貸后管理流程梳理

貸后管理流程梳理第一頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談第二頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五一、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主要工作調(diào)研問卷第三頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五一、風(fēng)險(xiǎn)部門主要工作發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示；通過風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，采取風(fēng)險(xiǎn)過濾模式加強(qiáng)貸后管理工作，對(duì)“正常類授信客戶”進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別和提示；通過聯(lián)合檢查等方式對(duì)各分行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)和考核；組織、指導(dǎo)監(jiān)控條線貸后管理方面的業(yè)務(wù)檢查、人員培訓(xùn)以及定期考核；作為全行貸后管理工作的牽頭部門，會(huì)同公司、授信、保全等部門制定全行貸后管理政策風(fēng)險(xiǎn)管理部門在貸后監(jiān)控中按照“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”和“平行作業(yè)”的原則承擔(dān)貸后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、重點(diǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)檢查和責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)：…第四頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目介調(diào)研問卷與座談第五頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五二、貸后管理存在的主要問題1我行對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理分別由四個(gè)部門各管一段，每一段制度單獨(dú)來看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務(wù)全流程管理的要求，使分段管理工作有機(jī)平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關(guān)鍵。當(dāng)前總行31份相關(guān)文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對(duì)全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）現(xiàn)有貸后管理工具因所屬管理部門、操作系統(tǒng)、內(nèi)容模板不同，降低了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率，需進(jìn)行整合優(yōu)化。一是為滿足不同部門管理要求，部分監(jiān)控內(nèi)容客戶經(jīng)理需重復(fù)上報(bào)；二是部分監(jiān)控報(bào)告模板不夠細(xì)致和規(guī)范，需進(jìn)一步細(xì)化制度、規(guī)范操作。全行尚未實(shí)現(xiàn)全流程信用風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏對(duì)全行貸后管理流程的全要素梳理部分工具亟待整合優(yōu)化存在的主要問題第六頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五二、貸后管理存在的主要問題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不同程度的信息不對(duì)稱，造成貸后管理發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。我行貸后管理制度側(cè)重于對(duì)貸款發(fā)放后風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與排查，對(duì)客戶賬戶的全面監(jiān)控、往來收益、交叉銷售率的提升沒有具體的貸后管理要求。隨著以客戶為中心的管理理念的深入，貸后管理應(yīng)引入價(jià)值管理的工具，通過綜合評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確定客戶關(guān)系維護(hù)方案及營(yíng)銷策略。提升價(jià)值管理，形成對(duì)客戶全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風(fēng)險(xiǎn)與效益平衡的最佳途徑。存在的主要問題貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一貸后管理理念需進(jìn)一步提升第七頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目介紹調(diào)研問卷與座談第八頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五三、貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制2.但是，近期信貸合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問題，而這些問題本是可以通過進(jìn)一步精細(xì)化管理來避免的。1.近年來，我行以“貸后管理達(dá)標(biāo)”為抓手，加大了貸后管理工作的推進(jìn)力度，全行貸后管理有了實(shí)質(zhì)性的提升。貸后管理發(fā)展路徑200920112011貸后管理達(dá)標(biāo)貸后管理提升貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制3.長(zhǎng)期的實(shí)踐告訴我們，為保證管理工作長(zhǎng)期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制。？如何建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制？第九頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談第十頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題建立貸后管理長(zhǎng)效機(jī)制的必然要求

在同業(yè)中取得領(lǐng)先地位項(xiàng)目的必要性

進(jìn)一步符合監(jiān)管要求第十一頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——重大時(shí)間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正式啟動(dòng)牛行長(zhǎng)布置貸后管理提升項(xiàng)目工作2011.7.142011.7.302011.8-2011.10

重大時(shí)間截點(diǎn)第十二頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立足交行現(xiàn)有貸后管理體系，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行成熟經(jīng)驗(yàn)，建立既與國際接軌又符合交行實(shí)際、領(lǐng)先同業(yè)的貸后管理體系。項(xiàng)目總體目標(biāo)進(jìn)行中已完成缺陷性評(píng)估要素梳理前期調(diào)研準(zhǔn)備提升方案制定第十三頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報(bào)告

