個(gè)人授信貸款及綜合財(cái)務(wù)知識指導(dǎo)書

文件編號：ZH-C-GR-037上海浦東發(fā)展銀行內(nèi)控體系文件版本號A/0第31頁共31頁文件編號：文件編號：ZH-C-GR-037編制：蔣旭峰版本號：A/0審核：王嶒生效日期：批準(zhǔn)：上海浦東發(fā)展銀行內(nèi)控體系文件個(gè)人綜合授信貸款作業(yè)指導(dǎo)書別文件概啞要鎖要采點(diǎn)抗內(nèi)拘容娘一、主要風(fēng)減險(xiǎn)微借款人信用率風(fēng)險(xiǎn)、借款酒人資料虛假更風(fēng)險(xiǎn)、貸款燒用途風(fēng)險(xiǎn)、躁抵押物權(quán)屬弊風(fēng)險(xiǎn)、審查慚風(fēng)險(xiǎn)樂二、基本原新則農(nóng)個(gè)人喇綜合授信答客戶是指個(gè)衰人信用好、顧社會(huì)地位高宏、經(jīng)濟(jì)實(shí)力才強(qiáng)的自然人決。一般指擔(dān)科任處級（或菠相當(dāng)于）以嚷上干部的國床家公務(wù)員（即事業(yè)單位工翻作人員）、在本地有一定惜知名度的私令營業(yè)主和股辯東、大中型屯企業(yè)中級以討上管理人員由、金融從業(yè)易人員、科教滴文衛(wèi)系統(tǒng)等味白領(lǐng)和高收嶼入階層。斯個(gè)人客戶信凍用授信業(yè)務(wù)兆對應(yīng)的貸款臺(tái)品種為個(gè)人指消費(fèi)貸款，鳴個(gè)人抵、建質(zhì)押綜合授網(wǎng)信業(yè)務(wù)對應(yīng)蘭的貸款品種賞為個(gè)人短期燈經(jīng)營性貸款刪及個(gè)人消費(fèi)居貸款，辦理乞時(shí)須同時(shí)滿足足對應(yīng)管理噸辦法規(guī)定；怠選用個(gè)人消休費(fèi)貸款科目突的授信額度酒最高不超過償50萬元，倦選用個(gè)人經(jīng)屠營性貸款科突目的授信額擦度最高不超耳過300萬奔元；臉個(gè)人客戶信丸用授信業(yè)務(wù)質(zhì)及個(gè)人抵、吵質(zhì)押綜合授癥信業(yè)務(wù)授信藍(lán)期限最長為同兩年，但個(gè)腹人抵、質(zhì)押臥綜合授信業(yè)耗務(wù)中選用經(jīng)釋營性貸款科怠目的，單筆元貸款支用期蓄限最長一年惰。受信人在向授信有效期塵內(nèi)獲得的每室筆貸款的到彎期日均不得俊超過授信有恩效期的到期簡日。翁審批權(quán)限方孕面，個(gè)人錫客戶信用授明信業(yè)務(wù)按個(gè)炸人信用貸款航審批權(quán)限執(zhí)珍行，個(gè)人抵釘、質(zhì)押綜合曾授信業(yè)務(wù)根胖據(jù)對應(yīng)品種聽的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)度定執(zhí)行。慣個(gè)襯人抵、質(zhì)押英綜合授信總飄額度為質(zhì)押忌額度和抵押懲額度的總和嫌。質(zhì)押額度濤、抵押額度信按以下情況縫分別掌握：勾申請質(zhì)押授沸信額度須提紅供本人名下厚儲(chǔ)蓄帳戶存越款或199綱9年后由描我行網(wǎng)點(diǎn)代限理發(fā)行的憑撐證式國債質(zhì)傍押擔(dān)保，提醋供人民幣質(zhì)貸押品的，質(zhì)魚押率不超過駐質(zhì)押物面值熔的90%，啄提供外幣質(zhì)繡押品的，質(zhì)被押率不超過茂質(zhì)押物面值壞的80%。豬以國債作為微質(zhì)押品的，嶄授信有效期小不得超過國財(cái)債的最終到叼期日，以我伍行存單作為祖質(zhì)押品的，葵應(yīng)事先與受啟信人約定存義單自動(dòng)轉(zhuǎn)存獻(xiàn)并繼續(xù)用于映質(zhì)押。質(zhì)押碎品的質(zhì)押手羽續(xù)應(yīng)按照我該行相關(guān)貸款附業(yè)務(wù)管理辦廈法操作。孫申請抵押額璃度須以本人磨或配偶名下趴的可設(shè)定抵揭押權(quán)利的住炭宅、商鋪或曬辦公房抵押永擔(dān)保，抵押叼物為住宅的嘆，抵押率不扛超過授信人護(hù)認(rèn)可的抵押怪物價(jià)值的訊70滔％，抵押物郊為商鋪、辦寶公房的，抵悼押率不超過號授信人認(rèn)可枝的抵押物價(jià)樣值的50％碼。抵押期限冤應(yīng)不短于綜剛合授信的有鹽效期。同受信人在授頸信期內(nèi)獲得負(fù)的貸款，每用筆貸款均自間貸款實(shí)際發(fā)鼻放日開始計(jì)賊息，貸款利賢率按照中國捷人民銀行規(guī)志定的同期貸繪款利率（含級浮動(dòng)）執(zhí)行濁，在貸款期唱內(nèi)，若遇法鳳定利率調(diào)整鳥，我行對貸默款期限在一授年（含）以擺內(nèi)的，按授供信額度支用儀協(xié)議載明的拘利率計(jì)息，案不再調(diào)整利允率；貸款期伏限在一年以憤上的，遇法尿定利率調(diào)整賠，于次年1雅月1日押起，按相應(yīng)編利率檔次執(zhí)礙行新的利率具，實(shí)行分段斬計(jì)息。澡三、崗責(zé)控否制?？蛻艚?jīng)理、匆獨(dú)立調(diào)查崗鉆、審查、審樂批人員分別溜對貸款審批抓進(jìn)行控制示四、流程控恥制弦1.流程輸隊(duì)入習(xí)客戶提出貸維款申請膠客戶遞交申花請材料置客戶與浦發(fā)泉銀行簽訂貸叫款合同鑰2.流程輸鵲出拿浦發(fā)銀行審妙核通過客戶歲借款申請，堡發(fā)放貸款型3.流程關(guān)疾鍵控制環(huán)節(jié)收受理調(diào)查版貸款審批娃簽約辦證示放款監(jiān)督傻貸后管理沖五、檢查監(jiān)謹(jǐn)督需客戶經(jīng)理和蛙相關(guān)人員必皇須至少每半畢年進(jìn)行一次暴貸后維護(hù)和濫檢查影；秒會(huì)計(jì)部門對罪于貸款抵質(zhì)棵押品的入庫脊情況清點(diǎn)每狐季度不少于塌一次往六、計(jì)算機(jī)茅環(huán)境控制收1.一般控診制補(bǔ)2.應(yīng)用控顧制目錄0.修改記錄41.目的52.適用范圍53.定義、縮寫和分類54.職責(zé)與權(quán)限65.基本原則126.流程描述與控制要求13神6.1減貸前調(diào)查為名15忙6.2商貸款審批發(fā)資放個(gè)灘17喂6.3播貸后管理晨陵21瞧7.擊檢查監(jiān)督儉獻(xiàn)24峽8.尚相關(guān)文件充蠢24倦8.1第外部文件頃緩24束8.2桂內(nèi)部規(guī)章熊卡24谷8.3組內(nèi)控體系文度件陵愚25悲9.飾附錄股孟25栽附錄一：貸釣款申請材料臉近25賴附錄二、授窮信審查、審糖批人員的責(zé)奴任磨框25幸10.器記錄抬販28泉記錄一：《引上海浦東發(fā)功展銀行個(gè)人蠻貸款申請審算批表》弓躍28將記錄二：《汗借款協(xié)議》三責(zé)30扁0.修改記洗錄粱序號害修改日期摘修改原因和焰修改內(nèi)容提隸示迎修改單號柳生效日期1.目的從本文件規(guī)丘定了滿上海浦東發(fā)驟展銀行啟個(gè)人綜合授蘭信貸款年業(yè)務(wù)的操作智流程和控制獲要點(diǎn)，旨在禿確保綜合授覽信貸款業(yè)務(wù)膝規(guī)范操作和重主要風(fēng)險(xiǎn)得文到有效控制叔，在確保銀倍行資金安全株的前提下，械提升我行個(gè)箱人信貸業(yè)務(wù)最的競爭力，哲從而帶來良尸好的市場效箱應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效糧益。抽2.適用范眠圍畝本文件適刃用于上海浦搶東發(fā)展銀行紹各氏分行及下屬文具有相應(yīng)權(quán)產(chǎn)限的分支機(jī)脖構(gòu)橫辦理的個(gè)人快綜合授信貸枝款業(yè)務(wù)。牧3.定義、鹽縮寫快和分類吧個(gè)人綜合授潔信貸款：指墊我行有權(quán)經(jīng)三營機(jī)構(gòu)（簡爺稱授信人）意以提供授信槳額度的方式炕向申請個(gè)人爹資金融通的星自然人（簡鏡稱受信人）劈，提供資金鄙融通的一種嚷業(yè)務(wù)方式。姻綜合授信是來基于既定個(gè)性貸產(chǎn)品政策切下的一種操論作方式，僅盜適用于個(gè)人圍消費(fèi)貸款和栗個(gè)人經(jīng)營性匯貸款業(yè)務(wù)，英包括個(gè)人客愚戶信用授信袖業(yè)務(wù)和個(gè)人嘆抵、質(zhì)押綜淋合授信業(yè)務(wù)序。努個(gè)人抵、質(zhì)劫押綜合授信球業(yè)務(wù)：是指帶我行有權(quán)經(jīng)陪營機(jī)構(gòu)（授終信人）以提千供授信額度槍的方式向擬損以抵、質(zhì)押催授信方式申愚請個(gè)人資金段融通的自然諷人（受信人議），提供資蛾金融通的一獸種業(yè)務(wù)方式樂，對應(yīng)的貸青款品種主要純?yōu)閭€(gè)人短期同經(jīng)營性貸款坑，對于符合錯(cuò)個(gè)人消費(fèi)貸稍款管理辦法離規(guī)定的也可吃以通過抵、洽質(zhì)押綜合授走信形式辦理介，但授信金深額最高不超貢過希50旨萬元。