理財業(yè)務(wù)試題

理財業(yè)務(wù)試題一、單選題.理財產(chǎn)品銷售期結(jié)束后（B）個工作日內(nèi)，銷售人員將每一期理財產(chǎn)品的所有客戶資料填寫移交清單交由支行。A.15B.10C.5D.30.河套農(nóng)商銀行理財銷售資格證書有效期為（A）年，有效期結(jié)束后應(yīng)通過考試、認(rèn)證重新獲取銷售資格。A.一B.二C.三3.如果一款理財產(chǎn)品的成立日為10月30日，到期日為12月05日，那么該款理財產(chǎn)品的期限為（B）天？A.35B.36C.37D.34.原則上只能向客戶銷售風(fēng)險評級（A）其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.等于或低于B.低于C.高于D.等于或高于.銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)，這是理財銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循的哪項原則？（B）A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平對待客戶.理財產(chǎn)品的計息基數(shù)為（B）A.360天B.365天C.366天.以下哪個情形不需要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估？（B）A.客戶風(fēng)險承受能力發(fā)生重大變化B.理財銷售人員要求C.客戶首次購買理財產(chǎn)品D.客戶主動要求A.保守型B.穩(wěn)健型C.平衡型D.成長型E.進(jìn)取型.按照產(chǎn)品形態(tài)的不同，理財產(chǎn)品可以分為(ABC)oA.封閉式理財產(chǎn)品B.半開放式理財產(chǎn)品C.開放式理財產(chǎn)品D.半封閉式理財產(chǎn)品.每個理財產(chǎn)品應(yīng)(ACD)oA.單獨管理B.單獨測算C.單獨建賬D.單獨核算.我行發(fā)行的理財產(chǎn)品所募集資金的投資運作按照下列哪些原則開展(ABCD)oA.風(fēng)險可控B.自主決策C.市場化運作D.充分披露.理財產(chǎn)品定價遵循“(ABC)、理財產(chǎn)品客戶所承擔(dān)風(fēng)險與業(yè)務(wù)收益相匹配”的原則。A.獨立測算B.成本可控C.覆蓋風(fēng)險.按照“(ABCD)”要求，加強理財業(yè)務(wù)信息披露。A.真實B.客觀C.及時D.準(zhǔn)確三、判斷題.封閉式理財產(chǎn)品成立后進(jìn)入封閉期，客戶不可申購也不可以贖回。(J).募集期內(nèi)客戶購買理財產(chǎn)品的資金不計利息。(X).各支行在理財產(chǎn)品的宣傳推介過程中，必須使用總行統(tǒng)一印制下發(fā)的宣傳材料，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁自行印制和使用宣傳材料。(J).理財產(chǎn)品的營銷推介人員須在任意網(wǎng)點營業(yè)場所當(dāng)面進(jìn)行理財產(chǎn)品的宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動。(X).銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。（J）6.理財產(chǎn)品的營銷推介人員須在指定網(wǎng)點營業(yè)場所當(dāng)面進(jìn)行理財產(chǎn)品的宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動。（J）.銷售人員在錄音錄像過程中，應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。（V）.獲取“河套農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品銷售資格證書”的方式之一為銷售資格考試，由理財事業(yè)部負(fù)責(zé)。（X）.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間，不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，離職后可以將客戶資料帶離。（X）.金融理財師向客戶提供理財服務(wù)時，應(yīng)恪守正直誠信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當(dāng)利益。（V）.理財產(chǎn)品的成立日為2020年1月2日，到期日為2020年2月19日，那么該款理財產(chǎn)品的的成立日當(dāng)天不計息。（X）.“金河套?財富”系列理財產(chǎn)品屬于保證收益型理財產(chǎn)品。（X）.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》既是銀保監(jiān)會落實“資管新規(guī)”的重要舉措，也有利于細(xì)化銀行理財監(jiān)管要求。（J）.理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)查詢渠道為中國理財網(wǎng)。（J）.銷售人員登錄綜合理財平臺（理財銷售）系統(tǒng)進(jìn)行理財產(chǎn)品購買。