2020國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理規(guī)定

內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理規(guī)定2020年4月去年的企業(yè)涔詢顧問經(jīng)驗」經(jīng)過實戰(zhàn)驗由以落地執(zhí)?亍的卓越宣魴案，值得您下載擁背!-m1J?：-m1J?：1目的為規(guī)范丹東銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的管理與操作，提高丹東銀行金融服務(wù)功能，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合丹東銀行實際，制定本規(guī)定。2范圍本規(guī)定明確了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理的基本內(nèi)容與要求。本規(guī)定適用于各分支機構(gòu)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的操作與管理。3術(shù)語與定義本規(guī)定所稱國內(nèi)保理業(yè)務(wù)（以下簡稱保理業(yè)務(wù)）是指銷售商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c購貨商（債務(wù)人）訂立的貨物銷售與服務(wù)合同或因其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得銀行為其提供綜合性金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。該服務(wù)至少包括下列項目中的一種：有追索權(quán)保理融資、銷售分戶賬管理和賬款收取。有追索權(quán)保理融資（丹東銀行目前僅開辦有追索權(quán)的保理融資業(yè)務(wù)，以下簡稱保理融資）：是指在銷售商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，丹東銀行應(yīng)銷售商申請向其提供的融資，并約定當(dāng)應(yīng)收賬款債權(quán)不能如期足額回收時，丹東銀行將向銷售商追索保理融資，銷售商應(yīng)立即無條件地對未收回部分予以回購。銷售分戶賬管理:是指丹東銀行為銷售商提供的針對不同購貨商的銷售情況進行銷售分戶賬管理的服務(wù)。賬款收取：是指丹東銀行為銷售商提供的收取應(yīng)收賬款的服務(wù)。銷售商是指采取商業(yè)信用形式出售貨物、提供服務(wù)或其他原因擁有應(yīng)收賬款債權(quán)的企業(yè)。購貨商（付款人）指基礎(chǔ)交易合同中購買銷售商的貨物或接受服務(wù)并負(fù)有支付價款義務(wù)的中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)，企、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。應(yīng)收賬款是指銷售商依據(jù)基礎(chǔ)交易合同享有的，請求購貨商依照合同約定支付價款的合法、有效債權(quán)。該債權(quán)包括主債權(quán)及利息債權(quán)、違約金債權(quán)、損害賠償債權(quán)、擔(dān)保債權(quán)等所有主債權(quán)的從債權(quán)。4職責(zé)與權(quán)限前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的開發(fā)、受理、調(diào)查、評估、貸后管理；信貸管理部門負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的審查、整體風(fēng)險的控制；會計部門負(fù)責(zé)貸款的出賬；貸款審查委員會負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的集體審議；風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)不良貸款管理和呆賬核銷。5政策辦理保理業(yè)務(wù)必須以真實的商品交易、提供其他服務(wù)或債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，遵循平等自愿、互惠互利、公平誠信的原則。6流程圖

保理業(yè)務(wù)操作流程圖理受請申〉查調(diào)〉批審查審〉議協(xié)訂簽〉理辦務(wù)業(yè)資融理?！道砉芎筚Y融〉借款人客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)審查人員信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督人員會計人員有權(quán)審批人c申請＞N1▼ 受理初審,.?????T Y 貸前『調(diào)查■NN批＞Y審Yif.審1Y簽訂保理協(xié)議 、收取保理費用^■---...出賬:審核:金支付Y?貸款資1貸后管理1〔 資料歸檔7風(fēng)險控制要點詳見風(fēng)險庫。8內(nèi)容與要求基本規(guī)定對象經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織均可申請辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。條件辦理保理業(yè)務(wù)的購貨商除需具備丹東銀行授信業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法的規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：信用等級在A級（含）以上，無不良信用記錄的大型企業(yè)或三級甲等醫(yī)院■等;經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足，有較強付款能力；參與地市級（含）以上國家機關(guān)、事業(yè)單位和團體組織之間因政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款以及銷售商與學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位之間因貨物銷售或提供服務(wù)（政府采購行為除外）而形成的應(yīng)收賬款在辦理保理業(yè)務(wù)時，作為購貨商的事業(yè)單位應(yīng)同時具備以下條件：a）財務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足；b）沒有拖欠銷售商貨款及其他不良信用記錄。丹東銀行認(rèn)可的其它辦理保理業(yè)務(wù)的條件。辦理保理業(yè)務(wù)的銷售商除需具備丹東銀行授信業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法的規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足，有較強付款能力；發(fā)展前景良好，主要產(chǎn)品所占市場份額較大，與上下游企業(yè)合作關(guān)系穩(wěn)固，歷史上應(yīng)收賬款能按合同回籠，無糾紛產(chǎn)生；辦理保理業(yè)務(wù)的銷售商需在丹東銀行開立保理業(yè)務(wù)專戶，并存入一定額度的保證金，保證金不低于融資額度的10%；丹東銀行認(rèn)可的其它辦理保理業(yè)務(wù)的條件。以下應(yīng)收賬款可以辦理保理業(yè)務(wù)：借款人與其上下游的大企業(yè)之間因銷售貨物或提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款；借款人與地市級（含）以上國家機關(guān)、事業(yè)單位和團體組織之間因政府采購行為（指各級國家機關(guān)、事業(yè)單位和團體組織根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》，使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以下的貨物、工程和服務(wù)的行為）而形成的應(yīng)收賬款；借款人與學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位之間因貨物銷售或提供服務(wù)（政府采購行為除外）而形成的應(yīng)收賬款。保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款必須符合以下條件：商品交易或提供的服務(wù)合法、有效、真實，購銷雙方?jīng)]有爭議；銷售商與購貨商建立了長期、穩(wěn)定的銷售往來，能夠形成連續(xù)、穩(wěn)定的應(yīng)收賬款的現(xiàn)金流（政府采購業(yè)務(wù)除外）；應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，依法可以轉(zhuǎn)讓，沒有爭議及任何權(quán)利瑕疵，不受抵銷權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)、求償權(quán)等其他權(quán)利的影響；8.1.5.3銷售商基于購貨商的應(yīng)收賬款賬齡在一年以內(nèi)，且商務(wù)合同項下應(yīng)收賬款約定收款日距其申請辦理保理業(yè)務(wù)融資日不足一年，歷史上無壞賬；銷售商所銷售產(chǎn)品應(yīng)是驗收標(biāo)準(zhǔn)明確、能及時認(rèn)證質(zhì)量的商品；付款方式明確，有確定的付款到期日；合同中未含有禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓、寄售或保留所有權(quán)條款。不適合敘做保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易：銷售商品為成套設(shè)備、生產(chǎn)線和大型設(shè)備等資本性貨物，合同中包括一系列售后服務(wù)條款，如設(shè)備安裝、調(diào)試、人員培訓(xùn)等?；蛘呱唐焚|(zhì)量不易量化，容易產(chǎn)生爭議的產(chǎn)品，如水產(chǎn)品等；建筑工程、公路建設(shè)、軟件開發(fā)等行業(yè)形成的應(yīng)收賬款；關(guān)聯(lián)企業(yè)之間因商品賒銷而形成的應(yīng)收賬款；銷售商與購貨商之間為個人或家庭消費而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；涉及特許經(jīng)營、專利、商標(biāo)、知識產(chǎn)權(quán)等市場不易定價的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款；丹東銀行認(rèn)定的其他不宜敘做保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。上述交易如提供丹東銀行認(rèn)可的低風(fēng)險擔(dān)保則除外。金額保理業(yè)務(wù)融資實行額度控制，原則上一年核定一次，其額度可以為單筆額度，也可以是循環(huán)額度，并均應(yīng)納入借款人最高綜合授信額度內(nèi)流動資金貸款分項授信額度控制。單筆額度是根據(jù)銷售商或購貨商的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，針對某一特定購貨方的一筆或若干筆特定交易而核定的應(yīng)收賬款融資額度。循環(huán)額度是對銷售商核定的一個最高授信額度，在保理業(yè)務(wù)融資授信有效期內(nèi)可循環(huán)使用（丹東銀行現(xiàn)階段僅開辦單筆額度，但政府采購業(yè)務(wù)除外）。保理融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限按一定的預(yù)付比率確定。其計算公式為：保理融資金額=應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額*預(yù)付比率應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額是指發(fā)票金額扣除購貨商已支付貨款及留存保證金和稅金后的余額。