解說(shuō)2010平易近商與經(jīng)濟(jì)司法常識(shí)《第十章 金融法》積年真題精解-中大網(wǎng)校

2010民商與經(jīng)濟(jì)法律知識(shí)《第十章金融法》歷年真題精解總分：68分及格：0分考試時(shí)間：120分一、單項(xiàng)選擇題(共22題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意)(1)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）。(2)根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)而對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。(3)采取要約收購(gòu)的方式收購(gòu)上市公司股份的，收購(gòu)人下列行為中符合《證券法》規(guī)定的是（）。(4)2006年7月10日，甲簽發(fā)了一張1個(gè)月到期的匯票，收款人為乙，丙為付款人。2006年7月15日，乙將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丁。2006年7月20日，丁向丙提出承兌時(shí)遭拒絕，并制作拒絕證書(shū)。丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至（）。(5)依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）不行使而消滅。(6)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣（）萬(wàn)元。(7)商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。(8)某公司董事甲獲悉本公司將收購(gòu)某上市公司股份的消息后，便提前購(gòu)入該上市公司股票4000股。收購(gòu)開(kāi)始后，該上市公司的股票大幅度上漲，甲獲利。甲的行為屬于（）。(9)甲向乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓面額為10萬(wàn)元的匯票作為購(gòu)買(mǎi)房屋的價(jià)金，乙接受匯票后背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買(mǎi)賣(mài)合同被解除，則甲可以（）。(10)人身保險(xiǎn)合同成立后，可以解除合同的是（）。(11)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的法定業(yè)務(wù)的是（）。(12)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。(13)某商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)由（）責(zé)令該分支機(jī)構(gòu)改正，并處罰款和沒(méi)收違法所得。(14)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的具體內(nèi)容包括（）、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。(15)根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，產(chǎn)生的法律后果為（）。(16)上市公司持有股份5%以上的股東(非該公司股票承銷(xiāo)商)，將其持有的該公司的股票在買(mǎi)人后6個(gè)月內(nèi)賣(mài)出，則該股票在買(mǎi)賣(mài)中所獲得的利益應(yīng)當(dāng)（）。(17)以要約收購(gòu)方式進(jìn)行上市公司收購(gòu)的，收購(gòu)要約的期限為（）。(18)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，（）的投保人不得解除合同。(19)下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。(20)下列選項(xiàng)中不符合商業(yè)銀行法規(guī)定的是（）。(21)上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人對(duì)所持有的被收購(gòu)上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。(22)投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間是（）。二、多項(xiàng)選擇題(共19題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有一個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選。所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)(1)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，某商業(yè)銀行從事的下列行為中，違反法律規(guī)定的有（）。(2)依據(jù)《信托法》的規(guī)定，信托設(shè)立之后，在信托文件未規(guī)定終止的特別條件時(shí)，信托終止的情形有（）。(3)為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員從事的下列行為中，違反《證券法》規(guī)定的有（）。(4)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行本票必須記載的事項(xiàng)有（）。(5)2006年5月9日，張某為其愛(ài)人謝某投保了保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)(兩全保險(xiǎn)又稱(chēng)生死保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn))。謝某書(shū)面同意并認(rèn)可了上述保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)期限為10年，保險(xiǎn)費(fèi)于當(dāng)日一次性支付。2008年2月5日，謝某自殺。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有（）。(6)下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述中，正確的有（）。(7)屬于信托絕對(duì)無(wú)效情形的有（）。(8)下列關(guān)于票據(jù)偽造的表述錯(cuò)誤的有（）。(9)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，不得被解除的保險(xiǎn)合同有（）。(10)證券交易過(guò)程中，損害客戶(hù)利益的欺詐行為有（）。(11)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有（）。(12)根據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券發(fā)行過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)保薦人的情形有（）。(13)匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的情形有（）。(14)票據(jù)的物的抗辯包括（）。(15)被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，聲稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，并向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人（）。(16)下列關(guān)于信托的表述中，正確的有（）。(17)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停公司債券上市交易的情形包括（）。(18)我國(guó)證券法確定了上市公司重大事件的臨時(shí)報(bào)告和公告制度。證券法規(guī)定的重大事件包括（）。(19)根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金可以用于（）。三、案例分析題(共4題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)(1)甲公司向乙公司購(gòu)買(mǎi)價(jià)值10萬(wàn)元的空調(diào)并開(kāi)出銀行承兌匯票。乙公司收到該匯票后，將該匯票作為向個(gè)體戶(hù)丙購(gòu)買(mǎi)電腦的預(yù)付款先行支付。丙收到該張匯票后，將其贈(zèng)與丁。丁于2003年5月1日持票向銀行請(qǐng)求付款，該銀行拒絕付款。丁考慮到乙公司效益較好，遂向乙公司行使追索權(quán)。