（V）.銷售人員有保管客戶信息、保守客戶秘密、尊重客戶隱私的重要職責(zé)。（J）.銷售人員必須持有“河套農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品銷售資格證書”后方可銷售理財產(chǎn)品。銷售人員未取得銷售資格證書不得銷售任何理財產(chǎn)品。（J）.嚴(yán)禁挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金。（J）.嚴(yán)禁在營銷理財產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進(jìn)行強制性交易。（J）.確定盈利的理財產(chǎn)品時，可以約定利益分成。（X）.理財產(chǎn)品銷售遵循“了解你的客戶”“了解你的產(chǎn)品”原則，產(chǎn)品銷售不得損害客戶利益。（J）.開展理財業(yè)務(wù)須遵循公開公平、權(quán)責(zé)對等、適度競爭、依法合規(guī)和客戶滿意的原則。（.銷售資格管理由準(zhǔn)入管理、授權(quán)管理和持續(xù)認(rèn)證三部分組成。（V）.銷售資格考試是獲取“河套農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品銷售資格證書”的唯一認(rèn)證考試。（J）.銷售人員必須持有“河套農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品銷售資格證書”后方可銷售理財產(chǎn)品。銷售人員未取得銷售資格證書可以在廳堂營銷理財產(chǎn)品。（X）.發(fā)生誤導(dǎo)銷售、道德風(fēng)險等本行認(rèn)為不適合繼續(xù)從事理財產(chǎn)品銷售的情況，或者本行認(rèn)為該員工不再具備從事理財產(chǎn)品銷售能力的情況，認(rèn)定其銷售資格證書失效。（J）.個人客戶簽約后，可以用其名下所有內(nèi)蒙農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的允許購買理財產(chǎn)品的結(jié)算性存儲介質(zhì)購買理財產(chǎn)品。（J）.如客戶購買理財產(chǎn)品的卡/結(jié)算性存折銷戶或者丟失時，且存在有購買的理財產(chǎn)品未到期情況時，到任意理財銷售網(wǎng)點進(jìn)行個人銀行賬號取消登記交易。（X）.銷售文件中明確要求由客戶填寫的必須由客戶本人親自填寫，不得代寫和按手印。（J）.理財銷售人員可以代理客戶進(jìn)行交易。（X）.募集期間所有購買、預(yù)約購買交易都可以撤單。（J）.客戶風(fēng)險等級和產(chǎn)品風(fēng)險等級可以不匹配。（X）.評估客戶風(fēng)險承受能力等級，并將評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽字確認(rèn)后留存。（J）.理財產(chǎn)品按是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)分類分為自主理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品。（J）.募集期內(nèi)購買理財資金仍在客戶卡或結(jié)算性存折內(nèi)，但處于凍結(jié)狀態(tài)，所以仍計活期利息。（J）.未在理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行報告和登記的理財產(chǎn)品，可以組織宣傳與銷售。（X）.商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售。（J）.在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（J）.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶銷售理財產(chǎn)品，客戶有購買意向時,再將客戶移交理財人員。（X）.客戶持有未到期理財產(chǎn)品時，不可以進(jìn)行解約交易，待產(chǎn)品到期且資金到賬后，柜員才可以進(jìn)行解約交易。（J）.客戶風(fēng)險承受能力評估過期后，需重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行（B）操作。A.重新進(jìn)行個人客戶簽約操作B.個人客戶風(fēng)險等級修改.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會于（A）公布實施《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。A.2018年9月28日B.2018年5月26日C.2018年9月26日.在個人理財業(yè)務(wù)中，銀行工作人員應(yīng)向客戶銷售其自主選擇的產(chǎn)品，這屬于尊重消費者的（C）。A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.自主選擇權(quán)D.受尊重權(quán).客戶需攜帶原認(rèn)購文本到（B）進(jìn)行撤單交易。A任意網(wǎng)點B.原認(rèn)購網(wǎng)點.如客戶購買理財產(chǎn)品的卡/結(jié)算性存折銷戶或者丟失時，且存在有購買的理財產(chǎn)品未到期情況時，到（A）進(jìn)行（）。