個(gè)人理財(cái)考試試題及答案

個(gè)人理財(cái)考試試題及答案一、單選1、發(fā)行憑證式國(guó)債是在：（）A、1997年 B、1981年 C、1994年 D、1950年2、式國(guó)債的還本付息方式是：（）A、到期一次還本付息 B、可隨時(shí)按柜臺(tái)報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣C、貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付D、每年付息，到期還本3、 2003年銷售憑證式國(guó)債的機(jī)構(gòu)是：（）A、 所有的商業(yè)銀行B、 40家憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員C、 工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行D、 證券公司和證券交易所4、 自1999年起，憑證式國(guó)債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：（）A、印鈔造幣總公司 B、國(guó)家稅務(wù)總局C、承銷機(jī)構(gòu) D、中國(guó)人民銀行5、 2002年以后購(gòu)買的憑證式國(guó)債如在規(guī)定的該期國(guó)債兌付期前提前兌取，投資者：（）A、 需按兌付本金的2%o支付手續(xù)費(fèi)B、 需按兌付本息的1%°支付手續(xù)費(fèi)C、 需按兌付本金的1%o支付手續(xù)費(fèi)D、需按兌付本息的2%o支付手續(xù)費(fèi)6、 憑證式國(guó)債的發(fā)行主體是：（）A、中國(guó)人民銀行 B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人C、承銷機(jī)構(gòu) D、財(cái)政部TOC\o"1-5"\h\z7、 憑證式國(guó)債的利息計(jì)算方式是：（ ）A、按浮動(dòng)利率計(jì)算單利 B、按固定利率計(jì)算單利C、按浮動(dòng)利率計(jì)算復(fù)利 D、按固定利率計(jì)算復(fù)利8、 投資者購(gòu)買憑證式國(guó)債的起息時(shí)間是：（ ）A、當(dāng)期國(guó)債發(fā)行結(jié)束日 B、當(dāng)年1月1日C、當(dāng)期國(guó)債發(fā)行開始日 D、購(gòu)買日9、 投資者持有憑證式國(guó)債到期兌付時(shí)，應(yīng)繳納：（ ）A、17%的所得稅 B、不需繳納任何稅費(fèi)C、1%o的提前兌取手續(xù)費(fèi) D、20%的利息稅10、 最適合選擇憑證式國(guó)債的投資者群體是：（）A、 以價(jià)差收益為目的的投資者B、 以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者C、 以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為目的的投資者D、 以保持資金流動(dòng)性為目的的投資者11、 憑證式國(guó)債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：（ ）A、工商企業(yè)信用 B、個(gè)人信用C、國(guó)家信用 D、金融機(jī)構(gòu)信用12、憑證式國(guó)債的購(gòu)買起點(diǎn)是：（）A、100元B、500元C、1000元D、50元13、自2000年開始，購(gòu)買憑證式國(guó)債時(shí)，購(gòu)買人：（）A、可使用化名 B、需持本人有效證件C、不需出示任何證件 D、不需填寫姓名14、 憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，購(gòu)買人：（ ）A、可提前兌取 B、可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證C、可直接補(bǔ)辦新憑證 D、不能掛失15、 發(fā)行期過后售出的憑證式國(guó)債如何計(jì)算利息：（ ）A、 按照所購(gòu)憑證式國(guó)債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持有部分來(lái)計(jì)算利息B、 根據(jù)購(gòu)買人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息C、 根據(jù)購(gòu)買人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息D、 按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息TOC\o"1-5"\h\z16、 電子記賬憑證式國(guó)債的期限品種有哪些：（ ）A、二年期B、五年期C、四年期D、三年期17、 電子記賬憑證式國(guó)債開始辦理提前兌取的規(guī)定時(shí)間是：（ ）A、投資者持滿半年后 B、在國(guó)債發(fā)行期內(nèi)C、投資者持滿一年后 D、在國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后18、 “憑證式國(guó)債”這一規(guī)范性名稱首次使用時(shí)間是：（ ）A、1999年B、1996年C、1994年 D、1981年19、憑證式國(guó)債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國(guó)債票面利率，在利率調(diào)整日：（）A、 按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整B、 按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整C、 按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整D、 維持原發(fā)行利率不變20、 2003年發(fā)行的5年期憑證式國(guó)債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購(gòu)買1萬(wàn)元2003年5年期憑證式國(guó)債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲(chǔ)蓄存款稅后收益相比：（ ）A、國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高199元B、 儲(chǔ)蓄存款比國(guó)債投資高80元C、 兩者相同D、 國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高91.2元21、 投資者提前兌取憑證式國(guó)債，可到下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理：（ ）A、任何一家商業(yè)銀行 B、原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)C、當(dāng)?shù)刎?cái)政部門 D、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行22、 投資者購(gòu)買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國(guó)債，在規(guī)定的最長(zhǎng)持券期限內(nèi)兌付，其利息計(jì)算方法是：（）A、 購(gòu)買本金X當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期限X票面年利率B、 購(gòu)買本金X提前兌取分檔利率C、 購(gòu)買本金X［實(shí)際持有年數(shù)+實(shí)際持有月數(shù)三12+（實(shí)際持有天數(shù)一1)三365]X票面年利率D、購(gòu)買本金X[實(shí)際持有年數(shù)+實(shí)際持有月數(shù)三12+(實(shí)際持有天數(shù)一1)三365]X相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率23、 辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是：( )A、10000元B、500元C、20000元D、5000元24、 電子記賬憑證式國(guó)債到期前多少個(gè)自然日停止提前兌取：()A、10個(gè) B、20個(gè)C、5個(gè)D、15個(gè)25、 電子記賬憑證式國(guó)債單一賬戶一次最高購(gòu)買限額是：( )A、100萬(wàn)元 B、500萬(wàn)元C、不設(shè)最高購(gòu)買限額 D、1000萬(wàn)元26、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說法不正確的是：( )A、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件無(wú)關(guān)。B、 大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)專才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。C、 金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。D、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)。27、 當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋? )A、減少房產(chǎn) B、增加基金C、增加股票 D、減少外匯28、下列關(guān)于債券的說法錯(cuò)誤的是：（）A、 由于債券具有收益相對(duì)固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)而變動(dòng)、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。B、 當(dāng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)值上升。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場(chǎng)價(jià)值降低。C、 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)，投資債券的收益更高，相對(duì)于股票、基金市場(chǎng)、投資債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。D、 投資債券可以滿足個(gè)人客戶希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化投資等投資理財(cái)?shù)男枰?9、 債券的特征不包括：（）A、流動(dòng)性B、安全性C、償還性D、永久性E、收益性30、 財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響不正確的有：（）A、 通過擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。B、 通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤(rùn)下降，股息減少。C、 通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤(rùn)下降，股息增加。D、 通過擴(kuò)大財(cái)政赤字、發(fā)行國(guó)債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。答案：1C2A3B4D5C6D7B8D9B10B11C12A13D14B15C16A17A18B19A20A21B22D23D24D25A26A27A28B29D30C二、多選1、2005年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)先后頒布《》和《》。這是中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必要措施。（）A、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法B、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法C、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法D、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引2、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：（）A、投資顧問 B、財(cái)務(wù)分析 C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、 其它專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) E、資產(chǎn)管理3、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：（）A、理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長(zhǎng)短不同B、依據(jù)的法律法規(guī)不同C、理財(cái)目標(biāo)不同 D、理財(cái)決策影響因素不同E、 服務(wù)對(duì)象不同4、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：（ ）A、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。