請(qǐng)綜合分析、回答本案涉及的{TSE}法律問(wèn)題：(2)下列關(guān)于丁的票據(jù)權(quán)利的表述中，正確的是（）。(3)丁行使追索權(quán)時(shí)，可以請(qǐng)求被追索人支付的法定金額和費(fèi)用包括（）。(4)丁對(duì)前手的追索權(quán)應(yīng)當(dāng)在（）前行使。答案和解析一、單項(xiàng)選擇題(共22題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意)(1):C本題考點(diǎn)是商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)撥付的運(yùn)營(yíng)資本金問(wèn)題。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第19條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十?！币虼耍绢}正確答案是C。(2):B本題考點(diǎn)是信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。我國(guó)《信托法》第17條第1款規(guī)定：“除因下列情形之一外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行：(一)設(shè)立信托前債權(quán)人已對(duì)該信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的；(二)受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù)的；(三)信托財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款；(四)法律規(guī)定的其他情形。”由此可見(jiàn)，本題正確答案是B。(3):D本題考點(diǎn)是上市公司股份的要約收購(gòu)。我國(guó)《證券法》第91條規(guī)定：“在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤銷(xiāo)其收購(gòu)要約。收購(gòu)人需要變更收購(gòu)要約的．必須事先向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及證券交易所提出報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。”因此，本題中A選項(xiàng)錯(cuò)誤。第93條規(guī)定：“采取要約收購(gòu)方式的，收購(gòu)人在收購(gòu)期限內(nèi)，不得賣(mài)出被收購(gòu)公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買(mǎi)入被收購(gòu)公司的股票?！币虼耍x項(xiàng)B錯(cuò)誤，而選項(xiàng)D是正確的?！蹲C券法》第92條規(guī)定：“收購(gòu)要約提出的各項(xiàng)收購(gòu)條件，適用于被收購(gòu)公司的所有股東。”因此，選項(xiàng)C的差別待遇也是錯(cuò)誤的。綜上所述，本題正確答案為D。(4):B本題考點(diǎn)為匯票的追索權(quán)的行使期間。我國(guó)《票據(jù)法》第61條規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(一)匯票被拒絕承兌的；(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。”由此可見(jiàn)，在丁行使付款提示遭承兌拒絕時(shí)，2006年7月20日起，就享有追索權(quán)。而《票據(jù)法》第17條第1款第3項(xiàng)規(guī)定：“票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：……(三)持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。”由此可知，丁對(duì)乙行使追索權(quán)的期間至2007年1月20日。所以，本題的正確答案是B。(5):C本題考點(diǎn)是人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的行使期限。我國(guó)2009年修訂的《保險(xiǎn)法》第26條第2款規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”因此，本題正確答案選C。(6):A題考查《商業(yè)銀行法》注冊(cè)資本額問(wèn)題?！渡虡I(yè)銀行法》第13條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。正確答案是A。(7):A本題考查《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則?！渡虡I(yè)銀行法》第42條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。正確答案是A。(8):B本題考查《證券法》中的內(nèi)幕交易?！蹲C券法》第7¨1條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員：(六)保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。”第75條規(guī)定：“證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；(二)公司分配股利或者增資的計(jì)劃；(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；(四)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；(五)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十；(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；(七)上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；(八)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息?！钡?6條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開(kāi)前，不得買(mǎi)賣(mài)該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)該證券。持有或者通過(guò)協(xié)議、其他安排與他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法人、其他組織收購(gòu)上市公司的股份，本法另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！闭_答案是B。(9):B本題考查票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系之間的關(guān)系。票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，即與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系存在與否、有效與否對(duì)票據(jù)關(guān)系都不發(fā)生影響。故甲無(wú)權(quán)請(qǐng)求乙返回匯票，只能根據(jù)合同法的規(guī)定請(qǐng)求解除合同所產(chǎn)生的雙方相互返回的法律效力。正確答案是B(10):A本題考查人身保險(xiǎn)合同的解除。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。”第16條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”正確答案為A。(11):C《中國(guó)人民銀行法》第23條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：(一)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；(二)確定中央銀行基準(zhǔn)利率；(三)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；(四)向商業(yè)銀行提供貸款；(五)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；(六)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序。其他選項(xiàng)都屬于中國(guó)人民銀行禁止從事的業(yè)務(wù)。正確答案是C。(12):D《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資奉最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本?！闭_答案是D。