2023年江西省新余市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年江西省新余市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．單利和復利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。2．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。3．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。4．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。5．（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。6．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任答案：B解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，應當承擔相應的民事責任，第三人如果是善意的，則不承擔責任，但本題中，第三人存在惡意，因此應當與行為人負連帶責任。7．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。8．獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。9．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。10．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。11．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。12．下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。13．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##14．目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。15．整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。16．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。17．商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。18．下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故選項B錯誤。19．理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。A、對客戶的財務信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點C、注意觀察客戶的肢體語言D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項，對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱私。20．下列關于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##21．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。22．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。23．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理?！盇、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”24．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。25．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。26．下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B、按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C、按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D、按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品從不同維度進行分類管理，具體內(nèi)容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。27．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。28．下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。29．6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：30．（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。31．債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。32．投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益．保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決定保險的險種．財產(chǎn)保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低。人身保險標的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內(nèi)容，它影響保險合同的權利和義務的規(guī)定．33．對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務B、無相關交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。34．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。35．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。@##36．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。37．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。38．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。39．界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。40．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。41．證券投資基金反映的是（）關系。A、產(chǎn)權B、所有權C、債權債務D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系．債券反映的是債權債務關系：股票反映的是所有權關系．42．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。43．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。44．下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B、按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C、金融期權實際上是一種契約D、看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。45．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風險偏好型投資者偏好的投資工具。46．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。47．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。48．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。49．（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學員C、財富管理師協(xié)會D、財務顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。50．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B、完全由客戶承擔C、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責任：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。51．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。52．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。53．個人理財業(yè)務的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。54．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：55．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。56．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。57．有限責任公司的“有限責任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對債權人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C、股東以其注冊資本對債權承擔責任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案：B解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。58．下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。59．下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。60．與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。61．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。62．理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。63．個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名答案：A解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”。64．當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。65．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。66．下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。67．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。68．目前，國際間最典型的市場基準利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。69．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：70．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。71．保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。72．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。73．下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。74．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：A、個性化服務B、綜合化服務C、規(guī)劃性服務D、專業(yè)化服務答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。75．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．76．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A、信托關系B、供銷關系C、信貸關系D、委托代理關系答案：D解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關系。77．一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。78．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。79．下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。80．下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。81．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。82．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。83．下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。84．下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體85．小張獲得AFP資格認證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項（）明文禁止的事項?A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。86．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。87．下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（）。A、理財師應使用專業(yè)術語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案：A解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。88．商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構，主要職責是管理銀行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構自愿結(jié)成的社會團體，沒有權力規(guī)定利率上下限。89．()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。90．（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A、風險偏好B、風險厭惡程度C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：D解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。風險偏好是指為了實現(xiàn)目標，企業(yè)或個體投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。二、多選題1．在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B、在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復。2．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。3．按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風險態(tài)度C、交際風格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。4．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A、刺激投資需求增長B、導致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯答案：ACE解析：偏松的收入分配政策會導致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。5．非限定性資產(chǎn)管理計劃分為（）。A、股票型B、混合型C、FOF型D、QDII型E、貨幣市場型答案：ABCD解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。6．夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權的收益D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。7．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A、產(chǎn)品目標客戶信息B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息C、產(chǎn)品特征信息D、產(chǎn)品品牌信息E、產(chǎn)品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息8．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。9．期貨合約的特點表現(xiàn)在（）。A、標準化合約B、柜臺交易C、沒有履約保證D、合約的價格有最小變動單位和浮動限額E、非標準化合約答案：AD解析：本題考查期貨合約的特點。10．金融市場的構成要素主要包括（）。A、中央銀行B、企業(yè)C、債券D、監(jiān)管機構E、居民個人答案：ABCDE解析：金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。@##11．理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（）。A、銀行等金融機構的相關制度體系B、解決財務問題的條件和方法C、客戶理財意識的不足之處D、了解、收集客戶相關信息的必要性E、理財師的能力范圍答案：BDE解析：需要告知客戶的理財服務信息包括：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。12．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。13．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標信托債權資產(chǎn)進行包裝后．在交易所或者場外市場進行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。14．以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。A、金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風險B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能C、金融衍生品市場可以提高交易效率D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能E、金融衍生品市場可以消除風險答案：ABCD解析：金融衍生品市場不能消除風險。15．券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。16．關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。17．質(zhì)權合同和抵押合同都包括的條款有（）。A、擔保的范圍B、被擔保債權的種類和數(shù)額C、抵押財產(chǎn)的所在地、所有權歸屬D、質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E、債務人履行債務的期限答案：ABE解析：質(zhì)權合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)擔保的范圍。18．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。A、定金責任B、違約金責任C、賠償損失D、強制履行E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。19．了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A、目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B、目標客戶的短期金融需求目標C、目標客戶的長期金融需求目標D、目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)答案：ABCDE解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標客戶的短期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。20．某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢敭a(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0．5萬元；欠甲公司到期債務5萬元；欠乙未到期債務2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應先行清償?shù)目铐椨校ǎ、所欠職工工資1萬元B、所欠社會保險費用0．5萬元C、所欠甲公司到期債務5萬元D、所欠乙未到期貨款2萬元E、稅款最先清償答案：AB解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用；(2)所欠稅款；(3)其他債務。21．下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A、投資期限短B、本金、收益安全性高C、市場認知度高D、當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E、通常被作為活期存款的替代品答案：ABE解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。22．下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（）。A、有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人B、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人D、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E、有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任答案：BCDE解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有1個普通合伙人。23．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。24．在實際業(yè)務操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》E、《證券公司監(jiān)督管理條例》答案：AD解析：在實際業(yè)務操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》。25．一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。26．下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。A、客戶年齡B、財務狀況C、投資經(jīng)驗D、投資目的E、收益預期答案：ABCDE解析：第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。27．以下選項中屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的是（）。A、投資期短B、資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、收益率高E、專業(yè)管理水平高答案：ABC解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活、本金、收益安全性高等主要特點。28．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。29．一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權人承擔的風險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。2．分散性直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權人往往難以全面深入地了解債務人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風險性。4．部分不可逆性在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無權中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5．相對較強的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和對象；在股票融資中，股票投資者可以隨時決定買賣股票的品種和數(shù)量等?？傮w來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應地，直接融資的風險也較大。30．《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。31．下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。32．西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關系。主要表現(xiàn)在以下三個方面：首先，它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。33．貴金屬產(chǎn)品的風險主要有（）。A、政策風險B、價格波動的風險C、技術風險D、交易風險E、信用風險答案：ABCD解析：貴金屬產(chǎn)品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。34．不動產(chǎn)物權的（），依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權法》第十四條有關規(guī)定：不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。35．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關系維系B、感情聯(lián)絡C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務以及感情聯(lián)絡、關系維系等。36．下列選項中，（）可以視為年金的形式。A、銀行卡年費B、利滾利C、直線法計提的折舊D、租金E、定期繳保險費答案：ACDE解析：屬于年金的有：銀行卡年費、按直線法計提的折舊、定期支付的租金、定期上繳的保險費、開辦費的每年攤銷額。37．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則。A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知B、風險匹配C、成本可算、風險可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：A