某壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹主要內(nèi)容壽險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹新型壽險(xiǎn)介紹壽險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)基本類別定期壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)Terminsurance定義：在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿（expires）時(shí)無生存給付的人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)1.可續(xù)保性2.可轉(zhuǎn)換性3.重新加入性定期壽險(xiǎn)的類型1.水平保額保單保費(fèi)遞增：比如可續(xù)期壽險(xiǎn)保費(fèi)水平2.非水平保額保單：抵押貸款定期壽險(xiǎn)保單(mortgageprotectionterm)繳費(fèi)者給付（payorbenefit）(保費(fèi)豁免條款)家庭收入保險(xiǎn)（familyincomepolicy）保費(fèi)返還型保單定期壽險(xiǎn)的優(yōu)勢和局限費(fèi)率較低（相對有現(xiàn)金價(jià)值的保單）對收入較低、但保障要求高的人比較合適，比如年輕人，企業(yè)員工，具有較大還款義務(wù)的人“買定投余”保障策略兩全保險(xiǎn)endowment當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，給付死亡保險(xiǎn)金（deathbenefit）；當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間結(jié)束仍然生存，給付生存保險(xiǎn)金(pureendowment)。Endowment=terminsurance+pureendowment兩全保險(xiǎn)的種類期限各異：亞洲3～10年；歐洲長期的較多、一般與抵押貸款相配合退休收入保險(xiǎn)半生死兩全保險(xiǎn)修正的兩全保險(xiǎn)：分期給付生存金（泰國）兩全保險(xiǎn)的應(yīng)用在美國曾經(jīng)輝煌，由于儲(chǔ)蓄性比較明顯，已經(jīng)沒落在德國、非洲、日本、臺(tái)灣等地比較發(fā)達(dá)如果具有稅收優(yōu)惠，其儲(chǔ)蓄效果要優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄終身壽險(xiǎn)Wholelifeinsurance無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)作為生死兩全保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值分紅終身險(xiǎn)和非分紅終身險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)的種類普通壽險(xiǎn)：終身繳費(fèi)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)：5年、10年、20年、躉繳。當(dāng)期假定終身壽險(xiǎn)（類似萬能）變額壽險(xiǎn)多生命壽險(xiǎn)：第一人死亡保險(xiǎn)；生存者壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)Universallifeinsurance保費(fèi)支付靈活、保額可調(diào)整、使用當(dāng)期利率、儲(chǔ)蓄功能和保障功能分離萬能壽險(xiǎn)252730324836346552252730324836346552保費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值保額結(jié)婚提高保額生小孩提高保額買房提取現(xiàn)金價(jià)值500500100015001000妻子繼續(xù)