企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論9篇

企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論9篇

篇一：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

檢查報(bào)告（格式）

客戶名稱:

客戶根本信息：

信用等級(jí):

保證人(抵/質(zhì)押物)名稱:

檢查期間:

本季度現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù):

管戶客戶經(jīng)理:

檢查單位:

本季度信貸資金流向監(jiān)控簡(jiǎn)要狀況及發(fā)覺的問題：

貸款根本狀況：

序號(hào)123

1

產(chǎn)品名稱

貸款用途

擔(dān)保方式

貸款期限

客戶經(jīng)營變化狀況簡(jiǎn)要分析(假如是工程貸款還需分析工程進(jìn)展?fàn)顩r)：

(1)經(jīng)營變化狀況簡(jiǎn)要分析：

(2)工程進(jìn)展?fàn)顩r及工程資本金到位狀況簡(jiǎn)要分析：

2

客戶財(cái)務(wù)狀況(說明變動(dòng)的緣由)及信用狀況分析：

客戶根本財(cái)務(wù)狀況：（單位：萬元）

項(xiàng)

目2023年2023年總資產(chǎn)

凈資產(chǎn)

銷售額

利潤總額

2023年

2023年

單位：萬元/人民幣報(bào)表日期銀行借款(含短、長期)銷售收入應(yīng)收賬款存貨資產(chǎn)負(fù)債率流淌比率速動(dòng)比率銷售利潤率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款/流淌資產(chǎn)其他應(yīng)收款/流淌資產(chǎn)對(duì)外股權(quán)性投資/全部者權(quán)益現(xiàn)金流量狀況經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金凈流量財(cái)務(wù)狀況(含變動(dòng)緣由)簡(jiǎn)要分析:

上年末

上年末

上年同期

本期

本期

較上年同期增、減%

3

在本行、他行的融資是否存在貸款逾期、欠息、墊款現(xiàn)象和關(guān)注、不良貸款狀況(如存在，則簡(jiǎn)要分析):

銷售收入分析（核實(shí)銷售收入真實(shí)狀況、涉及銷售收入的其他重要狀況說明等。

對(duì)銷售回款的抽查狀況列表加以說明。

）

銀行回款：

單位：萬元

1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月合計(jì)

對(duì)外擔(dān)保用信是否存在不良貸款狀況(如存在，則簡(jiǎn)要分析):

季度人行征信系統(tǒng)查詢狀況查詢?nèi)掌谫J款余額他行用信最低風(fēng)險(xiǎn)分類逾期、欠息或墊款信息訴訟等其他信息季度第一月/////季度其次月/////季度第三月/////是否黑名單客戶:

調(diào)查意見：

授信人非財(cái)務(wù)因素分析：

（1）借款人信用：

（2）市場(chǎng)環(huán)境：

（3）企業(yè)治理水平：

綜合評(píng)價(jià)：

2、保證人或抵/質(zhì)押物分析貸款治理要求落實(shí)狀況及風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)點(diǎn)監(jiān)控狀況：

審批決議中貸后治理要求的落實(shí)狀況及分析

（1）

信貸資金是否被挪用于對(duì)外股權(quán)、證券投資關(guān)聯(lián)企業(yè)占用等其他非商定用途？

（2）

銀行是否有定期做貸后檢查?

（3）

客戶經(jīng)營和財(cái)務(wù)是否有消失特別？4

其他相關(guān)事項(xiàng)狀況

5

篇二：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

公司

萬元貸款

第

季度貸后檢查及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

依據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)“貸款新規(guī)”、《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行貸后治理方法》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保巫溪支行信貸資金正確使用，防止消失違規(guī)行為，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行巫溪支行公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理

于

年

月

日對(duì)

公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、根本狀況

公司于20年月日向巫溪支行申請(qǐng)貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬元，用途為：（要詳細(xì)與調(diào)查報(bào)告、授信合同、借款合同全都）。

企業(yè)實(shí)際辦公地點(diǎn)：

聯(lián)系人員：

聯(lián)系電話：

授信額度：萬元，授信期限：年

月

日

年

月

日；擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）

用信額度：萬元，月利率：，用信期限：年

月

日

年

月

日；（用信逐筆填寫）

二、貸后檢查主要工程1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行狀況；2、實(shí)際借款用途：是否與合同商定全都，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠狀況）

3、貸款資金流向：是否按合同商定使用，并注明收款人；與上報(bào)的貸后相關(guān)大額支付資料是否全都；資金運(yùn)用上是否消失違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量削減）等4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況：如：合同簽訂及執(zhí)行狀況、人員數(shù)量變化狀況、開工狀況、存貨（留意推斷是否為積壓貨物，庫存時(shí)間、積灰厚度）、原料變化狀況等；工程貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查工程的進(jìn)展?fàn)顩r。

5、借款人的治理狀況：如食堂費(fèi)用、用車費(fèi)用等；6、銀行賬戶往來狀況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適應(yīng)（側(cè)重在我行的往來及供獻(xiàn)度）、全部銀行賬戶資金與會(huì)計(jì)報(bào)表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）

7、財(cái)務(wù)分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化狀況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化狀況、銷售及凈利潤變化狀況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）[詳見附件]8、非財(cái)務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)供應(yīng)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期根本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)分析：企業(yè)規(guī)模、所處進(jìn)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；治理風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)主要治理者（財(cái)務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流淌狀況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款狀況，特殊是本年度的還本付息狀況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔(dān)保狀況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險(xiǎn)、要求保險(xiǎn)的第一受益人是否為

聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償力量；10、借款人信貸檔案資料狀況：檔案資料是否按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否準(zhǔn)時(shí)歸檔、報(bào)表資料是否真實(shí)，準(zhǔn)時(shí)歸檔；11、授信后的信用狀況（結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個(gè)人是否有不良記錄）；12、分期還款規(guī)劃執(zhí)行狀況；13、借款人承諾兌現(xiàn)狀況；14、借款人對(duì)貸后檢查的協(xié)作狀況；15、其他（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的工程）

三、檢查結(jié)論通過上述實(shí)地檢查和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析對(duì)該戶貸款不利的工程有哪些，其成因，第一還款來源是否充分，估計(jì)能否按時(shí)收回本息；如何進(jìn)展持續(xù)跟蹤檢查（估計(jì)下次檢查時(shí)間）；截止檢查日該戶貸款五級(jí)分類初分結(jié)果：正常或其他級(jí)次企業(yè)被訪人員（簽名）：

年月日檢查人（簽名）：

年月日附件：

主要經(jīng)營指標(biāo)分析（一）、五大經(jīng)營指標(biāo)狀況分析1、銷售利潤率指標(biāo)分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）100%。

2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷售本錢／[（期初存貨+期末存貨）/2]100%。

3、銷售收入增長率指標(biāo)分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]100%。

5、凈資產(chǎn)增長率指標(biāo)分析；[（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]100%。

（二）、兩塊經(jīng)營資金指標(biāo)狀況分析1、銷售收入，即主營業(yè)務(wù)收入分析。主要是依據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務(wù)收入狀況，特殊是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進(jìn)展其主營業(yè)務(wù)的分析。

2、應(yīng)收帳款變化狀況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流淌、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易狀況、與上年有否變化？⑵估量壞帳損失程度，帳齡狀況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用緣由等。

（三）、經(jīng)營三項(xiàng)費(fèi)用狀況分析。

1、國、地稅各項(xiàng)稅款狀況分析。

2、電費(fèi)、水費(fèi)（或其他能源消耗）狀況分析。

3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）狀況分析。

主要償債力量分析（一）、五大財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析；（期末負(fù)債總額／期末有效資產(chǎn)總額）100%。

2、流淌比率指標(biāo)分析；（期末流淌資產(chǎn)／期末流淌負(fù)債）100%。

3、或有負(fù)債指標(biāo)分析；（期末或有負(fù)債／期末凈資產(chǎn)）100%。

4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對(duì)經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)展分析。

