu)成：一是最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%；

二是加大對銀行監(jiān)管的力度；三是對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束。

100.ACD

［解析］商業(yè)銀行的風(fēng)險按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險。

2003年經(jīng)濟(jì)師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)試題及答案

一、單項選擇題（共60題，每題1分.每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是（）

A.力+上2（力

PT

B-

c.①產(chǎn);/誓MP

“pat

=+1

D.MdnP~v

2.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（）的主導(dǎo)作用。

A.恒常收入

B.貨幣供應(yīng)量

C.利率

D.匯率

3.我們在研究貨幣需求量時，應(yīng)把（）結(jié)合起來考查。

A.靜態(tài)與動態(tài)

B.存量與流量

C.增量與縮量

D.購量與銷量

4.如果財政有赤字，貨幣供應(yīng)量的變動狀況是（）

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變

5.黃金收購量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣將（）

A.減少

B,增加

C不變

D.不確定

6.在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，衡量貨幣是否均衡的標(biāo)志是()

A.貨幣流通速度變化率

B.物價變動率

C.匯價變動率

D.貨幣流通速度和物價指數(shù)

7.根據(jù)融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為()

A.貨幣性融資和實物性融資

B.國內(nèi)融資和國際融資

C.本幣融資與外幣融資

D.初期融資和短期融資

8.BOT項目融資的關(guān)鍵文件是()

A.貸款協(xié)議

B.特許權(quán)協(xié)議

C.擔(dān)保協(xié)議

D.采購協(xié)議

9.間接證券的發(fā)行者是()o

A.政府

B.企業(yè)

C.個人

D.金融機(jī)構(gòu)

10.在資產(chǎn)證券化過程中，外部信用增級主要是指()O

A.設(shè)計優(yōu)先或次級證結(jié)構(gòu)

B.建立超額抵押

C.建立儲備基金賬戶

D.提供銀行信用證

11.項目融資中的借款單位是()。

A.擔(dān)保單位

B.項目公司

C.出口信貸機(jī)構(gòu)

D.項目管理公司

12.資產(chǎn)證券化融資中成立的SPV指的是()雙重身份的一種租賃形式。

A.特別項目公司

B.特別目的公司

C.特殊項目公司

D.特殊融資公司

13.我國信用合作機(jī)構(gòu)主要是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托投資公司

C.城市和農(nóng)村信用社

D.金融租賃公司

14.轉(zhuǎn)租賃是租賃公司同時兼有()雙重身份的一種租賃形式。

A.承租人和出租人

B.供貨商和承租人

C.銷售商和出租人

D.貸款人和出租人

15.商業(yè)銀行在中央銀行的一般性存款主要是用來滿足日常的支付和清算需要，另一作用

是用來()。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

B.調(diào)節(jié)信貸規(guī)模

C.調(diào)劑庫存現(xiàn)金余缺

D.調(diào)劑貸款結(jié)構(gòu)

16.下列屬于我國商業(yè)銀行資本金來源的是()?

A.企業(yè)存款

B.儲蓄存款

C.未分配盈余

D.同業(yè)拆借

17.中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是()?

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)理國庫

C.再貸款

D.貨幣發(fā)行

18.根據(jù)(中國人民銀行法)的規(guī)定，中國人民銀行可以()o

A.允許政府財政透支

B.對商業(yè)銀行貸款

C.包銷國債

D.向地方政府提供貸款

19.某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準(zhǔn)備金500萬元，在中央銀行的存款200萬元，那么其庫存現(xiàn)金

為()萬元。

A.700

B.500

C.300

D.200

20.當(dāng)金融體系與結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時候，就是()創(chuàng)新。

A.金融工具

B.金融制度

C.金融業(yè)務(wù)

D.金融政策

21.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金+流通于銀行體系之外的通貨=()。

A.法定準(zhǔn)備金

B.存款準(zhǔn)備金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.超額準(zhǔn)備金

22.如果存款總額為100萬元，存款乘數(shù)為4,則原始存款為()萬元。

A.15

B.20

C.25

D.35

23.派生存款的產(chǎn)生只能在()形成。

A.金融市場體系內(nèi)部

B.金融市場體系外部

C.商業(yè)銀行體系內(nèi)部

D.商業(yè)銀行體系外部

24.當(dāng)信用創(chuàng)造主要表現(xiàn)在對銀行券的發(fā)行，以及為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造提供相應(yīng)條件的

時候，就屬于（）的信用創(chuàng)造行為。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.財政部

D.中央銀行

25.在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，商業(yè)銀行內(nèi)部的一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者、經(jīng)營者、使用者相互

權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排叫（）。

A.法律規(guī)定

B.治理結(jié)構(gòu)

C.協(xié)議要求

D.產(chǎn)權(quán)約束

26.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系中的貸款質(zhì)量指標(biāo)規(guī)定，呆賬貸款余額不得超過

各項貸款余額的（）。

A.2%

B.5%

C.8%

D.15%

27.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對稱原理，如果（）小于1,表明資產(chǎn)運(yùn)用不足。

