2023年農(nóng)村信用社工作操作程序

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篇1:農(nóng)村信用社工作操作程序

一、某某縣農(nóng)村信用社單位存款賬戶開立操作程序

1.記賬員接到存款人提交的開戶申請書及有關(guān)證件(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證、機構(gòu)代碼證、法人身份證原件及復(fù)印件一式兩份)，仔細審核。初審后，確定存款人的賬戶性質(zhì)并在申請書編制賬號（通過綜合

業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶生成），簽署看法，連同有關(guān)證件一并交主管會計。

2.會計主管人員審核同意后加蓋業(yè)務(wù)公章，連同其它證件全部交到聯(lián)社清算中心，由清算中心統(tǒng)一到人民銀行辦理開戶許可證。

3.辦好許可證后，存款人填寫印鑒卡兩份加蓋預(yù)留印鑒交記賬員，記賬員審查后，一份留存，一份交主管會計作開戶檔案專夾保管。在印鑒上注明啟用日期并在開銷戶登記簿上登記。將開戶許可證正本交給存款人，副本留存。

風(fēng)險點：存款人供應(yīng)資料的真實性；副本的保管。

二、某某縣農(nóng)村信用社存款賬戶的撤銷操作程序

1.存款人撤銷賬戶應(yīng)出具撤銷賬戶申請書，連同開戶許可證正本交記賬員審查，記賬員審查后，在原開戶申請書．批注清戶字樣和日期；銷記開銷戶登記簿，準時到人民銀行辦理銷戶手續(xù)。

2.記賬員依據(jù)撤銷賬戶申請書，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢并核對賬戶本、息余額，由銷戶人開出支款憑證（本息合計余額）；收回各種未用完的重要空白憑證，加蓋"注銷戳記，連同撤銷賬戶請書和印鑒卡批注銷日期，加蓋"附件戳記作付出傳票附件，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，將相關(guān)資料交出納員。

3、經(jīng)出納員逐項復(fù)核，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行復(fù)核處理并打印記賬憑證和利息清單，結(jié)清賬戶，登記現(xiàn)金賬，客戶開出的支款憑證作記賬憑證的附件，配好款項一并交給記賬員。

4、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與支款憑證金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。

風(fēng)險點：開戶許可證正本及存款人密碼的準時收回；銷戶利息的計算；開銷戶登記簿的登記

三、某某縣農(nóng)村信用社更換印鑒操作程序

1.存款人因故需要更換印鑒時，不論是更換其中，一枚．或全部，都必需填寫更換印鑒申請書，在左邊加蓋原印鑒，在右邊加蓋新印鑒。并加蓋兩份新印鑒卡并填寫賬號戶名及啟用日期交記賬員審查，記賬員審查無誤后，交主管會計審核。

2、主管會計審核同意并在申請書上簽批后，一份留開戶檔案專夾保管。另一份交記賬員留存，更換印鑒申請書作新印鑒啟用日傳票附件。

3.存款人在更換印鑒前以原印鑒簽發(fā)的支票在有效期內(nèi)仍舊有效。

風(fēng)險點：更換印鑒申請書的填寫及舊印鑒的加蓋；更換印鑒前后支票的使用。

四、某某縣農(nóng)村信用社單位存入現(xiàn)金操作程序

1、繳款單位填制一式兩聯(lián)繳款單，連現(xiàn)金交記賬員。

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2、記賬員對所填的戶名、大小寫金額、賬號等憑證要素進行審查正確后，對現(xiàn)金卡大把，逐張清點零數(shù)與繳款單核對全都后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，在繳款單上加蓋名章連同現(xiàn)金一并交出納員。

3、出納員逐張清點無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行錄入復(fù)核并打印繳款單，同時加蓋現(xiàn)金收訖章和名章。登記現(xiàn)金賬，第一聯(lián)交記賬員退交繳款單位，其次聯(lián)作記賬憑證。

風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點核對；繳款單上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章。

五、某某縣農(nóng)村信用社單位支取現(xiàn)金操作程序

1、記賬員接到取款人現(xiàn)金支票，除按支票有關(guān)規(guī)定審查外，還要審查支票是否掛失，背書與收款人名稱是否全都，折角驗印無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬加蓋名章交出納員。

2、出納員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行錄入復(fù)核并打印記賬憑證，加蓋現(xiàn)金付訖章和名章，同時將支票作記賬憑證附件，登記現(xiàn)金賬，配好款項一并交給記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與支票金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。

風(fēng)險點：支票折角驗?。淮婵顜舻耐钢?。

六、某某縣農(nóng)村信用社單位辦理轉(zhuǎn)賬收入業(yè)務(wù)操作程序

1.接受本社支票轉(zhuǎn)賬收入的的操作程序，記賬員接到單位提交的三聯(lián)進賬單，對支票審查后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對活期轉(zhuǎn)賬做錄入記賬，支票和進賬單加蓋名章交出納員。出納員錄入復(fù)核后打印記賬憑證并加蓋名章，將進賬單第一聯(lián)交記賬員退回客戶，其次聯(lián)作記賬憑證附件，第三聯(lián)進賬單通知收款單位客戶收賬。

2.匯劃款項進賬操作程序。通過聯(lián)行匯入款項，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動記入客戶賬戶，由記賬員打印來賬憑證，收賬通知加蓋轉(zhuǎn)訖章后退給客戶。風(fēng)險點：辦理轉(zhuǎn)賬收入串戶

七、某某縣農(nóng)村信用社單位辦理轉(zhuǎn)賬付出業(yè)務(wù)操作程序

1.辦理本社轉(zhuǎn)賬支票付出操作程序。單位持支票將款項轉(zhuǎn)入在本社開戶的其它單位賬戶，填寫兩聯(lián)進賬單，連同支票一并交記賬員。記賬員接到支票、進賬單，審查支票印鑒和預(yù)留印鑒是否全都，金額是否填寫全都，審查無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬錄入，加蓋名章后交出納員錄入復(fù)核，打印記憑證，加蓋轉(zhuǎn)訖章及個人名章，支票作為借方記賬憑證附件，進賬單第一聯(lián)交記賬員退還客戶，其次聯(lián)作為貸方記賬憑證附件，第三聯(lián)作為收款單位收賬通知。

2.辦理匯出匯款業(yè)務(wù)操作程序。記賬員對匯款單位供應(yīng)的支款憑

證進行審核要素是否齊全，背書是否與收款單位名你全都，印鑒與單位預(yù)留印鑒是否全都，單位賬戶余額是否充分，審核無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)理行記賬錄入，加蓋個人名章后交出納員錄入復(fù)核，打印記憑證，加蓋轉(zhuǎn)訖章及個人名章，支款憑證作為借方記賬憑證附件，進賬單第一聯(lián)交記賬員退還客戶，其次、三聯(lián)作為貸方記賬憑證附件。