（二）、三塊資金分析。

1、貨幣資金狀況分析。

⑴分析白條抵庫及資金去向；⑵分析銀行存款構(gòu)造、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項(xiàng)？2、固定資產(chǎn)變化狀況分析。

⑴房產(chǎn)變化狀況分析；⑵無形資產(chǎn)變化狀況分析；⑶機(jī)器設(shè)備變化狀況分析；3、其他應(yīng)收帳款狀況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊(cè)資金有關(guān)系）。

篇三：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

1：

xx銀行

公司類客戶貸后檢查報(bào)告

借款企業(yè)全稱：

檢查部門：

貸后檢查時(shí)間：

1

一、借款人經(jīng)營財(cái)務(wù)信息

（一）借款人根本信息

3、本期借款人是否存在以下狀況

□相關(guān)證件均已準(zhǔn)時(shí)通過年檢

□相關(guān)證件有未年檢的狀況

□組織機(jī)構(gòu)代碼未按時(shí)年檢

□營業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年檢

□貸款卡未按時(shí)年檢

□稅務(wù)證未按時(shí)年檢

□其他特別證件（如許可證、資質(zhì)證、代理證等）已過有效期

（二）借款人經(jīng)營信息（如相關(guān)工程選擇“是”，則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)展補(bǔ)充說明選擇的依據(jù)、緣由和可能造成的影響；對(duì)選擇項(xiàng)內(nèi)容缺乏的，應(yīng)在補(bǔ)充說明中增加分析）

4、借款人的主要治理人員是否存在以下狀況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

2

□法定代表人突然變更

□其他主要治理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋

□主要治理人員遭到公開批判或責(zé)備

5、借款人的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□出售核心業(yè)務(wù)

□大量參股控股非主營業(yè)務(wù)

□消失投機(jī)性投資

6、借款人的市場(chǎng)環(huán)境是否消失以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□原材料價(jià)格明顯上漲帶來客戶經(jīng)營本錢大幅度上升

□原材料或水電供給不正常顯著影響企業(yè)正常生產(chǎn)

□下游企業(yè)消失普遍性經(jīng)營困難或虧損

7、借款人的市場(chǎng)地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□市場(chǎng)占有率下降

□銷售收入（營業(yè)收入）下降

□下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶流失

3

8、借款人的應(yīng)收賬款是否存在以下狀況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明具

體狀況）

□是□否

□與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款增速較快

□應(yīng)收賬款過渡分布于個(gè)別客戶

9、借款人的外部融資狀況是否存在以下狀況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□其他金融機(jī)構(gòu)的融資逐步下降

□股東等的臨時(shí)性借款無法保障足額有效到賬

10、借款人的投資狀況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□原有對(duì)外投資消失經(jīng)營困難或虧損

□

突然增加大量對(duì)外投資

11、借款人的擔(dān)保事項(xiàng)是否存在以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□對(duì)外擔(dān)保余額超過凈資產(chǎn)的30%

□對(duì)外擔(dān)保本期余額比上期明顯增加

4

12、借款人的員工治理是否存在以下狀況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明具

體狀況）

□是□否

□員工工資或福利延遲支付

□員工與企業(yè)治理者間消失劇烈沖突

□財(cái)務(wù)治理或技術(shù)人員流失嚴(yán)峻或員工士氣低落

（三）借款人財(cái)務(wù)信息

5

13、借款人最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債率

%，上期

%。

14、借款人最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)外融資（長、短期借款+長期應(yīng)付款）

萬元，上期

萬元

16、借款人本期盈利力量與行業(yè)平均水平比擬：（需說明評(píng)價(jià)依據(jù)）

□盈利力量超過行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)

□盈利力量超過行業(yè)平均水平，根本穩(wěn)定

□盈利力量與行業(yè)平均水平持平，根本穩(wěn)定

□盈利力量與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì)

□盈利力量低于行業(yè)平均水平

17、借款人本期償債力量綜合評(píng)價(jià)：

□償債力量很強(qiáng)

□償債力量強(qiáng)

□償債力量一般

□償債力量較弱

□償債力量很弱

18、本期借款人現(xiàn)金流狀況對(duì)償債力量的影響：（需具體說明推斷依據(jù)）

□借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流足以掩蓋到期債務(wù)

□借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏以掩蓋到期債務(wù)

□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流缺乏以掩蓋到期債務(wù)

□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流缺乏以掩蓋本社到期債務(wù)，且估計(jì)短期內(nèi)難以改善□在貸款期限內(nèi)，借款人經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏以掩蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流缺乏以掩蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流缺乏以掩蓋本社到期債務(wù)，且估計(jì)難以改6

二、信用記錄與還款意愿

19、借款人是否消失拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)的現(xiàn)象

□是

□否

20、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類狀況

□全部正常

□局部授信業(yè)務(wù)已分類為不良

□全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良

□借款人在其他金融機(jī)構(gòu)無授信

□無法獵取借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類狀況

21、借款人違約記錄狀況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)訂正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)訂正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu)

貸款目前處于違約狀態(tài)

□目前處于嚴(yán)峻違約狀態(tài)

22、借款人誠信是否存在以下狀況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)狀況）

□是□否

□更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能準(zhǔn)時(shí)供應(yīng)相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息

□有充分證據(jù)說明借款人供應(yīng)的信息與實(shí)際狀況不符

□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價(jià)變賣

□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債務(wù)

7

23、借款人本期還款誠意的綜合評(píng)價(jià)

□借款人還貸意愿良好，積極主動(dòng)協(xié)作我社貸后治理工作

□借款人還貸意識(shí)一般，能夠協(xié)作我社貸后治理工作

□借款人還貸意愿較差，不協(xié)作貸后治理工作；或供應(yīng)虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為

□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)

□借款人實(shí)行造假、欺詐等不正值手段騙取銀行信貸資金

24、截至本期借款用途變化狀況

□借款人實(shí)際借款用途與合同商定用途全都

□完全不把握實(shí)際借款用途

□借款人曾消失實(shí)際借款用途與合同商定用途不全都的狀況

□借款人實(shí)際借款用途與合同商定用途不全都，但實(shí)際用途不違反國家法律法規(guī)

□借款人實(shí)際借款用途與合同商定用途不全都，且實(shí)際用途違反國家法律法規(guī)

三、外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息

（一）外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響因素

25、當(dāng)前實(shí)施的國家宏觀調(diào)控、環(huán)保、外貿(mào)政策以及匯率利率調(diào)整將對(duì)借款人的影響

□國家政策變化對(duì)客戶有積極影響

□國家政策變化對(duì)客戶根本無影響

□國家政策變化對(duì)客戶有較小負(fù)面影響

□國家政策變化對(duì)客戶有肯定負(fù)面影響

□國家政策變化對(duì)客戶有嚴(yán)峻負(fù)面影響

26、當(dāng)前的行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)借款人的影響狀況

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有積極影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶根本無影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有較小負(fù)面影響

□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)客戶有肯定負(fù)面影響

8

（二）重大事項(xiàng)分析

27、本期借款人是否消失以下重大事項(xiàng)狀況

□是，消失以下重大事項(xiàng)狀況：

□借款人進(jìn)展重大體制改革活動(dòng)

□借款人患病重大自然災(zāi)難、事故和賠償?shù)葼顩r

□借款人主動(dòng)或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的到達(dá)凈資產(chǎn)的30％）

□借款人消失較為嚴(yán)峻的負(fù)面媒體披露

□借款人本期消失被監(jiān)管或行政部門懲罰等不良記錄

□借款人消失重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過前三年的稅后利潤總和）

□本期借款人消失重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（例：擔(dān)保額到達(dá)凈資產(chǎn)的30％）

□固定資產(chǎn)工程的進(jìn)展消失重大不利變化

□集團(tuán)客戶本期消失危機(jī)大事導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反響

□其他銀行對(duì)借款人的借貸條件發(fā)生負(fù)面變化

□借款人進(jìn)展重大人事調(diào)整或決策層變化

□借款人消失重大債務(wù)違約

□消失對(duì)借款人財(cái)務(wù)影響較大的利率、匯率變動(dòng)

