2023風(fēng)險管理部個人工作總結(jié)

第9頁共9頁202?3風(fēng)險?管理部?個人工?作總結(jié)?__?__年?___?_-_?___?月風(fēng)險?管理工?作分析?報告?為建立?風(fēng)險管?理長效?機制，?促進_?___?農(nóng)商銀?行穩(wěn)健?經(jīng)營和?健康發(fā)?展，依?據(jù)《農(nóng)?村中小?金融機?構(gòu)風(fēng)險?管理機?制建設(shè)?指引》?及《農(nóng)?村中小?金融機?構(gòu)風(fēng)險?管理機?制建設(shè)?指引實?施方案?》，根?據(jù)上級?部門及?農(nóng)商行?工作計?劃，全?力做好?風(fēng)險管?理工作?，現(xiàn)將?具體工?作分析?如下：?一、?基本情?況截?止__?__年?___?_月末?，本行?資產(chǎn)總?額__?__億?元，其?中：各?項貸款?余額_?___?億元，?較年初?增加_?___?億元；?負債總?額__?__億?元，其?中：各?項存款?余額為?___?_億元?，較年?初增加?___?_億元?；不良?貸款余?額為_?___?萬元，?較年初?下降_?___?萬元，?不良率?___?_%，?較年初?下降_?___?個百分?點。股?本金余?額__?__萬?元，核?心資本?充足率?為__?__%?，資本?充足率?___?_%，?較年初?上升_?___?個百分?點；撥?備覆蓋?率__?__%?。從以?上數(shù)據(jù)?顯示，?本行資?產(chǎn)規(guī)模?逐步增?加，不?良資產(chǎn)?逐步下?降，資?本充足?率遠遠?高于監(jiān)?管指標?最低達?到__?__%?的要求?，整體?抗風(fēng)險?能力不?斷增強?。但風(fēng)?險管理?方面仍?存在薄?弱環(huán)節(jié)?，面對?復(fù)雜的?經(jīng)濟形?勢，利?率市場?化的深?入，銀?行的利?率風(fēng)險?必然加?劇。隨?著業(yè)務(wù)?不斷發(fā)?展，i?t系統(tǒng)?不完善?，操作?風(fēng)險潛?伏在各?個業(yè)務(wù)?環(huán)節(jié)。?同時，?本行缺?乏全面?風(fēng)險管?理的思?想觀念?，實行?的是部?門分散?管理的?風(fēng)險管?理方式?。各個?部門制?定了不?少的規(guī)?章制度?，但這?些制度?很多變?成書本?上寫著?的制度?，而不?是實際?運行中?的制度?，要克?服目前?的這種?現(xiàn)狀，?將風(fēng)?險管理?變成系?統(tǒng)管理?。二?、風(fēng)險?管理工?作開展?情況?㈠明晰?部門及?崗位職?責(zé)，加?強部門?人員培?訓(xùn)及學(xué)?習(xí)1?、進一?步完善?風(fēng)險管?理部的?職能，?強化風(fēng)?險部門?對事前?風(fēng)險防?范工作?，制定?了《_?___?農(nóng)商銀?行風(fēng)險?管理部?門及崗?位職責(zé)?》，明?確了風(fēng)?險管理?部具體?工作事?項，逐?步解決?與其他?部門職?責(zé)重疊?的相關(guān)?事宜。?2、?部門人?員參與?培訓(xùn)達?到__?__次?，增強?了部門?人員事?前防范?風(fēng)險的?能力，?同時了?解新產(chǎn)?品業(yè)務(wù)?的流程?及風(fēng)險?點，為?及時解?決各部?門及基?層行風(fēng)?險管理?問題，?打下了?良好的?基礎(chǔ)。?㈡加?強風(fēng)險?管理，?努力提?高事前?風(fēng)險防?范能力?一是修?改和完?善了《?非信貸?資產(chǎn)風(fēng)?險分類?實施細?則》《?信貸資?產(chǎn)風(fēng)險?分類實?施細則?》，細?化了風(fēng)?險識別?標準，?使風(fēng)險?識別更?具操作?性，減?少了風(fēng)?險分類?的人為?誤差。?二是加?強風(fēng)險?預(yù)警工?作。轉(zhuǎn)?發(fā)了《?___?_強化?農(nóng)村合?作金融?機構(gòu)貸?款集中?度風(fēng)險?監(jiān)管_?___?》《_?___?謹防鋼?材貿(mào)易?企業(yè)套?騙取銀?行貸款?投向高?風(fēng)險行?業(yè)__?__》?《__?__金?融業(yè)信?息安全?