銀行 現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)管理辦法模版

第二十五章?現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)管理辦法一、****銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法第一節(jié)總則為促進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理行為，為客戶提供安全、方便、快捷的綜合化、個性化現(xiàn)金管理服務(wù),提升我行綜合競爭力，擬定本管理辦法。本辦法所稱現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是指通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企通等渠道,為客戶提供的現(xiàn)金池、資金歸集與下?lián)堋⑹崭犊?、賬戶管理、統(tǒng)計查詢等一系列綜合性金融服務(wù)。本辦法所稱的主辦行指企業(yè)集團(tuán)總部或財務(wù)公司在我行的開戶銀行;協(xié)辦行指成員單位在我行的開戶銀行?？蛻暨m用范圍現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)適用于多種企業(yè)集團(tuán)管理模式，滿足財務(wù)公司、結(jié)算中心、以及非獨(dú)立的資金管理部門的業(yè)務(wù)處理要求,適用以下主要客戶類型：(一)采取總分或母子組織架構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)； (二）擁有下級分支機(jī)構(gòu)的行政事業(yè)單位；（三）采取內(nèi)部分類核算的單一法人企業(yè);（四)存在資金委托管理關(guān)系的一組法人等。本辦法適用于****銀行各分支機(jī)構(gòu)。第二節(jié)部門職責(zé)公司業(yè)務(wù)部為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的牽頭部門,其主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)客戶需求的歸口管理,負(fù)責(zé)對客戶需求的匯總、整理。（二）負(fù)責(zé)牽頭組織全行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的規(guī)劃及開發(fā)。(三）負(fù)責(zé)牽頭擬定有關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、協(xié)議及業(yè)務(wù)操作手冊等。(四)負(fù)責(zé)牽頭組織全行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn),組織分支機(jī)構(gòu)開展*場營銷推廣。(五）對分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開展情形進(jìn)行考核，溝通協(xié)調(diào)解決有關(guān)部門及分支行之間的權(quán)益補(bǔ)償問題,處理主辦行、協(xié)辦行之間的問題，提升運(yùn)作效率。（六)對分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開展情形進(jìn)行考核,組織全行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的*場營銷推廣活動。對總行級重點(diǎn)客戶,由總行公司業(yè)務(wù)部牽頭營銷推廣。電子銀行部、運(yùn)營管理部、計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、資金部、信息科技部等部門為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的支持部門,負(fù)責(zé)本專業(yè)產(chǎn)品或渠道的支持工作。電子銀行部負(fù)責(zé)擬定網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作手冊,負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)所涉及的電子銀行渠道建設(shè)(含銀企通），電子銀行產(chǎn)品設(shè)計、推廣與培訓(xùn)等工作。運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)擬定現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)操作規(guī)程,負(fù)責(zé)柜臺人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),負(fù)責(zé)與柜臺操作關(guān)于的賬務(wù)處理、差錯處理與日常業(yè)務(wù)處理。計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)擬定現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)會計核算辦法。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作的支持和督促，并對業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)控與評估。法律合規(guī)部負(fù)責(zé)審定現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議、協(xié)議文本及有關(guān)制度的合規(guī)性,并提供業(yè)務(wù)開展后的法律支持。資金部負(fù)責(zé)研究短期融資工具在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中的使用模式。信息科技部為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的技術(shù)保障部門，負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)部門提交的需求,組織開展需求方案研究、應(yīng)用版本研發(fā)和投產(chǎn)實施工作;負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)和技術(shù)支持,保障系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行。各分（支）行職責(zé)各分(支)行公司業(yè)務(wù)管理部對現(xiàn)金管理客戶提供的有關(guān)資料文件資料進(jìn)行審核，并確定專門人員對本行重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行維護(hù)分析、評估等日常管理工作,負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)和引導(dǎo)客戶的現(xiàn)金管理需求,進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營銷推廣。開辦現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)要定時匯總、分析業(yè)務(wù)運(yùn)行情形,與客戶要建立定時的信息溝通及對賬制度，及時收集和反映客戶建議或意見,并提交給各有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)解決。第三節(jié)營銷推廣管理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)營銷推廣的主要目標(biāo)客戶應(yīng)當(dāng)是具備良好社會信譽(yù)、較高管理水平、較大*場影響力的大中型集團(tuán)性企業(yè)、事業(yè)單位及財務(wù)公司。各分(支)行應(yīng)定時進(jìn)行客戶梳理工作，從企業(yè)規(guī)模、管理水平、發(fā)展階段和行業(yè)特點(diǎn)等入手，對客戶群體進(jìn)行合理分類，鎖定目標(biāo)客戶作為業(yè)務(wù)開拓的重點(diǎn)。對于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)重點(diǎn)客戶,各分（支)行要及時了解客戶需求，并反饋各分行公司業(yè)務(wù)部，由營銷推廣和技術(shù)支持部門共同組建項目團(tuán)隊，進(jìn)行整體營銷推廣，依據(jù)有關(guān)客戶需求擬定服務(wù)方案。分行公司業(yè)務(wù)部需對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)重點(diǎn)客戶進(jìn)行跟蹤回訪，將回訪情形按要求定時報送總行公司業(yè)務(wù)部。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)品牌建設(shè)和管理由總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，各分(支)行要保持現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)品牌建設(shè)的系統(tǒng)性和一致性，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)營銷推廣要重點(diǎn)突出我行平臺統(tǒng)一、數(shù)據(jù)集中、以及電子銀行的優(yōu)勢,提升業(yè)務(wù)競爭力。各分(支)行要依據(jù)有關(guān)本地現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的*場狀況在本行設(shè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理崗,負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品推廣,指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理或者網(wǎng)點(diǎn)人員開展詳細(xì)營銷推廣工作并提供技術(shù)支持,負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展情形的總結(jié)。第四節(jié)需求管理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)包括客戶需求分析、明確服務(wù)方案、協(xié)議簽訂、業(yè)務(wù)開辦、將來服務(wù)等環(huán)節(jié),各分（支）行、各部門要嚴(yán)格遵循現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程，橫縱向聯(lián)動，相互協(xié)助配合，確?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的順利開展。客戶的現(xiàn)金管理需求由詳細(xì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交給分行公司業(yè)務(wù)管理部,分行公司業(yè)務(wù)管理部整理、細(xì)化后形成服務(wù)方案,如有必要需組織電子銀行部、運(yùn)營管理部、信息科技部、計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、資金部等有關(guān)部門討論實現(xiàn)客戶方案的可行性。對于現(xiàn)金管理客戶提出的個性化需求，分行公司業(yè)務(wù)管理部可以郵件形式報送總行公司業(yè)務(wù)部。需求方案中至少要明確客戶目前的組織架構(gòu)、財務(wù)系統(tǒng)、資金規(guī)模、賬戶管理模式、回單及憑證要求、同業(yè)服務(wù)情形、我行現(xiàn)金管理服務(wù)方案、綜合效益評估等內(nèi)容。由總行公司業(yè)務(wù)部依據(jù)有關(guān)實際情形統(tǒng)一安排開發(fā)。第五節(jié)流程管理簽約流程（一）開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)先由分行公司業(yè)務(wù)管理部與客戶簽署《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》（見附件1)，協(xié)議編號由分行公司業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管理。之后由客戶向我行提交《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)申請書》(見附件２)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核無誤后在柜臺履行簽約登記等。按服務(wù)渠道分以下三種：１、通過我行網(wǎng)上銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的客戶，憑借《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)申請書》(見附件2）、《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》(見附件1）可以直接開通非銀行代管集團(tuán)網(wǎng)銀服務(wù)。