2012年7月自全國學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)試題答案

2012年7月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯涂或多涂均無分。1、商業(yè)銀行通過在金融市場上發(fā)行金融債券籌集的信貸資金，是商業(yè)銀行的一種（A）A、主動型負債B、被動型負債C、主動型資產(chǎn)D、被動型資產(chǎn)2、1981年我國開始在全國銀行體系內(nèi)正式實行的信貸資金管理體制是（B）A、統(tǒng)收統(tǒng)支B、差額包干C、實貸實存D、資產(chǎn)負債比例管理3、商業(yè)銀行必須及時、足額地向中央銀行繳存（D）A、利潤B、利息C、呆賬準(zhǔn)備金D、存款準(zhǔn)備金4、浮動利率外匯貸款參照的利率是（B）A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、香港銀行同業(yè)拆放利率D、歐洲銀行同業(yè)拆放利率5、銀行根據(jù)開戶單位的實際需要核定其庫存現(xiàn)金限額，開戶單位超過庫存限額的現(xiàn)金必須送存銀行，期限是（C）A、2小時內(nèi)B、4小時內(nèi)C、當(dāng)日D、次日6、1996年1月，隨著我國全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場建立，我國開始對外公布我國的同業(yè)拆借市場利率，即（C）A、LIBORB、SIBORC、CHIBORD、HIBOR7、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，這類貸款是指（B）A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款8、同業(yè)拆借一般通過商業(yè)銀行在中央銀行的存款帳戶進行，并且主要進行調(diào)劑的是商業(yè)銀行的（C）A、存款B、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、呆賬準(zhǔn)備金9、所謂資產(chǎn)流動性是指銀行資產(chǎn)以最小的損失或者在無損失的狀態(tài)下，能把資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)換為（B）A、債券B、現(xiàn)金C、不動產(chǎn)D、動產(chǎn)10、確定貸款期限的基本依據(jù)應(yīng)是借款人的（A）A、生產(chǎn)經(jīng)營周期B、信用程度C、擔(dān)保能力D、品德11、根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行自營貸款期限最長一般不得超過（B）A、5年B、10年C、15年D、20年12、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，具有決定權(quán)的只能是（A）A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行總行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會13、將6％的年利率換算成月利率，其結(jié)果為（D）A、1、67‰B、2‰C、3‰D、5‰14、一筆放款100萬元，期限為3年，年利率為6％，每年復(fù)利一次，則復(fù)利的本息和為（D）A、110、25萬元B、112、36萬元C、118萬元D、119、1016萬元15、利息保障倍數(shù)的比率關(guān)系是利息費用和借款人生產(chǎn)經(jīng)營獲得的（A）A、息稅前利潤B、息稅后利潤C、銷售收入D、銷售成本16、我國《擔(dān)保法》規(guī)定當(dāng)事人以無地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛等抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同生效期是（A）A、登記之日B、簽字之日C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移之日D、貸款發(fā)放之日17、抵押貸款到期后，借款人未能如數(shù)歸還銀行貸款本息，銀行應(yīng)按與抵押人達成的協(xié)議處分抵押物；若協(xié)議不成，銀行應(yīng)及時采取的措施是（D）A、自行拍賣B、自行折價處理C、自行變賣D、向人民法院提起訴訟18、根據(jù)我國目前有關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)的票據(jù)應(yīng)是（A）A、商業(yè)匯票B、商業(yè)期票C、銀行本票D、銀行支票19、某項目建設(shè)期為3年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為50萬元，每年提取的折舊基金為10萬元，該項目固定資產(chǎn)投資總額240萬元，則投資回收期為（C）A、5年B、6年C、7年D、8年20、期限在一年以上的貸款在期限內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行新的利率水平時間是（B）教材中無標(biāo)準(zhǔn)答案A、當(dāng)年1月1日B、下一年1月1日C、當(dāng)年7月1日D、下一年7月1日二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯涂、多涂或少涂均無分。21、下列關(guān)于信貸基本特征表述準(zhǔn)確的有（ABD）A、信貸是需要償還的價值運動B、信貸是有償?shù)膬r值運動C、信貸是價值的雙方面運動D、信貸是價值的單方面運動E、信貸是使用權(quán)與所有權(quán)統(tǒng)一的價值運動22、我國商業(yè)銀行儲蓄存款的原則包括（ACDE）A、存款自愿B、零存整取C、取款自由D、存款有息E、為存款人保密23、商業(yè)銀行取得短期借入資金的途徑可以包括（ABCDE）A、同業(yè)拆借B、回購C、向中央銀行借款D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押E、向國際金融市場借款24、商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放和使用時，應(yīng)當(dāng)遵循的貸款原則有（ACD）A、效益性原則B、強制性原則C、安全性原則D、流動性原則E、平衡性原則25、目前貸款審批工作的各項制度最基本的有（ABC）A、審貸分離制B、分級審批制C、集體審批制D、客戶經(jīng)理制E、儲蓄柜員制26、貸款擔(dān)保通常采用的方式有（ABD）A、保證B、抵押C、信用D、質(zhì)押E、貼現(xiàn)27、根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，質(zhì)押分為（BC）A、不動產(chǎn)質(zhì)押B、動產(chǎn)抵押C、權(quán)利質(zhì)押D、一般質(zhì)押E、連帶質(zhì)押28、按照擔(dān)保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的有（ABCE）A、耕地B、宅基地C、醫(yī)療設(shè)施D、抵押人所有的機器設(shè)備E、公益設(shè)施29、按照貸款用途劃分，短期貸款包括（ABCE）A、周轉(zhuǎn)貸款B、臨時貸款C、透支貸款D、項目貸款E、結(jié)算貸款30、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的借款人應(yīng)取得的證件有（ABCD）A、《國有土地使用權(quán)證》B、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》C、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》D、《建設(shè)工程開工證》E、《資產(chǎn)評估資格許可證》三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題4分，共20分）請在答題卡上作答。