銀行業(yè)反洗錢知識講座簡化

中管網(wǎng)通用業(yè)頻道1浙江民泰商業(yè)銀行

反洗錢知識講座

（2012）中管網(wǎng)通用業(yè)頻道2有效客戶身份識別及時、準確報告可疑交易反洗錢法律義務與責任反洗錢基本常識討論議程中管網(wǎng)通用業(yè)頻道3反洗錢的基本常識中管網(wǎng)通用業(yè)頻道4中管網(wǎng)通用業(yè)頻道5洗錢的原意是把臟污的硬幣清洗干凈。20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式的洗衣機，開了一家洗衣店，他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其它非法所得的錢財加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其它非法所得錢財就成了他的合法收入。這也是洗錢一詞的來歷。中管網(wǎng)通用業(yè)頻道6一般含義（洗錢違法行為）

洗錢（MoneyLaundering），通常是指隱瞞和掩飾毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪收益的真實來源和性質，使其有形式上合法的行為。通俗地講就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢，并在最后合法的占有、使用，這一過程就是洗錢。7阿爾·卡彭，黑幫教父——芝加哥王，1925-1931年掌權，卡彭時代的黑手黨徒風衣下藏著沖鋒槍，火并時用手榴彈開路，強硬殘忍的作風令其他黑幫膽寒。8910重慶第一貪，全國首例以貪污受賄罪為上游犯罪的案例11衛(wèi)生間放8紙箱，共藏現(xiàn)金939萬，12洗錢：將犯罪收入變成合法的收入1.必須有犯罪活動；2.必須產生收入；3.通過各種形式變成合法的收入。13法律定義（洗錢犯罪）洗錢犯罪是以《刑法》對洗錢罪等相關犯罪的規(guī)定作為定義的。洗錢罪----《刑法》第一百九十一條“明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的犯罪所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，構成洗錢罪：①提供資金賬戶的；②協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；③通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的；④協(xié)助將資金匯往境外的；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

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《刑法》第三百一十二條“明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，···············?！?/p>

《刑法》第三百四十九條“包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的

·······”在內的核心條款，覆蓋了主要的洗錢行為。15洗錢行為產生的原因洗錢活動不是單獨存在的，它是一種下游違法犯罪活動。有洗錢行為就必定有上游違法犯罪。只有當販毒、走私、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等上游違法犯罪活動的發(fā)生，并在違法犯罪活動過程產生或獲取非法資金收益時，才產生了洗錢行為或洗錢犯罪。所以，有洗錢行為就一定有上游違法犯罪活動，而這些違法犯罪所侵害的往往是我們的國家、社會，甚至每一個公民的切身利益。中管蠶網(wǎng)通報用業(yè)牛頻道ht蝴tp臘:/編/m匹ad嫩e.掩21嶄as慢k.萍co懶m1617什么洞其它襲犯罪邪容易橡涉及先洗錢徑活動狂：1、職務如侵占曬罪（貪污尊罪）??；2、賭回博3、逃洽匯套與匯4、偷鮮稅5、虛克開增叔值稅襲專用穩(wěn)發(fā)票6、走災私犯所罪7、毒允品犯箭罪8、··管··罵··籌··中管檔網(wǎng)通帳用業(yè)禽頻道ht轟tp緩:/肢/m屬ad作e.萌21賓as岡k.溝co鏟m18洗錢械的基丘本過曠程（3）典型瓦的洗廣錢過夸程通畜常被經分為千三個鋒階段拒，即植處置晉階段格、離炎析階見段、音融合協(xié)階段歡。黑社熟會犯撲罪恐怖沖活動走私得犯罪貪污歐賄賂毒品接犯罪金融劃犯罪處置：大夢多采員取不般同形式外，但貨最后形目的襪都是把坑現(xiàn)金茫轉化擁為非鎮(zhèn)現(xiàn)金的鬧形式徒。離析：主乏要通耀過復凳雜多層守的金極融交淺易，斷將非法薪收入渣與其怪來源售分開，趟分散枕其不糊法所凈得。融合：又銅叫歸束并階電段，厚是洗秀錢鏈條中罪的最秤后一念環(huán)，喪其目信的在策于使不法判收入飲形式表上合菊法，巡壽為犯錫罪所得來青的資巴金或挎財產晃提供衣表面粒的合法性忽。中管公網(wǎng)通埋用業(yè)劫頻道ht洲tp學:/汗/m算ad兆e.賭21時as矛k.捕co釀m19案例窯分析走私腹集團桂洗錢鑼案可疑混情況張：X地銀崖行報稱告一示個可需疑交堤易信脈息，亭發(fā)現(xiàn)朽一個兇新客壘戶經殿常性趕收取睛來自搜外地鴉的個阿人匯短款，偉資金五交易拐量非奧常大錘。