□消失新聞媒體披露的借款人負(fù)面信息

□借款人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制

□借款人發(fā)生的其他影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)

□否，未消失重大事項(xiàng)狀況

28、本期借款人的固定資產(chǎn)工程進(jìn)展是否消失以下重大變化（可選項(xiàng)）

□是□否

□工程設(shè)計(jì)或預(yù)算重大調(diào)整

□因國家或地方政策導(dǎo)致緩建、停建或立項(xiàng)被取消

□工程自身存在合規(guī)性問題

□甲乙雙方消失重大法律糾紛

□外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)覺文物等）變化

9

29、本期重大事項(xiàng)或變化對(duì)借款人償債力量的影響程度

□存在實(shí)質(zhì)性有利影響

□沒有影響或影響程度微小或無重大大事

□存在肯定不利影響

□存在嚴(yán)峻不良影響或?qū)е沦Y不抵債

四、授信業(yè)務(wù)與擔(dān)保信息

30、授信業(yè)務(wù)概況信息

單位：萬元

31、借款人授信業(yè)務(wù)中是否存在應(yīng)關(guān)注的問題（可復(fù)制具體列明）

□是（需具體列明）

10

□否

32、擔(dān)保信息

是否為優(yōu)質(zhì)擔(dān)?！跏恰醴?/p>

33、保證擔(dān)保人財(cái)務(wù)信息

34、擔(dān)保人違約記錄狀況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)訂正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)訂正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴(yán)峻違約狀態(tài)

35、擔(dān)保人誠信是否存在以下狀況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)展補(bǔ)充說明詳細(xì)情

況）

□是□否

□更換外部會(huì)計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所

11

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能準(zhǔn)時(shí)供應(yīng)相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息

□有充分證據(jù)說明擔(dān)保人供應(yīng)的信息與實(shí)際狀況不符

□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價(jià)變賣

36、擔(dān)保人本期擔(dān)保誠意的綜合評(píng)價(jià)

□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)良好，積極主動(dòng)協(xié)作我社貸后治理工作

□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)一般，能夠協(xié)作我社貸后治理工作

□擔(dān)保人擔(dān)保意識(shí)較差，不協(xié)作貸后治理工作；或供應(yīng)虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為

□擔(dān)保人實(shí)行變賣資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式躲避擔(dān)保責(zé)任

37、本期擔(dān)保人是否消失以下重大事項(xiàng)狀況

□是，消失以下重大事項(xiàng)狀況：

□擔(dān)保人進(jìn)展重大體制改革活動(dòng)

□擔(dān)保人患病重大自然災(zāi)難、事故和賠償?shù)葼顩r

□擔(dān)保人主動(dòng)或被動(dòng)地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的到達(dá)凈資產(chǎn)的30％）

□擔(dān)保人消失較為嚴(yán)峻的負(fù)面媒體披露

□擔(dān)保人本期消失被監(jiān)管或行政部門懲罰等不良記錄

□本期擔(dān)保人消失重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（例：擔(dān)保額到達(dá)凈資產(chǎn)的30％）

□集團(tuán)客戶本期消失危機(jī)大事導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反響

□擔(dān)保人進(jìn)展重大人事調(diào)整或決策層變化

□擔(dān)保人消失重大債務(wù)違約

□消失新聞媒體披露的擔(dān)保人負(fù)面信息

□擔(dān)保人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制

□擔(dān)保人發(fā)生的其他影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)

□否，未消失重大事項(xiàng)狀況

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39、抵（質(zhì)）押物的根本狀況是否消失以下變化

□有下述變化

□未經(jīng)我社同意，抵押物權(quán)屬變更為他人

□未經(jīng)我社同意，借款人擅自將抵押物出租

□抵押物局部或全部缺失，或不再具備有效抵押的條件

□抵押物被其他金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)查封

□抵押物登記已失效

□抵（質(zhì)）押物超過登記記載的期限

□抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)期限已過期

□無上述變化狀況

五、信貸業(yè)務(wù)治理信息

40、信貸業(yè)務(wù)檢查時(shí)是否存在違規(guī)

□未違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)治理規(guī)定

□違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)治理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響

□違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)治理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)峻

41、信貸業(yè)務(wù)檢查時(shí)違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)治理規(guī)定的詳細(xì)狀況

□工程貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資工程貸款根據(jù)國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境愛護(hù)等部門許可而未取得許可的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令制止的產(chǎn)品或工程

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)資本

金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資

□貸款實(shí)際用途與合同商定用途不全都

□對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，以優(yōu)于同類借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款□超過本社（行）授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件

□信用社內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部治理緣由造成丟失訴訟時(shí)效、合

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同文本喪失等不利后果

42、信貸業(yè)務(wù)至本次檢查時(shí)，用款持續(xù)條件是否全部符合規(guī)定要求（根據(jù)受托支付、自主支付所供應(yīng)、收集必需的相關(guān)資料為準(zhǔn)，如：發(fā)票、貨運(yùn)單、入庫單、賬務(wù)明細(xì)、傳票資料相關(guān)復(fù)印件等）

□全部符合

□局部符合

六、信貸檢查的特殊要求（本節(jié)主要依據(jù)貸后治理差異化要求的內(nèi)容填寫，如固定資產(chǎn)貸款工程的進(jìn)展?fàn)顩r、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的工程進(jìn)度和資金封閉運(yùn)作狀況等。）

14

七.結(jié)論和建議（重點(diǎn)描述客戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）

15

篇四：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

于“*****有限公司”

銀行對(duì)企業(yè)貸后檢查報(bào)告今年3月25日至26日，客戶經(jīng)理部對(duì)“******有限公司”貸款1400萬元流淌資金進(jìn)展貸后檢查，我們對(duì)該公司的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)治理等狀況進(jìn)展了檢查，現(xiàn)將檢查狀況報(bào)告如下：

一、借款人根本狀況“******有限公司”于2023年12月6日在**市工商行政治理局注冊(cè)成立（成立時(shí)名稱為*******有限責(zé)任公司），注冊(cè)資本為人民幣2023萬元，

2023年6月14日公司法人獨(dú)資股東****實(shí)業(yè)有限公司對(duì)公司貨幣增資人民幣2億元，使公司的注冊(cè)資本到達(dá)4.2億元，2023年8月18日經(jīng)股東會(huì)決議，***實(shí)業(yè)有限公司將所持有的*****100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給***實(shí)業(yè)有限公司，****實(shí)業(yè)有限公司成為*****唯一股東，2023年12月16日****實(shí)業(yè)有限公司對(duì)公司增資2億元，使公司注冊(cè)資本到達(dá)6.2億元，2023年6月為突出公司產(chǎn)品特點(diǎn)，加快企業(yè)進(jìn)展，將公司名稱變更為“*****有限公司”。

（2）

公司法定代表人：

****，公司住宅：

****，注冊(cè)資本：六億貳仟萬元，公司類型：

有限責(zé)任公司（法人獨(dú)資），經(jīng)營范圍：

生鐵、特種鋼坯、棒材生產(chǎn)；經(jīng)營本企業(yè)自產(chǎn)產(chǎn)品及技術(shù)的出口業(yè)務(wù)和本企業(yè)所需的機(jī)械設(shè)備、零配件、原輔材料及技術(shù)的進(jìn)口業(yè)務(wù)，但國家限定公司經(jīng)營或制止進(jìn)出口的商品及技術(shù)除外；（以下工程限具備經(jīng)營資格的分支經(jīng)營）

