現(xiàn)金管理服務(wù)方案

現(xiàn)金管理服務(wù)方案第1頁/共45頁2

第一部分我行對貴公司需求的理解第二部分現(xiàn)金管理服務(wù)方案第三部分配套增值服務(wù)第四部分服務(wù)機制第五部分ICBC現(xiàn)金管理服務(wù)簡介第2頁/共45頁3第一部分我行對貴公司需求的理解第3頁/共45頁4對貴公司現(xiàn)金管理服務(wù)需求的理解1.建立集團資金池管理體系，構(gòu)建靈活、高效的資金管理臺。

2.對于不同法人單位的資金管理通過委托貸款的方式。3.對集團內(nèi)部成員單位間的資金歸集下?lián)馨凑諆?nèi)部計價利率核算。4.有效的信息服務(wù)平臺。5.合理的安排存款結(jié)構(gòu)、購買理財產(chǎn)品，提高資金收益。

第4頁/共45頁5需求分析資金池：普通資金池、委貸資金池和橫向資金池系統(tǒng)自動歸集下?lián)芘c手動結(jié)合內(nèi)部計價與代理計息第5頁/共45頁6第二部分現(xiàn)金管理服務(wù)方案第6頁/共45頁7

資金池也稱為現(xiàn)金池(CashPooling)，也稱為現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸。第7頁/共45頁8資金池原理資金盈余500資金盈余1000資金短缺-200資金短缺-400集團資金池余額500＋1000－200－400＝900集團

資金池分支機構(gòu)A分支機構(gòu)D分支機構(gòu)C分支機構(gòu)B第8頁/共45頁9資金池產(chǎn)品的特點加速資金流動，提高資金效率創(chuàng)造規(guī)模效益，提高資金收益集團內(nèi)部融資，降低財務(wù)成本委貸式資金池，規(guī)避法規(guī)風(fēng)險第9頁/共45頁10集團一級主賬戶省級公司賬戶省級公司賬戶地市級公司縣級公司1.搭建合理的資金池賬戶結(jié)構(gòu)收支合一模式地市級公司收入賬戶地市級公司支出賬戶收支兩條線模式第10頁/共45頁11集團一級主賬戶省公司A省公司B

零余額歸集

保留余額歸集歸集下?lián)軋龃?23456789101112時間5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:302.選擇資金歸集場次和時間第11頁/共45頁12歸集下?lián)軋龃?23456789101112時間5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:303.選擇資金下?lián)軋龃魏蜁r間下?lián)芟聯(lián)苜Y金下?lián)埽嚎砂凑罩付〞r間、金額下?lián)苜Y金。集團一級主賬戶省公司A省公司B第12頁/共45頁13歸集下?lián)苤芷?/p>

按資金池設(shè)定資金歸集周期，可選：“不歸集”、“日”、“周”、“月”。如選擇按“周”或“月”，則還需要錄入“資金歸集日”。按資金池設(shè)定資金下?lián)苤芷?，可選：“不歸集”、“日”、“周”、“月”。如選擇按“周”或“月”，則還需要錄入“資金下?lián)苋铡薄?.選擇歸集下?lián)苤芷诘?3頁/共45頁14資金池歸集下?lián)苡囝~變動預(yù)測數(shù)級別賬號日初實際余額第一場：05點00分歸集后下?lián)艿诙觯?6點00分正余額歸集第三場：08點00分下?lián)軞w集百分比下?lián)芰舻捉痤~場次一級1150000560005600056000

二級21300002400026000260000.250第1場三級31200002000018000180000.120第2場三級3220000200002000020000

13000第3場合計

120000120000120000120000

舉例說明第14頁/共45頁15留底歸集取整歸集全額歸集留底取整

將該賬戶的可用資金扣除留底金額后將剩余部分資金歸集將該賬戶按照取整單位取整后，僅將取整部分資金歸集將該賬戶的資金扣除留底金額，對剩余部分資金按照取整單位取整后，僅將取整部分資金歸集將該賬戶的所有可用資金全部歸集到上級賬戶4.選擇多樣的資金歸集方式第15頁/共45頁16固定額度下?lián)?/p>

額度內(nèi)下?lián)?/p>

等額下?lián)芄潭ㄓ囝~（固定額度）指上級賬戶向下級賬戶撥付固定額度的資金

指最大下?lián)茴~度和當(dāng)前“成員賬戶借出款金額”比較，取小值，進行下?lián)艿姆绞?/p>

指當(dāng)余額小于“賬戶固定余額”時，則下?lián)芄潭~度，當(dāng)余額大于或等于所設(shè)置的“賬戶固定余額”時，則不下?lián)?/p>

