個(gè)人理財(cái)形成性考核(一)

2/4國(guó)家開放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形成性考核（一）試題與答案1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（×）2、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）3、分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。（√）4、消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。（√）5、儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡(jiǎn)單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。（√）6、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）7、個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。（×）8、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（×）9、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（×）10、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（√）11、高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益。（√）12、如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。（×）13、如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。（√）14、年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（×）15、永續(xù)年金沒有終值。（√）16、在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。（√）17、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。（√）18、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（×）19、銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。（×）20、對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。（√）21、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（B、C）功能。a.套期保值b.投資c.保障d.投機(jī)22、保險(xiǎn)的功能包括（ABC）a.免稅效應(yīng)b.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)c.實(shí)施補(bǔ)償d.風(fēng)險(xiǎn)回避23、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有（AC）a.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)b.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失c.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好d.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品24、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ABC）a.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等b.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值c.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值d.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性25、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）a.消費(fèi)支出的合理b.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全c.生活期望的滿足d.個(gè)人財(cái)富的增加26、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）a.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全b.個(gè)人財(cái)富的增加c.消費(fèi)支出的合理d.生活期望的滿足27、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括（ABC）a.有效性b.準(zhǔn)確性c.及時(shí)性d.一致性28、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有（ABC）a.最低收益理財(cái)計(jì)劃b.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃c.固定收益理財(cái)計(jì)劃d.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃29、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（BD）a.適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資b.增加在股票市場(chǎng)上的投資c.增加銀行儲(chǔ)蓄d.減少國(guó)庫(kù)券的配置[解析]預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。30、下列有關(guān)投資的說法中,誤的是（C）a.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券b.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資c.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券d.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資[解析]經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，應(yīng)增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券，故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。31、保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指（B）a.萬能人壽保險(xiǎn)b.年金保險(xiǎn)c.分紅保險(xiǎn)d.投資連接保險(xiǎn)32、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？（A）a.電力b.汽車c.建材d.房地產(chǎn)33、一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。（B）a.儲(chǔ)蓄b.黃金c.固定收益證券d.現(xiàn)金34、（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。（D）a.投資目標(biāo)b.投資目的c.理財(cái)目的d.理財(cái)目標(biāo)35、（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。a.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品（D）b.外匯理財(cái)產(chǎn)品c.卡類理財(cái)產(chǎn)品d.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品36、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（D）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。a.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理b.長(zhǎng)期投資目標(biāo)c.短期投資目標(biāo)d.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備37、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（B）a.真實(shí)性b.現(xiàn)實(shí)性c.可行性d.準(zhǔn)確性38、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（D）計(jì)算的。a.平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得b.視情況而定c.購(gòu)置價(jià)d.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格39、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（B）a.蕭條期b.衰退期c.萎縮期d.調(diào)整期[解析]繁榮階段是經(jīng)濟(jì)周期的高峰階段，由于投資需求和消費(fèi)需求的不斷擴(kuò)張超過了產(chǎn)出的增長(zhǎng)，刺激價(jià)格迅速上漲到較高水平。蕭條階段是經(jīng)濟(jì)周期的谷底，供給和需求均處于較低水平，價(jià)格停止下跌，處于低水平上。在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期演化過程中，價(jià)格波動(dòng)略滯后于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。衰退階段出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)周期高峰過去后，經(jīng)濟(jì)開始滑坡，由于需求的萎縮，供給大大超過需求，價(jià)格迅速下跌。復(fù)蘇階段開始時(shí)是前一周期的最低點(diǎn)，產(chǎn)出和價(jià)格均處于最低水平。隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，生產(chǎn)的