生產(chǎn)性廢舊金屬收購銷售，氧氣、氮?dú)狻鍤馍a(chǎn)。

（法律法規(guī)制止的不得經(jīng)營，

法律法規(guī)規(guī)定審批的，未取得審批前不得經(jīng)營）

該公司主要產(chǎn)品為優(yōu)質(zhì)碳素構(gòu)造鋼、合金構(gòu)造鋼。

二、資產(chǎn)及負(fù)債狀況截止今年2月末；（一）

總資產(chǎn)27億元，其中：

流淌資產(chǎn)9.5億萬元，長期投資7696萬元，固定資產(chǎn)14億元，無形資產(chǎn)1.4億元。

（二）

負(fù)債狀況：

流淌負(fù)債14.5億元，長期負(fù)債1.1億元，全部者權(quán)益10億元（見資產(chǎn)負(fù)債表）。

三、貸款及貸款治理狀況1、貸款根本狀況：

該筆貸款2023年12月23日經(jīng)市辦信貸業(yè)務(wù)詢問委員會(huì)批準(zhǔn)，于2023年12月28日借款1100萬元，

今年6月28日到期，借款用途：

用于生產(chǎn)流淌資金。

擔(dān)保方式：保證擔(dān)保，貸款種類：

流淌資金貸款。

2、貸款使用狀況：

借款人于2023年12月28日借款后，按規(guī)定用途使用了該筆貸款，無擠占挪用及變相挪用，無套用聯(lián)社信貸資金的行為。

3、保證擔(dān)保狀況：

該筆貸款由“***實(shí)業(yè)有限公司”、供應(yīng)保證擔(dān)保，保證人資格無變化，連續(xù)具有代為清償力量，保證意愿無變化。

四、借款人經(jīng)營治理、財(cái)務(wù)效益及銀企關(guān)系1、經(jīng)營治理狀況：

通過檢查了解到該公司運(yùn)轉(zhuǎn)正常，生產(chǎn)狀況良好，公司治理人員文化較高，都有肯定的治理閱歷。

今年以來，鋼材的價(jià)格比去年有所上升，1月份公司鋼材產(chǎn)量為69227.35噸，平均銷售

價(jià)格3478.02元/噸，2月份鋼材產(chǎn)量為63402.22噸，平均銷售價(jià)格3590.46元/噸，價(jià)格比去年每噸上升300多元，銷售前景樂觀。

2、財(cái)務(wù)效益狀況截止今年2月末；（一）

總資產(chǎn)27億元，其中：

流淌資產(chǎn)9.5億元，長期投資7.7億元，固定資產(chǎn)14億元，無形資產(chǎn)1.4億元。（二）

負(fù)債狀況：

流淌負(fù)債14.5億元，長期負(fù)債1.1億元，全部者權(quán)益10億元（見資產(chǎn)負(fù)債表）。

截止今年2月末，銷售收入3億元，凈利潤14.6萬元。

3、信用狀況該公司信用較好，能夠按時(shí)結(jié)息，無不良信用記錄。

五、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)通過對(duì)該借款人的所處行業(yè)、治理水平、銀企關(guān)系、盈利關(guān)系、償債力量、現(xiàn)金流量、擔(dān)保狀況的綜合調(diào)查分析，借款人還款意愿較好，還款來源無重大變化，公司經(jīng)營狀況正常，沒有挪用資金現(xiàn)象，最終確定該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)類別為正常類貸款。

六、問題及建議通過對(duì)該公司的經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)治理狀況的檢查，貸戶還款來源無風(fēng)險(xiǎn)，貸款具有安全性。

因此，目前沒有足夠理由疑心貸款本息不能足額歸還，認(rèn)為能夠按期足額收回貸款本息。

檢查人：

今年3月26日

篇五：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

對(duì)黑立松貸款貸后檢查狀況的報(bào)告

農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

現(xiàn)依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《省農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）

的通知》、《縣農(nóng)村信用社貸款治理操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人使用貸款的用途、抵押物及擔(dān)保人狀況、貸款本金及利息按時(shí)歸還狀況、借款人經(jīng)營及治理狀況、信貸檔案資料的真實(shí)性、完整性和貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)展分析，為了能確保信用社資金正確使用，防止消失違規(guī)行為，綠春縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸治理人員于年月日對(duì)申請(qǐng)貸款資金運(yùn)作狀況開展了一次貸后檢查。

現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、根本狀況

現(xiàn)年歲，鄉(xiāng)人，信用度一般，于200年10月23日向縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社提出金額萬元的貸款申請(qǐng)，期限為年期的期貸款，用于在鄉(xiāng)新區(qū)建房。

經(jīng)信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營工程的可行性、資信和條件進(jìn)展全面調(diào)查后報(bào)經(jīng)縣聯(lián)社審批同意后于年月日，對(duì)發(fā)放了抵押擔(dān)保貸款萬元，期限年。

由擔(dān)保。

二、貸款檢查狀況

借款人200年因在鄉(xiāng)新區(qū)購置了一宗地，現(xiàn)房屋已蓋好。

全部資金全部用于建房。

貸款發(fā)放后借

款人未能按時(shí)歸還貸款本金，擔(dān)保人為借款人丈夫、擔(dān)保無效，房屋建好后未準(zhǔn)時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)證后抵押登記，借款人信貸檔案資料不全，信用社信貸人員未進(jìn)展貸后跟蹤檢查。

三、檢查分析

年家庭收入約為萬元，信用社信貸治理人員未對(duì)大額貸款進(jìn)展跟蹤檢查，抵押擔(dān)保未落實(shí)，信貸檔案資料不完善。

潛在肯定風(fēng)險(xiǎn)，大水溝信用社對(duì)該筆貸款未進(jìn)展檢查分析，不掌借款人經(jīng)營收入狀況，五級(jí)分類仍在類，未準(zhǔn)時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。

四、檢查結(jié)果

經(jīng)過此次的貸后檢查，檢查人員認(rèn)為鋪面收入及在萬元左右，貸款資金全部用于，資金運(yùn)用上沒有消失違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金。

但是該筆貸款信貸檔案資料不全。

未辦理抵押登記，借款人第一還款來源缺乏，估計(jì)不能按期收回貸款本息，故該筆貸款認(rèn)定為次級(jí)類。

調(diào)查人：

年月日關(guān)于對(duì)**農(nóng)場(chǎng)種植戶**貸后檢查狀況的報(bào)告

**農(nóng)場(chǎng)種植戶**于2023年3月20日向**信用社提出金額15萬元的貸款申請(qǐng)，期限為一年以內(nèi)的短期貸款，用于購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資。

經(jīng)**信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營工程的可行性、資信和條件進(jìn)展全面調(diào)查后于2023年3月30日，對(duì)**發(fā)放了擔(dān)保貸款，為了能確保信用社資金正確使用，防止消失違規(guī)行為，**信用社外勤信貸人員于2023年4月29日對(duì)**購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的貸款資金運(yùn)作狀況開展了一次貸后檢查。

一、

檢查狀況借款人**同志在**農(nóng)場(chǎng)糧貿(mào)科任會(huì)計(jì)。

2023年在**農(nóng)場(chǎng)第六作業(yè)區(qū)耕種900畝水稻，其中300畝水田為租賃旱改水地。

上交租賃費(fèi)11.7萬元。

全部資金全部用于購置生產(chǎn)資料，其中購置鋼管大蓬18棟其中包括鋼管骨架、篷布、育苗用具、農(nóng)藥、化肥及支付育苗人工費(fèi)計(jì)15.3萬元；購置美國二銨6噸計(jì)1.8萬元；購置大慶尿素8.1噸計(jì)1.6萬元；購置硫酸鉀2.7噸計(jì)0.5萬元；購置農(nóng)藥0.6萬元；購置柴油9.9噸計(jì)4萬元。

新打水井1眼計(jì)1.4萬元。

二、檢查分析**2023年的生產(chǎn)規(guī)模為55萬元，現(xiàn)用資金36.9萬元，其中上交租賃土地使用費(fèi)共計(jì)11.7萬元，所購置的種植水稻的農(nóng)用物資共計(jì)25.2萬元，余下的18.1萬元用于田間治理和秋收的各項(xiàng)費(fèi)用。

貸款資金15萬元全部用于購置農(nóng)用生產(chǎn)資料。

二、

檢查結(jié)果

經(jīng)過此次的貸后檢查，**同志種植水稻農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營治理運(yùn)行良好，育秧工作已經(jīng)全部完畢，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用物資全部購置完畢，貸款資金全部用于購置農(nóng)用生產(chǎn)資料，資金運(yùn)用上沒有消失違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金。