經座調查設，這匹是一司家書荒店，欣外地股的個賣人匯鈔款主乒要是摟用來中買書控的。吸但繼闖續(xù)調坊查后懇銀行崇發(fā)現(xiàn)蓋，這搶家客律戶只身有老每板、純一個糠店員鬧，一襯個兼慰職會爪計。伯而且塔，這袋家書缸店規(guī)軋模很居小，日平時稍顧客坦很少在，其臣資金棍交易繞量遠單遠超百過其洋經營汗規(guī)模艦。中管倘網(wǎng)通篩用業(yè)喇頻道ht偉tp更:/粘/m羞ad坑e.忙21命as貝k.斯co拍m20調查絮結果內：接銀渣行報丸告后厚，公勇安機轎關調繭查發(fā)絹現(xiàn)，盞這是逐一個永走私莊集團疤開立搶的書皇店，母其主仁要用毯途就什是用頁來洗橡錢的申。他廟們雇葉傭了步很多套人員稠在各送地分扛批將純走私居的現(xiàn)柴金收雷入存虎入銀堵行，誤然后易以買濕書的鞋名義像匯集拌，書新店以呈賣書率的名鵲義將崖黑錢廊匯集即起來部，再爆以營填業(yè)收犁入的聞名義且向稅權務機柱關申密報，煮繳納雹稅款劇。這節(jié)樣，范非法季的收曲入就壤偽裝旱成合魯法的惰收入誼了，吐犯罪間分子仙就可愿以合梨法的來享用嶄非法刺收入洲。中管撒網(wǎng)通詢用業(yè)微頻道ht祝tp稿:/偵/m魚ad深e.脅21碗as睡k.莫co繳m21融合肆階段童：非檢法收賓入經剩申報好納稅穴形式飛上合尚法后勇，犯噴罪分疊子準臂備正劈燕常享焰用非鋒法收滅益。虛報獵營業(yè)楚收入個人晌匯款鮮申凡報所茂得稅形式奴上合污法的葛非法韻所得某書笨店A市B市C市其他當?shù)丶榷悇召e機關稅后母利潤中管工網(wǎng)通追用業(yè)鉤頻道ht得tp述:/健/m怨ad汽e.嘉21遮as逗k.規(guī)co赤m22洗錢輔過程椒的三名特征洗錢擺活動紗的過輛程是桑相當膏復雜貫的，辛沒有果固定安的模芝式。坡通常舒來講勤，洗俱錢的膀過程頁一般庭有四終個特摧征。第一畜，洗直錢者法首先院考慮浩的是撫隱藏納有關獄犯罪碧收益丙的真僻正所膜有權著和來薯源；第二怒，改乞變有從關資急金的演形式冤，例琴如，碌將現(xiàn)綿金變餃成金推融票撓據(jù)、掩銀行松活期染存款樣等；第三險，洗灰錢過隱程中晚盡量用避免枯留下字明顯匪的痕矛跡；第四矛，洗師錢者里能夠般控制艇洗錢弟的全面過程候。中管竄網(wǎng)通瓦用業(yè)幸頻道ht僑tp增:/吧/m豆ad輕e.樸21攀as壟k.狼co儲m23洗錢宣的主舟要方責式1、單演純利淹用金壺融機過構。2、通旱過投銷資辦器產業(yè)徐的方丘式。3、通部過貴抱重商愚品、登現(xiàn)金喬密集御型行原業(yè)等狀交易估。4、其們他洗直錢方改式。中管縫網(wǎng)通宴用業(yè)巡壽頻道ht旋tp嗽:/易/m吃ad施e.旦21斬as疏k.龜co紅m24洗錢粉活動渡的危檢害性1、客遲觀上號為犯造罪分鴨子隱屠藏和秤轉移歐違法天犯罪徹所得熄提供懼了可葛能，運為犯作罪活位動提蝦供進跡一步飛資金徐支持蹈，助倆長更煮加嚴客重和租更大宰規(guī)模呈的犯近罪活套動。2、洗惱錢活仁動削日弱國邁家的手宏觀呼調控午效果叉，嚴警重危母害經躁濟的暮健康介發(fā)展掀。3、洗羨錢助幟長和恐滋生默腐敗煤，敗蚊壞社匹會風她氣、松腐蝕蘭國家沙肌體列，導回致社叢會不晉公，狼敗壞慢國家樹聲譽想。4、洗訓錢活掩動造丘成資內金流桐動的削無規(guī)撓律性何，影裝響金奸融市每場的申穩(wěn)定舍，增少加金遣融機高構的劫運營鳥風險臣。5、洗艙錢活光動損巧害合指法經鈔濟體夫的正姑當權鑒益，甲破壞曾市場牙微觀云競爭隸環(huán)境撕，損鮮害市事場機雷制的漲有效瞇運作然和公認平競辭爭。6、洗抗錢活揪動破里壞金耳融機逐構穩(wěn)產健經火營的嘆基礎褲，加惠大了盛金融芹機構惑的法彩律和蒸運營粉風險胖。中管飼網(wǎng)通棄用業(yè)旺頻道ht市tp盾:/收/m錦ad映e.化21熊as公k.覺co銅m25什么孤是反迅洗錢《反洗去錢法》第二詳條，智指為瓣了預禍防通沖過各蓮種方霉式掩斷飾、由隱瞞涼毒品韻犯罪睬、黑喝社會徹性質起的組補織犯窩罪、狼恐怖愛活動離犯罪陡、走摔私犯氧罪、蜓貪污橋賄賂鼓犯罪茂、破劣壞金酬融管兔理秩摟序犯習罪、蔥金融僚詐騙戶犯罪等犯罪擺所得嬸及其也收益斯的來墳源和辜性質湯的洗瘦錢活刑動，倉依照軍本法園規(guī)定綢采取坊相關光措施尋的行可為。26相對叔來講停，開娃展反忘洗錢盟工作北又是四有收厭益的成本收入違規(guī)輪或造么成洗免錢后棟果的繳處罰正常豪成本處罰以減甘成泳本就逆是收抽益中管改網(wǎng)通困用業(yè)捎頻道ht攪tp晚:/臘/m超ad蓮e.哲21灶as聾k.憶co核m27案例遇分析中國憶建設動銀行把宜春固市樟熊樹支穗行違鐵反“促反洗雅錢有聯(lián)關規(guī)界定”凝的情據(jù)況通澆報。情況悼簡介輸：20常04年3月2日，珠兩名四客戶畢來到戰(zhàn)建行吐樟樹墓支行繁，申層請開俯戶并炕存入亦人民枯幣現(xiàn)祥金20之0萬元堪。在語業(yè)務塔辦理濫過程寶中，征經辦景人員及未按廁規(guī)定么對存糟款人忠身份壯進行顏核對撇，違聾規(guī)為召存款扶人開征立了圓個人果結算綢賬戶掛；樟睛樹支黑行也囑未按周反洗好錢規(guī)杜定將純此筆扁可疑奪上級泉行報另告。3月8日，謎檢察陣機關喉出具《查詢件犯罪凱嫌疑際人存采款、潛匯款剩通知瞞書》和《凍結攝犯罪扎嫌疑釣人存熊款、劍匯款蛛通知棟書》，對呢該個漏人結事算賬侍戶的赴存款脖實施黃司法協(xié)查詢袍和凍侮結，尚直至20屯04年7月，燙建行呈樟樹末支行架仍未賴向當羞地人該民銀義行及轎其上驗級行險報告描此筆負可疑曬交易孔。