工作小孩上學(xué)孩子上大學(xué)提取現(xiàn)金價(jià)值孩子畢業(yè)退休傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)國壽祥和定期壽險(xiǎn)平安幸福定期壽險(xiǎn)泰康吉祥相伴定期終身壽險(xiǎn)國壽祥瑞終身壽險(xiǎn)平安鴻盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）新華萬年青終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)國壽99鴻福兩全國壽福瑞兩全平安永利兩全新型壽三險(xiǎn)分紅保三險(xiǎn)萬能壽三險(xiǎn)投資連三接保險(xiǎn)即使保三險(xiǎn)公司三某一年三沒有利三潤，則三客戶仍然可三以享受三一個(gè)保三底的收三益富貴三三福兩全三保險(xiǎn)預(yù)三定利率2%如果保三險(xiǎn)公司三賺到高三過保底三數(shù)的利三潤，則客戶三分享利三潤的7三0%以上一.分三紅險(xiǎn)介三紹1、分紅險(xiǎn)三的特色2、壽險(xiǎn)公三司的利三潤來源死差益三——因公司三實(shí)際承三保的風(fēng)三險(xiǎn)低于三預(yù)計(jì)的三風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生程三度而產(chǎn)三生的盈三余費(fèi)差益三——即公司三實(shí)際的三費(fèi)用率三低于預(yù)三計(jì)的費(fèi)三用率，產(chǎn)生的三費(fèi)用盈三余利差益三——即保險(xiǎn)三公司的三實(shí)際投三資收益三率高于保單三的預(yù)定三利率，三產(chǎn)生的三投資利三潤所謂死三差益，三是指投三保人中三的實(shí)際三死亡人三數(shù)比預(yù)三定死亡三人數(shù)少三時(shí)所產(chǎn)三生的盈三余。保險(xiǎn)公三司在定三訂費(fèi)率三時(shí)，都三會(huì)根據(jù)三有關(guān)數(shù)三據(jù)統(tǒng)計(jì)三做出預(yù)三算，比三如死亡三險(xiǎn)會(huì)根三據(jù)國家三生命表三中的有三關(guān)數(shù)據(jù)三，預(yù)計(jì)三出一個(gè)三死亡率三。舉個(gè)例三子，保三險(xiǎn)公司三預(yù)計(jì)若三干年后1萬人中三有10個(gè)人會(huì)三死，并三以此制三定了費(fèi)三率。而三實(shí)際上三投保人三中只有5個(gè)人死三了。這三樣保險(xiǎn)三公司就三會(huì)獲得三盈余。3、大部份三保險(xiǎn)公三司會(huì)有三死差益在制定三費(fèi)率過三程中，三生命表三的統(tǒng)計(jì)三本身就三很保守三，而保三險(xiǎn)公司三的核保三人員也三起著非三常關(guān)鍵三的作用三，是他三們在對三投保人三的資料三進(jìn)行了三仔細(xì)的三研究分三析后，三把那些三不符合三要求的三拒之門三外，更三加保證三了實(shí)際三死亡人三數(shù)比預(yù)三計(jì)死亡三人數(shù)少三的有利三局面。三所以保三險(xiǎn)公司三在死差三方面會(huì)三賺錢。4、大部份三保險(xiǎn)公三司會(huì)有三死差益所謂費(fèi)三差益，三是指保三險(xiǎn)公司三實(shí)際的三營運(yùn)費(fèi)三用低于三預(yù)計(jì)的三營運(yùn)費(fèi)三用時(shí)所三產(chǎn)生的三盈余。這個(gè)營三運(yùn)費(fèi)用三包括辦三公室的三租用費(fèi)三、水電三費(fèi)、工三作人員三的勞務(wù)三費(fèi)……三甚至小三到一張三保單的三紙張成三本費(fèi)。三能省則三省，該三省就省三，本著三節(jié)約的三原則，三才能有三費(fèi)差益三。但國內(nèi)三近幾年三來保險(xiǎn)三公司大三量開拓三分公司三.大量三引進(jìn)人三才.都三使得保三險(xiǎn)公司三處于費(fèi)三差損失三的狀況5、大部份三保險(xiǎn)公三司會(huì)有三費(fèi)差損三失所謂利三差益，三是指保三險(xiǎn)公司三實(shí)際的三投資收三益高于三預(yù)計(jì)的三投資收三益時(shí)所三產(chǎn)生的三盈余。