風(fēng)險點：預(yù)留印鑒的核對；支票折角驗??；

八、某某縣農(nóng)村信用社儲蓄存款操作程序

（一）開戶

1.由儲戶持有效證件到信用社申請開戶（個人結(jié)算戶開立需填寫

開戶申請書，并供應(yīng)身份證復(fù)印件），由客戶口述金額或填寫"活期儲蓄存款憑條'，記賬員清點核對現(xiàn)金后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行開戶，打印存款憑證（存款憑條及憑證）交客戶簽字確認，加蓋個人名章后，將現(xiàn)金、存款憑證及客戶有效身份證件一并交出納員。

2.出納員首先核對客戶信息，清點現(xiàn)金與存款憑證核對無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，將存款憑證交記賬員退交客戶。

（二）續(xù)存

1、由客戶口述金額或填寫"活期儲蓄存款憑條'，由記賬員清點核對現(xiàn)金后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬，打印存款憑證交客戶簽字確認，加蓋個人名章后，將現(xiàn)金及存款憑證一并交出納員。

2、出納員清點現(xiàn)金與存款憑證核對無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，將存款憑證交記賬員退交客戶。

（三）支取

1、由客戶口述金額或填寫"活期儲蓄取款憑條'（定期存款提前支取，客戶需供應(yīng)存款人有效身份證件），由記賬員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，打印取款憑證（取款憑條及憑證）交客戶簽字確認后，加蓋個人名章后交出納員。

2、出納員審核取款憑證要素的真實性（定期存款審核客戶有效身份證件），加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，配好款項連同客戶憑證一并交記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與客戶憑證金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。

（四）銷戶

1、由客戶口述申請或填寫"活期儲蓄取款憑條'要求銷戶，由記賬員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬，打印取款憑證（取款憑條及憑證）及利息清單交客戶簽字確認后，加蓋個人名章后交出納員。

2、出納員審核取款憑證要素的真實性，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，登記現(xiàn)金賬，配好款項連同利息回單一并交記賬員。

3、記賬員卡大把逐張清點零數(shù)與銷戶本息金額核對無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出。

風(fēng)險點：存款及取款時身份證號碼的登記；存款及付款時現(xiàn)金的清點。

九、某某縣農(nóng)村信用社掛失業(yè)務(wù)操作程序

1、客戶因遺失、損環(huán)、被盜存款憑證或密碼遺忘而申請掛失時，應(yīng)填寫信用社掛失申請書，并提交存款人有效身份證及復(fù)印件（需代辦的應(yīng)供應(yīng)代辦人有效證件、密碼掛失不允許代辦）和存款人的戶名、日期、金額、賬號、掛失緣由等狀況。記賬員經(jīng)查驗身份證件與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息相符后，查明存款憑證未被支取方可受理，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行掛失處理并在掛失登記簿上進行登記，將掛失申請書交出納員進行復(fù)核。

2、出納員對掛失申請書填寫內(nèi)容與客戶身份證件進行審核無誤后，加蓋業(yè)務(wù)印章及個人名章，將第一聯(lián)（永久保管）、第三聯(lián)客戶回單交記賬員退還客戶，其次聯(lián)作當(dāng)日傳票附件。

3、掛失期滿后，存款人本人持掛失回單及有效身份證件交記賬員，記賬員審核無誤后，辦理掛失銷戶或掛失補發(fā)加蓋個人名章后交出納員復(fù)核。

4、出納員對掛失后處理結(jié)果復(fù)核無誤后，支付現(xiàn)金或?qū)ζ溲a發(fā)的新憑證加蓋業(yè)務(wù)印章和個人名章交記賬員退還客戶。

風(fēng)險點：掛失申請書的填寫及有效證件的檢驗；掛失后存款被冒取。

十、某某縣農(nóng)村信用社沒收假幣操作程序

1、臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)覺假幣，一律沒收，并當(dāng)著客戶的面在假幣的正、背面加蓋帶本社社號的"假幣'印戳及經(jīng)辦員名章，同時開具假幣收繳收據(jù)，登記假幣登記簿并入庫保管。

2、人庫保管的已沒收的假幣，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定時間向人民銀行交送，并辦好出庫、交接手續(xù)、防止已沒收的假幣重新流入市場。風(fēng)險點：遇假幣不沒收；假幣的保管、出庫、交接。

十一、某某縣農(nóng)村信用社重要空白憑證領(lǐng)用及發(fā)出操作程序

1、信用社向聯(lián)社領(lǐng)入時，應(yīng)由信用社填制"重要空白憑證領(lǐng)用單'并由社主任簽章后由庫管員專人（雙人）領(lǐng)取。庫管員根據(jù)聯(lián)社打印的重要空白憑證領(lǐng)用單及重要空白憑證明物登記重要空白憑證登記薄，由社主任進行復(fù)核后入庫保管。

2、柜員需要領(lǐng)用時，由庫管員通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行記賬并打印重要空白憑證領(lǐng)用單，并加蓋印章，將領(lǐng)用的重要空白憑證及領(lǐng)用單交領(lǐng)用柜員。

風(fēng)險點：領(lǐng)用人身份的確認，重要空白憑證的專人保管和使用。

十二、某某縣農(nóng)村信用社調(diào)款操作程序

1、信用社需調(diào)款時必需由各信用社主任或副主任電話通知清算中心調(diào)款數(shù)額，并做好保密工作。

2、調(diào)入社庫管員開出加蓋信用社印鑒的調(diào)款證明單到清算中心

清算中心庫管員核對調(diào)款證明單及調(diào)款人真實無誤后，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做調(diào)款處理，打印現(xiàn)金調(diào)撥單，其中一聯(lián)加印章交信用社調(diào)款人員并配好款項，款包在押運員護衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點。

3、到達營業(yè)網(wǎng)點后，在押運員的護衛(wèi)下，在確保平安狀況下，提包員將款包卸下，送入柜臺內(nèi)，網(wǎng)點庫管員當(dāng)面點清、收妥，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做入庫處理，打印入庫單，加蓋印單并將其中一聯(lián)交押運人員帶回清算中心庫管員作出庫單附件。

風(fēng)險點：調(diào)款的保密工作；對信用社人員身份識別。

十三、某某縣農(nóng)村信用社繳款操作程序

1、信用社需繳款時，必需由各信用社主任或副主任電話通知清算中心繳款數(shù)額，并做好保密工作。

2、押運員、運鈔車到達需繳款的營業(yè)網(wǎng)點，庫管員首先對押運人員進行身份識別、確認后，押運員在柜臺外警戒，庫管員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做現(xiàn)金出庫處理，打印現(xiàn)金出庫單加蓋印章后同現(xiàn)金一起交信用社指派人員，在押運人員愛護下裝上運鈔車車載金庫，運輸?shù)角逅阒行摹?/p>

3、清算中心庫管員清點現(xiàn)金無誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做現(xiàn)金入庫處理，打印現(xiàn)金入庫單加蓋印章后將其中一聯(lián)交信用社指派人員帶回信用社作出庫單附件。