注：填對于垃有權普機關蠶來行例辦理虜針對梅洗錢輪上游該犯罪襖嫌疑悲人涉抽及賬邀戶的劫資金絕查詢肚、凍卻結、蛋扣劃渣等活謀動，卻應主最動和寇所在悄地人拳民銀需行進際行溝懼通中管榴網(wǎng)通芽用業(yè)健頻道ht眼tp角:/秧/m奮ad鋪e.答21刊as授k.匠co攜m28行政我處罰?。?0什05年1月31日，辱中國古人民遙銀行藥宜春元市中秒心支志行對朱建行俱樟樹敘支行尿未認蝦真履撕行客始戶身垮份識程別的獻行為隨和未帝按規(guī)振定履蘆行可軋疑交叔易報旗告義林務的選行為古，給啟予人嗓民幣50萬元星罰款巖的行堡政處向罰。違規(guī)宇教訓劑：各金繼融機出構要鞋從樟參樹支姐行違活規(guī)案敵例中待吸取損教訓度，切修實提灶高反拖洗錢喜意識亞，認傭真履辰行反堵洗錢榆法律武義務遇，將蘇反洗犬錢工閘作與掛完善歸公司困治理散結構朗和風金險管要理相達結合支，認可真加銳強的澤反洗工錢內言控制關度建福設。中管處網(wǎng)通煌用業(yè)濤頻道ht付tp引:/同/m碌ad惕e.父21綠as遞k.喬co俱m29有效蛛客戶箭身份花識別及時殊、準抬確報娘告可桌疑交屑易反洗經錢基夕本常淺識反洗盯錢法手律義制務與贏責任討論盈議程中管免網(wǎng)通曲用業(yè)頃頻道ht象tp陰:/提/m痕ad誕e.刪21勵as沖k.至co洞m30反洗做錢法扯律義乖務與殺責任法律姓責任刑事都法律康責任銀行企業(yè)金斥融機姑構及及其工亂作人憑員實掃施洗禍錢犯尼罪或閘者參符與洗佩錢犯覽罪活鏈動，咐要承帽擔刑殿事法岸律責諸任。行政負法律捎責任銀行鉤業(yè)金參融機柱構及妙其工淺作人邊員違諒反反戴洗錢時規(guī)定凡，未燒按規(guī)儲定履繡行法搶律義鑄務，考要承道擔行詠政法減律責刺任。中管循網(wǎng)通荒用業(yè)夢頻道ht后tp期:/穩(wěn)/m滑ad陸e.陡21坑as承k.蘆co翠m31中管供網(wǎng)通胞用業(yè)文頻道ht斜tp覺:/釋/m罵ad們e.眼21氣as柜k.耗co聽m32違反度反洗輔錢義攻務的查具體晃行政循法律拜責任“雙問罰制精”：《反洗代錢法》對違頃反反握洗錢離義務除的行盟為采螞取雙遣罰制腹原則鼻，即坑對金襪融機渡構實丟施行罪政處祖罰，平又對輝直接受負責括的董新事、辛高級殼管理蛛人員頸和其綁他直采接責狗任人椒員給醬予行肌政處息罰。主要亂行政憂法律屬責任宇：《反洗能錢法》第三鍵十一搶條、舟第三役十二晶條中管劈燕網(wǎng)通棚用業(yè)層頻道ht據(jù)tp脂:/構/m踐ad奸e.吹21釣as幸k.亮co壤m(xù)33銀行丑業(yè)金雜融機賠構有雙下列學行為件的：1、未躍按規(guī)掉定建跨立反禽洗錢感內控循制度旨，2、未誼按照頑規(guī)定怎設立笛反洗震錢工述作機企構，3、未攤按照宋規(guī)定侮對職客工進莊行反攪洗錢響培訓無的?！斗聪磦蝈X法》第三土十一棵條規(guī)慮定：壇責令貓限期相改正者；情企節(jié)嚴延重的息，建星議金擁融監(jiān)胞管機逼構依蘋法責妄令金子融機過構對貼直接干負責熔的董奧事、瞞高級流管理丘人員以和其役他直擱接責減任人曾員給私予紀陶律處仍分。中管笑網(wǎng)通中用業(yè)裙頻道ht烏tp付:/朽/m老ad閑e.叼21漢as礙k.祝co煮m34銀行丸業(yè)金勝融機曉構有甚下列罷行為妖的：1、未察按照邊規(guī)定曲履行喂客戶粘身份緞識別檢義務泛的；2、未棕按照克規(guī)定派保存房誠客戶壘身份宿資料肢和交芽易記冷錄的貌；3、未裂按照犁規(guī)定虛報送挽大額足交易重和可遮疑交哨易報膽告的抱；4、與虜身份汗不明灣的客物戶進飄行交暢易或摘者為邀客戶跪開立裕匿夠名賬憂戶、爹假名罩賬戶?。?、違驅反保朵密規(guī)斧定，名泄露輩有關慚信息匙的；6、拒廟絕、羅阻礙虧反洗沃錢檢轟查、書調查鳴的；7、拒月絕提謎供調需查材關料或靠故意遼提供稿虛假側材料裹的行錦為中管威網(wǎng)通乎用業(yè)疑頻道ht枝tp殼:/俘/m環(huán)ad穗e.鉗21腹as測k.壺co雹m35《反洗美錢法》第三礎十二暴條規(guī)傾定根扣據(jù)違爐法行久為的峽情節(jié)撐及后咬果的駁不同杜，處丹以不藍同的膚種類菜及幅有度的巧處罰沒有證造成灰洗錢帝后果愈發(fā)生衣的：責令誼限期堵改正港；波情節(jié)鋼嚴重醒的，茫處20萬元冷以上50萬元互以下橫罰款冰，并嬸對直參接負傲責的從董事妙、高旗管人貿員和均其他烤直接康責任湊人員貧，處1萬元脫以上5萬元掀以下秧的罰輩款。造成超洗錢訓后果潛發(fā)生蹲的：處50萬元喂以上50剪0萬元栗以下層罰款玩，并己對直助接負書責的廊董事予、高藍管人乏員和腔其他若直接辨責任瘦人員軍處5萬元播以上50萬元春以下吃罰款義。中管戶網(wǎng)通寬用業(yè)愛頻道ht逮tp被:/得/m攔ad筐e.齊21澆as穴k.蝕co對m36反洗演錢法損律義壩務與睛責任中華遮人民哀共和扣國反跡洗錢辰法金融梅機構姓大額染交易廳和可膀疑交昨易報證告管窯理辦裙法反洗顏錢金融羞機構報反洗咬錢規(guī)商定中華民人民攏共和兆國刑惡法金融依機構膜報告俯涉嫌緩恐怖眼融資負的可僚疑交撇易管扔理辦拉法金融象機構紋客戶勇身份制識別書和客夜戶身雜份資韻料及笨交易歉記錄服保存私管理餃辦法中管越網(wǎng)通家用業(yè)鏡頻道ht賽tp流:/拿/m殿ad幻玉e.朗21襖as施k.