預(yù)付比率是丹東銀行根據(jù)購銷雙方資信情況、風(fēng)險狀況以及應(yīng)收賬款質(zhì)量與可能出現(xiàn)的壞賬比率而確定的融資比例，不超過發(fā)票實有金額的60%。期限保理業(yè)務(wù)保理期限包括保付期和寬限期。保付期為保理業(yè)務(wù)發(fā)生日到商務(wù)合同項下應(yīng)收賬款約定收款日（保付期原則上不少于20天、不超過一年），保付期滿未能收回的保理融資轉(zhuǎn)入寬限期，寬限期最長為30天。寬限期屆滿后，應(yīng)收賬款仍未全部收回，銷售商也無力回購或置換,保理融資仍有余額的，轉(zhuǎn)為逾期，按不良貸款管理。利率及費用保理業(yè)務(wù)融資利率按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行，原則上上浮比例不低于30%（循環(huán)使用原則上上浮比例不低于40%）。融資利息既可以在放款日一次性收取，也可以按月收取。銷售商按照約定負(fù)有義務(wù)回購但未能回購的，或負(fù)有支付義務(wù)但未能支付的，丹東銀行自逾期之日起對其計收逾期違約金。逾期違約金率按照中國人民銀行公布逾期貸款利率執(zhí)行。對于銷售商應(yīng)付未付的逾期違約金，丹東銀行在每月20日（簡稱〃計結(jié)日”）計結(jié)一次。每個計結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的逾期未支付款項，并入下一期逾期違約金的計算。保理業(yè)務(wù)服務(wù)費a）銷售分戶賬管理費。銷售商要求丹東銀行提供銷售分戶賬管理服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在丹東銀行受讓每一筆應(yīng)收賬款時均按照該筆應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額的0.4-1.2%一次性支付，但單筆應(yīng)收賬款銷售分戶賬管理費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為200元。b）應(yīng)收賬款催收費。銷售商要求丹東銀行提供應(yīng)收賬款催收服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在丹東銀行受讓每一筆應(yīng)收賬款時，均一次性按照該筆應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額的0.4-1.2%支付，但單筆應(yīng)收賬款催收費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為200元。c）二次保理管理費。銷售商結(jié)清保理融資款項后，繼續(xù)申請丹東銀行提供保理服務(wù)的，按丹東銀行提供服務(wù)的應(yīng)收賬款實有金額的一定比例支付，具體標(biāo)準(zhǔn)協(xié)商而定，但單筆應(yīng)收賬款二次保理管理費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為500元。銷售商在申辦保理業(yè)務(wù)時，如銷售商向丹東銀行提供抵（質(zhì)）押或第三方擔(dān)保的，應(yīng)簽訂相應(yīng)的抵（質(zhì)）押或保證合同。購貨商對銷售商的應(yīng)收賬款提供的擔(dān)保，可以轉(zhuǎn)讓的，銷售商必須一并轉(zhuǎn)讓給丹東銀行。不能轉(zhuǎn)讓的，丹東銀行不對該應(yīng)收賬款敘做保理業(yè)務(wù)。辦理保理業(yè)務(wù)的銷售商如出現(xiàn)下列情況之一，經(jīng)辦行應(yīng)立即停辦其保理融資業(yè)務(wù)，并報告有權(quán)審批行公司業(yè)務(wù)部門：融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、欠息等不良行為；應(yīng)收賬款壞賬率連續(xù)2個月上升；已到期未收回應(yīng)收賬款比例增長10%以上；不按時足額回購（含置換）應(yīng)收賬款；出現(xiàn)其他預(yù)警信號的；丹東銀行認(rèn)為應(yīng)立即停辦保理業(yè)務(wù)的其他情況。操作流程申請受理銷售商提出敘做保理業(yè)務(wù)的申請，提交《保理業(yè)務(wù)申請表》（見附件6）一式兩份和《付款人基本情況表》（見附件29），填制《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》（見附件2）,明確應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知時間、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式、購貨商付款方式及付款路徑、風(fēng)險控制措施等內(nèi)容；同時須由銷售商提交下列文件：8.2.1.1基礎(chǔ)交易合同；《企業(yè)應(yīng)收賬款報告》（見附件27）；《企業(yè)購貨商付款記錄》（見附件28）；《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的三方協(xié)議》（見附件3）；經(jīng)核實與原件無誤的發(fā)票（增值稅發(fā)票或國家規(guī)定的其他類型發(fā)票）；載有丹東銀行格式債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的《形式發(fā)票》（見附件4）正本及相應(yīng)快郵收據(jù)或購貨商回執(zhí)正本一式二份；貨運證明或其他證明基礎(chǔ)交易合同確已履行的文件證明，如提貨單據(jù)副本等；如果存有保證金、抵（質(zhì)）押或擔(dān)保的，應(yīng)提供保證金存款收據(jù)和抵（質(zhì)）押或擔(dān)保單位的相關(guān)資料；對用因政府采購而形成的應(yīng)收賬款辦理業(yè)務(wù)時，銷售商還應(yīng)提供經(jīng)采購人所在地財政部門蓋章確認(rèn)的《政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認(rèn)單》（見附件5）；8.2.1.10丹東銀行認(rèn)為必要的其他單據(jù)或文件。8.2.1.11如需要丹東銀行提供銷售分戶賬管理，銷售商還需提交《保理銷售分戶賬管理委托書》（見附件20）。經(jīng)辦行受理借款人申請，對借款人相關(guān)情況進行初步審查，對符合條件的進入調(diào)查階段。調(diào)查保理業(yè)務(wù)調(diào)查除了按照流動資金貸款調(diào)查要求對銷售商和購貨商進行調(diào)查外，還要重點調(diào)查以下內(nèi)容：銷售商產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及主要產(chǎn)品銷售占比、市場銷售前景、應(yīng)收賬款情況、與購貨商的貿(mào)易情況、履行商務(wù)合同情況、營銷管理、財務(wù)管理體制狀況，以及在丹東銀行的授信與融資情況；銷售商確認(rèn)應(yīng)收賬款的會計原則、時間和條件，相關(guān)的商務(wù)合同條款，近3年應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)、區(qū)域分布、借款人構(gòu)成、主要產(chǎn)品組成和應(yīng)收賬款的回收率、壞賬率、預(yù)期壞賬率以及應(yīng)收賬款的管理與回收等情況；購貨商在丹東銀行的授信與融資情況；購銷雙方交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系及所提交資料的真實性、完整性、合規(guī)性審查（借款人提供兩類資料，一類是關(guān)于借款人自身基本情況和財務(wù)狀況的資料，另一類是關(guān)于與擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款相關(guān)的證明資料）。通過企業(yè)及個人征信系統(tǒng)查詢借款借款人及其高管人員的信用記錄，通過其他渠道了解企業(yè)高管人員的人品和經(jīng)歷，判斷其誠信和履約情況；如果貿(mào)易項下應(yīng)收賬款存在爭議，購貨商有義務(wù)向丹東銀行發(fā)出《丹東銀行保理業(yè)務(wù)爭議通知單》（見附件23）。審查審批重點審查借款人的主體資格、資信情況、應(yīng)收賬款的合法合規(guī)性、相關(guān)材料的完整性、真實性、雙方貿(mào)易背景、貿(mào)易雙方合作往來情況，并提出審查意見，報有權(quán)審批人審批。簽訂協(xié)議審批通過后，經(jīng)辦行與借款人簽訂《保理業(yè)務(wù)合同》（見附件21）、《丹東銀行保理業(yè)務(wù)協(xié)議》（見附件26）。丹東銀行保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓必須在保理融資前通知購貨方，并與銷售商、購貨商簽訂《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的三方協(xié)議》。保理融資業(yè)務(wù)辦理銷售商根據(jù)商務(wù)合同履行發(fā)貨等義務(wù)，逐筆向丹東銀行提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》（見附件7）和《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》（見附件30），同時附上附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票或形式發(fā)票及貨運單據(jù)正本等應(yīng)收賬款債權(quán)證明憑證（原件及復(fù)印件各一份），復(fù)印件要求加蓋銷售商的單位公章。經(jīng)辦行收到銷售商提交的單據(jù)后，應(yīng)按規(guī)定認(rèn)真審查，并核對其提交的憑證復(fù)印件和原件是否一致。如果單據(jù)中存在不一致或與事先約定事項不符的錯誤和遺漏，以及不利于丹東銀行行使債權(quán)和容易引起爭議的條款，應(yīng)要求銷售商進行修改。如其不能按丹東銀行的要求進行修改，可以拒絕受理或?qū)⒃摴P應(yīng)收賬款視為不合格應(yīng)收賬款。經(jīng)辦行對合格應(yīng)收賬款與銷售商進行應(yīng)收賬款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓和受讓，應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丹東銀行，銷售商在經(jīng)辦行開立保理賬戶。同時通知購貨商，簽訂三方協(xié)議，并書面通知出質(zhì)人（書面格式見附件25）。經(jīng)辦行計算并收取管理費用。經(jīng)辦行直接提交或通過快遞方式將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書乂見附件8）連同發(fā)票、提貨單據(jù)等重要憑證的原件一起提交購貨方（應(yīng)在快遞單據(jù)中寫明所寄單據(jù)名稱和份數(shù)）。購貨商簽收《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，并向經(jīng)辦行寄送回執(zhí)。當(dāng)銷售商有融資需求時，提交《保理業(yè)務(wù)申請表》及相應(yīng)材料，經(jīng)辦行查詢是否已收到買方簽發(fā)的《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》回執(zhí)，根據(jù)預(yù)付比例確定該時點保理融資額度。經(jīng)辦行通知銷售商填制《保理融資款支用單》（見附件9）一式三聯(lián)。銷售商按要求填制單據(jù)，加蓋公章并由法定代表人簽章后交回丹東銀行。會計部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)部門提交的《保理融資款支用單》，將保理融資款劃至借款人在經(jīng)辦行開立的保理賬戶，公司業(yè)務(wù)部門登記《保理業(yè)務(wù)額度臺賬》（見附件31）,并進行貸后管理。