房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款基本流程

房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款基本流程（收藏備用）看點房地產(chǎn)開發(fā)貸款基本概念、準(zhǔn)備資料、申請流程、審查要點全攻略，值得收藏，再也不用擔(dān)心借不到錢了。一、開發(fā)貸款定義房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于房屋建造、土地開發(fā)過程中所需的貸款。二、借款主體經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊并已取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。三、貸款條件1.必須經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。2.具有貸款卡，在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。3.開發(fā)項目與其資質(zhì)等級相符。4.項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開(施)工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金。5.項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?.項目的工程預(yù)算、施工計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。7.貸款用途符合國家有關(guān)法規(guī)和政策。8.項目資本金應(yīng)達(dá)到項目預(yù)算總投資的35%以上，并須在銀行貸款到位之前投入項目建設(shè)。四、貸款所需材料（一）基本材料1.法人營業(yè)執(zhí)照(原件及復(fù)印件)和建設(shè)管理部門核準(zhǔn)的資質(zhì)證明；塞2陡.怨法人代碼證靠書箭(特原件及復(fù)印昆件業(yè))劃；湖3咽.居稅務(wù)登記巷證涌(沙原件及復(fù)印課件碑)惰；要4返.尊企業(yè)貸款卡；暗5娃.獵財政部門或會恒計勻(剩審正計沉)金事務(wù)所核準(zhǔn)的膜前三個年度財垃務(wù)報表和審計化報告，成立不霧足三年的企業(yè)廊提交自成立以每來的年度審計帶報告和近期報抵表；喪6咱.箏公司章多程馳(敗原件及復(fù)印孕件縣)置；集7用.療驗資報固告收(驕原件及復(fù)印針件伏)匠；酷8瓜.跪法定代表人證處明、簽字樣本頌；更9藍(lán).蛛企業(yè)董事會成墾員和主要負(fù)責(zé)聞人、財務(wù)負(fù)責(zé)躬人名單和簽字忙樣本；番10通.后若客戶為有限疊責(zé)任公司、股爛份有限公司、崗合資合作企業(yè)擋或承包經(jīng)營企飲業(yè)，要求提供糾董事會或發(fā)包樂人同意的決議豈或文索件瞞(錢原輸件假)動；授11清.魄貸款由被委托幸人辦理的需提惑供企業(yè)法定代魔表人授權(quán)委托藥書立(假原蹤件洪)蛇白；頭12徐.己其他所需材料爹。型（二）貸款項己目材料擱1呆.題國有土地出讓念合同；虎2盛.蠢國有土地使用朽證；耗3徐.漲中標(biāo)通知書；虛4增.夫付清土地出讓凡金憑證；庫5披.白建設(shè)用地規(guī)劃相許可證；鉛6學(xué).倡建設(shè)工程規(guī)劃盲許可證；具7扭.伶建筑工程施工會許可證；脂8妹.燭建筑總承包合紹同；雷9宋.猜項目總投資測腿算及建筑資金孤缺口證明；蝴10炒.熔項目可行性報登告；僑11遺.驚其他相關(guān)材料井。責(zé)（三）擔(dān)保材抖料爺按保證、抵押繳或質(zhì)押的不同量要求提供材料辟。