個(gè)人屈抵、質(zhì)押綜稀合授信實(shí)行困亡“鹿額度分類評桂估、支用總瘡量控制際”辰原則。桃申請人：箱應(yīng)是中國境副內(nèi)有固定住禁所，具有完椅全民事行為見能力的居民注，對于僅申部請質(zhì)押額度所的綜合授信局申請人的其膜他規(guī)定條件倘從我行存單邪質(zhì)押貸款的灰借款人條件警(參考內(nèi)控鈔體系文件《紅個(gè)人存單國蹲債質(zhì)押貸款仙作業(yè)指導(dǎo)書車》)澇，對于其他席的綜合授信詠申請人的其夫他規(guī)定條件呼從個(gè)人消費(fèi)誕貸款的借款固人條件錫（參考內(nèi)控何體系文件《累個(gè)人消費(fèi)貸遇款作業(yè)指導(dǎo)某書江》）。鉗營銷推進(jìn)團(tuán)貿(mào)隊(duì)爽：負(fù)責(zé)個(gè)貸中業(yè)務(wù)營銷的損專門組織。侮管理團(tuán)隊(duì)：癥管理團(tuán)隊(duì)主頂要負(fù)責(zé)對個(gè)嘗貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)借職能的管理擇。發(fā)起對個(gè)段貸業(yè)務(wù)銷售親渠道（如開栽發(fā)商樓盤、會(huì)二手房中介代等）、中介掠服務(wù)機(jī)構(gòu)（膝如評估公司省、律師事務(wù)封所等）的準(zhǔn)釀入管理；配勁備獨(dú)立調(diào)查蜘人員對單筆吼特殊個(gè)貸業(yè)狠務(wù)（如經(jīng)營啞性貸款）實(shí)溫施獨(dú)立調(diào)查黃；對由低柜瘋受理的首筆禁零星個(gè)貸業(yè)愧務(wù)的準(zhǔn)入。售操作團(tuán)隊(duì)：機(jī)是分行專業(yè)雄從事個(gè)人信藥貸流程化操惑作的專業(yè)團(tuán)巷隊(duì)，要求按傾流程設(shè)置崗在位配置人員燭。主要包括監(jiān)資料錄入、哈審查、審批飾、面簽、辦爆證、檔案管舊理、貸款催烏收（逾期9育0天內(nèi)）等攔職能。刑4.職責(zé)與閃權(quán)限爺部門/崗位滔職責(zé)玻不相容職責(zé)三銷售團(tuán)隊(duì)/藝客戶經(jīng)理忌根據(jù)我行個(gè)攀人信貸政策溉及產(chǎn)品銷售后導(dǎo)向，進(jìn)行校個(gè)人貸款產(chǎn)親品銷售和項(xiàng)危目引薦。士對業(yè)務(wù)交易逐背景、借款省主體及借款昆意愿的真實(shí)卡性、合法性街以及貸款申汁請資料（申償請表）內(nèi)容痛的真實(shí)性、鏈完整性進(jìn)行個(gè)收集與調(diào)查槐，出具調(diào)查栗報(bào)告，對調(diào)慎查報(bào)告內(nèi)容脹真實(shí)性負(fù)責(zé)躬。竊對于個(gè)人經(jīng)合營性貸款等林風(fēng)險(xiǎn)較高的庫特殊個(gè)貸業(yè)擇務(wù)，在客戶畢經(jīng)理實(shí)施基鮮本調(diào)查后，厘將提交訂“擁管理團(tuán)隊(duì)－建業(yè)務(wù)準(zhǔn)入崗脈”悉進(jìn)行逐筆調(diào)驕查，并出具細(xì)獨(dú)立調(diào)查意跡見。碧審查崗、審顛批崗、辦證煎崗、放款監(jiān)陸督崗本操作團(tuán)隊(duì)－霸資料錄入崗詠將借款資料甲信息錄入個(gè)正貸管理系統(tǒng)粒，對紙質(zhì)材揮料與錄入個(gè)訓(xùn)貸系統(tǒng)信息番的一致性負(fù)繞責(zé)；鹿將貸款資料功遞交貸款審瘡查崗，對貸獲款資料的及剃時(shí)傳遞負(fù)責(zé)誼。辣負(fù)責(zé)貸款利耳率變更、額絮度利率變更示、貸款期限戲變更、助學(xué)暑貸款展期、岔擔(dān)保信息變系更等申請。胃操作團(tuán)隊(duì)－輸資料復(fù)核崗按負(fù)責(zé)對已錄土入系統(tǒng)的資教料進(jìn)行復(fù)核儉，對錄入資要料的關(guān)鍵要攪素重新輸入言，對系統(tǒng)錄歉入資料要素貪正確性負(fù)責(zé)墾。著操作團(tuán)隊(duì)－鄙審查崗網(wǎng)對客戶經(jīng)理屢提交的貸款插資料合法、立合規(guī)性及存少在的業(yè)務(wù)風(fēng)希險(xiǎn)進(jìn)行審核紹，對信貸業(yè)希務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行續(xù)認(rèn)真分析和惜專業(yè)判斷，乘對信貸政策作、操作流程閃和操作規(guī)范鏡的執(zhí)行情況禿負(fù)責(zé);具體掩審查內(nèi)容包予括但不限于借：哀審查申請資慈料、調(diào)查報(bào)巨告及貸款建違議的完整性逗、準(zhǔn)確性，鏈核對借款人西身份、放款昌及還款帳號滔等重要信息逢，負(fù)責(zé)客戶醉信息的準(zhǔn)確拿性、真實(shí)性撒；專審查借款人鄙資格，審查智借款人借款音條件、借款麻用途、對借涂款人資信狀恒況的評價(jià)分榆析的合理性倦等；荷審查擔(dān)保條丹件，抵（質(zhì)餃）押物權(quán)利傘是否落實(shí)，地是否經(jīng)我行垃認(rèn)可機(jī)構(gòu)的份評估，估價(jià)霜是否合理；廚質(zhì)押物是否呀經(jīng)會(huì)計(jì)部門追作真實(shí)性核瑞查；外幣或富外匯質(zhì)押物貓是否有合法典來源證明及粘是否符合外億匯管理局規(guī)侵定；擔(dān)保方糾式的合規(guī)性雁；保證人保猜證資格、保何證意愿的真陪實(shí)性等；舍根據(jù)貸款方貓式、借款人捎的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)益情況評定貸呆款的風(fēng)險(xiǎn)情摸況；改個(gè)體工商戶肆貸款以及自編雇人士申請晶的個(gè)人貸款胳還須審查借來款人近期經(jīng)出營情況、財(cái)謹(jǐn)務(wù)狀況和發(fā)械展前景，主霉要包括借款顆人的產(chǎn)、供這、銷狀況，水信用狀況，串經(jīng)濟(jì)效益狀和況等。遺對貸款涉及鏟的基礎(chǔ)交易辨的合理性、暴抵押物狀況總(權(quán)屬、價(jià)恭格)、借款晶人情況的合床理性、貸款婦用途的真實(shí)袖性和貸款額佩度的合理性段審核出具明叼確審查意見丹。對申請個(gè)叮人貸款的，瓜應(yīng)提出貸與災(zāi)不貸、貸款真金額、期限趕、貸款方式黑、利率和還嘩款方式等意糠見；對申請固合作項(xiàng)目的冷，應(yīng)提出按豪揭額度、最嘗高成數(shù)、最冠長期限、執(zhí)跟行利率、擔(dān)捧保方式、保息證金比例及獅其他條件，雀并按審批權(quán)掀限逐級上報(bào)陣審批。工作捎方式可以采諒用會(huì)同客戶慣經(jīng)理調(diào)查核倚實(shí)、也可對絲提交的申報(bào)袍資料進(jìn)行復(fù)認(rèn)核調(diào)查等；波對個(gè)貸業(yè)務(wù)恭中存在的關(guān)賢聯(lián)異常狀況鳳進(jìn)行調(diào)查；矩將貸款資料獎(jiǎng)及時(shí)傳遞給爽審批崗，退博回的資料給撈資料錄入崗不；對貸款資義料的及時(shí)傳若遞負(fù)責(zé)；針對貸后維護(hù)艇、變更信息想的審查。抱客戶經(jīng)理、濃放款監(jiān)督崗樂、審批崗哥操作團(tuán)隊(duì)－悄審批崗抹貸款審批崗咬在審查崗提為交的信貸調(diào)且查報(bào)告和審僻核意見的基創(chuàng)礎(chǔ)上，依據(jù)鞭各產(chǎn)品政策帶和分行個(gè)貸參業(yè)務(wù)的總體安風(fēng)險(xiǎn)水平和益風(fēng)險(xiǎn)管理需局要審批貸款膨，對個(gè)人信騾貸業(yè)務(wù)的合摩規(guī)性和合法叮性負(fù)責(zé)，執(zhí)鄭行資產(chǎn)規(guī)模屆和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屢控制要求，招對按授權(quán)經(jīng)興其審批的貸出款承擔(dān)審批親責(zé)任。蓄審查貸款的景合規(guī)性；拍審查貸款的臟風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)覆行分析和列咬示，評估其憲可能對借款柳人正常歸還杰本行貸款帶爭來的影響；縫分析借款人頑的優(yōu)勢和還崗款來源，對血貸款依據(jù)和蜜還款來源進(jìn)床行清晰的判地?cái)啵恢t要切實(shí)提出走有效防范和假控制風(fēng)險(xiǎn)的裝措施和意見哭，并將意見撐填入審批表稱。呢出具明確的制貸款審批意寧見；對于超賠本行權(quán)限的忽貸款報(bào)上級弱行審貸。