融資后管理日常管理與催收a）經(jīng)辦行要對銷售商的授信額度進行監(jiān)測并隨時向銷售商提示授信額度的調(diào)整變化情況。公司業(yè)務(wù)部門要加強對保理業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析和檢查管理工作，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險要及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防范和控制措施，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時向總行匯報（書面格式見附件22）。b）保理業(yè)務(wù)保付期到期前20天，丹東銀行要向購銷雙方遞交《應(yīng)收賬款提示付款通知書》（見附件10、11）；到期前5天，丹東銀行要向購銷雙方遞交《保理業(yè)務(wù)融資即將轉(zhuǎn)入寬限期通知書》（見附件17）；10c）寬限期屆滿前15天，丹東銀行要向銷售商遞交《保理業(yè)務(wù)融資即將逾期通知書》（見附件18）;d）保理業(yè)務(wù)融資寬限期滿當(dāng)天，丹東銀行要向銷售商（或擔(dān)保單位）遞交《保理業(yè)務(wù)融資逾期通知書》（見附件19）;e）應(yīng)收賬款回款到賬，但無法確定其對應(yīng)的某一項保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員應(yīng)于當(dāng)天向銷售商遞交《付款確認(rèn)書》（見附件14）。應(yīng)收賬款到期前20日，經(jīng)辦行向購貨商發(fā)出《應(yīng)收賬款提示付款通知書》，提示購貨商按時付款。在購貨商支付款項到賬后，會計部門在1個工作日內(nèi)核對款項對應(yīng)的商務(wù)合同號碼或形式發(fā)票號碼，填寫《應(yīng)收賬款收款通知》（見附件12），通知公司業(yè)務(wù)部門，根據(jù)公司業(yè)務(wù)部門出具的《支付通知》（見附件13）作會計核算。如果回款憑證上未寫明商務(wù)合同號碼或形式發(fā)票號碼，會計部門先做掛賬處理，由公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實，在收到《付款確認(rèn)書》回執(zhí)后再作會計核算。公司業(yè)務(wù)部門在接到會計部門提交的《應(yīng)收賬款收款通知》后1個工作日內(nèi)核對商務(wù)合同號或形式發(fā)票號，對于付款憑證中未寫明上述號碼的，負(fù)責(zé)在3個工作日內(nèi)向購貨商發(fā)出《付款確認(rèn)書》核實。同時，重新計算該時點保理融資款支用核定額和保理融資款實際可支用額，填寫《保理融資款調(diào)整通知》（見附件15）將有關(guān)情況通知銷售商，并登記《保理業(yè)務(wù)額度臺賬》、《銷售分戶賬臺賬》（見附件32）和《保理融資款支用臺賬》（見附件33）。公司業(yè)務(wù)部門和會計部門在每月初5日內(nèi)就《銷售分戶賬臺賬》和《保理融資額支用臺賬》和相關(guān)會計賬表進行對賬，核對無誤后雙方經(jīng)辦人員及主管人員在臺賬和賬表上簽字；公司業(yè)務(wù)部門于每月初10日內(nèi)將《銷售分戶賬臺賬》、《保理融資額支用臺賬》等賬戶報表交給銷售商核對；銷售商在收到上述賬戶報表后5日內(nèi)進行對賬，將有關(guān)意見書面反饋給經(jīng)辦行，否則，在該期限內(nèi)未反饋的即視為無異議。若銷售商在辦理保理業(yè)務(wù)時已提供抵（質(zhì)）押或擔(dān)保的，經(jīng)辦人員應(yīng)該按照丹東銀行的有關(guān)規(guī)定做好監(jiān)管工作。8.2.7應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓付款和融資的回購與回收丹東銀行接受的購貨商付款方式為：購貨商以電匯、銀行承兌匯票、支票或本行認(rèn)可的其他方式支付到銷售商開立在丹東銀行開立的保理專戶。經(jīng)辦行辦理保理業(yè)務(wù)時，在操作方案中必須確定具體的結(jié)算方式，及確保票據(jù)貼現(xiàn)或解付后的資金能夠直接進入支行保理專戶的措施。11經(jīng)辦行向銷售商提供融資后，應(yīng)按照《貸后管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定加強對銷售商和購貨商的跟蹤檢查。經(jīng)辦行收到購貨商支付的應(yīng)收賬款款項后的一個工作日內(nèi)區(qū)分不同情況將款項做以下處理：a）如已向銷售商提供保理融資，在扣除應(yīng)償還的保理融資本息及相關(guān)費用后，將余額貸記在丹東銀行的保理賬戶。b）如未向銷售商提供保理融資，在扣除相關(guān)費用后，將余額貸記銷售商在丹東銀行開立的結(jié)算賬戶。保理業(yè)務(wù)融資寬限期滿，應(yīng)收賬款未能如期足額收回，銷售商應(yīng)立即無條件地對未收回部分予以回購。客戶經(jīng)理及時發(fā)出通知。銷售商對保理業(yè)務(wù)的融資款承擔(dān)最終償還責(zé)任。無論何種原因致使銷售商不能及時、足額收回應(yīng)收賬款，均不影響丹東銀行對銷售商行使并實現(xiàn)追索權(quán)。若發(fā)生購貨商因貨物損失拒付或少付貨款，銷售商亦應(yīng)對購貨商拒付或少付的應(yīng)收賬款部分予以回購。出現(xiàn)下列情況，應(yīng)重新計算銷售商的保理融資額度：銷售商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丹東銀行后，出于折扣、貨物降價、修正錯誤等原因而對應(yīng)收賬款作任何形式的調(diào)減時，銷售商向丹東銀行發(fā)出《貸項通知》（見附件16），丹東銀行根據(jù)《貸項通知》對應(yīng)收賬款進行調(diào)減。經(jīng)重新計算的保理融資額度如小于零，則銷售商應(yīng)在一個工作日內(nèi)向丹東銀行退回多支用的融資額，銷售商應(yīng)退回的款項數(shù)額即等于此時保理融資額的絕對值。8.2.7.8當(dāng)出現(xiàn)上一款規(guī)定需重新計算保理融資額的情況時，如果在保付期內(nèi)經(jīng)重新計算保理融款實際可支用資額小于零，丹東銀行給予銷售商約定的回購寬限期。寬限期內(nèi)，銷售商可采取主動付款方式，使保理融資額等于或大于零。如在約定的寬限期屆滿時應(yīng)收賬款尚未收回，則銷售商應(yīng)當(dāng)在一個工作日內(nèi)立即回購該筆應(yīng)收賬款。發(fā)生下列情形之一時，銷售商將把所涉及的應(yīng)收賬款無條件進行回購，與該應(yīng)收賬款有關(guān)的一切權(quán)利亦被同時回購：1）無論任何原因（包括購貨商提出爭議），在已轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)票到期日后30天內(nèi)，丹東銀行尚未收妥全部款項的，銷售商需無條件將所涉及的應(yīng)收賬款回購。其中如果購貨商在形式發(fā)票到期日后30天之前提出爭議，則爭議一經(jīng)發(fā)生，銷售商需無條件將所涉及的應(yīng)收賬款回購。2）銷售商發(fā)生違約事件。123）付款人發(fā)生下列情形之一的，丹東銀行有權(quán)要求銷售商提前回購其轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的該付款人的全部應(yīng)收賬款：a）付款人財務(wù)狀況惡化，或其主營業(yè)務(wù)或收入來源發(fā)生實質(zhì)性變化，有可能出現(xiàn)支付困難。b）付款人發(fā)生合并、分立、資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、財產(chǎn)被或即將被查封、扣押、監(jiān)管等情形。c）付款人出現(xiàn)的其他可能影響丹東銀行及時足額收回應(yīng)收賬款的情形。d）丹東銀行認(rèn)為需要銷售商進行回購的其他情形。當(dāng)?shù)|銀行要求銷售商將應(yīng)收賬款進行回購時，銷售商有義務(wù)立即將已獲得的保理融資款項返還丹東銀行。否則，丹東銀行有權(quán)直接從銷售商開立的賬戶中或從其他收入款中扣款；若屆時銷售商賬戶資金不足，丹東銀行有權(quán)采用任何方式向銷售商追索轉(zhuǎn)讓款項及相關(guān)的費用和利息、，并由其承擔(dān)丹東銀行為此支付的全部費用。在銷售商未能足額退還上述款項前，丹東銀行有權(quán)不將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓事宜通知購貨商，與該應(yīng)收賬款有關(guān)的一切權(quán)利仍屬于丹東銀行所有。銷售商按照上述約定履行支付義務(wù)后，丹東銀行應(yīng)將該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給銷售商，并通知付款人。應(yīng)銷售商申請，丹東銀行也可以暫不將該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回銷售商，在自接受其申請之日起一年內(nèi)，對繼續(xù)為其提供應(yīng)收賬款催收和銷售分戶賬管理服務(wù)，由銷售商支付二次保理管理費。若發(fā)生銷售商應(yīng)回購而未予回購、發(fā)出《貸項通知》后應(yīng)退回多支用的保理融資款、應(yīng)支付管理費、二次保理管理費、保理融資利息、逾期違約金及其他應(yīng)付費用的事宜，丹東銀行有權(quán)行使抵銷權(quán)和追索權(quán)，即從銷售商賬戶上直接扣劃應(yīng)予回購的款項或?qū)ζ渌房铐椨枰宰匪?。如果賬戶幣種非人民幣，銷售商授權(quán)丹東銀行按當(dāng)日外匯牌價將其外幣賬戶存款轉(zhuǎn)換成人民幣用于支付以上款項。有關(guān)貸后檢查、貸款風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、不良貸款管理、呆賬貸款核銷的內(nèi)容具體執(zhí)行《貸后管理規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理規(guī)定》、《不良貸款管理規(guī)定》、《呆賬核銷管理規(guī)定》資料歸檔按照《信貸檔案管理規(guī)定》執(zhí)行。9檢查與監(jiān)督公司銀行部負(fù)責(zé)對本文件的可操作性、適宜性進行日常監(jiān)督與檢查，必要時對文件進行更改，確保文件適用，具體執(zhí)行《文件控制程序》。審計部對該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進行集中檢查、督促整改。13

