國內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融概述,mba畢業(yè)論文

國內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融概述,mba畢業(yè)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】國內(nèi)銀行發(fā)展供給鏈金融概述【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】第一章供給鏈金融概述一、供給鏈金融的概念金融危機后所引發(fā)的對金融安全的重新考慮,利率市場化的挑戰(zhàn),不合理收費等等新的問題早已讓中國的商業(yè)銀行成為眾矢之的,各個銀行也早已發(fā)揮開渾身解數(shù),在服務(wù)、產(chǎn)品和管理等方面進行不斷完善和創(chuàng)新。在這里背景下,供給鏈金融成為各個商業(yè)銀行新的利潤增長點。所謂供給鏈金融,是指商業(yè)銀行對一個產(chǎn)業(yè)的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面的服務(wù),在真實的特定產(chǎn)品交易背景下以供給鏈上的核心企業(yè)的信譽狀況為根據(jù),以企業(yè)間的交易行為所能產(chǎn)生確實定的將來的現(xiàn)金流為還款資金,采用相關(guān)的動產(chǎn)保衛(wèi)措施如:應(yīng)收賬款,預(yù)付賬款和存貨等為供給鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進行融資。供給鏈金融衍生于傳統(tǒng)貿(mào)易融資,二者都是以貿(mào)易背景的真實性為基礎(chǔ),強調(diào)還款來源的自償性,但二者在介入主體、授信對象、擔(dān)保方式、風(fēng)險關(guān)注點和產(chǎn)品種類等方面存在顯著的區(qū)別,詳見下表:【1】二、發(fā)展供給鏈金融的意義(一)供給鏈金融對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義1、便于提高銀行的金融服務(wù)水平在供給鏈金融運作中,由于銀行能夠靈敏評估企業(yè)運作經(jīng)過中的各個步驟,因此能夠針對企業(yè)運作流程的各個環(huán)節(jié)的詳細的金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案,例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前(后)融資、進出口保理和信譽保證等多種產(chǎn)品和服務(wù),使得企業(yè)不僅獲得融資,還能夠在包括買方風(fēng)險承當(dāng)、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。2、減輕信譽風(fēng)險銀行通過對企業(yè)物流的全程監(jiān)控,將信息流和資金流有效集合,將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)絡(luò)在一起,通過對企業(yè)供給鏈融資的控制,將單一目的企業(yè)轉(zhuǎn)成行業(yè)上下游嚴密關(guān)聯(lián)的企業(yè)聯(lián)合體,能夠有效降低信貸風(fēng)險,保證資金的安全性。同時,對于銀行而言,供給鏈整體信譽要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信譽強,銀行提供的利率與貸款金額能夠隨著供給鏈主體變化而動態(tài)管理,并隨時調(diào)整授信風(fēng)險,例如:在拉動式供給鏈條件下,在有客戶需求并獲得訂單階段,因生產(chǎn)經(jīng)過不確定性較大,可將利率上浮并控制貸款總額,但隨著釆購原材料、生產(chǎn)經(jīng)過的本質(zhì)性進行,授信風(fēng)險隨之降低,可適當(dāng)下浮利率,增加貸款總額。3、便于發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶群體銀行開展供給鏈金融業(yè)務(wù),不僅為銀行開發(fā)了新的行業(yè)客戶群體,重要的是培育了數(shù)量諸多的優(yōu)質(zhì)客戶。過去,銀行實行大客戶戰(zhàn)略,重點服務(wù)大客戶,導(dǎo)致信貸授信過于集中,助推了貸款風(fēng)險過度集中,還造成了現(xiàn)金流與資金價值不匹配的問題。