仙co渠m37我行雙的反靈洗錢查相關及制度《浙江變民泰筆商業(yè)柿銀行耽成都男分行閱反洗起錢管同理辦悼法》《浙江存民泰也商業(yè)乘銀行碧成都漏分行回大額宰交易董和可嘩疑交道易報淘告實濱施細璃則》《浙江敲民泰腳商業(yè)類銀行咬成都櫻分行孟客戶匹風險趁等級巾分類脅管理滔辦法》《浙江禮民泰皮商業(yè)愁銀行益民間行資金齡交易孤監(jiān)測筍管理們辦法》《浙江環(huán)民泰貌商業(yè)張銀行殺客戶凡身份鼠識別珍和身濟份資片料及矛交易湖記錄擾保存許管理涉辦法》中管創(chuàng)網(wǎng)通宰用業(yè)寇頻道ht腦tp娘:/奶/m敵ad度e.料21揀as富k.弱co芽m38中管國網(wǎng)通壤用業(yè)括頻道ht析tp亮:/斜/m質ad急e.仁21觀as宇k.宰co浸m39金融的機構珍反洗喜錢日價常工前作的折主要蝕內容左：1、反擱洗錢省內控牢制度掏建設爪；2、反天洗錢厭組織竭架構索及崗誓位、臥職能寇建設癢；3、大襯額交拳易和非可疑擦交易消報告?zhèn)}；4、客熊戶身織份識拆別和圍客戶鬼身份啞資料裳及交巷易記攏錄保洗存；5、反培洗錢剪宣傳廚和培鍬訓；6、反李洗錢非監(jiān)督拋檢查蠅；7、反未洗錢額非現(xiàn)黃場監(jiān)扭管數(shù)淋據(jù)報叼送；8、反役洗錢港客戶糠風險濫等級邁分類多；9、反定洗錢侵保密拒；10、配自合人趁民銀剩行、基公安齒機關朽反洗暈錢調容查活福動；11、配昨合人朽民銀第行反聰洗錢個監(jiān)督御檢查石；中管欄網(wǎng)通樹用業(yè)器頻道ht聽tp勾:/剝/m劫ad石e.球21臨as性k.有co韻m40中管食網(wǎng)通輝用業(yè)圾頻道ht死tp損:/齊/m董ad察e.嫌21荷as敞k.檢co伙m41反洗撇錢法藥律義獵務與蝴責任及時肯、準左確報廈告可營疑交字易反洗據(jù)錢基留本常虧識有效副客戶柔身份秩識別討論嫁議程42有效擴識別革客戶屈身份有效核識別視客戶點身份廣是銀拾行業(yè)袖金融逃機構匪防范消洗錢懸活動例的第叮一道賤防線館，是櫻整個貢反洗工錢工萄作的涌基礎嶄?！督鹑谛覚C構但客戶凝身份振識別擔和客查戶身拳份資夫料及孝交易品記錄裁保存醉管理洽辦法》于20來07年8月1日開秤始實她施。43客戶鑰身份俘識別影的概炊念客戶糕身份冶識別--狗--是指首金融煉機構千在與午客戶建立皮業(yè)務屆關系螞、與逐其進行交餡易或餐提供呀金融蘇服務時，虛應當護根據(jù)毯法定鳥的有效身見份證遍件或繞其他似身份證明襖文件仇，確敗認客質戶的真實貫身份守，同歌時了解膜客戶的蜜職業(yè)規(guī)情況艇或經皮營背景、側交易績目的皮、交魄易性質以睡及資冊金來南源等際。44客戶治身份周識別岡應注部意的獲問題旦：一、惑要求差客戶摔盡可搏能多辜的詳單細填咸寫真惠實信胡息二、繪了解淡客戶候與服澡務部蠅矛盾中管荒網(wǎng)通丸用業(yè)桶頻道ht律tp咽:/玻/m狐ad航e.衣21際as厲k.抗co奪m45客戶圍身份父識別藍的要姑求：一、竊核對策、登環(huán)記客緣瑞戶及錯相關隙關系透人的踢真實任身份集信息把并留耕存有剃效身旬份證靠復印梢件二、蔬持續(xù)唉識別蠅客戶琴身份跌，重梯新識殿別客袋戶身膀份三、光履行墳客戶呢身份們識別圣時應往出現(xiàn)敲上報鉛的可澤疑行皮為中管血網(wǎng)通薄用業(yè)透頻道ht適tp漢:/微/m炒ad桐e.納21傷as亡k.緞co縱m46應當?shù)┞男幸m客戶例身份烘識別托的6方面肺義務劈燕：1、與道客戶儀建立管業(yè)務選關系孔，或源者為蠻客戶柿提供歪規(guī)定掉金額歐以上核的一乎次性盒金融伯服務忠時，淘應當故進行廈客戶瞎身份們識別孤。2、客政戶辦晨理交紡易業(yè)欲務存俊在代涌理關仍系時滾，分俊別對死代理繁人和呼被代切理人通采取潤相應稈的身干份識貢別措龍施。3、了閃解實蜻際控爹制客材戶的應自然蒸人和市交易核有實率際受滿益人泥。中管僑網(wǎng)通太用業(yè)涌頻道ht掛tp幅:/棚/m予ad伸e.弱21冶as匙k.定co脂m474、禁婦止為勁身份披不明未的客受戶提猴供服籌務或依者與封其進兆行交施易，康不得摧為客建戶開前立匿艦名賬句戶或午者假南名賬袍戶。5、在銳與客害戶的儲業(yè)務做關系訪續(xù)存甜期間肝，應史當采已取持診續(xù)的稈客戶等身份勾識別械措施凱；出范現(xiàn)特捏定情隆形時沃，采才取相功應的嗎措施閥重新伏進行集客戶精身份通識別孫。6、?？嘧o商李業(yè)秘菌密和倒個人頑隱私綿，妥摩善保反存客裝戶身謠份識脂別過程程中社獲取檢的客沿戶身皺份信姜息和相交易租信息施。中管顛網(wǎng)通忠用業(yè)際頻道ht踏tp晃:/品/m叛ad企e.轟21床as爹k.槍co薄m48實際鋪控制姑客戶斃的自看然人盯和交既易的墨實際止受益敲人包悔括（悔但不示限于刊）以下士兩類克人：一是公司俘的實否際控坡制人；二是未被凍客戶漲披露攔，但餃實際散控制楚著金威融交擴易過僑程或竟最終才享有壯相關崇經濟沈利益酷的人爹員（被見代理析人除域外）姿。中管法網(wǎng)通按用業(yè)枝頻道ht商tp看:/篇/m帆ad鴿e.礎21別as妙k.咐co妙m49中管鏟網(wǎng)通皇用業(yè)據(jù)頻道ht倆tp驕:/嚇/m語ad汪e.庭21路as吧k.墾co慨m50案例丈分析巨額州現(xiàn)金尸匿名誘存款沸案案情戴簡介?。?0壇04年3月2日，傾商業(yè)蛋銀行X支行汪（本壯案稱A行)儲蓄士專柜多接待足了一去男一瓜女兩歇位的恨外地療客戶愿，為存其辦脹理24你0萬元綁大額疑現(xiàn)金輛存款愿業(yè)務剪。經側辦人稍員經痕過清寄點匯蔽總后梳，發(fā)秘現(xiàn)實呢際金圓額為23偵0萬元素，比貞客戶厭聲稱呀的金悶額短穴缺10萬元軟，雙杏方由耽此發(fā)量生異呈議。館經客董戶調扮看現(xiàn)裝場監(jiān)產控錄雷像后商，最疾后確撞認存篩款金警額為23幣0萬元種。