合規(guī)管理部負(fù)責(zé)每年一次對該規(guī)章制度的合規(guī)性進行審查，并督促整改。10支持性文件外部合規(guī)文件中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國擔(dān)保法貸款通則內(nèi)部合規(guī)文件信貸業(yè)務(wù)基本制度公司信貸業(yè)務(wù)受理調(diào)查操作規(guī)程信貸業(yè)務(wù)審批操作規(guī)程貸后管理規(guī)定信貸檔案管理規(guī)定貸款質(zhì)量五級分類管理規(guī)定不良貸款管理規(guī)定呆賬核銷管理規(guī)定11支持性記錄保理業(yè)務(wù)操作方案審批表應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的三方協(xié)議形式發(fā)票政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認(rèn)單保理業(yè)務(wù)申請表應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書保理融資款支用單應(yīng)收賬款提示付款通知書（購貨商抬頭）應(yīng)收賬款提示付款通知書（銷售商抬頭）應(yīng)收賬款收款通知支付通知付款確認(rèn)書保理融資款調(diào)整通知貸項通知保理業(yè)務(wù)融資即將轉(zhuǎn)入寬限期通知書DDB-QC-GS-324-01DDB-QC-GS-324-02DDB-QC-GS-324-03DDB-QC-GS-324-01DDB-QC-GS-324-02DDB-QC-GS-324-03DDB-QC-GS-324-04DDB-QC-GS-324-05DDB-QC-GS-324-06DDB-QC-GS-324-07DDB-QC-GS-324-09DDB-QC-GS-324-10DDB-QC-GS-324-11DDB-QC-GS-324-11DDB-QC-GS-324-12DDB-QC-GS-324-13DDB-QC-GS-324-14DDB-QC-GS-324-15DDB-QC-GS-324-16保理業(yè)務(wù)融資即將逾期通知書保理業(yè)務(wù)融資逾期通知書保理銷售分戶賬管理委托書保理業(yè)務(wù)合同保理業(yè)務(wù)異常情況報告單保理業(yè)務(wù)爭議通知單保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獞?yīng)收賬款受讓通知書保理業(yè)務(wù)協(xié)議企業(yè)應(yīng)收賬款報告企業(yè)購貨商付款記錄付款人基本情況表應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單保理業(yè)務(wù)額度臺賬銷售分戶賬臺賬保理融資款支用臺賬購貨商支行保理業(yè)務(wù)臺賬應(yīng)收賬款受讓清單12附錄15DDB-QC-GS-324-17DDB-QC-GS-324-1815DDB-QC-GS-324-17DDB-QC-GS-324-18DDB-QC-GS-324-19DDB-QC-GS-324-20DDB-QC-GS-324-21DDB-QC-GS-324-22DDB-QC-GS-324-23DDB-QC-GS-324-24DDB-QC-GS-324-25DDB-QC-GS-324-26DDB-QC-GS-324-27DDB-QC-GS-324-28DDB-QC-GS-324-29DDB-QC-GS-324-30DDB-QC-GS-324-31DDB-QC-GS-324-32DDB-QC-GS-324-33DDB-QC-GS-324-3411.1 DDB-QC-GS-324-01保理業(yè)務(wù)操作方案審批表支行名稱： 年月日銷售商基本情況銷售商名稱成立時間企業(yè)性質(zhì)主營業(yè)務(wù)企業(yè)規(guī)模預(yù)評級年銷售額上年度應(yīng)收賬款主要購貨商數(shù)量購貨商及2基礎(chǔ)交易情況銷售商產(chǎn)品付款期限付款條件付款方式合同是否含有禁止轉(zhuǎn)讓條款合同是否為長期（一年以上）供應(yīng)合同買賣雙方預(yù)計年貿(mào)易額買賣雙方是否關(guān)聯(lián)企業(yè)購貨商是否同意付款至保理專戶16

實際基礎(chǔ)交易與合同是否相符合同雙方合同的具體付款方式：審批意見保理業(yè)務(wù)品種有追索權(quán)保理保理融資授信額度本次申請融資額度融資用途融資期限融資利率手續(xù)費率預(yù)付比率應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知時間、方式購貨商付款方式□電匯保理專戶□銀行承兌匯票□支票□其他是否循環(huán)使用□是□否購貨商付款有無附加條件□有口無經(jīng)辦人員審批意見經(jīng)辦人員： （簽字） 年月日支行行長審批意見（簽字）年月日17公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)審批意見主管行長審批意見（簽字）年月日11.2DDB-QC-GS-324-02應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的三方協(xié)議（樣本） 編號：本應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓問題的三方協(xié)議（以下簡稱《三方協(xié)議》）于年一月—日，由以下三方簽訂：（1）［ ］公司（以下簡稱〃銷售商〃），一家依照中國法律設(shè)立的公司，其注冊地址為；（2）［ ］公司（以下簡稱〃購貨商〃），一家依照中國法律設(shè)立的公司，其注冊地址為；⑶丹東銀行 支行（以下簡稱“丹東銀行”），其營業(yè)地址為鑒于：.買賣雙方?jīng)Q定以信用銷售方式由銷售商向購貨商銷售貨物；.為穩(wěn)定買賣雙方的供應(yīng)關(guān)系，銷售商與丹東銀行于_年_月_日簽訂了二號《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》（以下簡稱《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》），選售商將其現(xiàn)在或?qū)砘?8于與購貨商訂立的基礎(chǔ)交易合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)給丹東銀行，丹東銀行作為保理商向銷售商提供包括有追索權(quán)保理融資、銷售分戶賬管理、賬款收取等綜合性保理金融服務(wù)。經(jīng)各方充分友好協(xié)商，共同簽署本協(xié)議。第一條銷售商根據(jù)與丹東銀行簽訂的上述《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》，擬將銷售商以信用方式向購貨商銷售貨物/提供勞務(wù)所產(chǎn)生的所有應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給丹東銀行，購貨商只有按照買賣雙方合同約定向丹東銀行或其代理人付款，才能解除其付款責(zé)任。丹東銀行委托銷售商作為其收款代理人；為代理收款之目的，銷售商將在丹東銀行開立保理業(yè)務(wù)專戶。在銷售商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丹東銀行后，購貨商只有按照買賣雙方合同約定付款至丹東銀行保理專戶或者銷售商監(jiān)管賬戶，才能解除其付款責(zé)任。購貨商茲確認(rèn)：購貨商將付款至□丹東銀行保理專戶開戶行：賬戶名稱：賬號：□銷售商監(jiān)管賬戶開戶行：賬戶名稱：賬號：購貨商承諾并保證不會付款至選定賬戶之外的任何其他賬戶。第二條銷售商負(fù)責(zé)每（天/周/月）將其與購貨商所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款以載有丹東銀行格式應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的《形式發(fā)票》的方式通知購貨商。購貨商經(jīng)核對無誤后，由（有權(quán)簽字人）蓋章或簽字向丹東銀行予以確認(rèn)。第三條購貨商同意鬲按照《形式發(fā)票》要求向丹東銀行進行付款。在銷售商簽發(fā)的《形式發(fā)票》經(jīng)購貨商確認(rèn)后，丹東銀行方據(jù)此向銷售商提供有追索權(quán)保理融資。第五條購、銷雙方在此承諾：當(dāng)發(fā)生購貨商未按約定支付貨款，或銷售商應(yīng)回購而未予回購、發(fā)出《貸項通知》后應(yīng)退回多支用的保理融資款、應(yīng)支付保理費、19保理融資利息等應(yīng)付款項時，丹東銀行有權(quán)行使抵銷權(quán)和追索權(quán)，即從購貨商或銷售商賬戶上直接扣劃應(yīng)收款項或?qū)ι鲜隹铐椨枰宰匪?。如果賬戶幣種非人民幣，銷售商授權(quán)我行按當(dāng)日外匯牌價將其外幣賬戶存款轉(zhuǎn)換成人民幣用于支付以上款項。第六條本協(xié)議經(jīng)各方法定代表人或其授權(quán)人簽署。經(jīng)相關(guān)方簽字蓋章后生效。第七條本補充協(xié)議一式三份，協(xié)議三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。丹東銀行支行經(jīng)營地址：電話：傳真：法定代表人或其授權(quán)人:20（簽字蓋章）年月日公司注冊地址：電話：傳真：法定代表人或其授權(quán)人：（簽字蓋章）年月日公司注冊地址：電話：傳真：法定代表人或其授權(quán)人：（簽字蓋章）年月日11.3DDB-QC-GS-324-03形式發(fā)票致 公司~~編號 地址： 日期：合同/訂單號：啟運地： 目的地： 發(fā)貨日期：運輸方式：海運/空運/鐵路運輸/公路運輸/ /嘜頭貨物描述數(shù)量單價總價21上述貨物發(fā)貨后，我公司已向貴公司發(fā)出下列增值稅發(fā)票:增值稅/其他發(fā)票編號 開票日期發(fā)票金額增值稅/其他發(fā)票編號 開票日期發(fā)票金額請貴公司于年月日之前（付款到期日）支付上述貨款。應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓聲明：根據(jù)我公司與丹東銀行簽署的第 號《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》，丹東銀行支行已取代我公司成為本發(fā)票項下應(yīng)收帳款的合法受讓人。只有對丹東銀行支行付款方能解除貴公司在本發(fā)票項下對我公司的債務(wù)。請貴公司務(wù)必于本發(fā)票到期日將款項付至丹東銀行 支行，保理專戶賬號為： ，付款時請務(wù)必在"匯款用途〃欄注明“支付xxxxxx公司已轉(zhuǎn)讓第 號發(fā)票款，XXXXXX公司賬號為： ”字樣。如發(fā)現(xiàn)本發(fā)票項下的貨物/服務(wù)存在任何問題，請及時通知我公司和丹東銀行支行。特此通知，并請貴公司簽字后將其中一份退還我司。感謝貴公司的大力合作。公司 （簽字蓋章）年月日11.4 DDB-QC-GS-324-04政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認(rèn)單編號:銷售商全稱：銷售商詳細(xì)地址：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：采購人所在地財政部門：銷售商在我行保理專戶：我公司申請政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，并授權(quán)貴行直接從以上賬戶扣收融資本息及有關(guān)費用。簽字： 蓋章:22年月日（以上內(nèi)容由企業(yè)填寫）保理銀行全稱:保理銀行營業(yè)地址:聯(lián)系人: 聯(lián)系電話:我行已接受該企業(yè)政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)申請，并準(zhǔn)備進一步開展此項工作。簽字： 蓋章：年月日（以上內(nèi)容由銀行填寫）本次政府采購行為應(yīng)付上述銷售商總金額（萬元）截至本日止，未付上述銷售商余額（萬元）簽字： 蓋章：年月日（以上內(nèi)容由采購人所在地財政部門填寫）2311.5 DDB-QC-GS-324-05保理業(yè)務(wù)申請表申請人總行批復(fù)編號增值稅發(fā)票/其他發(fā)票份數(shù)申請融資金額幣種付款期限保理業(yè)務(wù)種類有追索權(quán)保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知購貨商付款方式□電匯保理專戶□銀行承兌匯票□支票□其它24