通過提供供給鏈金融服務(wù),不僅分散了信貸投放,為中小企業(yè)提供了廣泛的金融服務(wù),改變了過于依靠單一大客戶的局面,還能夠發(fā)現(xiàn)一批成長經(jīng)過中的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群,進而能夠改變銀行對大客戶依存度過高的現(xiàn)在狀況,由于銀行面向的對象由單一企業(yè)變?yōu)楣┙o鏈整體,也將為銀行帶來更大的市場和利潤回報。而且銀行通過對中小企業(yè)物流、信息流的長期跟蹤監(jiān)測,能夠比擬容易獲得企業(yè)真實的經(jīng)營資料,利于發(fā)現(xiàn)和培育真正的優(yōu)質(zhì)客戶群體。(二)供給鏈金融對企業(yè)經(jīng)營的意義1、有利于解決中小企業(yè)融資窘境在供給鏈金融運作中,供給鏈融資形式通過巧用核心企業(yè)信譽,盤活企業(yè)存貨,用活應(yīng)收賬款等三大途徑,化解了中小企業(yè)信譽弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難四大融資障礙,進而有助于解決中小企業(yè)融資窘境。2、資金運行具有可靠的使用價值和增值價值供給鏈上價值增值的環(huán)節(jié)很多,但最高的價值回報主要來源于高附加值服務(wù)以及確定的終端產(chǎn)品。在供給鏈產(chǎn)品形態(tài)不斷變化的同時,銀行金融供給鏈通過為中小企業(yè)布置融資和服務(wù),實際上全程介入了整個循環(huán),同時也擴大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售。作為核心企業(yè)還能夠壓縮本身融資,從供給鏈整體增值的部分直接獲利,實現(xiàn)低成本融資甚至零成本融資。艇應(yīng)鏈上的融資行動帶來了資金驅(qū)動能量,推動了供給鏈上的產(chǎn)品流動,實現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換。能夠向整個供給鏈中的上下游產(chǎn)品要效益,提高產(chǎn)品的附加值和核心競爭力,在間接地為核心企業(yè)帶來更多利益的同時防止了資金的沉淀,提高了資金的運行效益。三、國內(nèi)主要商業(yè)銀行現(xiàn)有供給鏈金融產(chǎn)品介紹及比擬供給鏈金融當(dāng)前已經(jīng)成為國內(nèi)外商業(yè)銀行最重要的一個業(yè)務(wù)增長點。截止到2008年,全球最大的50家銀行中有46家向企業(yè)提供供給鏈融資,而在2007年初,只要一半的全球性銀行為其客戶提供供給鏈金融產(chǎn)品。2008年下半年開場,由于嚴峻的經(jīng)濟形勢帶來企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及業(yè)績的不斷惡化,無論是西方國家還是我們國家,商業(yè)銀行都在實行信貸緊縮,但供給鏈金融在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢,各大中小銀行均推出了各具特色的供給鏈金融服務(wù)。本文選取了在中國推廣供給鏈金融較為典型的商業(yè)銀行進行比擬分析,詳細詳見下表②.【2】總體而言,大型商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行開展供給鏈金融業(yè)務(wù)的目的分化明顯,前者以穩(wěn)固既有地位、提升收益水平、加強風(fēng)險管控為訴求,后者志在攻城略地,搶占市場份額,加速本身的成長。無論是大型國有銀行,還是中小股份制銀行,都意識到了供給鏈金融業(yè)務(wù)的重要性及宏大潛能,加大供給鏈金融個性化服務(wù)方案及產(chǎn)品的研發(fā)力度已成為它們的共鳴。但服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象仍較為嚴重,不少銀行仍未跳出舊有融資形式的桎格,推出的服務(wù)方案仍然側(cè)重于單個企業(yè)的信譽風(fēng)險狀況,僅套用了供給鏈金融的名號。盡管如此,大部分銀行開展的供給鏈金融業(yè)務(wù)還是充分具體表現(xiàn)出了個體差異及特色,例如交通銀行、工商銀行以線上融資作為賣點;浦發(fā)銀行捉住行業(yè)細分做文章;中國銀行更迎合企業(yè)資金結(jié)算和融資以外的綜合性需求。四、國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融的機遇與挑戰(zhàn)(一)國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融的機遇1、企業(yè)供給鏈的發(fā)展對銀行金融服務(wù)的適應(yīng)性提出了新的要求。