中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬B卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬B卷帶答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A3、物聯(lián)網(wǎng)的特征不包括()。A.是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用B.具有智能處理的能力C.具有網(wǎng)絡(luò)融合的能力D.是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡(luò)【答案】C4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，為提高社會公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費(fèi)者教育【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C6、下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B7、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】A8、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.發(fā)展為本【答案】C9、表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】D10、董事會提名委員會、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A11、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B12、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C13、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】A14、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A15、（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差C.成本收入比率D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率【答案】C16、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.套期保值【答案】C17、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機(jī)關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D.決定著司法機(jī)關(guān)對行政主體行為的使用范圍【答案】D18、關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金【答案】B19、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】B20、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目C.契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目的系數(shù)與對應(yīng)資產(chǎn)的流動性相關(guān)D.按流動性由強(qiáng)到弱，契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A21、（），以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機(jī)構(gòu)、不罰個人B.機(jī)構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機(jī)構(gòu)D.機(jī)構(gòu)個人都不罰【答案】A22、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能帶來的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C23、商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化【答案】C24、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C25、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色【答案】A26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D27、對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)?！敬鸢浮緿28、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨(dú)立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會報(bào)名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】B29、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)D.法人和集團(tuán)【答案】B30、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C31、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合【答案】B32、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C33、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計(jì)劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的【答案】D34、信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。A.收單業(yè)務(wù)B.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C.普通業(yè)務(wù)D.優(yōu)惠業(yè)務(wù)【答案】A35、（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】B36、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計(jì)委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A38、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和（）的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債【答案】B40、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品B.保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C.凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C41、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A42、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B43、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.獨(dú)立性D.成本可控【答案】B44、商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)的是指（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D45、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B46、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C47、下列各項(xiàng)屬于發(fā)生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.合同履行地點(diǎn)B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行價(jià)款【答案】A48、《銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.獨(dú)立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A49、流動性風(fēng)險(xiǎn)的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A50、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)（），不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。A.單獨(dú)定價(jià)B.集合管理C.單獨(dú)管理D.單獨(dú)核算E.單獨(dú)建賬【答案】CD2、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD3、按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款E.保證金存款【答案】ABCD4、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C.個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)D.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)E.抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD5、與生產(chǎn)計(jì)劃比較，生產(chǎn)作業(yè)計(jì)劃具有的特點(diǎn)是()。A.制定計(jì)劃的人數(shù)少B.計(jì)劃期短C.計(jì)劃內(nèi)容具體D.計(jì)劃單位小E.計(jì)劃更科學(xué)【答案】BCD6、下列選項(xiàng)中，屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)基本原則的是()。A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則E.審慎性原則【答案】ABCD8、績效考評是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A.職業(yè)道德B.經(jīng)營成果C.投資收益D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD9、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險(xiǎn)率B.二類案件風(fēng)險(xiǎn)率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD10、制訂生產(chǎn)計(jì)劃之前，要對企業(yè)經(jīng)營內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行調(diào)查研究。調(diào)查研究的內(nèi)容有()。A.國內(nèi)外市場信息資料、預(yù)測B.上期產(chǎn)品銷售量C.上期合同執(zhí)行情況及成品庫存量D.上期計(jì)劃的完成情況E.產(chǎn)量指標(biāo)的優(yōu)選和確定【答案】ABCD11、商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)B.商業(yè)銀行公司治理對風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度【答案】ABC12、單件小批生產(chǎn)類型企業(yè)編制生產(chǎn)作業(yè)計(jì)劃時，宜采用()。A.在制品定額法B.生產(chǎn)周期法C.提前期法D.實(shí)時調(diào)度法【答案】B13、銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征主要包括（）。A.不確定性突出B.影響范圍廣C.風(fēng)