風(fēng)險點：現(xiàn)金的清點；對押運員、運鈔車輛身份識別。

十四、某某縣農(nóng)村信用社費用列支流程

1、信用社權(quán)限范圍內(nèi)費用列支雙人經(jīng)辦需用物品合規(guī)發(fā)票相應(yīng)附件，雙簽，主任審批主管會計填制憑證，編制會計分錄（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬）操作員按會計填制憑證記帳（一記雙訖或電子轉(zhuǎn)賬）

2、需報批列支的費用列支

信用社需要寫出費用報告申請聯(lián)社財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審核財務(wù)部批復(fù)信用社按需購置合規(guī)發(fā)票及附件，經(jīng)辦人雙簽，主任審批主管會計填制憑證，編制會計分錄（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬）操作員按會計填制憑證記帳（一記雙訖或電子轉(zhuǎn)賬）

十五、某某縣農(nóng)村信用社貸款操作流程

建立信貸關(guān)系客戶申請信用社查閱信用記錄經(jīng)營社受理貸前調(diào)查貸時審查貸審會審議、審批（或按權(quán)限報備詢問）與客戶簽訂信貸合同（借款合同、擔(dān)保合同）發(fā)放貸款出賬、復(fù)核貸后管理（信貸檔案、借據(jù)管理、臺帳、分戶帳、貸后檢查等）貸款收回。

十六、某某縣農(nóng)村信用社營業(yè)人員保衛(wèi)工作流程

預(yù)備上班開前門、鎖后門、不準外人進入營業(yè)室和值班人員辦理交接檢查報警器、滅火器是否良好，應(yīng)急武器放在應(yīng)手地方錢、證、印出庫雙人臨柜交叉復(fù)核按會計出納制度辦理各項業(yè)務(wù)正確使用營業(yè)時間緊急狀況處置方案營業(yè)終了，錢證印全部入庫和值班人員交接后下班。

十七、某某縣農(nóng)村信用社守庫人員工作流程

準時到崗堅守崗位，不得飲酒消遣活動關(guān)鎖大門、院門、營業(yè)室門窗檢查報警器是否良好，應(yīng)急武器放在應(yīng)手地方按守庫人員職責(zé)完成守庫任務(wù)正確使用守庫中緊急狀況處理方案完成守庫任務(wù)離崗。

十八、某某縣農(nóng)村信用社押運人員工作流程

接受押運任務(wù)落實執(zhí)行任務(wù)車輛、人員及負責(zé)人執(zhí)行押運人員準時到達集結(jié)地點把款箱數(shù)量驗清后裝入運鈔車啟程不準

無關(guān)人員搭車正確使用押運中緊急狀況處置方案保持高度警惕遵守押運員職責(zé)各司其職、親密協(xié)作到達地點搞好警衛(wèi)押運人員守在運鈔車旁親密凝視四周狀況把款箱平安交給單位填寫款箱押運登記簿完成押運任務(wù)，馬上返回。

篇2:湖北農(nóng)村信用社考試試題

2022年湖北省農(nóng)村信用社考試題目

（辛苦整理，完整版）

一、單選（25題1分，共25分。）

1、上海世博會的主題（）

B、城市讓世界更美妙

5、短期貸款的期限為（）

A、1年以內(nèi)（不含1年）

B、1年以內(nèi)（含1年）

C、2年以內(nèi)（不含2年）

D、2年以內(nèi)（含2年）

【解析】：一年以下（含1年）

6、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)按其性質(zhì)可歸屬于（）

A、信貸業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

D、結(jié)算業(yè)務(wù)

【解析】：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的會計核算主要對票據(jù)行為的會計核算。票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證、付款和追索。單純的同行結(jié)算不屬于中間業(yè)務(wù)，跨行通存通兌才屬于中間業(yè)務(wù)。故選D。

7、湖北農(nóng)村信用合作社到2022年4月存款突破了（）元

A、1500億

B、2000億

C、3000億

D、5000億

【解析】：省農(nóng)信社聯(lián)社2022年4月29日上午，省聯(lián)社劉志高主任喜慶存款突破2000億。

8、不屬于銀行核心資本的（）

A、優(yōu)先股

B、未安排利潤

C、實收資本

D、盈余公積

【解析】：核心資本包括實收資本或一般股、資本公積、盈余公積、未安排利潤和少數(shù)股權(quán)。

9、假設(shè)某銀行的凈利潤為5000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負債總額為450000萬元，則該銀行資本利潤率為（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、各商業(yè)銀行的總行

【解析】：金融機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標，詳細制定本機構(gòu)的存款利率。

11、我國政府提出的（）政策是"低碳'概念的核心內(nèi)容。

A、節(jié)能減排

B、環(huán)境愛護

C、出口退稅

D、方案生育

12、奧運會后我國宏觀調(diào)控的重點是（）

A、控總量

B、穩(wěn)物價

C、保進展

D、促平衡

【解析】：9月開頭調(diào)控重點轉(zhuǎn)為"保進展'。

13、十七屆三中全會提出的農(nóng)村改革進展任務(wù)是（）

A、全面建設(shè)農(nóng)村小康社會

B、全面建設(shè)農(nóng)村和諧社會

C、建設(shè)社會主義新農(nóng)村

D、進展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

【解析】：在指導(dǎo)思想部分提出了今年農(nóng)村改革進展的戰(zhàn)略任務(wù)、基本方向、根本要求，其中提出"把建設(shè)社會主義新農(nóng)村作為戰(zhàn)略任務(wù)'。

17、北宋"程朱理學(xué)'是哪些人的思想？（）

選擇項不遺忘了。正確是選：程顥、程頤、朱熹。

【解析】：程顥、程頤、朱熹

18、意大利文興復(fù)興運動的先驅(qū)是（）

A、但丁

B、達芬奇

C、普林尼

D、莎士比亞

19、現(xiàn)代企業(yè)制度最根本的制度（）

A、管理制度

B、產(chǎn)權(quán)制度

C、組織制度

D、收益安排制度

【解析】：企業(yè)制度是企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度、企業(yè)組織形式和經(jīng)營管理制度的總和。企業(yè)制度的核心是產(chǎn)權(quán)制度。

20、股票的價格（）

A、股票價格和票面全額通常是全都的

B、股票價格是上下波動的

C、股價上升，銀行利息上漲

D、股份與預(yù)期股息成反比

【解析】：股票價格以股票的價值為中心上下波動

21、下列屬于我國金融機構(gòu)組織的是（）

A、銀行、保險公司、農(nóng)村信用合作社、股票交易所

B、國家財政部門、銀行、保險公司、信托投資公司

C、銀行、保險公司、信托投資公司、農(nóng)村信用合作社

D、銀行、保險公司、信托投資公司、國家外匯管理部門

【解析】：金融機構(gòu)包括第一類，中國人民銀行。其次類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。

