2021年吉林省白城市考研專業(yè)綜合預(yù)測(cè)卷（附答案）

2021年吉林省白城市考研專業(yè)綜合預(yù)測(cè)卷（附答案）學(xué)校:________班級(jí):________姓名:________考號(hào):________

一、單選題(20題)1.

2.根據(jù)憲法的規(guī)定，()行使憲法解釋權(quán)。

A.全國(guó)人大常委會(huì)B.最高人民法院C.全國(guó)人大法律委員會(huì)D.地方各級(jí)人大及其常委會(huì)

3.研究者小峰在進(jìn)行“大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃”的調(diào)查中，運(yùn)用了訪談法。在訪談的過(guò)程中，他特別注意根據(jù)受訪者的回答對(duì)某些問(wèn)題進(jìn)行追問(wèn)。他在研究中的這一做法，體現(xiàn)了訪談法的

A.靈活性強(qiáng)B.可以使用復(fù)雜的訪談提綱C.受訪談提綱的限制D.被試受主試的影響

4.提出動(dòng)機(jī)的自我效能感理論的心理學(xué)家是()。

A.班杜拉B.斯金納C.馬斯洛D.奧蘇伯爾

5.下列不屬于教育研究的基本原則的是()。

A.倫理原則B.創(chuàng)新性原則C.理論聯(lián)系實(shí)際原則D.目的性原則

6.大陸法系和英美法系諸多區(qū)別的原因主要在于()。

A.歷史淵源不同B.法的分類不同C.法律術(shù)語(yǔ)不同D.法的淵源不同

7.某商場(chǎng)銷售一批名牌襯衫，平均每天可售出20件，每件盈利40元。為了擴(kuò)大銷售，增加盈利，盡快減少庫(kù)存，商場(chǎng)決定采取適當(dāng)?shù)慕祪r(jià)措施。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果每件襯衫每降價(jià)1元，商場(chǎng)平均每天可多售出2件，要使商場(chǎng)平均每天盈利最多，則每件襯衫應(yīng)降價(jià)()元。

A.11B.12C.13D.14E.15

8.德育過(guò)程的基本矛盾是()。

A.社會(huì)對(duì)受教育者的德育要求與受教育者的品德基礎(chǔ)之間的矛盾

B.知與不知的矛盾

C.德育要求與個(gè)人需求之間的矛盾

D.教師對(duì)受教育者的德育要求與社會(huì)對(duì)其要求之間的矛盾

9.王某將趙某殺死后逃往外地，因懼怕從重處罰，就給原居住地的公安機(jī)關(guān)打了一個(gè)電話，如實(shí)交待了自己所犯的殺人罪行。王某在投案自首途中被公安機(jī)關(guān)逮捕。王某的行為()。

A.屬于立功表現(xiàn)B.屬于自首C.屬于坦白D.不能視為自首

10.下列不屬于馮忠良心智技能形成三階段的是()。

A.原型定向B.原型操作C.原型內(nèi)化D.原型獲得

11.假定在某一產(chǎn)量水平上，某完全競(jìng)爭(zhēng)廠商的平均成本達(dá)到了最小值，這意味著()。

A.廠商獲得了最小利潤(rùn)B.廠商獲得了最大利潤(rùn)C(jī).邊際成本等于平均成本D.廠商的超額利潤(rùn)為零

12.陳鶴琴先生對(duì)自己的兒子進(jìn)行了808天的連續(xù)觀察，并用文字和拍照詳細(xì)記錄。陳鶴琴先生的觀察屬于

A.結(jié)構(gòu)式觀察B.非結(jié)構(gòu)式觀察C.參與式觀察D.間接觀察

13.下列法案中，報(bào)告中強(qiáng)調(diào)普及科學(xué)的是()。

A.《國(guó)防教育法》B.《中等教育的基本原則》C.《國(guó)家在危機(jī)中》D.《普及科學(xué)──美國(guó)2061計(jì)劃》

14.費(fèi)希特的教育思想主要是()。

A.師范教育B.國(guó)民教育C.幼兒教育D.自然主義教育

15.

16.一張長(zhǎng)是12，寬是8的矩形鐵皮卷成一個(gè)圓柱體的側(cè)面，其高是12，則這個(gè)圓柱體的體積是()。

17.根據(jù)估計(jì)量以一定可靠程度推斷總體參數(shù)所在的區(qū)間范圍時(shí)，總體參數(shù)所在的區(qū)域距離是

A.置信界限B.置信區(qū)間C.置信水平D.顯著性水平

18.我國(guó)憲法規(guī)定，公民享有的政治權(quán)利和自由包括()。

A.言論自由B.平等權(quán)C.宗教信仰自由D.批評(píng)建議權(quán)

19.在股市的二級(jí)市場(chǎng)上，某只股票首日上市只上漲25%，第二天該股票的價(jià)格下跌至首日的開(kāi)盤價(jià)，則第二天股價(jià)下跌()。

A.25%.B.20%.C.22%.D.30%.E.18%.

20.格賽爾的雙生子爬梯實(shí)驗(yàn)表明()。

A.人的身心發(fā)展的互補(bǔ)性B.人的身心發(fā)展的階段性C.人的身心發(fā)展的順序性D.人的身心發(fā)展的不平衡性

二、多選題(10題)21.我國(guó)憲法規(guī)定，()的人大代表，由選民直接選舉產(chǎn)生。

A.鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)B.縣、自治縣C.設(shè)區(qū)的市、自治州D.不設(shè)區(qū)的市、市轄區(qū)

22.能夠引起債的絕對(duì)消滅的原因有()。

A.履行B.抵銷C.提存D.混同

23.罪刑法定原則的基本要求是()。

A.禁止不確定的刑罰B.禁止不利于行為人的類推解釋C.禁止行為后的重法D.禁止采用習(xí)慣法

24.法律關(guān)系與其他社會(huì)關(guān)系的不同之處在于()。

A.法律關(guān)系是由國(guó)家強(qiáng)制力保證的社會(huì)關(guān)系

B.法律關(guān)系是以相應(yīng)的現(xiàn)行法律存在為前提而形成的社會(huì)關(guān)系

C.法律關(guān)系是法律在調(diào)整人們行為過(guò)程中形成的—種權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D.所有的法律關(guān)系都是合法的

25.具有法人資格的是()。

A.博物館B.股份有限公司的分公司C.基金會(huì)D.省政府采購(gòu)辦

26.北洋政府法律制度的根本特點(diǎn)是()。

A.封建性B.民主性C.買辦性D.進(jìn)步性

27.依照合同法規(guī)定，下列債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)B.未經(jīng)債務(wù)人同意轉(zhuǎn)讓的債權(quán)C.當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

28.關(guān)于《大中刑律統(tǒng)類》的說(shuō)法正確的有()。

A.《大中刑律統(tǒng)類》制定于唐代末年大中年間

B.《大中刑律統(tǒng)類》將刑律各篇分為若干“門”，每門下又分別輔之以相關(guān)內(nèi)容的敕、令、格、式

C.《大中刑律統(tǒng)類》對(duì)于明朝的立法產(chǎn)生重大影響

D.《宋刑統(tǒng)》的編纂體例淵源于《大中刑律統(tǒng)類》

29.實(shí)質(zhì)的一罪包括()。

A.牽連犯B.連續(xù)犯C.繼續(xù)犯D.想象競(jìng)合犯

30.目前我國(guó)地方政區(qū)的類型有()。

A.一般地方政區(qū)B.民族自治地區(qū)C.經(jīng)濟(jì)特區(qū)D.特別行政區(qū)

三、判斷題(5題)31.故障類型是故障出現(xiàn)的狀態(tài)，也是故障的表現(xiàn)形式。

A.是B.否

32.“三不放過(guò)”是指原因分析不清，不放過(guò)；責(zé)任者和職工沒(méi)有受到教育，不放過(guò)；責(zé)任者沒(méi)有受到處理，不放過(guò)。

A.是B.否

33.通常生活必需品的需求價(jià)格彈性的絕對(duì)值比奢侈品的需求價(jià)格彈性的絕對(duì)值要小。

A.是B.否

34.最小徑集是頂上事件不發(fā)生所必需的最低限度的徑集。

A.是B.否

35.貨幣交易需求反映了貨幣的交換媒介職能。

A.是B.否

四、簡(jiǎn)答題(5題)36.簡(jiǎn)述描述統(tǒng)計(jì)的主要方法。

37.賞析歐陽(yáng)修的《戲答元珍詩(shī)》。(山東大學(xué)2005年)

38.蘇軾論“辭達(dá)”的含義。(南開(kāi)大學(xué)2004年)

39.簡(jiǎn)述贊科夫“發(fā)展教學(xué)論”的教學(xué)原則。

40.簡(jiǎn)述締約過(guò)失責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任的區(qū)別。(中財(cái)2005年研)

