2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）1、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B2、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨立評價。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.風(fēng)險管理D.銀監(jiān)會【答案】A3、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C4、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B5、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B6、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人【答案】B7、風(fēng)險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險應(yīng)對D.風(fēng)險預(yù)測【答案】B8、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸【答案】C9、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A10、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B11、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B12、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A13、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D14、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D15、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D16、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D17、作風(fēng)險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包【答案】C18、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C19、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門B.銀保監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.法人總部【答案】D20、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B21、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A22、下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A23、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險，推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C24、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A25、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C26、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B27、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D28、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B29、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A30、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】B31、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國證監(jiān)會【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B33、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A34、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A35、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B36、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】B37、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)【答案】B38、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】D39、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關(guān)注D.可疑【答案】D40、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D41、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A42、經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.利潤指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)【答案】C43、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A44、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡(luò)借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B45、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務(wù)B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】D46、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D47、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C48、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D49、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關(guān)注D.可疑【答案】D50、交易席位費用應(yīng)當(dāng)按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B51、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A52、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A53、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資【答案】D54、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B55、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A.機構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D56、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C57、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B.制訂現(xiàn)場檢查方案C.合理配置現(xiàn)場檢查資源D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合【答案】A58、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動負(fù)債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C59、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B60、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A61、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B62、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B63、銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A64、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查【答案】B65、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B66、金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和()。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】C67、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司【答案】A68、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況【答案】A69、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D70、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D71、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B72、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A73、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A74、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B75、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的交易對手”B.“認(rèn)識你的競爭對手”C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”【答案】A76、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D77、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進(jìn)行機構(gòu)重組B.向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請求企業(yè)集團(tuán)給予救助【答案】B78、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B79、關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C80、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.資金運用C.投資業(yè)務(wù)D.風(fēng)險資產(chǎn)【答案】A81、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A82、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D83、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D84、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B85、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市場化C.參與者廣泛D.主要限于金融機構(gòu)參加【答案】C86、()是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A87、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全員的風(fēng)險管理文化C.全程的風(fēng)險管理過程D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】D88、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D89、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B90、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A91、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C92、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】C93、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B94、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D95、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】C96、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C97、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C98、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A99、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A100、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C101、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策不熟悉【答案】C102、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B103、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同B.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同D.當(dāng)事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同【答案】B104、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是()。A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A105、（）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會公眾金融意識的情況。A.風(fēng)險管理類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】D106、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B107、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D108、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C109、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C110、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.企業(yè)財務(wù)公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B111、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C112、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C113、()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】A114、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】B115、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A116、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A117、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】D118、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A119、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C120、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B121、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B122、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強【答案】C123、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D124、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險的是（）。A.行業(yè)集中風(fēng)險B.地域集中風(fēng)險C.時間集中風(fēng)險D.資產(chǎn)集中風(fēng)險【答案】C125、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理【答案】C126、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D127、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償【答案】C128、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C129、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C130、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D131、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B132、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔(dān)保人【答案】B133、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內(nèi)行為規(guī)范，八小時之外的可不用關(guān)注B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A134、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件【答案】C135、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D136、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外審機構(gòu)提供咨詢服務(wù)。A.客觀性B.獨立性C.相關(guān)性D.有效性【答案】B137、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A138、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C139、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。A.實施外匯管理B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款D.辦理結(jié)算【答案】A140、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A141、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C142、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C143、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔(dān)了（）所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務(wù)局D.審慎監(jiān)管局【答案】B144、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D145、下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品D.以上均是【答案】D146、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D147、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨立評價。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.風(fēng)險管理D.銀監(jiān)會【答案】A148、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利【答案】D149、財政用于資本項目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D150、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C151、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B152、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】B153、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B154、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C155、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔(dān)保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C156、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D157、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B158、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓【答案】D159、為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B160、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D161、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D162、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C163、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質(zhì)借款【答案】A164、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》【答案】A165、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A166、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B167、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。A.創(chuàng)新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C168、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。A.流程風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.人員風(fēng)險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險【答案】D169、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B170、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C171、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B172、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A173、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C174、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B175、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D176、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B177、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B178、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。A.負(fù)債B.風(fēng)險C.資產(chǎn)D.貸款【答案】B179、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A180、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C181、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A182、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B183、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C184、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能【答案】C185、下列銀行績效考評的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。A.信用風(fēng)險指標(biāo)B.操作風(fēng)險指標(biāo)C.違規(guī)處罰D.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】C186、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C187、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門B.促進(jìn)資金合理流動C.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D188、現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C189、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團(tuán)隊負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護(hù)銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿190、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B191、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A192、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)【答案】D193、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C194、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A195、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D196、下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是()。A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是損失的可能性C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C197、商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報()備案。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.保監(jiān)會D.中國銀行【答案】B198、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B199、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財務(wù)管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B200、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C多選題（共100題）1、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標(biāo)簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD2、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)【答案】CD3、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD4、下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少【答案】D5、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD6、政策性銀行包括（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】AB7、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD8、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD9、貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC10、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。A.基本建設(shè)B.更新改造C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資E.政府產(chǎn)業(yè)投資【答案】ABCD11、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD12、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。A.市場風(fēng)險指標(biāo)B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)【答案】BD13、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD14、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC15、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準(zhǔn)備金率E.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】ABD16、在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項目融資()。A.金額較大B.期限較長C.風(fēng)險較大D.還款來源不夠可靠E.項目實際進(jìn)度與已投資額難以匹配【答案】ABC17、我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.財政部門E.金融監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC18、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)活期存款【答案】AC19、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【答案】ABD20、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD21、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD22、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD23、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A.商譽和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％【答案】ABCD25、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實后果嚴(yán)重的B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，在限期內(nèi)未能消除的C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除D.公司解散【答案】C26、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD27、下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動C.主動合規(guī)D.合規(guī)人人有責(zé)E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD28、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品C.提高現(xiàn)有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本E.提高商業(yè)銀行的利率【答案】ABC29、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布A.控制環(huán)境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC30、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。A.外匯流動性頭寸B.外匯敞口頭寸C.商業(yè)銀行股本凈額D.累計外匯敞口頭寸E.資本凈額【答案】D31、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD32、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】CD33、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD34、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】ABCD35、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額【答案】ABCD36、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD37、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機構(gòu)投資【答案】ACD38、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3【答案】BC39、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC40、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC41、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB42、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD43、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD44、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD45、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。A.穩(wěn)健盈利B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】BCD46、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險偏好設(shè)定B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建C.風(fēng)險管理政策制度完善D.風(fēng)險管理流程建設(shè)E.風(fēng)險管理文化塑造【答案】ABCD47、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD48、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD49、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險【答案】AC50、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD51、操作風(fēng)險的類別可分為()。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD52、下列選項中，屬于費率的有（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團(tuán)安排費【答案】BCD53、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD54、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD55、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。A.追償債務(wù)B.財務(wù)及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)【答案】ABCD56、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD57、存款保險制度的作用有（）。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD58、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有()。A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責(zé)任改正，并處30萬元罰款E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C59、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD60、以下屬于單位存款的有()。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協(xié)定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD61、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有()。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD62、以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風(fēng)險應(yīng)對E.風(fēng)險評估【答案】ABCD63、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD64、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD65、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。A.自主設(shè)立B.自負(fù)盈虧C.自擔(dān)風(fēng)險D.自主經(jīng)營E.自我約束【答案】BCD66、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD67、下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性