2023年黑龍江省哈爾濱市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年黑龍江省哈爾濱市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。2．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評(píng)估市場的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。3．對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。4．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。5．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實(shí)信用D、誠實(shí)信用的原則有理由時(shí)可以抗辯答案：D解析：誠實(shí)信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時(shí)何地，都必須恪守誠實(shí)信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來不良影響。6．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、三個(gè)月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。7．時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。8．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。9．獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。10．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。12．按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。13．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。14．對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。15．下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由()A、自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責(zé)事由主要是指不可抗力，因此ABC三項(xiàng)均為免責(zé)事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)造成對(duì)方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的，故D項(xiàng)為無效免責(zé)條款。16．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。17．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、再保險(xiǎn)D、人壽保險(xiǎn)答案：B解析：健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇。故選B。18．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計(jì)算公式為19．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動(dòng)由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##20．（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。23．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。24．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大．25．下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級(jí)市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。26．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。27．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。28．下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。29．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊(cè)資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。30．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。31．（）指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：A解析：財(cái)務(wù)安全指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。32．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。33．下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。34．下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。35．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財(cái)務(wù)信息D、非財(cái)務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。36．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全37．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。38．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。39．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益答案：D解析：《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。40．下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因41．根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險(xiǎn)代辦證B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險(xiǎn)從業(yè)資格證D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。42．一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。43．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。44．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。45．貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費(fèi)答案：D解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。46．增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證答案：C解析：增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。47．下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?（）A、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B、年金保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D、意外傷害保險(xiǎn)答案：D解析：人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。48．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。49．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。50．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權(quán)B、國債C、金融債D、中央銀行票據(jù)答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。51．（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、金融理財(cái)學(xué)員C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)D、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)答案：A解析：1969年，國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。52．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對(duì)代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。53．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。54．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對(duì)于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。55．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：56．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。57．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。58．某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于（）為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司實(shí)行T+1確認(rèn)原則，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以贖回或轉(zhuǎn)換。59．在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。60．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、交易風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。61．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。62．外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。63．理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)．并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。64．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。65．（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A、美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。66．()是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。67．期貨交易通過（）來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，為了保證交易的正常進(jìn)行，需要采取一些措施來規(guī)范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進(jìn)行期貨交易時(shí)，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進(jìn)行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應(yīng)，從而獲得更高的收益。保證金制度的實(shí)施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。選項(xiàng)C為正確答案。68．下列選項(xiàng)中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。@##69．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。70．（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。71．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。72．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲得和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)顧問服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶委托。73．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人?！?4．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請(qǐng)一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請(qǐng)10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。75．商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。76．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項(xiàng)正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人的財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，B項(xiàng)錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降，C項(xiàng)錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷，D項(xiàng)錯(cuò)誤。77．假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。78．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”答案：A解析：股票市場的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。79．下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報(bào)告制度B、每日結(jié)算制度C、持倉限額制度D、強(qiáng)行平倉制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。80．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。81．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。82．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。83．根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。84．下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級(jí)市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。85．下列選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力答案：A解析：《物權(quán)法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。86．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。87．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。88．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。89．商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A、四級(jí)B、五級(jí)C、二級(jí)D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。90．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲(chǔ)蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。二、多選題1．以下屬于基金的特點(diǎn)有（）。A、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E、獨(dú)立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項(xiàng)均正確。2．下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E、高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合答案：ABE解析：C項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富．D項(xiàng)，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，重要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這—時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中商風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。3．基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有()。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)D、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類：1.類信托業(yè)務(wù)：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。在運(yùn)作項(xiàng)目的過程中，部分基金子公司利用這個(gè)優(yōu)勢通過發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃的形式來為融資人提供資金。這一業(yè)務(wù)在對(duì)地方政府的基礎(chǔ)建設(shè)方面表現(xiàn)得比較明顯，往往通過以債權(quán)、收益權(quán)、私募股權(quán)等方式投資于交通運(yùn)輸、能源、產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施等地方政府平臺(tái)投資領(lǐng)域。2.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務(wù)的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)，銀行系的基金子公司在該業(yè)務(wù)上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢。3.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)：基金公司子公司可以依賴原公募投研團(tuán)隊(duì)形成的投資優(yōu)勢，設(shè)立相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品。投資標(biāo)的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新，譬如設(shè)計(jì)投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后，在交易所或者場外市場進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務(wù)：基金子公司利用自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開發(fā)產(chǎn)品。4．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理包括（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資隋形答案：AD解析：出現(xiàn)B選項(xiàng)的情況時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。C選項(xiàng)，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對(duì)該投資的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)。5．金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場動(dòng)向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。6．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎(jiǎng)金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用答案：ABCD解析：E項(xiàng)，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。7．基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價(jià)格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報(bào)告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。8．以下哪些是需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息()。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師粗略收集、整理和分析其家庭的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況C、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍E、專業(yè)理財(cái)師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財(cái)務(wù)決定答案：ACD解析：需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有：1、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。9．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。A、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。10．下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。11．客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、現(xiàn)金流量分析B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析答案：BCDE解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。12．證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為（）。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金答案：ACD解析：證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。13．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。14．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D、成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率答案：BCDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。15．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E、代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)答案：AD解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。16．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項(xiàng)AE屬于組合投資理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)。17．金融市場的特點(diǎn)包括()。A、市場交易價(jià)格一致性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動(dòng)的分散性D、市場交易活動(dòng)的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。18．銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在（）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍B、年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％C、月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％D、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60E、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％答案：ABDE解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：一是躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20％；三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％。19．以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。20．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形有()。A、通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。21．國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、盡職高效E、職業(yè)道德答案：ABCE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。22．下面屬于資本市場特征的有（）。A、交易量大、交易頻繁B、期限長、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D、期限短、流動(dòng)性高E、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益答案：BC解析：本題考查資本市場的特征。23．在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、損毀風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。24．客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析B、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析E、收入結(jié)構(gòu)分析答案：ACDE解析：客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。25．生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的()行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費(fèi)B、投資C、儲(chǔ)蓄D、理財(cái)E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。26．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。27．在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》E、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》答案：AD解析：在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》。28．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債特征說法正確的有（）。A、中小企業(yè)私募債需要行政許可B、資金用途沒有任何限制C、發(fā)行主體為中小微企業(yè)D、募集資金可以償還貸款E、發(fā)行資質(zhì)要求低答案：BCDE解析：中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響。29．資本市場包括（）。A、股票市場B、短期資金市場C、中長期債券市場D、證券投資基金市場E、國庫券市場答案：ACD解析：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。選項(xiàng)B、E屬于貨幣市場。30．下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲E、看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的答案：ABCE解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌才買進(jìn)的期權(quán)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。31．下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。A、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力D、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力E、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效答案：ABCD解析：當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力，E項(xiàng)錯(cuò)誤。32．下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)．信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)．流動(dòng)性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人．安全性較高E、銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人．出票人是第二債務(wù)人答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。33．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。34．我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。A、遵紀(jì)守法B、正直守信C、客觀公正D、專業(yè)勝任E、保守秘密答案：ABCDE解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。35．下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。A、銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B、銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C、相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案：ABCD解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是指銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。E中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對(duì)該投資的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)。36．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案：ABDE解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。37．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、融通資金E、套期保值答案：ABCD解析：套期保值是金融衍生品的功能。38．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、4．5％投資回報(bào)率，16年期限B、4％投資回報(bào)率，17年期限C、3％投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報(bào)率，12年期限E、8％投資回報(bào)率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則