（詳細(xì)操作詳見《****銀行網(wǎng)上銀行操作規(guī)程》及《****銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)客戶操作手冊》)。2、采取銀企通方式開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的客戶,還需與我行簽訂《****銀行銀企通(各方)服務(wù)協(xié)議》(見附件3)或《****銀行銀企通(三方）服務(wù)協(xié)議》(見附件４)。3、對于只通過我行柜臺開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的客戶，若客戶使用歸集下?lián)芄δ?還需填寫《****銀行現(xiàn)金管理資金歸集、下?lián)芤?guī)則登記表》（見附件5）。以上三種服務(wù)渠道可以多項選擇。(二)客戶無論選擇何種服務(wù)渠道，均需要在柜臺辦理賬戶簽約手續(xù)，默認(rèn)集團(tuán)內(nèi)部利率均為一般活期存款利率。集團(tuán)內(nèi)部的協(xié)議額度及協(xié)議利率由集團(tuán)總部通過網(wǎng)上銀行的“內(nèi)部利率維護(hù)”進(jìn)行修改設(shè)置。(三）集團(tuán)總部及成員單位統(tǒng)一在主辦行辦理現(xiàn)金管理簽約手續(xù)。成員單位提交《授權(quán)通知書》（以下簡稱《通知書》,見附件6),現(xiàn)金管理客戶在開通集團(tuán)版網(wǎng)銀時無需再填寫集團(tuán)網(wǎng)銀授權(quán)書。若成員單位撤銷現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，成員單位《撤銷授權(quán)通知書》（見附件7），《通知書》或《撤銷授權(quán)通知書》先由成員單位開戶銀行審核并確認(rèn)，然后由集團(tuán)總部統(tǒng)一提交給主辦行辦理賬戶簽約。(四）對于將來增加的集團(tuán)成員單位，在簽約現(xiàn)金管理服務(wù)時,需向主辦行提供《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)申請書》（見附件2)辦理簽約手續(xù)。對于集團(tuán)成員單位結(jié)算賬戶簽約現(xiàn)金管理的,需由集團(tuán)母公司提供《通知書》(見附件6)。業(yè)務(wù)開辦與將來服務(wù)集團(tuán)客戶簽約現(xiàn)金管理后，若要開通ＳWIＦT查詢及轉(zhuǎn)賬功能,需另提交《**銀行SWIFT服務(wù)賬戶查詢授權(quán)書》(見附件8）及《**銀行ＳWIFT-ＭT9４0服務(wù)/補(bǔ)發(fā)申請表》（見附件9）在柜臺辦理,若申請減免費(fèi)用,還需同時提供總行審批通過的《**銀行SWIFT-MT940服務(wù)減免申請表》(見附件10）。ＳWIＦＴ查詢及轉(zhuǎn)賬功能適用于跨國公司通過SWIFT渠道查詢銀行賬戶信息及境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬,先提交上述表單在柜臺履行簽約等,之后客戶與我行進(jìn)行聯(lián)調(diào)測試,測試通過后才可正式使用。若開通來賬小管家功能,需另提交《****銀行“來賬小管家”業(yè)務(wù)申請表》（見附件１1）在柜臺辦理新增、修改和取消操作；若通過網(wǎng)銀辦理則無需提交表單，由客戶自行在網(wǎng)銀端設(shè)置即可使用。來賬小管家功能用于賬務(wù)精細(xì)化管理,將母公司結(jié)算賬戶、虛賬戶及付款賬戶進(jìn)行三者綁定，一個付款賬戶只可對應(yīng)一個虛賬戶,不可對應(yīng)多個虛賬戶,一個虛賬戶可以對應(yīng)多個付款賬戶,付款賬戶既可以是本行賬戶也可以是他行賬戶，既可以是對公賬戶也可以是個人賬戶。三者關(guān)系綁定之后,付款賬戶向母公司結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)資金時，虛賬戶則會等額記賬?，F(xiàn)金管理平臺賬戶（虛賬戶)通過柜臺批量開銷戶、轉(zhuǎn)賬、清分時需提交相應(yīng)的《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶開戶/銷戶業(yè)務(wù)申請表》（見附件12）、《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》（見附件13),《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶清分業(yè)務(wù)申請表》(見附件14）。虛擬現(xiàn)金池、債*通現(xiàn)金管理計劃等業(yè)務(wù)只要簽約現(xiàn)金管理即可通過網(wǎng)銀辦理，無需提交任何表單。虛擬現(xiàn)金池是用于幫助母公司減少融資成本的功能,當(dāng)母公司發(fā)生法透業(yè)務(wù)時,可使用此功能當(dāng)天歸集特定成員單位的資金,用于歸還銀行法透，次日早上原路下?lián)?。為母公司減少融資成本的同時不會影響成員單位的日常結(jié)算。客戶通過網(wǎng)銀設(shè)置虛擬現(xiàn)金池資金劃轉(zhuǎn)規(guī)則，之后便可依照規(guī)則自動運(yùn)行。債*通現(xiàn)金管理計劃專項針對我行現(xiàn)金管理簽約客戶及債*通丙類戶,滿足此類客戶資金集中、運(yùn)作靈活、對歸集后短期閑置資金的收益率及安全性要求較高的需求,標(biāo)準(zhǔn)短期限，隔夜、跨周末3天、7天等，收益固定，為客戶提升資金收益。客戶登陸網(wǎng)銀自行購買。依據(jù)有關(guān)協(xié)議簽署內(nèi)容，按我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作流程為客戶提供現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù),主辦行與協(xié)辦行要密切協(xié)助配合，共同推進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開展。第六節(jié)簽約管理上述協(xié)議及文本為我行標(biāo)準(zhǔn)格式,如不采用標(biāo)準(zhǔn)格式,由分行向總行提交申請材料(應(yīng)包括現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議書(草案）、分行法律部門的法律建議或意見書、客戶在全國各地分支機(jī)構(gòu)情形表、客戶背景材料等），由總行公司業(yè)務(wù)部會同有關(guān)部門審核協(xié)議的合法性、合理性及是否符合簽約條件。各分(支）行向客戶提供的現(xiàn)金管理服務(wù),由主辦行與客戶統(tǒng)一簽署有關(guān)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議文本,簽約后報總行公司業(yè)務(wù)部備案。對集團(tuán)客戶向其開戶銀行提出的協(xié)議修改、補(bǔ)充、終止等建議或意見由建議或意見受理行及時上報分行業(yè)務(wù)主管部門處理,協(xié)議到期前一個月主辦行向分行業(yè)務(wù)主管部門書面報告。集團(tuán)客戶總部或其成員單位如終止現(xiàn)金管理服務(wù)，均需向主辦行提交《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)解約通知書》（見附件15），由主辦行統(tǒng)一辦理解約服務(wù)。如需續(xù)約,由客戶在現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議到期日前10日內(nèi)填寫《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)續(xù)約通知書》（見附件16),通知主辦行進(jìn)行協(xié)議日期維護(hù),無需重新簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議及報送簽約資料文件資料。如到期日未續(xù)約,視客戶自動解約，自動解約后客戶需重新簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議并報送簽約資料文件資料后方可啟用現(xiàn)金管理服務(wù)。第七節(jié)賬戶管理賬戶類型（一)參加現(xiàn)金管理的賬戶類型分為銀行結(jié)算賬戶與現(xiàn)金管理平臺賬戶(另稱虛賬戶)。銀行結(jié)算賬戶是指存款人依照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》在我行開立的結(jié)算賬戶;現(xiàn)金管理平臺賬戶是指集團(tuán)及成員單位在我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)中開立的專門用于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算、管理的賬戶。（二）依據(jù)有關(guān)資金管理的層級關(guān)系,分為集團(tuán)母賬戶與集團(tuán)子賬戶，集團(tuán)母賬戶指總公司、母公司、行政事業(yè)單位本部以及資金管理受托方開立的結(jié)算賬戶或平臺賬戶。集團(tuán)子賬戶指分公司、子公司、分支機(jī)構(gòu)以及資金管理委托方開立的結(jié)算賬戶,或用于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算的現(xiàn)金管理平臺賬戶。支持母實子實、母虛子實或母實子虛的賬戶結(jié)構(gòu)。同一集團(tuán)協(xié)議下,可簽約多個頂級母賬戶，每一個頂級母賬戶對應(yīng)一個集團(tuán)編號。每一個母賬戶可對應(yīng)多個子賬戶，但一個子賬戶只能對應(yīng)一個母賬戶。只有當(dāng)母賬戶和子賬戶均為銀行結(jié)算賬戶時,集團(tuán)母子賬戶之間才可進(jìn)行資金的歸集與下?lián)?。簽約賬戶適用范圍參加現(xiàn)金管理的銀行結(jié)算賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。對于定時存款、通知存款及保證金專戶等非結(jié)算類賬戶以及有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的有特殊用途管理的賬戶未能參加現(xiàn)金管理服務(wù)。對于賬戶性質(zhì)為專用存款賬戶的，賬戶開戶銀行與現(xiàn)金管理簽約行要對其賬戶性質(zhì)及用途進(jìn)行嚴(yán)格審查,如有違反國家有關(guān)法律法規(guī)、本地政府、監(jiān)管部門的行政命令及規(guī)定的,不得辦理現(xiàn)金管理系統(tǒng)簽約(如證券公司客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶等）。當(dāng)母賬戶或子賬戶為貸款戶時,包括貸款還款戶及貸款資金入賬賬戶，可簽約現(xiàn)金管理服務(wù),但只能進(jìn)行賬戶信息查詢。銀行結(jié)算賬戶管理對于原參加現(xiàn)金管理的結(jié)算戶性質(zhì)需修改為專用存款賬戶的,應(yīng)暫停其現(xiàn)金管理系統(tǒng)有關(guān)的服務(wù)，審核后重新啟用(參照本辦法第二十三條有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核）。開立銀行結(jié)算賬戶的流程比照我行開戶規(guī)程，提供開戶資料文件資料進(jìn)行賬戶開立,為滿足跨區(qū)域的母子公司間資金調(diào)撥，客戶賬戶應(yīng)開通全國通存通兌功能。參加現(xiàn)金管理服務(wù)的銀行結(jié)算賬戶銷戶時,凡選擇通過我行代為劃轉(zhuǎn)利息的賬戶必須先在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中進(jìn)行結(jié)息，方可解除現(xiàn)金管理服務(wù)。通過網(wǎng)銀自行發(fā)起付息的賬戶無需柜臺進(jìn)行結(jié)息處理?，F(xiàn)金管理平臺賬戶管理（一）現(xiàn)金管理平臺賬戶分為兩類:1、第一類是專為可辦理存款業(yè)務(wù)的財務(wù)公司等銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的現(xiàn)金管理平臺賬戶(實名制虛賬戶),此類賬戶的開立需由客戶填制《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)申請書》（見附件２）,客戶可不提供開戶資料文件資料，通過柜臺辦理平臺賬戶開戶及簽約。2、第二類是用于加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部核算,專為企業(yè)內(nèi)部組織與機(jī)構(gòu)設(shè)立的平臺賬戶(非實名制虛賬戶），此類賬戶由客戶通過網(wǎng)上銀行自行開銷戶、轉(zhuǎn)賬或者通過柜臺批量開銷戶、轉(zhuǎn)賬,通過柜臺批量開銷戶、轉(zhuǎn)賬時需提交相應(yīng)的《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶開戶／銷戶業(yè)務(wù)申請表》(見附件12）、《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》(見附件１3）。