五、1.B1型題(5題)41.攝食中樞位于

A.視上核和室旁核B.下丘腦外側(cè)區(qū)C.下丘腦腹內(nèi)側(cè)區(qū)D.下丘腦近中線兩旁的腹內(nèi)側(cè)區(qū)

42.進(jìn)食引起的膽汁分泌屬于

A.神經(jīng)調(diào)節(jié)B.體液調(diào)節(jié)C.神經(jīng)和體液雙重調(diào)節(jié)D.負(fù)反饋調(diào)節(jié)

43.有助于維生素B12吸收的是

A.維生索CB.維生素DC.內(nèi)因子D.鈉離子

44.單糖轉(zhuǎn)運(yùn)所必需的是

A.維生索CB.維生素DC.內(nèi)因子D.鈉離子

45.心室肌細(xì)胞動(dòng)作電位3期形成的機(jī)制是

A.一過(guò)性外向離子流(ITO)

B.內(nèi)向離子流與外向離子流處于平衡狀態(tài)

C.外向K+流(IK)

D.快速內(nèi)向NA+流

六、3.簡(jiǎn)述題(5題)46.公開(kāi)市場(chǎng)操作相對(duì)于其他貨幣政策的優(yōu)點(diǎn)是什么?

47.略述外部性(外部經(jīng)濟(jì))對(duì)資源優(yōu)化配置的影響。

48.凱恩斯認(rèn)為人們的貨幣需求行為由哪些動(dòng)機(jī)決定?

49.簡(jiǎn)述信用的主要形式，并說(shuō)明加快發(fā)展我國(guó)消費(fèi)信用的意義。

50.上市公司財(cái)務(wù)狀況異常是怎么回事?特別處理是什么意思?

參考答案

1.A

2.A解析：本題是對(duì)憲法條文內(nèi)容的考查。根據(jù)我國(guó)《憲法》第67條第1項(xiàng)的規(guī)定，全國(guó)人大常委會(huì)有權(quán)“解釋憲法、監(jiān)督憲法的實(shí)施”。而其他三機(jī)關(guān)都無(wú)權(quán)解釋憲法。本題實(shí)際上是考查各機(jī)關(guān)的職權(quán)范圍。

3.A本題考查的是訪談法的優(yōu)點(diǎn)。訪談法的優(yōu)點(diǎn)有：靈活性強(qiáng)，能夠使用比較復(fù)雜的訪談提綱：能夠獲得直接、可靠的信息和資料；不受書面語(yǔ)言文字的限制；容易進(jìn)行深入調(diào)查。因此，本題的答案為A。

4.AB項(xiàng)斯金納提出的是程序教學(xué)法，強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化對(duì)教學(xué)的作用。C項(xiàng)馬斯洛提出的是學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)中的需要層次理論。D項(xiàng)奧蘇泊爾提出的是認(rèn)知同化學(xué)習(xí)理論，強(qiáng)調(diào)先行組織者對(duì)學(xué)習(xí)的作用。A項(xiàng)班杜拉在1977年最初提出來(lái)了自我效能感的概念及其相關(guān)理論。故本題的正確答案是A。

5.D教育研究的基本原則有客觀性原則、創(chuàng)新性原則、理論聯(lián)系實(shí)際原則及倫理原則，A項(xiàng)倫理原則、B項(xiàng)創(chuàng)新性原則及C項(xiàng)理論聯(lián)系實(shí)際原則均是其中的原則，而D項(xiàng)目的性原則不屬于其中的原則，故本題的正確答案是D。

6.A解析：大陸法系是以羅馬法為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的，而英美法系則是以英國(guó)中世紀(jì)以來(lái)的普通法為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的，歷史淵源的差別決定了兩大法系在形式和內(nèi)容上的很多差別。

7.E解析：設(shè)每件襯衫應(yīng)降價(jià)x元，則商場(chǎng)每天盈利

y＝(40-x)(20+2x)＝-2(x-15)2+1250

當(dāng)x＝15時(shí)商場(chǎng)盈利最多，共1250元。

8.A德育過(guò)程的基本矛盾是教育者提出的德育要求(社會(huì)所要求的道德規(guī)范)與受教育者已有的品德水平之間的矛盾。B項(xiàng)知與不知的矛盾、C項(xiàng)德育要求與個(gè)人需求之間的矛盾及D項(xiàng)教師對(duì)受教育者的德育要求與社會(huì)對(duì)其要求之間的矛盾均不符合題意。A項(xiàng)社會(huì)對(duì)受教育者的德育要求與受教育者的品德基礎(chǔ)之間的矛盾符合題意，故本題的正確答案是A。

9.B解析：自首，是指犯罪分子犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己罪行的行為。立功，是指犯罪分子揭發(fā)他人犯罪行為，查證屬實(shí)，或者提供重要線索，從而得以偵破其他案件的行為。坦白，是指犯罪分子“被動(dòng)”歸案之后，如實(shí)交待被指控的犯罪事實(shí)，并接受國(guó)家司法機(jī)關(guān)審查和裁判的行為。從本案來(lái)看，王某是自動(dòng)打電話向公安機(jī)關(guān)投案，如實(shí)交待自己的殺人罪行，顯然屬于自首，而非立功、坦白。

10.D馮忠良心智技能形成的三階段理論：(1)原型定向。原型定向是指了解心智活動(dòng)的實(shí)踐模式或原型活動(dòng)的結(jié)構(gòu)。在這一階段，教師首先確定所學(xué)心智技能的實(shí)踐模式(操作活動(dòng)程序)，其次借助外化的原型使其在學(xué)生頭腦中得到清晰的反映。(2)原型操作。原型操作是指學(xué)習(xí)者依據(jù)心智技能的實(shí)踐模式，以外顯的操作方式執(zhí)行在頭腦中應(yīng)建立的活動(dòng)程序和計(jì)劃。(3)原型內(nèi)化。原型內(nèi)化指心智活動(dòng)的實(shí)踐模式向頭腦內(nèi)部轉(zhuǎn)化。原型內(nèi)化的過(guò)程首先從外部語(yǔ)言開(kāi)始，然后轉(zhuǎn)向內(nèi)部語(yǔ)言。A項(xiàng)原型定向、B項(xiàng)原型操作及C項(xiàng)原型內(nèi)化均屬于其中，而D項(xiàng)原型獲得不屬于馮忠良心智技能形成的階段，故本題的正確答案是D。

11.C[分析]平均成本AC實(shí)際上是總成本STC曲線上各點(diǎn)與原點(diǎn)的連線，而邊際成本SMC是總成本STC曲線上各點(diǎn)斜率，由圖2-3我們不難理解當(dāng)平均成本達(dá)到最小值(圖中A點(diǎn))時(shí)，該點(diǎn)處的邊際成本等于平均成本。因此，本題的正確選項(xiàng)為C。另外還須注意的是，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的市場(chǎng)理論，僅憑平均成本達(dá)到了最小值的條件，不能判斷廠商的利潤(rùn)情況，要視成本曲線的狀態(tài)而定。

12.B本題考查的教育觀察研究的基本類型。教育觀察研究的基本類型根據(jù)分類方法的不同而不同。按照觀察的實(shí)施程序和方法，可以分為結(jié)構(gòu)式觀察和非結(jié)構(gòu)式觀察。非結(jié)構(gòu)式觀察是相對(duì)于結(jié)構(gòu)觀察而言的。這種觀察只有一個(gè)總的觀察目標(biāo)和方向，或一個(gè)大致的觀察內(nèi)容和范圍，缺乏明確的觀察項(xiàng)目和固定的記錄方式。最為典型的非結(jié)構(gòu)式觀察就是有關(guān)兒童心理發(fā)展的觀察日記。因此，本題的答案為B。

13.D1985年，美國(guó)促進(jìn)科學(xué)協(xié)會(huì)聘請(qǐng)全國(guó)知名的學(xué)者及教育工作者組成美國(guó)的科學(xué)技術(shù)教育理事會(huì)和五個(gè)學(xué)科專家小組，最終完成報(bào)告《普及科學(xué)──美國(guó)2061計(jì)劃》，其中認(rèn)為美國(guó)青少年科學(xué)技術(shù)知識(shí)缺乏，需要加強(qiáng)此方面的教育。A項(xiàng)《國(guó)防教育法》、B項(xiàng)《中等教育的基本原則》及C項(xiàng)《國(guó)家在危機(jī)中》均不符合題意，D項(xiàng)《普及科學(xué)──美國(guó)2061計(jì)劃》符合題意，故本題的正確答案是D。