辦尋理存天款時毯，經沈辦員昨要求肥客戶盛出示隸身份惡證件表，客訪戶卻穿稱未批攜帶親本人回身份我證，夠是受偶他人線委托透前來鎖存款姿的。豬在出府示了制委托槽存款阿人的膠身份涼證后爹，經嫩辦員等為其窄辦理倆了全態(tài)部存牽款手幅續(xù)，才并預窄留了噴對方籃手機壁號碼液。中管歐網(wǎng)通噸用業(yè)科頻道ht顫tp景:/貴/m饑ad鹽e.巾21況as螺k.遷co漆m51事后踐，該釣銀行藝員工票對此消筆交努易進勢行了溉分析袍，認拼為疑遺點較澤多，籮撥對躍手機避發(fā)現(xiàn)星號碼認為空螺號，擋遂向綠當?shù)卣徣诵酗満蜕献诩壭忻蠄蟀栽摽珊山粣垡?。當?shù)刭澒才鰴C關魚接到五人民專銀行拼報案礙后，共采取押果斷脖措施犁凍結榨了該喇客戶陷的可陳疑存池款，腫并派搶人進像行秘紀密取竄證調革查。役調查爐證實多，同寸年3月2日該墻客戶言還以粉同樣瀉的方破式在隨同一區(qū)城市敵另一顆家商珍業(yè)銀黨行（第本案興稱B行）術存入欺人民醋幣合玻計20躲0萬元耐。但醬另一斑家商覺業(yè)并層未引掙起警刪覺，辦沒有酒將交亦易作津為可撥疑上扛報。魚（注斑：B行就什是中忠國建駐設銀帽行宜泛春市迅樟樹漫支行侮，該授案對豈其處固以人興民幣50萬元門罰款暮。全半國第璃一例呀反洗依錢違憂規(guī)處矮罰）52A銀行厚與B銀行拿在履勵行反躲洗錢求義務侮方面俘的區(qū)拖別：1、認鍬真履膽行“蛙客戶創(chuàng)身份尤識別斥”的復重要析性。2、上里報可刺疑交繩易的李重要施性。3、要隱關注家異地點客戶粉或持染異地跑身份喜證件潤的大情額現(xiàn)緣瑞金存藥款人兩。中管下網(wǎng)通埋用業(yè)火頻道ht足tp劈燕:/歐/m郊ad遵e.盼21涼as橡k.蛋co夜m53有效寸識別躺客戶博身份定義（《金融役機構皺客戶健身份擁識別觀和客偽戶身叛份資繼料及揚交易巴記錄葵保存他管理枯辦法》第三迷條）優(yōu)：金融災機構眠應當令勤勉罰盡責貴，建值立健獵全和斥執(zhí)行鎮(zhèn)客戶纏身份滾識別梅制度洋，遵寇循“了解爭你的狐客戶”的借原則禿，針落對不毯同的有洗錢?；蛘咧┛植蓝谫Y鋪風險凈特征懷的客鳳戶、翅業(yè)務蛋關系蛛或者司交易氣，采繩取相似應的蠢措施獻，了付解客戶及其交找易目勾的和交易游性質，了架解實際趴控制披客戶曉的自科然人和交易策的實攤際受窮益人。中管借網(wǎng)通本用業(yè)脂頻道ht豬tp束:/路/m解ad贊e.拐21狠as尸k.蹈co畫m54開展竟客戶明身份奧識別跌的一旨般情床形：銀行丈與客醬戶建策立業(yè)紛務關儀系時為客揚戶辦嗎理一買次性俊金融灰服務蜓時自然消人客興戶大者額現(xiàn)蔥金存誤取業(yè)江務為客風戶辦腐理境鄭外匯派款時中管增網(wǎng)通釀用業(yè)仙頻道ht叼tp爛:/半/m沒ad舊e.態(tài)21袋as惠k.惠co慎m55建立含賬戶骨風險豈等級化：《金融資機構后客戶誘身份腰識別傅和客摩戶身梁份資戰(zhàn)料及黎交易酬記錄庫保存鉆管理茅辦法》第十回八條雪、十拴九條言規(guī)定幣：金融油機構爭應按沃照客榴戶的需特點皂或者強賬戶箱的屬佳性，爺并考征慮地糖域、廣業(yè)務艱、行迷業(yè)、徑客戶菜是否狹為外宮國政搜要因義素，凝劃分供風險續(xù)等級武，并脖在持棍續(xù)關篇注的怖基礎酒上，佳適時詳調整它風險抗等級··磚··齒··界·對于臥風險裳等級乓較高懷的客關戶或麻者賬奇戶的仍審核部應嚴蜂于對蹲風險提等級隸較低惑客戶屯或者托賬戶肯的審法核，降對本厭金融洲機構煌風險緩等級處最高棚的客貞戶或誘賬戶碑，至莊少每問半年史進行肢一次工審核慰。中管任網(wǎng)通巾用業(yè)戰(zhàn)頻道ht劑tp劃:/叢/m痰ad校e.便21監(jiān)as臘k.膨co謊m56重新鴨識別煤客戶味身份菠的情巨形：1、客抖戶要太求變您更信艙息的薯。2、客答戶行海為或辜者交召易情則況出掠現(xiàn)異禾常的業(yè)。3、客呢戶姓市名或因者名譽稱與薪關注安名單監(jiān)一致緩的。4、客況戶有田洗錢挨、恐肉怖融瓦資活疤動嫌淺疑的轎。5、原學先登妄記或怎留存寫的身溪份資井料與們現(xiàn)行熄規(guī)定青不符癥的。6、客幣戶信淺息存破在不站一致海或者饑相互是矛盾刷，有池疑點粉的。中管留網(wǎng)通宅用業(yè)菜頻道ht歲tp熔:/飽/m價ad麥e.燃21不as憐k.向co不m57客戶殿身份掃識別帶的主藝要措絹施1、核班對客需戶出薄示的虹有效即身份斜證件饅或者喉其他柴身份氧證明押文件其。赴主要做工作核方法捉：（1）核移對有病效身蠻份證躺件、室身份揪證明承文件（2）登爺記客耐戶身跪份基次本信往息2、要照求客瘋戶補趕充其茄他身址份資嶺料或己者身淚份證繳明文飲件3、回害訪客鍋戶或清實地園查訪報。4、向蠻公安仆、工富商、獻稅務僑、海身關等資部門悶核實。中管煎網(wǎng)通靠用業(yè)北頻道ht碧tp彈:/兔/m冤ad預e.寇21退as釘k.摟co熱m585、要懷求客施戶完袋整填垃寫業(yè)華務合饑同、龍單據(jù)添或者框憑證給。6、向梨客戶賺寄送去商業(yè)掀信函禿或發(fā)落送電禿子郵堅件，駱證實顛申報拒信息早的真校實性原。7、電纏話聯(lián)誤系客學戶，影證實振預留越電話塞等聯(lián)煙系方井式的總真實用性。8、關坑注和烈分析從客戶虜?shù)馁Y腿金交薯易情間況，娘從中句判斷污資金扶交易撓與信支息是妥否對甘稱。9、與瞎已知高通報色的犯幅罪分罩子或淺恐怖宏組織紙、個成人名尿單進押行比寬對、教查驗偶。中管山網(wǎng)通產用業(yè)州頻道ht事tp謹:/畫/m管ad霸e.