漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)

商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)1新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第1頁(yè)課程綱領(lǐng)★商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展★中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)狀況★商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力2新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第2頁(yè)當(dāng)代健康險(xiǎn)起源個(gè)人健康險(xiǎn)：

1699年——第一家相互保險(xiǎn)企業(yè)TheLifeAssuranceandAnnuityAssociation在倫敦設(shè)置

19世紀(jì)——商業(yè)人壽保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入繁榮發(fā)展時(shí)期，概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)等學(xué)科和生命表等精算工具出現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)：

20世紀(jì)初，團(tuán)體保險(xiǎn)保障在歐美出現(xiàn)

1929年——最早私營(yíng)健康保險(xiǎn)組織在美國(guó)出現(xiàn)藍(lán)十字（BlueCross）藍(lán)盾（BlueShield）

3新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第3頁(yè)商業(yè)健康保險(xiǎn)萌芽時(shí)期工業(yè)化和商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展為背景發(fā)源地在英國(guó)不確定原因增加，風(fēng)險(xiǎn)增大社會(huì)深入發(fā)展刺激商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，迫使保險(xiǎn)企業(yè)重視承攬健康風(fēng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)主體增加原有保險(xiǎn)規(guī)則被打破國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展4新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第4頁(yè)鐵路運(yùn)輸增強(qiáng)了對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)保障功效需求鐵路運(yùn)輸經(jīng)常出現(xiàn)重大人員傷亡，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生第一張商業(yè)健康險(xiǎn)保單于1848年由英國(guó)倫敦鐵路旅客保險(xiǎn)企業(yè)簽發(fā)第一張健康個(gè)險(xiǎn)：19世紀(jì)中葉美國(guó)簽發(fā)，賠償醫(yī)療費(fèi)用第一張健康團(tuán)體保單于1910年由美國(guó)簽發(fā)政府創(chuàng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)互動(dòng)發(fā)展1883年，世界上第一部社會(huì)保險(xiǎn)法——《醫(yī)療保險(xiǎn)法》出臺(tái)。一些歐洲國(guó)家相繼出臺(tái)了健康保險(xiǎn)單相法案商業(yè)健康險(xiǎn)補(bǔ)充作用，得以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)“呵護(hù)網(wǎng)”下發(fā)展國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展5新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第5頁(yè)高速增加醫(yī)療費(fèi)用對(duì)健康保險(xiǎn)體系組成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)四大原因造成醫(yī)療費(fèi)用上漲：醫(yī)學(xué)和醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人口老齡化、預(yù)期壽命提升、醫(yī)療服務(wù)需求增加（表）醫(yī)療費(fèi)用支出主要數(shù)據(jù)（見(jiàn)附表）改革成為主旋律：降低保障水平、個(gè)人負(fù)擔(dān)更多費(fèi)用、設(shè)置更多“門(mén)檻”、更多地重視預(yù)防保健國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展6新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第6頁(yè)2050年美國(guó)1627日本2442俄羅斯1837德國(guó)2438意大利2542英國(guó)2134法國(guó)2133西班牙2244澳大利亞2141中國(guó)1030世界主要國(guó)家人口老齡化趨勢(shì)—60歲以上老人占總?cè)丝诎俜直葒?guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展7新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第7頁(yè)美國(guó)13.6意大利7.8德國(guó)10.5丹麥7.6法國(guó)9.8西班牙7.4荷蘭8.6日本7.2瑞典8.6英國(guó)6.9奧地利8.0盧森堡6.899年一些發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生支出占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展年中國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP比重為5.42%年全國(guó)衛(wèi)生事業(yè)費(fèi)350.4億元,占國(guó)家財(cái)政支出1.59%