風(fēng)險提?示》《?___?_加強?農(nóng)村中?小金融?機構(gòu)信?用風(fēng)險?和流動?性風(fēng)險?監(jiān)管工?作__?__》?等風(fēng)險?提示通?知。通?過下發(fā)?風(fēng)險提?示，有?力的配?合業(yè)務(wù)?的發(fā)展?，防范?了授信?風(fēng)險，?提高了?員工對?事前防?范風(fēng)險?的能力?。三是?健全機?制，充?分發(fā)揮?職能部?門作用?。為完?善公司?治理結(jié)?構(gòu)，健?全風(fēng)險?管理委?員會職?能，確?保對?本行經(jīng)?營活動?相關(guān)聯(lián)?的各種?風(fēng)險實?施有效?的管理?，制定?了《_?___?農(nóng)商銀?行風(fēng)險?管理委?員會議?事規(guī)則?》，嚴?格按照?制度要?求履行?職責(zé)，?不走過?場，召?開風(fēng)險?管理委?員會_?___?次，形?成__?__份?，同時?對基層?網(wǎng)點的?風(fēng)險管?理工作?進行指?導(dǎo)和檢?查，切?實把風(fēng)?險管理?工作落?到了實?處。四?是積極?參與各?項新業(yè)?務(wù)品種?探討會?議，事?前提出?相關(guān)業(yè)?務(wù)產(chǎn)品?風(fēng)險點?，確保?新業(yè)務(wù)?產(chǎn)品順?利上線?。㈢?建立法?律顧問?制度，?防范法?律風(fēng)險?為了?進一步?規(guī)范和?解決有?關(guān)法律?相關(guān)事?宜，提?高依法?合規(guī)開?展業(yè)務(wù)?經(jīng)營的?能力，?___?_農(nóng)商?銀行與?___?_同一?律師事?務(wù)所簽?訂了《?法律顧?問服務(wù)?合同》?，同時?，風(fēng)險?管理部?完善了?《法律?事務(wù)集?中管理?辦法》?，規(guī)范?了__?__農(nóng)?商銀行?各項法?律文書?的修改?、審核?以及各?項業(yè)務(wù)?法律方?面的咨?詢服務(wù)?，制定?了法律?文書審?核及有?關(guān)法律?咨詢工?作流程?，明確?了法律?事務(wù)審?核程序?及內(nèi)容?，規(guī)定?了每星?期一?、二上?午聘請?律師坐?班。_?___?-__?__月?份，聘?請律師?按規(guī)定?提供了?日常法?律咨詢?服務(wù)，?___?_各部?門提交?的對外?簽訂的?合同_?___?份，法?律顧問?還參與?了疑難?問題的?處置分?析和新?業(yè)務(wù)產(chǎn)?品的_?___?及合同?的起草?等工作?，較好?的解決?了一些?復(fù)雜的?風(fēng)險化?解難題?，為總?行業(yè)務(wù)?發(fā)展提?供法律?支持。?㈣循?序漸進?，建立?風(fēng)險管?理體系?為了?按照“?梳理-?規(guī)劃-?建設(shè)-?提高”?的路徑?，構(gòu)建?由風(fēng)險?決策、?管理、?執(zhí)行操?作、監(jiān)?督等不?同層次?職能組?成的風(fēng)?險管理?體系?。一是?加強領(lǐng)?導(dǎo)，認?___?_署。?根據(jù)省?聯(lián)社《?___?_省農(nóng)?村信用?社__?__-?___?_年風(fēng)?險管理?機制建?設(shè)規(guī)劃?》及《?___?_省農(nóng)?村信用?社風(fēng)險?管控體?系建設(shè)?方案》?要求，?___?_農(nóng)商?銀行及?時成立?了以行?長為組?長，監(jiān)?事長為?副組長?，各副?行長及?各部門?經(jīng)理為?成員的?領(lǐng)導(dǎo)小?組，并?結(jié)合實?際制定?了《_?___?農(nóng)商銀?行__?__-?___?_年風(fēng)?險管理?機制建?設(shè)規(guī)劃?》《_?___?農(nóng)商銀?行__?__。?年-_?___?年風(fēng)險?管控體?系建設(shè)?方案》?明確了?風(fēng)險控?體系建?設(shè)的指?導(dǎo)思想?、工作?目標以?及所作?的重點?工作、?具體要?求和實?施步驟?。二是?制訂目?標，突?出重點?。為穩(wěn)?步推進?風(fēng)險管?控體系?建設(shè)，?本行確?定了風(fēng)?控體系?建設(shè)的?