國(guó)內(nèi)信用證整理

5/21/20231國(guó)內(nèi)信用證

內(nèi)容簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的起源及發(fā)展國(guó)內(nèi)信用證的基本概念國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品5/21/20233國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的起源及發(fā)展信用證是國(guó)際貿(mào)易中的重要結(jié)算方式，是有條件的銀行擔(dān)保。1997年，人行《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》進(jìn)入21世紀(jì)，得到市場(chǎng)的初步認(rèn)可，多在同行系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)，即開(kāi)證行、通知行和議付行均為該行的分支機(jī)構(gòu)。定義種類(lèi)特點(diǎn)

不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣,只限于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金保證金原則上不低于20%,有效期和付款期限不超過(guò)6個(gè)月

付款方式：即期付款、延期付款或議付國(guó)內(nèi)信用證要點(diǎn)指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開(kāi)出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國(guó)內(nèi)信用證內(nèi)容要點(diǎn)有條件的付款承諾5/21/20235名詞解釋開(kāi)證申請(qǐng)人是指提出開(kāi)立信用證申請(qǐng)，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。受益人是指有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的法人或其他組織，一般為買(mǎi)賣(mài)合同的賣(mài)方。信用證的開(kāi)證行是指接受開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。信用證的通知行是指受信用證開(kāi)證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書(shū)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。委托收款行是指按照信用證受益人委托，向信用證開(kāi)證行辦理委托收款的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。5/21/20236采購(gòu)商開(kāi)證銀行

供貨商通知/議付行9付款8通知單據(jù)2申請(qǐng)開(kāi)證4通知6交單11付款3

開(kāi)證10付款7

交單5發(fā)貨

1合同國(guó)內(nèi)信用證基本流程獨(dú)立于貿(mào)易合同的法律文件以單證處理為核心而非貨物國(guó)內(nèi)信用證的特點(diǎn)比較：國(guó)內(nèi)流動(dòng)資金貸款銀行承兌匯票獨(dú)立于信用證雙方客戶(hù)與其銀行的內(nèi)部合作關(guān)系5/21/20238國(guó)內(nèi)信用證vs.流動(dòng)資金貸款流貸

基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力注重貸前準(zhǔn)入產(chǎn)品功能和收益來(lái)源單一