篇六：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

銀行貸后檢查報(bào)告根底信息

客戶碼

客戶名稱

檢查類別機(jī)構(gòu)名稱

完成日期

責(zé)任人

業(yè)務(wù)檢查信息

中文合同編號(hào)起貸日期用途落實(shí)狀況狀態(tài)

用信信息用信構(gòu)造表業(yè)務(wù)品種貼現(xiàn)金額(萬元)

貸款

用信時(shí)序表年/月2023/07用信余額(萬元）

2023/082023/09

2023/102023/11

2023/122023/01

2023/022023/03

2023/042023/05

2023/06

貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告

一、檢查方式,目的□跟進(jìn)欠缺文件□其他□側(cè)面了解

二、貸后檢查狀況■抵押品重估□信函■電話□實(shí)地□監(jiān)察遵守合憐憫況□賬戶檢查

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1、借款人本人、配偶或共同還款人身患重大疾病、身亡或發(fā)生其它丟失勞動(dòng)力量的意外□有

■無

2、借款人本人、配偶或共同還款人有違法、犯罪、拘留等狀況3、借款人或其家庭成員對(duì)外有重大糾紛、涉及大額賠償或涉案訴訟□有

■□有

■□有

■無無4、借款人本人、配偶或共同還款人工作發(fā)生重大變化，影響還款無5、借款人本人、配偶或共同還款人頻繁涉及高本錢融資、或涉及放水□有

■無6、借款人舉債投資過多，超過本身承受力量，或借款人投資失敗，損失嚴(yán)峻□有

■無7、借款人對(duì)外擔(dān)保消失代償，嚴(yán)峻影響其現(xiàn)金流8、借款人涉及擔(dān)保圈、聯(lián)保，且相關(guān)成員已消失逾期、不良、逃債等現(xiàn)象9、貸款擅自轉(zhuǎn)變貸款用途或貸款被挪用□有

■無□有

■無□有

■□有

■□有

■無10、假名、冒名、借名貸款無11、借款人停業(yè)或起飛12、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)行業(yè)等外部環(huán)境的變化對(duì)借款人的經(jīng)營產(chǎn)生嚴(yán)峻不利影響，并將影響無□有

■無借款人償債力量13、借款人資產(chǎn)發(fā)生大量損毀或發(fā)生火災(zāi)、被盜等意外突發(fā)大事,或因自然災(zāi)難等不行抗力因□有

■無素而對(duì)借款人生意造成不利影響，損失嚴(yán)峻14、擔(dān)保人身亡、起飛或發(fā)生其他導(dǎo)致?lián)Ａα繍夯臓顩r□有

■無15、抵（質(zhì)）

押物貶值、毀損、滅失等或被查封,嚴(yán)峻影響其次還款來源□有

■無16、借款人本人、配偶或共同還款人涉嫌黃、賭、毒等不良嗜好或生活過度奢侈□有

■無17、借款人父母、子女生病、身亡或發(fā)生其它意外，影響借款人還款力量□有

■無18、夫妻吵架、感情消失裂縫、有外遇或離婚19、借款人及其家庭成員參加他國國籍或移民□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■無無20、借款人頻繁更換居住場(chǎng)所或頻繁更換聯(lián)系方式無21、借款人變賣房產(chǎn)、汽車等22、借款人缺乏信用意識(shí)，還款意愿差無無23、借款人涉及股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，

24、借款人他行大額貸款馬上到期，可能影響現(xiàn)金流無無25、借款人后續(xù)在他行獲得大額貸款或者有屢次申請(qǐng)記錄無26、借款人貸款或信用卡消失新增逾期記錄無27、其他銀行對(duì)借款人貸款實(shí)行連續(xù)壓降措施28、借款人對(duì)外供應(yīng)大額擔(dān)保，超過其承受力量無無29、借款人應(yīng)收帳款消失壞賬，可能影響還款力量30、借款人拖欠工人工資或拖欠應(yīng)付款，或發(fā)生工人罷工大事無無31、借款人產(chǎn)品本錢構(gòu)造、主營業(yè)務(wù)或經(jīng)營模式發(fā)生重大變化無32、借款人拋售主要固定資產(chǎn)無33、借款人生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的關(guān)鍵崗位人員消失流失34、借款人生產(chǎn)經(jīng)營招工缺乏，或開工缺乏無無

35、產(chǎn)品積壓滯銷，營業(yè)額大幅下降或生意規(guī)?？s小36、借款人盲目擴(kuò)大經(jīng)營□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■無無37、借款人合伙人發(fā)生重大變化無38、借款人在生意上有法律糾紛，導(dǎo)致賬戶凍結(jié)或其他狀況的39、我行賬戶結(jié)算量大幅削減無無40、借款人不協(xié)作客戶經(jīng)理的正常調(diào)查、不愿與客戶經(jīng)理多做溝通□有

■41、借款人長期在外，不便進(jìn)展貸后治理無無□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■□有

■42、借款人生產(chǎn)設(shè)備陳舊，工藝落后無43、借款人經(jīng)營地址轉(zhuǎn)變無44、存在假按揭嫌疑，如借款人為售房員工、建筑企業(yè)員工等關(guān)聯(lián)人45、借款人償債比大于50%無無46、借款人或其家庭成員借出資金消失大額壞賬無

四、根本結(jié)論還款力量還款意愿擔(dān)保條件整體風(fēng)險(xiǎn)■■■■未有變化未有變化正常持平□□□□已丟失還款力量已丟失還款力量惡化上升□有所下降□有所下降□有所改善□降低

五、建議實(shí)行的措施□連續(xù)支持□退出該□依法處置貸款抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利□更換擔(dān)保人或缺乏抵（質(zhì)）

押物

客戶經(jīng)理意見□停頓發(fā)放新貸款■提前收回已發(fā)放未使用貸款□列入觀看黑名單□其他措施

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理意見

支行行長意見

篇七：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

額貸款貸后檢查報(bào)告小額貸款貸后檢查報(bào)告

【客戶名稱】

【聯(lián)系方式】

【經(jīng)辦行】

【主檢查人】

【次檢查人】

【檢查日期】

年

月

日【檢查地點(diǎn)】

客戶融資狀況客戶融資狀況1、在本公司授信總額：

萬元；已用信：

萬元，其中：

信貸品種合同金額當(dāng)期余額起止日期保證人或抵質(zhì)押物名稱保證金余額

2、融資用途：

（1）批準(zhǔn)用途：

（2）實(shí)際用途：

（3）是否按規(guī)定用途使用：□是，□否3、客戶配套資金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否4、還款記錄是否正常：□是，□否；是否不斷申請(qǐng)延期支付或申請(qǐng)實(shí)施新的授信或不斷透支：□是，□否；短期債務(wù)是否超常增加：□是，□否備注：

5、其他金融機(jī)構(gòu)授信金額合計(jì)：

萬元，其中：貸款

萬元，其他信貸品種及金額

。

有無不良貸款或不良記錄：

□是，金額

萬元，□否；對(duì)外擔(dān)?？傤~

萬

元，其中：保證擔(dān)保

萬元，抵質(zhì)押擔(dān)保

萬元

二、客戶經(jīng)營治理狀況二、客戶經(jīng)營治理狀況1、主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生變化：□是，□否；生產(chǎn)經(jīng)營是否正常：□是，□否；企業(yè)進(jìn)展趨勢(shì)：

□優(yōu)