31、信貸資金管理體制答：信貸資金管理體制主要是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式。（1分）信貸資金管理體制的核心內(nèi)容，主要包括信貸資金的管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。（1分）信貸資金管理權(quán)限一般是指銀行信貸管理體系中各級管理機構(gòu)之間關(guān)于資金管理職責(zé)范圍的劃分。（1分）信貸資金的管理方式是指銀行在信貸資金管理中所采取的具體方式和方法。（1分）32、應(yīng)收賬款貸款答：應(yīng)收賬款貸款，是指借款人把應(yīng)收賬款作為抵押品而向銀行申請的貸款，（2分）也即借款人把其應(yīng)收賬款出售給銀行，從而獲得融通資金。（2分）33、個人信用征信答：個人信用征信是指通過第三方中介機構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門的個人信用和信譽信息匯集起來，進行加工和存儲，形成個人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，（2分）為商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個人信用和信譽狀況提供服務(wù)。（2分）34、出口信貸答：出口信貸是一個國家為促進和擴大本國產(chǎn)品的出口，運用信貸手段支持和增加本國產(chǎn)品的出口而發(fā)放的一種貸款。（2分）出口信貸貸款的對象不同分為出口賣方信貸和出口買方信貸。（2分）35、信貸營銷答：信貸營銷是指銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，（2分）以滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動。（2分）四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）請在答題卡上作答。36、簡述信用分析的內(nèi)容。答：銀行的信用分析包括三個方面的內(nèi)容：（1）借款人信用的評價，主要包括“6C”原則；（2分）（2）是企業(yè)的財務(wù)分析，主要是對企業(yè)財務(wù)報表的分析；（2分）（3）企業(yè)的非財務(wù)因素分析，主要是對貸款企業(yè)財務(wù)報表以外的信息和能力進行評價和分析。（2分）37、簡述質(zhì)押與抵押的區(qū)別。答：質(zhì)押與抵押的區(qū)別主要有：（1）對象不同。抵押物為不動產(chǎn)和動產(chǎn)，而質(zhì)押物是動產(chǎn)和權(quán)利。（2分）（2）是否轉(zhuǎn)移占有。質(zhì)押的特征是出質(zhì)人保留財產(chǎn)的所有權(quán)，但質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)押物，而抵押不轉(zhuǎn)移占有，抵押物仍然由抵押人占管。（2分）（3）權(quán)利人是否獲得權(quán)益。抵押物的收益權(quán)一般情況下歸抵押人所有，質(zhì)物的收益權(quán)除合同另有約定外，應(yīng)歸質(zhì)權(quán)部門。（2分）38、簡述票據(jù)貼現(xiàn)的性質(zhì)。答：（1）票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)行為，在承兌票據(jù)到期被拒絕付款時，銀行作為持票人，可以對承兌匯票的任何債務(wù)人行使追索權(quán)。（2分）（2）票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。（2分）因此，票據(jù)貼現(xiàn)不僅僅是一種票據(jù)買賣行為，它實際上還是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過貼現(xiàn)間接地把款項貸放給票據(jù)的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。（2分）39、簡述項目融資的特征。答：在傳統(tǒng)貸款的方式中，銀行主要依據(jù)的是借款公司作為一個整體的資產(chǎn)負債等財務(wù)情況。與其相比項目融資具有以下幾個主要特征：（1分）（1）項目導(dǎo)向原則。（1分）（2）有限追索權(quán)原則。（1分）（3）風(fēng)險分擔(dān)原則。（1分）（4）表外融資原則。（1分）（5）融資成本較高。（1分）40、簡述貸款風(fēng)險分類的程序。答：貸款風(fēng)險分類程序是進行貸款風(fēng)險分類的框架和基本思路。（1分）具體包括以下幾個步驟：（1）閱讀信貸檔案。（1分）（2）審查貸款的基本情況，包括貸款用途、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和還款記錄等方面。（1分）（3）確定還款可能性，主要從財務(wù)、非財務(wù)、現(xiàn)金流量、信用支持等方面進行分析。（1分）（4）確定貸款分類結(jié)果。（1分）（5）進行信貸討論。（1分）五、論述題（本大題共1小題，共10分）請在答題卡上作答。41、聯(lián)系我國實際，分析銀行貸款風(fēng)險形成的原因。答：形成銀行信貸風(fēng)險的原因是復(fù)雜的，既有宏觀原因，又有微觀原因；既有主觀原因又有客觀原因。（1分）我國銀行貸款風(fēng)險的形成既有銀行業(yè)的共性，也有其特殊性。（1）宏觀經(jīng)濟體制影響銀行貸款風(fēng)險。（1分）（2）國家經(jīng)濟政策影響銀行貸款風(fēng)險。①產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整；②國有企業(yè)的改革；③企業(yè)改制。（2分）（3）企業(yè)信用狀況與經(jīng)營行為影響貸款風(fēng)險。①企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清晰；②企業(yè)自有資金嚴(yán)重不足；③企業(yè)信用意識弱化；④企業(yè)經(jīng)營管理不善。（2分）（4）銀行內(nèi)部因素影響貸款風(fēng)險。①產(chǎn)權(quán)制度不合理；②組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)；③內(nèi)部制度不健全；④業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；⑤信貸人員素質(zhì)不高。（2分）HYPERLI