8新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第8頁(yè)1998年世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家人均健康保險(xiǎn)支出單位：美圓美圓私人出資%美圓私人出資%波蘭49626法國(guó)207724韓國(guó)73054丹麥213317捷克9307加拿大231232希臘116743德國(guó)242425英國(guó)146116美國(guó)417855意大利178333中國(guó)（）2758.3%日本182223國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展9新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第9頁(yè)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)歷史和現(xiàn)實(shí)狀況公費(fèi)醫(yī)療制度：1952年在全國(guó)行政、事業(yè)單位中建立了公費(fèi)醫(yī)療制度。至1993年覆蓋全國(guó)2900萬(wàn)人。勞保醫(yī)療制度：1951年建立，開(kāi)始為全國(guó)全民全部制企業(yè)職員和直系親屬提供。至1993年，覆蓋全國(guó)1.04億人。合作醫(yī)療制度：為農(nóng)村居民提供醫(yī)療保健服務(wù)。至1976年全國(guó)90%農(nóng)民參加了合作醫(yī)療。社會(huì)醫(yī)療保障制度10新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第10頁(yè)中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展改革開(kāi)放以后，商業(yè)健康險(xiǎn)得到逐步發(fā)展起來(lái)1983年，PICC上海分企業(yè)創(chuàng)辦《上海市合作社職員醫(yī)療保險(xiǎn)》1994年，中保人壽推出了第一個(gè)按病種定額給付新險(xiǎn)種——”生命綠蔭”1996年，平安保險(xiǎn)企業(yè)成立了健康保險(xiǎn)部推出了住院安心保險(xiǎn)1999年，中國(guó)人壽、平安推出團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn)年，泰康人壽首次承諾確保續(xù)保11新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第11頁(yè)1999年-健康險(xiǎn)份額演變12新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第12頁(yè)我國(guó)部分城市居民保險(xiǎn)需求情況調(diào)查*各調(diào)查城市最需要保險(xiǎn)中，醫(yī)療保險(xiǎn)占百分比都為首位

職業(yè)上，除醫(yī)務(wù)人員選擇意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)百分比靠近外（分別為29.7%和28.8%）,其它職業(yè)都以醫(yī)療保險(xiǎn)為最需要保險(xiǎn)*家庭人均月收入小于200元者,把養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)等同對(duì)待外,其它收入組都以醫(yī)療保險(xiǎn)占百分比最高10.541.922.715.94.84.201020304050壽險(xiǎn)醫(yī)療養(yǎng)老意外財(cái)產(chǎn)不知道%13新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第13頁(yè)影響健康險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)鍵原因疾病發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)居民收入商業(yè)健康險(xiǎn)投保率社會(huì)保障水平及國(guó)家政策醫(yī)療服務(wù)商業(yè)健康險(xiǎn)潛力14新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第14頁(yè)人一生中罹患“重大疾病”可能性高達(dá)72%心腦血管病、癌癥、糖尿病是造成死亡主要原因，約占死亡人數(shù)6５%以上。每年新發(fā)“重大病病”人數(shù)為800～1000萬(wàn)人，其中癌癥病人１８０萬(wàn)，而糖尿病患者約為３３００萬(wàn)，而且隨年紀(jì)增加而升高，并展現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，威脅將越來(lái)越大?！Y料起源《1998年中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)提要》疾病發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)15新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第15頁(yè)還記得它們嗎？！16新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第16頁(yè)

人數(shù)

1000元40001萬(wàn)2萬(wàn)5萬(wàn)10萬(wàn)80年代-年我國(guó)居民收入改變商業(yè)健康險(xiǎn)潛力19８０19９０２０００收入截止到年12月份，全國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超出14萬(wàn)億17新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第17頁(yè)（起源于麥肯錫咨詢(xún)企業(yè)）商業(yè)健康險(xiǎn)潛力

截至１９９７年１０月，我國(guó)享受公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療保險(xiǎn)人口約為１.７億，占全國(guó)人口１３％，１９９６年有合作醫(yī)療保險(xiǎn)行政村約占１７％，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人群僅在５００萬(wàn)人左右，占全國(guó)人口０.４％．２００２年，我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)只占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)收入４.２４％．而在成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)中，醫(yī)療保險(xiǎn)普通最少會(huì)占到１／３以上．商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)投保率還很低18新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第18頁(yè)社會(huì)醫(yī)療保障制度實(shí)施影響

—留出巨大商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)空間

—激發(fā)出補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)需求（18號(hào)文）政府對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)支持和推進(jìn)

—溫家寶兩次指示

—保監(jiān)會(huì)舉措“逐步發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，把商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)保結(jié)合起來(lái)，不但有利于滿(mǎn)足廣大群眾醫(yī)療需求，而且有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)?！薄獪丶覍毶虡I(yè)健康險(xiǎn)潛力19新人育成之崗前培訓(xùn)系列教材漫談商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)第19頁(yè)商業(yè)健康險(xiǎn)潛力居民醫(yī)療保障方式(%）

累計(jì)城市農(nóng)村合作醫(yī)療8.86.69.5基本醫(yī)保8.930.41.5大病醫(yī)保