支付寶商業(yè)模式分析

-.z.支付寶商業(yè)模式分析營銷123班何鵬2012016310摘要：近年來，隨著電子商務的迅速開展，一些相應的電子支付產(chǎn)品不斷進入電子商務市場，阿里巴巴旗下的支付寶更是在電子支付領域取得巨大成功，成為電子支付領域的巨頭，支付寶之所以能取得如此巨大的成績得益于其一套獨特的商業(yè)模式。關鍵詞：支付寶，商業(yè)模式，戰(zhàn)略支付寶簡介支付寶是全球領先的第三方支付平臺，成立于2004年12月，致力于為用戶提供"簡單、平安、快速〞的支付解決方案。旗下有"支付寶〞與"支付寶錢包〞兩個獨立品牌。自2014年第二季度開場成為當前全球最大的移動支付廠商。支付寶主要提供支付及理財效勞。包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡支付、轉賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領域。在進入移動支付領域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供效勞。還推出了余額寶等理財效勞。支付寶與國外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立戰(zhàn)略合作關系，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。支付寶購物支付流程支付寶購物支付流程大致分為五個局部：1.選擇商品：登錄淘寶或其他支付寶支持的電子商務，選擇您要購置的商品，選中后點擊"立即購置〞買下您選中的商品；2.付款到支付寶：正確填寫買家的收貨信息，所需的購置數(shù)量，點"確認無誤，購置〞,此時將款項打到支付寶上3.收貨確認無誤：賣家發(fā)貨后買家注意查收貨物，收到貨物并確認無損傷后，點"確認收貨〞;4.付款給賣家:輸入支付寶賬戶的支付密碼，點"同意付款〞支付寶將款項打給賣家;5.交易成功：根據(jù)購物體驗給賣家評論，整個交易過程完成。三、支付寶商業(yè)模式1.支付寶運營模式：支付寶是國領先的獨立第三方支付平臺，致力于為中國電子商務提供"簡單、平安、快速〞的在線支付解決方案。支付寶屬于信用擔保型平臺，所謂信用擔保就是在網(wǎng)上支付過程中起到信用擔保和代收代付的作用，其運作的實質是以支付寶為信用中介，在買家確認收到合格貨物前，由支付寶替買賣雙方保存支付款的一種增值效勞。首先買家在網(wǎng)上選中自己所需商品后與賣家取得聯(lián)系并打成協(xié)議，這時買方需把貨款匯到支付寶這個第三方賬戶上，支付寶作為中介方立即通知賣方錢已經(jīng)收到，可以發(fā)貨，待買方收到商品并確認無誤后，支付寶才會把貨款匯到賣方的賬戶以完成整個交易。支付寶在這個流程中充當?shù)谌降慕巧瑫r為買賣雙方提供信譽，確保交易平安進展。 這種支付模式是針對我國信用體系不完善的情況下應運而生的，它有效地解決了現(xiàn)在電子商務開展的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動了我國電子商務的開展。2.支付寶盈利模式：(1)消費者使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上購物是實時付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至月度在結算。假設平均結算周期為半個月計算，沉淀資金將高達60億以上，支付寶的賬戶上隨時都會有超過60億的資金供支付寶使用，每年的利息收入也將超過2億元人民幣，而且隨著電子商務的開展，網(wǎng)購規(guī)模不斷擴大，支付寶能夠使用的資金也隨之壯大。(2)效勞傭金目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給銀行繳納的手續(xù)費率；然后，第三方支付平臺根據(jù)這個費率，加上自己的毛利潤即效勞傭金，向客戶收取費用。(3)廣告收入支付寶主頁上發(fā)布的廣告針對性強，包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁廣告等?？傮w上看，廣告布局所占空間較少，布局設計較為合理，表達出了容簡捷、可視性強的特點。而且主頁上也還有假設干公益廣告，可以讓用戶了解更多的技術行業(yè)信息。(4)其他金融增值性效勞，如代買飛機票，代送禮品等生活效勞。3、支付寶平安模式在平安方面，支付寶平安支付提供了身份認證、定制驗證方式、平安傳輸機制、識別碼對應機制、密鑰更新等業(yè)領先的平安措施與機制。支付寶之所以備受電子商務用戶的信賴，一個重要的原因是它卓越的平安體制和安保措施。支付寶提供了多重平安機制來保障用戶的賬戶平安。支付寶用戶可以通過設置賬戶平安保護問題、綁定手機短信、申請認證和數(shù)字證書等操作來保障自己的賬戶和資金平安。"支付寶賬戶〞有兩個密碼，一個是登錄密碼，用于登錄賬戶，查看賬戶等一般性操作；另一個是支付密碼，凡事牽涉到資金流轉的過程都需要使用支付密碼。缺少任何一個密碼，都不能使資金發(fā)生流轉。同時，同一天系統(tǒng)只允許密碼輸入出錯兩次，第三次密碼輸入出錯，系統(tǒng)將自動鎖定該用戶，三個小時后才會自動解除鎖定。綁定手機短信是支付寶的又一項平安措施，開通短信提醒后，在手機找回密碼、手機開啟\關閉余額支付、手機管理數(shù)字證書、手機設置平安問題、手機短信支付時，用戶會收到來自支付寶的手機短信通知。