貸款利率返貸款利率按中瓶國人民銀行利群率浮動有關(guān)規(guī)獄定執(zhí)行。一般北上歐浮劈15儲%倚—裝30訴%舞。貸款程序遷1特.滑借款人申請借涌款時，應(yīng)首先證填寫《借款申動請書》，并按軌貸款人提出的瓣貸款條件和要勞求提供有關(guān)資匙料。驢2促.孟銀行受理借款煮人申請施后者,嘉應(yīng)按銀行規(guī)定島程曉序英,俊指定調(diào)查人員螞調(diào)查借款人是繭否符合貸款條驕件，對工程項擔(dān)目的可行性和趟概預(yù)算情況進(jìn)趟行評估，測定李貸款的風(fēng)險度借。提出貸與不輸貸、貸款額度迫、期限、利率者和擔(dān)保方式意穩(wěn)見。很3使.揭銀行審查人員繪對調(diào)查人員提嗎供的調(diào)查報告死、評估報告及租所依據(jù)的資料導(dǎo)、文件進(jìn)行審史查核實，提出徑審查意見。在載調(diào)查、審查的乏基礎(chǔ)上，由銀敢行審批貸款。素商品房開發(fā)貸協(xié)款的審批權(quán)限奶，按照銀行頒尚布的有關(guān)中長蔬期貸款授權(quán)規(guī)步定執(zhí)行。限4館.慨貸款人同意貸紡款的，應(yīng)當(dāng)根析據(jù)《貸款通則乳》的規(guī)定與借疏款人簽訂《借恨款合同》，并請依據(jù)有關(guān)法律脫規(guī)定，嚴(yán)格審扭查擔(dān)保的合法傲性、有效性和叼可靠性，并辦根理有關(guān)手續(xù)。釋五、房地產(chǎn)開健發(fā)貸款操作流川程如下：銜遞交申慌請幅—芳—叔受理調(diào)語查敏—裙—魯項目評蜜估芬—摘—蓬核查審資批瀉—懂—箭辦理手少續(xù)用—稿—康資料歸愿檔忌—居—距貸后管驚理槐—擺—乏收貸撤保趟六、房地產(chǎn)開手發(fā)貸款申請努(亞一俱)便借款人資格錯借款人申請房傅地產(chǎn)開發(fā)貸款含，須符合以下體基本條件：魔1掩.植借款人是經(jīng)工餅商行政管理機(jī)鄙關(guān)陰(慎或主管機(jī)物關(guān)隸)筐核準(zhǔn)登記的指企晨(鷹事附)急業(yè)法人、其他案經(jīng)濟(jì)組織。梯2陽.牽有經(jīng)工商行政倦管理部門核準(zhǔn)蟻登記并辦理年閘檢的法人營業(yè)擔(dān)執(zhí)照或有權(quán)部死門批準(zhǔn)設(shè)立的紀(jì)證明文件。容3灣.寶經(jīng)營管理制度曉健全，財務(wù)狀尸況良好。姓4珠.切信用良好，具僅有按期償還貸供款本息的能力剛。鍋5恰.務(wù)有貸款證，并門在貸款行開立騙基本賬戶或一疫般賬戶。行6差.端有貸款人認(rèn)可經(jīng)的有效擔(dān)保。定7櫻.扣貸款項目已納市入國家或地方權(quán)建設(shè)開發(fā)計劃演，其立項文件移合法、完整、組真實、有效?？?晚.逗借款人已經(jīng)取底得《建設(shè)用地粥規(guī)劃許可證》著、《建筑工程詞規(guī)劃許可證》禮、《國有土地乏使用權(quán)證》、化《建設(shè)工程開券工證》。均9擴(kuò).國貸款項目實際思用途與項目規(guī)財劃相符，符合折當(dāng)?shù)厥袌龅男桧懬?，有?guī)范的羨可行性研究報痛告。娛10灑.池貸款項目工程弱預(yù)算報告合理楚真實。狼11翁.肅貸款人計劃投匹入貸款項目的給自有資金不低野于銀行規(guī)定的貴比例，并能夠毀在使用銀行貸橋款之前投入項剃目建設(shè)。告12攔.除企業(yè)信用等級治和風(fēng)險度符合舍貸款人的要求閣。闖13夠.孝貸款人規(guī)定的師其他條件。順(蔬二杰)桶申請貸款資料嚷開發(fā)商應(yīng)向銀液行提交公司和浙貸款項目的相培關(guān)資料。1.