財(cái)經(jīng)類試卷銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個(gè)人理財(cái)(家庭收支和債務(wù)管理)模擬試卷4及答案與解析

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個(gè)人理財(cái)(家庭收支和債務(wù)管理)模擬一、單項(xiàng)選擇題1一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。(A)1個(gè)月(B)2個(gè)月(C)4個(gè)月(D)6個(gè)月2家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收入和其他收入。下列屬于其他收入(A)紅利所得(B)年終獎(C)財(cái)產(chǎn)繼承(D)特許權(quán)使用費(fèi)所得)不屬于投資收入。(A)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得(B)資產(chǎn)增值(C)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得(D)特許權(quán)使用費(fèi)所得4普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。(A)債券投資(B)小額消費(fèi)信貸(C)基金投資(D)活期存款5()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。(A)主動性負(fù)債(B)消費(fèi)性負(fù)債(C)投資性負(fù)債(D)自用性負(fù)債6()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。(A)自用性資產(chǎn)(B)流動性資產(chǎn)(C)投資性資產(chǎn)(D)固有資產(chǎn)7對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。(A)資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表(B)現(xiàn)金流量表和收入支出表(C)收入支出表和報(bào)稅表(D)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表8理財(cái)師通常要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高額流動性。緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。(A)1~3倍(B)2~4倍(C)2~5倍(D)3~6倍9財(cái)務(wù)自由度分析是家庭收支狀況分析的一項(xiàng)重點(diǎn)分析內(nèi)容。財(cái)務(wù)自由度主要是通過()表現(xiàn)出來。(A)工作收入／生活支出(B)理財(cái)收入／生活支出(C)理財(cái)收入／理財(cái)支出(D)工作收入／理財(cái)支出收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的()。(A)財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀(B)主要收入來源(C)收入穩(wěn)定性(D)潛在風(fēng)險(xiǎn)對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就(A)30％(B)35％(C)50％(D)40％等于()。(A)投資性負(fù)債／投資性資產(chǎn)(B)總負(fù)債／總資產(chǎn)(C)投資性負(fù)債／總資產(chǎn)(D)總負(fù)債／投資性資產(chǎn)13債務(wù)負(fù)擔(dān)率體現(xiàn)到期還本付息額與同期收入的比值。它超過()時(shí)，會影響客戶(A)30％(B)40％(C)35％(D)45％14支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。(A)日常生活支出預(yù)算(B)特殊用途支出預(yù)算(C)專項(xiàng)支出預(yù)算(D)其他支出預(yù)算15家庭收支管理以()作為管理對象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入。(A)資產(chǎn)負(fù)債(B)流動負(fù)債(C)現(xiàn)金流(D)自有結(jié)余16流動性資產(chǎn)是流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，主要以現(xiàn)金的方式存在，下列屬于流動性資產(chǎn)特征的有()。(A)可以提供使用價(jià)值(B)流動性強(qiáng)(C)利息收入低(D)必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)(E)可用于短期債務(wù)的償還17工作收入即家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的有()。(A)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓(B)財(cái)產(chǎn)繼承(C)稿酬(D)個(gè)人經(jīng)營所得(E)承包經(jīng)營所得8普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。自用性資產(chǎn)的特征有()。(A)增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入(B)非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)(C)可用于近期支出和短期債務(wù)的償還(D)可以提供使用價(jià)值(E)必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)19普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。(A)自用性資產(chǎn)(B)消費(fèi)性資產(chǎn)(C)投資性資產(chǎn)(D)流動性資產(chǎn)(E)固定性資產(chǎn)20投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值，用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括()。(A)自用住房(B)股票(C)基金投資(D)藝術(shù)品收藏(E)私家車21根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭生活支出可分為()。(A)家庭日常生活支出(B)專項(xiàng)支出(C)信用卡還款(D)贍養(yǎng)支出(E)投資理財(cái)咨詢支出22家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。(A)投資性資產(chǎn)(B)家庭生活支出(C)流動性資產(chǎn)(D)理財(cái)收入(E)自用性資產(chǎn)23家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。(A)緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2~3倍(B)如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是(C)包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力(D)工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大(E)自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高24家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有()。(A)由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，(B)普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)(C)債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的比值(D)消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債／總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況(E)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級階段25家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有()。(A)消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平(B)償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(C)杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高(D)平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下(E)家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提，理財(cái)師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有()。(A)負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)(B)融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)(C)平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍(D)“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況(E)如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下27在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理。債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有()。(A)財(cái)務(wù)自由度分析(B)定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議(C)債務(wù)重組(D)還款計(jì)劃及信用管理措施(E)通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性28支出預(yù)算項(xiàng)目通常包含日常生活支出預(yù)算和專項(xiàng)支出預(yù)算，下列屬于專項(xiàng)支出預(yù)算的有()。(A)子女教育(B)醫(yī)療(C)保費(fèi)(D)家政服務(wù)(E)普通娛樂休閑29借貸活動的決策是家庭債務(wù)管理的主要內(nèi)容之一，借貸前的決策包括()。(A)借貸目的(B)借貸活動對家庭財(cái)務(wù)影響的評估(C)還款計(jì)劃(D)借貸渠道的選擇(E)借貸金額(A)正確(B)錯誤31從有效投資的角度來看，理財(cái)師一般應(yīng)提倡客戶家庭里擁有較多的流動性資(A)正確(B)錯誤32和企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資(A)正確(B)錯誤(A)正確(B)錯誤34理財(cái)師可以通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高)(A)正確(B)錯誤35債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法(A)正確(B)錯誤娛樂休(A)正確(B)錯誤(A)正確(B)錯誤38根據(jù)金融機(jī)構(gòu)貸款審核及其利率的特點(diǎn)，信用貸款由于無須擔(dān)保，是以借款人此期限較長，金額較高，利率較低；而擔(dān)保貸(A)正確(B)錯誤銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個(gè)人理財(cái)(家庭收支和債務(wù)管理)模擬一、單項(xiàng)選擇題準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。例如，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持3~4個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。包含中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離。、債券等。庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和作性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。作收入占比，理財(cái)收入占比和其他收入占比，可體現(xiàn)家庭收入的組成結(jié)構(gòu)。幫助的理財(cái)積極程度，另一方面由于投資性資產(chǎn)的復(fù)雜性，對負(fù)債管理提出了更高的要本付會產(chǎn)生影響，遇到突發(fā)情況可能發(fā)生債務(wù)、信用危機(jī)。短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財(cái)活動而建立的管理體系。它是根據(jù)家庭理財(cái)目標(biāo)，在當(dāng)前或未來一定時(shí)期內(nèi)的現(xiàn)金流在數(shù)量、時(shí)間方面所做的預(yù)測與計(jì)劃、執(zhí)行與控制以及分析與評價(jià)，旨在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)生活品質(zhì)和各種理財(cái)目標(biāo)于近期支出和短期債務(wù)的償還?？梢蕴峁┦褂脙r(jià)值和必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)屬于自經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財(cái)收入產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)；③可以提供使用價(jià)值；④必要時(shí)可以變賣套的最主要資產(chǎn)，是客戶最重要的資本。主要包括：股票、基金投資、投資性房去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和作而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財(cái)積極限用途，因此利率較高，理財(cái)師通常會幫助客戶制定還款計(jì)劃，在盡可能短的時(shí)出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相