(13):C《商業(yè)銀行法》第62條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中國(guó)人民銀行法》第32條、第34條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！闭_答案是C。(14):C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等‘內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。正確答案是C。(15):C《信托法》第39條規(guī)定：“受托人有下列情形之一的，其職責(zé)終止：(一)死亡或者被依法宣告死亡；(二)被依法宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人；(三)被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)；(四)依法解散或者法定資格喪失；(五)辭任或者被解任；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。受托人職責(zé)終止時(shí)，其繼承人或者遺產(chǎn)管理人、監(jiān)護(hù)人、清算人應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，協(xié)助新受托人接管信托事務(wù)?！闭_答案是C。(16):B《證券法》第47條規(guī)定，上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東，將其持有的該公司的股票在買(mǎi)入后6個(gè)月內(nèi)賣(mài)出，或者在賣(mài)出后6個(gè)月內(nèi)又買(mǎi)人，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其所得收益。但是，證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣(mài)出該股票不受6個(gè)月時(shí)間限制。公司董事會(huì)不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會(huì)在30日內(nèi)執(zhí)行。公司董事會(huì)未在上述期限內(nèi)執(zhí)行的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。公司董事會(huì)不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行的，負(fù)有責(zé)任的董事依法承擔(dān)連帶責(zé)任。正確答案是B。(17):C《證券法》第90條規(guī)定，收購(gòu)人在依照前條規(guī)定報(bào)送上市公司收購(gòu)報(bào)告書(shū)之日起15日后，公告其收購(gòu)要約。在上述期限內(nèi)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)上市公司收購(gòu)報(bào)告書(shū)不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知收購(gòu)人，收購(gòu)人不得公告其收購(gòu)要約。收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于30日，并不得超過(guò)60日。正確答案是C。(18):D《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。正確答案是D。(19):D本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)?！吨袊?guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；(五)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；(六)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；(七)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；(八)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(九)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；(十一)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；(十二)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；(十三)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。正確答案是D。(20):C《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件?！鄙虡I(yè)銀行法并不禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而只是禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。故C為符合題意選項(xiàng)。(21):D《證券法》第98條規(guī)定：“在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的十二個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?！闭_答案是D。(22):D《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！闭_答案是D。二、多項(xiàng)選擇題(共19題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有一個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選。所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)(1):B,C,D本題考點(diǎn)為商業(yè)銀行的違法行為。根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中選項(xiàng)BC是正確的。《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！币虼?，選項(xiàng)D是正確的。而選項(xiàng)A是商業(yè)銀行的正當(dāng)投資行為。因而是合法的。綜上所述，本題正確答案為BCD。(2):A,C本題考點(diǎn)是信托的終止。我國(guó)《信托法》第52條規(guī)定：“信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中BD是錯(cuò)誤的。《信托法》第53條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托終止：(一)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；(二)信托的存續(xù)違反信托目的；(三)信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；(四)信托當(dāng)事人協(xié)商同意；(五)信托被撤銷(xiāo)；(六)信托被解除?！币虼耍x項(xiàng)AC是正確的。綜上所述，本題正確答案是AC。(3):A,B,C本題考點(diǎn)是證券服務(wù)人員的義務(wù)和責(zé)任。我國(guó)《證券法》第45條規(guī)定：“為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后六個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開(kāi)后五日內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票?！庇纱丝梢钥闯?，本題正確答案為ABC。(4):A,C,D本題考點(diǎn)是本票的必須記載事項(xiàng)。我國(guó)《票據(jù)法》第75條第1款規(guī)定：“本票必須記載下列事項(xiàng)：(一)表明‘本票’的字樣；(二)無(wú)條件支付的承諾；(三)確定的金額；(四)收款人名稱(chēng)；(五)出票日期；(六)出票人簽章?！币虼耍绢}正確答案是ACD。(5):A,C本題考點(diǎn)是自殺引起的保險(xiǎn)金賠付問(wèn)題。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！币虼?，本題中正確答案為AC。(6):A,C,D本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(一)資本充足率不得低于百分之八；(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；(三)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(四)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；(五)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！