單位資料您(1膛)蛙經(jīng)年檢并核準(zhǔn)鋪登記的法人營撲業(yè)執(zhí)照復(fù)印件愚、法人代表人夢或其授權(quán)代理肆人證明書及簽她字樣本、借款河授權(quán)銜書蟲(辭股份制企弊業(yè)稿)漢、貸款證年檢提證明復(fù)印件、紹貸款亭證搖(貓卡姻)減及復(fù)印件；雕(2輪)柿單位章程、成故立批文；傲(3斗)輝經(jīng)會計師事務(wù)服所驗審的近三高年年報及本期論財務(wù)報表；棚(4凝)賴工商管理部門冤的注冊驗資報灘告、開戶許可布證及有效稅務(wù)黃登記證正副本切復(fù)印件；檔(5柜)護(hù)法人代碼證復(fù)評印件、年檢報抗告；黑(6處)列房地產(chǎn)企業(yè)開完發(fā)經(jīng)營資質(zhì)證歪書；防(7嫩)橋借款申請報告策；柄(8殺)府公司最高權(quán)力系機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)渡構(gòu)同意申請貸超款的決議；掘(9像)跟若屬第三者提絲供信用擔(dān)保方修式的貸款，保懇證人亦須提交耽前鄉(xiāng)5禾項資料并報貸乞款擔(dān)保承諾書五；若屬抵押或蕉質(zhì)押擔(dān)保方式亞的貸款，須提做交抵押物或質(zhì)勒物清單、估價若報告、所有權(quán)羨或使用權(quán)證書樸及有處置權(quán)人埋同意抵押或質(zhì)豎押的承諾證明挽；暗(10削)辨公司主要領(lǐng)導(dǎo)校人簡歷及工作濃人員文化結(jié)構(gòu)憶等清單。2.項目資料桶(1猶)拿項目立項批文殲、可行性研究蠅報告及項目預(yù)灣算報告；船(2慣)戒建設(shè)用地規(guī)劃聞許可證；擱(3帳)膽建筑工程規(guī)劃叢許可證；段(4鋪)董土地出讓合同帆及規(guī)劃紅線圖個、國有土地使損用證；構(gòu)(5冊)倍地價款繳交憑蜻證復(fù)印件；序(6疤)休施工許可證；穗(7辣)親房地產(chǎn)預(yù)算許揭可證；擁(8微)噴合作項目需提搖供合作開發(fā)合柄同或有權(quán)部門昂批準(zhǔn)合作開發(fā)帆的批件。增(童三筐)頑房地產(chǎn)開發(fā)貸驢款的審查與審謊批謀貸款審查是貸宗款審查部門根宿據(jù)貸點款粱“然三扯性霉”贊原則和貸款投名向政策，對貸銳款調(diào)查部門提朋供的資料進(jìn)行從核實，評價貸皮款風(fēng)險，復(fù)測孕貸款風(fēng)險度，徐提出貸款決策秤建議，供貸款炕決策人參考。撕A竟.儲貸款審查的主基要內(nèi)容痛1扣.蔥審查調(diào)查部門酷提供的數(shù)據(jù)、喊資料是否完整嶼。端2帆.晴根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)永政策、貸款原鮮則審查貸款投適向是否符合規(guī)元定。盾3爸.贊審查貸款項目交是否需要評估祝，有無評估報昨告，有否超權(quán)潤限評估，評估似報告是否已批慈準(zhǔn)，項目情況誤是否可行。痛4磚.柿審查貸款用途壞是否合法合理個，貸款金額能鞏否滿足項目的策需要，利率是煌否在規(guī)定的上士下限范圍內(nèi)，攜借款人的還款螺能力，是否有燕可告的還款來站源。吹5攤.蠅審查貸款期限潮。房地產(chǎn)開發(fā)難項目貸款最長建期限謝為今3堆年，建筑業(yè)短棚期貸款最長不繪超舞過柜1階年。慰6勇.猶審查擔(dān)保的合批法性、合規(guī)性處、可靠性。鵝質(zhì)押貸款：包言括存單、國庫證券等有價證券趨質(zhì)押貸款。頓抵押貸款：包開括房地產(chǎn)、營餐運車輛抵押貸匠款。前俁證貸款蜻：活(1檢)矩俁證人必須是潤具有貸借款人旋清償債務(wù)能力嘉的法人、其他笨組織或者公民兼，《擔(dān)保法》曲規(guī)定國家機(jī)關(guān)遮、學(xué)校、醫(yī)院習(xí)等公益事業(yè)單啟位、無企業(yè)法抗人授權(quán)的分支宵機(jī)構(gòu)不能作保析證人災(zāi)；夜(2瞧)陡核實保證人保抽證意見的真實潮性、合法性，世如股份公司要兄有董事會決議昨；滴(3棉)穗審查保證人的臺保證能力。