對于代理收付款業(yè)務(wù),有關(guān)回單依照我行規(guī)定的格式提供。(二）現(xiàn)金管理平臺賬戶不屬于銀行結(jié)算賬戶,故我行不接受國家權(quán)利機(jī)關(guān)對其進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃。不予開立資信證明等證明類資料文件。（三)現(xiàn)金管理平臺賬戶來賬可以通過柜臺實現(xiàn)手動賬務(wù)清分,需提交《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶清分業(yè)務(wù)申請表》(見附件14)，或通過網(wǎng)銀手工入賬。若要實現(xiàn)現(xiàn)金管理平臺賬戶自動清分入賬，則可通過網(wǎng)銀開通來賬小管家功能，若通過柜臺開通，需提交《****銀行“來賬小管家”業(yè)務(wù)開通申請表》(見附件11）,此表也可以用來進(jìn)行修改或取消該功能。計息、付息（一)銀行結(jié)算賬戶存款依照我行現(xiàn)有規(guī)定由核心系統(tǒng)計付利息;（二)現(xiàn)金管理系統(tǒng)計息規(guī)則。1、對于成員單位在我行開立結(jié)算賬戶的，現(xiàn)金管理系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)客戶預(yù)先設(shè)置的協(xié)議額度、協(xié)議利率與天數(shù)按季計算成員單位上劃額度的利息。集團(tuán)總部可選擇通過網(wǎng)銀自行發(fā)起付息，也可選擇銀行代為劃轉(zhuǎn)利息。如客戶選擇銀行代為劃轉(zhuǎn)利息，需由集團(tuán)總部提供《集團(tuán)內(nèi)部利息代為劃轉(zhuǎn)授權(quán)書》(見附件1７）。2、對于成員單位開立的現(xiàn)金管理平臺賬戶，我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)客戶預(yù)先設(shè)置的一般活期存款利率或協(xié)議利率與天數(shù)按季計算成員單位現(xiàn)金管理平臺賬戶的利息,并由我行代為劃轉(zhuǎn)利息。3、一般計息規(guī)則：1）計息周期:按季。２）結(jié)息日：每季末月的20日結(jié)息。３）分段計息:對于默認(rèn)一般存款利率的，利率隨人行活期存款利率變更,并分段計息；對于通過網(wǎng)上銀行修改協(xié)議利率的,按其指定日期分段計息。4）協(xié)議額度:甲方集團(tuán)總部可將甲方成員單位的上劃資金分為兩部分，高于所設(shè)額度的部分將按指定協(xié)議利率計算利息，低于所設(shè)額度的部分按一般活期存款利率計算利息。憑證現(xiàn)金管理交易打印的集團(tuán)母、子公司結(jié)算賬戶之間的轉(zhuǎn)賬憑證（憑證上有“蓋章處”字樣提示的）上,加蓋“轉(zhuǎn)訖章”；打印的其他憑證上加蓋“結(jié)算代理章”。(詳細(xì)規(guī)定詳見《現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程》）。第八節(jié)服務(wù)管理各分(支）行要嚴(yán)格依照與客戶簽訂的協(xié)議及所有業(yè)務(wù)制度為客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)。主辦行負(fù)責(zé)與集團(tuán)客戶的日常聯(lián)系，聽取客戶對我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的建議或意見和建議,解決或反映客戶的需求。協(xié)辦行負(fù)責(zé)協(xié)助配合主辦行辦理客戶分支機(jī)構(gòu)有關(guān)的現(xiàn)金管理服務(wù)。跨區(qū)域現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)由主辦行、協(xié)辦行共同管理?？蛻衾梦倚鞋F(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和接受服務(wù)的,均須按規(guī)定收取有關(guān)費(fèi)用。對于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)涉及的原有各中間業(yè)務(wù)品種,要依據(jù)有關(guān)國家發(fā)展與改革委員會、**人民銀行、**銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和總行的有關(guān)規(guī)定收費(fèi)?，F(xiàn)金管理服務(wù)堅持有償服務(wù)的原則,總行公司業(yè)務(wù)部對現(xiàn)金管理系統(tǒng)的收費(fèi)進(jìn)行統(tǒng)一管理,任何單位不得擅自減免，詳細(xì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及細(xì)則由總行公司業(yè)務(wù)部另行制訂下發(fā)。第九節(jié)風(fēng)險管理各分支機(jī)構(gòu)向客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)，與客戶簽署我行標(biāo)準(zhǔn)格式的現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，明確各方權(quán)利義務(wù)，防范風(fēng)險，未經(jīng)總行同意不得擅自開辦或簽署非標(biāo)準(zhǔn)文本的現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議。各行在開辦業(yè)務(wù)時，對簽署的現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議及集團(tuán)客戶分支機(jī)構(gòu)提供的《通知書》等內(nèi)容要嚴(yán)格審核，防止有關(guān)內(nèi)容被篡改。信息科技部負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)及銀企通的安全和穩(wěn)定工作,保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第十節(jié)附則其他詳細(xì)操作請參照《****銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)會計核算辦法》、《****銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程》、《****銀行網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作手冊》執(zhí)行。各分（支）行在遵循本辦法的前提下,可依據(jù)有關(guān)本行實際情形擬定相應(yīng)的補(bǔ)充辦法或?qū)嵤┘?xì)則，并報總行公司業(yè)務(wù)部備案。本辦法由****銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)說明。本辦法自印發(fā)之日起實施。附件：１.《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》2.《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)申請書》3.《****銀行銀企通(各方）服務(wù)協(xié)議》4.《****銀行銀企通(三方)服務(wù)協(xié)議》5.《****銀行現(xiàn)金管理資金歸集、下?lián)芤?guī)則登記表》6.《授權(quán)通知書》7.《撤銷授權(quán)通知書》8.《**銀行ＳWIFＴ服務(wù)賬戶查詢授權(quán)書》9.《**銀行SWIＦT-MT９４０服務(wù)開通/補(bǔ)發(fā)申請表》10.《**銀行SWIFT-MT940服務(wù)減免申請表》11．《****銀行“來賬小管家”業(yè)務(wù)開通申請表》12．《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶開戶／銷戶業(yè)務(wù)申請表》13．《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》14.《****銀行現(xiàn)金管理虛賬戶清分業(yè)務(wù)申請表》15.《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)解約通知書》１6.《****銀行現(xiàn)金管理服務(wù)續(xù)約通知書》17.《集團(tuán)內(nèi)部利息代為劃轉(zhuǎn)授權(quán)書》二、跨行通業(yè)務(wù)管理辦法第一節(jié)總則為確?！?***銀行跨行通業(yè)務(wù)”快速穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,保障服務(wù)質(zhì)量,結(jié)合我行實際,特制訂本辦法。本辦法所稱跨行通業(yè)務(wù)是指我行為客戶提供的跨銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng),協(xié)助客戶構(gòu)建現(xiàn)金池、票據(jù)池,主要功能包括賬戶管理、籌融資管理、結(jié)算管理、現(xiàn)金池管理、預(yù)算管理、票據(jù)管理、信息服務(wù)等綜合現(xiàn)金管理服務(wù)，滿足客戶深層次的現(xiàn)金管理需求。主要服務(wù)內(nèi)容：提供標(biāo)準(zhǔn)版的跨行通業(yè)務(wù)系統(tǒng)安裝、實施、培訓(xùn)和售后服務(wù)等。適用客戶:跨行通業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持行業(yè)容量廣闊、成員單位眾多、集群效應(yīng)較好、現(xiàn)金流量充沛、交易方式規(guī)范的資金密集型客戶，以及委托我行代理資金清算業(yè)務(wù)的擁有下級分支機(jī)構(gòu)的行政事業(yè)單位及金融同業(yè)客戶。組織機(jī)構(gòu):總行設(shè)立跨行通業(yè)務(wù)溝通協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)跨行通項目組,同時在項目組內(nèi)設(shè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)后援中心，分行設(shè)立跨行通業(yè)務(wù)實施維護(hù)小組，執(zhí)行相應(yīng)的職責(zé)，促進(jìn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展。本辦法適用于****銀行各分支機(jī)構(gòu)，各分行開展跨行通業(yè)務(wù)應(yīng)遵循總行“統(tǒng)一管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)、統(tǒng)一組織開發(fā)、統(tǒng)一實施步驟”的原則，不得擅自修改、增刪系統(tǒng)功能。第二節(jié)部門職責(zé)總行跨行通業(yè)務(wù)溝通協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，由主管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長。小組建員由信息科技部、電子銀行部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險管理部、人力資源部、法律合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人組建，各部門的主要職責(zé)參照《****銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)條款執(zhí)行，確保管理科學(xué),運(yùn)行安全?？缧型椖拷M由信息科技部、電子銀行部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險管理部、人力資源部、法律合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等部門人員組建,負(fù)責(zé)日常有關(guān)工作。項目組主要職責(zé)如下:(一)負(fù)責(zé)跨行通標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā)、系統(tǒng)升級。（二)負(fù)責(zé)跨行通標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品新需求的論證分析工作，提交研發(fā)。(三)負(fù)責(zé)跨行通標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品的測試工作。(四）負(fù)責(zé)日常有關(guān)工作?？傂泄緲I(yè)務(wù)部為跨行通業(yè)務(wù)的牽頭部門，其主要職責(zé)如下:(一）負(fù)責(zé)擬定全行跨行通業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃、統(tǒng)籌溝通協(xié)調(diào)及業(yè)務(wù)發(fā)展策略。（二）負(fù)責(zé)組織全行跨行通業(yè)務(wù)的＊場營銷推廣推廣、品牌建設(shè)、流程優(yōu)化及重點(diǎn)客戶的牽頭營銷推廣。