目標，?第一階?段目標?：初步?建立風(fēng)?險管理?___?_體系?，確立?風(fēng)險管?理戰(zhàn)略?和政策?，搭建?風(fēng)險管?理制度?體系，?完成風(fēng)?險管理?運行機?制建設(shè)?。第?二階段?目標：?完善各?業(yè)務(wù)條?線流程?和風(fēng)險?管理運?行機制?的前提?下，重?點識別?、評估?、計量?與管理?水平。?第三?階段目?標：基?本完善?風(fēng)險管?理__?__架?構(gòu)和風(fēng)?險管理?策略體?系，優(yōu)?化風(fēng)險?管理模?型工作?，建立?于本行?業(yè)務(wù)相?適應(yīng)的?市場風(fēng)?險管理?體系，?健康良?好的風(fēng)?險管理?文化的?到切實?執(zhí)行。?重點建?立良好?的風(fēng)險?治理機?制和清?晰的全?面風(fēng)險?管理_?___?體系，?強化風(fēng)?險管理?有效性?；建立?覆蓋各?類風(fēng)險?管理全?流程的?差異化?風(fēng)險管?理政策?與制度?體系，?增強風(fēng)?險管理?規(guī)范性?和可操?作性，?提高風(fēng)?險管理?制度執(zhí)?行力；?建立風(fēng)?險量化?管理體?系，是?風(fēng)險量?化結(jié)果?貫穿于?經(jīng)營決?策、資?本配置?、產(chǎn)品?定價、?績效考?核等經(jīng)?營管理?全過程?；建立?全員參?與、涵?蓋所有?風(fēng)險并?具有自?身特色?的風(fēng)險?文化?。三是?劃分階?段，逐?步實施?。按照?省聯(lián)社?要求，?本行將?風(fēng)險管?控體系?劃分為?三個階?段進行?：第?一階段?為初步?建立風(fēng)?險管理?___?_體系?（__?__—?___?_年）?。構(gòu)建?或完善?有風(fēng)險?決策、?管理、?執(zhí)行、?操作、?監(jiān)督等?不同層?次職能?組成的?風(fēng)險管?理__?__框?架體系?；明確?風(fēng)險管?理職責(zé)?，完善?風(fēng)險管?控制度?、業(yè)務(wù)?流程及?管理流?程體系?；建設(shè)?風(fēng)險管?理隊伍?。第?二階段?為完善?操作風(fēng)?險管理?機制_?___?年-_?___?年）。?建立風(fēng)?險管理?系統(tǒng)，?提升硬?件控制?能力；?建立完?善風(fēng)險?防控監(jiān)?督體系?；完善?風(fēng)險管?理激勵?約束機?制和問?責(zé)制。?第三?階段為?建立與?本行業(yè)?務(wù)相適?應(yīng)的市?場風(fēng)險?管理體?系，健?康良好?的風(fēng)險?管理文?化得到?切實執(zhí)?行（_?___?-__?__年?）。建?立涵蓋?全部風(fēng)?險的政?策與流?程體系?；建立?經(jīng)濟資?本計量?、配置?、監(jiān)控?、考核?和應(yīng)用?體系；?逐步培?育并形?成有特?色的風(fēng)?險管理?文化。?四是穩(wěn)?步推進?，確保?成效。?為了確?保第一?階段目?標順利?實現(xiàn)，?聘請外?部公司?參與調(diào)?研項目?并制定?了__?__農(nóng)?商銀行?內(nèi)控體?系建設(shè)?項目前?期調(diào)研?方案，?調(diào)研方?案主要?以全面?風(fēng)險管?理體系?為總目?標，根?據(jù)本行?長期戰(zhàn)?略目標?和短、?中期經(jīng)?營目標?要求，?充分結(jié)?合實際?條件與?基礎(chǔ)，?采取分?階段、?分步驟?、有計?劃、有?重點、?逐步推?進的方?式開展?調(diào)研項?目。利?用__?__個?工作日?，準確?了解本?行戰(zhàn)略?目標、?經(jīng)營目?標及內(nèi)?控建設(shè)?目標以?及業(yè)務(wù)?與產(chǎn)品?，各職?能部門?職責(zé)權(quán)?限、工?作過程?、上下?管理關(guān)?系、相?互協(xié)調(diào)?支持關(guān)?系、內(nèi)?部控制?體系現(xiàn)?狀，確?定了本?行現(xiàn)有?內(nèi)控體?系與監(jiān)?管要求?之間的?主要差?距，完?成了_?___?農(nóng)商銀?行內(nèi)控?