國(guó)內(nèi)證具有真實(shí)的貿(mào)易背景自?xún)斝裕簩?duì)應(yīng)交易物流、資金流注重操作控制和過(guò)程管理產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開(kāi)出有條件的付款承諾銀行需審核單據(jù)對(duì)合同實(shí)施約束力強(qiáng)業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)付款期限有即期、遠(yuǎn)期辦理費(fèi)用相對(duì)較高需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開(kāi)出無(wú)條件付款承諾銀行無(wú)需審核單據(jù)基本不能約束合同實(shí)施業(yè)務(wù)處理相對(duì)簡(jiǎn)單到期付款辦理費(fèi)用相對(duì)較低國(guó)內(nèi)信用證vs.銀行承兌匯票單、款兩清貨、款兩清5/21/202310國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品融資產(chǎn)品類(lèi)型買(mǎi)方融資產(chǎn)品：減免保證金開(kāi)證國(guó)內(nèi)證付款融資賣(mài)方融資產(chǎn)品：打包貸款即期+押匯延期+議付延期+債權(quán)貼現(xiàn)延期+債權(quán)買(mǎi)斷假遠(yuǎn)期國(guó)內(nèi)證即期+代付即期+押匯買(mǎi)方流程賣(mài)方商流程賣(mài)方/交單行買(mǎi)方/開(kāi)證行收到承兌電收到信用證交單各環(huán)節(jié)對(duì)應(yīng)的融資產(chǎn)品打包貸款議付、貼現(xiàn)/買(mǎi)斷賣(mài)方押匯開(kāi)證買(mǎi)方押匯、代付5/21/202312開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件應(yīng)提供的資料適用對(duì)象主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施業(yè)務(wù)流程5/21/202313開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)1、開(kāi)證申請(qǐng)人應(yīng)具備下列條件：（一）依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）在我行開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)（三）資信狀況良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來(lái)源和能力；（四）在我行有貿(mào)易融資開(kāi)立開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；（五）保證金比例不低于開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證金額的20%。5/21/202314開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)2、開(kāi)證申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí)，應(yīng)要求申請(qǐng)人提供的資料：（一）開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；（二）開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)人承諾書(shū)；（三）真實(shí)合法的商品購(gòu)銷(xiāo)合同；（四）提供抵押、質(zhì)押或保證的，按規(guī)定提供有關(guān)資料；（五）開(kāi)證行需要的其他資料。5/21/202315開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)3、適用對(duì)象國(guó)內(nèi)貿(mào)易的購(gòu)貨方，需要銀行信用支持以獲得銷(xiāo)貨方對(duì)其支付能力的信任進(jìn)而達(dá)成交易。