（三)負(fù)責(zé)全行跨行通業(yè)務(wù)制度的編制、補(bǔ)充、修改。(四)負(fù)責(zé)全行跨行通業(yè)務(wù)的檢查、考核、評比。(五)負(fù)責(zé)全行跨行通業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊的培訓(xùn)，提供業(yè)務(wù)咨詢指導(dǎo)。（六）負(fù)責(zé)客戶、同業(yè)、*場環(huán)境調(diào)查分析。(七)負(fù)責(zé)全行跨行通業(yè)務(wù)的需求整理，并提交跨行通業(yè)務(wù)溝通協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組審議。(八)負(fù)責(zé)擬定全行跨行通產(chǎn)品的媒體宣傳推廣策略?？傂行畔⒖萍疾块T為跨行通業(yè)務(wù)的技術(shù)保障部門,其主要職責(zé):（一)負(fù)責(zé)跨行通業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)版的技術(shù)方案擬定和產(chǎn)品研發(fā)管理。(二)負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)環(huán)境和測試環(huán)境的籌備與管理。（三）負(fù)責(zé)產(chǎn)品應(yīng)用版本的統(tǒng)一管理（包含標(biāo)準(zhǔn)版和個性化源代碼)，并記錄跨行通用戶的軟硬件及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行環(huán)境和物理、邏輯架構(gòu)。(四)負(fù)責(zé)產(chǎn)品使用授權(quán)資料文件（產(chǎn)品序列號）的統(tǒng)一管理。“產(chǎn)品使用授權(quán)資料文件”是提供給客戶的“跨行通系統(tǒng)”限期使用權(quán)利,超過該使用期限，客戶需申請新的“產(chǎn)品使用授權(quán)資料文件”，否則將無法繼續(xù)使用“跨行通系統(tǒng)”。(五）負(fù)責(zé)對合作廠商的外包服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。（六）負(fù)責(zé)組織對分行跨行通業(yè)務(wù)實施維護(hù)小組進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)。（七)針對分行反映的跨行通系統(tǒng)出現(xiàn)的技術(shù)問題,由信息科技部技術(shù)聯(lián)系人負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)、解決。分行跨行通業(yè)務(wù)實施維護(hù)小組,由主管行長任組長,成員由分行信息科技部、電子銀行部、公司業(yè)務(wù)管理部、合作廠商等負(fù)責(zé)人、有關(guān)人員組建，小組常設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置在分行公司業(yè)務(wù)管理部。其主要職責(zé)如下：（一)擬定本行跨行通業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、年度工作計劃,指標(biāo)編制和分配。(二）指導(dǎo)、監(jiān)督、溝通協(xié)調(diào)本行跨行通業(yè)務(wù)產(chǎn)品推廣、方案貫徹、客戶服務(wù)等有關(guān)工作。(三）定時總結(jié)跨行通業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的執(zhí)行情形,并向行領(lǐng)導(dǎo)做專題報告。（四)負(fù)責(zé)跨行通業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試環(huán)境的申請,溝通協(xié)調(diào)客戶對產(chǎn)品進(jìn)行測試。(五)負(fù)責(zé)跨行通上線申請與檢查:包括有關(guān)協(xié)議的簽署、專線的鋪設(shè)、通訊穩(wěn)定、硬件安裝等,檢測無誤后向總行跨行通項目組提出上線申請。(六）負(fù)責(zé)客戶的培訓(xùn)工作,必要時可申請總行支持。(七）負(fù)責(zé)對跨行通系統(tǒng)提供響應(yīng)支持，負(fù)責(zé)在第一時間內(nèi)對跨行通出現(xiàn)的問題進(jìn)行支持，對標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品進(jìn)行初步排查和解決,并報總行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)后援中心備案。分行公司業(yè)務(wù)管理部為跨行通業(yè)務(wù)的牽頭部門，其主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)本行跨行通業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、營銷推廣推廣、計劃考核、組織實施、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。(二）負(fù)責(zé)本行客戶的日常管理及維護(hù)工作,定時匯總、分析業(yè)務(wù)發(fā)展情形。（三)負(fù)責(zé)跨行通安裝實施過程中與客戶的聯(lián)系溝通協(xié)調(diào)工作。（四)負(fù)責(zé)本地區(qū)同業(yè)、客戶的有關(guān)信息收集。分行信息科技部為分行開展跨行通業(yè)務(wù)的技術(shù)保障部門,其主要職責(zé)如下：(一）負(fù)責(zé)跨行通業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試環(huán)境的申請，溝通協(xié)調(diào)客戶對產(chǎn)品進(jìn)行測試。(二）負(fù)責(zé)對標(biāo)準(zhǔn)版跨行通系統(tǒng)安裝實施方案的技術(shù)審核，并負(fù)責(zé)對跨行通系統(tǒng)安裝實施過程進(jìn)行監(jiān)督管理。(三）負(fù)責(zé)對跨行通系統(tǒng)提供技術(shù)響應(yīng)支持，負(fù)責(zé)在第一時間內(nèi)對跨行通系統(tǒng)出現(xiàn)的問題進(jìn)行故障診斷,對標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品進(jìn)行初步排查和解決，并報總行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)后援中心備案。第三節(jié)業(yè)務(wù)管理與實施跨行通業(yè)務(wù)實行總行審批制。分行公司業(yè)務(wù)管理部需對客戶資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查,了解客戶的營運(yùn)與財務(wù)情形，設(shè)計服務(wù)方案?？缧型I(yè)務(wù)詳細(xì)開展由分行跨行通項目實施維護(hù)小組負(fù)責(zé),包括前期營銷推廣推廣、需求分析、方案初審、實施籌備;中期客戶測試籌備、投產(chǎn)使用；后期維護(hù)服務(wù)等工作，并將項目運(yùn)行情形定時匯總上報總行公司業(yè)務(wù)部。營銷推廣推廣:由總行統(tǒng)一擬定營銷推廣戰(zhàn)略和營銷推廣模式，以客戶為中心,建立營銷推廣體系。各分行據(jù)此對本地區(qū)的目標(biāo)客戶進(jìn)行梳理、分類及營銷推廣，通過產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品演示、成熟案例介紹、媒體宣傳、推介會等形式，儲備客戶群體,充份挖掘資源,培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。（一)總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)擬定年度營銷推廣指引,積極籌劃全行跨行通業(yè)務(wù)的*場營銷推廣推廣策略(包括媒體宣傳、推介會等）、品牌建設(shè)策略，優(yōu)化營銷推廣管理流程,并負(fù)責(zé)重點(diǎn)客戶的牽頭營銷推廣。（二)總行公司業(yè)務(wù)部提供統(tǒng)一的營銷推廣模板，包括產(chǎn)品宣傳手冊、特色解決方案、行業(yè)解決方案、用戶手冊、產(chǎn)品演示等有關(guān)資料文件資料。（三）分行公司業(yè)務(wù)管理部應(yīng)擬定本行的營銷推廣計劃和營銷推廣策略,實施營銷推廣推廣;同時負(fù)責(zé)本地區(qū)客戶的有關(guān)信息收集,匯總至總行公司業(yè)務(wù)部。(四)分行公司業(yè)務(wù)管理部應(yīng)積極協(xié)助配合總行實施*場營銷推廣推廣策略和品牌建設(shè)策略，向本地區(qū)客戶進(jìn)行產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品演示和成熟案例介紹,開發(fā)、儲備本地區(qū)客戶。 （五）分行公司業(yè)務(wù)管理部應(yīng)依據(jù)總行統(tǒng)一的營銷推廣模板，適當(dāng)調(diào)整以適應(yīng)本地區(qū)客戶需求。方案審批:經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將客戶需求提交分行公司業(yè)務(wù)管理部，分行公司業(yè)務(wù)管理部按需求模板細(xì)化、整理形成服務(wù)方案,方案中至少要明確客戶最新的組織架構(gòu)、營業(yè)收入、資金規(guī)模、賬戶管理模式、回單及憑證要求、同業(yè)服務(wù)情形、綜合效益評估等內(nèi)容，詳細(xì)內(nèi)容見《****銀行現(xiàn)金管理金融服務(wù)方案》(附件1）。方案以傳真號碼或郵件方式報送總行現(xiàn)金管理項目組，由項目組進(jìn)行需求分析，梳理業(yè)務(wù)流程，按需求的性質(zhì)，明確功能點(diǎn)和功能范圍后，安排開發(fā)。實施籌備：分行與客戶簽訂《****銀行跨行通系統(tǒng)使用協(xié)議》(附件２),協(xié)議中應(yīng)明確服務(wù)期限。協(xié)議的變更及修改在分行審核權(quán)限內(nèi)由分行法律合規(guī)部門審核，超過分行審核權(quán)限必須報總行法律合規(guī)部審核。需求分析：分行應(yīng)安排專人開展客戶訪談?wù){(diào)查,分析需求差異，并向客戶提供業(yè)務(wù)咨詢建議?？蛻魷y試申請：分行填寫《****銀行分行跨行通系統(tǒng)測試申請表》(附件3）,以傳真號碼或郵件方式報送總行跨行通項目組。測試流程:1、客戶提出測試需求;２、分行向總行項目組提交測試申請表;3、總行搭建測試環(huán)境;4、客戶人員培訓(xùn)及測試。上線申請：測試成功后，分行填寫《****銀行分行跨行通系統(tǒng)上線申請表》(附件4)，以傳真號碼或郵件方式報送跨行通項目組。投產(chǎn)使用：上線申請核準(zhǔn)后,由總行跨行通項目組統(tǒng)一安排為客戶部署正式系統(tǒng)環(huán)境,發(fā)放產(chǎn)品使用授權(quán)資料文件(產(chǎn)品序列號)，并進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的初始化與試運(yùn)行。跨行通系統(tǒng)上線需經(jīng)客戶及總行跨行通項目組共同確認(rèn)后，確定上線時間；同時使用我行跨行通系統(tǒng)的客戶應(yīng)開通專業(yè)版網(wǎng)上銀行,作為業(yè)務(wù)處理的保障渠道。第四節(jié)業(yè)務(wù)保障現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)后援中心是跨行通業(yè)務(wù)投產(chǎn)使用后的將來維護(hù)服務(wù)保障組織,由我行的業(yè)務(wù)人員、科技人員和軟件供應(yīng)商共同組建，對客戶的將來維護(hù)服務(wù)和技術(shù)支持進(jìn)行統(tǒng)一管理,向客戶提供快捷、優(yōu)質(zhì)的跨行通系統(tǒng)服務(wù)工作。其主要職責(zé)如下:(一）業(yè)務(wù)咨詢向客戶提供業(yè)務(wù)介紹、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及服務(wù)內(nèi)容等方面的業(yè)務(wù)咨詢。（二)日常維護(hù) 負(fù)責(zé)全行跨行通系統(tǒng)的日常業(yè)務(wù)維護(hù)和系統(tǒng)維護(hù)，由業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員共同負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)維護(hù)主要包括:優(yōu)化跨行通業(yè)務(wù)辦理流程、系統(tǒng)操作指導(dǎo)、客戶咨詢、問題解答、提供解決方案等日常的業(yè)務(wù)咨詢和指導(dǎo)。系統(tǒng)維護(hù)主要包括:系統(tǒng)故障處理、例行檢查及調(diào)優(yōu)服務(wù),系統(tǒng)性調(diào)整、修改和升級，新需求開發(fā)，信息安全問題的監(jiān)測提示，對技術(shù)故障的評定分析、突發(fā)情形的處理,溝通協(xié)調(diào)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，以及其他需要由技術(shù)人員解決的系統(tǒng)支持維護(hù)服務(wù)。（三）受理客戶申訴事宜。申訴包括電話、郵箱等形式,受理人員在第一時間調(diào)查、核實、處理。(四)設(shè)立服務(wù)專線,負(fù)責(zé)客戶的電話接入、事件登記與管理、事件的初步分析和分級、服務(wù)流程的調(diào)度與跟蹤、解決方案回復(fù)等。(五)現(xiàn)場服務(wù)：當(dāng)電話應(yīng)答服務(wù)及遠(yuǎn)程服務(wù)無法解決客戶提出的服務(wù)請求時，后援中心將指定有關(guān)技術(shù)人員抵達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行服務(wù)，以求問題的最終解決。