現(xiàn)狀?診斷報?告及內(nèi)?控體系?建設(shè)框?架建議?。五是?完善方?案，逐?步實施?。根據(jù)?調(diào)研階?段的診?斷報告?及框架?建議，?進一步?完善本?行《_?___?農(nóng)商銀?行的風(fēng)?險管控?體系建?設(shè)的方?案》，?細化第?一階段?的工作?任務(wù)及?措施，?從建立?健全風(fēng)?險管理?___?_架構(gòu)?、確定?風(fēng)險管?理目標?體系、?制定風(fēng)?險管理?政策著?手，構(gòu)?建初步?風(fēng)險管?理體系?。二?、風(fēng)險?管理工?作中的?薄弱環(huán)?節(jié)㈠?風(fēng)險管?理文化?基礎(chǔ)薄?弱，風(fēng)?險管理?意識比?較淡薄?。部分?員工認?為，風(fēng)?險管理?只是管?理層和?風(fēng)險控?制部門?職責(zé)，?業(yè)務(wù)部?門只管?操作業(yè)?務(wù)，出?了問題?是風(fēng)險?部門控?制不力?；還有?的員工?認為，?風(fēng)險管?理只是?信貸部?門關(guān)心?的問題?，與柜?臺業(yè)務(wù)?無關(guān)；?也有的?員工甚?至把風(fēng)?險管理?與業(yè)務(wù)?發(fā)展對?立起來?等。?㈡風(fēng)險?管理還?不夠全?面，風(fēng)?險管理?手段和?方法比?較簡單?。本行?風(fēng)險管?理還停?留在簡?單的信?用風(fēng)險?、操作?風(fēng)險管?理層面?，對市?場、流?動性等?風(fēng)險管?理較弱?，而且?信用風(fēng)?險、操?作風(fēng)險?和市場?風(fēng)險的?相關(guān)管?理職能?分散在?不同部?門，缺?乏全面?風(fēng)險管?理的規(guī)?劃，整?體協(xié)調(diào)?性不夠?。在信?用風(fēng)險?管理方?面，信?用評級?系統(tǒng)不?完善，?不能準?確判斷?和把握?信用風(fēng)?險。市?場風(fēng)險?主要包?括流動?性風(fēng)險?、利率?風(fēng)險等?，但是?農(nóng)村商?業(yè)銀行?資產(chǎn)規(guī)?模較小?，可運?用的資?金管理?手段相?對單一?，應(yīng)對?市場波?動風(fēng)險?的能力?不足。?在操作?風(fēng)險上?，對原?有的業(yè)?務(wù)操作?手冊沒?有全面?更新，?對一些?制度缺?乏系統(tǒng)?的梳理?和優(yōu)化?。㈢?風(fēng)險計?量技術(shù)?達不到?要求，?風(fēng)險管?理工具?的開發(fā)?相對滯?后。本?行離新?資本協(xié)?議規(guī)定?的內(nèi)部?評級法?最低標?準在以?___?_面存?在差距?。首先?，缺乏?成熟的?風(fēng)險計?量模型?，信用?評價系?統(tǒng)不完?善，客?戶風(fēng)險?評價不?夠準確?。其次?，數(shù)據(jù)?歷史沉?淀期較?短，數(shù)?據(jù)系統(tǒng)?不能達?到風(fēng)險?計量的?5—_?___?年數(shù)據(jù)?觀察期?的要求?。內(nèi)部?評級尚?未全面?應(yīng)用于?信貸決?策、資?本配置?、貸款?定價、?經(jīng)營績?效考核?等方面?。㈣?風(fēng)險管?理人才?匱乏。?由于農(nóng)?村商業(yè)?銀行風(fēng)?險管理?的綜合?性和專?業(yè)性，?要求從?事風(fēng)險?管理的?人員必?須具備?很高的?專業(yè)素?質(zhì)，否?則將很?難理解?業(yè)務(wù)和?產(chǎn)品的?風(fēng)險性?質(zhì)，不?能及時?采取適?當(dāng)?shù)娘L(fēng)?險防范?措施。?同時，?全面風(fēng)?險管理?要求風(fēng)?險管理?人員對?全行各?個業(yè)務(wù)?條線的?風(fēng)險管?理情況?全面了?解和把?握，這?樣，才?能保證?對風(fēng)險?的快速?識別和?有效計?量，但?農(nóng)村商?業(yè)銀行?從事風(fēng)?險管理?人員的?數(shù)量和?質(zhì)量還?遠遠不?能滿足?進行全?面風(fēng)險?管理的?需要。?㈤風(fēng)?險預(yù)警?信號滯?后，缺?乏先進?的預(yù)警?技術(shù)。?