如果用戶發(fā)現(xiàn)收到的提醒短信所提示的操作并非本人的操作，可以及時檢查賬戶并聯(lián)系支付寶，以保護賬戶資金平安。"支付寶實名認證〞效勞是一項身份識別效勞、支付寶實名認證同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息。通過支付寶實名認證后，相當于有了一互聯(lián)網(wǎng)，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務進展買賣交易。支付寶具體技術有：1〕手機動態(tài)口令手機動態(tài)口令是基于手機綁定的更高級別的平安保護產(chǎn)品。在申請了手機動態(tài)口令效勞之后，銀行賬戶信息修改、證書驗證、找回密碼、一定額度的賬戶資金變動都需要手機驗證碼確認〔動態(tài)密碼〕。2〕數(shù)字證書數(shù)字證書是由權威公正的第三方機構〔即CA中心〕簽發(fā)的證書。它的加密技術可以對網(wǎng)絡上傳輸?shù)男畔⑦M展加密和解密、數(shù)字簽名和簽名驗證，確保網(wǎng)上傳遞信息的性、完整性。3〕寶令"寶令〞是支付寶和中國聯(lián)通聯(lián)合推出的一款采用動態(tài)口令技術的平安產(chǎn)品。"寶令〞屏幕上顯示6位數(shù)字、每分鐘更新一次。4〕支付盾支付盾是支付寶公司推出的平安解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認證的工具，保證了您在網(wǎng)上信息傳遞時的性、唯一性、真實性和完整性。5〕第三方證書如果您已經(jīng)擁有了一銀行數(shù)字證書〔文件或USBKey〕，可申請綁定使用該證書進展支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。使用證書的三大特點是：平安性、唯一性、方便性。支付寶的長遠開展戰(zhàn)略1.品牌戰(zhàn)略 支付寶自建立之初，就采取免收交易手續(xù)費等免費效勞的戰(zhàn)略，其競爭戰(zhàn)略就是借此讓新參加者適應網(wǎng)絡交易、網(wǎng)絡支付習慣，促使競爭對手的體驗者轉移到本公司上來。2004年2月2日，支付寶推出異地匯款免費，無論是同城還是異地交易，通過支付寶完成的交易將不收取任何費用。 同時，盡管是免費效勞，但同樣致力于通過呼叫中心為會員提供一流的顧客效勞。2.著力為用戶解決信用問題 支付寶在最初的擔保交易之后，相繼提出或引入實名認證、數(shù)字證書、支付盾等措施，并且堅持免費提供效勞。在用戶數(shù)突破一億之后，支付寶升級了他們于2007年提出的信任方案。之前的提出更像是一個概念的普及，而此時的升級讓這個很多人覺得比擬空洞的信任方案有了實際的意義。經(jīng)過設立嚴格的標準并對大量商戶進展審核后，京東商城、佐丹奴、達芙妮、藝龍、綠森數(shù)碼等十四家購物經(jīng)過審核，第一批在自己的上加貼了"支付寶信任商家〞的金色標識。他們同時宣布，消費者今后在信任商家購物，一旦出現(xiàn)欺詐，支付寶將承當賠償責任。 支付寶甚至開場為眾多外部商家進展擔保。邵曉峰表示"經(jīng)過四年多的開展，支付寶已經(jīng)積累了海量的數(shù)據(jù)。除了商戶的執(zhí)照、經(jīng)營許可證、商品授權等靜態(tài)信息，還有商戶在支付寶上產(chǎn)生的大量動態(tài)信息，包括各種交易情況和支付情況，加上支付寶與外部商戶、外部機構互換的大量信息，三方面數(shù)據(jù)相結合已經(jīng)為支付寶打造信用體系提供了根底。〞3.著力提高第三方支付的便捷性 支付寶已經(jīng)與六家銀行聯(lián)手"破冰〞信用卡網(wǎng)購大額支付業(yè)務。這是第三方支付平臺首次實現(xiàn)網(wǎng)購大額支付，但是目前開通大額支付的都是經(jīng)過篩選的高信譽商戶。對于隨之而來的"網(wǎng)絡套現(xiàn)〞問題，支付寶表示，目前每個用戶翻開支付寶前臺頁面，都能看到這樣一段提示文字："支付寶制止信用卡套現(xiàn)、虛假交易行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將予以處分，包括但不限于：限制收款、凍結賬戶、永久停頓效勞，并有可能影響相關信用記錄。〞 雖然有開套現(xiàn)"方便之門〞之嫌，然而，介于支付寶培養(yǎng)出來的信用記錄，以及支付寶現(xiàn)階段采取的居于開放政策和相應的懲罰制度，相信可以遏制"網(wǎng)絡套現(xiàn)〞的出現(xiàn)。 這項決議的出臺，同樣表現(xiàn)了支付寶的經(jīng)營理念。也指明了支付寶的進一步開展方向。五、支付寶的后續(xù)開展探究現(xiàn)在的支付寶說到底并未從戰(zhàn)略到執(zhí)行層面擺脫與其兄弟公司—淘寶網(wǎng)以及天貓的倚賴與粘連，如何搭建合理的組織架構，如何形成有在動力的創(chuàng)新機制，如何制定有足夠高度的公司戰(zhàn)略—這些對任何科技型公司來說都很核心的問題，對于支付寶似乎還是全新的課題。另外，支付寶還應不斷擴展其業(yè)務圍，例如，與全國所有大學建立合作關系，進而與大學校園卡之間進展綁定支付充值業(yè)務，將為支付寶的開展帶來強勁的動力；除此之外，支付寶還