1.申請人與我行是否簽署保理協(xié)議： □是□否2.是否符合放款條件： □是□否3.客戶提交文件是否符合制度要求： □是□否市4.是否需要提交《信貸業(yè)務(wù)通知書》： □是口否場5.保理業(yè)務(wù)操作方案規(guī)定的其他條件是否落實：□是□否營意見：銷部意經(jīng)辦： 審查： 經(jīng)理：見年月日支行行長意見簽字：年月 日11.6DDB-QC-GS-324-06應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書編號：丹東銀行（保理商）：根據(jù)雙方簽訂的編號的《保理合同》，我公司現(xiàn)申請向貴行轉(zhuǎn)讓《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》所列的應(yīng)收賬款，并附上相關(guān)商務(wù)合同、形式發(fā)票等單據(jù)。我公司保證已完全履行應(yīng)收賬款項下應(yīng)盡的義務(wù)，并且無瑕疵地?fù)碛猩鲜鰬?yīng)收賬款債權(quán)。如果我公司未能完全履行應(yīng)收賬款項下應(yīng)盡的義務(wù)或應(yīng)收賬款債權(quán)有瑕疵，我公司將賠償貴行由此產(chǎn)生的一切損失。附：《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》25（保理申請人公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）:年—月—日備注：本申請書提交時應(yīng)最少為一式兩份，一份由保理申請人留存，一份由賣方保理商歸檔。11.7DDB-QC-GS-324-07應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書編號：（買方/付款人）：—我公司醯已完成下表所列合同項下的發(fā)貨。因經(jīng)營管理的需要，本公司現(xiàn)將下列應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓予丹東銀行支行（以下簡稱丹東銀行），依據(jù)《中華人民共和國合同法》有關(guān)規(guī)定，丹贏行成為下列應(yīng)收賬款債權(quán)人，貴公司只有向其履行付款義務(wù)方能構(gòu)成對應(yīng)收賬款債務(wù)的有效清償。此外，今后凡涉及下列應(yīng)收賬款的任何折扣、折讓或扣減均須經(jīng)該丹東銀行同意后方能生效。轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款債權(quán)如下：商務(wù)合同號發(fā)票號合同金額發(fā)票金額已收款未收款備注金額到期日合計故上表所列合同中原定的收款賬戶停止使用，請貴公司直接向丹東銀行履行付款義務(wù)，直接付至下述賬戶：戶名： 26賬號：開戶行：特請貴公司付款時注明〃支付第一 號—商務(wù)合同第 號發(fā)票款〃字樣，明確該付款是履行何筆商務(wù)合同或發(fā)票項下的付款義務(wù)丹東銀行的通訊地址，郵政編碼，聯(lián)系人，聯(lián)系電話，傳真。本公司的通訊地址 ，郵政編碼，聯(lián)系人，聯(lián)系電話，傳真。請貴公司予以確認(rèn)。若有異議，請盡快與本司或丹東銀行聯(lián)系。本通知未經(jīng)丹東銀行同意不得撤銷和變更。請貴公司簽章后將回執(zhí)寄回丹東銀行。特此通知。（保理申請人公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：年月日編號：丹東銀行支行（保理商）:我公司已收悉第 號《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，并知曉、理解其全部內(nèi)容。我公司確認(rèn)已收到 （保理申請人）為執(zhí)行第號《合同》而向我公司發(fā)出的貨物及第 號形式發(fā)票。 一我公司知悉貴行為該合同而式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)的合法受讓（購買）人，并保證在合同涉及的交易未發(fā)生爭議的情況下，于年月日付至丹東銀行的賬戶：戶名： 賬號： 一27開戶行： （買方/付款人公章）法定代表人或授權(quán)代理人:年月日備注：本通知一式三份，一份買方留存，一份交保理申請人，一份由保理商留存。11.8DDB-QC-GS-324-08保理融資款支用單丹東銀行（保理商）：我公司申請支取第號《保理協(xié)議》項下保理融資款萬元（金額），請貴行批準(zhǔn)轉(zhuǎn)入我公司如下賬戶：戶名：賬號：開戶行：丹東銀行（保理申請人公章）：法定代表人（或授權(quán)代理人）：年月日審批意見欄辦理意見：28保理商經(jīng)辦人：負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）: （保理商公章）年月日11.9DDB-QC-GS-324-09應(yīng)收賬款提示付款通知書編號：致： 公司（購貨商）：根據(jù)貴司與 （銷售商名稱）簽訂的第號基礎(chǔ)交易合同/訂單，銷售商已發(fā)運貨物/提供服務(wù)，并將第 號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行。根據(jù)基礎(chǔ)交易合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款將于 年月日到期。請貴司務(wù)必于到期日將款項匯付至□我行保理專戶開戶行：賬戶名稱：賬號：并務(wù)必在〃匯款用途〃欄注明〃支付 公司（銷售商）已轉(zhuǎn)讓第 號發(fā)票款〃字樣。若貴公司對上述應(yīng)付款有異議，請在應(yīng)付賬款到期日前及時書面通知我行，并說明理由。感謝貴司的大力協(xié)助。丹東銀行 支行29（簽字蓋章）年月日11.10 DDB-QC-GS-324-10應(yīng)收賬款提示付款通知書（銷售商抬頭）編號：致： 公司（銷售商）：根據(jù)貴司與 （購貨商名稱）簽訂的第 號基礎(chǔ)交易合同/訂單，貴司已發(fā)運貨物/提供服務(wù)，并將第 號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款將于 年月日到期。請貴司盡快向購貨商提示付款，并敦促其到期付款至□我行保理專戶開戶行：賬戶名稱：賬號：并務(wù)必在〃匯款用途〃欄注明〃支付 公司（銷售商）第 號發(fā)票款〃字樣。特此通知。丹東銀行 支行（簽字蓋章）年月日3011.11DDB-QC-GS-324-11應(yīng)收賬款收款通知編號：公司業(yè)務(wù)部門 ：—我行于 年月日（收款日期）在下列賬戶中戶名： 賬號： 一開戶行：收到如下應(yīng)收賬款:收款人付款人商務(wù)合同號商業(yè)發(fā)票號備注口IT」請貴部對上述未注明商務(wù)合同號或形式發(fā)票號的應(yīng)收賬款盡快進行核實，并在核實后將號碼通知我部。會計部門

年月日備注：如果收到的款項未標(biāo)明商務(wù)合同號或形式發(fā)票號，收款部門應(yīng)在表中這兩欄填寫〃未注明〃，在〃備注〃欄中說明有關(guān)情況。11.1231DDB-QC-GS-324-12編號: （會計部門）：我行于年月日收到（付款人）所付款項經(jīng)核對，該款項為我行受讓（購買）的第號《 協(xié)議》（或形式發(fā)票）項下應(yīng)收賬款的收回，我行應(yīng)向 公司（保理申請人）支元款項至以下賬戶：戶名： 賬號：開戶行：特此通知。經(jīng)辦人：公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人:備注：本通知一式兩份，一份交會計部門，一份歸檔。11.13DDB-QC-GS-324-13編號：（買方/付款人）:32

我行已收到貴公司的下列付款，由于貴公司未在付款憑證上寫明該筆付款所對應(yīng)的商務(wù)合同或形式發(fā)票，我行無法核對所付款項對應(yīng)的賬款，請貴公司自收到本通知之日起3個工作日內(nèi)明確以下付款的明細(xì)情況，并通知我行。否則我行將自行進行賬務(wù)處理，并認(rèn)為貴公司已同意。付款憑證要素收款日期收款金額對應(yīng)還款情況付款日期付款賬號開戶行商務(wù)合同形式發(fā)票號支付應(yīng)收賬款金額我行的通訊地址，郵政編碼，聯(lián)系人，電話，傳真。丹東銀行 （保理商公章）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）:年月日回執(zhí)丹東銀行（保理商）：我公司已收到編號為 的《付款確認(rèn)書》，對上述付款確認(rèn)如下:付款憑證要素收款日期收款金額對應(yīng)還款情況付款日期付款賬號開戶行商務(wù)合同號發(fā)票號支付應(yīng)收賬款金額33（買方/付款人公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）:

年月日11.14DDB-QC-GS-324-14保理融資款調(diào)整通知（保理申請人/賣方）：因如下原因：收到購貨商付款調(diào)整保理預(yù)付款額收到《貸項通知》調(diào)整保理融資款額發(fā)生爭議調(diào)整保理融資款額應(yīng)收賬款回購調(diào)整保理融資款額保理融資款最高額度減少或取消后調(diào)整保理融資款額其他事項：發(fā)生上述情形，經(jīng)重新計算，貴公司目前的保理融資款實際可支用額變更為元，需調(diào)減貴公司保理融資款金額元，請貴公司在年34月日盡快安排資金付款至我行賬戶：戶名： 賬號： 一開戶行：如果貴公司逾期未能足額支付上述款項，我行將按照《保理協(xié)議》規(guī)定從貴公司賬戶中扣收未付款項。丹東銀行（保理商公章）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：年月日11.15DDB-QC-GS-324-15貸項通知編號：丹東銀行支行：我公司與（付款人）就第號《合同》協(xié)商，并取得貴行同意后，與其達成共識，同意核減該付款人在該商務(wù)合同項下的應(yīng)付款，變更后金額如下表所示。因我公司已將該應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓予貴行，故向貴行申請相應(yīng)減少應(yīng)收賬款債權(quán)，按下表所列〃變更后應(yīng)收賬款金額〃向我公司付款即可：付款人商務(wù)合同號形式發(fā)票號商務(wù)合同金額變更后合同金額應(yīng)收賬款扣減應(yīng)收賬款金額變更后應(yīng)收賬款金額金額至|「期日特此通知。（保理申請人公章）35法定代表人（或授權(quán)代理人）:年月日丹東銀行審批意見經(jīng)審批，我行同意對下列受讓的應(yīng)收賬款金額進行調(diào)整，調(diào)整后的金額如下:付款人商務(wù)合同號形式發(fā)票號商務(wù)合同金額變更后商務(wù)合同金額應(yīng)收賬款扣減應(yīng)收賬款金額變更后應(yīng)收賬款金額金額至1」期日（丹東銀行 支行公章）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：年月日11.1636DDB-QC-GS-324-16保理業(yè)務(wù)融資即將轉(zhuǎn)入寬限期通知書編號：致： 公司（購貨商或銷售商）：根據(jù)貴司與 （銷售商或購貨商名稱）簽訂的第號基礎(chǔ)交易合同/訂單，貴司已發(fā)運貨物/提供服務(wù)，并將第 號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款將于年月日到期，即將轉(zhuǎn)入寬延期，請貴司盡快向購貨商提示付款，并敦促其到期付款至□我行保理專戶開戶行：賬戶名稱：賬號：并務(wù)必在〃匯款用途〃欄注明〃支付 公司（銷售商）已轉(zhuǎn)讓第 號發(fā)票款〃字樣。特此通知。丹東銀行 支行（簽字蓋章）年月日11.17DDB-QC-GS-324-1711.1737保理業(yè)務(wù)融資即將逾期通知書編號：致： 公司（銷售商）：根據(jù)貴司與 （購貨商名稱）簽訂的第號基礎(chǔ)交易合同/訂單，貴司已發(fā)運貨物/提供服務(wù)，并將第號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款已于年月日到期并轉(zhuǎn)入寬延期，即將逾期，請貴司盡快向購貨商提示付款，并敦促付款至□我行保理專戶開戶行：賬戶名稱：賬號：并務(wù)必在〃匯款用途〃欄注明〃支付 公司（銷售商）第號發(fā)票款〃字樣。特此通知。丹東銀行 支行（簽字蓋章）