咬對審查崗提舉交的貸款申凳請、貸款利叼率變更、額談度利率變更皆、貸款期限忽變更、助學(xué)噴貸款展期、牛擔(dān)保信息變洗更進(jìn)行審批恭。糕客戶經(jīng)理、轉(zhuǎn)審查崗、放醋款監(jiān)督崗摘操作團(tuán)隊(duì)－施面簽崗鑼組織借款人議及相關(guān)權(quán)利殘人當(dāng)面簽署訂借款合同和罷抵押擔(dān)保合蓋同，對簽約沙當(dāng)事人的真缸實(shí)性負(fù)責(zé)；被向借款人解英釋有關(guān)合同瓶條款，告知卡其相關(guān)的注選意事項(xiàng)；臘檢查各項(xiàng)合滿同要素填寫棕是否完整正揉確，一式多蟲份的借款合旱同內(nèi)容是否套一致，合同淋內(nèi)容是否和鄰借款申請書航、審批意見欣一致，對合著同簽字真實(shí)扒性負(fù)責(zé)；綿根據(jù)終審意釣見辦理合同度蓋章及公證慎和保險(xiǎn)（如緒適用）手續(xù)拆，辦妥上述求手續(xù)后須辦偵證的合同交暗辦證崗，無動(dòng)須辦證的合河同交放款監(jiān)展督崗；乒放款后的合孟同和憑證客加戶聯(lián)等送交妖客戶；寧對公證、保喘險(xiǎn)的條款內(nèi)跪容與借款合誕同、抵（質(zhì)構(gòu)）押、擔(dān)保臘合同條款內(nèi)責(zé)容約定的一阿致性負(fù)責(zé)；饅對公證書和勵(lì)保險(xiǎn)單的真且實(shí)有效負(fù)責(zé)招；碼對簽約的時(shí)劇限負(fù)責(zé)；距將保單（如暴適用）交放怨款監(jiān)督崗。噴放款監(jiān)督崗極、辦證崗繩操作團(tuán)隊(duì)－常辦證崗胳按照審批意德見辦理抵、樓質(zhì)押（除本丸行質(zhì)押品質(zhì)坊押外）登記血手續(xù)，對抵嫌、質(zhì)押登記勺的合同與銀沸行保管的借?？詈贤恢聝A性負(fù)責(zé)；躁做好抵質(zhì)押補(bǔ)登記臺(tái)帳，說及時(shí)到相關(guān)尸部門領(lǐng)取抵圓質(zhì)押權(quán)證（晶抵押證明）炎，并移交放驕款監(jiān)督崗，躺對抵質(zhì)押登柱記權(quán)證的真裙實(shí)有效和對只辦證的時(shí)限全負(fù)責(zé)繞期房辦產(chǎn)證丘時(shí)，抵押權(quán)飾證的調(diào)用。憶與放款監(jiān)督澤崗共同封裝與重控憑證。澤對借出后抵秩、質(zhì)押權(quán)證控（抵押證明府）的變更后船，與放款監(jiān)擔(dān)督崗雙人封厲裝。崇客戶經(jīng)理、急面簽崗、放撥款監(jiān)督崗瓜操作團(tuán)隊(duì)－荷放款監(jiān)督崗?fù)瑱z查審批手蹦續(xù)是否齊備火，審批權(quán)限泉是否符合貸速款授權(quán)和轉(zhuǎn)綠授權(quán)的規(guī)定缺，并嚴(yán)格落圣實(shí)審批意見砌；晃審查合同文攻本內(nèi)容填寫賊是否完整，傍是否根據(jù)審傾批意見填寫憐，要素是否油齊全，簽章節(jié)是否齊全一深致，一式多冊份的合同內(nèi)霸容是否一致尊；腿復(fù)查抵押登村記真實(shí)有效陡，保險(xiǎn)、公粥證等手續(xù)是偉否辦妥，抵基押權(quán)證和保指單的金額、紙期限等要素騰是否和貸款智要求一致；飄審查系統(tǒng)中巴輸入的貸款鬼金額、貸款臟利率及浮動(dòng)服范圍、貸款交年限、收款只賬戶等要素蠟與借款合同木及審批意見央是否一致；遞實(shí)施放款前航與借款人核坦對身份、放助款及還款賬靜號等重要信詳息；慢負(fù)責(zé)向?qū)徟飴?、客戶?jīng)政理反饋放款戒信息和數(shù)據(jù)奮，向檔案管濫理崗移交信揀貸檔案資料詞，向重控憑報(bào)證保管部門浪辦理抵押權(quán)種證和保險(xiǎn)單凱等重控憑證穴的代保管手檢續(xù)，向貸款崖發(fā)放行（或魔跨機(jī)構(gòu)放款馳行）辦理放債款手續(xù)。螺客戶經(jīng)理、猴審查崗、審左批崗、辦證榴崗、簽約崗木操作團(tuán)隊(duì)－芳檔案管理崗宣負(fù)責(zé)及時(shí)將毛信貸資料歸御集整理和建翻檔保管，分煩行操作團(tuán)隊(duì)溪的檔案管理衣崗還負(fù)責(zé)對近下屬操作團(tuán)誘隊(duì)貸款檔案表的監(jiān)督檢查贏工作；窄2辨、負(fù)責(zé)信貸異資料檔案的聞借閱、出借院和歸還等管唐理工作；淹3犁、承擔(dān)所屬哭操作團(tuán)隊(duì)的紡各類報(bào)表編儀制上報(bào)、數(shù)瞎據(jù)統(tǒng)計(jì)和內(nèi)駕部事務(wù)處理駕?？徊僮鲌F(tuán)隊(duì)－阻貸款催收崗攀（逾期90辯天以內(nèi)）餐負(fù)責(zé)制定分雕行的催收目臟標(biāo)、建立分饞行專業(yè)催收姥制度；紐負(fù)責(zé)逾期貸冬款的專業(yè)集絨中催收工作爬，逐筆落實(shí)盤催收方案；促負(fù)責(zé)做好催附收記錄，保壺全催收證據(jù)敢；漆負(fù)責(zé)關(guān)注類淹不良貸款的飽催收還款情愈況分析統(tǒng)計(jì)振（含客戶經(jīng)鋪理資產(chǎn)質(zhì)量獻(xiàn)分析）；卵負(fù)責(zé)組織催壘收人員做好廟專業(yè)催收配沸合工作；聞負(fù)責(zé)向資產(chǎn)溫保全部移交移個(gè)人貸款催桑收記錄及相旗關(guān)資料。嫁管理團(tuán)隊(duì)－媽業(yè)務(wù)準(zhǔn)入崗鴉作為絡(luò)“蚊項(xiàng)目審查崗仙”各，負(fù)責(zé)發(fā)起撇對業(yè)務(wù)銷售清渠道（包括筒開發(fā)商樓盤廚、二手房中欣介等）、中陪介服務(wù)機(jī)構(gòu)臺(tái)（如評估公統(tǒng)司、律師事詳務(wù)所等）的集準(zhǔn)入管理，喝提交分行項(xiàng)荷目審貸委員案會(huì)審核（該截委員會(huì)成員批應(yīng)包括個(gè)貸余操作團(tuán)隊(duì)中翅的審批人員奔）。壺負(fù)責(zé)逐筆調(diào)領(lǐng)查個(gè)人經(jīng)營襪性貸款等風(fēng)從險(xiǎn)較高的特毛殊個(gè)貸業(yè)務(wù)瞇，出具獨(dú)立丙調(diào)查意見，艱對獨(dú)立調(diào)查尖意見負(fù)責(zé)。鍬負(fù)責(zé)對低柜醒理財(cái)人員受榆理的首筆零因星（不超過慈10筆或設(shè)簽定對應(yīng)貸款應(yīng)金額）個(gè)貸緞業(yè)務(wù)的渠道亭來源準(zhǔn)入；僚當(dāng)源于此渠逐道的業(yè)務(wù)擬納突破10筆嫁或設(shè)定對應(yīng)新貸款金額的烤，應(yīng)由業(yè)務(wù)材準(zhǔn)入崗發(fā)起笛項(xiàng)目審核程極序（參見上編面第1條）遼。尼分行個(gè)人信斬貸部圾權(quán)限內(nèi)對支老行上報(bào)的個(gè)椒貸項(xiàng)目進(jìn)行妖審批；憲制定信貸投靠放政策和信寒貸管理運(yùn)行棍規(guī)章制度；則提出信貸轉(zhuǎn)禍?zhǔn)跈?quán)方案；瞧對貸款審批梅人管理；猴信貸資產(chǎn)風(fēng)大險(xiǎn)監(jiān)管；術(shù)信貸過程管吐理檢查。真總行谷對分行上報(bào)子的個(gè)貸項(xiàng)目令進(jìn)行審批；橡制定信貸投高放政策和信川貸管理運(yùn)行植規(guī)章制度；回提出信貸轉(zhuǎn)補(bǔ)授權(quán)方案；銳對貸款審批湯人管理；羊信貸資產(chǎn)風(fēng)腹險(xiǎn)監(jiān)管；帽信貸過程管營理檢查。忽5.基本原奔則陽選用個(gè)人消魚費(fèi)貸款科目坑的授信額度庫最高不超過子50萬元，亦選用個(gè)人經(jīng)輕營性貸款科河目的授信額復(fù)度最高不超言過300萬痕元；夫個(gè)龜人抵、質(zhì)押歷綜合授信總嬸額度為質(zhì)押苗額度和抵押拐額度的總和鳳。質(zhì)押額度稍、抵押額度像按以下情況姻分別掌握：矩①紋申請質(zhì)押授椒信額度須提負(fù)供本人名下畜儲(chǔ)蓄帳戶存贏款或199賀9年后由芽我行網(wǎng)點(diǎn)代嬸理發(fā)行的憑蹲證式國債質(zhì)王押擔(dān)保，提垃供人民幣質(zhì)旦押品的，質(zhì)紛押率不超過奴質(zhì)押物面值授的90%，著提供外幣質(zhì)夫押品的，質(zhì)盒押率不超過衫質(zhì)押物面值庭的80%。肥以國債作為顧質(zhì)押品的，輩授信有效期跨不得超過國膊債的最終到繡期日，以我忍行存單作為茶質(zhì)押品的，廢應(yīng)事先與受詳信人約定存淋單自動(dòng)轉(zhuǎn)存姓并繼續(xù)用于坦質(zhì)押。質(zhì)押殘品的質(zhì)押手址續(xù)應(yīng)按照我炮行相關(guān)貸款屑業(yè)務(wù)管理辦怠法操作?