2023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前密押預(yù)測(cè)卷（三）含解析

PAGEPAGE12023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前密押預(yù)測(cè)卷（三）含解析一、單選題1.（）的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎D、分散投資答案：C解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。2.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A、負(fù)相關(guān)B、低相關(guān)C、正相關(guān)D、零相關(guān)答案：A解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。3.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、個(gè)性化服務(wù)答案：D解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。4.下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)B、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人答案：B解析：保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。6.我國市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。7.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性。8.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。9.國外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。10.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。11.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。12.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、物質(zhì)目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。13.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、三個(gè)月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。14.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。15.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因16.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。17.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、交易基金C、應(yīng)急基金D、預(yù)防基金答案：C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。18.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、中長期債券市場(chǎng)B、全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長期信貸市場(chǎng)答案：B19.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時(shí)間因素B、市場(chǎng)因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。20.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A、理財(cái)產(chǎn)品賬單B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)C、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告D、收益情況報(bào)告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告．21.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）=5000×（1+12％×3）=6800（元），如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV=PV（1+r）n=5000×1．405≈7024．64（元），因此二者之間的差額是7024．64-6800=224．64（元）。22.理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、市場(chǎng)B、微觀C、宏觀D、計(jì)劃答案：C解析：投資理財(cái)活動(dòng)從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。23.無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場(chǎng)所不固定．分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時(shí)間不集中D、交易的種類多答案：A解析：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。24.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。25.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。26.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是()。A、古語“寸金難買寸光陰”B、提高工作效率，減輕工作壓力C、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”D、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光答案：A解析：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。27.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。28.銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣．但服務(wù)種類相對(duì)較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。29.()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。30.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立（）機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵(lì)及約束B、內(nèi)部治理C、委托管理D、次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制答案：A解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。31.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。32.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人答案：D解析：交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。33.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。34.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲(chǔ)蓄式國債C、實(shí)物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。35.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A、QDII基金B(yǎng)、LOFC、FOFD、ETF答案：C解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金。36.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。37.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。38.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個(gè)人興趣愛好C、客戶財(cái)務(wù)信息D、客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。39.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。40.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A、預(yù)期目標(biāo)B、收入與支出情況C、工作單位與職務(wù)D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。41.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資風(fēng)格答案：B解析：理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施情況進(jìn)行的定期評(píng)估所決定的因素包括：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。42.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源．因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的．由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)．存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。43.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些答案：C解析：一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。44.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。45.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、中長期債券市場(chǎng)B、全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長期信貸市場(chǎng)答案：B解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。46.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、46．66B、62．54C、45．57D、65．67答案：D解析：PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。47.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，一年以上是資本市場(chǎng)。48.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。49.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C50.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。51.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時(shí)的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會(huì)出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時(shí)間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。52.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。53.下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。54.若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率B、大于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率C、等于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率D、無法確定與內(nèi)含報(bào)酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報(bào)酬率。55.成分指數(shù)類指數(shù)不包括()。A、新上證綜合指數(shù)B、上證380指數(shù)C、上證50指數(shù)D、上證成分股指數(shù)答案：A解析：1.上海證券交易所成分指數(shù)類：①上證成分股指數(shù)。②上證50指數(shù)。③上證380指數(shù)。2.上海證券交易所綜合指數(shù)類①上證綜合指數(shù)。②新上證綜合指數(shù)。56.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費(fèi)用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。57.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。58.下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是()A、重大誤解而實(shí)施的民事行為B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為D、無權(quán)處分的民事行為答案：D解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：1.因重大誤解訂立的；2.在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。59.不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。60.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進(jìn)行．故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。61.下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險(xiǎn)特征答案：A解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。62.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。63.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。64.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時(shí)間計(jì)劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠信原則答案：D解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素．65.將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(萬元)。66.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。67.