A.原認(rèn)購網(wǎng)點、更換賬戶交易B.任意理財銷售網(wǎng)點、更換賬戶交易C.任意理財銷售網(wǎng)點、個人銀行賬號取消登記交易D.原認(rèn)購網(wǎng)點、個人銀行賬號取消登記交易13.如客戶購買理財產(chǎn)品的卡/結(jié)算性存折銷戶或者丟失時，已無未到期的理財產(chǎn)品，客戶可到（B）進(jìn)行（）。A.原認(rèn)購網(wǎng)點、更換賬戶交易B.任意理財銷售網(wǎng)點、個人銀行賬號取消登記交易C.原認(rèn)購網(wǎng)點、個人銀行賬號取消登記交易D.任意理財銷售網(wǎng)點、更換賬戶交易.銷售理財產(chǎn)品過程中，隱瞞風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（C）A.強制性交易B.夸大收益C.未進(jìn)行風(fēng)險揭示.理財產(chǎn)品的成立日為2020年1月9日，到期日為2020年2月25日，那么該款理財產(chǎn)品的到期日當(dāng)天（A）。A.不計息B.計息.（A）是指本行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益型理財產(chǎn)品.如果一款理財產(chǎn)品成立日為2019年10月10日，到期日為12月17H,產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3.22%,某客戶購買230000元理財產(chǎn)品，預(yù)期收益為（A）0A.1379.75B.1398.91C.1359.46D.1400.04.理財產(chǎn)品的營銷推介人員須在（A）當(dāng)面進(jìn)行理財產(chǎn)品的宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動。A.指定網(wǎng)點B.任意場所.銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。這是理財銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循的哪項原則？（A）A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平對待客戶.在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。這是理財銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循的哪項原則？(D)A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平對待客戶.銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能以及專業(yè)素養(yǎng)，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。這是理財銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循的哪項原則？(C)A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平對待客戶.考試獲取“河套農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品銷售資格證書”是銷售資格管理的(A)A.準(zhǔn)入管理B.授權(quán)管理C.持續(xù)認(rèn)證.銀行理財業(yè)務(wù)(狹義)是指銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品或理財計劃，為客戶提供受托投資管理與增值服務(wù)，實質(zhì)是(A)業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.投資管理C.保值管理D.理財管理.理財業(yè)務(wù)按管理運作方式分為理財顧問服務(wù)、(B)服務(wù)兩大類。A.自主理財B.綜合理財C.代銷理財D.保證收益理財.凡宣傳銷售的理財產(chǎn)品根據(jù)該理財產(chǎn)品的登記編碼都會在“(C)”中查詢到。A.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.理財銷售系統(tǒng)C.中國理財網(wǎng)D.征信系統(tǒng).自首次客戶風(fēng)險承受能力評估之日滿(A)年，個人理財業(yè)務(wù)人員須提示客戶再次進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，否則不得再次向其銷售理財產(chǎn)口口口OA.1B.半C.2D.3.個人客戶簽約時必須對客戶進(jìn)行(A),A.1B.半C.2D.3A.風(fēng)險等級評估B.個人財產(chǎn)狀況C.個人資產(chǎn)負(fù)債評估D.投資能力測評.理財銷售系統(tǒng)開閉市時間為(A)oA.9：00,17：00B,8：30,17：00C.8：30,18：00D,9：00,18：00.客戶理財資金于到期日后(C)日內(nèi)返還至客戶已簽約的銀行結(jié)算賬戶。A.一B.二C.三D.四.客戶首次購買理財產(chǎn)品時需要簽約，簽約時需錄入客戶填寫完成的(B),簽約成功后成為本行的簽約客戶。