名家hercafe理財(cái)私房話

名家HerTalk-蔣雅淇理財(cái)私房話（HerCafe）目錄HYPERLINK為小孩投保多少才算剛好？HYPERLINK活到100歲保費(fèi)0歲來(lái)計(jì)算HYPERLINK檢視保單一分鐘，保險(xiǎn)糾紛不發(fā)生HYPERLINK長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例HYPERLINK教小孩投資口袋與腦袋HYPERLINK善用銀行理財(cái)方案，打造子女鈔票途HYPERLINK三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄HYPERLINK「二合一」理財(cái)商品HYPERLINK口袋沒(méi)鈔票？貸款去上學(xué)HYPERLINK長(zhǎng)期投資就一定賺鈔票？HYPERLINK長(zhǎng)期投資穩(wěn)賺不賠？HYPERLINK兩歲小娃，學(xué)費(fèi)35萬(wàn)！HYPERLINK學(xué)費(fèi)十萬(wàn)不稀奇，「腦部開發(fā)」才神氣HYPERLINK才藝打造以后－計(jì)算反應(yīng)篇HYPERLINK才藝打造以后－培養(yǎng)定性篇HYPERLINK才藝打造以后－音樂(lè)篇HYPERLINK才藝打造以后－運(yùn)動(dòng)體能篇HYPERLINK才藝打造以后－30種才藝班HYPERLINK上班族理財(cái)妙方HYPERLINK借鈔票的藝術(shù)HYPERLINK「目標(biāo)式」花鈔票法HYPERLINK穩(wěn)賺不賠的投資HYPERLINK小鈔票威力大HYPERLINK累積小鈔票，締造驚人威力！

為小孩投保多少才算剛好？專門多人只明白保險(xiǎn)是用來(lái)保安心、保以后，卻不知把保險(xiǎn)投資在小朋友的身上，利用時(shí)刻復(fù)利，還能以最少的保費(fèi)，獲得最多的收益，不僅小孩從小生命有保障，保險(xiǎn)也能夠當(dāng)作父母親的中長(zhǎng)期才的管道之一。因此不管父母薪水多不多，買給小孩的保障卻不能少，想要為小孩規(guī)劃出最完善的保單，父母親究竟該為子女在什么時(shí)候買？買多少鈔票的保險(xiǎn)才算恰當(dāng)呢？出生后15天及時(shí)規(guī)劃雅淇建議小孩一出生滿15天后，父母親就該及時(shí)幫小朋友規(guī)劃保單。現(xiàn)在的保費(fèi)不但最廉價(jià)，20年后還可當(dāng)作小孩的教育基金、大學(xué)學(xué)費(fèi)，或出國(guó)留學(xué)的差不多開銷，父母親甚至還可當(dāng)作養(yǎng)老生活費(fèi)！至于該為小孩投保多少才算剛好呢？市面上許多差不多型兒童保單只要年繳30000元，也確實(shí)是平均月繳2500元，就差不多能幫小孩規(guī)劃出相當(dāng)完整的保障了，只是也有許多壽險(xiǎn)顧問(wèn)認(rèn)為，小孩越小，所可能發(fā)生的意外情況也就特不多，因此建議提高兒童保單月繳額到3000-5000元比較保險(xiǎn)。還有一種「可用余額1/3」法則，也能夠算出最適合為小孩投保的金額。舉例來(lái)講，一個(gè)家庭夫妻一個(gè)月的收入共80000元，每個(gè)月支出的第一優(yōu)先是全家大小生活差不多開銷費(fèi)30000元；第二優(yōu)先是償還車貸、房貸約30000元，現(xiàn)在「可用余額」剩下20000元，因此以20000元的三分之一來(lái)算，每個(gè)月約可為小孩投保6000元左右。0歲保費(fèi)繳的少獲益更多父母親幫小朋友規(guī)劃保單有兩大時(shí)刻點(diǎn)一定要掌握，以年齡做區(qū)分，第一波是出生滿十五天就趕忙投保。小朋友出生滿十五天，父母親只要提出「可保證明」，也確實(shí)是小朋友的健康報(bào)告書就能夠立即買保險(xiǎn)，雅淇打過(guò)算盤，發(fā)覺(jué)小朋友在0歲時(shí)就投保有相當(dāng)多的好處：【1】保障小孩，補(bǔ)貼父母