□良好

□較好

□一般

□惡化備注：

2、治理層是否發(fā)生重大變化：□是，□否。

影響狀況：□無影響

□有正面影響

□有肯定負(fù)面影響，但無法推斷影響程度

□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響備注：

3、主要股東、關(guān)聯(lián)公司與母子公司是否發(fā)生重大變化：□是，□否。

影響狀況：□無影響

□有正面影響

□有肯定負(fù)面影響，但無法推斷影響程度

□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響備注：

4、客戶內(nèi)部治理狀況：□良好

□一般

□有肯定的問題，存在可能影響貸款歸還的因素

□治理混亂，阻礙貸款歸還備注：

5、是否發(fā)生重大訴訟或仲裁、重大事故或重大賠償：□是，□否。

影響狀況：□無影響

□有正面影響

□有肯定負(fù)面影響，但無法推斷影響程度

□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響備注：

6、外部經(jīng)營環(huán)境是否發(fā)生不利經(jīng)營的重大變化：□是，□否；對(duì)競(jìng)爭(zhēng)變化或外部條件變化是否有應(yīng)對(duì)措施：□是，□否備注：

7、主要合作伙伴是否削減或流失：□是，□否；企業(yè)的銷售收入、經(jīng)營利潤是否能按預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：□是，□否備注：

8、是否存在影響該筆貸款歸還的不利因素：□是，□否備注：

三、客戶品質(zhì)三、客戶品質(zhì)1、與客戶溝通渠道是否正常：□是，□否。

備注：

2、客戶的供貨商或其他客戶對(duì)授信客戶產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)：□是，□否

備注：

3、是否在幾個(gè)銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊：□是，□否備注：

4、客戶是否準(zhǔn)時(shí)供應(yīng)真實(shí)的財(cái)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保信息：□是，□否是否有債務(wù)未在資產(chǎn)負(fù)債表上反映或列示：□是，□否；資產(chǎn)是否高估：□是，□否備注：

5、還款意愿：

□良好

□一般，但能夠主動(dòng)與本行聯(lián)系

□較差，不情愿與本行合作

□經(jīng)過屢次協(xié)商談判，借款人明顯無還款意愿

□有逃廢債行為或跡象備注：

四、客戶財(cái)務(wù)狀況四、客戶財(cái)務(wù)狀況

1、在本行結(jié)算賬戶賬號(hào)

，日均余額

萬元，是否有特別變動(dòng)狀況：□是，□否；是否到達(dá)歸行比率：□是，□否備注：

2、是否常常簽發(fā)空頭支票：□是，□否；是否常常接到供貨商查詢、核實(shí)頭寸狀況的電話：□是，□否；支票收款人是否常常要求核實(shí)客戶賬戶余額：□是，□否備注：

3、財(cái)務(wù)資料類型

□經(jīng)審計(jì)的報(bào)表

□納稅報(bào)表□其他財(cái)務(wù)報(bào)表

□無報(bào)表單位：□萬元

□萬美元報(bào)告日期銷售收入利潤總額凈利潤資產(chǎn)負(fù)債率流淌比率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率銷售利潤率存貨周轉(zhuǎn)率全部者權(quán)益應(yīng)收賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收款應(yīng)付賬款預(yù)付賬款其他應(yīng)付款上年末財(cái)務(wù)狀況年

當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況

4、合同到期前財(cái)務(wù)狀況猜測(cè)（1）銷售收入變化趨勢(shì)：

□增加

□穩(wěn)定

□削減

□惡化

（2）利潤變動(dòng)趨勢(shì)：

□增加

□穩(wěn)定

□削減

□惡化

（3）現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)：

□增加

□穩(wěn)定

□削減

□惡化

（4）經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì):□增加

□穩(wěn)定

□削減□惡化

備注：

5、影響貸款歸還的因素分析

（1）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)□借款總額在短期內(nèi)激增并與業(yè)務(wù)進(jìn)展不成比例，借款人不能供應(yīng)合理解釋；□借款人股利安排與盈利狀況不匹配，可能影響借款人還款力量□借款人不能歸還其它債權(quán)人的債務(wù)（2）還本金力量：□能足額歸還本金□能局部歸還本金，估計(jì)還款金額

萬元

□根本無力歸還（3）還息力量：□能足額歸還

□牽強(qiáng)支付且無欠息

□局部歸還□不能還息五、擔(dān)保根本狀況五、擔(dān)保根本狀況擔(dān)保方式：：□第三方保證□借款人供應(yīng)抵質(zhì)押物□第三方供應(yīng)抵質(zhì)押物

（一）保證方式1．保證人根本狀況保證人名稱：

聯(lián)系方式：

信用評(píng)級(jí)

□AAA

□AA

□A

□未評(píng)級(jí)2、保證人簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)信息

財(cái)務(wù)資料類型

□經(jīng)審計(jì)的報(bào)表

□納稅報(bào)表

□其他財(cái)務(wù)報(bào)表

□無報(bào)表

單位：□萬元

□萬美元報(bào)告日期上年末財(cái)務(wù)狀況當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況銷售收入利潤總額全部者權(quán)益或有負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率

3、保證人后期經(jīng)營狀況猜測(cè)（1）企業(yè)進(jìn)展趨勢(shì)：

□優(yōu)

□良好

□較好

□一般

□惡化（2）或有負(fù)債變動(dòng)趨勢(shì)：

□增加

□穩(wěn)定

□削減（3）現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)：

□增加

□穩(wěn)定

□削減

□惡化

4、保證人經(jīng)營狀況是否正常：□是，□否備注：

5、保證人代償意愿□保證人信譽(yù)狀況較好，代償意愿較強(qiáng)；□保證人具有信譽(yù)狀況一般，代償意愿一般；

□保證人代償意愿消失問題，有意躲避代償責(zé)任；□保證人失蹤，銀行對(duì)其失去有效掌握。

6、估計(jì)代償力量□可足額歸還□具備局部歸還（代償）力量，估計(jì)截止到主合同到期日，可代償

萬元□無歸還力量（二）抵質(zhì)押方式1、抵質(zhì)押品資料（含保證金）

抵（質(zhì)）押品名稱：

抵（質(zhì)）押人名稱：

保證金存款帳號(hào)：

金額：

萬元2、抵（質(zhì)）押品可執(zhí)行力量□能有效執(zhí)行用于還貸□執(zhí)行時(shí)將涉及糾紛，有局部資金損失□根本丟失處置權(quán)利，或絕大局部資金損失□抵質(zhì)押無效，緣由

3、抵（質(zhì)）押品的合同價(jià)值抵質(zhì)押合同中列明的抵質(zhì)押品價(jià)值

萬元（

萬美元）

，抵質(zhì)押率

%。

抵（質(zhì)）押品的實(shí)際價(jià)值，采納以下三種方式之一：

□市場(chǎng)價(jià)值（適用于有市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品）為

萬元（

萬美元）

□外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值為

萬元（

萬美元）

（評(píng)估基準(zhǔn)日：

年

月

日）

□考慮各種因素后確認(rèn)的公允價(jià)值為

萬元（

萬美元）

。

抵押/質(zhì)押品狀況備注

六、五級(jí)分類狀況六、五級(jí)分類狀況1、原五級(jí)分類級(jí)次：□正常

□關(guān)注

□次級(jí)

□可疑

□損失2、本次檢查后建議調(diào)整級(jí)次：□正常

□關(guān)注

□次級(jí)

□可疑

□損失

貸后治理員（管戶人）檢查意見與建議：

貸后治理員（管戶人）檢查意見與建議：

主檢查人簽名：

主檢查人簽名：

次檢查人簽名：

次檢查人簽名：

主管部門意見：

主管部門意見：

簽名：簽名：

總經(jīng)理意見：

總經(jīng)理意見：

簽名：簽名：

篇八：企業(yè)貸后檢查報(bào)告結(jié)論

貸后監(jiān)視工作總結(jié)-

XX年我行嚴(yán)格根據(jù)總、省行關(guān)于加強(qiáng)貸后監(jiān)視檢查工作的有關(guān)規(guī)定，全面實(shí)施精細(xì)化治理。通過設(shè)定主監(jiān)視人、主檢查人，逐筆實(shí)行貸后治理“一對(duì)一”監(jiān)視，實(shí)現(xiàn)了貸后治理前、后臺(tái)分別，操作與監(jiān)視相互制約的治理機(jī)制，推動(dòng)了我行貸后監(jiān)視檢查工作水平的提高。有關(guān)狀況報(bào)告如下：