A.《理財產(chǎn)品說明書》B.《理財客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》C.《理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書》D.《理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》二、多選題.理財“三公示”是指(ABC)A.公示理財銷售人員理財產(chǎn)品銷售資格B.公示理財產(chǎn)品查詢渠道C.公示咨詢舉報電話D.公示理財產(chǎn)品資訊.銷售人員的重要職責(zé)有(ABC)A.保管客戶信息B.保守客戶秘密C.尊重客戶隱私.以下哪些情形需要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估？(ACD)A、客戶風(fēng)險承受能力發(fā)生重大變化B.理財銷售人員要求C.客戶首次購買理財產(chǎn)品D.客戶主動要求.下列各項中，屬于理財銷售介質(zhì)的有(AB)OA.金?？˙.結(jié)算性存折C.儲蓄性存折.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)注意以下事項(ABCDE)oA.有效識別客戶身份；B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；D.提醒客戶閱讀理財產(chǎn)品相關(guān)文件，包括但不限于理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財客戶風(fēng)險承受能力評估問卷、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知；E.確認(rèn)由客戶本人親自填寫理財客戶風(fēng)險承受能力評估問卷、在理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書等銷售資料上簽名，并由客戶本人親自抄錄風(fēng)險提示語。.非首次購買理財產(chǎn)品，且風(fēng)險承受能力評估未到期的客戶購買理財產(chǎn)品前需與銀行簽訂(BCD)A.理財客戶風(fēng)險承受能力評估問卷B.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書C.理財產(chǎn)品說明書D.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書.以下理財銷售文本中，哪些銷售文本的客戶簽字部分需要在“雙錄”視頻內(nèi)完成？(ABCE)A.《產(chǎn)品說明書》B.《風(fēng)險揭示書》C.《銷售協(xié)議書》D.《客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》E、《“雙錄”確認(rèn)書》.2級“中低”風(fēng)險的理財產(chǎn)品適合以下哪些客戶購買？（AB）A.風(fēng)險承受能力為保守型的客戶B.風(fēng)險承受能力為穩(wěn)健型的客戶C.風(fēng)險承受能力為平衡型的客戶D.風(fēng)險承受能力為成長型的客戶E、風(fēng)險承受能力為進(jìn)取型的客戶.風(fēng)險承受能力為平衡型的客戶適合購買的理財產(chǎn)品類型有（ABC）。A.1級“低”風(fēng)險B.2級“中低”風(fēng)險C.3級“中等”風(fēng)險D.4級“中高”風(fēng)險E、5級“高”風(fēng)險.理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的（ABC）對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資策略B.風(fēng)險承擔(dān)C.收益分配方式.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ABCD）等專業(yè)化服務(wù)的活動。A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資顧問D.資產(chǎn)管理.在個人理財業(yè)務(wù)的銷售文本中，應(yīng)記錄以下哪些信息（ABCDE）A.產(chǎn)品特點B.產(chǎn)品性質(zhì)C.風(fēng)險提示D.消費者及銀行的權(quán)利義務(wù)E、主要規(guī)則.理財銷售人員在銷售理財產(chǎn)品過程中，嚴(yán)禁下列哪些行為（ABCD）A.將理財產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強制性搭配銷售B.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金C.銷售人員代替客戶簽署文件D.對客戶做出盈虧承諾.理財產(chǎn)品銷售過程中，下列哪項屬于夸大收益(ABC)A.預(yù)期最高年化收益率6%B.期限適中，收益率高C.五倍于一年定期存款收益.下列哪些屬于“雙錄”工作要求？(ABCD)A.開始錄制前要先點擊切換攝像頭，再進(jìn)行錄制B.視頻大畫面為客戶，小畫面為理財銷售人員C.“雙錄”開始前要調(diào)整攝像頭位置，確?？擅鞔_辨認(rèn)客戶和理財銷售人員的面部特征，畫面清晰D.保證客戶和理財銷售人員