準(zhǔn)備工作-前期準(zhǔn)備-行領(lǐng)導(dǎo)簽報(bào)-商人資部人員借調(diào)-與咨詢公司進(jìn)行前期溝通-方法論確認(rèn)-理論研究-工作方法確認(rèn)-總行工作模板制定-組織調(diào)研-安排外資銀行調(diào)研-安排內(nèi)資銀行調(diào)研-全行問卷調(diào)研-部分分行實(shí)地調(diào)研要素梳理

-分行人員了解學(xué)習(xí)前期工作-總結(jié)調(diào)研成果要素梳理

-監(jiān)管要求

-同業(yè)經(jīng)驗(yàn)

-目標(biāo)流程

-我行當(dāng)前做法-畫出目標(biāo)流程圖缺陷性評(píng)估制定貸后管理提升方案-制定貸后管理提升方案-專家評(píng)審-選取部分分行征集意見-再次完善修改方案-報(bào)全面風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)及信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)驗(yàn)證具體目標(biāo)是通過繪制信貸管理詳細(xì)流程圖（包括對(duì)公信貸資產(chǎn)、零售信貸、個(gè)貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對(duì)流程圖中貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行缺陷性評(píng)估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。第十四頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷評(píng)估環(huán)節(jié)優(yōu)化設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)驗(yàn)證展示環(huán)節(jié)方法論：頭腦風(fēng)暴法甘特圖法WBS分解法方法論：流程圖法引導(dǎo)會(huì)議法調(diào)研問卷法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評(píng)估法NVA/VA分析法5W1H分析法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評(píng)估法調(diào)研問卷法層次分析法5W1H分析法方法論：情景分析法公開評(píng)估法專家評(píng)估法流程圖法風(fēng)險(xiǎn)熱圖法第十五頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——交付成果1、要素字典表（鏈接）2、流程圖3、交通銀行貸后管理手冊(cè)4、貸后管理缺陷性評(píng)估報(bào)告5、整體提升方案第十六頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1101.資金、賬戶監(jiān)測(cè)與分析

1102.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)展監(jiān)測(cè)與分析1103.賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析

…

……第十七頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五貸后管理操作手冊(cè)第十八頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五1、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級(jí)分類、撥備合并為一個(gè)貸后監(jiān)控流程。2、貸后監(jiān)控為定期三個(gè)月一次。3、客戶經(jīng)理一次性完成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、五級(jí)分類更新、撥備確認(rèn)等工作。4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控梳理至第四層要素。貸后監(jiān)控基本設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想19第十九頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五第三層第四層1101.資金、賬戶監(jiān)測(cè)與分析信貸資金用途監(jiān)測(cè)

賬戶資金往來監(jiān)測(cè)

保證金來源合理性監(jiān)測(cè)

還款資金到賬監(jiān)測(cè)1102.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)與分析采購風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

銷售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1103.賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析絕對(duì)變化量指標(biāo)

盈利能力監(jiān)測(cè)

償債能力監(jiān)測(cè)

周轉(zhuǎn)能力監(jiān)測(cè)

流動(dòng)性監(jiān)測(cè)

杠桿比率監(jiān)測(cè)

現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)1104.擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析借款人擴(kuò)張監(jiān)測(cè)與分析

所屬集團(tuán)擴(kuò)張監(jiān)測(cè)與分析1105.股東（管理）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析股東（管理層）變化監(jiān)測(cè)

股東（管理層）不良行為監(jiān)測(cè)

目標(biāo)規(guī)劃執(zhí)行能力監(jiān)測(cè)

股東（管理層）非理性擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1106.融資渠道和數(shù)量監(jiān)測(cè)與分析融資數(shù)量變化情況監(jiān)測(cè)

融資渠道變化情況監(jiān)測(cè)

高成本融資情況監(jiān)測(cè)1107.限制性條件落實(shí)情況監(jiān)測(cè)（合同承諾內(nèi)容和審批通知書貸后監(jiān)控要求）財(cái)務(wù)指標(biāo)限制性要求

非財(cái)務(wù)指標(biāo)限制性要求

擔(dān)保情況限制性要求第二十頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五1108.或有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析重大對(duì)外擔(dān)保監(jiān)測(cè)

重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)測(cè)

需要承擔(dān)的質(zhì)量保證責(zé)任1109.集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析1111.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析