14.B費(fèi)希特推動(dòng)了19世紀(jì)德國(guó)教育改革和國(guó)民教育的進(jìn)程。他認(rèn)為教育要培養(yǎng)國(guó)民的素質(zhì)，要培養(yǎng)完人。他認(rèn)為國(guó)民教育包括全民教育和全面教育兩個(gè)部分，全民教育是教育應(yīng)該針對(duì)全體國(guó)民，全面教育是指對(duì)個(gè)人而言每個(gè)人應(yīng)該受到道德、智力、身體等全面的培養(yǎng)，故本題的正確答案是B。

15.C

16.B

17.B區(qū)間估計(jì)是指根據(jù)估計(jì)量以一定可靠程度推斷總體參數(shù)所在的區(qū)間范圍，這一區(qū)間范圍就是置信區(qū)間，或稱為置信間距。置信區(qū)間的上下兩端點(diǎn)值稱為置信界限。顯著性水平是指估計(jì)總體參數(shù)落在某一區(qū)間時(shí)，可能犯錯(cuò)誤的概率，用符號(hào)α表示，有時(shí)也稱為意義階段、信任系數(shù)等。1-α為置信度或置信水平，也就是可靠程度。因此本題選B。

18.A解析：政治權(quán)利和自由是公民作為國(guó)家政治主體而享有的參與政治生活的權(quán)利和自由。包括：選舉權(quán)與被選舉權(quán)和言論自由，言論自由是公民表達(dá)自己政治意愿的自由。根據(jù)我國(guó)《憲法》第35條規(guī)定，中華人民共和國(guó)公民有言論、出版、集會(huì)、結(jié)社、游行、示威的自由。故本題只有A符合題意。

19.B答案是：B。

[分析]設(shè)上市開(kāi)盤價(jià)為a元/股，則首日為1.25a，第二天下跌至a，因此所求為

20.BA項(xiàng)人的身心發(fā)展的互補(bǔ)性是指機(jī)體某一方面的機(jī)能受損甚至缺失之后，可通過(guò)其他方面的超常發(fā)展得到部分補(bǔ)償。C項(xiàng)人的身心發(fā)展的順序性是指人的身心發(fā)展是一個(gè)由低級(jí)到高級(jí)、由量變到質(zhì)變的連續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程，具有一定的順序性，如身體發(fā)展由“從頭部到下肢”的順序發(fā)展。D項(xiàng)人的身心發(fā)展的不平衡性是指在一個(gè)人的發(fā)展過(guò)程中，從整體上看是不斷向前發(fā)展的，但是不同年齡階段身心發(fā)展和同一年齡階段不同方面的發(fā)展是不均衡的，有的在較低的年齡階段就達(dá)到了較高的水平，有的則要到較高的年齡階段才能達(dá)到成熟的水平。兒童發(fā)展具有模仿性，但題干所表達(dá)的并非此意。格賽爾的雙生子爬梯實(shí)驗(yàn)說(shuō)明遺傳物質(zhì)的成熟階段是教育的重要條件，人的發(fā)展具有階段性，超越人的發(fā)展階段，教育及任何的訓(xùn)練是不成功的，故此題的正確答案是B。

21.ABD解析：我國(guó)的選舉制度是直接選舉與間接選舉并用。我國(guó)選舉法規(guī)定，不設(shè)區(qū)的市、市轄區(qū)、縣、自治縣、鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)的人民代表大會(huì)由選民直接選出；全國(guó)人民代表大會(huì)代表，省、自治區(qū)、直轄市、設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)代表，由下一級(jí)人民代表大會(huì)選出。

22.ABCD解析：依我國(guó)法律規(guī)定，債消滅的原因有；抵銷、混同、履行、解除、提存、免除等等，這些都能夠引起債的絕對(duì)消滅。

23.ABCD解析：罪刑法定原則的基本內(nèi)容是法定化和明確化，根據(jù)法定化和明確化的要求，禁止采用：(1)習(xí)慣法；(2)不利于行為人的類推解釋；(3)行為后的重法；(4)不明確的罪狀；(5)不確定的刑罰。

24.ABC解析：本題考查對(duì)法律關(guān)系與其他社會(huì)關(guān)系的不同之處的了解。法律關(guān)系是法律在調(diào)整人們行為過(guò)程中形成的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，它是社會(huì)關(guān)系的一種特殊形態(tài)，它與一般的社會(huì)關(guān)系相比有三個(gè)最重要的特征：(1)法律關(guān)系是以法律為前提而產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，法律關(guān)系是法律調(diào)整社會(huì)關(guān)系而出現(xiàn)的一種狀態(tài)，故凡納入法律調(diào)整范圍內(nèi)的社會(huì)關(guān)系都可稱之為法律關(guān)系。(2)法律關(guān)系是以法律上的權(quán)利、義務(wù)為內(nèi)容而形成的社會(huì)關(guān)系，法律關(guān)系與其他社會(huì)關(guān)系的重要區(qū)別在于它是法律化的社會(huì)關(guān)系。(3)法律關(guān)系是以國(guó)家強(qiáng)制力作為保障手段的社會(huì)關(guān)系。本題應(yīng)選A、B、C。D項(xiàng)不正確，合法性并非法律關(guān)系與其他社會(huì)關(guān)系的區(qū)別所在。

25.AC解析：按照大陸法系國(guó)家通行的觀點(diǎn)，博物館屬于財(cái)團(tuán)法人，在我國(guó)，博物館屬于事業(yè)單位法人?；饡?huì)的財(cái)產(chǎn)來(lái)源于捐助，屬于社會(huì)團(tuán)體法人。分公司既不是法人，也不是非法人組織，子公司是法人。省政府采購(gòu)辦是政府的職能部門，不具有法人資格。

26.AC解析：北洋政府打著“中華民國(guó)”的旗號(hào)，標(biāo)榜實(shí)行“民主”、“共和”，實(shí)際上卻是代表地主階級(jí)和買辦階級(jí)利益的政權(quán)，其國(guó)家權(quán)力始終掌握在擁有軍事實(shí)力的封建軍閥手中。

27.ACD解析：《合同法》第79條規(guī)定：債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：(1)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；(2)按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓；(3)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

28.ABD解析：唐代末年，唐宣宗于大中年間命大臣將刑律各篇分為若干“門”，每門下又分別輔之以相關(guān)內(nèi)容的敕、令、格、式，編制成了這部《大中刑律統(tǒng)類》。這種以律為主、分類編排的法典編纂形式對(duì)后來(lái)五代及宋朝的立法產(chǎn)生了重大影響，如《宋刑統(tǒng)》。明朝的《大明律》是按六部的體例編排的，不同于《大中刑律統(tǒng)類》。

29.CD解析：所謂實(shí)質(zhì)的一罪，是指形式上具有數(shù)罪的某些特征，但實(shí)質(zhì)上僅構(gòu)成一罪的犯罪形態(tài)。它包括繼續(xù)犯、想象競(jìng)合犯和結(jié)果加重犯。牽連犯和連續(xù)犯屬于處斷的一罪，而非實(shí)質(zhì)的一罪。

30.ABD解析：根據(jù)我國(guó)目前的行政區(qū)劃設(shè)置類型，我國(guó)的地方政區(qū)類型有：一般地方政區(qū)、民族地方政區(qū)、特別行政區(qū)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)只是為適應(yīng)改革開(kāi)放需要，實(shí)行特殊經(jīng)濟(jì)政策的一般行政區(qū)域。

31.Y

32.N“三不放過(guò)”是指原因分析不清，不放過(guò)；責(zé)任者和職工沒(méi)有受到教育，不放過(guò)；沒(méi)有防范措施，不放過(guò)。

33.Y生活必需品是生活所必須需要的，即使價(jià)格發(fā)生的變化，其需求量的應(yīng)該維持大體上的不變，在需求曲線上表現(xiàn)為較為陡峭，即斜率－較大。根據(jù)公式，可得到結(jié)論。

34.Y

35.Y貨幣交易需求主要是應(yīng)付日常的開(kāi)支，"一手交錢一手交貨"為其主要形式，而這種形式正是貨幣交換媒介職能（流通手段職能）的體現(xiàn)。

36.數(shù)據(jù)描述主要用于特征分析是通過(guò)一些概括性量數(shù)來(lái)反映數(shù)據(jù)的全貌和特征。(1)集中量數(shù)：是描述數(shù)據(jù)集中趨勢(shì)的量數(shù)如平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)。(2)差異量數(shù)：是反映數(shù)據(jù)間彼此差異程度的量數(shù)如平均差、方差、標(biāo)準(zhǔn)差。(3)地位量數(shù)：是反映原始數(shù)據(jù)在所處分布中地位的量數(shù)如百分等級(jí)分?jǐn)?shù)、標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)、T分?jǐn)?shù)等。(4)相關(guān)系數(shù)：是表明變量之間相關(guān)程度的量數(shù)如積差相關(guān)、等級(jí)相關(guān)、質(zhì)量相關(guān)(點(diǎn)二列相關(guān)、雙二列相關(guān))等。本題考查的是描述統(tǒng)計(jì)?？忌枋熘枋鼋y(tǒng)計(jì)的特點(diǎn)以及用來(lái)進(jìn)行描述統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)量。這一考點(diǎn)為本章的重點(diǎn)，考生需牢固掌握，并熟練運(yùn)用。