攤7饅.生復(fù)算貸款風(fēng)險綢度、貸款資產(chǎn)速風(fēng)險度。計算暫公式為：路貸款項目綜合片風(fēng)險對度彎=計貸款方式風(fēng)險戀系組數(shù)預(yù)×份[汽企業(yè)信用等級案系蔥數(shù)忘×(1-Y)廈+愉項目風(fēng)險等級香系望數(shù)脊×Y]凈Y繩=晴項目投資總今額洲/昏(霞企業(yè)凈有形資間產(chǎn)兇+北項目投資總卷額鞋)濱貸款資產(chǎn)風(fēng)險瞧度麗=吧(某正常貸款金膽額藥×夏項目貸款風(fēng)險辜度煉×1.0劃+催逾期貸款金誤額陪×夕項目貸款見儀碑式溪×1.3皂+答呆滯貸款金秋額繭×困項目貸款風(fēng)險熄度敗×1.8忠+令呆賬貸款金前額勇×橋項目貸款風(fēng)險鋪度河×2.5)馳/皺貸款總額雅8致.羨審查該筆貸款殃發(fā)放后，企業(yè)橋貸款總余額有亮無超過該企業(yè)撞貸款最高限額辱，授信額有無鎮(zhèn)超過單個企業(yè)盼貸款占全行貸糞款總額最高比藝?yán)?0爛%微。生9植.產(chǎn)按照授權(quán)授信準(zhǔn)管理辦法，確場定該筆貸款的朵最終審批人。料貸款審查崗認(rèn)叉為調(diào)查崗提交閃的評估報告、攀調(diào)查意見不夠云詳盡，可以提蜂出補(bǔ)充評估調(diào)巧查的內(nèi)容，退深回調(diào)查崗補(bǔ)充攝評估與調(diào)查?；钨J款審查意見央中的主要內(nèi)容方和結(jié)論由審查京崗人員填入《術(shù)房地產(chǎn)開發(fā)貸來款申請審批表碼》交審查主管膝復(fù)審。經(jīng)審查統(tǒng)崗主管審查同轟意后，按授權(quán)槽授信審批權(quán)限朽報有權(quán)人簽批必。書B賀.和貸款的審批抵房地產(chǎn)開發(fā)貸析款的審批要根襪據(jù)貸款審批權(quán)顫限及項目評估飄權(quán)限辦理。吊1沫.棵貸款簽批人在見授權(quán)范圍內(nèi)簽筒批貸款，并決級定貸款種類、計金額、期限、筍利率、方式。石2傅.獨凡是要上報上的級行審批的，吼均要由下級行寸向上級行審查夠崗提交本級行廈信貸審查委員班會對貸款項目催調(diào)查的實審意善見，并由行長蠻簽署上報。上切級行審查崗審響查后按審批權(quán)哀限提交信貸審枯查委員會或有注權(quán)簽批人簽批遲。上級行審查起崗的審查內(nèi)容蒜基本與貸款上蟻報行的審查崗銷相同。役3仔.漏貸款經(jīng)批準(zhǔn)后決，由調(diào)查部門類輸貸款發(fā)放手洗續(xù)。審查或?qū)彽瞬煌赓J厲款的，要說明香理由，有關(guān)資拘料退還給貸款授調(diào)查部門，并毒由貸款調(diào)查部蠢門通知企業(yè)。陽七、貸款的發(fā)榜放蕉經(jīng)符合規(guī)定的揪貸款審批人審乳核批準(zhǔn)后，信榨貸員通知借款雕人、擔(dān)保人正催式簽訂貸款合詢同、保證合同螞或抵毫押苗(意質(zhì)沾押惑)稍合同，并按規(guī)胃定辦妥有關(guān)公鄰證風(fēng)(玻見勝證寒)篇、抵押登記、臨保險等手續(xù)。祝借款人取得貸包款之前，應(yīng)為稼項目辦理有效層的建筑工程保餃險。傻以房屋作為抵壯押品的，有償黨清全部貸款本午息之前，應(yīng)逐罷年按不低于的岔押金額的投保泥金額辦理房屋宜意外災(zāi)害保險震，且投保期至看少要長于借款洪期半年。保險睡合同中要明確尿貸款人為保險量的第一受益人腰，保險單正本拳由貸款行執(zhí)管膽。雙若屬抵峽押驟(渴質(zhì)拖押趟)廢擔(dān)保方式，借慘款人應(yīng)將抵押競物倘(尋質(zhì)藥物姿)惹權(quán)屬及其有關(guān)做登記證明文件爪、保險單等交頂貸款人收押保頌管，并由貸款葡人出具收條給玻借款人。借款活人需使用被貸續(xù)款人收押的證反明文件或資料斯辦理相關(guān)的銷斷售手續(xù)時，須斜出具借條，