2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試題A卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試題A卷含答案

單選題（共57題）1、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰【答案】D2、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.股票【答案】D3、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C4、監(jiān)管評級應當遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.相互匹配性原則【答案】D5、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰(zhàn)略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規(guī)風險【答案】B6、下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤率【答案】D7、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】A8、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C9、發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】B10、護理理論、護理實踐的核心和基礎是（）A.對人的認識B.對物的認識C.對社會的認識D.對專業(yè)的認識E.對疾病的認識【答案】A11、關于銀行票據(jù)業(yè)務的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金【答案】B12、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制【答案】B13、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B14、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A15、合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D16、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.政策風險【答案】B17、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D18、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A19、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B20、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C21、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.政策風險【答案】B22、下列關于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業(yè)金融機構開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D23、股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內(nèi)召集和召開。A.董事會；6B.董事會；3C.高級管理層；6D.高級管理層；3【答案】A24、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】B25、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C26、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A27、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C28、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管【答案】D29、一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越強C.越高：越低；越強D.越高；越低；越弱【答案】B30、網(wǎng)絡營銷的本質是()。A.因特網(wǎng)應用B.商品交換C.信息化D.滿足他人需要【答案】B31、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D32、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B33、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D34、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C35、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C36、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C37、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.股權激勵C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B38、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務經(jīng)理D.董事會秘書【答案】A39、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C40、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A41、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標保函【答案】B42、下列關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內(nèi)部控制體系【答案】B43、下列關于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）。A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉變B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質量效率型集約增長轉變C.經(jīng)濟結構正向增量擴能為主轉變D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅動轉變【答案】B44、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A45、《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C46、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D47、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D48、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A49、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B50、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B51、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預期收入【答案】A52、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B53、下列關于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A.《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架B.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》構建了定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監(jiān)管要求相結合的流動性風險監(jiān)管框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應修改，將存貸比由監(jiān)管指標調整為監(jiān)測指標【答案】C54、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C55、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B56、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D57、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B多選題（共14題）1、行政復議的作用有（）。A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查.從而監(jiān)督行政機關依法行使職權C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障D.保障行政活動順暢進行E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行【答案】ABCD2、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD3、委托貸款的主要風險點包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險E.政策風險【答案】BD4、下列屬于信息科技風險監(jiān)管的目標的是（）。A.有效保障銀行業(yè)信息安全B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作C.維護社會穩(wěn)定D.確保金融安全E.保障公眾利益【答案】ABCD5、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B.引入宏觀審慎視角C.重視危機管理、恢復和處置D.完善公司治理和信息披露E.強化監(jiān)管資本基礎【答案】ABCD6、表外業(yè)務的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).接受客戶委托辦理業(yè)務C.不直接承擔風險D.絕大部分表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD7、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有以下風險點（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD8、借款人申請流動資金貸款應具備的條件包括（）。A.借款人依法設立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD9、公眾屬于企業(yè)營銷的()。A.宏觀環(huán)境B.社會