2023年貴州省初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年貴州省初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。2．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。3．根據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。A、歐式期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、看漲期權(quán)答案：A解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時限可分為兩類：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買人后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)利。4．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準制B、審批制C、審核制D、注冊制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。5．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。6．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。7．（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。8．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價差C、為客戶炒作D、風險管理答案：D解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構(gòu)，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。9．政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括（）。A、活期存款B、發(fā)行債券C、政府撥款D、中央銀行借款答案：A解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。10．票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。11．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當事人的意志無關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。12．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。13．商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。A、監(jiān)事會B、合規(guī)管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。14．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。15．甲公司向乙銀行交付l0萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關(guān)系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人出票人、付款人和收款人。16．合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，（）。A、必須經(jīng)雙方同意B、需經(jīng)債務(wù)人同意C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案：D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。17．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C、公開市場業(yè)務(wù)利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策答案：A解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，抑制投資。18．以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是()。A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。19．單位存款人的主辦賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶答案：A解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。20．下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名答案：C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。21．在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準貨幣答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。22．下列合同屬于無效合同的是（）。A、損害社會公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。23．（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險答案：C解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。24．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。25．某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡職C、誠實信用D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私答案：C解析：誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。26．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處分C、行政處罰D、追究民事責任答案：C解析：此題中，刑事制裁和追究民事責任顯然被排除。行政處分指對個人，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處罰針對個人或組織。它是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。27．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。28．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C、現(xiàn)金支取D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案：C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。29．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D30．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。31．資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。32．貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。33．甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、設(shè)權(quán)性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。34．存款保險制度的目的是為了保護（）的利益。A、銀行B、國家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險制度的目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。35．（）是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標36．票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。37．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。38．金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟C、優(yōu)化資源配置D、風險分散與風險管理答案：A解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。40．鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A、相等B、鈔買價<匯買價C、鈔買價>匯買價D、沒有固定的大小關(guān)系答案：B解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。41．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。42．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風險敞口C、風險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。43．根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購買者及銷售者D、擔保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。與其他金融機構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。44．（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：D解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。45．（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中央銀行D、中國銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。46．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。47．下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（）。A、在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱為浮動利率B、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格C、匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格D、國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣答案：A解析：在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱為市場匯率。48．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A、汽車金融公司B、保險資產(chǎn)管理公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理的金融機構(gòu)包括銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、信托公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、小額貸款公司等。其中，企業(yè)集團財務(wù)公司雖然是一種非銀行金融機構(gòu)，但并不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的范圍之內(nèi)，因此選項D為正確答案。49．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、窗口指導答案：C50．我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局C、對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出答案：A解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。51．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。52．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。53．