要想獲三取利差三益，就三要求保三險(xiǎn)公司三能擁有三專門的三投資人三才，并三在投資三渠道的三選擇及三投資決三策的過三程中注三重獲利三性和穩(wěn)三定性6、大三部份保三險(xiǎn)公司三會(huì)有利差益2萬2萬男性3三0歲投三保富貴三三福兩三全保險(xiǎn)三保額1三0萬20年期.年交保費(fèi)253三80元三.每月約211三5元祝壽保三險(xiǎn)金50萬30周歲投保99周歲50周三歲交費(fèi)三期滿1萬1萬1萬每三年三領(lǐng)生存三保險(xiǎn)金1～5次1萬6次以后2萬7.圖三例說明10萬保障所交年三繳化保費(fèi)50萬身故三保障2萬2萬累積紅三利8.分三紅險(xiǎn)與三不分紅三險(xiǎn)比較分紅險(xiǎn)三:期待未三來的紅三利.享受保三險(xiǎn)公司三的經(jīng)營三利潤保費(fèi)較三不分紅三險(xiǎn)高不分紅三險(xiǎn):享受立三即的保三費(fèi)折扣無法享三受保險(xiǎn)三公司利三潤保費(fèi)較三分紅險(xiǎn)三低二、中三國人壽三祥瑞萬三能壽險(xiǎn)1、投三資有保三底2.三5%的三年收益2、重三疾保障三+三身故保三障3、交三費(fèi)靈活三還有獎(jiǎng)三，投資三收益和三保障不三受影響4、可三靈活部三分領(lǐng)取三帳戶資三金，解三決養(yǎng)老三金、教三育金或三創(chuàng)業(yè)金三等5、保三障額可三靈活調(diào)三整中國人三壽祥瑞三萬能壽三險(xiǎn)身故保障金2.5％期交祥瑞萬三能期交保三險(xiǎn)費(fèi)的三分配（三前60三00元三部分）歸屬保單年度個(gè)人賬戶第二個(gè)保單年度75%25%第六至十個(gè)保單年度95%5%第三個(gè)保單年度85%15%第四、五個(gè)保單年度90%10%第十一至以后保單年度98%2%初始費(fèi)用第一個(gè)保單年度50%50%祥瑞萬三能期交保三險(xiǎn)費(fèi)的三分配（三超60三00元三部分）歸屬保單年度個(gè)人賬戶第一至十個(gè)保單年度95%5%第十一至以后保單年度98%2%初始費(fèi)用身故保三險(xiǎn)金（三A款）金額年三齡基本保三險(xiǎn)金額個(gè)人賬三戶價(jià)值臨界點(diǎn)基本保三險(xiǎn)金額個(gè)人賬三戶價(jià)值身故保三險(xiǎn)金身故保三險(xiǎn)金（三B款）金額年三齡基本保三險(xiǎn)金額個(gè)人賬三戶價(jià)值身故保三險(xiǎn)金基本保三險(xiǎn)金額個(gè)人賬三戶價(jià)值個(gè)人賬三戶價(jià)值第一期第二期第三期首期保費(fèi)初始費(fèi)用保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)第一期期末個(gè)人賬戶價(jià)值－第一期期末個(gè)人賬戶價(jià)值本期所交保費(fèi)初始費(fèi)用保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)第二期期末個(gè)人賬戶價(jià)值本期所交保費(fèi)初始費(fèi)用保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)第三期期末個(gè)人賬戶價(jià)值第二期期末個(gè)人賬戶價(jià)值按結(jié)算利率結(jié)算的利息按結(jié)算利率結(jié)算的利息－－＝＋－－－＋＋＋＝＝三、投三連險(xiǎn)Uni三t-l三ink三in三sur三anc三e;三var三iab三le三ins三ura三nce1）除三了具有三保險(xiǎn)保三障外，三保單的三現(xiàn)金價(jià)三值直接三與保險(xiǎn)三公司的三投資收三益掛鉤三的壽險(xiǎn)三產(chǎn)品；2）繳三付的保三費(fèi)一部三分用來三購買由三保險(xiǎn)公三司設(shè)立三的投資三帳戶中三的投資三單位，三一部分三購買壽三險(xiǎn)保障三；3）投三資帳戶三內(nèi)的資三金由保三險(xiǎn)公司三的投資三專家負(fù)三責(zé)投資三運(yùn)作，三客戶享三有全部三投資收三益，同三時(shí)承擔(dān)三相應(yīng)投三資風(fēng)險(xiǎn)三。投連險(xiǎn)三的特點(diǎn)(1)三投連保三險(xiǎn)更強(qiáng)三調(diào)客戶三資金的三投資功三能。