國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融概述,mba畢業(yè)論文

國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融概述,mba畢業(yè)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展供給鏈金融概述【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】第一章供給鏈金融概述一、供給鏈金融的概念金融危機(jī)后所引發(fā)的對(duì)金融安全的重新考慮,利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn),不合理收費(fèi)等等新的問(wèn)題早已讓中國(guó)的商業(yè)銀行成為眾矢之的,各個(gè)銀行也早已發(fā)揮開(kāi)渾身解數(shù),在服務(wù)、產(chǎn)品和管理等方面進(jìn)行不斷完善和創(chuàng)新。在這里背景下,供給鏈金融成為各個(gè)商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。所謂供給鏈金融,是指商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的服務(wù),在真實(shí)的特定產(chǎn)品交易背景下以供給鏈上的核心企業(yè)的信譽(yù)狀況為根據(jù),以企業(yè)間的交易行為所能產(chǎn)生確實(shí)定的將來(lái)的現(xiàn)金流為還款資金,采用相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)保衛(wèi)措施如:應(yīng)收賬款,預(yù)付賬款和存貨等為供給鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資。供給鏈金融衍生于傳統(tǒng)貿(mào)易融資,二者都是以貿(mào)易背景的真實(shí)性為基礎(chǔ),強(qiáng)調(diào)還款來(lái)源的自償性,但二者在介入主體、授信對(duì)象、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)和產(chǎn)品種類等方面存在顯著的區(qū)別,詳見(jiàn)下表:【1】二、發(fā)展供給鏈金融的意義(一)供給鏈金融對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義1、便于提高銀行的金融服務(wù)水平在供給鏈金融運(yùn)作中,由于銀行能夠靈敏評(píng)估企業(yè)運(yùn)作經(jīng)過(guò)中的各個(gè)步驟,因此能夠針對(duì)企業(yè)運(yùn)作流程的各個(gè)環(huán)節(jié)的詳細(xì)的金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案,例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前(后)融資、進(jìn)出口保理和信譽(yù)保證等多種產(chǎn)品和服務(wù),使得企業(yè)不僅獲得融資,還能夠在包括買方風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。2、減輕信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)銀行通過(guò)對(duì)企業(yè)物流的全程監(jiān)控,將信息流和資金流有效集合,將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)絡(luò)在一起,通過(guò)對(duì)企業(yè)供給鏈融資的控制,將單一目的企業(yè)轉(zhuǎn)成行業(yè)上下游嚴(yán)密關(guān)聯(lián)的企業(yè)聯(lián)合體,能夠有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn),保證資金的安全性。同時(shí),對(duì)于銀行而言,供給鏈整體信譽(yù)要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信譽(yù)強(qiáng),銀行提供的利率與貸款金額能夠隨著供給鏈主體變化而動(dòng)態(tài)管理,并隨時(shí)調(diào)整授信風(fēng)險(xiǎn),例如:在拉動(dòng)式供給鏈條件下,在有客戶需求并獲得訂單階段,因生產(chǎn)經(jīng)過(guò)不確定性較大,可將利率上浮并控制貸款總額,但隨著釆購(gòu)原材料、生產(chǎn)經(jīng)過(guò)的本質(zhì)性進(jìn)行,授信風(fēng)險(xiǎn)隨之降低,可適當(dāng)下浮利率,增加貸款總額。3、便于發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶群體銀行開(kāi)展供給鏈金融業(yè)務(wù),不僅為銀行開(kāi)發(fā)了新的行業(yè)客戶群體,重要的是培育了數(shù)量諸多的優(yōu)質(zhì)客戶。過(guò)去,銀行實(shí)行大客戶戰(zhàn)略,重點(diǎn)服務(wù)大客戶,導(dǎo)致信貸授信過(guò)于集中,助推了貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中,還造成了現(xiàn)金流與資金價(jià)值不匹配的問(wèn)題。通過(guò)提供供給鏈金融服務(wù),不僅分散了信貸投放,為中小企業(yè)提供了廣泛的金融服務(wù),改變了過(guò)于依靠單一大客戶的局面,還能夠發(fā)現(xiàn)一批成長(zhǎng)經(jīng)過(guò)中的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群,進(jìn)而能夠改變銀行對(duì)大客戶依存度過(guò)高的現(xiàn)在狀況,由于銀行面向的對(duì)象由單一企業(yè)變?yōu)楣┙o鏈整體,也將為銀行帶來(lái)更大的市場(chǎng)和利潤(rùn)回報(bào)。