銀行與核心企業(yè)之間通過磨合構(gòu)成伙伴關(guān)系,核心企業(yè)將對供給鏈金融主辦?行產(chǎn)生依靠,進而為主辦銀行深化與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)創(chuàng)造條件。同時,業(yè)供給鏈和分銷鏈的出現(xiàn),使得銀行必須對風(fēng)險管理技術(shù)、營銷形式乃至組織架構(gòu)做出相應(yīng)的調(diào)整和創(chuàng)新。核心企業(yè)依托本身的資信水平與銀行協(xié)商融資條款,選定供給鏈金融主辦銀行,鏈條中的其他成員企業(yè)卻無法享遭到這種優(yōu)惠。隨著供給鏈構(gòu)造的構(gòu)成,出于對鏈條成員經(jīng)營狀況實時掌控的需要,間接授信控制、關(guān)聯(lián)交易辨別等一系列新的課題被陸續(xù)提出。2、商業(yè)銀行發(fā)展供給鏈金融的優(yōu)勢分析。有利于突破資本約束的限制,商業(yè)銀行為應(yīng)對市場環(huán)境的變化、加快服務(wù)創(chuàng)新步伐,在為上下游企業(yè)提供資金支持的同時,對整個供給鏈中的企業(yè)資源進行了挖掘,通過調(diào)整以大客戶為主的客戶構(gòu)造,分散客戶集中的風(fēng)險,使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán),有利于突破資本約束的限制。有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)構(gòu)造,銀行根據(jù)企業(yè)之間的交易行為及特點設(shè)計產(chǎn)品營銷方案,通過把握供給鏈企業(yè)的信息來了解企業(yè)的真實經(jīng)營情況,并通過開展有針對性的產(chǎn)品營銷活動,帶動存款、結(jié)算和新興業(yè)務(wù)的發(fā)展,改善了商業(yè)銀行的盈利形式,與我們國家商業(yè)銀行向先進的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目的相適應(yīng)。構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供給鏈良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài),到達銀行與供給鏈成員企業(yè)的多方共贏。(二)國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展供給鏈金融面臨的挑戰(zhàn)1、信譽體系建設(shè)相對落后,供給鏈介入主體所考慮的重點和要求存在較大差異。我們國家信譽體系建設(shè)速度跟不上經(jīng)濟發(fā)展的步伐,市場交易因信譽缺失造成的無效成本宏大。同時,我們國家在國際供給鏈管理中處于主導(dǎo)或核心地位的企業(yè)并不多,多數(shù)是國際跨國公司的加工企業(yè)以及與之服務(wù)配套的國內(nèi)企業(yè),要想主導(dǎo)國際供給鏈的走向并建立完全適應(yīng)我們國家經(jīng)濟發(fā)展水平的供給鏈金融的信譽體系還需要長期努力。另外,金融機構(gòu)和融資企業(yè)在融資時所考慮的重點和要求有較大差異。金融機構(gòu)為防備金融風(fēng)險,考慮的是安全、流動、盈利三者的統(tǒng)一,所以對融資本身的程序、抵押或擔(dān)保方式、融資企業(yè)資信狀況等都有較嚴格的要求,并將融資中的綜合服務(wù)作為發(fā)展的重點;融資企業(yè)考慮的是需求、成本和效益之間的統(tǒng)一,當(dāng)現(xiàn)金流缺乏時只考慮怎樣獲得融資,追求的是供給鏈的運營效率和資本利用率。2、商業(yè)銀行發(fā)展供給鏈金融存在的主要風(fēng)險?？蛻糍Y信風(fēng)險,由于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)氣力薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、資信缺乏等問題,第三方物流企業(yè)可能為了爭取業(yè)務(wù),與借款人一起弄虛作假,對動產(chǎn)質(zhì)押物進行虛假評估,個別借款人甚至串通第三方物流企業(yè)有關(guān)人員出具無實物的倉單向銀行貸款,由此造成客戶資信風(fēng)險。法律政策風(fēng)險,法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性,當(dāng)國家經(jīng)濟政策