A.平均利潤率

B.平均流動率

C.巴平均存貸率

D.平均速動率

28.商業(yè)銀行的兩種不同性質(zhì)的工作內(nèi)容可以概括為（）o

A.存款與貸款

B.信貸與投資

C.經(jīng)營與管理

D.表內(nèi)與表外

29.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是（）。

A.成本管理

B.風(fēng)險管理

C.費用管理

D.利潤管理

30.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心是()。

A.資本金

B.存款

C.同業(yè)拆借

D.向中央銀行借款

31.顛倒的收益曲線表明投資()有價證券可獲取更高收益。

A,風(fēng)險性B,短期性

C.長期性

D.穩(wěn)健性

32.投資選擇行為就是()過程，即追求與風(fēng)險相一致的收益。

A.股票交易

B.委托買賣

C.資產(chǎn)組合

D.證券定價

33.證券價格真實性的基礎(chǔ)是金融市場的()o

A.結(jié)構(gòu)性

B.有效性

C.流動性

D.安全性

34.某投資者用100萬元進(jìn)行2年期投資，市場利率為5.8%,利息按復(fù)利計算，則該投資

者的投資期值為()元。

A.1116000

B.1119364

C.1126000

D.1219364

35.如果一家銀行的存款期限大于貸款期限，則其收益與市場利率呈()o

A.弱相關(guān)關(guān)系

B.強(qiáng)相關(guān)關(guān)系

C.負(fù)相關(guān)關(guān)系

D.正相關(guān)關(guān)系

36.實際利率是由名義利率扣除()后的利率。

A.利息所得稅率

B.商品變動率

C.物價變動率

D.平均利潤率

37.根據(jù)蒙代爾-弗萊明模型，在固定匯率制度下，不影響國民收人的政策是()。

A.資本完全不流動時的貨幣政策

B.資本完全不流動時的財政政策

C.資本完全流動時的貨幣政策

D.資本完全流動時的財政政策

38.國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指()o

A.對內(nèi)可兌換

B.經(jīng)常項目可兌換

C.資本項目可兌換

D.完全可兌換

39.使受險單位蒙受潛在損失的匯率風(fēng)險是()。

A.交易風(fēng)險

B.會計風(fēng)險

C.折算風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

40.一國將其貨幣按確定的匯率釘住美元，市場匯率波動幅度不超過-.1%。根據(jù)國際貨幣

基金的劃分，該國實行的匯率制度是。。

A.傳統(tǒng)釘住安排

B.貨幣局安排

C.水平區(qū)間內(nèi)的釘住

D.爬行釘住

41.布雷頓森林體系實行的國際匯率制度是()?

A.人為的可調(diào)整的固定匯率制度

B.人為的可調(diào)整的浮動匯率制度

C.自發(fā)的固定匯率制度

D.自發(fā)的浮動匯率制度

42.在國際金融市場上，歐元的利率為5%,美元的利率為2%,則6個月遠(yuǎn)期美元()?

A.升水3%

B.貼水3%

C,升水1.5%

D.貼水1.5%

43.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。

A.社會總需求

B.社會總供給

C.固定資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

44.在需求惡性膨脹，供給嚴(yán)重短缺，經(jīng)濟(jì)過熱時，應(yīng)實行()o

A.松的貨幣政策和松的財政政策

B.松的貨幣政策和緊的財政政策

C.緊的貨幣政策和松的財政政策

D.緊的貨幣政策和緊的財政政策

45.在貨幣政策一般傳導(dǎo)機(jī)制的環(huán)節(jié)中，不包括()o

A.從企業(yè)個人的投資和消費至產(chǎn)量、物價、就業(yè)、國際收支的變動

B.從中央銀行至金融機(jī)構(gòu)和金融市場

C.從金融機(jī)構(gòu)和金融市場至企業(yè)和個人

D.從中央政府至中央銀行

46.貨幣當(dāng)局為實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)而采取的措施或手段一般稱為()?

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策操作目標(biāo)

C.貨幣政策手段

D.貨幣政策中介目標(biāo)

47.在我國，備付金是指()o

A.資本金

B.流通中的現(xiàn)金

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

48.我國法定存款準(zhǔn)備金率1999年調(diào)整為()

A.5%

B.6%

C.8%

D.13%

49.金融風(fēng)險的基本特征是()o

A.客觀性、必然性、相關(guān)性、不可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、外延性

B.客觀性、偶然性、相同性、蔓延性、內(nèi)涵性、隱蔽性

C.客觀性、確定性、獨立性、擴(kuò)散性、疊加性、傳播性

D.客觀性、不確定性、相關(guān)性、可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、疊加性

50.由于市場價格的變動，使得經(jīng)濟(jì)主體蒙受損失的可能性，屬于()

A.信用風(fēng)險

B.決策風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

51.從世界各國的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為()?

A.混業(yè)監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管

B.自律監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管

C.混業(yè)監(jiān)管與集中監(jiān)管

D.集中監(jiān)管與分散監(jiān)管

52.我國銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括()o

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B.實收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)

C.實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D.資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準(zhǔn)備金

53.貸款五級分類法將貸款按風(fēng)險發(fā)生的可能性分為()

A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

B.正常、逾期、次級、關(guān)注、損失

C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失

54.1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定了監(jiān)督銀行資本的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。其主要內(nèi)容是()。

A.核心資本、附屬資本、公開儲備、呆賬準(zhǔn)備金

B.一級資本、二級資本、實際資本、長期次級資本

C.核心資本、風(fēng)險資產(chǎn)、附屬資本、風(fēng)險權(quán)重

D.資本組成、資本標(biāo)