；谥鹕暾埖盅侯~訓(xùn)度須以本人良或配偶名下歡的可設(shè)定抵稈押權(quán)利的住煤宅、商鋪或如辦公房抵押晚擔(dān)保，抵押打物為住宅的椒，抵押率不悠超過授信人眨認(rèn)可的抵押院物價(jià)值的6責(zé)0％，抵押暖物為商鋪、踩辦公房的，送抵押率不超紋過授信人認(rèn)粥可的抵押物好價(jià)值的50遼％。抵押期因限應(yīng)不短于林綜合授信的勾有效期。際受信人在授智信期內(nèi)獲得冶的貸款，每旺筆貸款均自腎貸款實(shí)際發(fā)乖放日開始計(jì)薯息，貸款利蔽率按照中國潔人民銀行規(guī)艘定的同期貸滿款利率（含冶浮動(dòng)）執(zhí)行千，在貸款期虛內(nèi)，若遇法弟定利率調(diào)整黃，我行對貸慘款期限在一卻年（含）以疲內(nèi)的，按授限信額度支用銜協(xié)議載明的汁利率計(jì)息，來不再調(diào)整利遷率；貸款期立限在一年以粥上的，遇法戴定利率調(diào)整濟(jì)，于次年1鬧月1日名起，按相應(yīng)唇利率檔次執(zhí)障行新的利率特，實(shí)行分段恭計(jì)息。鼓6.流程描膚述與控制要擋求運(yùn)個(gè)人綜合授漫信貸款業(yè)務(wù)安流程包括貸議前調(diào)查、貸逗款審批發(fā)放斧和貸后管理座三個(gè)階段。禾具體的流程棚描述與控制責(zé)要求見下表杯。嚴(yán)階段虧流程描述冠控制要點(diǎn)殊6.1帶貸前調(diào)查概1、客戶申必請：槐借款人可以釋向我行辦理期綜合授信貸愉款業(yè)務(wù)的任提一網(wǎng)點(diǎn)提出聰受信申請為。辛申請辦理個(gè)占人綜合授信寄業(yè)務(wù)的申請辦人必須符合飲以下條件：葉具有中華人疊民共和國國蜂籍；普年滿18朵周歲，具有因完全民事行訴為能力的自其然人；柿在我行各分捏支機(jī)構(gòu)所在酒地有固定住剛所、常住戶涉口或有效居戀住證明；蝦有穩(wěn)定的職梢業(yè)和較高的辛經(jīng)濟(jì)收入，土具有到期償?shù)斑€貸款本息痰的能力；終資信狀況良權(quán)好，無不良蒸征信記錄，創(chuàng)且達(dá)到《上義海浦東發(fā)展拐銀行僵個(gè)人資信評桿估標(biāo)準(zhǔn)》啞。計(jì)符合我行規(guī)芝定的其他條跳件。臺(tái)申請個(gè)人客喊戶信用授信炒業(yè)務(wù)的客戶蘇向我行申請應(yīng)授信額度，錄須填寫《個(gè)忌人綜合授信郵申請、審陶批表》嗎（見記錄一數(shù)）傲，并提交下灘列資篩料和證明：尺申請人本人落及配偶身份角證、戶口簿穴、結(jié)婚證或鮮有效居住證表明原件及復(fù)希印件；緒申請人職務(wù)撒、職稱、執(zhí)烤業(yè)資格、學(xué)短歷證書原件曉及復(fù)印件；隱申請人及配底偶的穩(wěn)定經(jīng)幣濟(jì)收入證明沒和其他有效耳還款來源證青明；缺申請人及配嚷偶名下未用閱于抵押的房誼產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書愉原件、復(fù)印甩件及相關(guān)價(jià)美格證明；驕申請人及配于偶名下未用尋于質(zhì)押的本戶他行存單、飾憑證式國債日原件及復(fù)印苦件；披申請人及配好偶名下股票扁帳戶申請日福的股票市值滿及帳戶余額差清單；合申請人在本叢他行貸款或址和近期公用灌事業(yè)繳費(fèi)等輪方面信用記恩錄資料；昂授信人要求脅提供的其他櫻資料。膏個(gè)人抵、質(zhì)弱押綜合授信監(jiān)業(yè)務(wù)申請人庫向我行申請雀授信額度，置須填寫《個(gè)眨人綜合授信辭申請、審批爬表》，需提之交下列資料吉：襪申請人、配淘偶的身份證凳件原件和復(fù)順印件；色申請人在授喬信人所在地世常住戶口的裙戶口簿或其渠他有效居留抖身份證件原誠件和復(fù)印件麗。申請人與膚配偶不屬同益一戶口簿的透還要提供婚竊姻證明；禽申請人和其捷配偶的穩(wěn)定煉經(jīng)濟(jì)收入證紙明。穩(wěn)定收繡入的確認(rèn)按征個(gè)人貸款操蔽作規(guī)范及其醒附件的有關(guān)投內(nèi)容辦理。分單獨(dú)申請質(zhì)趴押額度的申換請人可免提艦供此項(xiàng)資料句。曾授信對應(yīng)的含貸款品種管愚理辦法規(guī)定忍所需的其他倡資料唉2、受理調(diào)宵查:夫客戶經(jīng)理收潤到借款人遞賊交的貸款申匙請及符合要抹求的相關(guān)資筒料后，應(yīng)對渾借款人及保龜證人的身份濫證明、資信譜情況，償還肉意愿和能力素，提供材料施的真實(shí)性，品貸款真實(shí)用劇途等進(jìn)行調(diào)莖查。貪對于個(gè)人抵桑、質(zhì)押物綜燦合授信還須膛調(diào)查質(zhì)押物赤的真實(shí)性、辨質(zhì)押率、出壞質(zhì)人對質(zhì)押修品的支配權(quán)此利等內(nèi)容；禮調(diào)查抵押物義的真實(shí)存在牙性，權(quán)證的扔真實(shí)有效性咱，證物一致瞎性、抵押物印的變現(xiàn)性、霉抵押物的合綠法性、抵押捉物的受償優(yōu)段先性、抵押殲物的評估價(jià)哲值、抵押率睛、抵押物的榴損毀狀況及跌抵押人的有學(xué)關(guān)情況，重睜點(diǎn)調(diào)查抵押幼物的價(jià)值、陸抵押人對抵碑押物的支配泛權(quán)利，不動(dòng)湖產(chǎn)的價(jià)值需薪經(jīng)我行指定狀的房地產(chǎn)評簡估機(jī)構(gòu)評估孫認(rèn)定；寨獨(dú)立調(diào)查崗違配合客戶經(jīng)炕理做好貸款時(shí)的貸前調(diào)查鼻工作，對貸堂款客戶的資裙信情況及抵再質(zhì)押物的情番況、貸款用撿途的真實(shí)性躺，遵循獨(dú)立閘自主，真實(shí)擦反映的原則劣做出調(diào)查意旋見，供貸款想審查及審批炎崗參考，并冰協(xié)同客戶經(jīng)鎖理按照規(guī)定兇對于綜合授擱信貸款的客黃戶做好貸前姥調(diào)查報(bào)告。侍客戶經(jīng)理調(diào)申查后，必須碰提出簡明扼影要、觀點(diǎn)鮮驚明、結(jié)論明奇確的調(diào)查意燃見，信貸調(diào)貫查意見一般典包括以下內(nèi)住容：借款人憑基本情況；緞借款人職業(yè)兔與收入狀況蠅；借款人資劉產(chǎn)負(fù)債狀況躍；借款用途巨和還款來源微；擔(dān)保情況茂；問題與風(fēng)候險(xiǎn)：提出貸陡款的主要風(fēng)磁險(xiǎn)點(diǎn)及防范吊措施；結(jié)論敏：明確提出喝是否同意授鍋信，以及幣培種、金額、講期限、利率迅、擔(dān)保方式貍等基本要素渴。根據(jù)審貸階分離原則，彩交個(gè)人信貸嫁審批部門審鋤批，審批人欲員按權(quán)限分衣級審查、審傍批。列3、業(yè)務(wù)準(zhǔn)修入：弓管理團(tuán)隊(duì)腰對合作商、擱中介機(jī)構(gòu)是紀(jì)否具備業(yè)務(wù)賢資質(zhì)出具意綱見書，進(jìn)行恨準(zhǔn)入判斷誦4、正獨(dú)立調(diào)查崗魂配合客戶經(jīng)粥理做好貸款戶的貸前調(diào)查刺工作，對貸扶款客戶的相緒關(guān)情況、貸角款用途的真捎實(shí)性，遵循魯獨(dú)立自主，遣真實(shí)反映的哀原則做出調(diào)稠查意見，供誤貸款審查及哄審批崗參考廈，并協(xié)同客烏戶經(jīng)理按照置規(guī)定對于個(gè)棍人萄綜合授信千的客戶做好怒貸前調(diào)查報(bào)場告茂。略5、串調(diào)查人員在度審批表上簽佩署調(diào)查意見瓦后，將資料河一并轉(zhuǎn)交貸侵款審查人；驗(yàn)對不符合貸恭款條件的，紫退還材料，咬不予受理方。殺6、襲在個(gè)貸系統(tǒng)殘錄入借款申陣請人客戶信淹息與合同信叔息。作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1激.1鑰：洽虛假客戶資變料；葉風(fēng)險(xiǎn)級別：蓋高符風(fēng)險(xiǎn)卸控制目標(biāo)：飲確保借款申賤請，擔(dān)保人稻、抵質(zhì)押物退及其相關(guān)行絕為的真實(shí)、掙有效。四控制措施：局雙人會(huì)同、疼真實(shí)性審核咸和復(fù)核畢控制崗位:薄客戶經(jīng)理崗記、獨(dú)立調(diào)查哄崗咐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1.此2：虛假借魂款用途概風(fēng)險(xiǎn)級別：撿高風(fēng)險(xiǎn)相控制目標(biāo)：驗(yàn)充分識別借易款人的真實(shí)跳借款用途，門確保借款用衛(wèi)途合法、合蜘規(guī)殼控制措施：左雙人會(huì)同、辦實(shí)地勘查、濁真實(shí)性審核認(rèn)控制崗位：監(jiān)客戶經(jīng)理崗竄、獨(dú)立調(diào)查東崗腥風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)拋2蹄：比客戶不具備定申請經(jīng)營性罰貸款的資格屢。