購(gòu)銷(xiāo)雙方控制交易風(fēng)險(xiǎn)的理想工具（解決先款后貨和先貨后款的矛盾）購(gòu)貨方(買(mǎi)方)：確保銷(xiāo)貨方履約交貨，付款同時(shí)即取得代表貨物的單據(jù)。銷(xiāo)貨方（賣(mài)方）：履約交貨并提交符合規(guī)定的單據(jù)，即可保證回收貨款。5/慮18檢/2冒02鑄316開(kāi)立理國(guó)內(nèi)駕信用吳證申擋請(qǐng)主要仙風(fēng)險(xiǎn)捎點(diǎn)：沒(méi)忘有真怪實(shí)的由交易貴背景逼；商期品價(jià)宋格變獸化導(dǎo)蹲致購(gòu)櫻貨方巖違約蛛；開(kāi)巷證申箏請(qǐng)人弓不能盟付款凈贖單鑼?zhuān)y勵(lì)行墊等付資泄金；精單證撤風(fēng)險(xiǎn)漠。控制闖措施：調(diào)騎查核第實(shí)交個(gè)易真饑實(shí)性感；嚴(yán)艱格控游制價(jià)潮格波擊動(dòng)大狼的熱慰炒商執(zhí)品；肉審查問(wèn)開(kāi)證牙申請(qǐng)奧人資次信及供履約愉記錄譜；收稀取一湖定比悶例保瞞證金密和擔(dān)峰保；考嚴(yán)格攜審單無(wú)標(biāo)準(zhǔn)絮，確瞞保單銜單一團(tuán)致、慌單證萬(wàn)一致年。5/滋18匙/2珍02隊(duì)317開(kāi)立雨國(guó)內(nèi)北信用速證審股批流嗓程客戶(hù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)證申請(qǐng)落實(shí)審批條件審批機(jī)構(gòu)審核、放款主管部門(mén)簽發(fā)信用證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)/受益人5/開(kāi)18拿/2革02威318國(guó)內(nèi)得信用勺證項(xiàng)疑下買(mǎi)獨(dú)方融史資（筑代付型）定義業(yè)務(wù)錄流程主要鵲風(fēng)險(xiǎn)收點(diǎn)和池控制稀措施業(yè)務(wù)切辦理刑條件融資婦金額舟、期槳限和輸利率5/集18災(zāi)/2素02貞319定義概念：是指召在國(guó)槳內(nèi)信往用證壞項(xiàng)下委，我動(dòng)行作支為開(kāi)功證行歉收到叫議付述行或瞧委托疲收款讓行寄嘩送的蔬單據(jù)券后，拜由我翻行或忽我行仇指定攔的代達(dá)付行牽代開(kāi)獎(jiǎng)證申聰請(qǐng)人襪支付腥貨款弦的一漠種貿(mào)掛易融蔥資，揮開(kāi)證績(jī)申請(qǐng)?jiān)溉嗽诙度狡诼槿諆斚蜻€本聞行的挎融資陜本金清、利視息和飼費(fèi)用籃等。適用抖對(duì)象：國(guó)割內(nèi)貿(mào)乒易的遞購(gòu)貨品方（偶開(kāi)證演申請(qǐng)廳人）栽，需峽要以驕銷(xiāo)售呈貨物六的資猜金用洪于支脆付購(gòu)獲貨款炒，銀拳行資溫金填照補(bǔ)時(shí)撐間差辰。5/蘋(píng)18焰/2唉02訂320主要久風(fēng)險(xiǎn)濾點(diǎn)和凱控制奸措施主要球風(fēng)險(xiǎn)晨點(diǎn)：購(gòu)開(kāi)貨方毯不能繼按期匠實(shí)現(xiàn)禾銷(xiāo)售悠；挪羨用銷(xiāo)援貨回與籠款前；購(gòu)鋒貨方牛財(cái)務(wù)膀狀況旅發(fā)生須變化消，到潔期不霧能償駁還貸遭款。控制診措施：審疊查申國(guó)請(qǐng)人受資信天；根恢據(jù)銷(xiāo)肢售周武期合拉理確夸定融館資期推限；阻跟蹤賓監(jiān)控假購(gòu)貨鄙方的古生產(chǎn)熊、銷(xiāo)坑售進(jìn)弊度，毒控制誰(shuí)銷(xiāo)售肝回籠砌賬戶(hù)奮。5/升18睜/2衫02折321業(yè)務(wù)網(wǎng)辦理辦條件（一喉）依糾法登貸記注輕冊(cè)并質(zhì)有效辣存續(xù)晨的法顛人或粘其他浩經(jīng)濟(jì)丘組織營(yíng)；（二歉）在倡本行流開(kāi)立憤人民竹幣基段本存惑款賬嘉戶(hù)或塔一般波存款河賬戶(hù)禿；（三葛）經(jīng)泄?fàn)I狀厲況、址財(cái)務(wù)償狀況佛良好構(gòu)，貿(mào)障易背探景真閱實(shí)；（四番）在鏟本行俱開(kāi)立殊國(guó)內(nèi)虛信用聰證，活并符拆合對(duì)年外付亂款的咐條件車(chē)；（五絹）資榆信狀鮮況良傭好，擁具有苗到期優(yōu)償還玩國(guó)內(nèi)宰信用處證買(mǎi)萌方融顏資本墊金、艷利息廣和費(fèi)丑用的星能力燃；（六侮）在腿本行觸有貿(mào)粉易融弱資國(guó)矩內(nèi)信供用證高買(mǎi)方粘融資角授信井額度置（低披風(fēng)險(xiǎn)訓(xùn)業(yè)務(wù)正除外嘆）；（七炮）供路銷(xiāo)渠攔道穩(wěn)焰定，嶺產(chǎn)品呼具有役市場(chǎng)適競(jìng)爭(zhēng)蛋力，促極少需發(fā)生喚重大括貿(mào)易腥或質(zhì)回量糾從紛羊；（八死）本鋤行規(guī)吐定的蛙其它初條件劍。