0歲小朋友的保險(xiǎn)規(guī)劃以防癌醫(yī)療險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)，以及意外醫(yī)療險(xiǎn)為重，這時(shí)保險(xiǎn)最大的效用是在萬(wàn)一發(fā)生意外時(shí)，賠償健保不能給付的項(xiàng)目，以及補(bǔ)償父母親為照顧小孩無(wú)法上班的薪資損失。那么保了醫(yī)療險(xiǎn)，究竟哪些狀況能夠理賠？以新光人壽醫(yī)療險(xiǎn)月繳3000元的保單而言假如小朋友不幸骨折，在無(wú)住院居家療養(yǎng)的狀況下，一天約有2000元的理賠金；假如小朋友騎腳踏車跌倒了受傷，而且不幸造成7公分以上的裂傷，最少可理賠6000元，最高可理賠12000元；有些保單甚至連小朋友長(zhǎng)雞眼治療也有理賠，這類保險(xiǎn)以安泰、國(guó)華、新光人壽的險(xiǎn)種與保障內(nèi)容較完善，理賠日額平均1000-2000元，時(shí)刻長(zhǎng)達(dá)5-100天不等。【2】父母親中長(zhǎng)期的理財(cái)管道老實(shí)講，有時(shí)候不想方法強(qiáng)迫存鈔票，不知不覺(jué)也就這么花掉了，因此趁著小孩還小保費(fèi)最廉價(jià)的時(shí)候，一方面先幫小孩做好完善的保險(xiǎn)規(guī)劃，另一方面父母也能夠借著繳每個(gè)月三、五千的保費(fèi)，逼自己「強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄」，免得以后小孩長(zhǎng)大教育經(jīng)費(fèi)越來(lái)越高時(shí)更沒(méi)有多余的資金去投保。如此長(zhǎng)期累積下來(lái)，父母親不但等于擁有一個(gè)年息約2%─3%的戶頭，更重要的是有緊急需求時(shí)能夠因?yàn)檎莆毡蔚母s權(quán)，將受益人作不同比例的給予。至于第二波最適合幫小朋友投保的時(shí)機(jī)，是滿一歲的時(shí)候，因?yàn)樾∨笥褲M一歲時(shí)才能夠買人壽險(xiǎn)，加保內(nèi)容還能夠包括重大疾病給付，長(zhǎng)期看護(hù)終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)在投保不但保費(fèi)最廉價(jià)，而且保障內(nèi)容跟大人相同，因此越早投保越好。舉個(gè)例子來(lái)講，同樣是100萬(wàn)的保障，一歲小朋友只要年繳１萬(wàn)元保費(fèi)就能夠得到，但到了14歲才買就要貴個(gè)4000元，假如拖到了三十歲就得付出2.5萬(wàn)元的代價(jià)才能享有哦！Box：保額年齡繳費(fèi)期間年繳保費(fèi)100萬(wàn)1歲20年10000元100萬(wàn)14歲20年14000元100萬(wàn)30歲20年25000元本篇顧問(wèn)：新光人壽資產(chǎn)治理項(xiàng)目經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽處經(jīng)理高欽美下周我們接著再談?dòng)變和侗５谋ＹM(fèi)問(wèn)題。回HYPERLINK目錄活到100歲,保費(fèi)0歲來(lái)計(jì)算關(guān)于小朋友的保險(xiǎn)，雅淇不斷想提醒家長(zhǎng)們的確實(shí)是「投保越早，價(jià)格越好」，只是專門多家庭在生第一胎的時(shí)候，家庭環(huán)境可能只是小康，之后爸爸越老越發(fā)（像蔣爸爸確實(shí)是如此的啦?。