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A、境外金融機構(gòu)B、境內(nèi)金融機構(gòu)C、境內(nèi)外金融機構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。54．擔保的種類不包括以下哪一項（）A、人的擔保B、物的擔保C、定金擔保D、合同擔保答案：D解析：擔保的種類包括人的擔保、物的擔保和定金擔保三類。55．下列屬于資本市場的特點的是（）。A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應(yīng)的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。56．下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A、會計資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。57．20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A、總分行型組織架構(gòu)B、事業(yè)部型組織架構(gòu)C、矩陣型組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：C解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。58．銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：A解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。59．撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準備。A、收入和支出B、貸款和存款C、成本和利潤D、風險和損失答案：D解析：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出的準備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金。60．商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負債計劃管理C、資產(chǎn)負債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。61．以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難答案：B解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。62．民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔（）的責任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。63．外部欺詐屬于商業(yè)銀行風險中的（）。A、信用風險B、法律風險C、市場風險D、操作風險答案：D解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。64．銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準幫同事代班B、不打聽與工作無關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密答案：A解析：“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。65．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。66．根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A、針對銀行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害貨幣管理制度的金融犯罪D、危害金融機構(gòu)的犯罪答案：B解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。67．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。68．金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價銷售B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。69．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關(guān)系如何（）A、自行恢復B、不得自行恢復C、經(jīng)乙同意后恢復D、經(jīng)甲同意后恢復答案：B解析：在婚姻家庭關(guān)系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關(guān)系應(yīng)當恢復；如原配偶已與他人結(jié)婚．則保護后一個婚姻。即原有婚姻關(guān)系不能自行恢復。70．以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額)×100％C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標。71．票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。72．下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。73．定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D74．我國負責集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。A、支付管理信息系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、大額實時支付系統(tǒng)D、清算賬戶管理系統(tǒng)答案：D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。75．銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風險計算的，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A、實收資本B、經(jīng)濟資本C、盈余資本D、會計資本答案：B解析：本題考查經(jīng)濟資本的含義。76．代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接77．與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A、受益人不同B、開證申請人不同C、開證行所承擔的付款責任不同D、開證行不同答案：C解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。78．下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會計分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。79．不屬于其他金融機構(gòu)的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構(gòu)。80．下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A、金融犯罪不一定以非法占有為目的B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)D、金融犯罪的客體都是危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪答案：D解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c金融犯罪概述81．風險管理的三道防線不包括（）A、業(yè)務(wù)團隊B、風險管理團隊C、高級管理層D、內(nèi)部審計團隊答案：C解析：風險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。(2)風險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導。并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險．有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。82．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則答案：D83．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。84．在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負債C、本金D、利率答案：A解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是利息。85．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。86．商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A、完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制B、追求銀行價值最大化C、為客戶提供最大化的利益D、健全市場經(jīng)營機制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。87．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實答案：D解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。88．以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。89．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)答案：A解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。90．（）是個人貸款最主要的組成部分。A、個人消費貸款B、個人住房貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人信用卡透支答案：B解析：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分。二、多選題1．下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。2．“一行三會”是指（）。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會C、中國保監(jiān)會D、中國銀監(jiān)會E、中國電監(jiān)會答案：ABCD解析：我國的“一行三會”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會。3．在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要進行（）工作。A、收集銀行的運行信息B、對銀行的運行情況進行評價C、對銀行的執(zhí)法情況進行現(xiàn)場檢查D、制定規(guī)定E、檢查規(guī)定的執(zhí)行情況答案：DE解析：在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定；二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。4．久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B、負債久期C、資產(chǎn)久期D、收益率曲線E、經(jīng)濟資本答案：BC解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。5．商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A、合規(guī)風險識別和管理流程B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)培訓與教育制度E、合規(guī)政策答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)培訓與教育制度、合規(guī)政策。6．銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理專項資金管理B、代理國庫C、代理財政性存款D、代理貸款項目管理E、代理金銀答案：BCE解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。7．下列選項中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、以接受客戶委托為前提B、以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益C、是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分D、不承擔或不直接承擔市場風險E、不運用或不直接運用銀行的自有資金答案：ABDE解析：中間業(yè)務(wù)是構(gòu)成銀行表外資產(chǎn)的主要部分。8．以下不屬于銀行流動性風險的是（）。