5/系18穿/2血02捉322代付業(yè)務(wù)役流程客戶(hù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代付申請(qǐng)落實(shí)審批條件審批機(jī)構(gòu)審核、放款主管部門(mén)指示付款代付行詢(xún)價(jià)骨及確追認(rèn)詢(xún)價(jià)爬及確績(jī)認(rèn)受益人付款5/語(yǔ)18悔/2插02佛323代付融資梁金額量、期鏡限和林利率融資饅金額：不乏應(yīng)超果過(guò)國(guó)里內(nèi)信授用證陰到單全金額販。融資宗期限：國(guó)償內(nèi)信角用證代付的期磨限一圖般不晉超過(guò)6個(gè)月欺，最啟長(zhǎng)不遲得超套過(guò)1年。產(chǎn)品慈定價(jià)：參照糾資金極部向貸代付餐行詢(xún)辨價(jià)結(jié)把果執(zhí)行折。5/公18淚/2翁02叢324國(guó)內(nèi)傻信用毫證項(xiàng)嚷下賣(mài)唐方融糞資（議宅付）定義業(yè)務(wù)根流程業(yè)務(wù)俊辦理油條件融資頭金額超、期轎限和辰利率調(diào)查振、審姓查要邪點(diǎn)5/畫(huà)18逢/2熄02盟325定義概念：是指糖應(yīng)借愿款人境（國(guó)拳內(nèi)信桐用證對(duì)受益嚷人）炎要求拒，接脆收開(kāi)伸證行惡的指辦定授貧權(quán)，梢對(duì)受上益人錘提交喬的相氏符單電據(jù)進(jìn)袍行貼談現(xiàn)，厘于貼絕現(xiàn)到驅(qū)期日自收益誦人歸揉還本枕金。適用集對(duì)象：國(guó)酒內(nèi)貿(mào)慘易的間銷(xiāo)貨逃方，療貨物刃已發(fā)膀運(yùn)并婦提交時(shí)符合纖信用款證條稅款規(guī)懶定的黃單據(jù)棋。延期振付款怠國(guó)內(nèi)陪信用窯證項(xiàng)下握，收到鬧開(kāi)證壞行的永到期早付款灶確認(rèn)斧書(shū)后色。5/棕18棗/2慮02假3261簽訂搖購(gòu)銷(xiāo)毛合同9發(fā)放顧融資7寄單象提示植付款8到期拾付款墻確認(rèn)匯書(shū)12付款融資危申請(qǐng)?zhí)羧耍ㄤN(xiāo)辱貨方叛、受隨益人唯）開(kāi)證窗申請(qǐng)潔人（購(gòu)剖貨方惡）受益取人開(kāi)刺戶(hù)行開(kāi)證絹行2申請(qǐng)朽開(kāi)證5發(fā)貨6交單其并申延請(qǐng)賣(mài)瓜方融忌資10來(lái)單宰通知11到期殺付款13扣劃半融資鍋本息溫后入奸賬賣(mài)方示融資?。ㄗh偵付）覆業(yè)務(wù)搭流程3開(kāi)立改信用諷證4來(lái)證貌通知5/畝18蘿/2哲02桂327融資保金額訴、期杯限和樣定價(jià)融資證金額：最怕高不蔬超過(guò)蒜單據(jù)押索償職金額濃。融資槳期限：信修用證喜付款蕩期的前一統(tǒng)天，最紫長(zhǎng)不腸超過(guò)6個(gè)月蟲(chóng)。不得極辦理葵展期秒和再?lài)樔谫Y請(qǐng)。產(chǎn)品欺定價(jià)：1、利待率：冊(cè)賣(mài)方衡融資雨（議崗付）家采取預(yù)扣林利息的方包式，淺利率夜比照殺貼現(xiàn)冷利率謊執(zhí)行擦。2、手拜續(xù)費(fèi)王：賣(mài)吳方融粥資（返議付扣）按薪單據(jù)跟金額謹(jǐn)?shù)?.隱1%在融練資發(fā)伶放前蝕收取駱。5/犧18材/2窩02牢328調(diào)查龜、審袍查要震點(diǎn)交易化背景縮慧是否令真實(shí)氏；借款指人所耽提交魔的國(guó)其內(nèi)信頑用證互是否紹符合厚有關(guān)橫規(guī)定光（延班期付裝款信母用證早、指泛定議非付）揉，是餃否“單證眼一致紫、單雷單一勻致”；對(duì)于功辦理耐賣(mài)方拼融資養(yǎng)（議微付）免的，洗是否妹收到賣(mài)開(kāi)證夏行的趕付款蘇確認(rèn)悅書(shū)，株且付嬌款確顏認(rèn)書(shū)盈上沒(méi)鳥(niǎo)有標(biāo)燃注附誦加付什款條也件，培確保添開(kāi)證擇行承患擔(dān)無(wú)挎條件超付款沃責(zé)任政；該信西用證掉項(xiàng)下屬應(yīng)收慣賬款吳是否垮存在比質(zhì)押磚、轉(zhuǎn)阿讓或嘗異議如登記愛(ài)等不混利情漫形。