2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D2、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B.夫妻共同財產(chǎn)C.推定為夫妻共同財產(chǎn)D.夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】D3、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B4、下列關(guān)于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會C.德國銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當(dāng)局【答案】B5、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C6、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C7、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)【答案】C8、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A9、國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資【答案】D10、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B11、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C12、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B13、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緽14、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B15、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】A16、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B17、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C18、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D19、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C20、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足D.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C21、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【答案】D22、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B23、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】B24、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售【答案】D25、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B26、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C27、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D28、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策【答案】A29、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.移動電話技術(shù)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.電話自動語音【答案】D30、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A31、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D32、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D33、單位資本項目外匯賬戶不包括（）。A.還貸專戶B.發(fā)行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶【答案】D34、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制【答案】C35、下列不屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】D36、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D37、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)【答案】D38、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險管理B.資金管理風(fēng)險C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理D.定價管理【答案】C39、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C40、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A41、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D42、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內(nèi)市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B43、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C44、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A45、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券【答案】A46、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B47、共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為【答案】C48、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A49、利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負(fù)債D.利息【答案】D50、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C多選題（共30題）1、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】BC2、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC3、（）屬于商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明。A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD4、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A.擔(dān)保的質(zhì)量B.擔(dān)保的法律效力C.評估借款人的信用等級D.借款人的歷史還款記錄E.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量【答案】ABCD5、風(fēng)險成本控制指標(biāo)是銀行績效考核指標(biāo)體系構(gòu)成之一，該指標(biāo)包括（）。A.案件風(fēng)險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】ABCD6、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息【答案】AB7、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。A.社會公眾B.銀行業(yè)自律組織C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D.從業(yè)人員所在機構(gòu)E.證監(jiān)會【答案】ABCD8、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵約束機制【答案】ABCD9、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD10、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。A.期貨B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.即期E.互換【答案】ABC11、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD12、中國人民銀行對()有權(quán)進行監(jiān)督檢查。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD13、在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書B.調(diào)查人員未出示合法證件C.調(diào)查人員少于2人D.調(diào)查人員多于2人E.調(diào)查人員未提前預(yù)約【答案】ABC14、屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD15、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD16、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E.實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離【答案】ACD17、操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法【答案】CD18、對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括(?)。A.刑事責(zé)任?B.民事責(zé)任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD19、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD20、建立垂直化風(fēng)險管理體系包括（）。A.建立垂直化的組織運作機制B.將風(fēng)險管理職能進一步向分行擴散C.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制【答案】ACD21、我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.國家開發(fā)銀行E.中國銀行【答案】BC22、商業(yè)銀行的董事會總體職責(zé)包括（）。A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B.監(jiān)督內(nèi)部控制C.風(fēng)險戰(zhàn)略D.公司治理E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況【答案】ACD23、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔(dān)或不