第三類，非銀行金融機構(gòu)。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財務(wù)公司等。

第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。

股票交易所、國家財政部門、國家外匯管理部門不屬于金融機構(gòu)。

22、當(dāng)通貨膨脹率較高時，政府應(yīng)采納（）

A緊縮型財政政策和擴張型貨幣政策

B擴張型財政政策和緊縮型財政政策

C擴張型財政政策和擴張型財政政策

D緊縮型財政政策和緊縮型財政政策

以下題目遺忘題號，作補充：

1．四名同學(xué)和丙位老師站一排照相，兩老師不在兩頭但相鄰的排法有（）種。

A、72

B、108

C、144

D、288

【解析】：

第一步：把兩個老師看成一個整體，即一個人.這樣相當(dāng)于只有5個人排隊。由于老師不能排在兩端，所以應(yīng)當(dāng)從中間的三個位置中選一個位置給老師排，而兩個老師之間可以互換，所以這樣兩個老師共有A(3,1)*A(2,2)=6種不同的排法。

其次步：排同學(xué)，剩余四個位置四個同學(xué)排，共有A(4,4)種排法。

所以一共有6*A(4,4)=144種不同的排法。

方法二：用間接法

老師相鄰的全部排法有：A(5,5)*A(2,2)=240；

老師排在兩端的排法有：4*A(4,4)=96；

所以，一共有240-96=144種不同的排法。

2．"有球迷喜愛全部球隊'，假如這句話是真實的，那么下面那個是確定的？（）

A、有球迷不喜愛全部球隊

B、全部球隊都有球迷喜愛

C、有參賽球隊球迷不喜愛

D、球迷不喜愛參賽球隊

【解析】：P：球迷喜愛球隊

Q：球隊有球迷喜愛

題干：PQ

A：QP

3．已知A股票上漲了0.16元，相當(dāng)于該股票的16%，B股票上漲了1.68元，也相當(dāng)于原價的16%，那么這兩種股票的原價相差？（）

4．一個房間里有一個沈陽人，三個廣東人，三個南方人，兩個詩人，兩個作曲家，這個房間最多幾個人？最少幾個人？（）

二、多選（20題2分，共20分）

1、2022年批準設(shè)立的新農(nóng)村金融機構(gòu)有（CD）

A、農(nóng)村信用社

B、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村資金互助社

【解析】：

2、商業(yè)銀行管理的一般原則（ABC）

A、平安性

B、流淌性

C、盈利性

D、雙贏性

E、社會性

【解析】：各國商業(yè)銀行已普遍認同了經(jīng)營管理中所必需遵循的三項原則：平安性、流淌性和盈利性。

3、以下屬于長期金融工具的有（BCD）

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、企業(yè)債券

D、長期國債

【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

4、中央銀行基準利率包括（ABCD）

A、再貸款利率

B、存款預(yù)備金率

C、超額預(yù)備金率

D、再貼現(xiàn)利率

【解析】：中國人民銀行采納的利率工具。調(diào)整中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款預(yù)備金利率、超額存款預(yù)備金利率。

5、定期存款按存取方式可分為（）

A、整存整取存款

B、零存整取存款

C、整存零取存款

D、教育儲蓄存款

【解析】：定期存款按存取方式不同，分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。

6、由于崗位職責(zé)分工要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將如下物品交與同事（ABCD）

A、自己保管的印章

B、重要憑證

C、交易密碼和鑰匙

D、與自身職責(zé)有關(guān)的物證

【解析】：此題出自：新疆銀行業(yè)金融學(xué)問競賽題二、小組搶答題5.（多選題）

7、我國經(jīng)濟體制改革的重、難點是（）

A、物價改革

B、稅制改革

C、金融改革

D、國企改革

8、老舍的文學(xué)作品（AC）

A、《駱駝祥子》

B、《家》

C、《茶館》

D、《雷雨》

【解析】：此題出自：學(xué)校語文百科學(xué)問

9、下面詩句哪些屬于唐朝詩人寫的（AD）

A、海內(nèi)存知己，天際若比鄰

B、人生自古誰無死，留取丹心照汗青

C、粉身碎骨渾不怕，要留清白在人間

D、沉舟側(cè)畔千帆過，病樹前頭萬木春

【解析】：

A、出自唐?王勃《杜少府之任蜀州》

B、出自宋文天祥《過零丁洋》

C、出自明于謙《石灰吟》

D、出自唐劉禹錫《酬樂天揚州初逢席上見贈》

三、類比題。（10題0.5，共5分）

（公務(wù)員行測考試題目）有題是這樣的：

亞麻布：亞麻（B）

A、細菌：生物

B、瓷器：粘土

C、詩選：詩

D、蜥蜴：蛇

【解析】：題干中的兩個詞是物品與制作材料的關(guān)系，選項中"粘土'是做"瓷器'的材料，與題干的關(guān)系相符，故選B。

物中毒：蘑菇（A）

A.礦難：煤炭

b.高血壓：血壓計

C.球場騷亂：警察

D.海嘯：地震

四、推斷題（10分）

1、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。（）

2、通常認為，假如經(jīng)濟處于上升和富強時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況較好，反之，經(jīng)濟處于衰退乃至危機時期，那么，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。（）

【解析】：（經(jīng)濟周期一般分為：富強、衰退、蕭條和復(fù)蘇。）經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上打算商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，假如經(jīng)濟處于富強時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；假如經(jīng)濟處于嚴峻的衰退之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

3、金融市場是金融商品和金融工具交易的場所。（）

【解析】：金融市場是金融工具交易的場所。

4、存款預(yù)備金政策旨在約束商業(yè)銀行的貨幣制造力量，調(diào)整貨幣供應(yīng)量。（）

【解析】：存款預(yù)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣制造力量為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣制造力量來實現(xiàn)的。

5、同一存款客戶只能在一家銀行，開立一個一般存款賬戶。（）

【解析】：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

6、信用卡詐騙罪，就是指利用信用卡、信用證進行詐騙活動，騙取錢財數(shù)額較大的行為。（）

【解析】：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

7、商業(yè)銀行的資產(chǎn)都能給銀行帶來收益。（）

8、股份有限公司的股票交易都是在證券交易所進行的。（）

【解析】：股票流通市場可分為場內(nèi)交易和場外交易。1、場內(nèi)交易：在世界各國，大部分股票的流通轉(zhuǎn)讓交易都是在證券交易所內(nèi)進行的。2、場外交易：凡在證券交易所以外進行股票買賣流通的組織方式統(tǒng)稱為場外交易。