塑風(fēng)險(xiǎn)級別：寧高風(fēng)險(xiǎn)享控制目標(biāo)：屆確保申請人丑均具備申請芽經(jīng)營性貸款往的條件。休控制措施：跪加強(qiáng)對借款至人滾資格窩的病深入調(diào)查退控制崗位:始獨(dú)立調(diào)查崗哭6.2貸款陷審批發(fā)放皺個(gè)人綜合授夕信業(yè)務(wù)審查帥工作遵循客蠶觀公正、依鬧法審查、獨(dú)蹤立審貸、風(fēng)奧險(xiǎn)負(fù)責(zé)的原短則。地各級審查審杜批人員必須恨嚴(yán)格按規(guī)定損程序進(jìn)行審圣查，對于調(diào)免查報(bào)告事實(shí)處不清、資料胖不全的，應(yīng)誤要求補(bǔ)充完顧善，審查后垂，必須明確傍簽署審查審惱批意見，要看求審查審批位意見簡明扼遷要、重點(diǎn)突聲出、結(jié)論明答確。主要內(nèi)等容包括：1社、申請人概脂況；2、還挎款能力評價(jià)膛；3、用途歉合理性評價(jià)拆；4、擔(dān)保杜方式充分性屆評價(jià)；5、成個(gè)人資信記日錄評價(jià)；6候、風(fēng)險(xiǎn)及存協(xié)在問題分析順；7、提出母防范風(fēng)險(xiǎn)的摘措施；8、切結(jié)論，明確閱表達(dá)同意與哨否，確定適披用業(yè)務(wù)品種彩、幣種、金釣額、期限、識利率、擔(dān)保暮方式等六要貿(mào)素?？ǜ骷壏种C(jī)彈構(gòu)在授權(quán)范枝圍內(nèi)對個(gè)人雕生產(chǎn)經(jīng)營性奧貸款進(jìn)行審棉批，超過本宇級別審批權(quán)嘗限的生產(chǎn)經(jīng)壯營性貸款必組須上報(bào)上級亭進(jìn)行審批。對對于經(jīng)審批剛同意的貸款長申請，客戶迷經(jīng)理應(yīng)及時(shí)右通知借款人津并辦妥《個(gè)過人生產(chǎn)經(jīng)營尾借款合同》侄（見記錄二客）等相關(guān)合命同簽署，公挖證等必要手汁續(xù)；對于經(jīng)截審批否定的姻貸款，應(yīng)向三借款人說明沙理由并及時(shí)左退回相關(guān)材冤料?；陮τ诓捎玫殖赓|(zhì)押方式擔(dān)省保的，必須約辦妥抵質(zhì)押袋手續(xù)，且我外行必須為第護(hù)一抵押權(quán)人映、質(zhì)押權(quán)人籮；對于采用宋房產(chǎn)抵押擔(dān)勸保的，必須級辦理抵押物貿(mào)保險(xiǎn)，保單挑上應(yīng)注明我侍行為第一受內(nèi)益人，對保礦險(xiǎn)金享有第準(zhǔn)一順位的、礙全額請求權(quán)遼。保險(xiǎn)單不青得有任何有痕損貸款人權(quán)底益的限制性慚條款。框貸款支用各受信人在獲隆得授信人授歉信額度后，描可在其有效山期內(nèi)根據(jù)需孝要向授信人就申請支用授落信額度，受估信人可一次圣或分次支用端額度，支用兇額度起點(diǎn)金協(xié)額為5萬元劣。經(jīng)受信人申請翠支用額度，陳應(yīng)持本人有曬效身份證件租和綜合授信割合同，填寫還綜合授信額企度支用協(xié)議屯，填寫擬支漂用的金額、軋支用用途、扒擬支用期限栽、計(jì)劃還款磁方式等要素夸。為分管客戶經(jīng)瞧理在接到受培信人支用申袖請后進(jìn)行初召審，然后交裳由放款監(jiān)督注崗按授信合辱同的約定及康我行相關(guān)業(yè)額務(wù)管理辦法痕辦理貸款發(fā)矮放手續(xù)。貸陳款審核及操庫作程序如下誓：僻審核受信人月提供材料的做完整性、真翼實(shí)性和合法敵性；惰查詢受信人瞎總額度、有亮效期和當(dāng)前拆可用余額，形確認(rèn)受信人痰無貸款逾期贈(zèng)，所申請貸費(fèi)款期限處于慕有效期內(nèi)，也且可用余額炕大于或等于脊申請貸款額蛙；馳審核貸款用云途是否符合文人民銀行相的關(guān)規(guī)定，是豬否與授信額勁度審批時(shí)一飽致；理經(jīng)放款監(jiān)督災(zāi)崗審核，滿善足各級審查優(yōu)審批崗放款炎條件后，由嘆運(yùn)營部門按爸借款合同的裕約定辦理貸蹲款發(fā)放手續(xù)闖，以轉(zhuǎn)帳方慰式劃入受信汽人帳戶或直跪接劃轉(zhuǎn)提供飯產(chǎn)品或服務(wù)高的企業(yè)，并辯向受信人出利具借款憑證鍵回單。臭不得簽發(fā)支蒼票、支票或關(guān)轉(zhuǎn)帳劃付。羊個(gè)人信用貸壟款的發(fā)放，免貸款資金一僵律入借款人同不得簽發(fā)支伐票、本票或其轉(zhuǎn)帳劃付卷。絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3.謝1：營借款人還款漫能力不足以更歸還貸款攔本息虹風(fēng)險(xiǎn)級別：豎高風(fēng)險(xiǎn)糖控制目標(biāo)：累對借款人收紫入來源進(jìn)行級充分審核，部確保借款人訂還款能力足秀以歸還貸款墓控制措施：襲收入來源審席查，還款能輔力測算鼓控制崗位：互審查崗隆、審批崗技風(fēng)險(xiǎn)3.2裕：史借款人信用代記錄不佳撤風(fēng)險(xiǎn)級別：驕中等風(fēng)險(xiǎn)六控制目標(biāo)：括對借款人信賠用記錄進(jìn)行渠調(diào)查，預(yù)防厲資金風(fēng)險(xiǎn)桿控制措施：倡通過征信系跌統(tǒng)對借款人向及其配偶的衫信用記錄進(jìn)怖行調(diào)查，據(jù)守以判斷向借掏款人發(fā)放貸警款可能產(chǎn)生幕的未來資金很風(fēng)險(xiǎn)炒控制崗位：有客戶經(jīng)理崗買、獨(dú)立調(diào)查凝崗、審查崗招、審批崗?fù)嘛L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4.眨1：益審查人員對洋貸款的風(fēng)險(xiǎn)薯分析不客觀要、不準(zhǔn)確。堤審批人員決脹策錯(cuò)誤。攝風(fēng)險(xiǎn)級別：擺高風(fēng)險(xiǎn)帳控制目標(biāo)：饒確保審查人淺員、審批人閣員提出的審虧查、審批意逢見正確。挖控制措施：已按照審查細(xì)螺則加強(qiáng)對借瑞款人借款真沃實(shí)用途、還則款能力的審如查。逐控制崗位:撓審查、審批汽人員隨風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4.蓄2：楊超權(quán)限審批求貸款千風(fēng)險(xiǎn)級別：樓高風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)控制目標(biāo)：曾確保緩各單位審批脹的墓符合授權(quán)規(guī)跡定顯，礦超越本級審鏡批權(quán)限的貸控款襖應(yīng)上報(bào)上級姑機(jī)構(gòu)審批。凝控制措施：討按照各級授飽權(quán)書的權(quán)限部進(jìn)行設(shè)置，房個(gè)貸系統(tǒng)自棒動(dòng)控制。宜控制崗位:間審查、審批榨人員痛、系統(tǒng)管理亞崗匆風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5.汪1：否合同非治借款人騾本人或爛通過負(fù)有效頂受委托人簽訂徐風(fēng)險(xiǎn)級別：糟高風(fēng)險(xiǎn)駕控制目標(biāo)：槳面見借款人臉或有效受托撇人簽署合同恢，確保借款偷系借款人本磨人真實(shí)意思哲表示櫻控制措施：云客戶經(jīng)理崗逃執(zhí)行面簽規(guī)記定，汗放款監(jiān)督崗成進(jìn)行審核砌監(jiān)控臟控制崗位：錘客戶經(jīng)理崗朽、褲放款監(jiān)督崗早風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5.仔2：內(nèi)公證無效現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)級別：樸高風(fēng)險(xiǎn)慧控制目標(biāo)：企確保公證有浴效性軟控制措施：廊客戶經(jīng)理崗耕、吸放款監(jiān)督崗拼審核逝監(jiān)控。娛控制崗位：讀客戶經(jīng)理崗裙、乒放款監(jiān)督崗御風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5.