初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)?？糂卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)?？糂卷附答案

單選題（共50題）1、我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)【答案】B2、合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D3、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B4、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.品行正直D.專業(yè)勝任【答案】C5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。?A.十五日B.一個(gè)月C.兩個(gè)月D.三個(gè)月【答案】D6、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】C7、以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。A.美國(guó)B.英國(guó)C.日本D.韓國(guó)【答案】A8、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。A.流通作用B.支付作用C.結(jié)算作用D.融資作用【答案】D10、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D11、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私【答案】C12、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】C13、在（）中，投資者通常作為“委托人”，把財(cái)產(chǎn)“委托”給基金管理人管理后，由基金管理人全權(quán)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.信托契約框架D.合伙企業(yè)【答案】C14、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D15、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)【答案】D17、下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行【答案】D18、對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（）。A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.流動(dòng)服務(wù)C.設(shè)立代表處D.設(shè)置ATM【答案】B19、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A20、按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備【答案】D21、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A22、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A.證券機(jī)構(gòu)B.銀行C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】B23、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C24、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司【答案】D25、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管【答案】A26、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)D.寡頭壟斷行業(yè)【答案】A27、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。A.總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員D.部門經(jīng)理【答案】D28、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)每日公布人民幣匯率（）。A.買入價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】B29、2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】D30、短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括()。A.個(gè)人B.銀行C.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司【答案】A31、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B32、1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了（）。A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》【答案】A33、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D34、銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。A.16—65周歲之間B.16—60周歲之間C.18—65周歲之間D.18—60周歲之間【答案】C35、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求【答案】B36、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B37、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A38、以下需要核查最終投資者是否為合格投資者并合并計(jì)算投資者人數(shù)的情況是（）。A.依法設(shè)立并在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案作為投資計(jì)劃的投資人投資于股權(quán)投資基金B(yǎng).慈善基金作為投資人投資于股權(quán)投資基金C.以合伙企業(yè)形式匯集多數(shù)投資者的資金直接投資于股權(quán)投資基金D.社會(huì)保障基金作為投資人投資于股權(quán)投資基金【答案】C39、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D.該金融機(jī)構(gòu)收人低【答案】A40、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】C41、合同生效是指（）。A.合同履行完畢B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【答案】C42、其他一級(jí)資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】B43、下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案】A44、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A45、我國(guó)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2個(gè)月【答案】B46、從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費(fèi)B.稅收C.凈出口D.投資【答案】B47、關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定【答案】C48、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D49、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時(shí)存款賬戶。A.外匯存款賬戶B.專用存款賬戶C.支票存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】B50、成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】A多選題（共20題）1、自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理【答案】ABC2、完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。A.年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況【答案】ABCD3、股權(quán)投資基金財(cái)產(chǎn)不得用于（）。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D4、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率B.通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益【答案】ABCD5、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足【答案】ABD6、分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.授信金額小B.時(shí)效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強(qiáng)E.增長(zhǎng)速度快【答案】ABD7、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。A.愛國(guó)愛行B.誠(chéng)實(shí)守信C.依法合規(guī)D.勤勉履職E.專業(yè)勝任【答案】ABCD8、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少D.從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲(chǔ)備E.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加【答案】A9、我國(guó)某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC10、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款E.個(gè)人通知存款不約定存期【答案】BC11、我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股【答案】AB12、列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】ABD13、關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)