A、市場流動性B、業(yè)務(wù)流動性C、融資流動性D、客戶流動性E、員工流動性答案：BDE解析：銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。9．銀行監(jiān)管的四個層次為（）。A、國家調(diào)控B、銀行自我監(jiān)管C、外部監(jiān)管D、行業(yè)自律E、市場約束答案：BCDE10．商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。A、吸收損失B、維持市場信心C、為銀行提供融資D、擴大貸款份額E、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張答案：ABCE解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張。（4）維持市場信心。11．下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）A、個人私設(shè)銀行B、企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C、農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D、商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E、商業(yè)銀行正常吸收存款答案：ABCD解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。12．關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場進行運作的B、通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C、在交易所之外進行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場所答案：BCE解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。13．下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B、勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、過多的貨幣追求過少的商品答案：AC解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。14．商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。A、押匯B、保理C、貸款承諾D、福費廷E、信用證答案：ABDE解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。15．下列屬于實物貨幣的有（）。A、牲畜B、布帛C、煙葉D、輔幣E、現(xiàn)金答案：ABC解析：選項D屬于代用貨幣，選項E屬于信用貨幣。16．非銀行金融機構(gòu)包括（）A、外資銀行B、企業(yè)集團財務(wù)公司C、汽車金融公司D、貨幣經(jīng)紀公司E、貸款公司答案：BCDE解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。17．刑事訴訟程序主要包括（）階段。A、立案B、偵查C、起訴D、審判E、裁決答案：ABCD解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程序。起訴分為自訴和公訴。18．下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、信托基金C、單位銀行卡備用金D、日常貨款收付E、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。19．通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天答案：AD解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。20．國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、分散監(jiān)管型C、一頭監(jiān)管型D、多頭監(jiān)管型E、“雙峰”監(jiān)管型答案：ADE解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制21．銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。A、法定存款準備金率B、現(xiàn)金漏損率C、超額準備金率D、活期存款的存款準備金率E、定期存款的存款準備金率答案：ABCE解析：銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率等許多因素的影響。22．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經(jīng)營D、管內(nèi)控E、管風險答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風險。23．利率市場化形成機制的組成部分包括（）。A、市場基準利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制C、金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力D、金融機構(gòu)和企業(yè)的利率風險管理能力E、市場浮動利率體系答案：ABCD解析：利率市場化形成機制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制，三是金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。24．商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。A、代理財政性存款B、代理金銀C、代理國庫D、代理政策性銀行E、代理貨幣政策制定答案：ABC解析：商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)的3個主要業(yè)務(wù)。25．票據(jù)詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為（）。A、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用C、冒用他人的匯票、本票、支票D、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物E、匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時做虛假記載、騙取財物答案：ABCDE解析：本罪客觀方面的五種表現(xiàn)。26．（）共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。A、《擔保法》B、《民法通則》C、《物權(quán)法》D、《擔保法》的司法解釋E、《公司法》答案：ABCD解析：《民法通則》《物權(quán)法》《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用．共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。27．我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A、實收資本B、盈余公積C、未分配利潤D、商譽E、可轉(zhuǎn)換債券答案：ABC解析：會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。28．通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面（）。A、對生產(chǎn)和流通的影響B(tài)、對分配和消費的影響C、對金融秩序的影響D、對社會穩(wěn)定的影響E、導致社會總投資減少答案：ABCD解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。29．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，其中“三個不低于”指（）。A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速D、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。30．在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策答案：DE解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。31．儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。A、張某持有其妻子的身份證明B、張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C、張某持有本人的身份證明D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單答案：ACDE解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。32．商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品（）。A、單獨管理B、單獨交易C、單獨核算D、單獨建賬E、單獨保存答案：ACD解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。33．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國工商銀行C、村鎮(zhèn)銀行D、農(nóng)村商業(yè)銀行E、期貨經(jīng)紀公司答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的金融機構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。34．根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A、可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中B、不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人C、不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E、不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人答案：ABCDE解析：風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。故選項A、B、C、E正確。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。故選項D正確。35．銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、內(nèi)部控制D、監(jiān)事會E、高級管理層答案：ABDE解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。36．成本推動型通貨膨脹可以進一步分為（）。A、溫和型通貨膨脹B、工資推進的通貨膨脹C、隱蔽型通貨膨脹D、利潤推進的通貨膨脹E、公開型通貨膨脹答案：BD解析：生產(chǎn)成本的提高主要來自兩方面的原因：工資推進和利潤推進。故成本推動型通貨膨脹可以進一步分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。37．貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括（）。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、增值手段E、支付手段答案：ABCE解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。38．銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利有（）。A、安全權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、受教育權(quán)D、受尊重權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。39．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。A、不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶B、可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶C、核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件D、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件E、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易答案：ACDE解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：（1）銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換