（六）實行故障報告制度項目發(fā)生重大故障時,第一時間取得關(guān)于信息的工作人員在通知有關(guān)人員采取緊急處理措施同時，及時將故障的發(fā)生時間、地點(diǎn)、現(xiàn)象、處理預(yù)案傳遞至后援中心。后援中心備案信息后應(yīng)及時轉(zhuǎn)達(dá)軟件供應(yīng)商有關(guān)負(fù)責(zé)人；同時，跟蹤故障處理情形。故障終止后后援中心主管應(yīng)組織有關(guān)維護(hù)人員填寫故障分析報告,將故障造成的影響、處理情形、原因分析、采取的更正糾正預(yù)防措施等及時反饋給客戶及客服中心。（七)實行客戶培訓(xùn)制度負(fù)責(zé)跨行通業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的上線前培訓(xùn),負(fù)責(zé)編制系統(tǒng)安裝手冊、用戶操作手冊、系統(tǒng)維護(hù)手冊等操作性資料文件；并按運(yùn)行情形負(fù)責(zé)列出需要培訓(xùn)的客戶、培訓(xùn)的內(nèi)容、培訓(xùn)的時間,并提交項目組。（八）實行新需求管理制度負(fù)責(zé)全行跨行通業(yè)務(wù)需求的受理、分類、甄選，并提交項目組。(九)實行信息收集制度負(fù)責(zé)收集、分析和現(xiàn)金管理關(guān)于的技術(shù)和*場信息，研究行業(yè)發(fā)展動態(tài),為產(chǎn)品創(chuàng)新提供建議。負(fù)責(zé)收集典型成功案例,進(jìn)行推廣。（十）實行內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)制度負(fù)責(zé)解決跨行通系統(tǒng)實際使用中出現(xiàn)的各類問題，采取“對口管理、對口解決”的辦法,由有關(guān)部門負(fù)責(zé)，并及時解答公司業(yè)務(wù)部陽光金管家論壇中各分行提出的問題。(十一）實行首問負(fù)責(zé)制，凡第一個受理分行或客戶提出問題的人,為首問責(zé)任人,實行一次性告知制度。首問責(zé)任人能夠立即解決的,應(yīng)準(zhǔn)確、全面地一次性告知；不屬于首問責(zé)任人范圍的,認(rèn)真登記,查清原因,找出問題所在,依據(jù)有關(guān)各業(yè)務(wù)部門、所有目組的工作范圍，直接轉(zhuǎn)交到有關(guān)責(zé)任部門、責(zé)任人，確保問題在短時間內(nèi)得到解決。凡涉及重大事項的，要向負(fù)責(zé)人報告,妥善處理。(十二）建立對外發(fā)布信息制度通過跨行通對外發(fā)布信息，需上報主管部門進(jìn)行審核審批,保證信息的準(zhǔn)確性、合規(guī)性，并由專人負(fù)責(zé)執(zhí)行對外發(fā)布工作。公司業(yè)務(wù)部對外發(fā)布信息,需公司業(yè)務(wù)部主管領(lǐng)導(dǎo)審批；其他部門對外發(fā)布信息,實行二次審批，即由有關(guān)部門主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，交公司業(yè)務(wù)部主管領(lǐng)導(dǎo)再次審批后,由現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)后援中心統(tǒng)一對外發(fā)布。(十三)實行客戶回訪制度建立定時客戶回訪制度，后援中心需要對交付使用的客戶建立回訪檔案,進(jìn)行定時的電話回訪，即一年以內(nèi)的項目每月回訪一次;一年以上的項目每季回訪一次,以滿足客戶的要求。同時應(yīng)進(jìn)行用戶滿意度調(diào)查。第五節(jié)附則本辦法由****銀行總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擬定、說明和修改。本辦法自下發(fā)之日起施行。三、****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一節(jié)總則為加強(qiáng)集團(tuán)客戶在我行辦理“現(xiàn)金池”委托貸款（以下簡稱“現(xiàn)金池”委貸)業(yè)務(wù)的管理,促進(jìn)該業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)有關(guān)我國關(guān)于法律法規(guī)規(guī)定,結(jié)合**銀行實際,擬定本辦法?！艾F(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)是在我行現(xiàn)有委托貸款基礎(chǔ)之上進(jìn)行了延伸，針對集團(tuán)型客戶提供專享服務(wù)。除集團(tuán)型以外客戶需辦理委托貸款業(yè)務(wù),請參照《****銀行對公委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法（*版)》擬定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。本辦法所稱“現(xiàn)金池”委托貸款是指基于現(xiàn)金管理系統(tǒng)平臺上,由集團(tuán)母公司與任一成員單位之間以委托貸款的模式,構(gòu)建現(xiàn)金池,實現(xiàn)資金的集中管理,以提升資金使用效率、降低資金使用成本。主要包括賬戶管理、貸款管理、統(tǒng)計查詢、憑證對賬單打印等服務(wù)?！艾F(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，我行不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險。辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi),不墊支資金,不為委托人介紹借款人，“現(xiàn)金池”委貸用于集團(tuán)內(nèi)部流動資金周轉(zhuǎn)。集團(tuán)母公司、成員單位與我行簽訂《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款協(xié)議》(以下簡稱《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》）后，在協(xié)議有效期限內(nèi),集團(tuán)母公司與成員單位委托我行發(fā)放的所有委托貸款以所簽訂的《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》內(nèi)容為準(zhǔn)。第二節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的準(zhǔn)入資格/資質(zhì)“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的主體包括：委托人、受托人、借款人。委托人是指提供委托資金的集團(tuán)母公司或成員單位;受托人是指辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的我行分支機(jī)構(gòu);借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的集團(tuán)母公司或成員單位。依據(jù)有關(guān)集團(tuán)客戶的資金管理需求，本辦法中的集團(tuán)母公司及成員單位均可成為“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的委托人或借款人，依據(jù)“現(xiàn)金池”委貸詳細(xì)發(fā)生的內(nèi)容，可確定某一時點(diǎn)的委托人與借款人。所有的“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)均發(fā)生在集團(tuán)母公司與任一成員單位之間，由受托人統(tǒng)一辦理?！艾F(xiàn)金池”委貸所涉及的委托人、受托人和借款人不受地域限制。本辦法中的委托人與借款人應(yīng)適應(yīng)以下類型:（一）采取總分或母子組織架構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)；（二)擁有下級分支機(jī)構(gòu)的事業(yè)單位。對下列機(jī)構(gòu)暫不辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù):（一)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和信用社;(二）證券公司和信托公司；（三）除保險公司、基金公司和投資管理公司以外的其他銀行等金融機(jī)構(gòu)。上*公司不得作為委托人發(fā)放委托貸款。第三節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的額度管理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)歸口主辦分行公司業(yè)務(wù)管理部管理，業(yè)務(wù)主辦分行應(yīng)在總行授權(quán)范圍內(nèi)辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)(審批權(quán)限比照單筆對公委托貸款權(quán)限執(zhí)行）,嚴(yán)禁越級越權(quán)審批?！艾F(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)采取額度管理的原則即集團(tuán)母公司與任一成員單位之間都有一個雙向額度監(jiān)控，借款人使用的未結(jié)清的“現(xiàn)金池”委貸余額受此既定額度限制,不得超越?！艾F(xiàn)金池”委貸額度可循環(huán)使用，額度期限為《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》終止日，到期后可依據(jù)《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》順延情形加以延續(xù)?！艾F(xiàn)金池”委貸中每一集團(tuán)下任一委托人所發(fā)放的委托貸款額度需經(jīng)主辦分行公司業(yè)務(wù)管理部審批,并在協(xié)議中明確，借款方使用的“現(xiàn)金池”委貸余額不得超過批復(fù)額度。在協(xié)議有效期內(nèi)或到期順延后，委托人與借款人經(jīng)協(xié)商確認(rèn)需調(diào)整委貸額度，須各方一起向主辦行申請并提交《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款利率、額度調(diào)整通知單》（以下簡稱《通知單》),主辦行審查后報分行公司業(yè)務(wù)管理部審批備案。第四節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的幣種、利率和手續(xù)費(fèi)受托人可辦理委托資金為人民幣資金的“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù),其它可兌換外幣資金暫不受理?！艾F(xiàn)金池”委貸利率“現(xiàn)金池”委貸利率由委托人和借款人協(xié)商確定,但確定的利率應(yīng)符合國家有關(guān)政策規(guī)定。在貸款期間，如遇國家調(diào)整貸款利率或委托人在國家政策允許的范圍內(nèi),要求調(diào)整貸款利率,需由集團(tuán)母公司與成員單位出具《通知單》，經(jīng)審批后進(jìn)行調(diào)整?！艾F(xiàn)金池”委貸手續(xù)費(fèi)依照有償代理的原則,主辦行辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù),必須向委托人收取手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)費(fèi)率依照委托貸款的手續(xù)繁簡、貸款金額多少，在委托貸款金額的1‰－３0‰范圍內(nèi)確定。手續(xù)費(fèi)可由主辦行在辦理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)按年向集團(tuán)母公司統(tǒng)一收取,但最低不得低于1000元。主辦分行受權(quán)審批人依照權(quán)限審批委托貸款手續(xù)費(fèi)率。