初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款試題附答案（提分題）

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款試題附答案（提分題）

單選題（共50題）1、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過商用房價值的()。A.50％B.40％C.45％D.55％【答案】D2、某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為()。A.45萬元B.55萬元C.50萬元D.49.5萬元【答案】B3、我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)生、發(fā)展、規(guī)范B.起步、發(fā)展、擴大C.起步、發(fā)展、規(guī)范D.發(fā)展、規(guī)范、擴大【答案】C4、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括（）。A.還款與拖欠行為B.賬戶使用記錄C.額度信息D.客戶關系信息【答案】D5、以“直客式”模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是()。A.合法有效的身份證件B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明D.涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料【答案】C6、李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度最多是（）元。A.20000B.24000C.40000D.32000【答案】B7、桿件的變形基本形式有：（）。A.軸向拉伸或壓縮B.剪切C.扭轉D.彎曲E.失穩(wěn)【答案】A8、（）不能為個人貸款作保證擔保。A.具有代位清償債務能力的法人B.獲得企業(yè)法人授權的企業(yè)分支機構C.具有完全民事行為能力的自然人D.以公益為目的的事業(yè)單位【答案】D9、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。A.1年B.6個月C.不可展期D.2年【答案】A10、中國建設銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度起點為人民幣（）元。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為（）元。A.1000；1000B.1000；5000C.5000；1000D.5000；5000【答案】C11、（2018年真題）某全日制本科生，所在學校學制為四年，每年的學費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學貸款最高額度為（）元。A.32000B.20000C.24000D.40000【答案】A12、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態(tài)。A.6B.12C.18D.24【答案】D13、（2019年真題）以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。A.乙B.甲C.丙D.無法判斷【答案】C14、下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B.市場利率變化C.國家關于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整D.借款人失去收入來源而喪失還款能力?【答案】A15、對個人貸款進行調(diào)查的主要途徑和方法是（）。A.間接調(diào)查B.實地調(diào)查C.電話查問D.信息咨詢【答案】B16、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為()。A.37.5％B.30％C.31.3％D.62.5％【答案】A17、下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()A.客戶B.機遇C.劣勢D.優(yōu)勢【答案】A18、設立個人征信機構應當經(jīng)（）的批準。A.國務院B.中國人民銀行C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會【答案】B19、個人汽車貸款的貸款對象必須要滿足的條件為（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿18周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】D20、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息B.居住信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D21、下列關于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景B.房齡30年以下C.屬于永久性建筑D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)【答案】B22、下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅C.作為被代理人或者代理人的法人終止D.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】C23、下列銀行營銷策略中，目標最大的是()。A.產(chǎn)品差異策略B.低成本策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】C24、聯(lián)保小組由一般不少于()戶的借款人組成。A.3B.5C.8D.10【答案】B25、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和()聯(lián)合當?shù)氐奶囟ê献麽t(yī)院辦理。A.借款人B.保險公司C.證券公司D.政府機構【答案】B26、個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。A.超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金【答案】C27、下列不屬于盡職調(diào)查所遵循的原則的是（）。A.真實B.準確C.完整D.合法【答案】D28、下列關于個人耐用消費品貸款的表述，正確的是（）。A.個人耐用消費品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項業(yè)務B.耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等C.個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率D.個人耐用消費品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較低【答案】C29、個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。A.10～15B.10～20C.15～20D.15～30【答案】B30、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.大多以抵押為前提建立借貸關系C.風險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長【答案】D31、個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.專家判斷法D.模型分析法【答案】C32、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體具有擔保資格的是（）。A.有代償能力的與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A33、網(wǎng)點機構營銷渠道的分類有()A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化【答案】B34、下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應寫明拒批理由B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔【答案】D35、王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】C36、個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A.預抵押加階段性保證B.保證C.預抵押D.階段性保證【答案】A37、市場細分是()中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。A.19世紀40年代B.20世紀40年代C.20世紀50年代D.19世紀50年代【答案】C38、借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.10B.30C.60D.90【答案】B39、個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。A.銀行版B.個人查詢版C.人民銀行版D.征信中心內(nèi)部版【答案】C40、下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】A41、個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是（）。A.商業(yè)銀行B.擔保機構C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.保險機構【答案】B42、房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)（）的基礎上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動A.政策因素B.土地因素C.價格因素D.其他因素【答案】C43、下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的【答案】C44、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。A.可衡量性原則B.可進入性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】C45、（2016年真題）公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。A.住房公積金管理中心B.商業(yè)銀行C.商業(yè)中介機構D.基金管理公司【答案】A46、1999年2月，中國人民銀行頒布了()。A.《汽車貸款管理辦法》B.《個人貸款管理暫行辦法》C.《關于開展個人消費信貸的指導意見》D.《助學貸款管理辦法》【答案】C47、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商資信審查的是（）。A.企業(yè)資信等級或信用程度B.營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證明C.財務負責人的個人信用情況D.管理層的決策能力【答案】C48、審查與審批的過程中，不需要重點關注的內(nèi)容是()。A.調(diào)查人的盡職情況B.調(diào)查人的擔保情況C.借款人的償還能力D.借款人的風險程度【答案】B49、農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合理性【答案】D50、個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的交通運輸工具C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權【答案】BD2、為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。A.選擇信用等級髙的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式【答案】CD3、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理一ControlB.道德品質(zhì)一CharacterC.能力一CapacityD.資本一Capita1E.擔保一Collateral【答案】BCD4、協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E.要求貸款人明確問責機制【答案】BC5、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。A.質(zhì)押擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.資信情況E.收入證明【答案】ABCD6、下列情形中。抵押無效的有（）。A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍【答案】ABD7、下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。A.房屋他項權證辦理不及時B.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測【答案】ACD8、下列關于個人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說法,正確的有（）。A.對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間B.對采取質(zhì)押擔保方式的，應要求質(zhì)押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同C.貸款審核人在接到放款通知后，對其真實性、合法性和完整性進行審核D.在擔保條件的落實上，不得存在擔?？瞻譋.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單【答案】AD9、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況B.借款人工作單位變化情況C.借款人健康狀況D.借款人還款誠意變化情況E.抵押物市場價格變化情況【答案】ABCD10、借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)C.具有良好的信用記錄和還款意愿D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議【答案】ABCD11、（2021年真題）個人汽車貸款的還款方式包括（）A.等額本金還款法B.按月還息任意還本法C.一次還本付息法D.商業(yè)銀行允許的其他方式E.等額本息還教法【答案】ABC12、監(jiān)測與控制系統(tǒng)的驗收分為工程（）和系統(tǒng)（）兩個階段。A.驗收B.實施C.檢測D.調(diào)試E.模擬【答案】BC13、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.申請代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理E.授權代理【答案】A14、在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進