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價(jià)格C、利率D、期權(quán)費(fèi)答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。68.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。A、這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息B、當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料．信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納．供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛．這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料．信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。69.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。70.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。71.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、中介機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人答案：B解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。72.我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)80年代末到90年代B、21世紀(jì)初到2005年C、20世紀(jì)30年代到60年代D、20世紀(jì)60年代到80年代答案：B解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。73.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好的選擇是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票答案：B解析：購買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。74.以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場(chǎng)細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C75.在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本．則投資B、IRR大于融資成本．則投資C、IRR>0．則投資D、IRR<0．則投資答案：B解析：只有當(dāng)回報(bào)率大于融資成本時(shí)，投資項(xiàng)目才是有利可圖的。76.王先生準(zhǔn)備投資某項(xiàng)目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項(xiàng)目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本題為簡(jiǎn)單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。77.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用答案：C解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。78.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：D解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等屬于服務(wù)中介。79.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。80.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。多選題1.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C、保險(xiǎn)賠款D、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項(xiàng)殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。2.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。A、期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)B、期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值C、期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和D、期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額E、期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案：AC解析：選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。3.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、時(shí)間E、單利與復(fù)利答案：BDE解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。4.家庭支出主要包括（）。A、罰款B、捐款C、理財(cái)支出D、專項(xiàng)支出E、家庭日常生活支出答案：ABCDE解析：本題考查家庭支出的分類。家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。其他支出，是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。5.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、由自然人組成答案：ABCD解析：《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。6.下列對(duì)客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。7.商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件B、商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件C、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料D、理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料E、報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：①理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告；②內(nèi)部相關(guān)部門審核文件；③商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件；④商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；⑤理財(cái)計(jì)劃的銷售文件；⑥理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；⑦報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑧中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。8.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、小概率事件并非不可能事件D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、周期風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。9.財(cái)富分配的內(nèi)容有（）。A、稅務(wù)安排B、遺產(chǎn)分配C、保險(xiǎn)計(jì)劃D、家庭收支管理E、投資規(guī)劃答案：AB解析：財(cái)富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。10.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B、理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況C、理財(cái)計(jì)劃的投資情況D、理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況答案：ACDE解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。11.下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗(yàn)E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。12.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí),需要注意的問題有()。A、理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B、在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用D、在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對(duì)面接觸中,理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準(zhǔn)備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用;④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時(shí)給予客戶回復(fù)。13.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）的行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同答案：ABCDE解析：見《保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。14.《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。A、營利B、機(jī)關(guān)C、事業(yè)單位D、非營利E、特別答案：ADE解析：《民法總則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。15.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；信托公司風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。16.下列關(guān)于債券投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。A、也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài)、債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C、債券價(jià)格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲D、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益E、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小答案：ABD解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。17.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性更大B、流動(dòng)性更好C、利率更低D、流動(dòng)性更差E、風(fēng)險(xiǎn)性更小答案：AD解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國庫券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。18.下列會(huì)影響項(xiàng)目內(nèi)含報(bào)酬率的因素有()。A、項(xiàng)目的投資期限B、最低投資報(bào)酬率C、同期銀行貸款利率D、項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E、通貨膨脹率答案：AD解析：項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項(xiàng)B、C、E都是影響折現(xiàn)率的因素。19.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進(jìn)行分類。A、財(cái)富觀B、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度C、交際風(fēng)格D、生命周期理論E、消費(fèi)行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。20.債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價(jià)差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。判斷題1.紀(jì)念金幣的價(jià)格和實(shí)際金價(jià)關(guān)聯(lián)度較大。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：紀(jì)念幣價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，和實(shí)際金價(jià)關(guān)聯(lián)度較小。2.人生價(jià)值的實(shí)現(xiàn)離不開經(jīng)濟(jì)保障，因此人生價(jià)值可以用金錢來衡量。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求的基礎(chǔ)，但是后者無法完全用金錢來衡量。3.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A4.客戶在購買產(chǎn)品時(shí)，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”，客戶表示不理解，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在后面簽名。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。5.按財(cái)富觀進(jìn)行分類是客戶分類中按內(nèi)在屬性分類的一種。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財(cái)富觀分類；②按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類；③按交際風(fēng)格分類。6.基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。7.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)。8.商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以將其他商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有產(chǎn)品銷售。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。9.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：本題干表述正確。10.商業(yè)銀行可以主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶銷售金融衍生品。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投