第五節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的審查與簽約開展“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的客戶,應(yīng)先向我行提交《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款申請書》（以下簡稱《申請書》)、《”現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》、《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款授權(quán)通知書》(以下簡稱《通知書》)以及集團(tuán)母公司與各成員單位有關(guān)資料文件資料,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核無誤后填寫《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款申請審批表》,報分行公司業(yè)務(wù)管理部審批。主辦行在受理“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)后,由經(jīng)辦人進(jìn)行調(diào)查、分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)審查、分行受權(quán)審批人依照權(quán)限審批?！艾F(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)審查材料與審查要點(diǎn)(一）集團(tuán)母公司與具備獨(dú)立法人資格/資質(zhì)的成員單位需提供的材料:１、事業(yè)法人登記證正、副本復(fù)印件；2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件;３、組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件;4、集團(tuán)董事會簽字樣本；5、集團(tuán)關(guān)于辦理委托貸款的董事會決議;6、集團(tuán)關(guān)于辦理委托貸款的書面申請；7、企業(yè)法人代表資格／資質(zhì)證明;8、法人身份證復(fù)印件；9、貸款卡復(fù)印件及查詢密碼;1０、借款用途及有關(guān)證明材料。以上材料均需加蓋公章予以確認(rèn)。(二)審查要點(diǎn)１、審查委托人及借款人的委托貸款業(yè)務(wù)意愿是否真實；２、審查“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)法律法規(guī)；３、審查委托人與借款人關(guān)系、組織架構(gòu)是否符合“現(xiàn)金池”委貸辦理范圍；4、審查《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》是否為我行標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本;若非我行標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議文本,必須經(jīng)法律合規(guī)部批準(zhǔn);５、審查貸款利率是否合規(guī)；6、審查手續(xù)費(fèi)率是否合規(guī);“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議的簽訂依據(jù)有關(guān)集團(tuán)母公司申請內(nèi)容與主辦分行審批確定參加“現(xiàn)金池”委貸的成員單位數(shù)與委貸額度,形成一個批復(fù)并明確協(xié)議總編號。經(jīng)審批通過后，集團(tuán)母公司、每一成員單位與我行簽訂一份《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》。在同一批復(fù)下，每份協(xié)議號碼僅采用一個總編號,同時須在總編號后面再加上數(shù)字,以便于每份協(xié)議的保管?！艾F(xiàn)金池”委貸協(xié)議編號規(guī)則為：兩位字母(分行名稱首兩位字母）+4位機(jī)構(gòu)號+年份(4位)+4位序號。開立結(jié)算賬戶與貸款賬戶《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》簽訂后，委托人與借款人需在**銀行開立結(jié)算賬戶，委托人存入委托貸款資金。與此同時,現(xiàn)金管理系統(tǒng)為集團(tuán)母公司與成員單位自動生成“現(xiàn)金池”委貸賬戶,用于貸款的查詢與統(tǒng)計。簽約流程(一)按服務(wù)渠道分以下三種：1、通過我行網(wǎng)上銀行開展“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的客戶，憑借《申請書》、《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》可以直接開通非銀行代管集團(tuán)網(wǎng)銀服務(wù)。（網(wǎng)上銀行詳細(xì)操作詳見《****銀行網(wǎng)上銀行操作規(guī)程》及《****銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)客戶操作手冊》）。2、采取銀企通方式開展“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的客戶,還需與我行簽訂《****銀行銀企通(三方）服務(wù)協(xié)議》或《****銀行銀企通（兩方)服務(wù)協(xié)議》。3、對于只通過我行柜臺設(shè)置“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)規(guī)則的客戶,還需填寫《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款規(guī)則登記表》。以上三種服務(wù)渠道可以多項選擇。(二）客戶無論選擇何種服務(wù)渠道，均需要在柜臺辦理“現(xiàn)金池”委貸賬戶簽約交易。(三）集團(tuán)母公司及成員單位統(tǒng)一在主辦行辦理“現(xiàn)金池”委貸簽約手續(xù)。成員單位提交《通知書》,“現(xiàn)金池”委貸客戶在開通集團(tuán)版網(wǎng)銀時無需再填寫集團(tuán)網(wǎng)銀授權(quán)書?！锻ㄖ獣废扔沙蓡T單位開戶銀行審核并確認(rèn),然后由集團(tuán)母公司統(tǒng)一提交給主辦行辦理賬戶簽約。（四)對于將來增加的集團(tuán)成員單位,需向主辦行提供《申請書》并經(jīng)審批通過后簽訂《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》,同時提交《通知書》辦理簽約手續(xù)。業(yè)務(wù)開辦與將來服務(wù)集團(tuán)母公司與各成員單位都與主辦行簽訂《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》后，由主辦行為集團(tuán)客戶統(tǒng)一辦理業(yè)務(wù)開辦。依據(jù)有關(guān)協(xié)議簽署內(nèi)容，按我行“現(xiàn)金池”委貸操作流程為客戶提供“現(xiàn)金池”委貸服務(wù),主辦行與協(xié)辦行要密切協(xié)助配合，共同推進(jìn)“現(xiàn)金池”委貸的開展。第六節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的發(fā)放、歸還、核銷與解約“現(xiàn)金池”委貸的發(fā)放“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)在委托貸款額度內(nèi)日間由現(xiàn)金管理系統(tǒng)記錄明細(xì),在日終時貸款余額軋差在“現(xiàn)金池”委貸賬戶中展現(xiàn)?！艾F(xiàn)金池”委貸的發(fā)放,依照《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》的商定方式,并須在現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)功能設(shè)置。主要包括:1、簽約現(xiàn)金管理服務(wù)，建立內(nèi)部委托貸款關(guān)系；2、設(shè)定詳細(xì)的委托貸款規(guī)則,以滿足委托貸款發(fā)放、回收的條件。簽約服務(wù)由我行柜臺履行，委貸規(guī)則可通過我行柜臺或網(wǎng)上銀行渠道履行設(shè)置,由我行的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)自動實現(xiàn)“現(xiàn)金池”委貸資金的匯劃,履行“現(xiàn)金池”委貸的發(fā)放?！艾F(xiàn)金池”委貸的歸還“現(xiàn)金池”委貸的還本付息依照《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》商定方式由現(xiàn)金管理系統(tǒng)依照設(shè)置規(guī)則歸還貸款本金。已貸出的“現(xiàn)金池”委貸款尚未到期或到期后尚未收回時，受托人依據(jù)有關(guān)“現(xiàn)金池”委貸發(fā)生情形出具“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)終止后剩余貸款本金及應(yīng)付利息明細(xì),并由委托人與借款人就還款金額與期限自行協(xié)商,不得要求受托人返還相應(yīng)部分或所有的委托資金?！艾F(xiàn)金池”委貸利息的收取和劃轉(zhuǎn)借款人應(yīng)在結(jié)息日向委托人支付到期利息，貸款利息自貸款轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的賬戶之日起計算。利息按季度結(jié)息，結(jié)息日為每季度最后一月的第２０日,造成或產(chǎn)生的利息由借款人和委托人自行劃轉(zhuǎn),并在《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》中明確。對委托人到期應(yīng)收回的委托貸款本金和利息，應(yīng)先收后劃,我行不得墊付?！艾F(xiàn)金池”委貸的核銷方式為部分核銷與所有核銷兩種。在協(xié)議有效期內(nèi)，經(jīng)委托人與借款人協(xié)商確認(rèn)后,由各方出具《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款核銷通知書》,受托人依據(jù)通知書內(nèi)容辦理確定委托人與借款人之間“現(xiàn)金池”委貸金額的核銷,并備案保管。當(dāng)協(xié)議到期未續(xù)約，委托人與借款人需辦理“現(xiàn)金池”委貸服務(wù)解約。解約時，由各方出具《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款解約通知書》、《****銀行“現(xiàn)金池”委托貸款核銷通知書》,受托人據(jù)此辦理委貸金額的核銷。如委托人與借款人之間有未結(jié)清委貸余額(不包含利息）時,系統(tǒng)將無法進(jìn)行服務(wù)解約。對于尚未結(jié)清的“現(xiàn)金池”委貸余額與利息,由委托人與借款人協(xié)商后自行支付并結(jié)清。第七節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的稅費(fèi)收取依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)需支付貸款協(xié)議印花稅、利息收入營業(yè)稅。印花稅與營業(yè)稅均由委托人或集團(tuán)母公司統(tǒng)一自行上繳,我行不負(fù)責(zé)代扣代繳。第八節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的風(fēng)險監(jiān)控“現(xiàn)金池”委貸涉及的簽約賬戶開立、資金劃撥、賬戶管理等詳細(xì)業(yè)務(wù)，都必須依照國家關(guān)于法律、法規(guī)，以及我行的有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行。主辦行確保集團(tuán)母公司及成員單位須提供的有關(guān)資料文件資料和情形真實、完整、有效。委托人確保委托貸款資金為自有資金且來源合法合規(guī)，不得利用信貸資金、違規(guī)資金和不明來源資金向借款人發(fā)放委托貸款。對于定時存款、通知存款及保證金專戶等非結(jié)算類賬戶以及有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的有特殊管理用途的賬戶未能參加“現(xiàn)金池”委貸服務(wù)。對于賬戶性質(zhì)為專用存款賬戶的，賬戶開戶銀行與“現(xiàn)金池”委貸主辦行要對其賬戶性質(zhì)及用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，如有違反國家有關(guān)法律法規(guī)、本地政府、監(jiān)管部門的行政命令及規(guī)定的，不得辦理“現(xiàn)金池”委貸簽約（如證券公司客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶等)。集團(tuán)母公司或成員單位結(jié)算賬戶為對公存款周計劃簽約賬戶、貸款入賬款戶以及法人透支賬戶的,不可簽約“現(xiàn)金池”委貸服務(wù)。如集團(tuán)成員單位為原有資金歸集下?lián)芑蜃淤~戶非授信透支簽約賬戶，因業(yè)務(wù)需要，需與集團(tuán)母公司簽約“現(xiàn)金池”委貸服務(wù),應(yīng)填寫《上存資金核銷申請書》并提交主辦行辦理。主辦行受理后，方能辦理“現(xiàn)金池”委貸服務(wù)簽約。額度清零后，原集團(tuán)母公司已歸集下?lián)苜Y金或已給予成員單位透支資金未歸還的，由集團(tuán)母公司與成員單位自行協(xié)商支付，我行不負(fù)責(zé)此類資金的劃付。