37.歐詩(shī)中有一些以社會(huì)現(xiàn)實(shí)為題材的作品如《食糟民》揭露了種糧的農(nóng)民只能以酒糟充饑的不合理現(xiàn)實(shí)《邊戶》描寫了宋遼邊境地區(qū)人民的不幸遭遇。但歐詩(shī)更重要的內(nèi)容則是表現(xiàn)個(gè)人的生活經(jīng)歷或抒發(fā)個(gè)人的情懷以及對(duì)歷史題材的吟詠等。由于他的這類詩(shī)篇多含有很深的人生感慨所以與兩昆體的同類詩(shī)作有本質(zhì)的區(qū)別。例如《戲答元珍》：“春風(fēng)疑不到天涯二月山城未見(jiàn)花。殘雪壓枝猶有橘凍雷驚筍欲抽芽。夜聞歸雁生鄉(xiāng)思病人新年感物華。曾是洛陽(yáng)花下客野芳雖晚不須嗟!”此詩(shī)以荒遠(yuǎn)山城的凄涼春景襯托自己的落寞情懷篇末故作寬解之言委婉地傾吐了內(nèi)心的感觸真切感人。歐詩(shī)中有一些以社會(huì)現(xiàn)實(shí)為題材的作品,如《食糟民》揭露了種糧的農(nóng)民只能以酒糟充饑的不合理現(xiàn)實(shí),《邊戶》描寫了宋遼邊境地區(qū)人民的不幸遭遇。但歐詩(shī)更重要的內(nèi)容則是表現(xiàn)個(gè)人的生活經(jīng)歷或抒發(fā)個(gè)人的情懷,以及對(duì)歷史題材的吟詠等。由于他的這類詩(shī)篇多含有很深的人生感慨,所以與兩昆體的同類詩(shī)作有本質(zhì)的區(qū)別。例如《戲答元珍》：“春風(fēng)疑不到天涯,二月山城未見(jiàn)花。殘雪壓枝猶有橘,凍雷驚筍欲抽芽。夜聞歸雁生鄉(xiāng)思,病人新年感物華。曾是洛陽(yáng)花下客,野芳雖晚不須嗟!”此詩(shī)以荒遠(yuǎn)山城的凄涼春景襯托自己的落寞情懷,篇末故作寬解之言,委婉地傾吐了內(nèi)心的感觸,真切感人。

38.蘇軾作文以“辭達(dá)”為準(zhǔn)則即當(dāng)行即行當(dāng)止就止很少有蕪詞累句。蘇軾自謂：“吾文如萬(wàn)斛泉源不擇地皆可出在平地滔滔汩汩雖一日千里無(wú)難。及其與山石曲折隨物賦形而不可知也。所可知者常行于所當(dāng)行常止于不可不止?！?《自評(píng)文》)他的自我評(píng)價(jià)與讀者的感受是相吻合的蘇軾確實(shí)具有極高的表現(xiàn)力在他筆下幾乎沒(méi)有不能表現(xiàn)的客觀事物或內(nèi)心情思。蘇文的風(fēng)格則隨著表現(xiàn)對(duì)象的不同而變化自如像行云流水一樣的自然、暢達(dá)。但是盡管蘇文能揮灑如意、思緒泉涌也決不會(huì)給人以冗長(zhǎng)拖沓的感覺(jué)。氣勢(shì)雄放而又短小精悍意境超然韻味雋永語(yǔ)言也平易自然這正是宋文異于唐文的特征之一。這在他的筆記小品中表現(xiàn)得最為突出。蘇軾作文以“辭達(dá)”為準(zhǔn)則,即當(dāng)行即行,當(dāng)止就止,很少有蕪詞累句。蘇軾自謂：“吾文如萬(wàn)斛泉源,不擇地皆可出,在平地滔滔汩汩,雖一日千里無(wú)難。及其與山石曲折,隨物賦形,而不可知也。所可知者,常行于所當(dāng)行,常止于不可不止?！?《自評(píng)文》)他的自我評(píng)價(jià)與讀者的感受是相吻合的,蘇軾確實(shí)具有極高的表現(xiàn)力,在他筆下幾乎沒(méi)有不能表現(xiàn)的客觀事物或內(nèi)心情思。蘇文的風(fēng)格則隨著表現(xiàn)對(duì)象的不同而變化自如,像行云流水一樣的自然、暢達(dá)。但是盡管蘇文能揮灑如意、思緒泉涌,也決不會(huì)給人以冗長(zhǎng)拖沓的感覺(jué)。氣勢(shì)雄放,而又短小精悍,意境超然,韻味雋永,語(yǔ)言也平易自然,這正是宋文異于唐文的特征之一。這在他的筆記小品中表現(xiàn)得最為突出。

39.(1)以高難度進(jìn)行教學(xué)的原則。(2)在學(xué)習(xí)時(shí)高速度前進(jìn)的原則。(3)理論知識(shí)起主導(dǎo)作用原則。(4)使學(xué)生理解學(xué)習(xí)過(guò)程的原則。(5)使班上所有的學(xué)生(包括最差的學(xué)生)都得到一般發(fā)展的原則。每條原則都有自己的作用同時(shí)又是相互聯(lián)系、相輔相成的。貫徹上述教學(xué)原則主要是為了激發(fā)、增加和深化學(xué)生對(duì)于學(xué)習(xí)的內(nèi)部誘因而不是借助分?jǐn)?shù)以及類似的外部手段對(duì)學(xué)生施加壓力。贊科夫是蘇聯(lián)著名的心理學(xué)家和教育家。贊科夫的教學(xué)理論主要處理的是教育與人的發(fā)展關(guān)系問(wèn)題，他以系統(tǒng)論為理論基礎(chǔ)，提出并論證了以盡可能大的教學(xué)效果來(lái)促進(jìn)學(xué)生的一般發(fā)展為主導(dǎo)思想的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系，強(qiáng)調(diào)教育的整體性、綜合性和全面性。他提出了5項(xiàng)教學(xué)論體系的新原則即“發(fā)展教學(xué)論”原則。

40.締約過(guò)失責(zé)任是指在合同訂立的過(guò)程中一方因其違反誠(chéng)實(shí)信用原則所產(chǎn)生的義務(wù)給對(duì)方造成損失所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任是指行為人因過(guò)錯(cuò)而實(shí)施侵權(quán)行為所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律后果。二者的區(qū)別主要表現(xiàn)為以下幾方面：(1)二者所違反的義務(wù)不同。締約過(guò)失責(zé)任違反的是先合同義務(wù)；侵權(quán)責(zé)任違反的是法定義務(wù)。(2)二者的構(gòu)成要件不同。締約過(guò)失責(zé)任的構(gòu)成要件包括：①當(dāng)事人之間存在先合同義務(wù)；②當(dāng)事人一方違反先合同義務(wù)；③對(duì)方因一方違反先合同義務(wù)而受有損害；④違反先合同義務(wù)的一方有過(guò)錯(cuò)。而侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件則更為嚴(yán)苛包括：①侵權(quán)行為；②損害事實(shí)；③因果關(guān)系；④主觀過(guò)錯(cuò)。(3)二者的責(zé)任內(nèi)容不同。締約過(guò)失責(zé)任中責(zé)任人賠償?shù)氖窍鄬?duì)方信賴?yán)娴膿p失賠償?shù)氖瞧渲苯迂?cái)產(chǎn)的減少；侵權(quán)責(zé)任中責(zé)任人賠償?shù)氖窍鄬?duì)方所受的損害包括直接利益的損失、間接利益的損失以及精神損害賠償其賠償范圍更廣。締約過(guò)失責(zé)任是指在合同訂立的過(guò)程中,一方因其違反誠(chéng)實(shí)信用原則所產(chǎn)生的義務(wù),給對(duì)方造成損失所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任是指行為人因過(guò)錯(cuò)而實(shí)施侵權(quán)行為所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律后果。二者的區(qū)別主要表現(xiàn)為以下幾方面：(1)二者所違反的義務(wù)不同。締約過(guò)失責(zé)任違反的是先合同義務(wù)；侵權(quán)責(zé)任違反的是法定義務(wù)。(2)二者的構(gòu)成要件不同。締約過(guò)失責(zé)任的構(gòu)成要件包括：①當(dāng)事人之間存在先合同義務(wù)；②當(dāng)事人一方違反先合同義務(wù)；③對(duì)方因一方違反先合同義務(wù)而受有損害；④違反先合同義務(wù)的一方有過(guò)錯(cuò)。而侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件則更為嚴(yán)苛,包括：①侵權(quán)行為；②損害事實(shí)；③因果關(guān)系；④主觀過(guò)錯(cuò)。(3)二者的責(zé)任內(nèi)容不同。締約過(guò)失責(zé)任中,責(zé)任人賠償?shù)氖窍鄬?duì)方信賴?yán)娴膿p失,賠償?shù)氖瞧渲苯迂?cái)產(chǎn)的減少；侵權(quán)責(zé)任中,責(zé)任人賠償?shù)氖窍鄬?duì)方所受的損害,包括直接利益的損失、間接利益的損失,以及精神損害賠償,其賠償范圍更廣。