9、貧困問題是個人問題、地區(qū)問題。（）

10、社會福利不屬于社會保障的范疇。（）

【解析】：社會保障由社會保險、社會救濟、社會福利、優(yōu)撫安置等組成。其中，社會保險是社會保障的核心內(nèi)容。

五、簡答題。（一題4分，共8分）

1、領(lǐng)導(dǎo)讓你處理緊急狀況，與你協(xié)作的人不協(xié)作你反而從中作梗，你怎么辦？

2、你發(fā)覺自己保管的一份機密文件不見了，正預(yù)備報告領(lǐng)導(dǎo)的，其次天卻在你辦公桌里發(fā)覺了，你怎么辦？

答案要點：1）追查資料被何人傳閱過，有什么人接觸過資料。向領(lǐng)導(dǎo)報告，檢討自己的過失，并請示處理看法。

2）提高對保密工作的熟悉，嚴格根據(jù)單位的管理制度辦事，杜絕今后重犯類似的錯誤。

六、材料分析題（7分）

1．（材料一）

2．（材料二）哥本哈根會議

從辯證進展的觀點談?wù)勀銓?jié)能降耗、低碳生活的建議。

【網(wǎng)友推舉答案要點提示】：

進展是普遍的、客觀的，我們要用進展的眼光看問題。我們要堅持推動節(jié)能減耗、低碳生活。

M事物的進展是前進性與曲折性的統(tǒng)一，前途是光明的、道路是曲折的。我們既要對節(jié)能布滿信念，又要做好克服困難的預(yù)備。

N事物的進展是量變與質(zhì)變的統(tǒng)一。量變是質(zhì)變的必要條件，質(zhì)變是量變的必定結(jié)果。我們要從一點一滴做起，注意積累，重視量變的作用。同時又要不失時機的促成質(zhì)變，不能優(yōu)柔寡斷。

答案要點：1

自然界的存在與進展是客觀的；承認自然界的客觀性是人類有意識處理人與自然關(guān)系的前提。我國開展"節(jié)能減排'；正確處理了經(jīng)濟進展同環(huán)境愛護之間的關(guān)系；承認了自然界的客觀性。

物質(zhì)打算意識；要堅持一切從實際動身；使主觀符合客觀。我國開展"節(jié)能減排'；是基于我國環(huán)境污染嚴峻的實際狀況做出的正確決策。

意識對物質(zhì)具有反作用；正確意識對事物進展具有促進作用；要自覺樹立正確意識；客服錯誤意識。我國開展"節(jié)能減排'；并制定相關(guān)政策；有利于指導(dǎo)、促進我國環(huán)境愛護作用；有利于資源節(jié)省型、環(huán)境友好型社會。

任何事物的變化進展是有規(guī)律的；規(guī)律是客觀的；要按客觀規(guī)律辦事。我國推行"節(jié)能減排'是根據(jù)社會經(jīng)濟進展規(guī)律辦事的結(jié)果。

七、寫作題。（25分）

1、關(guān)于大家在浩大的就業(yè)隊伍，如何能夠脫穎而出，為什么有些人可以勝利進入，有些不能，動力與壓力有什么的關(guān)系？如何正確熟悉和對待壓力？

2、"伯樂'與"千里馬'（

與"相馬'"賽馬'有關(guān)）

3、解放初期，有一次和周谷城談話。說："失敗是勝利之母。'周谷城回答說："勝利也是失敗之母。'思考了一下，說："你講得好。'（曾是2000年MBA聯(lián)考寫作真題）

任選一題，寫一篇不少于700字的談?wù)撐?，題目自擬。

篇3:信用社考試試題

河南農(nóng)村信用社考試真題

第一份：(一)填空

(1)信用產(chǎn)生和存在的經(jīng)濟基礎(chǔ)是______。

(2)信用是一種特別的價值運動形式，是以____和____為條件的單方面的____。

(3)資本主義信用主要是指______的運動式。

(4)貸給借貸資本是指_____為了獵取利息而貸給____使用的貨幣資本。

(5)信用的基本形式有____信用、____信用、____信用、_____信用、____信用和____信用等

(6)商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以_____或_____形式供應(yīng)的信用。

(7)以貨幣形式供應(yīng)的信用是_____。

(8)一家銀行開出的信用證，另一家銀行加以保證兌付，稱為_____。

(9)國家信用的性質(zhì)取決于______。

(10)商業(yè)本票是指_____向_____發(fā)出的承諾在肯定時期內(nèi)支付肯定數(shù)額款項的______。

(11)商業(yè)匯票有三個關(guān)系人，即_____、_____和_____。銀行匯票涉及四個關(guān)系人，分別是____、____、____和____。

(12)支票是由_____依據(jù)協(xié)議向_____簽發(fā)的_____。

(13)股票的收益主要包括______和______兩方面。

(14)債券是由_____簽發(fā)的，證明_____有權(quán)按商定的條件取得利息和收回本金的_____。

(15)不論是短期信用工具還是長期信用工具，主要都具備____、____、____和____等特點。

(16)利息的本質(zhì)是______的轉(zhuǎn)化形式，它要以_____轉(zhuǎn)化為_____為前提。

(二)是非推斷題

(1)企業(yè)之間在買賣商品時，以貨幣形態(tài)供應(yīng)的喟是商業(yè)信用。()

(2)由于銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，它襞終取代商業(yè)信用。()

(3)消費信用既可以實行商品形態(tài)，又可以實行幣形態(tài)。()

(4)我國銀行信用資金運用的最基本形式是購責(zé)券。()

(5)在商業(yè)票據(jù)的當(dāng)事人中，背書人同出票人一樣對票據(jù)負完全債務(wù)責(zé)任。()

(6)商業(yè)本票是指債權(quán)人通知債務(wù)人支付肯定.頁給第三人或持票人的無條件支付命令書。()

(7)支票實際上是一種即期匯票。()

(8)劃線支票不能由持票人直接提取現(xiàn)金。()

(9)歐洲債券是指在歐洲的債券市場上以第三內(nèi)貨幣為面值所發(fā)行的債券。()

(10)利率的期限結(jié)構(gòu)是指利率與金融資產(chǎn)期限司的關(guān)系，是在一個時點上因期限差異而產(chǎn)生的不內(nèi)利率組合。()

(11)利息是借貸資本的價格。()

(12)銀行信用的優(yōu)點是能充分地滿意個人對資金的需要。()

(13)利率是肯定時期本金與利息之比。()

(14)一國的通貨膨脹率是影響利率的一個重要因素。()

(三)選擇題

(1)國際信用的主要形式有：

A公債

B賣方信貸

C政府信貸

D買方信貸

(2)公債券與國庫券的區(qū)分主要在于：

A發(fā)行時面對的對象不同

B標明面值的貨幣不同

C期限不同

D發(fā)行機構(gòu)不同

(3)金融工具一般具有的特征有：

A償還性

B收益性

C平安性

D風(fēng)險性

E可轉(zhuǎn)讓性

4)下列信用工具中，屬于短期信用工具的有：

A優(yōu)先股

B商業(yè)匯票

C公債券

D保付支票

(5)商業(yè)票據(jù)具有的特征是：

A作為到期收回商品價款的憑證

B票據(jù)有不行爭議性

C票據(jù)上載有特定的內(nèi)容

D債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本家

E票據(jù)具有流淌性

(6)股票和債券的主要區(qū)分是：

A收益率不同

B債券是一種債權(quán)憑證，股票是一種全部權(quán)憑證

C債券無紅利，股票有紅利

D債券到期還本付息，股票無償還期

(四)名詞解釋

(1)商業(yè)信用與銀行信用

(2)租賃信用

(3)經(jīng)營性租賃、融資性租賃、服務(wù)租賃

(4)買方信貸和賣方信貸

(5)商業(yè)本票與商業(yè)匯票

(6)外國債券與歐洲債券

(7)利息與利率

(8)利率的期限結(jié)構(gòu)與一般結(jié)構(gòu)

五)問答題

(1)試述借貸資本的特點。

(2)試分析信用在資本主義經(jīng)濟中的作用。

(3)信用在商品經(jīng)濟中有哪些職能?

