中國特色銀行業(yè)監(jiān)管的理論與實踐

PAGE2PAGE3中國特色銀行業(yè)監(jiān)管的理論與實踐銀監(jiān)會自2003年成立以來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅持實踐科學(xué)發(fā)展觀，積極運用新思路、新機制、新舉措，不斷開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面，走出了一條中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。一、中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系初步形成中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系，既借鑒了國際先進理念與成功做法，又與我國國情和銀行業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)，具有較強的現(xiàn)實針對性、可操作性和鮮明的時代特色；并充分汲取了我國長期積累的監(jiān)管經(jīng)驗，具有歷史傳承性與開放性，是一個與時俱進、面向未來的理論體系。清晰的監(jiān)管目標(biāo)?？茖W(xué)監(jiān)管離不開清晰、準(zhǔn)確的目標(biāo)定位。銀行業(yè)監(jiān)管的法定目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會設(shè)定了4項具體監(jiān)管目標(biāo)：保護存款人和消費者的利益；增強市場信心；增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定?？茖W(xué)的監(jiān)管理念。監(jiān)管理念既是對監(jiān)管經(jīng)驗的理論總結(jié)和升華，又是監(jiān)管的行動指南。銀監(jiān)會及時提出并努力實踐“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念。從我國實際出發(fā)，銀監(jiān)會確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，以此作為規(guī)范監(jiān)管程序、突出監(jiān)管重點、實施審慎監(jiān)管的有力抓手。為促進監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，銀監(jiān)會在成立之初就提出了良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)，作為提高監(jiān)管有效性的標(biāo)桿與準(zhǔn)則。完善的審慎監(jiān)管框架。首先，審慎全面的監(jiān)管規(guī)則為促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行奠定了堅實的制度基礎(chǔ)。銀監(jiān)會先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，形成了涵蓋主要金融風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架。今年4月發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，充分借鑒國際金融危機反思成果，促進了國際金融監(jiān)管改革共識與中國實際相結(jié)合。其次，行之有效的監(jiān)管工具為監(jiān)管的具體實施提供了有力支持。在動態(tài)完善和不斷做實傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，近年來又陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等監(jiān)管工具。再次，合理的組織體系為實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)提供了可靠保障。根據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展的階段性特征，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部等功能監(jiān)管部門，注重加強市場風(fēng)險監(jiān)管團隊的建設(shè)，同步推進機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管。有力的持續(xù)監(jiān)管。通過加強市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，行使監(jiān)管糾正權(quán)力，推行強有力的持續(xù)監(jiān)管。作為有效監(jiān)管的第一道防線，市場準(zhǔn)入強調(diào)科學(xué)合理設(shè)限，減少一切不必要的限制；作為持續(xù)監(jiān)管的核心，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管流程進一步規(guī)范，加強監(jiān)管聯(lián)動，逐步提升持續(xù)監(jiān)管的專業(yè)性和實效性；監(jiān)管糾正、風(fēng)險提示等機制的建立，有效推進了監(jiān)管政策的貫徹執(zhí)行。2003年至2010年，共查處銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)金額7.37萬億元，處罰違規(guī)機構(gòu)1.48萬家，取消1400余人高級管理人員任職資格，督促銀行業(yè)不斷加強各類風(fēng)險的管控。二、我國銀行業(yè)監(jiān)管的實踐經(jīng)驗中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論的創(chuàng)新與完善，推動了監(jiān)管實踐的發(fā)展與深化。銀行業(yè)監(jiān)管工作在戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局、突出重點，在戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧、結(jié)合實際，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得突破性進展，贏得了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行的良好局面。一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合。銀行業(yè)監(jiān)管肩負著防范單體機構(gòu)金融風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險的雙重職責(zé)。國際金融危機爆發(fā)后，銀監(jiān)會汲取危機教訓(xùn)，探索實施逆周期監(jiān)管政策，要求商業(yè)銀行計提留存和逆周期資本緩沖，對貸款損失準(zhǔn)備進行動態(tài)化和差異化調(diào)整，以達到“以豐補歉”的目的。在房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫時，及時采取貸款價值比控制等一系列有效的監(jiān)管舉措。對大型銀行的風(fēng)險管理和公司治理提出更為嚴格的監(jiān)管要求，并要求計提系統(tǒng)重要性資本附加，探索構(gòu)建系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管政策框架。定期開展銀行業(yè)風(fēng)險同質(zhì)同類分析，并按季就宏觀經(jīng)濟金融形勢和主要問題進行通報和風(fēng)險提示，指導(dǎo)銀行做好壓力測試。二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管同步強化。在加強持續(xù)監(jiān)管的同時，不斷改進事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施，堅持銀行體系與資本市場之間的防火墻安排，嚴禁銀行信貸資金進入股市，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保，要求銀行嚴密監(jiān)測作為抵押品的股權(quán)價格的波動情況。審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點，要求試點銀行必須具備并表風(fēng)險管理能力，滿足相應(yīng)的資質(zhì)條件。及時開展后評價，對于在合理時限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營未能達到行業(yè)平均盈利水平的，監(jiān)管部門要求其退出該行業(yè)。將國別風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，推動建立國別風(fēng)險管理制度，提高防范風(fēng)險跨境傳染能力。三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性適當(dāng)平衡。在實施第二、第三版巴塞爾協(xié)議以及制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過程中，一方面，為保證競爭的公平性，要求所有商業(yè)銀行在2011年底前按照監(jiān)管要求計提監(jiān)管資本，初步建立資本充足自我評估程序；另一方面，要求不同類型的銀行審慎選擇和實施與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平相適應(yīng)的風(fēng)險計量方法。統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了銀行業(yè)分階段、分步驟、分類別實施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置差異化的過渡期安排，以確保各類機構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。四是支持經(jīng)濟持續(xù)增長和維護銀行業(yè)體系穩(wěn)健運行統(tǒng)籌兼顧。銀監(jiān)會高度重視金融業(yè)助推國民經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展的作用，要求銀行業(yè)認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，促進經(jīng)濟圍繞“主題”、“主線”運行，按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確?！叭r(nóng)”及小企業(yè)信貸增幅不低于各項貸款平均增幅，嚴格控制“兩高一剩”行業(yè)貸款，執(zhí)行差別化的房貸政策，有效助推實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和管理，堅守風(fēng)險底線，督促銀行業(yè)完善信貸管理政策和流程，推動金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟實現(xiàn)良性互動。五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進。在國務(wù)院統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會積極推動國有商業(yè)銀行相繼完成股改、引進戰(zhàn)略投資者等工作，公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善。近年來，通過健全公司法人治理制度等措施，從董事會盡職、董事履職、治理架構(gòu)等各方面