Y(jié)果老大的保單就遠(yuǎn)不如最小的小孩來(lái)得健全，針對(duì)這種情況，「安泰人壽」有一個(gè)業(yè)界首創(chuàng)的好康，確實(shí)是【年齡鎖定】！因?yàn)榇蠡飪翰畈欢嗌厦靼妆ＹM(fèi)是「人越老繳的越多」，而所謂的【年齡鎖定】，確實(shí)是所有在該公司投保的保戶，繳費(fèi)滿兩年后，假如因?yàn)槭杖朐龆喽朐黾幼约簤垭U(xiǎn)保障時(shí)，保費(fèi)能夠追溯到原投保年齡來(lái)計(jì)費(fèi)。假設(shè)雅淇的小孩1歲投保了終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)是1萬(wàn)元，但是十八年后小孩上大學(xué)前雅淇想為他增加壽險(xiǎn)的保障，那么我不必以十八歲的條件來(lái)繳保費(fèi)，而是直接以當(dāng)時(shí)的投保年齡1歲來(lái)計(jì)算，哇！這么一來(lái)不得了！確實(shí)省專門多耶！安泰人壽處經(jīng)理高欽美舉例講：【年齡鎖定】能夠讓投保人每五年提高保額20%，假設(shè)雅淇的寶寶一歲時(shí)壽險(xiǎn)保額為100萬(wàn)，五年內(nèi)能夠調(diào)高至120萬(wàn)，二十年內(nèi)最多可增加至160萬(wàn)，盡管壽險(xiǎn)的保額增加了，而保費(fèi)依舊依一歲投保時(shí)的金額計(jì)算！由于廉價(jià)大碗，阿美相當(dāng)鼓舞保戶有能力時(shí)增加自己壽險(xiǎn)的保障，因?yàn)槿绱吮ＹM(fèi)省的最多，保障卻加的最高。特不要提醒的是，「年齡鎖定」只限定在壽險(xiǎn)部份，醫(yī)療意外險(xiǎn)……等其它險(xiǎn)種是沒(méi)有這種優(yōu)惠的。講到要提早為小孩投保，紐約人壽甚至推出當(dāng)媽媽懷孕時(shí)，就能夠幫胎兒投保的「幼兒安親還本壽險(xiǎn)」，保額從30萬(wàn)到200萬(wàn)不等，能夠依照父母親經(jīng)濟(jì)能力去做規(guī)劃，以最高保額200萬(wàn)為例，繳費(fèi)期以六年為主，平均每月繳8782元，投保之后嬰兒生下來(lái)假如不健康、有兩種以上屬于十四項(xiàng)先天疾病的項(xiàng)目，或不幸夭折，除了保費(fèi)全數(shù)退還之外，依大夫診斷證明還會(huì)再獲得理賠。因此我們希望所有的寶寶生下來(lái)都特不的健康，如此的話繳費(fèi)六年期滿之后不僅可領(lǐng)回所有保費(fèi)，還可拿回保單紅利，至于紅利是多是少，則要依照當(dāng)時(shí)的利率水平而定，由于這種保險(xiǎn)要緊是保障嬰兒并非保障媽媽，因此懷孕七個(gè)月以后，保險(xiǎn)公司認(rèn)為產(chǎn)婦進(jìn)入較為危險(xiǎn)的時(shí)期，現(xiàn)在開始保險(xiǎn)公司拒保。兒童保單首重醫(yī)療健康險(xiǎn)選擇好了時(shí)刻點(diǎn)，也預(yù)備好了鈔票，面對(duì)千百種的兒童保險(xiǎn)，哪種才是最保障小孩的呢？雅淇建議不管向哪一家公司購(gòu)買，只要是兒童保單的規(guī)劃都應(yīng)該以「醫(yī)療健康險(xiǎn)」或是「醫(yī)療保障型終身壽險(xiǎn)」（但不還本）為首要，每月約繳1500-2000元的適當(dāng)保費(fèi)，至于為何兒童保單首重醫(yī)療險(xiǎn)？要緊緣故有兩個(gè)：小朋友發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)較高！依照統(tǒng)計(jì)，一歲以內(nèi)兒童發(fā)生死亡意外的風(fēng)險(xiǎn)是成人的三十倍，因此小朋友應(yīng)盡早規(guī)劃醫(yī)療保單，保費(fèi)也比較廉價(jià)。