年月日11.18DDB-QC-GS-324-1838保理業(yè)務(wù)融資逾期通知書編號：致： 公司（銷售商）：根據(jù)貴司與 （購貨商名稱）簽訂的第號基礎(chǔ)交易合同/訂單，貴司已發(fā)運貨物/提供服務(wù)，并將第號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款已于年月曰到期并轉(zhuǎn)入寬延期，現(xiàn)寬延期已滿，已經(jīng)轉(zhuǎn)入逾期，請貴司盡快向購貨商催收賬款，并回購該筆應(yīng)收賬款。特此通知。丹東銀行 支行（簽字蓋章）年月曰11.19DDB-QC-GS-324-19保理銷售分戶賬管理委托書丹東銀行：我公司與貴行于年月日簽訂的編號為 的《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》（下稱《協(xié)議》）項下的應(yīng)收賬款將在我公司在貴行開立的下述39保理業(yè)務(wù)專戶進行結(jié)算，為保障保理業(yè)務(wù)的順利進行，特委托貴行對該賬戶進行監(jiān)管，并授權(quán)貴行按《協(xié)議》規(guī)定從我公司的保理業(yè)務(wù)專戶中直接扣劃保理業(yè)務(wù)的相關(guān)費用和融資本息。賬號： 銷售商（公章）： 法定代表人（授權(quán)代理人）：11.20DDB-QC-GS-324-20保理業(yè)務(wù)合同編號： 根據(jù)銷售商與保理銀行于年月日簽訂的編號為 的《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》（下稱《協(xié)議》），經(jīng)雙方確認(rèn)對下表所列應(yīng)收賬款敘做保理業(yè)務(wù)，并40簽訂本合同。單位：萬元人民幣序號購貨商名稱合同號發(fā)票編號發(fā)票實有金額預(yù)付比例融資金額應(yīng)收賬款到期日寬延期融資金額合計一、本合同隸屬于《協(xié)議》，與《協(xié)議》及其他附件一起，構(gòu)成一完整的、對雙方均有約束力的協(xié)議。二、《協(xié)議》約定的條款和術(shù)語適用于本合同時具有相同含義。三、本合同未盡事宜服從于《協(xié)議》的約定。四、本合同自雙方簽訂之日起生效。銷售商： 法定代表人（授權(quán)代理人）：保理銀行：丹東銀行負(fù)責(zé)人（授權(quán)代理人）：年月日11.21DDB-QC-GS-324-21保理業(yè)務(wù)異常情況報告單41

報告支行銷售商名稱購貨商名稱異常情況類別□購貨商爭議 □應(yīng)收賬款逾期超過15天口擔(dān)保付款 口其他形式發(fā)票編號形式發(fā)票金額應(yīng)收賬款到期日是否進行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知□是□否是否進行風(fēng)險預(yù)警□是□否是否已暫停融資□是□否是否已追索融資□是□否是否已進行反轉(zhuǎn)讓□是□否情況說明已采取風(fēng)險防范措施公司業(yè)務(wù)部門意見客戶經(jīng)理： 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：年月日支行行長意見支行行長：年月日4211.22DDB-QC-GS-324-22丹東銀行保理業(yè)務(wù)爭議通知單編號：致： 公司（銷售商）茲收到 公司（購貨商名稱）發(fā)來的保理爭議通知，對貴公司第 號形式發(fā)票項下應(yīng)收賬款提出爭議，爭議事由如下：請貴公司盡快聯(lián)系 公司，并將處理意見書面通知我行；請貴公司盡快處理此爭議，并于日之內(nèi)將保理手續(xù)費及融資本金及利息、（如有）支付我行。特此通知。附件：公司有關(guān)爭議材料復(fù)印件丹東銀行 支行（簽字蓋章）年月日回執(zhí)致：丹東銀行 支行我司已收悉貴行關(guān)于我司出具的第 號發(fā)票項下爭議通知。我司將遵照基礎(chǔ)交易協(xié)議及《保理業(yè)務(wù)協(xié)議》規(guī)定盡快處理此爭議，并按照貴我雙方簽署的保理協(xié)議約定將有關(guān)處理情況定期通報貴行。公司（授權(quán)簽章）簽收人：（本通知書一式二份，請簽收后退我行一份）年月日11.23DDB-QC-GS-324-23保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ拢汗荆ㄤN售商）:致：43

貴公司于年月日向我行提交號形式發(fā)票申請敘貴公司于年月日向我行提交號形式發(fā)票申請敘做保理業(yè)務(wù)，并將該形式發(fā)票下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行。司下列第（ ）條所述事項:1司下列第（ ）條所述事項:1、保理業(yè)務(wù)項下，收賬款。2、保理業(yè)務(wù)項下，3、保理業(yè)務(wù)項下，公司（購貨商）至今尚未向我行清償上述應(yīng)公司（購貨商）對上述應(yīng)收賬款提出爭議。公司（購貨商）對上述應(yīng)收賬款提出爭議，該爭議在保理協(xié)議規(guī)定的爭議解決期限內(nèi)未能解決。4、保理業(yè)務(wù)項下， 公司（購貨商）對上述應(yīng)收賬款提出爭議，爭議雖在保理協(xié)議規(guī)定的爭議解決期限內(nèi)得到解決，但貴司權(quán)益未能得到確認(rèn)。5、發(fā)生保理協(xié)議規(guī)定應(yīng)當(dāng)進行回購的其他情形。貴公司現(xiàn)需將上述形式發(fā)票項下的應(yīng)收賬款回購，有關(guān)其項下債權(quán)及其他權(quán)利亦全部回購。如貴司將上述應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行時，已經(jīng)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜通知購貨商，我行茲授權(quán)貴公司將本發(fā)票項下應(yīng)收賬款回購事宜通知購貨商。特此通知。附件：1、《形式發(fā)票》2、《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓三方協(xié)議》3、貨運單據(jù)/服務(wù)證明丹東銀行 支行簽字蓋章年月日本通知書一式二份，請簽收后退我行一份。11.24DDB-QC-GS-324-24應(yīng)收受讓通知書應(yīng)收受讓通知書編號： （保理申請人）：我行已收悉貴公司第號《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》及《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》。44我行同意貴公司的申請，受讓（購買）貴公司轉(zhuǎn)讓的以下應(yīng)收賬款，明細(xì)見《應(yīng)收賬款受讓清單》。目前貴公司的保理預(yù)付款實際可支用額為（大寫） 元，（小寫）元。附：《應(yīng)收賬款受讓清單》丹東銀行支行負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：年月日回執(zhí)丹東銀行支行：我公司已收到貴行發(fā)出的編號為的《應(yīng)收賬款受讓通知書》，并知悉該通知書全部內(nèi)容。（保理申請人公章）法定代表人或授權(quán)代理人:年月日備注：本通知一式三份，一份交保理申請人，一份交會計結(jié)算部門，一份業(yè)務(wù)監(jiān)控中心存檔。11.25DDB-QC-GS-324-25編號：丹東銀行保理業(yè)務(wù)協(xié)議本保理業(yè)務(wù)協(xié)議（〃本協(xié)議〃）于 年一月一日，由以下雙方簽訂：（1）［ ］（以下簡稱〃銷售商〃），一家45依照中國法律設(shè)立的企業(yè),其注冊地址為 ;（2）丹東銀行 支行（以下簡稱〃丹東銀行〃），其營業(yè)地址為。鑒于：銷售商擬采用賒銷方式銷售貨物/提供服務(wù)并向丹東銀行申請獲得丹東銀行的保理業(yè)務(wù)服務(wù)。經(jīng)充分友好協(xié)商，銷售商與丹東銀行簽署本協(xié)議。第一章釋義在本協(xié)議中，除非上下文另有要求，下列術(shù)語定義如下：保理業(yè)務(wù)：是指丹東銀行作為保理商，在銷售商將基礎(chǔ)交易合同項下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的基礎(chǔ)上，向銷售商提供的綜合性金融服務(wù)；該等服務(wù)至少包括下列項目中的一種：有追索權(quán)保理融資（以下簡稱保理融資）、銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收。賒銷：指采取除現(xiàn)金、支票、匯票、本票、國內(nèi)信用證之外的非即時結(jié)清的支付方式而進行的貨物買賣或服務(wù)?；A(chǔ)交易合同：是指產(chǎn)生應(yīng)收賬款的、因銷售商采用賒銷方式向付款人銷售貨物而與購貨商簽訂的貨物銷售或服務(wù)合同。購貨商（付款人）：指基礎(chǔ)交易合同中購買銷售商的貨物或接受服務(wù)并負(fù)有支付價款義務(wù)的中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)，企、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。46應(yīng)收賬款：是指銷售商依據(jù)基礎(chǔ)交易合同享有的，請求購貨商依照合同約定支付價款的合法、有效債權(quán)。該債權(quán)包括主債權(quán)及利息債權(quán)、違約金債權(quán)、損害賠償債權(quán)、擔(dān)保債權(quán)等所有主債權(quán)的從債權(quán)。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：是指銷售商根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的條款和條件將應(yīng)收賬款債權(quán)及其在應(yīng)收賬款項下的全部權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的行為。保理融資額度：是指丹東銀行根據(jù)銷售商的申請為其核定的，可向其提供保理融資的最高限額。形式發(fā)票：是指銷售商發(fā)送給購貨商的載明應(yīng)收賬款金額和到期日，并要求其到期付款的書面通知。銷售商在出具形式發(fā)票時，有義務(wù)使其與交易習(xí)慣中的任何其它形式的發(fā)票保持一致。應(yīng)收賬款到期日：簡稱到期日，指應(yīng)收賬款所對應(yīng)的商務(wù)合同或發(fā)票上所確定的付款日，或指依本協(xié)議約定更改后的該日期?；刭弻捪奁冢褐缸詰?yīng)收賬款到期日次日起至銷售商應(yīng)當(dāng)回購該應(yīng)收賬款之日止的期間。在本協(xié)議中回購寬限期為不超過30日一工作日：指除國家法定節(jié)假日和休息日以外的正常營業(yè)日日：指自然日。爭議：本協(xié)議所稱的爭議是指購貨商因?qū)︿N售商在基礎(chǔ)交易合同項下的義務(wù)履行提出異議而拒絕接受貨物/服務(wù)或發(fā)票，47或購貨商因?qū)︿N售商在基礎(chǔ)交易合同項下的義務(wù)履行提出異議而對有關(guān)應(yīng)收賬款提出抗辯、拒絕全額或部分付款、反追索或抵銷等主張。發(fā)貨：是指銷售商依照基礎(chǔ)交易合同中的約定以通常的方式將貨物交付運輸或者向購貨商提供服務(wù)?；刭彛菏侵赋霈F(xiàn)本協(xié)議第三十條規(guī)定的情形時，丹東銀行在向銷售商追索保理融資額后，銷售商將已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款重新收回的行為。第二章保理融資額度的申請、變更銷售商在決定敘做丹東銀行的保理業(yè)務(wù)服務(wù)后，應(yīng)向丹東銀行提出敘做保理業(yè)務(wù)的書面申請。丹東銀行在對銷售商的信用進行評估后，為其提供以下保理服務(wù)項目（以在方框內(nèi)打卬〃表示選中）：口銷售分戶賬管理及應(yīng)收賬款催收 □保理融資丹東銀行根據(jù)銷售商的申請確定購貨商的名稱、額度、有效期、保理類型、保理手續(xù)費、融資比例等具體內(nèi)容，并與銷售商共同簽署實質(zhì)內(nèi)容如111的《保理業(yè)務(wù)購貨商及額度清單》。丹東銀行接受保理業(yè)務(wù)的日期截止至額度有效期終止日前20個工作日。若銷售商在額度生效日起兩個月內(nèi)未向丹東銀行提交單據(jù)辦理融資申請，此額度自動取消。丹東銀行有權(quán)根據(jù)購貨商或銷售商的資信情況變化以及購貨商的付款記錄等情況，對已經(jīng)核準(zhǔn)的保理融資額度予以變48更（該變更包括但不限于增加或減少額度、延長或縮短額度有效期及取消額度等），丹東銀行應(yīng)在做出上述變更決定后書面通知銷售商所變更的額度。保理融資額度的變更決定在送達銷售商后生效。第三章保理業(yè)務(wù)類型的選擇和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓本協(xié)議項下銷售商申請敘做保理業(yè)務(wù)時，應(yīng)在申請保理融資之前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜通知購貨商。