大學生金融理財挑戰(zhàn)賽課件

首屆大學生金融理財挑戰(zhàn)賽初賽案例分析www團隊目錄提綱010203團隊介紹初賽案例案例引發(fā)的思考問題案例思考問題解析結(jié)束0405Part1團隊介紹我們是一支由不同學院成員組成的團隊,分別是隊長楊連文(金融學院),團隊成員王鈞(金融學院)和王海燕(經(jīng)貿(mào)學院),團隊名稱分別取王鈞王海燕”王”的首字母w以及楊連文”文”的首字母,組成WWW,同時也意味著我們追求著”wewillwin”的目標。不同的地方匯聚我們年輕、充滿活力團結(jié)一致、不離不棄WWW團隊Part2初賽案例白領(lǐng)小夫妻澳洲移民計劃謝先生是一名互聯(lián)網(wǎng)公司的軟件工程師，謝太太是一名外企的市場部經(jīng)理。兩人有一個女兒，今年2歲。謝先生曾經(jīng)留學2年，獲得碩士學位，謝太太也被公司外派過半年，兩人都有海外生活經(jīng)驗。近日的一次澳洲之旅讓兩人萌生了移民的想法。澳洲氣候適宜，空氣清新，生活壓力也較小。另外，謝先生夫妻也想為女兒提供良好的成長環(huán)境和教育機會。由于謝先生一家屬于工薪階層，所以兩人將選擇技術(shù)移民。謝先生的職業(yè)在澳洲找工作并不難，謝太太準備先做家庭主婦，等孩子大些了再找工作。移民的目的地設在悉尼或墨爾本等大城市。澳洲技術(shù)移民的申請手續(xù)相關(guān)費用總共預計需要10萬元。家庭資產(chǎn)概況：-自住房價值250萬，貸款已還清。-活期存款5萬-股票基金市值20萬，2014年增值4萬-銀行理財產(chǎn)品50萬家庭收支概況：-謝先生年薪30萬-謝太太年薪25萬-銀行理財產(chǎn)品2014年收益2.5萬-家庭日常月支出8000元-女兒教育月支出2000元-年度旅游支出3萬Part3思考問題預測移民后費用定性和定量分析是否建議移民移民后，家庭家庭保險產(chǎn)品配置方案案例引發(fā)的思考問題財務診斷，提煉理財需求目標提供移民前的投資組合方案Part4案例思考問題解析財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷2023/6/30財務診斷結(jié)論2023/6/30從以上的指標反映出，謝先生一家是屬于比較保守的。我們執(zhí)行財務計劃的目的是為了實現(xiàn)財務自由，也就是說，不需要工作也可以維持日常生活,把自己從賺錢糊口的生活中解放出來，做更有意義的事情，去追求人生更高的價值。家庭的資金結(jié)余良好，無負債，實際上，適度的負債，有利于我們的資產(chǎn)增值。銀行貸款，是單利的，只是根據(jù)剩余未沖還的本金來收取利息，而投資是復利的。投資不足，影響我們財務自由能力。鑒于現(xiàn)在證券市場的行情非常好，但是謝先生股票基金的投資數(shù)額也不小，建議購買哦ETF基金，降低風險的同時保持不錯的收益率負債現(xiàn)在非常輕松，可以考慮利用銀行提供的資金杠桿，撬動更多的資產(chǎn)，提高家庭資產(chǎn)增值的速度。關(guān)于家庭風險管理，應急金我們預留3至12個月的生活支出就可以了，約為3.75萬~15萬家庭的風險防范機制沒有建立完全，一家人都沒有參加保險，不論是財產(chǎn)保險還是人身保險都沒有購買，建議增加保險的投入預測移民后費用2023/6/30預測移民后費用2023/6/30定性和定量分析是否建議移民