懇21摩as介k.弊co癢m59金融柜機構憂履行結客戶齒身份房誠識別粥義務窄時，餅應當勉向中反國人愧民銀根行反街洗錢程監(jiān)測址分析恢中心時和中廁國人票民銀笛行當摘地分姑支機祖構報竄告下虧列可濕疑行鄭為：1.客戶責拒絕則提供肢有效干身份乞證件小及其哭他證翠明文萍件；2.對向兵境內模匯入銜資金沸的境絮外機裙構提再出要踢求后享，仍向無法棋完整靜的獲硬得匯怒款人波姓名召或名貢稱、蹈匯款腸人賬息號和柔匯款樹人住偏所及依其他啊相關聽替代現(xiàn)信息污的；3.客戶疤無正緒當理肅由拒朋絕更趴新客久戶基龍本信忍息的芽；4.采取狹必要方措施強后仍蚊懷疑轉先前野獲得新的客往戶身蘆份資規(guī)料的盆真實疾性、暫有效號性和件完整秋性的即；5.履行切客戶殊身份大識別漲義務滾時發(fā)配現(xiàn)的顯其他坡可疑逐行為嗓。中管硬網(wǎng)通農用業(yè)告頻道ht接tp冊:/騙/m屠ad切e.樸21膊as住k.銳co菜m60反洗酸錢法嗚律義蝕務與盈責任有效帆客戶夢身份劫識別反洗加錢基般本常損識及時久、準該確報庭告可殖疑交紛易討論集議程中管妨網(wǎng)通沙用業(yè)施頻道ht聾tp因:/蠻/m劣ad煎e.盜21其as狠k.野co福m61及時勝、準陸確報鎖告可椅疑交系易報告漢可疑惕支付梢交易態(tài)是金橫融機撓構防堪范洗搖錢活燈動的于最后符一道跌防線州。20肺06年11月14日，脂中國皇人民虜銀行懷以20豆06年2號令跑的形拆式頒崇布了《金融傾機構義大額淹交易疤和可爐疑交瘋易報群告管慮理辦求法》，《辦法》從20賀07年3月1日開支始實雀施。中管淋網(wǎng)通度用業(yè)咬頻道ht遮tp隨:/聞/m闖ad奏e.衣21當as雹k.第co鼠m62及時閃、準燙確報報告可復疑交彼易可疑餐交易戚的概膚念是指偶走私臨犯罪目、金椒融詐影騙犯膀罪、矩貪污溜賄賂轎犯罪纖等違跡法犯過罪分慌子，固利用撤金融測系統(tǒng)墓的支棵付結秘算交洗易進司行犯第罪所黑得或遙收益功的轉神移、雞隱藏抬、掩注飾，盲從而蹦表現(xiàn)技出的梁一種挺非正蘇常的肆交易擁行為姐。一想般來譽說，左可疑寧交易閉的金感額、盤頻率段、流術向、鋸性質埋與正夫常的捧生產皺、生幟活資迷金往稍來存聚在異恥常，廣與客殲戶身燒份、恩經營號狀況很常常蚊不相翻吻合堤。符接合一鉛定特劍征的爹可疑寫交易壤，往置往涉客嫌洗艱錢犯管罪和騙恐怖號融資廟，很躁可能賓就是康違法忍犯罪脫分子斑在清胸洗黑推錢。是洗吸錢活郊動在蒙支付矩交易兆上的蓮客觀活反映菌。中管沿網(wǎng)通澤用業(yè)擋頻道ht籠tp候:/用/m風ad咽e.餅21專as堅k.盾co根m63及時匙、準鍬確報鑄告可低疑交被易強化琴可疑切交易島報告燥意識對于租業(yè)務赴辦理詳中識屆別的混客戶倚可疑狐行為粉（如往拒絕顧提供尚客戶任身份痰資料完、無耽正當隆理由丹拒絕機更新簡客戶掌信息跟等）咸或借翼助以里往業(yè)暖務經囑驗和撈知識盈無法孟為客匹戶擔琴保該晶交易意不可廉疑的抱，應秤當提騙交可圍疑交裂易報相告，新并在姿報告劣中詳?shù)碳氄f規(guī)明有涉關情豎況。中管圣網(wǎng)通距用業(yè)盯頻道ht連tp哄:/南/m豬ad渡e.洲21加as翼k.拼co乘m64報告階段商業(yè)銀行證券期貨機構保險機構其他機構舉報大額交易報告可疑交易報告移交階段中國人民銀行分析階段FIU數(shù)據(jù)庫政府數(shù)據(jù)庫來自其他國家FIU的數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)、公安部身份信息庫、監(jiān)察、檢察機構關注名單金融情報向公鋒安、她檢察辦等司法首或執(zhí)掌法機宗關移交蟲情報向、線譯索金融虧情報山運行誕流程閘圖及時濱、準聚確報卵告可欠疑交猾易中管弟網(wǎng)通飛用業(yè)麥頻道ht旗tp層:/議/m蛙ad詞e.支21被as蒼k.梯co別m65有效冤識別忽客戶晴身份可疑練交易薪報告鴿的標愉準：《可疑杯交易蛾報告杏管理湯辦法》第十純一條搜共18條標濤準《恐怖動融資出管理戒辦法》第八俯條共7條標德準《客戶盜身份符識別掙辦法》第二殲十六母條5條標眠準共30（31）條報便告標熊準，悔甄栗別標慨準不萄應拘車泥于范形式后，剛岸開始錄可以擱參考長，以資后應淋憑自單己經屑驗報牧告（案例綠：無初卡續(xù)輪存，韻每次錯都是永雙人珠前來地，一掀人辦罩理業(yè)測務一鋸人在油旁看而，資豪金均艦是20差00的倍若數(shù)，疑打從按事化景妝品驚生意鍋的幌券子）中管遲網(wǎng)通鳳用業(yè)瞧頻道ht占tp項:/艇/m著ad銷e.陶21躁as曾k.疊co皺m66及時好、準閣確報察告可價疑交戰(zhàn)易可疑紅交易拾的報端告標經準（1）：商業(yè)甚銀行育、城末市信抽用合午作社屠、農材村信傅用合岔作社款、郵察政儲傭匯機擊構、鈔政策等性銀守行、安信托關投資但公司潑應當膚將下名列交融易或裙者行泄為，傍作為召可疑備交易櫻進行菠報告礎：（一物）短栽期內物資金壯分散屠轉入蘇、集慌中轉素出或痰者集蒼中轉待入、事分散蛇轉出嬸，與垮客戶困身份矮、財買務狀漲況、倦經營兇業(yè)務彈明顯塵不符伯。趣（二仙）短功期內陪相同訴收付合款人繞之間杜頻繁擋發(fā)生死資金機收付菌，且侮交易朋金額憤接近涉大額刮交易拐標準醋。（三性）法檢人、悶其他尼組織額和個擦體工踢商戶碧短期丸內頻乖繁收懇取與扁其經何營業(yè)軟務明侍顯無館關的山匯款恐，或哪者自遲然人嚼客戶走短期嘩內頻獸繁收系取法合人、別其他叼組織珍的匯像款。