中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)施細(xì)則

中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)施細(xì)則（暫行）第一章總則第一條為充分發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，引導(dǎo)金融資源服務(wù)中小微企業(yè)提質(zhì)增效，根據(jù)**，結(jié)合**區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條**區(qū)管委設(shè)立中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”），風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金限額為5000萬元（首期為1000萬元），用于對(duì)中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)發(fā)生的逾期貸款進(jìn)行補(bǔ)償。第三條本細(xì)則所稱合作機(jī)構(gòu)是指符合《管理辦法》規(guī)定的參與中小微大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，且須符合以下條件：（一）具有開展人民幣貸款業(yè)務(wù)資格；（二）資產(chǎn)狀況良好，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，無重大違法違規(guī)行為；（三）財(cái)務(wù)管理制度健全，并按照銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款進(jìn)行分類，準(zhǔn)確計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金；第四條中小微企業(yè)貸款不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺(tái)公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款；第五條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金使用管理遵循政府引導(dǎo)、嚴(yán)格謹(jǐn)慎、規(guī)范運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。第二章組織架構(gòu)及職責(zé)第六條區(qū)地方金融監(jiān)管局主要職責(zé)為：制定完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則及相關(guān)政策；負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度預(yù)算；審定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金安排建議，審核逾期貸款補(bǔ)償建議；負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)施監(jiān)管與績(jī)效考核等。第七條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位主要職責(zé)為：（一）提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金安排建議，報(bào)區(qū)地方金融監(jiān)管局審定。（二）受理、審核各合作機(jī)構(gòu)逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。設(shè)立和管理**區(qū)大數(shù)據(jù)信用融資逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)”）和**區(qū)大數(shù)據(jù)信用融資逾期貸款清償項(xiàng)目庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“逾期貸款清償項(xiàng)目庫(kù)”）。（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，向區(qū)地方金融監(jiān)管局報(bào)送補(bǔ)償資金使用情況、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)管理情況、逾期貸款清償項(xiàng)目庫(kù)管理情況和《中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)備案臺(tái)賬》（附件1）。（四）建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向區(qū)地方金融監(jiān)管局報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)、重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)以及其他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金產(chǎn)生重大影響的信息。（五）按照有關(guān)程序及時(shí)撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。第八條合作機(jī)構(gòu)主要職責(zé)為：（一）嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)管部門關(guān)于貸款五級(jí)分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位報(bào)送大數(shù)據(jù)信用融資貸款發(fā)放情況的相關(guān)資料，對(duì)報(bào)送貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。（三）建立貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償預(yù)警機(jī)制，對(duì)逾期貸款，及時(shí)溝通通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（四）配合開展相關(guān)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。（五）其他按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。第三章資金管理及補(bǔ)償條件第九條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金通過區(qū)財(cái)政預(yù)算安排，首期出資金額為1000萬元，后續(xù)額度增加根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金結(jié)余等相關(guān)因素測(cè)算確定，適時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金預(yù)算。第十條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金委托區(qū)屬國(guó)有企業(yè)管理，作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位需設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專用賬戶，專賬核算、?？顚Ｓ谩ⅹ?dú)立核算、封閉運(yùn)行，不得將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金混同為擔(dān)保金使用，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶利息收入用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。第十一條對(duì)逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償總額度最高不超過5000萬元，銀行追索后已返還部分不計(jì)入償付總額度。企業(yè)貸款發(fā)生逾期的金額占業(yè)務(wù)總貸款余額的比重超過5%，暫停新增業(yè)務(wù)（已開展和已進(jìn)入銀行放款審批流程的業(yè)務(wù)不受影響），由區(qū)地方金融監(jiān)管局、征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司四方共同研判風(fēng)險(xiǎn)，確定下一步工作方案。