而且銀行通過(guò)對(duì)中小企業(yè)物流、信息流的長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè),能夠比擬容易獲得企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)資料,利于發(fā)現(xiàn)和培育真正的優(yōu)質(zhì)客戶群體。(二)供給鏈金融對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的意義1、有利于解決中小企業(yè)融資窘境在供給鏈金融運(yùn)作中,供給鏈融資形式通過(guò)巧用核心企業(yè)信譽(yù),盤(pán)活企業(yè)存貨,用活應(yīng)收賬款等三大途徑,化解了中小企業(yè)信譽(yù)弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難四大融資障礙,進(jìn)而有助于解決中小企業(yè)融資窘境。2、資金運(yùn)行具有可靠的使用價(jià)值和增值價(jià)值供給鏈上價(jià)值增值的環(huán)節(jié)很多,但最高的價(jià)值回報(bào)主要來(lái)源于高附加值服務(wù)以及確定的終端產(chǎn)品。在供給鏈產(chǎn)品形態(tài)不斷變化的同時(shí),銀行金融供給鏈通過(guò)為中小企業(yè)布置融資和服務(wù),實(shí)際上全程介入了整個(gè)循環(huán),同時(shí)也擴(kuò)大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售。作為核心企業(yè)還能夠壓縮本身融資,從供給鏈整體增值的部分直接獲利,實(shí)現(xiàn)低成本融資甚至零成本融資。艇應(yīng)鏈上的融資行動(dòng)帶來(lái)了資金驅(qū)動(dòng)能量,推動(dòng)了供給鏈上的產(chǎn)品流動(dòng),實(shí)現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換。能夠向整個(gè)供給鏈中的上下游產(chǎn)品要效益,提高產(chǎn)品的附加值和核心競(jìng)爭(zhēng)力,在間接地為核心企業(yè)帶來(lái)更多利益的同時(shí)防止了資金的沉淀,提高了資金的運(yùn)行效益。三、國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行現(xiàn)有供給鏈金融產(chǎn)品介紹及比擬供給鏈金融當(dāng)前已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行最重要的一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。截止到2008年,全球最大的50家銀行中有46家向企業(yè)提供供給鏈融資,而在2007年初,只要一半的全球性銀行為其客戶提供供給鏈金融產(chǎn)品。2008年下半年開(kāi)場(chǎng),由于嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及業(yè)績(jī)的不斷惡化,無(wú)論是西方國(guó)家還是我們國(guó)家,商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮,但供給鏈金融在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上的態(tài)勢(shì),各大中小銀行均推出了各具特色的供給鏈金融服務(wù)。本文選取了在中國(guó)推廣供給鏈金融較為典型的商業(yè)銀行進(jìn)行比擬分析,詳細(xì)詳見(jiàn)下表②.【2】總體而言,大型商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行開(kāi)展供給鏈金融業(yè)務(wù)的目的分化明顯,前者以穩(wěn)固既有地位、提升收益水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控為訴求,后者志在攻城略地,搶占市場(chǎng)份額,加速本身的成長(zhǎng)。無(wú)論是大型國(guó)有銀行,還是中小股份制銀行,都意識(shí)到了供給鏈金融業(yè)務(wù)的重要性及宏大潛能,加大供給鏈金融個(gè)性化服務(wù)方案及產(chǎn)品的研發(fā)力度已成為它們的共鳴。但服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象仍較為嚴(yán)重,不少銀行仍未跳出舊有融資形式的桎格,推出的服務(wù)方案仍然側(cè)重于單個(gè)企業(yè)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,僅套用了供給鏈金融的名號(hào)。盡管如此,大部分銀行開(kāi)展的供給鏈金融業(yè)務(wù)還是充分具體表現(xiàn)出了個(gè)體差異及特色,例如交通銀行、工商銀行以線上融資作為賣點(diǎn);浦發(fā)銀行捉住行業(yè)細(xì)分做文章;中國(guó)銀行更迎合企業(yè)資金結(jié)算和融資以外的綜合性需求。四、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融的機(jī)遇與挑戰(zhàn)(一)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融的機(jī)遇1、企業(yè)供給鏈的發(fā)展對(duì)銀行金融服務(wù)的適應(yīng)性提出了新的要求。銀行與核心企業(yè)之間通過(guò)磨合構(gòu)成伙伴關(guān)系,核心企業(yè)將對(duì)供給鏈金融主辦?