(4)消失商業(yè)信用的緣由是什么?

(5)試比較商業(yè)信用與銀行信用的特點并說明兩者之間的相互關(guān)系。

(6)馬克思是如何分析揭示利息的本質(zhì)的?

(7)現(xiàn)代經(jīng)濟中利率的杠桿作用體現(xiàn)在哪些方面?

(8)預(yù)期理論是如何解釋利率的期限結(jié)構(gòu)的?

假如1年期的證券利率為3%，預(yù)期1年之后1年期的證券利率為7%，

那么依據(jù)預(yù)期理論，2年期的證券利率是多少?

(9)影響利率一般結(jié)構(gòu)的因素有哪些?

(10)簡要評述古典學(xué)派與凱恩斯學(xué)派的利率打算理論。

(11)試論述打算和影響利率水平的各種因素

2022年河南農(nóng)村信用社考試真題答案

(一)填空(1)商品貨幣關(guān)系的存在

(2)償還、付息、價值轉(zhuǎn)移

(3)借貸資本

(4)貨幣資本家，職能資本家

(5)商業(yè)、銀行、國家、消費、租賃、國際

(6)延期付款，預(yù)付貨款

(7)銀行信用

(8)保證信用證

(9)社會經(jīng)濟制度

(10)債務(wù)人、債權(quán)人、債務(wù)憑證

(11)出票人(債權(quán)人)，付款人(債務(wù)人)，持票人(受款人);匯款人，發(fā)票人(匯出銀行)，持票人(受款人)，付款人(兌付銀行)

(12)支票存款儲戶，銀行，付款命令

(13)股息收入，資本利得

(14)債務(wù)人，債權(quán)人，權(quán)利憑證

(15)償還性，可轉(zhuǎn)讓性，本金的平安性，收益性

(16)剩余價值，貨幣，貨幣資本

(二)是非推斷題

(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7)

(8)

(9)(10)

(11)

(12)

(13)

(14)

(三)選擇題

：

(1)B、C、D(2)A、C(3)A、B、C、E(4)B、D(5)A、B、C、D(6)B、D

（四)名詞解釋

(1)商業(yè)信用：是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款形式或預(yù)付貨款等形式供應(yīng)的信用。

銀行信用：是銀行以貨幣形式供應(yīng)給工商企業(yè)的信用。

(2)租賃信用：是指租賃公司或其他出租者將其租賃物的使用權(quán)出租給承租人，并在租期內(nèi)收取租金到期收回租賃物的一種信用形式。

(3)經(jīng)營性租賃：指出租人將自己經(jīng)營的設(shè)備或用品出租的租賃形式，目的在于對設(shè)備的使用。出租人須負責(zé)修理、管理，期滿后，租賃物由出租人收回，承租人無購買的權(quán)利。

融資性租賃：是出租人按承租人的要求購買租賃物，然后再出租給承租人使用的一種租賃形式。出租人只負責(zé)供應(yīng)資金，設(shè)備的安裝修理等由承租人負責(zé)。期滿后，租賃物可以退回或續(xù)租，也可由承租人折價購買。

服務(wù)租賃：又稱修理租賃，指出租人負責(zé)租賃物的保養(yǎng)、修理、配件供應(yīng)以及技術(shù)人員培訓(xùn)等項服務(wù)的租賃形式。

(4)買方信貸：是出口信貸的一種形式，是出口方銀行直接向進口商或進口方銀行供應(yīng)的信用，進口商獲得該貸款后用來向出口商付清貨款，然后按規(guī)定的還款期限償還出口方銀行的貸款本息。

賣方信貸：是出口信貸的一種形式，由出口國銀行向出口商供應(yīng)貸款，出口商用來向進口商供應(yīng)分期付款。

(5)商業(yè)本票：是債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的承諾在肯定時期內(nèi)支付肯定數(shù)額款項的債務(wù)憑證。

商業(yè)匯票：是債權(quán)人通知債務(wù)人支付肯定款項給第三人或持票人的無條件支付命令書。

(6)外國債券：是在另一國的債券市場上以該國貨幣為面值所發(fā)行的債券。

歐洲債券：是在另一國的債券市場上以第三國的貨幣為面值所發(fā)行的債券。

(7)利息：是利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式，它表現(xiàn)為借貸資本商品的價格，是職能資本家讓渡給借貸資本家的那一部分剩余價值。利率：指在肯定時期內(nèi)的利息量與帶來這個利息量的資本量之間的比率。

(8)利率的期限結(jié)構(gòu)：是指利率與金融資產(chǎn)期限之間的關(guān)系，是在一個時點上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。

利率的一般結(jié)構(gòu)：是指在一特定時點由普遍存在的各種經(jīng)濟因素所打算的不同的利率組合。

1．試述借貸資本的特點。

答：借貸資本，是貨幣資本家為了獵取利息而貸給職能資本家使用的貨幣資本。借貸資本的產(chǎn)生與資本主義生產(chǎn)過程有著密不行分的關(guān)系。與產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本相比，它有自身的特點。

①借貸資本是一種全部權(quán)資本。貨幣資本家在整個借貸過程中，始終擁有對借貸資本的全部權(quán)，并憑此取得利息收入。職能資本家獲得借貸資本的使用權(quán)，并使其價值得到增值，期滿后連本帶息一同償付給貨幣資本家。

②借貸資本是一種特別的商品資本。同一般商品不同，在生產(chǎn)過程中借貸資本的使用價值雖然被消費，但其價值并未消逝，其價值不僅能保存下來，而且還會獲得增值，產(chǎn)生利息。

③借貸資本具有特別的運動形式。產(chǎn)業(yè)資本的運動形式為貨幣一商品生產(chǎn)商品一貨幣。商業(yè)資本的運動形式為貨幣一商品一貨幣的循環(huán)。借貸資本的運動形式為貨幣一貨幣，始終實行貨幣形態(tài)，只是循環(huán)終點的貨幣比起點的貨幣量要大，它包含了一部分利息。

④借貸資本有特別的轉(zhuǎn)讓形式。它的轉(zhuǎn)讓不是通過買賣而是通過借貸來實現(xiàn)。當(dāng)貨幣資本家把借貸資本貸給職能資本家時，沒有獲得任何等價物，當(dāng)職能資本家償還借貸資本和利息時，也沒有得到相應(yīng)的等價物。因此，借貸資本的運動是一種價值的單方面轉(zhuǎn)移。

⑤借貸資本具有特別的價格形式。利息是借貸資本的"價格'，這種價格與一般商品的價格是完全不同的概念，一般商品的價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)，