按當(dāng)前“成員賬戶借出款金額”進行下?lián)艿姆绞?/p>

固定余額（固定單位）固定余額（最小額度）當(dāng)賬戶余額小于“賬戶固定余額”時，則不足部分按“資金下?lián)苋≌麊挝弧比≌笙聯(lián)苋粲囝~小于“賬戶固定余額”時，將不足部分與“資金下?lián)茏钚?zhí)行額度”比較，下?lián)芙痤~取大值返回5.選擇多樣的資金下?lián)芊绞降?6頁/共45頁17日間透支聯(lián)動支付為成員賬戶設(shè)置透支限額，日間成員賬戶的對外支付可使用透支額度，日終通過負余額清掃的方式實現(xiàn)透支金額的補平，但受上級賬戶當(dāng)前可用金額和最大借入款額度的雙重控制。成員賬戶對外支付時，自身可用額度不足，可實時聯(lián)動使用上級賬戶的可用金額進行支付，但同樣受上級賬戶當(dāng)前可用金額和最大借入款額度的雙重控制。6.選擇資金調(diào)劑方式第17頁/共45頁18集團一級主賬戶二級賬戶分公司B分公司A分公司B分公司A二級賬戶日間透支日間透支子賬戶的日間透支額度需主賬戶申請的隔夜透支為前提日間透支第18頁/共45頁19集團一級主賬戶二級賬戶分公司B分公司A分公司B分公司A二級賬戶直接劃撥聯(lián)動支付聯(lián)動支付聯(lián)動支付第19頁/共45頁20不進行歸集處理需歸集≤0系統(tǒng)判斷委貸子賬戶需歸集金額全額向上存款，為成員借給總部需歸集>0借入款=0成員全額歸還之前借入款；且差額部分為向上存款，作為成員借給總部需歸集>0需歸集≥借入款需歸集>0需歸集<借入款部分還款，性質(zhì)為成員歸還總部部分借入款需歸集金額＝當(dāng)前余額－保留金額

以成員賬戶角度7.委托貸款方式-資金歸集規(guī)則第20頁/共45頁21集團一級主賬戶二級賬戶三級賬戶直接劃撥日間透支●清算委貸子賬戶的日間透支時優(yōu)先清算同一成員單位下資金；

●當(dāng)同一成員單位內(nèi)資金不足時通過委貸主賬戶調(diào)撥其他成員資金補足并產(chǎn)生縱向的委貸明細清算時遵循先上收、再下?lián)茉瓌t池內(nèi)資金無法完成清算則啟用主賬戶隔夜透支7.委托貸款方式-資金清算規(guī)則第21頁/共45頁22不進行下?lián)芴幚硇柘聯(lián)堋?系統(tǒng)自動判斷主賬戶需下?lián)芙痤~成員向總部借款需下?lián)?gt;0成員上存=0主部全額還款，成員收回借出款；差額為成員向總部借入資金需下?lián)?gt;0需下?lián)?gt;之前上存資金需下?lián)?gt;0需下?lián)堋苤吧洗尜Y金總部歸還部分存款，成員收回借出款資金下?lián)芴幚頃r，如果總部存在向成員借款，視作總部首先歸還成員目標(biāo)：完成委貸子賬戶日間透支額度的補平資金上收歸集時，如果成員存在向總部借款，歸集資金視為成員歸還總部日終清算時，委貸主賬戶與委貸子賬戶間的資金清算適用“委托貸款”模式第22頁/共45頁238.橫向資金池A0B50C-50①②實現(xiàn)橫向前資金調(diào)劑流程①B—>A50②A—>C50假設(shè)ABC為獨立法人，采用委托貸款模式業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)2筆A0B50C-50實現(xiàn)橫向后資金調(diào)劑流程①B—>C50業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)1筆①合計委托貸款發(fā)生額為100合計委托貸款發(fā)生額為50第23頁/共45頁24abcefd（-100）清算規(guī)則：縱向清算、橫向清算、先橫后縱；（60）（40）eb60ca40ab40abcefd（-100）（60）（40）cb40eb60資金池-先橫后縱清算第24頁/共45頁259.多級聯(lián)動實時歸集資金池特定功能：多級聯(lián)動實時歸集第25頁/共45頁26地域延伸：