41.B

42.C

43.C

44.D

45.C

46.(1)中央銀行的貨幣政策工具中央銀行的貨幣政策工具可分為一般性政策工具和選擇性工具。①一般性政策工具。即傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具：再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。一般性政策工具的特點(diǎn)是：對(duì)金融活動(dòng)的影響是普遍的、總體的沒(méi)有特殊的針對(duì)性和選擇性。(1)再貼現(xiàn)政策。所謂再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)直接調(diào)整或制定對(duì)合格票據(jù)的貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率以及貨幣市場(chǎng)的供給和需求從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)供應(yīng)量的一種貨幣政策。(2)存款準(zhǔn)備金政策。它是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率以改變貨幣乘數(shù)控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力間接地控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。(3)公開(kāi)市場(chǎng)政策。它是指中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買賣各種政府債券以控制貨幣供給量及影響利率水平的行為。公開(kāi)市場(chǎng)政策作為中央銀行最重要的貨幣政策工具之一具有十分明顯的優(yōu)勢(shì)。②選擇性政策工具。選擇性政策工具是中央銀行針對(duì)個(gè)別部門、企業(yè)或特殊用途的信貸而采用的政策工具這些政策工具可以影響商業(yè)銀行體系的資金運(yùn)用方向以及不同信用方式的資金利率。中央銀行的選擇性政策工具主要由以下幾類：間接信用控制工具包括優(yōu)惠利率、證券保證金比率、消費(fèi)信用管制、預(yù)繳進(jìn)口保證金制度、房地產(chǎn)信貸管制；直接信用管制手段包括貸款量最高限額和存款利率的最高限額；另外還有道義勸導(dǎo)和窗口指導(dǎo)等。(2)公開(kāi)市場(chǎng)操作相對(duì)于其他貨幣政策工具的優(yōu)點(diǎn)各大政策工具具有各自不同的優(yōu)缺點(diǎn)調(diào)整再貼現(xiàn)率可以影響商業(yè)銀行的融資決策和社會(huì)的借款需求并且起到一種“告示性效應(yīng)”但是由于央行處于被動(dòng)地位和再貼現(xiàn)政策缺乏彈性再貼現(xiàn)政策的運(yùn)用效果受到一定限制；存款準(zhǔn)備金政策是威力較大的政策工具法定準(zhǔn)備金調(diào)整一般會(huì)產(chǎn)生很大的影響而且操作起來(lái)十分簡(jiǎn)便但是由于對(duì)商業(yè)銀行和經(jīng)濟(jì)的沖擊過(guò)于強(qiáng)大法定準(zhǔn)備金政策不能經(jīng)常使用。在這些貨幣政策工具之中公開(kāi)市場(chǎng)操作是最為重要的政策工具。同其他貨幣政策工具相比公開(kāi)市場(chǎng)操作的優(yōu)越性是顯而易見(jiàn)的：①中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金總量使其符合政策目標(biāo)的要求。通過(guò)臨時(shí)性準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)還能抵消各種意外因素對(duì)銀行準(zhǔn)備金的影響使其穩(wěn)定在預(yù)期的水平上以保證貨幣供應(yīng)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。②中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作可以根據(jù)不同的情況和需要“主動(dòng)出擊”避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”以確保貨幣政策具有超前性。③通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)從而避免法定存款準(zhǔn)備金政策的震動(dòng)效應(yīng)。④中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性及試探性的操作；并且可以根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生改變能迅速做反方向操作還可以及時(shí)改正在貨幣政策執(zhí)行過(guò)程中可能發(fā)生的錯(cuò)誤因而可能產(chǎn)生一種連續(xù)性的效果這種效果使社會(huì)對(duì)貨幣政策不宜作出激烈反應(yīng)。⑤而對(duì)于選擇性政策工具而言公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)側(cè)重于貨幣總量的調(diào)節(jié)而選擇性的政策工具則在不影響貨幣供應(yīng)總量的情況下對(duì)某些具體用途的信貸數(shù)量產(chǎn)生影響。后者的采用取決于特定經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和條件一般期限較短居于補(bǔ)充工具的地位。(3)公開(kāi)市場(chǎng)操作在我國(guó)的實(shí)施情況由于公開(kāi)市場(chǎng)操作所具有的巨大優(yōu)勢(shì)我國(guó)在近些年來(lái)越來(lái)越重視公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用不斷完善貨幣市場(chǎng)的建設(shè)、健全證券操作種類、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作的實(shí)施力度等等現(xiàn)已成為人民銀行一個(gè)十分重要的政策工具。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)在近幾年發(fā)展十分迅速1998年公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易量2827億而2001年這一數(shù)字便增長(zhǎng)為16781億增加了4.9倍為實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量做出了很大貢獻(xiàn)?？梢灶A(yù)計(jì)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)將成為我國(guó)最為重要的貨幣政策工具。(1)中央銀行的貨幣政策工具中央銀行的貨幣政策工具可分為一般性政策工具和選擇性工具。①一般性政策工具。即傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具：再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。一般性政策工具的特點(diǎn)是：對(duì)金融活動(dòng)的影響是普遍的、總體的，沒(méi)有特殊的針對(duì)性和選擇性。(1)再貼現(xiàn)政策。所謂再貼現(xiàn)政策，是指中央銀行通過(guò)直接調(diào)整或制定對(duì)合格票據(jù)的貼現(xiàn)利率，來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率以及貨幣市場(chǎng)的供給和需求，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)供應(yīng)量的一種貨幣政策。(2)存款準(zhǔn)備金政策。它是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，以改變貨幣乘數(shù)，控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，間接地控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。(3)公開(kāi)市場(chǎng)政策。它是指中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買賣各種政府債券以控制貨幣供給量及影響利率水平的行為。公開(kāi)市場(chǎng)政策作為中央銀行最重要的貨幣政策工具之一，具有十分明顯的優(yōu)勢(shì)。②選擇性政策工具。選擇性政策工具是中央銀行針對(duì)個(gè)別部門、企業(yè)或特殊用途的信貸而采用的政策工具，這些政策工具可以影響商業(yè)銀行體系的資金運(yùn)用方向以及不同信用方式的資金利率。中央銀行的選擇性政策工具主要由以下幾類：間接信用控制工具包括優(yōu)惠利率、證券保證金比率、消費(fèi)信用管制、預(yù)繳進(jìn)口保證金制度、房地產(chǎn)信貸管制；直接信用管制手段包括貸款量最高限額和存款利率的最高限額；另外還有道義勸導(dǎo)和窗口指導(dǎo)等。(2)公開(kāi)市場(chǎng)操作相對(duì)于其他貨幣政策工具的優(yōu)點(diǎn)各大政策工具具有各自不同的優(yōu)缺點(diǎn)，調(diào)整再貼現(xiàn)率可以影響商業(yè)銀行的融資決策和社會(huì)的借款需求，并且起到一種“告示性效應(yīng)”，但是由于央行處于被動(dòng)地位和再貼現(xiàn)政策缺乏彈性，再貼現(xiàn)政策的運(yùn)用效果受到一定限制；存款準(zhǔn)備金政策是威力較大的政策工具，法定準(zhǔn)備金調(diào)整一般會(huì)產(chǎn)生很大的影響，而且操作起來(lái)十分簡(jiǎn)便，但是，由于對(duì)商業(yè)銀行和經(jīng)濟(jì)的沖擊過(guò)于強(qiáng)大，法定準(zhǔn)備金政策不能經(jīng)常使用。在這些貨幣政策工具之中，公開(kāi)市場(chǎng)操作是最為重要的政策工具。同其他貨幣政策工具相比，公開(kāi)市場(chǎng)操作的優(yōu)越性是顯而易見(jiàn)的：①中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金總量，使其符合政策目標(biāo)的要求。通過(guò)臨時(shí)性準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)還能抵消各種意外因素對(duì)銀行準(zhǔn)備金的影響，使其穩(wěn)定在預(yù)期的水平上，以保證貨幣供應(yīng)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。②中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作可以根據(jù)不同的情況和需要“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”，以確保貨幣政策具有超前性。③通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作，可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，從而避免法定存款準(zhǔn)備金政策的震動(dòng)效應(yīng)。④中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性及試探性的操作；并且可以根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生改變，能迅速做反方向操作，還可以及時(shí)改正在貨幣政策執(zhí)行過(guò)程中可能發(fā)生的錯(cuò)誤，因而可能產(chǎn)生一種連續(xù)性的效果，這種效果使社會(huì)對(duì)貨幣政策不宜作出激烈反應(yīng)。⑤而對(duì)于選擇性政策工具而言，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)側(cè)重于貨幣總量的調(diào)節(jié)，而選擇性的政策工具則在不影響貨幣供應(yīng)總量的情況下對(duì)某些具體用途的信貸數(shù)量產(chǎn)生影響。后者的采用取決于特定經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和條件，一般期限較短，居于補(bǔ)充工具的地位。(3)公開(kāi)市場(chǎng)操作在我國(guó)的實(shí)施情況由于公開(kāi)市場(chǎng)操作所具有的巨大優(yōu)勢(shì)，我國(guó)在近些年來(lái)越來(lái)越重視公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用，不斷完善貨幣市場(chǎng)的建設(shè)、健全證券操作種類、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作的實(shí)施力度等等，現(xiàn)已成為人民銀行一個(gè)十分重要的政策工具。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)在近幾年發(fā)展十分迅速，1998年公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易量2827億，而2001年這一數(shù)字便增長(zhǎng)為16781億，增加了4.9倍，為實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量做出了很大貢獻(xiàn)?？梢灶A(yù)計(jì)，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)將成為我國(guó)最為重要的貨幣政策工具。