銷售商在敘做保理業(yè)務(wù)時需向丹東銀行提交如下單據(jù)及相關(guān)文件：.《保理業(yè)務(wù)操作方案申請審批表》（見112）;.基礎(chǔ)交易合同；.《企業(yè)應(yīng)收賬款報告》《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》.《企業(yè)購貨商付款記錄》.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓三方協(xié)議》；.經(jīng)核實與原件無誤的發(fā)票（增值稅發(fā)票或國家規(guī)定的其他類型發(fā)票）；.載有丹東銀行格式債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的《形式發(fā)票》正本及相應(yīng)快郵收據(jù)或購貨商回執(zhí)正本一式二份；.貨運證明或其他證明基礎(chǔ)交易合同確已履行的文件證明，如提貨單據(jù)副本等；.如果存有保證金、抵（質(zhì)）押或擔(dān)保的，應(yīng)提供保證金存款收據(jù)和抵（質(zhì)）押或擔(dān)保單位的相關(guān)資料；49.丹東銀行認(rèn)為必要的其他單據(jù)或文件。銷售商申請轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的應(yīng)收賬款必須符合以下條件方為合格應(yīng)收賬款：基于正常合法的基礎(chǔ)交易產(chǎn)生（丹東銀行有權(quán)對銷售商與購貨商簽訂的基礎(chǔ)交易合同進行審查，在必要時有權(quán)要求其修改）；僅以人民幣表示并支付；屬銷售商合法所有并依法可以轉(zhuǎn)讓，未被質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給任何第三方，沒有任何權(quán)利瑕疵；銷售商已經(jīng)按照基礎(chǔ)交易合同的約定履行了發(fā)貨義務(wù)并將繼續(xù)履行其在基礎(chǔ)交易合同項下的義務(wù)；保理業(yè)務(wù)發(fā)生日到商務(wù)合同項下應(yīng)收賬款約定收款日間期限最長不得超過一年【針對特定購貨商的應(yīng)收賬款付款期限見《保理業(yè)務(wù)購貨商及額度清單》（111）】；丹東銀行要求的其他條件。符合條件的合格應(yīng)收賬款自銷售商向丹東銀行提交本協(xié)議第七條規(guī)定的全部單據(jù)和文件之日起轉(zhuǎn)讓給丹東銀行。在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丹東銀行后，丹東銀行應(yīng)享有銷售商在該應(yīng)收賬款被轉(zhuǎn)讓前所享有的一切權(quán)利，即丹東銀行享有不少于銷售商對該應(yīng)收賬款原享有的任何權(quán)利，包括但不限于取得截止至應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓之日（含該日）尚未到期的全部應(yīng)收賬款本金余額及其與該應(yīng)收賬款有關(guān)的全部利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金及其他應(yīng)收費用、強制收款權(quán)、起訴權(quán)、留置權(quán)、停運權(quán)、對流通票據(jù)的背書權(quán)、對該應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓權(quán)50

以及銷售商對可能被拒收或退回的貨物或服務(wù)所擁有的所有其他權(quán)利。在任何情況下，應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓都不得解釋為丹東銀行承擔(dān)了銷售商與購貨商基礎(chǔ)交易合同下的任何義務(wù)，銷售商應(yīng)繼續(xù)履行其在基礎(chǔ)交易合同項下的所有義務(wù)。對于轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的應(yīng)收賬款，銷售商必須履行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的義務(wù)。此處所稱應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知是指銷售商采用形式發(fā)票上列明的形式或其它形式向購貨商合理指明應(yīng)收賬款已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給丹東銀行，并要求購貨商僅向丹東銀行支付應(yīng)收賬款款項以及只有向丹東銀行支付應(yīng)收賬款才能解除購貨商在基礎(chǔ)交易合同中的付款義務(wù)的書面通知。銷售商必須在保理融資之前通知購貨商應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，并按照丹東銀行提供的格式和實質(zhì)內(nèi)容向購貨商發(fā)出《形式發(fā)票》，同時將本合同第七條要求的快郵收據(jù)正本提交給丹東銀行，或者向丹東銀行提交經(jīng)購貨商簽署的《形式發(fā)票》回執(zhí)。111p.111p.第四章應(yīng)收賬款理及賬款收取銷售商可以申請丹東銀行提供應(yīng)收賬款管理及賬款收取服務(wù)。丹東銀行接受銷售商申請并提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)的，應(yīng)定期向銷售商或購貨商提供《丹東銀行應(yīng)收賬款管理報表類型》（附件之2）中所列的各項報告，以便買賣雙方核對相關(guān)賬目。銷售商有義務(wù)協(xié)助丹東銀行做好賬務(wù)管理，應(yīng)向丹東銀行移交或提供丹東銀行為完成本項服務(wù)所需的賬務(wù)資料、記賬憑51證及單據(jù)等資料，并保證其完整和真實性。否則，因銷售商所提供信息不完整、不真實或不及時而造成的賬目誤差，丹東銀行不承擔(dān)責(zé)任。銷售商應(yīng)建立相應(yīng)賬目，以便同丹東銀行做好對賬工作。如果銷售商對丹東銀行的對賬單/報告有任何異議應(yīng)在收到對賬單/報告后的五個工作日提出書面意見，否則視為銷售商對該對賬單/報告無異議。在第十五條規(guī)定的期間內(nèi)，銷售商對丹東銀行提供的應(yīng)收賬款報告或報表提出異議的，雙方應(yīng)做好相應(yīng)的對帳工作，任何一方均需積極配合對方的工作。銷售商選擇保理融資并且申請應(yīng)收賬款收取服務(wù)，丹東銀行應(yīng)對銷售商已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款采用合適的方式通知銷售商回款情況，并敦促銷售商進行催收工作：1、保理業(yè)務(wù)保付期到期前20天，銀行要向購銷雙方遞交《應(yīng)收賬款提示付款通知書》；到期前5天，銀行要向銷售商遞交《保理業(yè)務(wù)融資即將轉(zhuǎn)入寬限期通知書》；2、寬限期屆滿前15天，銀行要向銷售商遞交《保理業(yè)務(wù)融資即將逾期通知書》；3、保理業(yè)務(wù)融資寬限期滿當(dāng)天，銀行要向銷售商（或擔(dān)保單位）遞交《保理業(yè)務(wù)融資逾期通知書》；4、應(yīng)收賬款回款到賬，但無法確定其對應(yīng)的某一項保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員應(yīng)于當(dāng)天向銷售商遞交《付款確認(rèn)書》，銷售商需在1個工作日內(nèi)回復(fù)。由此產(chǎn)生的利息由銷售商自行負(fù)責(zé)。5、丹東銀行應(yīng)同時對銷售商已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款采用合適52的方式向購貨商催收：原則上在到期日前5個工作日提示付款，在到期日后每7天催收一次。第五章保理融資銷售商可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況，憑已轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的未到期合格應(yīng)收賬款在保理融資額度內(nèi)向丹東銀行申請保理融資，由雙方協(xié)商填寫《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》相關(guān)內(nèi)容。丹東銀行有權(quán)決定是否接受銷售商的融資申請，如果丹東銀行決定接受銷售商的保理融資申請，將與銷售商確定融資的條件、比例、利率及利息計收時間，在銷售商提交的《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》上簽署意見并簽章予以確認(rèn)后，及時將上述保理融資款項劃入銷售商在丹東銀行開立的賬戶。每次《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》均為本協(xié)議附件，構(gòu)成本協(xié)議不可分割的組成部分。丹東銀行同意在本協(xié)議項下向銷售商提供的保理融資最高額度為人民幣 萬元，該保理融資額有效期為個月，自本協(xié)議生效之日起計算。丹東銀行根據(jù)銷售商資信及經(jīng)營情況，有權(quán)自主決定調(diào)整保理融資最高額度，客額度在通知到達銷售商后生效。經(jīng)丹東銀行書面同意，保理融資最高額度有效期屆滿后可以延長，延長后的有效期期限以書面通知為準(zhǔn)。丹東銀行向銷售商提供的保理融資服務(wù)用于 。F東銀行向銷售商提供保理融資服務(wù)的，自發(fā)放第一筆保53理融資之日起向銷售商收取保理融資利息，利率為 。丹東銀行按月向銷售商計收保理融資的利息。原理融蟲資的本金原則上在收到購貨商付款時直接扣收。但在收到爭議通知時，丹東銀行有權(quán)從銷售商在丹東銀行的任何賬戶中直接扣劃保理融資的本金和利息。賬戶余額不足的，丹東銀行有權(quán)以銷售商其它收入款抵銷。丹東銀行保留采取一切必要措施向銷售商追索保理融資本息的權(quán)利。銷售商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丹東銀行后，出于折扣、貨物降價、修正錯誤等原因而對應(yīng)收賬款作任何形式的調(diào)減時，銷售商均須向丹東銀行發(fā)出《貸項通知》，經(jīng)丹東銀行同意后，調(diào)減相應(yīng)應(yīng)收賬款。如果銷售商未經(jīng)丹東銀行同意而擅自承諾給予付款人任何調(diào)減而導(dǎo)致付款人不足額付款的，應(yīng)當(dāng)賠償?shù)|銀行因此遭受的損失。丹東銀行根據(jù)《貸項通知》對應(yīng)收賬款進行調(diào)減后，應(yīng)重新計算銷售商的保理融資額度，如果保理融資額度小于零，則銷售商應(yīng)在一個工作日內(nèi)向丹東銀行退回多支用的融資額，銷售商應(yīng)退回的款項數(shù)額即等于此時銷售商保理融資額的絕對值。依本協(xié)議約定，銷售商負(fù)有義務(wù)回購但未能回購的，或銷售商按照本協(xié)議約定負(fù)有支付義務(wù)但未能支付的，丹東銀行自逾期之日起向銷售商計收逾期違約金。逾期違約金率按照人民銀行公布逾期貸款利率執(zhí)行。對于銷售商應(yīng)付未付的逾期違約金，丹東銀行在每月20日（簡稱〃計結(jié)日〃）計結(jié)一次。每個計結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的逾期未支付的款54

項，并入下一期逾期違約金的計算。銷售商同意：對于上述費用，除銷售商主動即時結(jié)清的外，丹東銀行均可從其在丹東銀行開立的賬戶中扣除。第六章應(yīng)收賬款的回收及款項的扣劃丹東銀行應(yīng)于收到購貨商支付的應(yīng)收賬款的款項后的一個工作日內(nèi)區(qū)分不同情況將款項做以下處理：1、如丹東銀行已向銷售商提供保理融資，在扣除應(yīng)償還丹東銀行的保理融資本息及相關(guān)費用后，將余額貸記在丹東銀行的賬戶。2、如丹東銀行未向銷售商提供保理融資，在扣除相關(guān)費用后，將余額貸記銷售商在丹東銀行的賬戶。對于任何銷售商應(yīng)向丹東銀行支付的回購價款、發(fā)出《貸項通知》后應(yīng)退回的多支用的保理融資款、管理費、二次保理管理費、保理融資利息、、逾期違約金及其他應(yīng)付費用，丹東銀行均有權(quán)從銷售商在丹東銀行任何分支機構(gòu)開立的任何賬戶扣收。銷售商同意授權(quán)丹東銀行的其他分支機構(gòu)從其任何賬戶扣收以上費用或金額。如果賬戶幣別非人民幣，銷售商授權(quán)丹東銀行按當(dāng)日外匯牌價將其外幣賬戶存款轉(zhuǎn)換成人民幣，用于支付以上款項。第七章應(yīng)收賬款的第七章應(yīng)收賬款的對于合格應(yīng)收賬款，到期日付款人未付款或未足額付款，