1112.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析

1113.集團(tuán)資金流向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析

1114.集團(tuán)股東及主要高管人員情況監(jiān)測(cè)與分析1110.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力監(jiān)測(cè)與分析經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)變化與行業(yè)變化一致性監(jiān)測(cè)與分析

行業(yè)發(fā)展變化應(yīng)對(duì)策略監(jiān)測(cè)與分析

行業(yè)地位變化監(jiān)測(cè)與分析1111.其他風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)

自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)1201.保證人擔(dān)保能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析保證人代償能力監(jiān)測(cè)分析

保證人代償意愿監(jiān)測(cè)分析1202.抵（質(zhì)）物風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析抵押物價(jià)值監(jiān)測(cè)分析

存續(xù)期抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

質(zhì)押物價(jià)值監(jiān)測(cè)分析

還款期和還款方式合理性分析第二十一頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想第二十二頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想第二十三頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后，可點(diǎn)擊“生成授信報(bào)告”按鈕。點(diǎn)擊按鈕后，系統(tǒng)會(huì)將最新保存的內(nèi)容按先后順序排列，生成word文件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控報(bào)告。此文件可預(yù)覽、打印和導(dǎo)出。該貸后管理報(bào)告將供前中后臺(tái)共享。四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想第二十四頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五1、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警子系統(tǒng)，提供財(cái)務(wù)預(yù)警及非財(cái)務(wù)預(yù)警。2、改變目前授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要依靠手工分析和經(jīng)驗(yàn)判斷的預(yù)警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動(dòng)化預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)指標(biāo)庫預(yù)警信號(hào)識(shí)別確認(rèn)預(yù)警信號(hào)處置管理預(yù)警信號(hào)跟蹤反饋預(yù)警信號(hào)綜合管理預(yù)警信號(hào)報(bào)警發(fā)起四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想25第二十五頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想第二十六頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警設(shè)想三級(jí)預(yù)警預(yù)警信號(hào)指標(biāo)庫的所有預(yù)警信號(hào)按影響范圍、緊急程度及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)預(yù)設(shè)為紅色、橙色、黃色三個(gè)級(jí)別，實(shí)行分級(jí)管理，確定不同的報(bào)告路線和處置方案。紅色預(yù)警信號(hào)：指風(fēng)險(xiǎn)基本確定，已對(duì)信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。橙色預(yù)警信號(hào)：指已對(duì)信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，需采取必要措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。黃色預(yù)警信號(hào)：指可能影響信貸資產(chǎn)安全，需密切關(guān)注，必要時(shí)采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第二十七頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五1、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為干預(yù)。2、分類過程趨向獨(dú)立、公正。與授信申報(bào)、審批流程分離。3、細(xì)化定量和定性特征，引入內(nèi)部評(píng)級(jí)、減值撥備等評(píng)價(jià)因素。4、總行參與分類流程，全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果。5、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與分類審查，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理“第三只眼”的作用。五級(jí)分類四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級(jí)分類設(shè)想28第二十八頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五現(xiàn)有狀況基本思路定義層面整體框架總體分類辦法+若干細(xì)化的分類標(biāo)準(zhǔn)（建議項(xiàng)目貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)單列）五級(jí)分類五級(jí)細(xì)化分類是大勢(shì)所趨。