闭_答案為ACD。(7):A,C,D本題考查信托絕對(duì)無(wú)效的法定事由。根據(jù)《信托法》第11條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托無(wú)效：(一)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；(二)信托財(cái)產(chǎn)不能確定；(三)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；(四)專(zhuān)以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；(五)受益人或者受益人范圍不能確定；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！钡?2條規(guī)定：“委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該信托。人民法院依照前款規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。本條第一款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅?！边x項(xiàng)B屬于信托相對(duì)無(wú)效情形。本題正確答案為ACD。(8):A,B,D本題考查票據(jù)偽造的法律后果。對(duì)于票據(jù)偽造，偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但要負(fù)民事上的侵權(quán)責(zé)任和刑事上的偽造票證的責(zé)任；被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任，也不負(fù)其他責(zé)任，但是票據(jù)偽造并不影響真正簽章人票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)。本題正確答案為ABD。(9):B,D本題考查不得解除保險(xiǎn)合同的法定情形。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第35條規(guī)定：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！北绢}正確答案為BD。(10):A,B,D本題考查證券交易中損害客戶(hù)利益的欺詐行為種類(lèi)。根據(jù)《證券法》第79條規(guī)定：“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶(hù)利益的欺詐行為：(一)違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券；(二)不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件；(三)挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金；(四)未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券；(五)為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)；(六)利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；(七)其他違背客戶(hù)真實(shí)意思表示，損害客戶(hù)利益的行為。欺詐客戶(hù)行為給客戶(hù)造成損失的，行為人應(yīng)"--3依法承擔(dān)賠償責(zé)任。”本題正確答案為ABD。(11):A,B本題考查商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。《商業(yè)銀行法》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十?！渡虡I(yè)銀行法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。正確答案是AB。(12):A,B本題考查證券發(fā)行的保薦人制度?！蹲C券法》第11條規(guī)定：“發(fā)行人申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷(xiāo)方式的，或者公開(kāi)發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。”第49條規(guī)定：“申請(qǐng)股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或者法律、行政法規(guī)規(guī)定實(shí)行保薦制度的其他證券上市交易，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人?！闭_答案是AB。(13):A,C,D本題考查追索權(quán)的期前行使規(guī)則?！镀睋?jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(一)匯票被拒絕承兌的；(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。正確答案是ACD。(14):A,B,C本題考查票據(jù)的抗辯。票據(jù)物的抗辯是指，票據(jù)債務(wù)人給予票據(jù)本身內(nèi)容提出的抗辯?？罐q原因?yàn)槠睋?jù)本身的內(nèi)容，所以，不管票據(jù)流轉(zhuǎn)于何人手中，抗辯權(quán)均得以成立。ABC屬于這種抗辯。D屬于人的抗辯，只有在相對(duì)的當(dāng)事人之間發(fā)生效力。正確答案是ABC。(15):A,D《保險(xiǎn)法》第28條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！闭_答案是AD。(16):B,C,D本題考查信托的概念?！缎磐蟹ā返?條規(guī)定：“本法所稱(chēng)信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。”第7條規(guī)定：“設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。本法所稱(chēng)財(cái)產(chǎn)包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。”正確答案是BCD。(17):A,B,D原《證券法》第55條規(guī)定：“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易：(一)公司有重大違法行為；(二)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；(三)公司債券所募集資金不按照審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用；(四)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；(五)公司最近兩年連續(xù)虧損?！弊⒁庠摋l已經(jīng)進(jìn)行了修改。新《證券法》第60條規(guī)定：“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：(一)公司有重大違法行為；(二)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；(三)公司債券所募集資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；(四)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；(五)公司最近兩年連續(xù)虧損。”正確答案是ABD。(18):A,B,D本題考查證券法重大事件臨時(shí)報(bào)告制度。根據(jù)《證券法》第67條規(guī)定：“發(fā)生可能對(duì)上市公司股要交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和．證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告，并予公告，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果。下列情況為前款所稱(chēng)重大事件：(一)公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；(二)公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定；(三)公司訂立重要合同，可能對(duì)公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要影響；(四)公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)