丹東銀行將該筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)為不合格應(yīng)收賬款，并重新計算銷55售商保理融資額。如果經(jīng)重新計算，保理融資額小于零，丹東銀行給予銷售商約定的回購寬限期。寬限期內(nèi)，銷售商可采取主動付款方式，使保理融資額等于或大于零。如果在約定的寬限期屆滿時，經(jīng)重新計算得出的銷售商保理融資款實際可支用額仍小于零，則銷售商應(yīng)當(dāng)按照本協(xié)議約定在一個工作日內(nèi)立即回購該筆應(yīng)收賬款。發(fā)生下列情形之一時，銷售商將把所涉及的應(yīng)收賬款無條件進行回購，與該應(yīng)收賬款有關(guān)的一切權(quán)利亦被同時回購：.無論任何原因（包括購貨商提出爭議），在已轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)票到期日后30天內(nèi)，丹東銀行尚未收妥全部款項的，銷售商需無條件將所涉及的應(yīng)收賬款回購。其中如果購貨商在形式發(fā)票到期日后30天之前提出爭議，則爭議一經(jīng)發(fā)生銷售商需無條件將所涉及的應(yīng)收賬款回購。.銷售商發(fā)生本協(xié)議第五十條規(guī)定的違約事件。.付款人發(fā)生下列情形之一的，丹東銀行有權(quán)要求銷售商提前回購其轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的該付款人的全部應(yīng)收賬款：⑴付款人財務(wù)狀況惡化，或其主營業(yè)務(wù)或收入來源發(fā)生實質(zhì)性變化，有可能出現(xiàn)支付困難。⑵付款人發(fā)生合并、分立、資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、財產(chǎn)被或即將被查封、扣押、監(jiān)管等情形。⑶付款人出現(xiàn)的其他可能影響丹東銀行及時足額收回應(yīng)收賬款的情形。.丹東銀行認(rèn)為需要銷售商進行回購的其他情形。56當(dāng)?shù)|銀行根據(jù)本協(xié)議要求銷售商將應(yīng)收賬款進行回購時，銷售商有義務(wù)立即將丹東銀行已提供的保理融資款項返還丹東銀行。否則，丹東銀行有權(quán)直接從銷售商在丹東銀行處開立的賬戶中或從其他收入款中扣款；若屆時銷售商賬戶資金不足，丹東銀行有權(quán)采用任何方式向銷售商追索轉(zhuǎn)讓款項及相關(guān)的費用和利息，銷售商保證不以任何理由提出抗辯，并承擔(dān)丹東銀行為此支付的全部費用。在銷售商未能足額退還上述款項前，丹東銀行有權(quán)不將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓事宜通知購貨商，與該應(yīng)收賬款有關(guān)的一切權(quán)利仍屬于丹東銀行所有。銷售商按照上述約定履行支付義務(wù)后，丹東銀行應(yīng)將該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給銷售商，并通知付款人。應(yīng)銷售商申請，丹東銀行也可以暫不將該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回銷售商，而在自接受甲方申請之日起一年內(nèi)對繼續(xù)為銷售商提供應(yīng)收賬款催收和銷售分戶賬管理服務(wù)，丹東銀行向銷售商收取二次保理管理費。第八章保理費用保理服務(wù)費用1、銷售分戶賬管理費。依本協(xié)議約定，銷售商要求丹東銀行提供銷售分戶賬管理服務(wù)的，銷售商應(yīng)當(dāng)在丹東銀行受讓每一筆應(yīng)收賬款時，均按照該筆應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額的0.4-1.2%向丹東銀行一次性支付銷售分戶賬管理費，但單筆應(yīng)收賬款銷售分戶賬管理費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為200元。2、應(yīng)收賬款催收費。依本協(xié)議約定，銷售商要求丹東銀57行提供應(yīng)收賬款催收服務(wù)的，銷售商應(yīng)當(dāng)在丹東銀行受讓每一筆應(yīng)收賬款時，均一次性按照該筆應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額的0.4-1.2%向丹東銀行支付應(yīng)收賬款催收費，但單筆應(yīng)收賬款催收費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為200元。3、二次保理管理費「依本協(xié)議第三十二條約定銷售商申請繼續(xù)提供保理服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在丹東銀行同意其申請時，繼續(xù)按照丹東銀行提供保理服務(wù)的應(yīng)收賬款實有金額的 %向丹東銀行支付二次保理管理費，但單筆應(yīng)收賬款二次保理管理費的最低收費標(biāo)準(zhǔn)為500元。所有由于丹東銀行向銷售商提供本協(xié)議項下的服務(wù)而產(chǎn)生的政府部門征收的任何稅款和費用（但不包括丹東銀行自己應(yīng)交納的所得稅、營業(yè)稅）均由銷售商承擔(dān)。如丹東銀行須預(yù)扣或繳付任何此類稅款或費用，銷售商同意向丹東銀行補償有關(guān)稅款或費用，丹東銀行也有權(quán)從銷售商的任何賬戶中全額扣收此款項。第九章一般陳述和^證本協(xié)議的每一方在此向?qū)Ψ阶龀鋈缦玛愂龊捅ＷC：丹東銀行和銷售商均為根據(jù)中華人民共和國法律合法成立并有效存續(xù)的法律實體，具有簽署和履行本協(xié)議項下義務(wù)所需的完全的權(quán)利、權(quán)力和授權(quán)。丹東銀行和銷售商簽署或履行本協(xié)議均未違反任何法律、法規(guī)或其他適用或有拘束力的規(guī)定，也未構(gòu)成對其作為當(dāng)事方的任何合同的任何違約。58本協(xié)議對丹東銀行和銷售商任何一方均構(gòu)成合法、有效和有法律約束力的義務(wù)。第十章銷售商的特別陳述和保證銷售商在此向丹東銀行作出如下特別陳述和保證：銷售商將本合同項下應(yīng)收賬款交丹東銀行提供保理服務(wù)已得到董事會或相應(yīng)權(quán)力機構(gòu)的授權(quán)且不違反公司章程之規(guī)定。銷售商向丹東銀行提交的全部資料均是真實、合法和有效的，且已將其知道或應(yīng)當(dāng)知道的影響或可能影響丹東銀行簽署及履行本協(xié)議的事實向丹東銀行進行了披露。銷售商向丹東銀行轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款所涉及的基礎(chǔ)交易及屆時銷售商的經(jīng)營狀況與銷售商申請敘做保理業(yè)務(wù)的有關(guān)資料敘述事實完全一致。銷售商保證與購貨商簽署的任何基礎(chǔ)交易合同及合同修改中不含有禁止轉(zhuǎn)讓和以寄售方式銷售的條款。銷售商保證不以所有權(quán)保留方式銷售貨物其他任何第三人對銷售貨物/提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款沒有請求權(quán)。同時銷售商保證，銷售商的供應(yīng)商對其未采取保留所有權(quán)的方式進行銷售。銷售商在本協(xié)議下轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的應(yīng)收賬款均為符合本協(xié)議第八條規(guī)定的合格應(yīng)收賬款。銷售商保證對應(yīng)收賬款享有全部權(quán)利，該應(yīng)收賬款既未被用做任何形式的擔(dān)保，也未被轉(zhuǎn)讓給任何第三人。同時，銷售商保證對本協(xié)議所涉及的任何一個購貨商都不存在未履行完畢的義務(wù)，或即使存在未履行完59畢的義務(wù)，這些義務(wù)正在由銷售商正常履行，或?qū)⒁勒栈A(chǔ)交易合同的約定得到履行（包括但不限于向購貨商支付運費、提供技術(shù)支持等）。銷售商保證該筆應(yīng)收賬款構(gòu)成對購貨商有約束力的、應(yīng)實際支付的義務(wù)，并不會被用做抵銷、反訴、賠償損失、對銷賬目、留置或做其它扣減等。銷售商將按照丹東銀行的要求隨時向其提交任何涉及應(yīng)收賬款的單據(jù)和文件。銷售商保證其與購貨商之間不存在任何關(guān)聯(lián)關(guān)系，此關(guān)聯(lián)關(guān)系包括但不限于附屬機構(gòu)關(guān)系、控股與被控股關(guān)系或受同一公司或集團控制或管理的關(guān)系等。銷售商保證，在銷售商申請敘做保理業(yè)務(wù)時，購貨商將直接將本協(xié)議項下應(yīng)收賬款付至丹東銀行保理專戶或者銷售商在丹東銀行開立的監(jiān)管賬戶。購貨商付款至監(jiān)管賬戶的，銷售商應(yīng)與丹東銀行簽署《委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議》，該協(xié)議作為本協(xié)議的附件，是本協(xié)議不可分割的組成部分。如購貨商未能按照銷售商指示將款項付至上述保理專戶或監(jiān)管賬戶中，則丹東銀行有權(quán)中止銷售商的保理業(yè)務(wù)。第十一章銷售商的承諾未經(jīng)丹東銀行的同意，銷售商不得中止、解除或變更基礎(chǔ)交易合同及轉(zhuǎn)讓本協(xié)議或基于本協(xié)議而產(chǎn)生的權(quán)利。對于已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，未經(jīng)丹東銀行同意，銷售商無權(quán)進行任何形式的處分，包括但不限于處理、轉(zhuǎn)讓、贈與及質(zhì)押等。如果丹東銀行因按照本協(xié)議的規(guī)定受讓應(yīng)收賬款，被購貨60商或第三人追索，銷售商同意承擔(dān)全部責(zé)任并賠償?shù)|銀行因此遭受的全部損失。銷售商承諾無論發(fā)生何種情況，對已轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的應(yīng)收賬款均保證及時支付相關(guān)保理費用。銷售商保證無論何時、從何種途徑、以何種方式直接收到購貨商或任何其他方就已轉(zhuǎn)讓給丹東銀行的應(yīng)收賬款的任何支付或票據(jù)，即發(fā)生間接付款的情形，應(yīng)立即通知丹東銀行，并支付或背書給丹東銀行。否則，丹東銀行將有權(quán)拒絕向銷售商繼續(xù)提供融資，減少直至取消融資額度，并有權(quán)以上述款項抵銷對銷售商的任何付款義務(wù)。如果丹東銀行行使其法定的和協(xié)議約定的權(quán)利以追索購貨商，追索方式包括但不限于訴訟、仲裁或申請強制執(zhí)行，銷售商將采取一切必要的措施協(xié)助丹東銀行行使上述追索權(quán)，包括但不限于以自己名義提起訴訟、申請仲裁或申請強制執(zhí)行，或協(xié)助丹東銀行參加訴訟或仲裁，或協(xié)助丹東銀行申請強制執(zhí)行，并承擔(dān)由于銷售商過錯而使丹東銀行實際支出的各類費用。第十二章違約事件及處理發(fā)生下列情形之一的，視為銷售商在本協(xié)議項下違約：.銷售商違反本協(xié)議第三章關(guān)于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定；.銷售商在本協(xié)議第九章、第十章中的陳述和保證不真實或違反其在第十一章所作的承諾；61.銷售商拒絕履行本協(xié)議第七章規(guī)定的與反轉(zhuǎn)讓有關(guān)的義務(wù)；.銷售商逾期未付