鋼3：訪合同簽訂的鄭內(nèi)容不能反去應(yīng)合同的真捕實(shí)內(nèi)容燈風(fēng)險(xiǎn)級別：床高風(fēng)險(xiǎn)敘控制目標(biāo)：調(diào)確保合同有拒效性皆控制措施：沫使用標(biāo)準(zhǔn)文司本、向客戶起進(jìn)行充分的鷹風(fēng)險(xiǎn)揭示騙控制崗位：線客戶經(jīng)理崗濁、霉放款監(jiān)督崗剪風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：籌抵押、質(zhì)押炕權(quán)未落實(shí)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)級別：棵高風(fēng)險(xiǎn)續(xù)控制目標(biāo)：茫確保相關(guān)逝登記手續(xù)完青備，繳權(quán)證真實(shí)沙控制措施：閉放款監(jiān)督崗到監(jiān)控筑控制崗位：驕辦證崗、放殺款監(jiān)督崗赴風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：協(xié)貸款資金未魂發(fā)放至受信垃人帳戶或直峰接劃轉(zhuǎn)提供謝產(chǎn)品或服務(wù)蘆的企業(yè)框風(fēng)險(xiǎn)級別：持高鬼風(fēng)險(xiǎn)腸控制目標(biāo)：箏確保怖貸款資金航發(fā)放府進(jìn)入返受信人帳戶伏或直接劃轉(zhuǎn)毛提供產(chǎn)品或路服務(wù)的企業(yè)倒控制措施：撥放款崗位核教對收款帳戶須控制崗位:存貸款發(fā)放崗睜6.3貸后敘管理拘1坦、抵質(zhì)押物荒保管、檔案癢管理逐分行對客戶陡抵質(zhì)押物進(jìn)炒行保管、檔距案進(jìn)行管理司2還、貸后管理讓客戶經(jīng)理必虹須督促借款奇人在約定的來時(shí)間內(nèi)提供括符合貸款用猶途證明材料蠢，并對貸款穴用途加以確魄認(rèn)。同凡要求借款御人約定提供包貸款用途證唱明的，借款秤人未能按照罰約定提供用跪途證明的，煌應(yīng)對貸款進(jìn)嘗行必要的貸喜后跟蹤，以鴿便及時(shí)發(fā)現(xiàn)販貸款風(fēng)險(xiǎn)，污采取必要措宜施加以控制言。灌個(gè)人抵、質(zhì)傅押綜合授信勁業(yè)務(wù)受信人戚提出申請，沙授信人同意犬的，可以辦頑理質(zhì)押物、鉤抵押物的變啞更手續(xù)。接跨到受信人的圣變更申請后闖，經(jīng)辦人員臂應(yīng)按如下程盲序辦理：頓審核擬質(zhì)押生物、抵押物誤資格和價(jià)值溝，具體審核嚴(yán)條件從初次廢申請綜合授燙信時(shí)對質(zhì)押條物、抵押物丘的審核條件盯；訓(xùn)按不超過原通質(zhì)押額度的敘質(zhì)押比例設(shè)豆定新的質(zhì)押姨比例；搏按不超過原沙抵押額度的童抵押比例設(shè)卷定新的抵押頌比例；底按變更后的衰質(zhì)押物價(jià)值濾和抵押物價(jià)浪值變更質(zhì)押磚額度和抵押支額度及總額歸度定綜合授伍信合同的補(bǔ)緣充協(xié)議，并殖簽定新的最戀高額質(zhì)押、恩抵押合同，蘆辦理相應(yīng)的認(rèn)公證、保險(xiǎn)榮及抵押登記暗手續(xù)；雁需要付出原掃質(zhì)押物的，德辦理全部或井部分原質(zhì)押睛物的解除質(zhì)簽押及付出手鄭續(xù)，需要對柿全部或部分篩原抵押物解額除抵押的，效向受信人出駱示同意解除栗全部或部分慎原抵押物抵摸押的證明，蓬協(xié)助受信人破辦理全部或常部分原抵押勾物的解除抵杰押手續(xù)。捕4）如出現(xiàn)川貸款逾期情脅況，借款人封應(yīng)加強(qiáng)催收城力度，通過款法律程序，火依法追究借反款人的法律比責(zé)任。檢5）會(huì)計(jì)部地門對于貸款到抵質(zhì)押品的懷入庫情況清圈點(diǎn)每季度不仁少于一次，錢全庫盤點(diǎn)每晉年不少于一白次。滲6）客戶經(jīng)攪?yán)砗拖嚓P(guān)人帖員必須至少巴每半年進(jìn)行豎一次貸后維馬護(hù)和檢查，新砌建豈演灌證敗絮斯萍政喬那蛋狐鏡襪德誰點(diǎn)眉夫攀燕7幸）受信人有深下列行為之濟(jì)一的，視為遼違約：迫受信人未按耗本合同規(guī)定醫(yī)的用途使用蘭授信資金；狼受信人未按乏時(shí)償還任意牽一期貸款本務(wù)息或相關(guān)費(fèi)仙用；渣受信人向授微信人提供虛浙假或者隱瞞性重要事實(shí)的筋資料；江（四）受信齒人拒絕或阻爆礙授信人監(jiān)頃督檢查貸款訪使用情況；革受信人與其悟他法人或經(jīng)絨濟(jì)組織、自捐然人簽定有扁損授信際人權(quán)益的合殿同、協(xié)議的收；船受信人涉及發(fā)或即將涉及瀉訴訟，或被害法院及其他粉權(quán)利機(jī)關(guān)監(jiān)畜管、凍結(jié)其羽財(cái)產(chǎn)的；鉗受信人在還且款期限內(nèi)死渣亡、失蹤或偵喪失民事行接為能力后無割繼承人或受靜遺贈(zèng)人，或遭其法定繼承喂人、受遺贈(zèng)犧人拒絕履行弱本合同的；森本合同項(xiàng)下驕債務(wù)清償前米，受信人個(gè)臺(tái)人資料及家閘庭經(jīng)濟(jì)狀況荷發(fā)生變化，潔未在10創(chuàng)日內(nèi)通知授懲信人的；景受信人轉(zhuǎn)移汗個(gè)人資產(chǎn)，交逃避債務(wù)以發(fā)及出現(xiàn)其他莫損害授人權(quán)冠益的行為的劑；下受信人未履喬行其對上海瞧浦東發(fā)展銀爐行的其他到伴期債務(wù)；件發(fā)生其他違后反本合同條洲款的行為；轉(zhuǎn)授信人認(rèn)為括足以影響受歸信人債務(wù)清誘償能力的其株他情形。縣8躬）受信人有摟上述行為之庸一時(shí)，授信往人可視受信裙人違約，并耽有權(quán)采取以臉下任一種或如數(shù)種處理方幕式：星限期糾正違炮約行為；拌相應(yīng)調(diào)整授直信額度及有緣效期；巨取消或凍結(jié)朽授信額度；仇按中國人民盤銀行有關(guān)規(guī)率定計(jì)收罰息接；隙宣布授信合劈同提前到期屆;清宣布本合同手項(xiàng)下的貸款鼓本息立即部耀分或全部提季前到期，要丈求受信人立悶即歸還有關(guān)喚貸款本息、鍬費(fèi)用；扎主動(dòng)從受信茶人開立在上喘海浦東發(fā)展猶銀行各營業(yè)干機(jī)構(gòu)的全部焦存款帳戶中收劃扣，償還鍬有關(guān)借款本擾息、費(fèi)用棟通過各種形傷式向受信人涼追索；買法律規(guī)定的丟其他必要措捷施。偏對不良資產(chǎn)臥的處置，詳禁見《個(gè)人業(yè)娃務(wù)資產(chǎn)保全互管理程序》窩。珍3妖、貸款結(jié)清怕客戶提交還友款申請，分紙行朽辦理解除抵瀉押、質(zhì)押手病續(xù)，歸還借癢款人資料；選借款人還清魚貸款后，經(jīng)拿辦行應(yīng)出具炒貸款結(jié)清憑貓證，將抵押用權(quán)證交還抵連押人，配合潤抵押人辦理錫解除抵押登克記手續(xù)。腸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8.漫1：森抵質(zhì)押行為也無效魚風(fēng)險(xiǎn)級別：毯高風(fēng)險(xiǎn)票控制目標(biāo)：鐮確保抵質(zhì)押拴行為的有效杰性，確保浦血東發(fā)展銀行甲抵質(zhì)押權(quán)的甚真實(shí)有效性吳。妻控制措施：漂由客戶經(jīng)理潮崗位或監(jiān)督鋼崗位會(huì)同客嫁戶辦理抵質(zhì)王押手續(xù)躬控制崗位:盤客戶經(jīng)理崗?fù)砦换虮O(jiān)督崗切位煮風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8.之2：暑抵質(zhì)押物未亭按要求專門鞋保管，未按摩時(shí)清點(diǎn)核對假風(fēng)險(xiǎn)級別：鏟中等風(fēng)險(xiǎn)沒控制目標(biāo)：巷抵質(zhì)押物按炕要求專門保揮管，按時(shí)清差點(diǎn)核對珠控制措施：之放款崗位收紫妥抵質(zhì)押物治，并與會(huì)計(jì)怎部門交接,錄定期核對抵流押物數(shù)量暑控制崗位:凈貸款發(fā)放闖崗、會(huì)計(jì)部末門相互監(jiān)督湊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8.鏟3：金未按時(shí)進(jìn)行推貸后檢查，憑借款人及抵任押物出現(xiàn)問蠅題退風(fēng)險(xiǎn)級別：杠中等風(fēng)險(xiǎn)手控制目標(biāo)：超按時(shí)進(jìn)行貸夜后檢查沃控制措施：腐客戶經(jīng)理落啟實(shí)定期貸后孟檢查值控制崗位:蕩貸后管理崗排7.檢查途監(jiān)督閱會(huì)計(jì)爹部門對于貸千款抵質(zhì)押品披的入庫情況捎清點(diǎn)每季度拍不少于一次蹈，全庫盤點(diǎn)或每年不少于千一次討。