借款期間如發(fā)生名稱、法定代表人、住址、經(jīng)營范圍變更等事項,應(yīng)當(dāng)提前書面通知我行。主辦行必須嚴(yán)格依照《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》的商定執(zhí)行,不得擅自與委托人或借款人另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。如需對《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》的條款進(jìn)行調(diào)整，必須報經(jīng)法律合規(guī)部門批準(zhǔn)。主辦分行公司業(yè)務(wù)管理部和主辦行對“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)要指定專人負(fù)責(zé)管理，要建立“現(xiàn)金池”委貸檔案制度，及時收集、妥善保管相應(yīng)的材料，確保材料的完整性,并按規(guī)定及時歸檔?！艾F(xiàn)金池”委貸屬于中間業(yè)務(wù),主辦行不進(jìn)行貸后管理,對借款人運(yùn)用貸款的方式和用途不承擔(dān)任何監(jiān)管責(zé)任和義務(wù)。集團(tuán)貸款的發(fā)放、保證、回收、付息、逾期等工作由集團(tuán)客戶全程管理。主辦分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)每半年對開展的“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容為業(yè)務(wù)開展過程中關(guān)于規(guī)章制度的執(zhí)行情形、檔案資料文件資料的完整性、有無越級審批等有關(guān)內(nèi)容。第九節(jié)“現(xiàn)金池”委貸的會計核算“現(xiàn)金池”委貸業(yè)務(wù)的核算依照《****銀行委托貸款會計核算辦法》執(zhí)行，委托貸款在“3１4１0４集團(tuán)委托貸款”科目中核算，委托資金在“３3330４集團(tuán)委托貸款基金”科目中核算。第十節(jié)附則本辦法為內(nèi)部管理辦法,委托人、受托人和借款人之間詳細(xì)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系以三方簽訂的《“現(xiàn)金池”委貸協(xié)議》為準(zhǔn)。本辦法由****銀行總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擬定、說明和修改，自印發(fā)之日起實行。四、****銀行對公智能存款計劃業(yè)務(wù)管理辦法第一節(jié)總則為規(guī)范“對公智能存款計劃”業(yè)務(wù)的操作和內(nèi)部管理,規(guī)避和防范風(fēng)險，依據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)法律法規(guī)及我行支付結(jié)算辦法以及有關(guān)通知存款的關(guān)于規(guī)定,特擬定本辦法。本辦法所描述“對公智能存款計劃”是指****銀行以跨周末３天、7天、３個月、６個月、１年、3年為一個周期，為對公現(xiàn)金管理客戶通過簽約開通的循環(huán)存款的人民幣存款業(yè)務(wù)。第二節(jié)業(yè)務(wù)描述“對公智能存款計劃”為人民幣的循環(huán)存款業(yè)務(wù)，通常辦理該業(yè)務(wù)時,最低存款金額為50萬元（含），增量為5萬元，客戶設(shè)定的最低留存下限為10０萬元。對公現(xiàn)金管理客戶中的母子賬戶如已經(jīng)設(shè)置實時下?lián)芤?guī)則,則其母公司賬戶可簽約對公智能存款計劃,子公司不可以簽約此計劃。已設(shè)置實時歸集、定時歸集、定時下?lián)芤?guī)則的母子賬戶不受影響。對公現(xiàn)金管理客戶已簽約現(xiàn)金池委貸業(yè)務(wù)，則其母公司可簽約對公智能存款計劃,子公司不可以簽約此計劃。與客戶簽訂《****銀行對公“智能存款計劃”存款協(xié)議》（以下簡稱“《協(xié)議》”)后,只要客戶對公結(jié)算賬戶資金符合協(xié)議簽訂的金額,則自簽約當(dāng)天起系統(tǒng)自動每天按協(xié)議商定方式及金額扣劃一次存款資金到智能存款賬戶,但跨周末3天是自簽約當(dāng)天起系統(tǒng)自動每周五按協(xié)議商定方式及金額扣劃一次存款資金到智能存款賬戶，如客戶結(jié)算賬戶資金不足協(xié)議簽訂的金額，致使扣款不成功，則轉(zhuǎn)存不成功?！皩悄艽婵钣媱潯贝婵钯~戶以商定的天數(shù)為一個存款周期，從起息日起到存款周期終止后存款資金到期。依據(jù)有關(guān)人民銀行關(guān)于通知存款“客戶提前通知銀行等金融機(jī)構(gòu)商定支取通知存款的方式由銀行等金融機(jī)構(gòu)與存款人自行商定”的規(guī)定，當(dāng)存款類型為跨周末3天時，本“智能存款計劃”在開戶日，客戶即選定“一天通知存款的商定轉(zhuǎn)存”，銀行與存款人各方協(xié)議商定每周五為客戶的通知支取日，每周一為客戶存款到期日(因為周六周日為對公節(jié)假日，所以周一取款只能于上周五做通知)，到期客戶不需辦理支取手續(xù),銀行依據(jù)有關(guān)協(xié)議商定自動將該筆存款金額依照當(dāng)天掛牌“一天通知存款利率”結(jié)息,并將本息合計金額轉(zhuǎn)存入客戶結(jié)算賬戶；當(dāng)存款類型為7天時，則客戶于開戶日即選定“七天通知存款的商定轉(zhuǎn)存”，銀行與存款人各方協(xié)議商定每個七天存款周期的起息日即為客戶的通知支取日,到期客戶不需辦理支取手續(xù)，銀行依據(jù)有關(guān)協(xié)議商定自動將該筆存款金額依照當(dāng)天掛牌“七天通知存款利率”結(jié)息，并將本息合計金額轉(zhuǎn)存入客戶結(jié)算賬戶。當(dāng)存期為3個月、6個月、1年或３年時,本“智能存款計劃”在開戶日，依照客戶選定的存款期限以定時存款的商定方式轉(zhuǎn)存，到期客戶不需辦理支取手續(xù)，銀行依據(jù)有關(guān)協(xié)議商定自動將該筆存款金額依照存入日“對公存款定時利率”結(jié)息,并將本息合計金額轉(zhuǎn)存入客戶結(jié)算賬戶。第三節(jié)業(yè)務(wù)流程原則上新增客戶需對分行有一定的綜合貢獻(xiàn)度,經(jīng)分行審批后可與客戶開展“對公智能存款計劃”業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金管理客戶與我行開展“對公智能存款計劃”業(yè)務(wù)，并且最低留存金額不小于10０萬，由客戶經(jīng)理填寫《****銀行對公智能存款計劃審批表》,提交分行公司業(yè)務(wù)管理部審批并由分行公司業(yè)務(wù)管理部簽字同意后,與客戶簽訂的《協(xié)議》一并提交柜面進(jìn)行業(yè)務(wù)的開通設(shè)置?，F(xiàn)金管理客戶與我行開展“對公智能存款計劃”業(yè)務(wù),且最低留存金額低于100萬(不小于10萬)時,客戶經(jīng)理需填寫《****銀行對公智能存款計劃審批表》,提交分行公司業(yè)務(wù)管理部，由分行公司業(yè)務(wù)部及分行主管行長簽字同意后方可開通設(shè)置?？蛻襞c**銀行簽訂《協(xié)議》，并選擇存款期限，同時商定簽約客戶結(jié)算賬戶保留余額。自簽約當(dāng)天起,只要簽約客戶結(jié)算賬戶資金符合存款協(xié)議商定金額，則系統(tǒng)自動每天（跨周末3天存款為每周五)進(jìn)行轉(zhuǎn)存。如客戶簽約結(jié)算賬戶資金不足協(xié)議商定金額,致使扣款不成功,則存款不成功。如遇簽約客戶結(jié)算賬戶不足以滿足支付要求時,系統(tǒng)自動將相應(yīng)金額從“對公智能存款計劃”存款賬戶轉(zhuǎn)回結(jié)算賬戶，以保證客戶的支付需要，但跨周末3天存款不會自動將相應(yīng)金額轉(zhuǎn)回結(jié)算賬戶?！皩悄艽婵钣媱潯贝婵钯~戶依照商定的存款周期,在存款金額存入當(dāng)天,該筆存款的商定金額將自動按“通知存款利率”或“對公定時存款利率”計息,并將本息合計金額轉(zhuǎn)入簽約客戶結(jié)算賬戶，如客戶結(jié)算賬戶資金仍符合存款協(xié)議商定金額,則我行又按商定的存款周期循環(huán)自動進(jìn)行轉(zhuǎn)存?？蛻艚Y(jié)算賬戶不足以滿足支付要求時,系統(tǒng)自動將智能存款賬戶的相應(yīng)金額轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶（跨周末3天存款除外)，待活期結(jié)算賬戶結(jié)息時，按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率一并結(jié)計利息。當(dāng)客戶結(jié)算賬戶余額不足以滿足支付要求時，對公智能存款賬戶的資金將轉(zhuǎn)出到結(jié)算賬戶(跨周末3天存款除外），轉(zhuǎn)出賬戶順序以開戶時間距支付當(dāng)天最近的賬戶開始往前類推?？蛻艚K止對公智能存款計劃協(xié)議時，未到期存款賬戶本金一次性轉(zhuǎn)回活期賬戶。對應(yīng)該期間本金依照活期利息計息，利息將在最近的結(jié)息日轉(zhuǎn)回活期賬戶?？缰苣?天存款只能于每周一結(jié)息并將本息轉(zhuǎn)回活期賬戶。第四節(jié)協(xié)議變更或終止現(xiàn)金管理客戶如需降低“對公智能存款計劃”的留存金額起點(diǎn)至100萬以下,需由客戶經(jīng)理提交《****銀行對公智能存款計劃審批表》,至分行公司業(yè)務(wù)管理部，由分行公司業(yè)務(wù)部及分行主管行長簽字同意后方可變更。對于最低存款金額和增量金額的修改不需填寫《****銀行對公智能存款計劃審批表》,只需在《協(xié)議》中進(jìn)行修改?！皩悄艽婵钣媱潯币钥蛻羯潭ǖ闹芷?，循環(huán)自動存款,客戶如需終止，須提交終止申請并加蓋預(yù)留印鑒到開戶銀行辦理終止手續(xù)?？蛻粼诠衩孓k理終止手續(xù)后，協(xié)議立即生效,對應(yīng)本金與利息的轉(zhuǎn)回參照第十七條辦理。原簽訂“對公存款周計劃”協(xié)議的客戶,如未發(fā)生協(xié)議變更或未新簽約“對公智能存款計劃”協(xié)議，則最低留存金額與轉(zhuǎn)存金額仍遵守原協(xié)議商定執(zhí)行。新簽約“對公智能存款計劃”的客戶依照本辦法有關(guān)商定執(zhí)行。第五節(jié)憑證管理柜面辦理“對公智能存款計劃”業(yè)務(wù)時，需要同時核對《協(xié)議》和《****銀行對公智能存款計劃審批表》?！皩悄艽婵钣媱潯敝慌c客戶簽訂《協(xié)議》,不為客戶出具“單位定時存款開戶證實書”，僅為客戶出具本金及利息的記賬憑證?！秴f(xié)議》一式三份，一份隨當(dāng)天傳票裝訂,一份給客戶，一份隨客戶開戶資料文件資料一同保管。第六節(jié)附則本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部擬定，修改和說明。本辦法自發(fā)文之日起開始執(zhí)行。五、****銀行增利易存款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則為規(guī)范“增利易”存款業(yè)務(wù)的操作和內(nèi)部管理,規(guī)避和防范風(fēng)險，依據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)法律法規(guī)及我行支付結(jié)算辦法以及有關(guān)通知存款的關(guān)于規(guī)定，特擬定本辦法。本辦法所描述“增利易”存款是指****銀行依據(jù)有關(guān)客戶設(shè)置的7天、3個月、6個月、1年四個存款期限的存款比例，每天將活期賬戶里的資金留存一定金額后依照存款比例轉(zhuǎn)存為相應(yīng)定時的循環(huán)人民幣存款業(yè)務(wù)。第二章業(yè)務(wù)描述“增利易”存款為人民幣的循環(huán)存款業(yè)務(wù),通常辦理該業(yè)務(wù)時，７天的起存金額為50萬元，３個月、6個月、1年的起存金額為１萬元,增量為５0０元，客戶設(shè)定的活期留存下限為10萬元?！霸隼住贝婵羁稍O(shè)置四個存款期限，7天、3個月、6個月、1年,每個期限的存款比例客戶可自行設(shè)置或依據(jù)有關(guān)我行系統(tǒng)模型計算出的比例設(shè)置,四個期限的存款比例加總后未能超過100%。對公現(xiàn)金管理客戶中的母子賬戶如已經(jīng)設(shè)置實時下?lián)芤?guī)則,則其母公司賬戶可簽約增利易存款,子公司不可以簽約此計劃。已設(shè)置實時歸集、定時歸集、定時下?lián)芤?guī)則的母子賬戶不受影響。對公現(xiàn)金管理客戶已簽約現(xiàn)金池委貸業(yè)務(wù)，則其母公司可簽約增利易存款,子公司不可以簽約此計劃。對公現(xiàn)金管理客戶已簽約對公智能存款計劃或?qū)婵钪苡媱?則不可以簽約“增利易”存款。已簽約現(xiàn)金管理的活期賬戶可以簽約增利易，保證金賬戶、定時賬戶、通知存款賬戶等不可簽約。與客戶簽訂****銀行《****銀行增利易存款協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）后，只要客戶對公結(jié)算賬戶資金符合協(xié)議簽訂的金額，則自簽約當(dāng)天起系統(tǒng)自動每天按協(xié)議商定方式及金額依照客戶設(shè)置的四個存款期限的比例扣劃存款資金到增利易存款賬戶,如客戶結(jié)算賬戶資金不足協(xié)議簽訂的金額，致使扣款不成功,則轉(zhuǎn)存不成功?！