賬戶支持NOVA賬戶、FOVA賬戶及工銀亞洲賬戶產(chǎn)品功能：

歸集—留底歸集、百分比歸集下?lián)堋舻紫聯(lián)?/p>

歸集下?lián)軋龃卧黾拥?9場次10.跨境資金池第26頁/共45頁2711.網(wǎng)上銀行-資金池第27頁/共45頁28第28頁/共45頁29第29頁/共45頁30實體/名義資金池：報表資金池內(nèi)部往來清單；資金池成員賬戶內(nèi)部往來清單；資金池歸集下?lián)艹晒η鍐?；資金池委托貸款業(yè)務(wù)清單；資金池委托貸款余額清單；資金池內(nèi)部計價業(yè)務(wù)清單；資金池賬戶日間透支匯總清單；第30頁/共45頁31中國工商銀行資金池內(nèi)部往來清單成員賬戶賬號成員賬戶戶名對方賬戶賬號對方賬戶戶名委托專戶賬號資金流動性質(zhì)交易金額資金往來方式憑證種類憑證號碼發(fā)起人（8）（9）（10）（11）（12）（13）（14）(15)(16)(17)(18)XX成員賬戶本日借入發(fā)生額（19）XX成員賬戶本日借出發(fā)生額（20）本日借入發(fā)生額合計（21）本日借出發(fā)生額合計（22）本日借入借出軋差（23）該報表主要用于登記資金池內(nèi)所有資金流動的明細記錄。第31頁/共45頁32中國工商銀行資金池委托貸款業(yè)務(wù)清單（集團總部/成員單位）（月報）日期資金流向余額借入利率借出利率當(dāng)前應(yīng)收利息當(dāng)前應(yīng)付利息流入金額流出金額2009-05-21(11)2009-05-222009-05-232009-05-24...2009-06-20

(12)(13)

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利息凈額:(19)第32頁/共45頁33資金池賬戶日間透支匯總清單（主賬戶/成員賬戶）序號日間透支賬號日間透支賬戶戶名日間透支發(fā)生額日間透支清算額1（8）（9）（10）（11）23………………第33頁/共45頁34第三部分配套增值服務(wù)第34頁/共45頁35根據(jù)客戶需求，設(shè)計靈活安全的短期投資服務(wù)，提供期限與收益的最佳匹配我行為企業(yè)度身定制了個性化的理財產(chǎn)品，在實施本方案過程中，可將超過一定存款余額的資金用于購買流動性強、低風(fēng)險的：超短期法人理財產(chǎn)品-個性化法人理財產(chǎn)品定制固定期限法人理財產(chǎn)品-其他各類債券、基金等類型產(chǎn)品雙周、四周滾動性法人理財產(chǎn)品

法人理財產(chǎn)品第35頁/共45頁36第四部分服務(wù)機制

第36頁/共45頁37實施進度與時間表（預(yù)估）資金池項目推進時間表序號工作內(nèi)容時間進度（周）1234567891011121雙方協(xié)商確定實施方案2資金池相關(guān)協(xié)議定稿3現(xiàn)金管理總協(xié)議、委托貸款資金池協(xié)議簽署4總行正式發(fā)文5系統(tǒng)設(shè)置、賬戶掛接授權(quán)6全面評估試點結(jié)果，協(xié)調(diào)解決實際運行中情況7推廣至全部成員單位，全面完成資金池架構(gòu)8跟蹤解決全面運行中生產(chǎn)的問題9持續(xù)的跟蹤和維護服務(wù)第37頁/共45頁38第五部分ICBC現(xiàn)金管理服務(wù)簡介第38頁/共45頁391998推出“網(wǎng)絡(luò)結(jié)算”，為集團客戶提供資金歸集等服務(wù)1999-2002科技創(chuàng)新，改造、完善系統(tǒng)功能，推出電子銀行服務(wù)2002正式推出“現(xiàn)金管理服務(wù)”20042006在中資銀行中率先組建“結(jié)算與現(xiàn)金管理部”確定現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，大規(guī)模市場拓展成效顯著2008－2009

現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)的深化1.發(fā)展歷程2010境內(nèi)外聯(lián)動，服務(wù)提升發(fā)展概況提升品牌價值，做精做細現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)2007第39頁/共45頁402.客戶規(guī)模發(fā)展概況第40頁/共45頁41個人銀行客戶公司客戶員工國內(nèi)網(wǎng)點全球代理行境外機構(gòu)平臺注：以上數(shù)據(jù)截止2010年6月底發(fā)展概況3.經(jīng)營實力230,000,0003,920,000388,03216,210

1,424 1811第41頁/共45頁424.