足貸后檢查至探少應(yīng)每半年奇進(jìn)行一次,饞深燭統(tǒng)厲術(shù)獄冰市稈翅惠仆冷喘細(xì)歇惜種笑珠鐘熊8.相關(guān)文歐件懶8.1外部臘文件個(gè)無外疏部引相關(guān)睬文件市8.2內(nèi)部望規(guī)章亮關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中煤國人民銀行桃《關(guān)于頒布智<個(gè)人住房戴貸款管理辦愁法>的通知研》的通知研（滬發(fā)展個(gè)指金字[19換98]第1冠6號）窄關(guān)于印發(fā)《漠上海浦東發(fā)磨展銀行個(gè)人墊住房貸款管亂理辦法》的信通知（滬稍發(fā)展個(gè)金字剩[1998還]第21號效）寨關(guān)于印發(fā)《擦上海浦東發(fā)泡展銀行個(gè)人懲信貸業(yè)務(wù)操缺作規(guī)范（試豪行）》的通炒知(浦銀噸發(fā)[200膊1]第96抗號)市對自然人收乘入調(diào)查及收拿入水平認(rèn)定熄的指導(dǎo)意義餓（浦銀發(fā)[三2001]逢第96號附荷件）雜關(guān)于印發(fā)《亡上海浦東發(fā)瞇展銀行個(gè)人距綜合授信業(yè)猛務(wù)管理辦法雅（試行）》緒的通知（衛(wèi)浦銀發(fā)[2綠001]第堪111號）孔關(guān)于下發(fā)《陰上海浦東發(fā)兼展銀行20拘05年個(gè)人挎信貸政策指竄引》的通知屯（浦銀發(fā)[鬧2005]賠第153號供）奔關(guān)于下發(fā)《羞上海浦東發(fā)暗展銀行個(gè)人暗信貸業(yè)務(wù)政沖策》和《上還海浦東發(fā)展巾銀行個(gè)人汽漂車消費(fèi)貸款蝴政策》的通暈知閘（浦銀發(fā)[自2006]飲第438號潔）咸8.羞3內(nèi)控體系匠文批件斃1）《芬個(gè)人存單國梯債質(zhì)押貸款亭作業(yè)指導(dǎo)書軌》墾2）《惱個(gè)人消費(fèi)貸決款作業(yè)指導(dǎo)見書烘》懷3駁）《個(gè)人業(yè)繪務(wù)資產(chǎn)保全敞管理程序》9.附錄孩附錄一：貸姐款申請材料倚附錄二：授眠信審查、審拜批人員的責(zé)捎任濕附錄一：貸伐款申請材料盛貸款申請材掌料評申請人材料襖（個(gè)人弊）倘抵押、質(zhì)押捎材料溫序號誤材料名稱挖序號端材料名稱呈1乓申請書（個(gè)菊人）壘1雜抵、質(zhì)押物侄權(quán)利證書材湖料麗2轟身份證件、除戶籍證明（睬包括共有人惑）窗2危房產(chǎn)評估報(bào)正告粱3廉收入證明傻3巧出質(zhì)人愿意乳擔(dān)保的證明幼4象購房合同或幕協(xié)議奶4挪保險(xiǎn)單位5塌首付款憑證俗5此其他材料奴6仗其他材料透6修附錄二、授譯信審查、審惰批人員的責(zé)殘任認(rèn)一、審查人伏員的責(zé)任洲第一條悉個(gè)人授信審攪查人員是在斥個(gè)人信貸流拼程中具備信校貸審查資格碗、承擔(dān)根據(jù)繼調(diào)查人員提壩供的授信調(diào)脅查資料進(jìn)行視分析判斷、該出具風(fēng)險(xiǎn)審幟查意見的人亭員，包括資描料錄入崗、陸資料復(fù)核崗嶺、貸款審查掉崗、項(xiàng)目審胖查崗人員以樓及我行信貸喇流程中具體懸從事上述工奧作的人員。妥授信審查人興員負(fù)責(zé)受審淡業(yè)務(wù)資料完棒備性的審查按、業(yè)務(wù)合法堪合規(guī)性的審四查、業(yè)務(wù)安猛全性的審查哈和信貸資產(chǎn)夫集中度審查舉，并就個(gè)案非和合作項(xiàng)目婚（機(jī)構(gòu)）的維風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行躁評價(jià)；各類鴿授信審查人妨員對自己的局審查意見負(fù)太責(zé)。炭第二條爐授信審查人學(xué)員有下列情粗況之一的，釘應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承號擔(dān)一類責(zé)任鵝：絕（一）與借堤款申請人或企合作項(xiàng)目（叢機(jī)構(gòu)）勾結(jié)判，審查意見巧故意隱瞞業(yè)勻務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、誤甜導(dǎo)授信決策薯，造成風(fēng)險(xiǎn)確資產(chǎn)的；模（二）明知須授信業(yè)務(wù)或殿合作項(xiàng)目（輛機(jī)構(gòu)）違反鋪國家法律法該規(guī)、政策規(guī)蔽章或我行相樸關(guān)規(guī)定，出害具審查意見熔時(shí)故意隱瞞凈、變造真實(shí)魯情況，誤導(dǎo)全授信決策，蠟最終授信業(yè)宮務(wù)因違反上垂述規(guī)范性文鎮(zhèn)件而發(fā)生風(fēng)歡險(xiǎn)的；釀（三）審查準(zhǔn)意見中故意陰隱瞞、變造蹤借款申請人卸或合作項(xiàng)目癥（機(jī)構(gòu)）自雁身可能影響贈(zèng)我行信貸業(yè)怨務(wù)安全的重抽大授信風(fēng)險(xiǎn)腿，誤導(dǎo)授信絡(luò)決策，造成握風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的故；傷（四）逆向肯操作、操縱碧信貸流程的陡獨(dú)立性，通照過各種方式國明示、暗示液授信調(diào)查人思員受理授信雨業(yè)務(wù)，影響練調(diào)查的客觀榴性，并在審像查時(shí)出具隱臉瞞、變造風(fēng)舒險(xiǎn)的審查意確見誤導(dǎo)授信耽決策，造成簡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的躁；顫（五）其他笛應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為交承擔(dān)一類責(zé)落任的行為。剃第三條存授信審查人匪員有下列情搖況之一的，疲應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承紋擔(dān)二類責(zé)任干：傳（一）對缺逝少信貸決策怖關(guān)鍵授信資拋料的業(yè)務(wù)，碼未提出補(bǔ)充恰要求；對于太有明顯可疑葡交易、虛假只交易跡象的聚申請資料未芽能深入挖掘濟(jì)的，且在審遭查意見中未撫進(jìn)行充分揭無示，誤導(dǎo)授望信決策，造赴成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)杯的；伐（二）對借毅款人或合作嶼項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)希）調(diào)查資料籌中反映出的士重大風(fēng)險(xiǎn)和歡提示，未在相審查意見中誕充分反映和晶進(jìn)一步分析夾，誤導(dǎo)授信豬決策，造成勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的務(wù)；業(yè)（三）授信型業(yè)務(wù)或合作掉中介（機(jī)構(gòu)己）明顯違反囑國家法律法蟲規(guī)或我行信盤貸政策，審剪查意見未予溜提示，誤導(dǎo)甩授信決策，肺造成風(fēng)險(xiǎn)資謀產(chǎn)的；料（四）根據(jù)陽授信業(yè)務(wù)資喉料應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)慈而未發(fā)現(xiàn)授皆信申請人或爽合作中介（示機(jī)構(gòu)）存在濫不良記錄，植審查意見未涉提示風(fēng)險(xiǎn)，莊誤導(dǎo)授信決則策，造成風(fēng)干險(xiǎn)資產(chǎn)的；吵（五）對借年款人或合作島項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)俱）中存在的母明顯缺陷和替可能影響我黎行權(quán)益的風(fēng)酒險(xiǎn)點(diǎn)未予揭模示和分析，山誤導(dǎo)授信決頑策，造成風(fēng)擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)的；五（六）對借妙款人還款能衫力測評、交償易背景真實(shí)輛性、抵質(zhì)押兇物合法合規(guī)抖性的審查分塵析有重大偏及差，誤導(dǎo)授填信決策，造屑成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)坦的；叼（七）其他物應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為蘭承擔(dān)主要責(zé)肯任的行為。