47.(1)外部性有時(shí)也稱為外溢性、相鄰效應(yīng)等是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體對(duì)他所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響方向和作用結(jié)果具有兩面性可以分為外部經(jīng)濟(jì)和外部不經(jīng)濟(jì)。那些能為社會(huì)和其他個(gè)人帶來(lái)收益或能使社會(huì)和個(gè)人降低成本支出的外部影響稱為外部經(jīng)濟(jì)它是對(duì)個(gè)人或社會(huì)有利的外部性；那些能夠引起社會(huì)和其他個(gè)人成本增加或?qū)е率找鏈p少的外部影響稱為外部不經(jīng)濟(jì)它是對(duì)個(gè)人或社會(huì)不利的。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為除非社會(huì)上的外部經(jīng)濟(jì)效果與外部不經(jīng)濟(jì)效果正好相互抵消否則外部性的存在使得帕累托最優(yōu)狀態(tài)不可能達(dá)到從而也不能達(dá)到個(gè)人和社會(huì)的最大福利。(2)市場(chǎng)失靈指完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制在很多場(chǎng)合下不能導(dǎo)致資源的有效配置不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場(chǎng)失靈的幾種情況有：壟斷、外部性、公共物品和非對(duì)稱信息。一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在外部經(jīng)濟(jì)時(shí)人們從該項(xiàng)活動(dòng)中得到的私人利益會(huì)小于社會(huì)利益而存在外部不經(jīng)濟(jì)時(shí)人們從事該項(xiàng)活動(dòng)所付出的私人成本又會(huì)小于社會(huì)成本在這兩種情況下自由競(jìng)爭(zhēng)條件下的資源配置都會(huì)偏離帕累托最優(yōu)。令Vp、Vs和Cp、Cs分別代表某人從事某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所能獲得的私人利益、社會(huì)利益、私人成本和社會(huì)成本再假定存在外部經(jīng)濟(jì)即有Vs＞Vp但又有Vp＜Cp＜Cs則此人顯然不會(huì)進(jìn)行該活動(dòng)。這表明資源配置沒(méi)有達(dá)到帕累托最優(yōu)因?yàn)閺纳鲜鰞蓚€(gè)不等式可以得到：(Vs-Vp)＞(Cp-Vp)這一新不等式說(shuō)明社會(huì)上由此得到的好處(Vs-Vp)大于私人從事這項(xiàng)活動(dòng)所受到的損失(Cp-Vp)?？梢?jiàn)這個(gè)人如果從事這項(xiàng)活動(dòng)的話從社會(huì)上其他所得到的好處中拿出一部分來(lái)補(bǔ)償進(jìn)行活動(dòng)的私人所受到的損失以后還會(huì)有多余即可能使其他人狀況變好而沒(méi)有任何人狀況變壞。這說(shuō)明存在外部經(jīng)濟(jì)的情況下私人活動(dòng)的水平常常低于社會(huì)所要求的水平。相反存在外部不經(jīng)濟(jì)時(shí)有Cp＜Cs再假定Cs＞Vp＞Cp則此人一定會(huì)進(jìn)行此項(xiàng)活動(dòng)從上述兩不等式中可得到(Cs-Cp)＞(Vp-Cp)此不等式說(shuō)明進(jìn)行了這項(xiàng)活動(dòng)社會(huì)上其他人受到的損失大于此人得到的好處從整個(gè)社會(huì)看是得不償失因．此私人活動(dòng)水平高于社會(huì)所要求的最優(yōu)水平了。因此外部性(外在性)是造成市場(chǎng)失靈的重要原因之一。(1)外部性有時(shí)也稱為外溢性、相鄰效應(yīng)等，是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體對(duì)他所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響方向和作用結(jié)果具有兩面性，可以分為外部經(jīng)濟(jì)和外部不經(jīng)濟(jì)。那些能為社會(huì)和其他個(gè)人帶來(lái)收益或能使社會(huì)和個(gè)人降低成本支出的外部影響稱為外部經(jīng)濟(jì)，它是對(duì)個(gè)人或社會(huì)有利的外部性；那些能夠引起社會(huì)和其他個(gè)人成本增加或?qū)е率找鏈p少的外部影響稱為外部不經(jīng)濟(jì)，它是對(duì)個(gè)人或社會(huì)不利的。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，除非社會(huì)上的外部經(jīng)濟(jì)效果與外部不經(jīng)濟(jì)效果正好相互抵消，否則外部性的存在使得帕累托最優(yōu)狀態(tài)不可能達(dá)到，從而也不能達(dá)到個(gè)人和社會(huì)的最大福利。(2)市場(chǎng)失靈指完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制在很多場(chǎng)合下不能導(dǎo)致資源的有效配置，不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場(chǎng)失靈的幾種情況有：壟斷、外部性、公共物品和非對(duì)稱信息。一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在外部經(jīng)濟(jì)時(shí)，人們從該項(xiàng)活動(dòng)中得到的私人利益會(huì)小于社會(huì)利益，而存在外部不經(jīng)濟(jì)時(shí)，人們從事該項(xiàng)活動(dòng)所付出的私人成本又會(huì)小于社會(huì)成本，在這兩種情況下，自由競(jìng)爭(zhēng)條件下的資源配置都會(huì)偏離帕累托最優(yōu)。令Vp、Vs和Cp、Cs分別代表某人從事某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所能獲得的私人利益、社會(huì)利益、私人成本和社會(huì)成本，再假定存在外部經(jīng)濟(jì)，即有Vs＞Vp，但又有Vp＜Cp＜Cs，則此人顯然不會(huì)進(jìn)行該活動(dòng)。這表明資源配置沒(méi)有達(dá)到帕累托最優(yōu)，因?yàn)閺纳鲜鰞蓚€(gè)不等式可以得到：(Vs-Vp)＞(Cp-Vp)，這一新不等式說(shuō)明，社會(huì)上由此得到的好處(Vs-Vp)大于私人從事這項(xiàng)活動(dòng)所受到的損失(Cp-Vp)?？梢?jiàn)，這個(gè)人如果從事這項(xiàng)活動(dòng)的話，從社會(huì)上其他所得到的好處中拿出一部分來(lái)補(bǔ)償進(jìn)行活動(dòng)的私人所受到的損失以后還會(huì)有多余，即可能使其他人狀況變好而沒(méi)有任何人狀況變壞。這說(shuō)明，存在外部經(jīng)濟(jì)的情況下，私人活動(dòng)的水平常常低于社會(huì)所要求的水平。相反，存在外部不經(jīng)濟(jì)時(shí)，有Cp＜Cs，再假定Cs＞Vp＞Cp，則此人一定會(huì)進(jìn)行此項(xiàng)活動(dòng)，從上述兩不等式中可得到(Cs-Cp)＞(Vp-Cp)，此不等式說(shuō)明，進(jìn)行了這項(xiàng)活動(dòng)，社會(huì)上其他人受到的損失大于此人得到的好處，從整個(gè)社會(huì)看，是得不償失，因．此私人活動(dòng)水平高于社會(huì)所要求的最優(yōu)水平了。因此，外部性(外在性)是造成市場(chǎng)失靈的重要原因之一。