而利息則是借貸資本商品的使用酬勞。

⑥借貸資本體現(xiàn)了資本主義的腐朽性。貨幣資本家并不參與生產(chǎn)經(jīng)營，僅憑對借貸資本的全部權(quán)就取得了資本的增值，這深刻體現(xiàn)了資本主義的寄生性。

2．試分析信用在資本主義經(jīng)濟中的作用。

答：資本主義經(jīng)濟中，信用具有雙重作用。一方面，它促進了資本主義經(jīng)濟的快速進展，主要表現(xiàn)在：

①信用促進了資本的再安排和利潤率的平均化。信用的消失，使資本的流淌突破了形態(tài)和數(shù)量的限制，促進了各部門之間的協(xié)調(diào)進展，從而使資本主義經(jīng)濟能夠較快速地進展。

②信用節(jié)約了流通費用，加速了資本的周轉(zhuǎn)。各種信用流通工具的消失節(jié)省了現(xiàn)金的流通以及與現(xiàn)金流通有關(guān)的各項費用。信用的進展也促進了商品生產(chǎn)、銷售的周轉(zhuǎn)，從而提高了全社會的資本利用效率。

③信用加速了資本的集中和積累。資本主義銀行能夠集中分散的小額的資本，成為巨額的貨幣資本，再通過信用投入到生產(chǎn)中去，從而克服了資本家個人力氣積累資本需要較長時間的限制，加速了資本的積累。

資本主義信用一方面促進了資本主義生產(chǎn)的進展，另一方面也加劇了資本主義的基本沖突，為資本主義過渡到社會主義預(yù)備了物質(zhì)條件。

①信用使社會財寶越來越多地為少數(shù)資本家所把握，使得生產(chǎn)社會性與資本主義私有制之間的沖突更加尖銳。

②信用由于其盲目性而加劇了資本主義各生產(chǎn)部門之間的不平衡。資本家總是通過信用把資本投入到高額利潤的生產(chǎn)部門中去，從而造成這些部門的過度膨脹和其他部門的萎縮，導(dǎo)致了各部門間不平衡的進一步加劇。

③信用可以造成虛假的富強。信用使買方不用馬上付款，因此當(dāng)生產(chǎn)過剩時，仍會消失對商品的需求，使原來已經(jīng)過剩的生產(chǎn)連續(xù)盲目進展，從而可能導(dǎo)致經(jīng)濟危機的爆發(fā)。

3．信用在商品經(jīng)濟中有哪些職能？

答：在現(xiàn)代商品經(jīng)濟中，信用具有以下幾種職能。

①調(diào)整職能。從客觀的角度看，信用具有調(diào)整國民經(jīng)濟的職能。信用調(diào)整國民經(jīng)濟運行有兩種形式，一種是自發(fā)的，另一種是自覺的。信用的自發(fā)調(diào)整功能表現(xiàn)在：經(jīng)濟富強時，資金需求上升，使市場利率上揚，從而自動抑制信用規(guī)模，抑制過熱的投資和需求；經(jīng)濟蕭條時，資金需求削減，使市場利率下降，從而擴張信用規(guī)模，促進經(jīng)濟復(fù)蘇。另一方面，人們可以利用信用，自覺地調(diào)整國民經(jīng)濟，這種調(diào)整既表現(xiàn)在總量上，又表現(xiàn)在結(jié)構(gòu)上。通過信貸規(guī)模的變動，可以調(diào)整貨幣供應(yīng)量，使貨幣供應(yīng)量與貨幣需求量全都，保證社會總供求的平衡；通過利率變動和信貸投向的調(diào)整，可以調(diào)整需求結(jié)構(gòu)，以實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

②流通職能。信用在商品經(jīng)濟中發(fā)揮著供應(yīng)和制造流通工具的職能。一方面，通過制造信用流通工具，節(jié)省了現(xiàn)金的流通，促進了貨幣形式的進展，并便利了商品流通；另一方面，通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算，節(jié)約了大量流通費用。現(xiàn)代的信用流通工具包括商業(yè)期票、匯票、銀行本票、匯票等，這些工具的消失滿意了商品生產(chǎn)和流通的需要，大大促進了經(jīng)濟進展。

③安排職能。信用是一種單方面的價值轉(zhuǎn)移，是在不轉(zhuǎn)變?nèi)繖?quán)的條件下實現(xiàn)的。信用通過轉(zhuǎn)變對資源的實際占有權(quán)和使用權(quán)，可以轉(zhuǎn)變資源的安排布局，以實現(xiàn)資源的重新組合，達到合理運用的目的。信用在調(diào)劑資金余缺，安排社會閑置資源的過程中，大大促進了社會生產(chǎn)的進展和消費質(zhì)量的提高。一方面，信用促進了資本的集中和積累，有利于生產(chǎn)的進展，提高了生產(chǎn)的效率；另一方面，信用是以資金有償使用為特征的，資金以信用的形式流淌，就會從效益低的部門流向效益高的部門，從而提高整個社會的投資效率和生產(chǎn)力。此外，消費信用的消失，還在肯定程度上解決了收入與消費在時間上不全都的問題，從而有助于提高消費的總效用，并發(fā)揮消費指導(dǎo)生產(chǎn)的作用。

4．消失商業(yè)信用的緣由是什么？

答：商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款形式或預(yù)付貨款等形式供應(yīng)的信用。消失商業(yè)信用的緣由有：

①各工業(yè)企業(yè)間相互依靠，但它們的生產(chǎn)時間和流通時間往往不全都，從而造成生產(chǎn)產(chǎn)品的企業(yè)商品賣不出去，而需要該產(chǎn)品的企業(yè)無力購買。為解決這個沖突，消失了延期付款形式的商業(yè)信用，這使整個社會的再生產(chǎn)得以順當(dāng)進行。

②工業(yè)企業(yè)與商業(yè)企業(yè)之間也存在著緊密的聯(lián)系。由于商業(yè)企業(yè)很難擁有巨額的貨幣資本購買工業(yè)企業(yè)的全部產(chǎn)品，工業(yè)企業(yè)有必要向商業(yè)企業(yè)供應(yīng)信用以維持商品生產(chǎn)和流通的持續(xù)進行。反之，當(dāng)工業(yè)企業(yè)無現(xiàn)款而急需資金進行生產(chǎn)時，商業(yè)企業(yè)也可以用預(yù)付貨款形式解決工業(yè)企業(yè)的資金需求。此外，在商業(yè)企業(yè)之間，由于各企業(yè)資金的供應(yīng)與需求不全都，也存在著對延期付款與預(yù)付貨款等信用形式的需求。

由以上可以看出，商業(yè)信用是直接同商品生產(chǎn)和流通相聯(lián)系的，是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)和商業(yè)資本循環(huán)的需要而產(chǎn)生的。

5．試比較商業(yè)信用與銀行信用的特點并說明兩者之間的相互關(guān)系。

答：商業(yè)信用的主要特點有：

①商業(yè)信用所供應(yīng)的資本是商品資本，仍處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中，是產(chǎn)業(yè)資本的一部分。