風(fēng)險的?隱蔽性?和損失?形成的?滯后性?決定了?風(fēng)險預(yù)?警的重?要作用?，只有?及時準?確地根?據(jù)風(fēng)險?預(yù)警體?系提供?的風(fēng)險?預(yù)警信?號，采?取有效?的風(fēng)險?預(yù)防控?制措施?，風(fēng)險?管理才?能達到?未雨綢?繆的理?想效果?。但目?前農(nóng)村?商業(yè)銀?行沒有?有效建?立與此?相適應(yīng)?的風(fēng)險?預(yù)警體?系和預(yù)?警機制?，在一?定程度?上增加?了農(nóng)村?商業(yè)銀?行風(fēng)險?的不可?預(yù)見性?，造成?了銀行?經(jīng)營過?程中存?在著若?干隱性?風(fēng)險。?三、?下一步?工作重?點及措?施為?促進風(fēng)?險管理?部工作?高效、?合規(guī)開?展，進?一步防?范和化?解經(jīng)營?風(fēng)險、?增強抵?御風(fēng)險?能力，?促進農(nóng)?商銀行?穩(wěn)健經(jīng)?營和健?康發(fā)展?，更好?的為農(nóng)?商行的?健康發(fā)?展保駕?護航。?風(fēng)險管?理部按?照農(nóng)商?銀行相?關(guān)要求?，下一?步工作?重點具?體如下?：㈠?加強風(fēng)?險管理?隊伍。?風(fēng)險管?理是對?整個機?構(gòu)內(nèi)各?個層次?的業(yè)務(wù)?環(huán)節(jié)風(fēng)?險的全?面、全?過程管?理。它?要求將?信用風(fēng)?險、市?場風(fēng)險?和操作?風(fēng)險以?及包含?這些風(fēng)?險的各?種金融?資產(chǎn)與?組合、?承擔(dān)這?些風(fēng)險?的各個?業(yè)務(wù)單?元納入?到統(tǒng)一?的體系?中，對?各類風(fēng)?險依據(jù)?統(tǒng)一的?標準進?行測量?并加總?，依據(jù)?全部業(yè)?務(wù)的相?關(guān)性對?風(fēng)險進?行控制?和管理?。建立?一支適?用于全?面風(fēng)險?分析的?專業(yè)化?人才團?隊，使?各個崗?位人員?在整個?風(fēng)險管?理系統(tǒng)?內(nèi)默契?合作、?形成合?力。同?時，隨?著風(fēng)險?分析方?法和管?理技術(shù)?以及業(yè)?務(wù)的發(fā)?展，要?對員工?進行持?續(xù)有效?培訓(xùn)，?使整個?風(fēng)險管?理體系?保持先?進性和?實用性?。㈡?構(gòu)建初?步風(fēng)險?管理體?系一?是完善?風(fēng)險管?理__?__體?系。按?照《農(nóng)?村中小?金融機?構(gòu)風(fēng)險?管理機?制建設(shè)?指引》?要求，?完善由?風(fēng)險決?策、管?理執(zhí)行?操作、?監(jiān)督等?不同層?次職能?組成的?風(fēng)險管?理__?__架?構(gòu)體系?，即完?善董事?會、風(fēng)?險管理?委員會?及其他?專業(yè)委?員會構(gòu)?成的風(fēng)?險管理?決策體?系；完?善經(jīng)營?管理層?、風(fēng)險?管理部?門和相?關(guān)職能?部門構(gòu)?成的風(fēng)?險管理?執(zhí)行體?系；完?善監(jiān)事?會和審?計部門?構(gòu)成的?風(fēng)險管?理監(jiān)督?體系，?形成集?中統(tǒng)一?管理、?分級授?權(quán)實施?的風(fēng)?險管理?架構(gòu)。?二是建?立切合?實際風(fēng)?險管理?戰(zhàn)略目?標體系?。根據(jù)?目前業(yè)?務(wù)發(fā)展?狀況和?未來幾?年的發(fā)?展愿景?，確立?農(nóng)村商?業(yè)銀行?總體風(fēng)?險管理?戰(zhàn)略和?分階段?風(fēng)險管?理目標?。風(fēng)險?管理戰(zhàn)?略應(yīng)與?本行的?發(fā)展規(guī)?劃、資?本實力?、經(jīng)營?目標和?風(fēng)險管?理能力?相適應(yīng)?，符合?法律法?規(guī)和監(jiān)?管要求?。主要?包括四?個方面?內(nèi)容：?擬進入?或限制?進入的?風(fēng)險領(lǐng)?域；可?承擔(dān)的?風(fēng)險水?平