48.英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯(J·M·Keynes)在早期是劍橋?qū)W派的一員1936年他的《就業(yè)利息和貨幣通論》出版標(biāo)志著獨(dú)樹(shù)一幟學(xué)說(shuō)的形成導(dǎo)致了西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)革命。凱恩斯對(duì)貨幣需求理論的突出貢獻(xiàn)是關(guān)于貨幣需求動(dòng)機(jī)的分析。凱恩斯貨幣需求理論的基石是流動(dòng)性偏好理論所謂流動(dòng)性偏好是指人們的貨幣需求行為。對(duì)于流動(dòng)性偏好的抉擇他分析了人們?yōu)槭裁床灰云湮聪M(fèi)的那部分收入全部用于購(gòu)買有價(jià)證券以得利息而要手持一部分不生息的貨幣從而歸納了貨幣需求即流動(dòng)性偏好的三個(gè)動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。①交易動(dòng)機(jī)。指?jìng)€(gè)人生活上或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付日常支出而對(duì)貨幣的需求。因?yàn)槠髽I(yè)的收支活動(dòng)并不完全一致企業(yè)在收到銷售貨款后為了支付日常成本開(kāi)支需要在手邊保持一定數(shù)量可隨時(shí)支用的貨幣以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)收支的差額可謂營(yíng)業(yè)動(dòng)機(jī)；從個(gè)人來(lái)說(shuō)收入一般是定期取得的但對(duì)收入的花費(fèi)則是經(jīng)常進(jìn)行的因此為了滿足日常支付的需要也必須保持一定量的貨幣可謂所得動(dòng)機(jī)。②預(yù)防動(dòng)機(jī)。指人們?yōu)榱祟A(yù)防意外緊急支出而須持有貨幣的需求就是說(shuō)出于交易動(dòng)機(jī)而在手邊保存一定量貨幣以備日常交易之用這些貨幣以后支出的時(shí)間、金額和用途等是大致確定的。而且為了預(yù)防一些未曾遇到的不確定的支出和購(gòu)物機(jī)會(huì)人們也必須保持一定量的貨幣在手邊。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)都注重貨幣的流通手段和支付手段職能兩者主要取決于收入的大小為收入的遞增函數(shù)。凱恩斯以M1代表為滿足交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)而持有的貨幣量以乙代表由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)所引起的流動(dòng)性偏好函數(shù)以r代表收入則函數(shù)關(guān)系如下：M1=L1(Y)③投機(jī)動(dòng)機(jī)。對(duì)于貨幣的需求動(dòng)機(jī)劍橋?qū)W派已認(rèn)識(shí)到交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)。凱恩斯的創(chuàng)見(jiàn)在于提出了投機(jī)動(dòng)機(jī)。所謂投機(jī)動(dòng)機(jī)是指人們?yōu)榱嗽谪泿排c生利金融資產(chǎn)之間進(jìn)行選擇而保留一定量貨幣的需求。投機(jī)動(dòng)機(jī)分析是凱恩斯貨幣需求理論中最有特色的部分。他認(rèn)為人們擁有貨幣除去為了交易和應(yīng)付意外支出外還為了貯藏價(jià)值或財(cái)富。凱恩斯把用于貯藏財(cái)富的資產(chǎn)分為兩類：貨幣和債券。貨幣是不能生利即不能產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)；債券是生利即能產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。人們持有貨幣貨幣未給他帶來(lái)收益即收益為零。人們持有債券則有兩種可能：如果利率上升債券價(jià)格就要下跌；利率下降債券價(jià)格就要上升。在后一種情況發(fā)生時(shí)當(dāng)然持有者有收益。而在前一種情況發(fā)生時(shí)假如債券價(jià)格下跌幅度很大使人們?cè)趥瘍r(jià)格方面的損失超出了他們從債券獲得的利息收入則收益為負(fù)。如果持有者的收益為負(fù)持有非生利資產(chǎn)就優(yōu)于持有生利資產(chǎn)人們就會(huì)增大對(duì)貨幣的需求。在相反的情況出現(xiàn)時(shí)人們的貨幣需求自然會(huì)減少而債券的持有量則會(huì)增加。這里的關(guān)鍵是微觀主體對(duì)利率水平的估計(jì)。假如人們確信現(xiàn)仍利率水平高于正常值則意味著他們預(yù)期利率水平將會(huì)下降從而債券價(jià)格會(huì)上升。在這種情況下人們必然傾向于多持有債券。如有相反的預(yù)期則會(huì)傾向于多持有貨幣因此投機(jī)性貨幣需求同利率存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。出于投機(jī)動(dòng)機(jī)對(duì)貨幣的需求直接取決于利率水平的高低而與收入水平無(wú)關(guān)。凱恩斯以M2代表為滿足投機(jī)動(dòng)機(jī)而持有的貨幣量以上：代表由投機(jī)所引起的流動(dòng)性偏好函數(shù)r代表利率水平則函數(shù)關(guān)系如下：M2=L2(r)概括起來(lái)凱恩斯提出的貨幣需求的三個(gè)動(dòng)機(jī)包括兩個(gè)方面：一是交易需求二是資產(chǎn)需求。交易需求主要由收入Y決定資產(chǎn)需求主要由利率r所決定。現(xiàn)以M代表貨幣需求總量則整個(gè)社會(huì)的貨幣需求可用下列函數(shù)關(guān)系表示：M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)或?qū)懗筛话愕男问剑篗=f(yr)。英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯(J·M·Keynes)在早期是劍橋?qū)W派的一員，1936年他的《就業(yè)，利息和貨幣通論》出版，標(biāo)志著獨(dú)樹(shù)一幟學(xué)說(shuō)的形成，導(dǎo)致了西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)革命。凱恩斯對(duì)貨幣需求理論的突出貢獻(xiàn)是關(guān)于貨幣需求動(dòng)機(jī)的分析。凱恩斯貨幣需求理論的基石是流動(dòng)性偏好理論，所謂流動(dòng)性偏好是指人們的貨幣需求行為。對(duì)于流動(dòng)性偏好的抉擇，他分析了人們?yōu)槭裁床灰云湮聪M(fèi)的那部分收入全部用于購(gòu)買有價(jià)證券以得利息，而要手持一部分不生息的貨幣，從而歸納了貨幣需求即流動(dòng)性偏好的三個(gè)動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。①交易動(dòng)機(jī)。指?jìng)€(gè)人生活上或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付日常支出而對(duì)貨幣的需求。因?yàn)槠髽I(yè)的收支活動(dòng)并不完全一致，企業(yè)在收到銷售貨款后，為了支付日常成本開(kāi)支，需要在手邊保持一定數(shù)量可隨時(shí)支用的貨幣，以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)收支的差額，可謂營(yíng)業(yè)動(dòng)機(jī)；從個(gè)人來(lái)說(shuō)，收入一般是定期取得的，但對(duì)收入的花費(fèi)則是經(jīng)常進(jìn)行的，因此為了滿足日常支付的需要，也必須保持一定量的貨幣，可謂所得動(dòng)機(jī)。②預(yù)防動(dòng)機(jī)。指人們?yōu)榱祟A(yù)防意外緊急支出而須持有貨幣的需求，就是說(shuō)，出于交易動(dòng)機(jī)而在手邊保存一定量貨幣以備日常交易之用，這些貨幣以后支出的時(shí)間、金額和用途等是大致確定的。而且，為了預(yù)防一些未曾遇到的，不確定的支出和購(gòu)物機(jī)會(huì)，人們也必須保持一定量的貨幣在手邊。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)都注重貨幣的流通手段和支付手段職能，兩者主要取決于收入的大小，為收入的遞增函數(shù)。凱恩斯以M1代表為滿足交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)而持有的貨幣量，以乙，代表由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)所引起的流動(dòng)性偏好函數(shù)，以r代表收入，則函數(shù)關(guān)系如下：M1=L1(Y)③投機(jī)動(dòng)機(jī)。對(duì)于貨幣的需求動(dòng)機(jī)，劍橋?qū)W派已認(rèn)識(shí)到交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)。凱恩斯的創(chuàng)見(jiàn)在于提出了投機(jī)動(dòng)機(jī)。所謂投機(jī)動(dòng)機(jī)，是指人們?yōu)榱嗽谪泿排c生利金融資產(chǎn)之間進(jìn)行選擇，而保留一定量貨幣的需求。投機(jī)動(dòng)機(jī)分析是凱恩斯貨幣需求理論中最有特色的部分。他認(rèn)為，人們擁有貨幣除去為了交易和應(yīng)付意外支出外，還為了貯藏價(jià)值或財(cái)富。凱恩斯把用于貯藏財(cái)富的資產(chǎn)分為兩類：貨幣和債券。貨幣是不能生利即不能產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)；債券是生利即能產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。人們持有貨幣，貨幣未給他帶來(lái)收益，即收益為零。人們持有債券，則有兩種可能：如果利率上升，債券價(jià)格就要下跌；利率下降，債券價(jià)格就要上升。在后一種情況發(fā)生時(shí)，當(dāng)然持有者有收益。而在前一種情況發(fā)生時(shí)，假如債券價(jià)格下跌幅度很大，使人們?cè)趥瘍r(jià)格方面的損失超出了他們從債券獲得的利息收入，則收益為負(fù)。如果持有者的收益為負(fù)，持有非生利資產(chǎn)就優(yōu)于持有生利資產(chǎn)，人們就會(huì)增大對(duì)貨幣的需求。在相反的情況出現(xiàn)時(shí)，人們的貨幣需求自然會(huì)減少，而債券的持有量則會(huì)增加。這里的關(guān)鍵是微觀主體對(duì)利率水平的估計(jì)。假如人們確信現(xiàn)仍利率水平高于正常值，則意味著他們預(yù)期利率水平將會(huì)下降，從而債券價(jià)格會(huì)上升。在這種情況下，人們必然傾向于多持有債券。如有相反的預(yù)期，則會(huì)傾向于多持有貨幣，因此，投機(jī)性貨幣需求同利率存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。出于投機(jī)動(dòng)機(jī)對(duì)貨幣的需求直接取決于利率水平的高低，而與收入水平無(wú)關(guān)。凱恩斯以M2代表為滿足投機(jī)動(dòng)機(jī)而持有的貨幣量，以上：代表由投機(jī)所引起的流動(dòng)性偏好函數(shù)，r代表利率水平，則函數(shù)關(guān)系如下：M2=L2(r)概括起來(lái)，凱恩斯提出的貨幣需求的三個(gè)動(dòng)機(jī)包括兩個(gè)方面：一是交易需求，二是資產(chǎn)需求。交易需求主要由收入Y決定，資產(chǎn)需求主要由利率r所決定?，F(xiàn)以M代表貨幣需求總量，則整個(gè)社會(huì)的貨幣需求可用下列函數(shù)關(guān)系表示：M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)或?qū)懗筛话愕男问剑篗=f(y，r)。