2023/6/30定性方面：謝先生互聯(lián)網(wǎng)公司軟件工程師，屬于澳洲技術(shù)移民緊缺人才，在悉尼和墨爾本等澳洲大城市找工作相對容易。謝太太外企市場部經(jīng)理，雖然移民后，先做家庭主婦，但具備外企工作經(jīng)驗。其女兒僅2歲，說明夫妻二人年齡不大，更受技術(shù)移民國親睞。謝先生留學2年，獲得碩士學位，謝太太被公司外派半年，均有海外生活經(jīng)驗，夫妻二人屬于工薪階層，具備技術(shù)移民條件。澳洲氣候適宜，空氣清新，且生活壓力小。由于女兒2歲，未來面臨教育問題，移民澳洲，可以為女兒提供良好的成長環(huán)境和教育機會。定性和定量分析是否建議移民2023/6/30定量方面：從前面的數(shù)據(jù)分析，我們可以知道：謝先生和謝太太年工資和薪金收入總計：550,000.00家庭理財產(chǎn)品年收入總計：25,000.00家庭其他收入總計：0.00家庭年收入合計：575,000.00但謝太太移民后辭去公司職務，做全職太太，所以家庭年收入合計：325,000.00移民澳洲支出（當前匯率：1澳元=4.87人民幣）：141,682.9元~186,046.98元技術(shù)移民澳洲手續(xù)費用：100,000元技術(shù)移民后第一年結(jié)余：389,53.02元~833,17.1元技術(shù)移民后年結(jié)余（第二年起）：138,953.02元~183,317.1元所以，技術(shù)移民澳洲后，謝先生家是有資金結(jié)余的。結(jié)論：綜上所述，謝先生一家適合技術(shù)移民。移民前的投資方案2023/6/30謝先生家的財產(chǎn)主要有：房產(chǎn)250萬，活期存款5萬，股票基金市值20萬，銀行理財產(chǎn)品50萬。完全沒有負債，前面分析到，謝先生家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有點保守，這樣一味追求安全性會大大降低您家庭的資產(chǎn)收益率。生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你。在現(xiàn)在這個通貨膨脹的加劇社會，我們只把錢存在銀行里面，拿那些定期的死利息，我們的資產(chǎn)實際上是處于貶值狀態(tài)。所以我們建議您應該分散投資，獲得更大的收益，使得資產(chǎn)得到充分的利用。謝先生家在保險上完全沒有投資力度，人壽保險和健康保險一些基本險種應該是要購買的。現(xiàn)在股市這么活躍，我們建議您可以在這方面稍微加大投資力度。移民前的投資方案2023/6/30移民前的投資方案2023/6/30移民后，家庭家庭保險產(chǎn)品配置方案2023/6/30（國內(nèi)）保險產(chǎn)品配置：1）謝先生方面：移民澳洲后，謝太太轉(zhuǎn)做家庭主婦，謝先生是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對謝先生的保障應該是首要的。我們建議購買中國人壽“國壽康寧定期重大疾病保險”，可以保40種重大疾病，賠付120%基本保險金額；10種特定疾病，賠付20%基本保險定額；交費靈活，月交方式輕松享有高額保障；返還保費靈活支配；重大疾病、特定疾病、身故保障全部涵蓋。

2）謝太太方面：因為轉(zhuǎn)做家庭主婦，對寶寶會進行更多的投入，主要精力在寶寶身上，所以在人壽保險的基礎(chǔ)上不要追加保險了。

3）寶寶方面：移民澳洲后，謝先生的女兒5歲了，該上幼兒園了，建議購買教育類型的保險了。我們建議購買平安保險的“鴻運英才少兒險”。交費八年，可年交/月交，（保單課貸款）保險期間是合同生效日---25周歲的保單周日。這種保險保障范圍比較廣，有教育基金，滿期生存保險金，身故保險金，可附加豁免保險費意外傷害保險，可附加意外傷害醫(yī)療保險。

移民后，家庭家庭保險產(chǎn)品配置方案2023/6/30（澳洲）保險產(chǎn)品配置：移民澳洲，全家都需要購買醫(yī)療保險的，澳洲政府也鼓勵大家購買。移民過去，謝先生一家應該會購買經(jīng)濟型的汽車，所以也需要購買車險。

謝先生方面：移民澳洲后，謝太太轉(zhuǎn)做家庭主婦，謝先生是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對謝先生的保障應該是首要的。我們建議在全家都購買醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，可以加大購買謝先生的人身健康保險的力度。

2）謝太太方面：因為轉(zhuǎn)做家庭主婦，對寶寶會進行更多的投入，主要精力在寶寶身上，所以在人壽保險的基礎(chǔ)上不要追加