霸隼住贝婵钯~戶包含四個存款期限（7天、3個月、6個月、1年）,每個存款期限以商定的存款天數(shù)為一個存款周期，從起息日起到存款周期終止后存款資金到期。依據(jù)有關(guān)人民銀行關(guān)于通知存款“客戶提前通知銀行等金融機(jī)構(gòu)商定支取通知存款的方式由銀行等金融機(jī)構(gòu)與存款人自行商定”的規(guī)定,當(dāng)存款周期為７天時，則客戶于開戶日即選定“七天通知存款的商定轉(zhuǎn)存”，銀行與存款人各方協(xié)議商定每個七天存款周期的起息日即為客戶的通知支取日,到期客戶不需辦理支取手續(xù),銀行依據(jù)有關(guān)協(xié)議商定自動將該筆存款金額依照當(dāng)天掛牌“七天通知存款利率”結(jié)息，并將本息合計金額轉(zhuǎn)存入客戶結(jié)算賬戶。當(dāng)存期為3個月、6個月、1年時，本“增利易”存款在開戶日，依照客戶選定的存款期限以定時存款的商定方式轉(zhuǎn)存,到期客戶不需辦理支取手續(xù),銀行依據(jù)有關(guān)協(xié)議商定自動將該筆存款金額依照存入日“對公存款定時利率”結(jié)息,并將本息合計金額轉(zhuǎn)存入客戶結(jié)算賬戶。第三章業(yè)務(wù)流程原則上新增客戶需對分行有一定的綜合貢獻(xiàn)度,經(jīng)分行公司部有關(guān)人員在《****銀行增利易存款審批表》中簽署建議或意見同意辦理后，方可與客戶簽約《協(xié)議》。《協(xié)議》簽署履行后才可與客戶開展“增利易”存款業(yè)務(wù)，將《****銀行增利易存款審批表》(柜臺留存聯(lián)）和《協(xié)議》提交柜面進(jìn)行業(yè)務(wù)的開通設(shè)置。柜臺簽約后，自簽約當(dāng)天起,只要簽約客戶結(jié)算賬戶資金符合存款協(xié)議商定金額，則系統(tǒng)自動每天進(jìn)行轉(zhuǎn)存。如客戶簽約結(jié)算賬戶資金不足協(xié)議商定金額,致使扣款不成功，則存款不成功。如遇簽約客戶結(jié)算賬戶余額不足以滿足支付要求時，系統(tǒng)自動將相應(yīng)金額從“增利易”存款賬戶轉(zhuǎn)回結(jié)算賬戶，以保證客戶的支付需要。“增利易”存款賬戶依照商定的存款周期和存款比例，在活期余額轉(zhuǎn)為增利易存款當(dāng)天,該筆存款的商定金額將自動按“通知存款利率”或“對公定時存款利率”計息,待存款期限屆滿時,將本息合計金額轉(zhuǎn)入簽約客戶結(jié)算賬戶,如客戶結(jié)算賬戶資金仍符合存款協(xié)議商定金額,則我行又按商定的存款周期循環(huán)自動進(jìn)行轉(zhuǎn)存?？蛻艚Y(jié)算賬戶余額不足以滿足支付要求時，系統(tǒng)自動將增利易存款賬戶的相應(yīng)金額及積數(shù)轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶,待增利易存款賬戶結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率一并結(jié)計利息。當(dāng)客戶結(jié)算賬戶余額不足以滿足支付要求時,增利易存款賬戶的資金將轉(zhuǎn)出到結(jié)算賬戶，轉(zhuǎn)出時先依照存款期限由短到長補(bǔ)足，依次支取活期、7天、＊*月、＊*月、1年存款金額。在每個存款期限內(nèi)再依照存款天數(shù)由短到長支取,先支取最近一筆存款，依次向前推。客戶終止增利易存款協(xié)議時，未到期存款賬戶本金及積數(shù)一次性轉(zhuǎn)回活期賬戶。對應(yīng)該期間本金依照活期利息計息，利息將在最近的結(jié)息日轉(zhuǎn)回活期賬戶。第四章協(xié)議變更或終止對于最低留存金額、轉(zhuǎn)存金額、增量金額及存款比例的修改需填寫《協(xié)議》在柜臺進(jìn)行修改?！霸隼住贝婵钜钥蛻羯潭ǖ闹芷?，循環(huán)自動存款,客戶如需終止，須提交《協(xié)議》到開戶銀行辦理終止手續(xù)?？蛻粼诠衩孓k理終止手續(xù)后，協(xié)議立即生效，對應(yīng)本金與利息的轉(zhuǎn)回參照第十八條辦理。原簽訂“對公存款周計劃”協(xié)議和“對公智能存款計劃”協(xié)議的客戶，如未發(fā)生協(xié)議變更或未新簽約“增利易”存款協(xié)議，則最低留存金額與轉(zhuǎn)存金額仍遵守原協(xié)議商定執(zhí)行。新簽約“增利易”存款的客戶依照本辦法有關(guān)商定執(zhí)行。第五章憑證管理柜面辦理“增利易”存款業(yè)務(wù)時,需要核對《****銀行增利易存款審批表》和《協(xié)議》?！霸隼住贝婵钪慌c客戶簽署《協(xié)議》,不為客戶出具“單位定時存款開戶證實書”,僅為客戶出具本金及利息的記賬憑證?！秴f(xié)議》一式三份,一份給客戶，一份隨當(dāng)天傳票裝訂,一份隨客戶開戶資料文件資料一同保管。第六章附則本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部擬定,修改和說明。本辦法自發(fā)文之日起開始執(zhí)行。****銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)的管理，保障單位結(jié)算卡的應(yīng)用安全,維護(hù)銀行、持卡人、及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)有關(guān)**人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等關(guān)于規(guī)定，遵循“我行現(xiàn)有借記卡體系”的原則,特擬定本辦法。第二條本辦法所稱“單位結(jié)算卡”又稱“易卡”，是指我行面向?qū)蛻舭l(fā)行的,以磁條/芯片（ＩC)為介質(zhì),憑密碼為客戶辦理綁定賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)的工具。單位結(jié)算卡在我行境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)柜臺、自助設(shè)備，及帶銀聯(lián)標(biāo)識機(jī)具使用，具備賬戶查詢、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、PＯS消費(fèi)、自助回單提取等功能。第三條客戶辦理單位結(jié)算卡業(yè)務(wù),須在我行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶或臨時存款賬戶，并與我行簽訂《****銀行單位結(jié)算卡協(xié)議》，協(xié)議編號由受理行公司部統(tǒng)一管理。第四條單位結(jié)算卡為磁條/芯片復(fù)合卡，有效期限最長10年，按客戶等級可分為普通卡、金卡、白金卡?？ǖ姆N類、名稱、定義由總行統(tǒng)一規(guī)定，任何單位不得擅自更改或變更。第二章管理職責(zé)第五條總行公司業(yè)務(wù)部主要職責(zé)(一)依據(jù)有關(guān)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，制訂、修改單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)管理辦法、協(xié)議并組織實施。（二)制訂單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,統(tǒng)計空白卡片需求(包括種類及數(shù)量）,匯總至總行信用卡中心。(三)組織分行開展單位結(jié)算卡業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（四)按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求,匯總、報送單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表。第六條總行零售業(yè)務(wù)部主要職責(zé)依據(jù)有關(guān)單位結(jié)算卡的業(yè)務(wù)需求設(shè)置卡片有關(guān)參數(shù)。第七條總行信用卡中心主要職責(zé)(一)依據(jù)有關(guān)總行公司業(yè)務(wù)部匯總的《****銀行借記卡空白卡片需求申請單》，溝通協(xié)調(diào)廠商生產(chǎn)、訂購、制作空白卡。(二)管理單位結(jié)算卡跨行交易對賬業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)全行跨行差錯業(yè)務(wù)的處理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第八條總行電子銀行部主要職責(zé)(一）負(fù)責(zé)單位結(jié)算卡電子渠道（含自助設(shè)備）業(yè)務(wù)管理工作。(二)負(fù)責(zé)單位結(jié)算卡的電話客服工作。第九條總行運(yùn)營管理部主要職責(zé)（一)負(fù)責(zé)擬定單位結(jié)算卡柜臺操作規(guī)程。（二)負(fù)責(zé)指導(dǎo)柜臺業(yè)務(wù)操作,協(xié)助配合解決分支行辦理柜臺業(yè)務(wù)過程中遇到的問題。第十條分行主要職責(zé)（一）貫徹、執(zhí)行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度,制訂轄內(nèi)實施細(xì)則，組織和管理轄內(nèi)單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)。(二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和操作檢查工作。（三)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展情形,按我行現(xiàn)有借記卡采購流程，向制卡廠商采購單位結(jié)算卡卡片。（四)按我行重要空白憑證管理辦法，負(fù)責(zé)本分行轄內(nèi)單位結(jié)算卡的卡片管理工作。（五）按反洗錢的有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對客戶身份資料文件資料信息的維護(hù)管理,以及大額、可疑交易監(jiān)測和信息報送。第十一條支行主要職責(zé)?（一）宣傳單位結(jié)算卡業(yè)務(wù),受理開卡申請,并對申請進(jìn)行核實及審批。（二)受理持卡人存取款、轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)查詢等業(yè)務(wù)及日常賬務(wù)處理。(三）受理單位結(jié)算卡發(fā)卡、換卡、掛失、補(bǔ)卡、領(lǐng)取吞沒卡及卡密碼解鎖、密碼修改、密碼掛失、密碼重置等業(yè)務(wù)。第三章開卡及注銷第十二條因單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)變更涉及收費(fèi)項目及標(biāo)準(zhǔn)變更的,以總行最新資料文件為準(zhǔn)。第十三條發(fā)卡單位結(jié)算卡通過柜臺實時發(fā)卡,客戶申請辦卡需填寫《****銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請書》,第一次申請辦卡還需與我行簽訂《****銀行單位結(jié)算卡協(xié)議》,同時提供加蓋單位公章的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、指定持卡人及授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件,經(jīng)受理行公司部電話核實、審批同意后發(fā)卡。單位結(jié)算卡發(fā)卡需在綁定主賬戶的開戶銀行辦理。第十四條注銷客戶辦理單位結(jié)算卡注銷時，應(yīng)提交《****銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請書》,掛失銷卡還應(yīng)提交“個人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”客戶留存聯(lián)和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件。單位結(jié)算卡正常銷卡、損毀銷卡可到任意綁定賬戶的開戶銀行辦理，掛失銷卡需到原掛失行辦理。第十五條單位結(jié)算卡只剩余綁定主賬戶時,可以辦理銷卡。銷卡后,卡與主賬戶的綁定關(guān)系自動解除，卡片剪角破壞磁條及芯片后交客戶自行處理。第四章賬戶管理第十六條單位結(jié)算卡限于持卡人本人使用，持卡人憑密碼辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借單位結(jié)算卡。第十七條單位結(jié)算卡可以綁定同一客戶號下的多個單位結(jié)算賬戶,綁定賬戶類型包括:基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶,綁定賬戶幣種為人民幣。依照**人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及其他法律、法規(guī)的關(guān)于規(guī)定,銀行對資金使用負(fù)有監(jiān)督責(zé)任的賬戶，以及具備保證金性質(zhì)的賬戶綁定單位結(jié)算卡時,只能開通賬戶查詢、回單自助打印功能。第十八條每張單位結(jié)算卡可以綁定對公賬戶數(shù)不得超過10個（含１0個），每個對公賬戶可以綁定的單位