行產(chǎn)生依靠,進(jìn)而為主辦銀行深化與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)創(chuàng)造條件。同時(shí),業(yè)供給鏈和分銷鏈的出現(xiàn),使得銀行必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、營(yíng)銷形式乃至組織架構(gòu)做出相應(yīng)的調(diào)整和創(chuàng)新。核心企業(yè)依托本身的資信水平與銀行協(xié)商融資條款,選定供給鏈金融主辦銀行,鏈條中的其他成員企業(yè)卻無(wú)法享遭到這種優(yōu)惠。隨著供給鏈構(gòu)造的構(gòu)成,出于對(duì)鏈條成員經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)時(shí)掌控的需要,間接授信控制、關(guān)聯(lián)交易辨別等一系列新的課題被陸續(xù)提出。2、商業(yè)銀行發(fā)展供給鏈金融的優(yōu)勢(shì)分析。有利于突破資本約束的限制,商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化、加快服務(wù)創(chuàng)新步伐,在為上下游企業(yè)提供資金支持的同時(shí),對(duì)整個(gè)供給鏈中的企業(yè)資源進(jìn)行了挖掘,通過(guò)調(diào)整以大客戶為主的客戶構(gòu)造,分散客戶集中的風(fēng)險(xiǎn),使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán),有利于突破資本約束的限制。有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)構(gòu)造,銀行根據(jù)企業(yè)之間的交易行為及特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品營(yíng)銷方案,通過(guò)把握供給鏈企業(yè)的信息來(lái)了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況,并通過(guò)開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng),帶動(dòng)存款、結(jié)算和新興業(yè)務(wù)的發(fā)展,改善了商業(yè)銀行的盈利形式,與我們國(guó)家商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目的相適應(yīng)。構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供給鏈良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài),到達(dá)銀行與供給鏈成員企業(yè)的多方共贏。(二)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融面臨的挑戰(zhàn)1、信譽(yù)體系建設(shè)相對(duì)落后,供給鏈介入主體所考慮的重點(diǎn)和要求存在較大差異。我們國(guó)家信譽(yù)體系建設(shè)速度跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐,市場(chǎng)交易因信譽(yù)缺失造成的無(wú)效成本宏大。同時(shí),我們國(guó)家在國(guó)際供給鏈管理中處于主導(dǎo)或核心地位的企業(yè)并不多,多數(shù)是國(guó)際跨國(guó)公司的加工企業(yè)以及與之服務(wù)配套的國(guó)內(nèi)企業(yè),要想主導(dǎo)國(guó)際供給鏈的走向并建立完全適應(yīng)我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的供給鏈金融的信譽(yù)體系還需要長(zhǎng)期努力。另外,金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)在融資時(shí)所考慮的重點(diǎn)和要求有較大差異。金融機(jī)構(gòu)為防備金融風(fēng)險(xiǎn),考慮的是安全、流動(dòng)、盈利三者的統(tǒng)一,所以對(duì)融資本身的程序、抵押或擔(dān)保方式、融資企業(yè)資信狀況等都有較嚴(yán)格的要求,并將融資中的綜合服務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn);融資企業(yè)考慮的是需求、成本和效益之間的統(tǒng)一,當(dāng)現(xiàn)金流缺乏時(shí)只考慮怎樣獲得融資,追求的是供給鏈的運(yùn)營(yíng)效率和資本利用率。2、商業(yè)銀行發(fā)展供給鏈金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)?？蛻糍Y信風(fēng)險(xiǎn),由于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)氣力薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、資信缺乏等問(wèn)題,第三方物流企業(yè)可能為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù),與借款人一起弄虛作假,對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物進(jìn)行虛假評(píng)估,個(gè)別借款人甚至串通第三方物流企業(yè)有關(guān)人員出具無(wú)實(shí)物的倉(cāng)單向銀行貸款,由此造成客戶資信風(fēng)險(xiǎn)。法律政策風(fēng)險(xiǎn),法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性,當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策