2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D2、理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。A.表內業(yè)務B.表外業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B3、票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】B4、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A5、下列關于權利質押的表述，正確的是()。A.應收賬款出質后，不得轉讓B.票據的出質屬于權利質押C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同【答案】B6、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D7、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款B.存款準備金、再貸款和利率政策C.存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)【答案】D8、銀行業(yè)金融機構不包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司【答案】D9、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B10、根據金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C11、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.銀行業(yè)利潤最大化B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶資金的安全【答案】C12、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C13、區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎是（）。A.人口數量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數量D.自然條件和技術【答案】B14、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段【答案】C15、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。A.科技開發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團貸款D.臨時流動資金貸款【答案】B16、“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.嚴守秘密D.專業(yè)勝任【答案】D17、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物【答案】A18、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C19、信托法律關系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】C20、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人【答案】A21、江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數額較大的現(xiàn)金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。A.江某構成偽造、變造金融票證罪B.江某構成信用證詐騙罪C.江某構成信用卡詐騙罪D.江某不構成犯罪，其行為屬不當得利【答案】C22、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數。D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A23、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展【答案】C24、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D25、經濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平。A.繁榮?B.衰退?C.蕭條?D.復蘇【答案】C26、下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C27、中國人民銀行授權外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B28、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值【答案】A29、下列關于無效合同表述正確的是（）。A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B.無效合同自始沒有法律約束力C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收【答案】B30、目前我國鋃行貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.可以結合自身經營自行制定D.上限下限均放開【答案】B31、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B32、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行是()。A.委托行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】B33、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡【答案】C34、下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權管理B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理【答案】A35、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人【答案】D36、商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查【答案】B37、以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產品【答案】D38、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A39、下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧【答案】B40、在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.就業(yè)率【答案】B41、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準備金賬戶D.借款人交易對手賬戶【答案】A42、下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求【答案】D43、以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下【答案】C44、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國務院B.中國人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C45、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B46、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質【答案】C47、下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C48、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)，與一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質【答案】D49、下面關于銀行卡的敘述，不正確的有（）。A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類【答案】B50、()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營類貸款D.個人住房最高額貸款【答案】A多選題（共20題）1、根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國銀行天津分行B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國農業(yè)銀行北京分行【答案】BC2、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構包括()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.貨幣經紀公司D.信托公司E.證券公司【答案】ABCD3、按照本金與收益的關系，商業(yè)銀行的理財產品可以分成()。A.保證收益理財產品B.綜合理財產品C.保本浮動收益理財產品D.理財顧問產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】AC4、資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。A.有效性B.及時性C.安全性D.流動性E.真實性【答案】CD5、（）年10月28日，十屆全國人大常委會第五次審議通過了《中華人民共和國證券投資基金法》。A.2003B.2004C.2002D.2013【答案】A6、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC7、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.高級經理C.監(jiān)事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD8、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。A.3個月B.隔日C.1個月D.次日E.當日【答案】BD9、根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協(xié)定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD10、目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。A.證券投資基金托管B.保險資產托管C.社保基金托管D.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管【答案】ABCD11、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.出口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權【答案】AB12、下列關于經濟資本說法正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.經濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】AC13、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質E.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險【答案】