一、機(jī)構(gòu)建立狀況

XX年我行在上年根底上，對(duì)貸后監(jiān)視檢查崗位及人員進(jìn)展了重新梳理和調(diào)整，充實(shí)了局部工作仔細(xì)細(xì)致，責(zé)任心強(qiáng)，汞且熟識(shí)信貸業(yè)務(wù)的苗各項(xiàng)政策、制度、針規(guī)定和方法，具有褐較強(qiáng)的工作力量的贊人員，使我行貸后吉監(jiān)視檢查工作得到漳進(jìn)一步加強(qiáng)。截至捧年末，我中心全部雅人員*人。其中：

喻正副主任各一名，通監(jiān)視檢查人員*名兌同時(shí)兼職其他崗位意。

為明確監(jiān)視譯責(zé)任，避開貸后管羽理日常工作內(nèi)容遺柬漏，我行先后下發(fā)炳了《***銀行*贏**分行加強(qiáng)貸后興監(jiān)視檢查治理方法營》、《二00六年憂**行信貸監(jiān)視工疹作要點(diǎn)》、《**圾*銀行***分行榨貸后監(jiān)視治理考核深方法》、《***好銀行***分行消導(dǎo)費(fèi)信貸貸后治理中仗心派駐貸后治理人甘員考核方法》、《譏***銀行**分脹行信貸員工貸后管背理累計(jì)不良積分制團(tuán)度》及《***銀霍行***分行貸后級(jí)監(jiān)視治理業(yè)務(wù)流程經(jīng)》等文件，自行編蛀制了貸后監(jiān)

督檢查酒中心各種業(yè)務(wù)用表移6張。從而對(duì)貸后矣治理的各項(xiàng)工作達(dá)型到了系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)卞化。此外我們還將債法人客戶的評(píng)級(jí)、要授信、貸款三查、抑檔案等信貸業(yè)務(wù)全猜部納入檢查范圍，占杜絕了治理盲區(qū)。

屬

二、貸后監(jiān)視工作勺開展?fàn)顩r（一）非悟現(xiàn)場(chǎng)貸后監(jiān)視狀況緯

今年我行重地轎對(duì)存量不良貸款較滬大的***公司和江***公司進(jìn)展了庸非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)這朽2戶的經(jīng)營狀況進(jìn)榨行了分析，找到了奎存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并瞳制定了一些防范風(fēng)擠險(xiǎn)的措施，取得了渤較好的效果。

祥對(duì)不良貸款壓縮主夜要工作是監(jiān)控企業(yè)炊貸款的風(fēng)險(xiǎn)變化，謅召開信貸風(fēng)險(xiǎn)分析疹會(huì)，制定清收策略寵，準(zhǔn)時(shí)催促支行采亮取堅(jiān)決措施，以訴擰訟、以物抵債等方澡式清收不良貸款。

藥例如：***公司壹截止XX年7月末謾，該企業(yè)融資總額欲36009萬元，感其中：短期融資6屑984萬元；各類樞長期融資2902棉5萬元。我行融資楔6781萬元，其割中：流淌資金貸款蘊(yùn)4535萬元，項(xiàng)霍目融資2246萬真元，企業(yè)我行全部贏融資均為99年以臃前發(fā)放的貸款，貸六款方式分兩種，抵粘押貸款5781萬瓢元，保證貸款10擰00萬元，抵押貸孺款已辦理了抵押登譜記，保證貸款保證牙人為***有限公撲司，企業(yè)關(guān)停多年砂，已丟失了代償能洪力，財(cái)務(wù)狀況無法生供應(yīng)。目前***短公司在我行貸款形值態(tài)均為可疑類。并捕于XX年1月開頭攢欠息，截止06年穴7月已積欠利息1拱

25.28萬元，疙均為表外利息。借料款人在財(cái)務(wù)治理上董，缺乏有效的財(cái)務(wù)蛆猜測(cè)及掌握，企業(yè)扳債務(wù)較大，財(cái)務(wù)負(fù)甚擔(dān)較重；在營銷及陽市場(chǎng)開發(fā)方面，缺責(zé)乏敏捷的營銷機(jī)制辭，市場(chǎng)開發(fā)力度不類夠，銷售增長緩慢既，應(yīng)收款項(xiàng)增長幅認(rèn)度較大且占用期長朽，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率側(cè)較低，公司產(chǎn)品銷陡售由全國各大**勇代理，公司為促銷糜采納先發(fā)貨后付款訂的現(xiàn)金回籠方式，您造成該公司的流淌否資金長期被各代理詢商占用，同時(shí)國內(nèi)攪**市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈果，市場(chǎng)占有率逐年畦下降，銷售已形成粥惡化趨勢(shì)。截止X駿X年末應(yīng)收賬款已冶到達(dá)9362萬元盂，加上該公司儲(chǔ)藏預(yù)原材料占用流淌資謠金，存貨周轉(zhuǎn)期較貴長，使其長期處于喜由于資金短缺，勉漂強(qiáng)維持生產(chǎn)經(jīng)營的歹狀態(tài)。特殊是今年嬸1月起，該企業(yè)回徒款銳減，開頭欠息拈，這是一個(gè)財(cái)務(wù)負(fù)墨擔(dān)重的老國有企業(yè)尼關(guān)閉的前兆，現(xiàn)已騾沒有資金來源可償盅還我行融資本息。

盼其次還款來源(保常證人)是***股途份公司，該企業(yè)關(guān)絢停多年，丟失了代獰償力量。風(fēng)險(xiǎn)的形薊成是企業(yè)客觀緣由茹造成，沒有主觀原括因。

多年來，楔我行不斷加大對(duì)該秒企業(yè)貸款的壓縮力耍度，依據(jù)不同時(shí)期寫實(shí)行不同措施。一僧是加大對(duì)企業(yè)的貸哉后治理力度，適時(shí)蘑把握企業(yè)經(jīng)營變化狠及收入狀況，監(jiān)視役企業(yè)資金流向，以年保證不拖欠我行利絞息；二是積極幫忙菌企業(yè)聯(lián)系客戶，希錄望企業(yè)能夠擺脫困摯境，早日歸還我行詳貸款本息;三是我詠行實(shí)時(shí)監(jiān)控該企業(yè)毅賬戶，發(fā)覺有銷售凌款回行，即時(shí)扣收詠，收

取當(dāng)期和陳欠鑿利息；以上方法今姨年1-7月累計(jì)收艦利息179.79韶萬元。盡管我行采欄取了多種方式清收遭，但收效甚微，為惺此我行預(yù)備對(duì)該企舟業(yè)進(jìn)展訴訟，收回怒抵押物。企業(yè)綜合漣考慮訴訟后果后，滇同意與我行簽定以瘍物抵貸意向書。我宣行的申請(qǐng)報(bào)告以報(bào)問到總行。綜合企業(yè)掘貸款形成不良的歷萊史狀況，都是客觀摸因素造成的，形成巡風(fēng)險(xiǎn)并非相關(guān)人員撻的主觀緣由，所以愉認(rèn)定該企業(yè)貸款無愿責(zé)任人。

截至智年末，我行億元大著戶僅有一戶，為*椅**有限公司。該虐公司XX年度在我惰行的授信額度為1男97,900萬元弧。截止本年11月出末我行融資總額為閘133295萬元鉑，占比為11%，賽均為正常貸款。其吟中流淌資金借款為蒂35,795萬元禹，貸款用途為購進(jìn)滇資材或儲(chǔ)藏生產(chǎn)性絕用油；長期借款為引97,500萬元齡，全部為固定資產(chǎn)仿貸款，其中技術(shù)改需造貸款10,00蒙0萬元，為航道改嶄造工程；37,5瞥00萬元根本建立花貸款，是集團(tuán)公司芯于XX年上馬的成楔品油及液體化工品甘碼頭工程，50,駱000萬元為四期攣工程臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款篇。貸款擔(dān)保方式除厭四期工程的50,讒000萬元為信用幫方式外其余全部為腋抵押貸款，抵押資歷產(chǎn)為***集團(tuán)公序司自有的固定資產(chǎn)體，包括土地使用權(quán)廠、房產(chǎn)以及碼頭設(shè)掣施等，抵押物全部徘經(jīng)過評(píng)估登記，抵沾押合法、有效、足眼值，抵押物易于變誣現(xiàn)。