49.(1)信用指未來(lái)償還商品賒銷或商品借貸的一種承諾是關(guān)于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的約定。它以商品貨幣的使用權(quán)為交易標(biāo)的以還本付息為條件以信任為基礎(chǔ)以利益最大化為目標(biāo)是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。目前主要形式有：①商業(yè)信用。指企業(yè)之間提供的與商品交易聯(lián)系的一種信用形式典型形式有賒銷、賒購(gòu)、分期付款等。是嚴(yán)格單向的信用方式規(guī)模上有局限性。②銀行信用。指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的一種信用形式是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的間接信用克服了前者的方向上和規(guī)模上的局限性。③國(guó)家信用。指國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾和國(guó)外政府機(jī)構(gòu)發(fā)行債券或借入資金的一種信用形式以國(guó)家為主體。它按照來(lái)源可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用按期限可分為國(guó)庫(kù)券、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債按發(fā)行方式可分為公開(kāi)征募和銀行承銷。主要信用工具有中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券。④消費(fèi)信用。指企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于滿足其消費(fèi)需求的一種信用形式。它出現(xiàn)于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后包括實(shí)物信用和貨幣信用主要形式有賒銷、分期付款和消費(fèi)信貸。⑤租賃信用。指租賃公司或其他出租者將租賃物的使用權(quán)出租給承租人并在租期內(nèi)收取租金到期收回出租物的一種信用形式實(shí)際上是實(shí)物信用的一種。主要有經(jīng)營(yíng)性租賃、融資性租賃和服務(wù)性租賃三種不同形式。⑥國(guó)際信用。指國(guó)與國(guó)間相互提供的一種信用形式是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中資本運(yùn)動(dòng)的方式之一。主要形式有出口信貸、政府信貸、國(guó)際金融組織貸款、商業(yè)貸款、補(bǔ)償貿(mào)易等等。國(guó)際信用促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展加強(qiáng)了各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系是國(guó)家經(jīng)濟(jì)合作的必要形式之一。(2)消費(fèi)信貸作為一種重要的信用方式對(duì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域的作用是令人矚目的。其基本功能表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。消費(fèi)信貸向目前尚不具備消費(fèi)能力的人提供信用使其消費(fèi)愿望變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)增加了即期的有效消費(fèi)擴(kuò)大了總需求從而刺激了生產(chǎn)。在需求不足時(shí)通過(guò)乘數(shù)作用數(shù)倍作用于經(jīng)濟(jì)總量促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。②引導(dǎo)消費(fèi)方向。消費(fèi)信用一般針對(duì)耐用消費(fèi)品這類商品價(jià)值較高能夠一次性購(gòu)買的人較少。而在消費(fèi)信用形式下能夠創(chuàng)造更多的需求使消費(fèi)者易于接受這類商品。③提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶逐漸轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)為了開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域銀行必須更加重視消費(fèi)信貸的推廣。加之消費(fèi)信貸本身業(yè)務(wù)分散可以使風(fēng)險(xiǎn)分散不失為銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量提升競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展方向之一。④另外消費(fèi)信貸對(duì)產(chǎn)品的更新?lián)Q代、新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推廣也有不可忽略的作用。但要注意如果過(guò)度發(fā)展消費(fèi)信用可能使經(jīng)濟(jì)過(guò)熱形成泡沫引發(fā)通貨膨脹并在經(jīng)濟(jì)中積聚過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生信用鏈斷裂對(duì)經(jīng)濟(jì)傷害很大。(3)在我國(guó)消費(fèi)信用開(kāi)始較晚目前尚處于起步階段但在現(xiàn)階段加快發(fā)展消費(fèi)信貸也表現(xiàn)出其特別的積極意義。①擴(kuò)大有效需求促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我國(guó)目前有效需求不足經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)遇到了一定困難表現(xiàn)在物價(jià)指數(shù)上是相當(dāng)一段時(shí)期的持平甚至負(fù)增長(zhǎng)。加之整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳出口難以有太大作為因此必須擴(kuò)大內(nèi)需。而在短期內(nèi)收入無(wú)法有大的增長(zhǎng)消費(fèi)信貸便成了重要手段之一。②啟動(dòng)新的消費(fèi)熱點(diǎn)改善人民生活。目前我國(guó)大部分消費(fèi)者對(duì)耐用消費(fèi)品的需求已經(jīng)基本滿足但又難以進(jìn)入下一個(gè)階段對(duì)汽車住房等奢侈品的消費(fèi)。因此必須借助消費(fèi)信貸形成消費(fèi)能力加快啟動(dòng)消費(fèi)熱點(diǎn)提前進(jìn)入下一個(gè)消費(fèi)階段提高生活水平。③配合各項(xiàng)改革順利進(jìn)行。當(dāng)前我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)許多改革措施對(duì)個(gè)人生活形成沖擊。例如住房改革取消了實(shí)物分房；教育產(chǎn)業(yè)化要求每個(gè)享受高等教育的人都必須交納學(xué)費(fèi)等等。商業(yè)銀行適時(shí)推出的住房貸款和教育貸款起到了很好效果。如果沒(méi)有消費(fèi)信貸作為各項(xiàng)改革的潤(rùn)滑劑改革就很難平穩(wěn)進(jìn)行。④促進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)多元化。目前我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著“脫媒”現(xiàn)象的威脅對(duì)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮尤其是我國(guó)商業(yè)銀行壞賬增多銀行不得不惜貸。消費(fèi)信貸成為了商業(yè)銀行又一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)有利于資產(chǎn)多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。(1)信用指未來(lái)償還商品賒銷或商品借貸的一種承諾，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的約定。它以商品貨幣的使用權(quán)為交易標(biāo)的，以還本付息為條件，以信任為基礎(chǔ)，以利益最大化為目標(biāo)，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。目前主要形式有：①商業(yè)信用。指企業(yè)之間提供的與商品交易聯(lián)系的一種信用形式，典型形式有賒銷、賒購(gòu)、分期付款等。是嚴(yán)格單向的信用方式，規(guī)模上有局限性。②銀行信用。指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的一種信用形式，是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的間接信用，克服了前者的方向上和規(guī)模上的局限性。③國(guó)家信用。指國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾和國(guó)外政府機(jī)構(gòu)發(fā)行債券或借入資金的一種信用形式，以國(guó)家為主體。它按照來(lái)源可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用，按期限可分為國(guó)庫(kù)券、中