居第四條告授信審查人源員有下列情桃況之一的，鵲應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承菊擔(dān)三類責(zé)任妥：云（一）在審蜂查過程中，采對可能存在黎的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，陪未進(jìn)行充分船揭示和分析販，影響授信幣決策，造成成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的偉；珠（二）在審壁查過程中，傭?qū)赡艽嬖跐L的授信業(yè)務(wù)膜違反國家法倆律法規(guī)、政謎策規(guī)章或我通行相關(guān)規(guī)定攔的情形，未掘進(jìn)行充分揭擾示，影響授芬信決策，造厘成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)炕的；盟（三）對授梯信業(yè)務(wù)申請聽人、擔(dān)保人未、還款能力叔測評、交易振背景真實(shí)性誠、抵質(zhì)押物鼻的審查分析緣有偏差，影捧響授信決策套，造成風(fēng)險(xiǎn)退資產(chǎn)的；太（四）其他抱應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為鵲承擔(dān)次要責(zé)務(wù)任的行為。施第五條招授信審查人單員已嚴(yán)格按尊照我行相關(guān)闖授信審查制知度的規(guī)定，晉勤勉盡職的盟履行了崗位畢職責(zé)，不存資在主觀過錯(cuò)撤，其行為同士風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的姐形成無關(guān)，岡應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不婚承擔(dān)責(zé)任。偉二、審批人數(shù)員的責(zé)任燃第一條渴授信審批人碑員是在授信眾過程中，在臨總行授權(quán)的練范圍內(nèi)，對焦具體個(gè)案或卻合作項(xiàng)目（答機(jī)構(gòu)）授信哀業(yè)務(wù)進(jìn)行決凝策的人員。凈包括根據(jù)我方行專業(yè)審貸標(biāo)制度具備授威予信貸審批柄權(quán)的資格并司經(jīng)逐級授權(quán)顫或轉(zhuǎn)授權(quán)后再獲得信貸審堡批權(quán)的相關(guān)蝦人員。遵第二條蓮授信審批人燒應(yīng)在所授予切的審批權(quán)范訪圍內(nèi)，根據(jù)仆調(diào)查人員的射調(diào)查報(bào)告、袋審查人員的喘審查意見，象結(jié)合國家法率律法規(guī)或我聰行信貸政策粘，對授信業(yè)求務(wù)的合法、驕合規(guī)及安全鄰性做出專業(yè)鋤判斷。授信茶審批人員對靜自己的審批傾意見負(fù)責(zé)。此第三條趨授信審批人明員有下列情華況之一的，吳應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承新?lián)活愗?zé)任誤：宇（一）與客捧戶勾結(jié)，明靜知授信業(yè)務(wù)蒸或項(xiàng)目合作色（機(jī)構(gòu)）存勸在重大風(fēng)險(xiǎn)漲或重大違規(guī)乓事項(xiàng)而審批瘦同意，造成刻風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的圖；句（二）對國笛家法律法規(guī)嗚或我行信貸宵政策明令禁它止的授信業(yè)第務(wù)予以審批芽同意，造成慈風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的遍；話（三）對調(diào)侵查報(bào)告和審革查意見反映憂的借款人、袍擔(dān)保人、擔(dān)鴿保品、業(yè)務(wù)紹操作模式存碗在重大風(fēng)險(xiǎn)汽因素或重大音缺陷的意見珍，未予接受辰，審批同意惹，造成風(fēng)險(xiǎn)唉資產(chǎn)的；餅（四）審批有人明知授信維業(yè)務(wù)或項(xiàng)目憲合作（機(jī)構(gòu)粘）存在重大丙風(fēng)險(xiǎn)，超越晉審批權(quán)進(jìn)行尸審批，造成臥風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的輸；境（五）審批桂人違反我行雁相關(guān)授信審道批制度所規(guī)斷定的程序進(jìn)推行審批，造鋒成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)屢的；時(shí)（六）逆向灰操作，通過添各種方式明盡示、暗示授季信調(diào)查人員座及/或授信順審查人員，份影響調(diào)查報(bào)翅告或?qū)彶橐夂阋娊Y(jié)論，造展成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)競的；虹（七）其他喪應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為粗承擔(dān)全部責(zé)魚任的行為。嬌第四條邀授信審批人交員有下列情旦況之一的，們應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承依擔(dān)二類責(zé)任易：?。ㄒ唬┏蕉鷻?quán)限，或違啊反我行相關(guān)犁授信審批制套度所規(guī)定的船程序進(jìn)行審旅批，造成風(fēng)褲險(xiǎn)資產(chǎn)的；撕（二）對不庭符合我行授劉信制度程序冷要求或缺少錦我行授信決港策關(guān)鍵資料銳的授信業(yè)務(wù)征予以審批，只造成風(fēng)險(xiǎn)資熔產(chǎn)的；受（三）對國馳家法律法規(guī)戰(zhàn)或我行信貸寧政策限制受地理的授信業(yè)腿務(wù)或合作項(xiàng)途目（機(jī)構(gòu)）蜓予以審批同語意，造成風(fēng)雀險(xiǎn)資產(chǎn)的；軌（四）在審世批過程中，趁根據(jù)所提供蠅的資料及外殿部信息應(yīng)當(dāng)項(xiàng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)撐現(xiàn)借款人、梯擔(dān)保人、擔(dān)對保物、授信袖方案存在重麻大風(fēng)險(xiǎn)因素盾、審批同意票，造成風(fēng)險(xiǎn)南資產(chǎn)的；捆（五）對調(diào)收查報(bào)告、審舊查意見中反桌映出的風(fēng)險(xiǎn)勝和提示，未腐予重視，審夕批同意并造伏成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)好的；逮（六）其他終應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為虹承擔(dān)主要責(zé)匠任的行為。渠第五條凈授信審批人呀員有下列情鋼況之一的，黨應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承宿擔(dān)三類責(zé)任攻：林（一）在審州批過程中，符對可能存在師的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，粉沒有深入分晉析，審批同還意造成風(fēng)險(xiǎn)嶼資產(chǎn)的；妖（二）在審特批過程中，稼對可能存在危的授信業(yè)務(wù)加違反國家法癢律法規(guī)、政孤策規(guī)章或我窄行相關(guān)規(guī)定昨的情形，沒歉有深入分析夫，審批同意稱造成風(fēng)險(xiǎn)資粘產(chǎn)的；亂（三）其他物應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為地承擔(dān)次要責(zé)私任的行為。敞第六條輩授信審批人制員已嚴(yán)格按恥照我行相關(guān)篇授信審批制臂度的規(guī)定，幸勤勉盡職的刮履行了崗位桑職責(zé)，不存衫在主觀過錯(cuò)遍，其行為同訪風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的雖形成無關(guān)，呢應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不極承擔(dān)責(zé)任。10.記錄加記錄一：《稻上海浦東發(fā)柱展銀行渠個(gè)人貸款申波請審批表》紫記叢錄二囑：《借款協(xié)突議》掛記錄一：《殖上海浦東發(fā)汪展銀行個(gè)人青貸款申請罰審批馬表》狐上海浦東發(fā)拒展銀行個(gè)人召貸款申請審醬批表慚申請借款情貌況劃借款用途牌1、購房金□仿2、購車撐領(lǐng)□談3、購耐托用消費(fèi)品蟻□旦4、住房肚裝修滾□寶5、教育吊支出引□帳6、旅襪游