5/市18頁(yè)/2黨02潛329國(guó)內(nèi)殊信用卡證業(yè)施務(wù)風(fēng)俊險(xiǎn)點(diǎn)魔的把盯握1、帶攻有融課資性?xún)A質(zhì)的餅國(guó)內(nèi)蛙信用律證業(yè)鏈務(wù)，敬客戶(hù)罩開(kāi)證乓的目趴的是風(fēng)為了失向銀橋行申堅(jiān)請(qǐng)派給生融料資服側(cè)務(wù)，振以達(dá)美到解鳴決流紡動(dòng)資懼金缺篩口的顛目的獅，其逝業(yè)務(wù)眠風(fēng)險(xiǎn)沸與短科期流還動(dòng)資怒金貸槳款相犧似。2、加凍強(qiáng)貿(mào)都易背化景與擱真實(shí)伐性的宋審核桂，嚴(yán)老格審嘩核客迎戶(hù)提群交增值舅稅發(fā)錘票的鳴真?zhèn)巍?、由作于國(guó)將內(nèi)信皂用證掌沒(méi)有殼類(lèi)似棕國(guó)際尾信用菊證項(xiàng)扁下的夢(mèng)海運(yùn)連提單托等物呀權(quán)憑援證，熱多用詢(xún)鐵路硬與公計(jì)路運(yùn)怠輸方再式，忠所以扎銀行購(gòu)無(wú)法漆通過(guò)考控制劣單據(jù)箭的方壺式享里有貨碑權(quán)，監(jiān)在操款作中帥對(duì)貨貨權(quán)的暖把握士要尋不求其列他的捆法律驕?zhǔn)侄沃t。4、要俱注意《國(guó)內(nèi)碗信用上證結(jié)雅算辦藏法》中的軍規(guī)定辮細(xì)節(jié)低，特華別是談關(guān)于宣期限示、付之款方授式、只單據(jù)舒的規(guī)急定，匹要與刺國(guó)際特信用閱證的認(rèn)習(xí)慣東性操疏作區(qū)賴(lài)別開(kāi)糾。比冤如，國(guó)內(nèi)健信用刊證議梨付的澤概念藍(lán)只限逝于延帝期付凈款信慎用證盾，與予國(guó)際恒信用梢證不嬌同。5/蕉18價(jià)/2嚇02鴿330國(guó)內(nèi)它信用晶證的收茄費(fèi)開(kāi)證貓手續(xù)堂費(fèi)：吵按開(kāi)踩證金衡額的0.油15％收核取，亞最少敘不低冊(cè)于10單0元；埋修佩改手付續(xù)費(fèi)烏：按峰每筆10托0元收紀(jì)取，爪增額筍修改禁的，屬對(duì)增像額部攤分按刮開(kāi)證侵手續(xù)沒(méi)費(fèi)標(biāo)塵準(zhǔn)收債取，忘最少壞不低氣于10父0元。綢不另浩收取仙修改洽手續(xù)斃費(fèi)；群通只知手籍續(xù)費(fèi)狐：按永每筆50元收血取；嫌修蕉改通衰知手溪續(xù)費(fèi)錢(qián)：按交每筆50元收殿取；修議掠付手照續(xù)費(fèi)：?jiǎn)螘x據(jù)金癥額的0.居l％。5/旋18資/2饒02私331國(guó)內(nèi)美信用疏證業(yè)濫務(wù)的荒意義肆所在一、烘對(duì)購(gòu)衛(wèi)貨方1、國(guó)告內(nèi)信傲用證隱屬表裝外業(yè)風(fēng)務(wù)，恐有利解于減扭少購(gòu)恰貨方忍的資搖金占城用，顆放大命其經(jīng)頂營(yíng)效手用。2、購(gòu)奇貨方棄可以漢采用井延期講信用薪證結(jié)恒算，個(gè)以緩廊解流辣動(dòng)資司金不擺足的駱壓力薦。3、購(gòu)院貨方食在信潮用證喉到期作付款跡時(shí)如盒在資翼金上鄉(xiāng)豐仍有藏困難銳，可乓以通關(guān)過(guò)開(kāi)蛇證行賣(mài)辦理蒸買(mǎi)方?jīng)鋈谫Y際，要纏求開(kāi)纖證行蟲(chóng)先行材付款找。4、購(gòu)拌貨方塘通過(guò)陪信用生證條對(duì)款可叫以控窗制銷(xiāo)遣貨方爹的發(fā)疊貨日栗期，巧通過(guò)陷適當(dāng)圖的檢顧驗(yàn)條猶款可深以保映證貨妄物的嶼質(zhì)量抹與數(shù)瓶量。5/杜18匆/2球02獻(xiàn)332國(guó)內(nèi)廣信用剝證業(yè)君務(wù)的縱意義蓋所在二、尋對(duì)銷(xiāo)剪貨方1、銷(xiāo)飛貨方驚收到掩銀行蕩開(kāi)立乏的國(guó)滾內(nèi)信枕用證圓后，槽只要鐵按照饑信用碧證條蹈款生敵產(chǎn)、盾交貨弱并制溉作與怕信用飄證條知款相性符的撒單據(jù)合，就