***集撂團(tuán)有限公司在我行陸開立一般存款賬戶裕，企業(yè)近三年的信擯用等級(jí)均為AA級(jí)鼻。該企業(yè)在我行信伺譽(yù)狀況良好，無

欠冤息及不良記錄，1應(yīng)11月份共歸還藻我行貸款利息5,孝443萬元。企業(yè)終目前存在的問題是堰：企業(yè)負(fù)債增加較交快、效益提高相對(duì)拜緩慢，資金使用和鄭構(gòu)造不盡合理，現(xiàn)依金流入主要依靠大紀(jì)量借入資金，存在唁短期借款用于長期向投資或固定資產(chǎn)建之設(shè)現(xiàn)象，企業(yè)規(guī)模重?cái)U(kuò)張過快，導(dǎo)致企氮業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率上升者、償債力量下降等離不良傾向的存在。

仲鑒于該公司寬闊的仕進(jìn)展前景，我們認(rèn)肥為該公司今后對(duì)我佑行業(yè)務(wù)進(jìn)展有較大貪的價(jià)值。對(duì)該公司迂我行詳細(xì)將實(shí)行以楊下措施：（1）增婪進(jìn)感情投入，與該雍公司建立起堅(jiān)固的值“感情紐帶”，增只強(qiáng)企業(yè)對(duì)我行的親團(tuán)和力和依靠程度。

祁（2）親密關(guān)注企灌業(yè)進(jìn)展動(dòng)態(tài)及有關(guān)舅重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變?cè)夯?，催促企業(yè)實(shí)行筐行之有效方法，降話低資產(chǎn)負(fù)債率（控序制在同行業(yè)平均的蚜58.28%水平沼）。（3）監(jiān)視企愿業(yè)營業(yè)收入款回行帥狀況，保證在我行沂對(duì)公存款的穩(wěn)定。

痕（4）在掌握融資何風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將魁連續(xù)支持該企業(yè)重你點(diǎn)工程的建立，滿譜足企業(yè)正常的資金健需求，并在結(jié)算及掩利率等方面賜予優(yōu)冶惠政策，為該企業(yè)饒供應(yīng)全方位金融服叉務(wù)。

（二）現(xiàn)場(chǎng)貸已后監(jiān)視狀況

今咽年我們根據(jù)省行關(guān)諧于貸后監(jiān)視工作的意有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自姨身實(shí)際，對(duì)我行現(xiàn)泄有貸款進(jìn)展了兩次鎂集中檢查，其中全瞞面普查一次，到達(dá)那了后臺(tái)監(jiān)視與防范盡風(fēng)險(xiǎn)的目的。

法人陽客戶現(xiàn)場(chǎng)貸后監(jiān)視酉檢查：

XX年春我行對(duì)法人客戶共姻進(jìn)展了二次現(xiàn)場(chǎng)貸湍后監(jiān)視檢查。

其中廠普查一次，專項(xiàng)檢交查一次。從檢查結(jié)擴(kuò)果看，絕大多數(shù)信婚貸業(yè)務(wù)均到達(dá)了合槽規(guī)操作的要求，但村也存在一些個(gè)別問浴題，主要是：

一是園融資抵押手續(xù)未按源期完成。

我行沉于XX年5月12底日向***有限公倆司發(fā)放流淌資金7十50萬元，貸款方若式為機(jī)器設(shè)備抵押昌，我行在審批時(shí)要喻求“XX年8月末弟，該企業(yè)應(yīng)辦妥合誼法有效的土地抵押帳手續(xù)置換機(jī)器設(shè)備患抵押”。經(jīng)查，因殿該客戶在他行貸款巷到期后暫未歸還，捍所設(shè)定土地抵押手廊續(xù)未能解押，我行扦無法辦理抵押物置糯換手續(xù)。

二是借款犀人未等額歸還貸款備。

****有觸限公司流淌資金貸僚款2,000萬元抬、****有限公御司流淌資金貸款6喜00萬元、***洼有限公司流淌資金錫貸款2,000萬髓元、***有限公誘司工程貸款800邁萬元、未履行按期困等額還款的附加條?？?。

三是抵押期限柵短于貸款期限

臀我行于XX年10裴月31日向***閏有限責(zé)任公司發(fā)放先房地產(chǎn)開發(fā)貸款2醇,000萬元（現(xiàn)馮貸款余額1,59灰3萬元），由**驢*開發(fā)有限責(zé)任公早司供應(yīng)第三人抵押責(zé)，抵押物為國有土減地使用權(quán)，抵押期詐限2年，即XX年隱10月31日至X雅X年10月20日骯，而抵押登記證期翱限為1年，即XX男年10月28日至割XX年10月28薛日。

四是借款用途傘填寫不標(biāo)準(zhǔn)或與實(shí)暖際用途不符。

酞我行于XX年6月撮27日為***有香限公司辦理再融資塌貸款流淌資金貸款謙500萬元，在借虐款合同中借款用途札一欄應(yīng)填寫“歸還悲XX年短貸字第0汁02號(hào)合同項(xiàng)下的職貸款本金”，而實(shí)饞際填寫為“用于購泡買原材料”。

袖針對(duì)上述存在的問栽題，我們準(zhǔn)時(shí)下發(fā)幫了限期整改通知書預(yù)，制定了詳細(xì)的整韻改措施，并將整改稚落到實(shí)處。

個(gè)人客幀戶現(xiàn)場(chǎng)貸后監(jiān)視檢陸查：

本次檢查拆是對(duì)我行全部個(gè)人泡客戶的貸后集中檢肇查。共檢查借款人的5859戶，貸款殿額52619.7唉萬元。其中：個(gè)人悄住房貸款5171蘑戶，貸款額491預(yù)62萬元，占比9跋3.43%；汽車亡消費(fèi)貸款341戶黑，貸款額2274刷.5萬元，占比4虞.32%；綜合消死費(fèi)貸款328戶，纓貸款額1076萬般元，占比2.04級(jí)%；個(gè)人質(zhì)押貸款拯19戶，貸款額1辯08萬元，占比0協(xié).21%。從檢查南結(jié)果看：

一是移在貸款真實(shí)性檢查糜方面，我行對(duì)現(xiàn)有漲消費(fèi)貸款進(jìn)展了逐勻筆復(fù)查及穿插檢查酪。所查借款人均真咽實(shí)存在，貸款事實(shí)淘存在，貸款對(duì)應(yīng)的虞擔(dān)保及抵押真實(shí)存恭在并足值有效，合螺同要件真實(shí)、完整坎。

二是對(duì)貸款兇操作流程合規(guī)性的館檢查。自開辦此項(xiàng)坑業(yè)務(wù)以來，我行嚴(yán)晾格執(zhí)行總省行當(dāng)期漳相關(guān)制度規(guī)定，以憶審慎辦理為原則，災(zāi)仔細(xì)做好調(diào)查、審膛查、審批工作；在移貸后治理

方面，堅(jiān)觸持做到隨時(shí)了解合藝作商經(jīng)營狀況和擔(dān)悼保力量，對(duì)正常貸怎款，我們按季進(jìn)展齋抽查（不低于30渺%），著重對(duì)借款騰人有無違約記錄、校通過保證金賬戶扣懷款、及具有“假按靛揭”、“假車貸”袋等虛假貸款特征的頒貸款進(jìn)展核實(shí)分析烏。對(duì)違約貸款，按摯月對(duì)違約3個(gè)月（弄含）以內(nèi)的貸款進(jìn)笨行逐筆檢查，對(duì)違郭約3個(gè)月以上