B、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。C、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。E、 個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是：（）A、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)。B、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。C、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。E、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：（）A、 影響公司理財(cái)決策的因素來(lái)自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。B、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個(gè)人所得稅法》以及社會(huì)保障、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。C、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。D、 由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異，影響個(gè)人理財(cái)決策的因素主要來(lái)自于個(gè)人自身偏好和家庭狀況等。E、 公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會(huì)計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。7、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的積極作用包括：（）A、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。B、 能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。C、 由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。D、 有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。E、 可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平。8、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)個(gè)人和家庭的積極作用包括：（）A、 降低人們對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮B、 穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C、 保障生活水平D、 規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E、 提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)9、 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？（）A、 國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。B、 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。C、 如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。D、 私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。E、 私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。10、 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？（）A、私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。B、 如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。C、 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。D、 私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。E、 國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。11、下列關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說法正確的是？（）A、 理財(cái)計(jì)劃中的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。B、 理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C、 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定使用，理財(cái)計(jì)劃的收益效果率應(yīng)與理財(cái)資金組合收益率間接相關(guān)客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)。D、 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。E、理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。12、在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：（）A、代理基金業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理債券業(yè)務(wù)D、代理保管箱業(yè)務(wù)E、以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。13、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與西方國(guó)家存在的主要差距有：（）A、 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差，高水平的專業(yè)理財(cái)人才缺乏，特別是在支行層面，隊(duì)伍建設(shè)成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。B、 產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個(gè)性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品組合。C、 在銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲(chǔ)蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲(chǔ)蓄的替代品。D、 沒有先進(jìn)的科技平臺(tái)支撐，技術(shù)支持力度弱。E、 理財(cái)服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計(jì)不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺(tái)銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目標(biāo)客戶群體。14、中資銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有：（）A、中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。B、 中資銀行在主權(quán)信用、社會(huì)認(rèn)同方面也占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。C、 中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲(chǔ)備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢(shì)。D、 中資銀行的市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)于外資銀行。E、 對(duì)于國(guó)內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢(shì)。15、 中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)：（）A、 發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)。B、 借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)。C、 通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平。D、 注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。16、 下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有：（）A、 社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響。掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B、 隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中。C、 人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響。D、 社會(huì)越進(jìn)步、越開放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛。17、衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個(gè)人理財(cái)關(guān)系密切的主要有：（）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度 B、通貨膨脹C、 經(jīng)濟(jì)周期 D、就業(yè)。18、 在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向：（）A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、 購(gòu)置房產(chǎn)E、購(gòu)入基金。19、 在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于衰退周期時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ǎ〢、減少股票持有數(shù)量B、增加基金持有量C、減少債券投入D、 增加儲(chǔ)蓄E、購(gòu)置房產(chǎn)20、 當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ǎ〢、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低B、增加儲(chǔ)蓄C、增加債券投入 D、減少債券投入E、 增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲21、 當(dāng)預(yù)期未來(lái)通貨緊縮時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ǎ〢、 由于價(jià)格下跌，增加債券投入B、 由于價(jià)格下跌，增加股票投入。C、 由于收益穩(wěn)定，增加儲(chǔ)蓄D、 由于價(jià)格下跌，減少債券投入E、 由于價(jià)格下跌，減少股票投入。22、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懀海ǎ〢、財(cái)政政策 B、貨幣政策 C、利率政策D、收入分配政策 E、稅收政策23、 在金融環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩赜校海?）A、開發(fā)程度 B、金融行業(yè)發(fā)展水平C、利率水平 D、匯率水平24、 利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校海?）A、 一般來(lái)說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低B、 利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、 利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投