②商業(yè)信用體現(xiàn)的是工商企業(yè)之間的信用關(guān)系。

③商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是全都的。商業(yè)信用也有肯定的局限性，它的局限性主要表現(xiàn)在：①商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的資本量的限制。②商業(yè)信用具有嚴格的方向性。商業(yè)信用只能由生產(chǎn)商品的企業(yè)向需要該商品的企業(yè)供應(yīng)。③商業(yè)信用具有對象上的局限性。工商企業(yè)一般只會和與自己有經(jīng)濟業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系。

銀行信用的特點有：

①從資本類型上看，銀行信用中貸出的資本是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中獨立出來的貨幣資本，因此銀行信用能夠超越商業(yè)資本只限于產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的界限；此外，銀行信用是以貨幣形式供應(yīng)的，能夠克服商業(yè)信用在方向上的局限性。②銀行信用是一種間接信用，它以銀行及其他金融機構(gòu)為中介，以貨幣形式對社會供應(yīng)信用。③銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動不全都。

銀行信用克服了商業(yè)信用的某些缺點，成為當(dāng)代經(jīng)濟中信用的主要形式，但它還不能完全取代商業(yè)信用。商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系表現(xiàn)在：

①商業(yè)信用先于銀行信用而存在，是銀行信用產(chǎn)生和進展的基礎(chǔ)。例如，一些銀行信用業(yè)務(wù)就是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。

②商業(yè)信用與銀行信用相互補充，共同促進經(jīng)濟進展。商業(yè)信用與商品生產(chǎn)和流通有親密關(guān)系，能直接為產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)服務(wù)，因而在肯定范圍內(nèi)發(fā)揮重要作用。在商業(yè)信用無能為力的地方，銀行信用能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢，促進商品生產(chǎn)和流通，從而促進整個經(jīng)濟進展。

6．馬克思是如何分析揭示利息的本質(zhì)的？

答：馬克思指出，利息并非產(chǎn)生于貨幣的自行增值，而是產(chǎn)生于貨幣作為資本的使用。資本全部權(quán)與使用權(quán)的分別使借貸資本成為資本商品是利息產(chǎn)生的經(jīng)濟基礎(chǔ)。職能資本家從貨幣資本家手中借人貨幣，占有了它的使用權(quán)，將其投入生產(chǎn)，并使其價值得到了增值，即得到了利潤。利潤分為兩部分，一部分是企業(yè)主收入，是資本使用權(quán)的酬勞；另一部分是利息，是資本全部權(quán)的酬勞。以上馬克思關(guān)于利息本質(zhì)的看法可以概括為：

①利息以貨幣轉(zhuǎn)化為貨幣資本為前提。'

②利息是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式。

③利息是職能資本家讓渡給借貸資本家的那一部分剩余價值，體現(xiàn)的是資本家全體共同剝削雇傭工人的關(guān)系。

7．現(xiàn)代經(jīng)濟中利率的杠桿作用體現(xiàn)在哪些方面？

答：在現(xiàn)代經(jīng)濟中，利率的杠桿作用體現(xiàn)在宏觀與微觀兩個層次。從宏觀角度來看，利率的經(jīng)濟杠桿功能主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

①積累資金。利息是使用資金的酬勞，通過調(diào)整利率，可以吸引社會上的閑散資金，投人生產(chǎn)，以滿意經(jīng)濟進展的需求。

②調(diào)整信貸規(guī)模。當(dāng)銀行體系的貸款利率、貼現(xiàn)利率上升時，有利于縮小信貸規(guī)模；反之，當(dāng)貸款利率、貼現(xiàn)利率下降時，有利于擴大信貸規(guī)模。

③調(diào)整國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。通過利率的凹凸差別與升降，可以直接影響資金的流向，從而有目的地進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)更加合理。

④合理安排資源。利息作為使用資金的成本，可以通過成本效應(yīng)使資源在經(jīng)濟各部門間得到合理配置?？隙ǖ睦仕剑偸谴偈官Y源向使用效率高的部門流淌，從而改善了資源配置。

⑤抑制通貨膨脹。通過提高貸款利率，可以收縮信貸規(guī)模，削減貨幣供應(yīng)量，使社會需求趨于穩(wěn)定，從而有助于抑制通貨膨脹。

⑥平衡國際收支。當(dāng)國際收支發(fā)生嚴峻逆差時，可以調(diào)高本國的利率水平，從而削減資金外流，吸引資金內(nèi)流，使國際收支趨于平衡。

從微觀的角度看，利率的杠桿功能主要表現(xiàn)在：

①提高企業(yè)資金使用效率。利息是企業(yè)使用資金的成本，是利潤的抵減因素，為了自身利益，企業(yè)必需加強經(jīng)營管理，提高資金使用效率，以削減利息的支出。

②影響家庭和個人的金融資產(chǎn)投資。各種金融資產(chǎn)的收益與利率親密相關(guān)，通過調(diào)整利率，可以影響人們選擇不同的金融資產(chǎn)。

③作為租金的計算基礎(chǔ)?，F(xiàn)實生活中，租金的度量受到各種因素的影響，但通常是參照利率來確定的。

8．預(yù)期理論是如何解釋利率的期限結(jié)構(gòu)的？假如1年期的證券利率為3％，預(yù)期1年之后1年期的證券利率為7％，那么依據(jù)預(yù)期理論，2年期的證券利率是多少？

答：所謂利率的期限結(jié)構(gòu)是指利率與金融資產(chǎn)期限之間的關(guān)系，是在一個時點上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。

預(yù)期理論認為，任何證券的利率都同短期證券的預(yù)期利率有關(guān)，對將來利率的預(yù)期是打算現(xiàn)有利率結(jié)構(gòu)的主要因素。假如人們預(yù)期利率將上升，那么長期利率將高于短期利率。由于一方面證券需求者因預(yù)期以后可獲得更高的利率，從而不愿購買長期證券，而只愿購買短期證券，這樣，對證券的需求就從長期市場轉(zhuǎn)向短期市場；另一方面，證券供應(yīng)者預(yù)期以后將支付更高的利率，從而急于將長期證券售出，這樣，證券的供應(yīng)則從短期市場轉(zhuǎn)向長期市場。結(jié)果，短期證券市場上需求增加，供應(yīng)削減，于是價格上升，利率下降；而長期證券市場上供應(yīng)增加，需求削減，其價格下跌，利率上升。這樣，短期利率便低于長期利率。反之，若人們預(yù)期將來利率下降，則短期利率會高于長期利率。

基于以上的分析，預(yù)期理論認為長期利率是預(yù)期將來短期利率的函數(shù)，它等于當(dāng)前短期利率與預(yù)期的將來短期利率的幾何平均數(shù)。為便于分析，假設(shè)證券購買者持有的本金為100元。假如他選擇先購買1年期的證券，1年后收回本息再投資于1年期證券的方式，那么依據(jù)題意，在1年期證券利率為3％，預(yù)期1年后發(fā)行的1年期證券利率為7％的狀況下，其次年