第十二條本細(xì)則所指風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)，補(bǔ)償條件為：（一）形成該筆逾期的貸款項(xiàng)目符合《管理辦法》和本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資要求，且是《管理辦法》實(shí)施后新增的貸款項(xiàng)目；（二）貸款主體、貸款用途、貸款額度、利率等均需符合相關(guān)規(guī)定；（三）中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。（四）貸款發(fā)放必須符合銀行貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)和審批流程。第十三條合作機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定以及不符合本細(xì)則相關(guān)條款規(guī)定發(fā)放貸款發(fā)生的損失不屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。第四章補(bǔ)償對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)與程序第十四條合作機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)后要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位報(bào)備，并提供借款合同、符合《中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（號(hào)）的企業(yè)證明等有關(guān)資料，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性及業(yè)務(wù)主體、利率等內(nèi)容進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后，納入備案，并形成《中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)備案臺(tái)賬》。第十五條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金僅按照《管理辦法》規(guī)定的比例對(duì)合作機(jī)構(gòu)貸款本金的損失進(jìn)行彌補(bǔ)。不改變放款合作機(jī)構(gòu)與借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任。第十六條對(duì)于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金不予補(bǔ)償：（一）貸款授信審查時(shí)，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還逾期貸款；（二）貸款逾期后，合作機(jī)構(gòu)未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案；（三）未按規(guī)定納入《中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)備案臺(tái)賬》的貸款；（四）其他不符合《管理辦法》規(guī)定發(fā)放的貸款。第十七條合作機(jī)構(gòu)發(fā)放的大數(shù)據(jù)信用融資業(yè)務(wù)貸款發(fā)生本金逾期60天或者利息逾期90天，應(yīng)立即啟動(dòng)貸款追索程序，并將以下材料提交至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：1.申請(qǐng)書，包括但不限于企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款損失金額及原因（逐筆說明）、補(bǔ)償金額計(jì)算依據(jù)、需補(bǔ)償金額、貸款追索情況、結(jié)果說明材料、后續(xù)追討措施；2.《**區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償申請(qǐng)表》；3.逾期貸款涉及到的借款合同；4.逾期貸款追索涉及到的法院立案書；5.其他需要提交的材料。第十八條審核程序及資金撥付（一）初審。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位受理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)后，5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)各合作機(jī)構(gòu)申報(bào)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，計(jì)算對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助金額，并將審核結(jié)果告知合作機(jī)構(gòu),合作機(jī)構(gòu)可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議。（二）復(fù)核。初審?fù)ㄟ^的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在《**區(qū)大數(shù)據(jù)信用融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表》（附件2）蓋章確認(rèn)，報(bào)送至區(qū)地方金融監(jiān)管局復(fù)核，如有需要可采用委托第三方等方式開展調(diào)查評(píng)估，經(jīng)區(qū)財(cái)政局審議后，提交政府專題會(huì)研究。（三）撥付。政府專題會(huì)研究通過后，區(qū)地方金融監(jiān)管局將補(bǔ)償項(xiàng)目清單交由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位，5個(gè)工作日內(nèi)按流程撥付至合作機(jī)構(gòu)。第十九條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金完成補(bǔ)償后，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)積極追索貸款，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理報(bào)備逾期貸款處置方案、進(jìn)度，報(bào)備追索、處置、返還情況。第二十條合作機(jī)構(gòu)追索或處置逾期貸款所得凈收入，按照實(shí)際代償比例進(jìn)行分配，其中分配給風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的部分，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位確認(rèn)后，由合作機(jī)構(gòu)在收到款項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi),將應(yīng)返還金額劃回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專用賬戶。第二十一條追索程序終結(jié)后，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)將判決書/仲裁裁決書、執(zhí)行終結(jié)裁定等材料提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理單位存檔。第五章績(jī)效和監(jiān)督管理第二十二條根據(jù)**，實(shí)行績(jī)效目標(biāo)管理，區(qū)地方金融監(jiān)管局、區(qū)財(cái)政局、各合作機(jī)構(gòu)按照各自職責(zé)，對(duì)資金使用情況開展績(jī)效監(jiān)控及評(píng)價(jià)?？?jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果作為今后財(cái)政安排預(yù)算的重要依據(jù)。第二十三條任何單位和個(gè)人在業(yè)務(wù)過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與開展業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，按照有關(guān)法律、法規(guī)