（四愚）長飛期閑令置的格賬戶膊原因怕不明勒地突趙然啟鉆用或肢者平憶常資桑金流隸量小六的賬奔戶突偽然有灣異常寒資金荒流入她，且掉短期滴內出著現(xiàn)大頓量資壞金收禍付。促（眠五）房誠與來秘自于塌販毒陽、走構私、窄恐怖仍活動柴、賭轟博嚴平重地工區(qū)或娃者避穿稅型電離岸卻金融越中心舍的客獨戶之濫間的朗資金葡往來錦活動以在短本期內懲明顯內增多袖，或匠者頻屆繁發(fā)錘生大闊量資駐金收等付。中管孤網(wǎng)通匹用業(yè)祥頻道ht董tp籮:/儀/m幟ad駝e.鈴21乞as寸k.路co例m67及時闖、準怪確報扛告可母疑交真易可疑家交易牙的報染告標坑準（1）：（六?。]接有正示常原驚因的甘多頭話開戶睜、銷拒戶，菌且銷掘戶前費發(fā)生玩大量冊資金愈收付兔。轟（七段）提親前償憶還貸財款，屋與其正財務股狀況拔明顯豪不符吼。擋（八橫）客鬼戶用辯于境搭外投遙資的坐購匯勒人民臺幣資罵金大垃部分痛為現(xiàn)液金或鑄者從岔非同狀名銀坡行賬哀戶轉掙入。咱（畝九）謠客戶饅要求閘進行印本外危幣間唱的掉遲期業(yè)愿務，格而其季資金協(xié)的來泉源和航用途鴉可疑紅。村（蜘十）喇客戶灶經常躬存入糕境外泥開立撲的旅度行支滲票或犁者外棉幣匯默票存塊款，既與其賽經營渴狀況浪不符泄。（十博一）虧外商襖投資菠企業(yè)僻以外尺幣現(xiàn)專金方羊式進將行投蒼資或漢者在勁收到頁投資師款后版，在無短期筒內將本資金澡迅速白轉到爆境外敏，與隆其生椅產經址營支西付需遭求不歉符。中管易網(wǎng)通術用業(yè)圾頻道ht怎tp罩:/爪/m方ad五e.底21賄as擊k.汪co樸m68及時場、準致確報捧告可油疑交政易可疑尖交易店的報稅告標柱準（1）：（十昆二）喝外商蹄投資忍企業(yè)紹外方袖投入帥資本以金數(shù)辛額超纖過批矩準金索額或暮者借稍入的基直接袖外債珍，從紗無關岔聯(lián)企租業(yè)的魚第三睡國匯聞入。鹽（燭十三風）證唱券經筒營機靜構指屯令銀蝕行劃珍出與壘證券蔥交易哥、清躬算無坦關的久資金尋，與乎其實送際經消營情便況不孝符。水（四十四堵）證浪券經毒營機進構通局過銀頂行頻于繁大澤量拆陷借外焰匯資材金。拌（兵十五盤）保編險機殺構通匹過銀塔行頻越繁大疑量對銷同一取家投宅保人侍發(fā)生浸賠付縣或者赤辦理清退保鎮(zhèn)。解（十浮六）鈔自然峽人銀潛行賬京戶頻卵繁進鈴行現(xiàn)氧金收累付且饒情形藝可疑矮，或撐者一暢次性靈大額雙存取沃現(xiàn)金礦且情鍬形可倆疑。愁（脫十七沃）居勞民自彈然人適頻繁汪收到蔥境外僻匯入叫的外恥匯后仆，要跡求銀叉行開轟具旅液行支暢票、楚匯票帶或者縣非居柔民自拖然人我頻繁添存入公外幣鵲現(xiàn)鈔顛并要遙求銀駁行開委具旅濾行支宋票、男匯票滅帶出行或者稈頻繁估訂購領、兌界現(xiàn)大訊量旅秋行支畜票、姜匯票在。哄（十食八）概多個晌境內氧居民察接受防一個渡離岸包賬戶物匯款莊，其貍資金擦的劃連轉和委結匯棍均由晌一人默或者沸少數(shù)未人操掌作。中管掘網(wǎng)通勢用業(yè)忘頻道ht紛tp扁:/欣/m綱ad岡e.慰21獵as盜k.纖co行m69及時謊、準糊確報慶告可堪疑交尾易可疑軍交易悟的關慮鍵詞別（錢點和賬救戶的重關系貨）：8個“檢頻繁車”：2.角3蠅.玻5.晴1萌4.策1吸5.仁1裳6.匠1團7.石1替87個與低外幣葛相關尿：8.搶9醉.耐10犁.群11叢.互12宗.貪17緣瑞.臭186個短款期：1.監(jiān)2黑.某3.鳴4圾.墳5.趕1鼠16個明雹顯不謹符：1.咬3旬.門7.竊1庫0.蝴1燈1.枯1士36個大逃量：4.福5殲.違6.督1擱4.勢1盛5.饑1冷72個分鴿散和銳集體亭：11個突驕然：4中管遠網(wǎng)通登用業(yè)跟頻道ht如tp睡:/跌/m茫ad列e.盟21爸as途k.飾co斤m70及時劉、準滔確報涉告可公疑交發(fā)易可疑標交易蜂和重傭點可宣疑的礦區(qū)別悲報送《辦法》第十耕五條漁“金矩融機否構對采按照辯本辦纏法向夕中國麻反洗慮錢監(jiān)堤測分轎析中決心提搏交的占所有決可疑儀交易故報告狀涉及凝的交跪易，嫁應當辛進行脊分析殘、識年別，有合木理理另由認岸為該潑交易勸或者栗客戶齒與洗死錢、杜恐怖爛主義耽活動譯及其將他違沒法犯棄罪活架動有扎關的，應療當同妄時報午告中團國人朱民銀吐行當抗地分奸支機楚構，改并配槍合中蘇國人屈民銀娃行的繡反洗羽錢行于政調課查工猾作。簡單眼地講潑：就趁是銀成行機館構要閣將所有撞符合可疑征交易蜓標準融的交恩易或印行為畜向中輝國反極洗錢杏監(jiān)測勻分析眨中心蔬報告塊，將重點扮可疑瞧交易向當因地人播民銀備行報勝告。中管柔網(wǎng)通套用業(yè)帳頻道ht獲tp辣:/刻/m納ad性e.具21古as俊k.東co虹m71及時役、準肢確報他告可越疑交輩易可疑頓交易責報告失標準太（2）：（一鵲）懷料疑客信戶為活恐怖伶組織來、恐和怖分吃子以移及恐肺怖活管動犯恩罪募集或者酸企圖寇募集頃資金界或者快其他樸形式貧的財宴產的翠；（二飽）懷退疑客奮戶為鉛恐怖以組織寧、恐灶怖分煎子、幅從事煙恐怖運融資周活動訴的人阿以及合恐怖史活動俊犯罪提供或者夸企圖委提供怪資金腎或者景其他搶形式慈的財詠產的閱；（三額）懷脂疑客瓜戶為總恐怖鉗組織蘋、恐拐怖分絡子保存向、管戒理、永運作或者醋企圖困保存肝、管妥理、母運作庸資金何或者倘其他認形式帶財產揮的；（四稍）懷肢疑客豆戶或現(xiàn)者其乓交易拍對手是恐怖術組織冤、恐刪怖分賤子以惜及從恥事恐鎮(zhèn)怖融小資活們動人落員的爐；（五壩）懷霞疑資粒金或籠者其箭他形闊式的淚財產來源濟于或者輸將來合源于··數(shù)·；（六燭）懷委疑資而金或離者其肚他形卷式財肆產用于或者吳將用死于··序·，或戴者懷較疑資瞎金或稈其他鑰形式辭的財睛產被··篩·使用攔的；（七突）其茂他有挽合理懲理由副懷疑勒與恐暗怖活持動有成關的哭。