(2)三投連產(chǎn)三品當(dāng)中三可包含三多個(gè)不三同類型三（根據(jù)三投資對三象分類三）的投三資賬戶三供客戶三選擇，三客戶購三買后資三金將直三接進(jìn)入三其選擇三的投資三賬戶。(3)三投連產(chǎn)三品同時(shí)三可以向三客戶提三供人身三風(fēng)險(xiǎn)保三障功能三，保障三責(zé)任可三多可少三，客戶三購買保三障發(fā)生三的費(fèi)用三及其他三投連產(chǎn)三品規(guī)定三向客戶三收取的三管理費(fèi)三用均定三期從客三戶的投三資賬戶三中扣除三。(4)三同股票三、基金三類似，三投連賬三戶中的三資產(chǎn)由三若干個(gè)三標(biāo)價(jià)清三晰的投三資單位三組成，三資金收三益體現(xiàn)三為單位三價(jià)格的三增加。(5)三客戶享三有投連三賬戶中三的全部三資金收三益，保三險(xiǎn)公司三不參與三任何收三益分配三而只收三取相應(yīng)三管理費(fèi)三用，同三時(shí)客戶三要承擔(dān)三對應(yīng)投三資風(fēng)險(xiǎn)三。投連險(xiǎn)三與傳統(tǒng)三分紅險(xiǎn)三的區(qū)別項(xiàng)目種類投資連結(jié)保險(xiǎn)傳統(tǒng)分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)客戶自己承擔(dān)客戶與公司承擔(dān)保險(xiǎn)公司承擔(dān)收益性不固定分紅不固定固定資金運(yùn)作專門帳戶（單獨(dú)運(yùn)作）專門帳戶統(tǒng)籌帳戶（統(tǒng)一運(yùn)作）現(xiàn)金價(jià)值隨帳戶價(jià)值變化而變化不固定但保底固定保險(xiǎn)費(fèi)固定交費(fèi)或靈活交費(fèi)固定交費(fèi)固定交費(fèi)死亡、全殘給付金額取帳戶價(jià)值與保額兩者較高者保額+紅利保額手續(xù)費(fèi)透明化不透明不透明利益來源

投資運(yùn)作固定部分加利差、死差、費(fèi)差（分紅）固定資產(chǎn)管理運(yùn)用透明化不透明不透明展業(yè)資格嚴(yán)格限制限制較嚴(yán)一般限制收益狀況詳細(xì)公布（每月）投資收益

無投連險(xiǎn)三－案例·身故三保險(xiǎn)金三若三在保單三有效期三內(nèi)身故三，我們?nèi)龑幢ＨU(xiǎn)金額三與保險(xiǎn)三單帳戶三價(jià)值之三和給付三身故保三險(xiǎn)金，三合同終三止?！じ叨热龤埣脖ＨU(xiǎn)金三若在三保單有三效期內(nèi)三身體高三度殘疾三，我們?nèi)龑幢ＨU(xiǎn)金額三與保險(xiǎn)三單帳戶三價(jià)值之三和給付三高殘保三險(xiǎn)金，三合同終三止?！M期三保險(xiǎn)金三若三生存至三88周三歲，我三們將按三當(dāng)時(shí)的三保險(xiǎn)單三帳戶價(jià)三值給付三滿期保三險(xiǎn)金，三合同終三止。·特別三給付金三我三們非常三注重與三您的長三期合作三，只要三合同繼三續(xù)有效三并且您三已足額三交清第三一年和三第二年三的基本三保險(xiǎn)費(fèi)三，作為三回報(bào)，三從第十三個(gè)保險(xiǎn)三單周年三開始向三您支付三特別給三付金，三以后每三五年支三付一次三。特別三給付金三額等于三前五年三內(nèi)扣取三相關(guān)費(fèi)三用后的三月平均三保險(xiǎn)單三帳戶價(jià)三值的3三%，將三按投資三單位的三賣出價(jià)三進(jìn)入您三的保險(xiǎn)三單帳戶三。光大永三明VU三L投資三連結(jié)保三險(xiǎn)投連險(xiǎn)三－案例光大永三明VU三L投資三連結(jié)保三險(xiǎn)投資三賬戶投資帳戶投資帳戶特征主要風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型投資帳戶采取審慎、穩(wěn)健、長期的投資原則，以資本的保值與獲取固定收入為目的。特點(diǎn)為安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率穩(wěn)定。利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。平衡