將正常、關(guān)注類細(xì)分為5-7級(jí)，原有的五級(jí)擴(kuò)大為至9-12級(jí)。分類對(duì)象對(duì)公信貸資產(chǎn)形成系統(tǒng)性分類辦法：包括信貸資產(chǎn)、零售信貸、小企業(yè)、個(gè)貸、信用卡的等內(nèi)容分類標(biāo)準(zhǔn)較為粗獷進(jìn)一步細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)流程層面更新頻率按季系統(tǒng)更新+動(dòng)態(tài)調(diào)整與貸后檢查綁定，三個(gè)月一次貸后檢查，同時(shí)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)分類更新流程。審批路徑風(fēng)險(xiǎn)部審批若可實(shí)現(xiàn)與貸后檢查同時(shí)發(fā)起，在目前制度架構(gòu)下，進(jìn)行“同時(shí)發(fā)起，分開審批”：公司部審批貸后檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)部審批五級(jí)分類。分類辦法系統(tǒng)初始定級(jí)＋人工調(diào)整。系統(tǒng)初始定級(jí)，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因子逐步調(diào)整，定量可以確定決不用定性判斷。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級(jí)分類設(shè)想29第二十九頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶名單獨(dú)立于五級(jí)分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注二級(jí)）監(jiān)察名單獨(dú)立于五級(jí)分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注三級(jí)）分類后管理無建立風(fēng)險(xiǎn)分類檔案管理。三個(gè)月一次的分類情況展示列表，逐次打印分類表格，歸檔。遇特殊情況定量調(diào)整分類，特殊處理。風(fēng)險(xiǎn)分類后管理與監(jiān)督檢查。（現(xiàn)場(chǎng)檢查、整改要求、信息披露、違規(guī)處理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貸后管理）加強(qiáng)貸款分類偏離度檢查：如設(shè)立貸款分類偏離度的容忍度等動(dòng)態(tài)指標(biāo)或者進(jìn)行回溯性檢驗(yàn)。系統(tǒng)建設(shè)分散一體化系統(tǒng)建設(shè)：建立貸后檢查、五級(jí)分類、資產(chǎn)減值一體化系統(tǒng)客戶經(jīng)理定期發(fā)起貸后檢查，同時(shí)發(fā)起五級(jí)分類，如果初始分類即為不良，則同時(shí)填寫資產(chǎn)減值計(jì)算模塊。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級(jí)分類設(shè)想30第三十頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹：1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個(gè)管理工具，而不是分類辦法，與五級(jí)或七級(jí)分類無完全必然關(guān)系。2、其七級(jí)分類中的2、3、4級(jí)都有可能進(jìn)入監(jiān)察名單。3、監(jiān)察名單額度鎖定(1)不是必然會(huì)鎖定；(2)客戶經(jīng)理、授信經(jīng)理可以主動(dòng)鎖定，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只能提出要求。4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進(jìn)入不良才會(huì)移交給保全。5、管理對(duì)象：以客戶為管理對(duì)象，而非業(yè)務(wù)。6、名單生成：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理發(fā)起監(jiān)察名單，必須與客戶經(jīng)理協(xié)商一致，才可列入監(jiān)察名單。監(jiān)察名單四、貸后管理提升項(xiàng)目——監(jiān)察名單設(shè)想31第三十一頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五321、在貸后管理中引入價(jià)值管理的內(nèi)容；2、嵌入貸后監(jiān)控模板中作為強(qiáng)制填寫內(nèi)容；3、總行進(jìn)一步開發(fā)價(jià)值管理的工具和系統(tǒng)。價(jià)值管理四、貸后管理提升項(xiàng)目——價(jià)值管理設(shè)想第三十二頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五目錄當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長(zhǎng)效機(jī)制的發(fā)展趨勢(shì)貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談第三十三頁，共三十五頁，編輯于2023年，星期五制度流程工具當(dāng)前貸后管理存在的問題您認(rèn)為當(dāng)前貸后管理制度落實(shí)的有效性如何（1-10分評(píng)分）大戶額度的設(shè)定

解釋：額度為多少的客戶應(yīng)為總分行重點(diǎn)關(guān)注考核權(quán)限你認(rèn)為當(dāng)前貸后管理流程是否清晰明了？（1-10分評(píng)分）您認(rèn)為當(dāng)前貸后模板是否全面實(shí)用？（1-10分評(píng)分）按照問題的重要性排序，1代表最主要的原因，5代表最不主要0分代表完全沒落實(shí)，6分代表基本落實(shí)，10分代表完全落實(shí)。分行監(jiān)控層面A:5000萬以上B.1億元以上C.其他（請(qǐng)?zhí)顚懢唧w數(shù)額）總行監(jiān)控層面A.5億元以上B。10億元以上C.其他（請(qǐng)?zhí)顚懢唧w數(shù)額)當(dāng)前你行貸后管理對(duì)客戶經(jīng)理的考核權(quán)重理想權(quán)重是否有必要將貸后管理考核結(jié)果與經(jīng)營(yíng)單位/人員授信管理權(quán)限相結(jié)合結(jié)合？0分代表完全不清晰，6分代表基本清晰，10分代表完全清晰0分代表完全不適用，6分代表基本適用，10分代表完全適用部門職責(zé)不清崗位職