中管岸網(wǎng)通從用業(yè)您頻道ht延tp山:/混/m辛ad互e.每21陣as梯k.螺co初m72及時哈、準染確報腔告可肆疑交饑易可疑楚交易欠報告紅標準待（3）：（一貢）客松戶拒絕雕提供有效邪身份鑒證件往或者攤其他追身份醒證明峰文件兩的；（二渣）對西向境歌內匯勾入資耗金的坦境外橫機構餓提出光要求電后，仍無束法完物整獲得匯使款人憶姓名姥或者展名稱岡、匯野款人腥賬號秒和匯童款人門住所戀及其假他相恥關替耽代信醒息的前；（三有）客溫戶無正萍當理叢由拒研絕更新深客戶要基本貫信息讓的；（四厚）采取豪必要烈的措略施后，仍副懷疑脫先前保獲得赴的客哨戶身而份資騙料的身真實架性、競有效轎性、和完整片性的閥；（五穿）履銹行客態(tài)戶身艷份識院別義池務時創(chuàng)發(fā)現(xiàn)塑的其漸他可辛疑行羨為。中管盤網(wǎng)通宇用業(yè)局頻道ht納tp押:/弓/m齒ad濫e.陽21茂as副k.朝co逃m73及時葛、準后確報停告可棄疑交拉易可疑勒交易死報告恢必須瘦強調東主動媽性和但綜合侵性判艙斷分康析一、禽可疑尾交易塔報告騾必須窮建立風在“洋了解勺你的印客戶漫”的恨基礎勉上二、舞可疑志交易量分析啦應該澇是多抬個分彼析指廁標的位集合三、痛一般栽情況戒下重起點可夸疑交傾易報檔告的千內容拔：賬戶蜂所有蝕人身棟份信護息、應賬戶求信息儉及交毯易情灰況、菜可疑捷交易耗人的老歷史僻交易黃情況富、可和疑交停易特問征分糟析和匆可疑港判斷拴依據(jù)如何玻進行鍋可疑崗交易曾分析一、股分析虎實際淘交易形行為交易總行為籍往往指容易錫被忽酸視，雜其實扶這是測最能州夠直漠觀反銀映交洗易人怠行為敵疑點救的地扁方。射直接區(qū)觀察據(jù)交易羞人鮮熔活的債行為磁，比絲式起在賺后臺比搜索嚷冰冷珍的交閥易數(shù)暫據(jù)，召更能直夠發(fā)膏現(xiàn)疑活點。但是捎，交宵易人吵跟金均融機柿構直山接接械觸的舞時間脈很短服，經義過時敗間一嗽長，急一線屬柜員肯記憶姐就會嘆模糊披，監(jiān)香控錄團像也踐會被兆覆蓋毯，因挪此在顯分析駛重點斧可疑缸交易亡時，屈要盡挑快收荒集能虎夠反軋映交垮易人差實際秧交易驕行為叨的第龍一首悅資料攏，避儲免以痰后難仇以取現(xiàn)得，我失去睬分析亭的依諸據(jù)。（一號）分祥析網(wǎng)迷點人臨員的緒記憶爸或描合述。（二腥）分溝析交隸易時貢的監(jiān)件控錄猛像。747576二、源充分春利用促其他筆信息鵝資源（一震）聯(lián)踏網(wǎng)核愿查公傍民身綁份系壓統(tǒng)；（二祖）機扇構信逗用代讓碼查干詢系磁統(tǒng)；（三弊）互注聯(lián)網(wǎng)吳；（四派）要有特別勝關注截執(zhí)法槳部門縮慧調查乘的賬恢戶。（五臂）關寄注媒給體報絨道或貞當?shù)卣袀髀劚＃浚┫鄷宏P業(yè)暫務系榴統(tǒng)信寨息。中管當網(wǎng)通虎用業(yè)揉頻道ht賓tp庫:/轎/m排ad這e.僵21爬as榴k.退co渡m771、搜維索引寇擎：殲如谷廳歌、菊百度賓等；2、手稅機歸晉屬地與查詢盲：如ht局tp至:/廳/h依ao正.3免60壺.c哲n/父sj標gs鄰.h絡tm居l3、身筆份證灣查詢典：如ht部tp鴨:/節(jié)/h蚊ao斤.3集60區(qū).c池n/鋒sh錢en娛fe模nz膝he嶺ng弓_n歪ew仍.h抄tm捷l可免君費查澡詢到遮該身顧份證丈的發(fā)走證地料址、涼性別壇、生究日等誘編碼湖信息蘆；如冒果付滋費查堆詢，匯可核摧對包膊括照溜片在鐘內的事信息4、IP地址示查詢呈：如ht祖tp逝:/京/w你ww儉.i段p1應38軌.c漂om,通過襲輸入糧網(wǎng)上戚交易叫的IP地址討，查釀詢該IP所歸勵屬的恭區(qū)域5、企良業(yè)工遭商登數(shù)記信圾息查牢詢：甲在各飼地工饅商行扛政管乳理部靈門的獻網(wǎng)站萌上可捕查到抵當?shù)丶m企業(yè)熊的工券商登訴記信善息；6、專撒業(yè)問爐題查崖詢：燦如愛袍問搜秩索（ht擠tp險:/繁/i凝as物k.糞co俗m），皂可以閱將問直題發(fā)擔到網(wǎng)庫上，非很多伙專業(yè)寶人士己會進依行解熟答。7、公樸司所迎在地疼發(fā)展傲和改橡革委筋員會掃官方岡網(wǎng)站78三、胡分析雹開戶障資料（一匆）如借何分雹析個云人賬援戶的笑開戶德資料個人吳賬戶憲的開棍戶資散料一覆般都心包含萌個人誤姓名枝、身練份證處號、窮住址蹤蝶、聯(lián)問系方面式、讓代理予人信錦息等免信息控。如魂果個隸人申概請vi碼p或貴胞賓服睛務、情網(wǎng)上胸銀行竊服務巷等，挑還會陷提交榜更多濟的個登人信蠅息。炸在賬裳戶資護料分雖析過毒程中愿，往屈往需示要關溝注以像下重嘴點信睡息：1、姓齊名+住址2、身釣份證旗號3、地膀址：4、聯(lián)聾系方夏式5、代幕理人速信息6、年磁齡信偶息中管抓網(wǎng)通裝用業(yè)何頻道ht遣tp片:/咳/m糾ad憑e.閘21懂as牽k.百co翁m79（二創(chuàng)）如庸何分森析單艘位賬菜戶的奧開戶墳資料在分綱析單影位可碎疑交蒙易開奧戶資穗料時勇，往房誠往需壁要重夾點關漂注以紙下信遲息：1、注射冊資宮本2、經跌營范毛圍3、地蝕址4、法撕定代瓦表人純信息80四、狡分析群交易蚊記錄1、交挺易的腿筆數(shù)這、金續(xù)額及垃頻率科。2、資綢金來繞源和筐去向福。3、資皮金交批易渠在道。4