能夠補(bǔ)償健保自付額萬(wàn)一兒童發(fā)生意外住院時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)能夠補(bǔ)償健保自付額的部分，也能夠作為父母親的薪資補(bǔ)償！因?yàn)樾『⒆≡?，父母親有一方需照顧小孩，可能會(huì)損失這段期間的工作薪資，藉由提早規(guī)劃醫(yī)療保單，能夠彌補(bǔ)這方面的損失！我們就舉一個(gè)月繳保費(fèi)1500-2000元，不還本型的「醫(yī)療保障型終身壽險(xiǎn)」為例好了，假如小孩因?yàn)楦忻盎蛏∽≡海ｋU(xiǎn)一天給付2000元，其它像是都會(huì)型小朋友常見(jiàn)的氣喘治療、上呼吸道感染、針眼、拔牙、外傷、燙傷等也通通在理賠范圍之內(nèi)。孫雨?yáng)|經(jīng)理建議家長(zhǎng)，假如小朋友因?yàn)楦忻跋胍≡?，能夠盡量找中小型診所或中小型醫(yī)院，因?yàn)橐话愕拇筢t(yī)院床位一位難求，不容易讓小意外（如感冒）的病人住院，沒(méi)得住院就沒(méi)有證明，因此也領(lǐng)不到一天2000元的住院補(bǔ)助，反倒是中小型的醫(yī)院因?yàn)榻”Ｖ贫鹊年P(guān)系，專門情愿提供床位給有如此需要的病患前往，如此一來(lái)小朋友獲得了妥善的照顧，家長(zhǎng)與院方又分不得到了保險(xiǎn)公司與健保局的補(bǔ)助，真是一舉三得。

本篇顧問(wèn)：新光人壽資產(chǎn)治理項(xiàng)目經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽處經(jīng)理高欽美下周我們將談到投保容易遇到的糾紛，你不能不了解。回HYPERLINK目錄檢視保單一分鐘，保險(xiǎn)糾紛不發(fā)生大部分人投保時(shí)，不管是為了存教育基金依舊為了保障家庭，都只顧著追問(wèn)業(yè)務(wù)員：我總共付了多少鈔票？獲利有幾成？可拿回多少鈔票？然而專門多人卻忘了詢問(wèn)業(yè)務(wù)員：投保后的【觀看期】有多久？雅淇要特不提醒大伙兒！買保險(xiǎn)確實(shí)是為了要得到保障，因此手中的保單是不是完善？所花的鈔票是不是真得到了業(yè)務(wù)員所講的保障，保戶都應(yīng)該花些時(shí)刻去檢視，才可不能花大鈔票卻買了一大堆的保險(xiǎn)糾紛！那么，到底大人小孩，買保險(xiǎn)時(shí)最常發(fā)生的糾紛有哪些呢？以購(gòu)買「醫(yī)療險(xiǎn)」為例，國(guó)內(nèi)「所有保險(xiǎn)公司」就算你繳清了保費(fèi)，依舊有三十到九十天的「觀看期」，觀看期發(fā)生重大疾病、意外或死亡，人壽公司能夠不理賠或是只做部分理賠，結(jié)果最常發(fā)生爭(zhēng)議的情況，確實(shí)是保單的內(nèi)容確定了，家長(zhǎng)的保費(fèi)全繳了，業(yè)務(wù)員的鈔票也收到口袋里了，但就在這段「觀看期」內(nèi)小寶貝突然發(fā)生了意外，保險(xiǎn)公司就以「仍在觀看期」為理由不肯理賠！這種爭(zhēng)議高居「保險(xiǎn)十大糾紛」的第一名，因此投保時(shí)除了詢問(wèn)業(yè)務(wù)員關(guān)于保戶權(quán)利，也要問(wèn)保險(xiǎn)「開始執(zhí)行的時(shí)刻」。另外，同樣是「醫(yī)療險(xiǎn)」，投保之后假如發(fā)覺(jué)小孩有先天性疾病如先天性心臟病，或是原位癌（有發(fā)覺(jué)癌癥，但癌細(xì)胞尚未擴(kuò)散轉(zhuǎn)移）也是不理賠。至于【除外責(zé)任】的部分，也是最容易發(fā)生糾紛的，因?yàn)樗峭侗：髢赡陜?nèi)自殺不理賠、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)身亡也不理賠，因此投保時(shí)除了口頭詢問(wèn)業(yè)務(wù)員外，還需眼見(jiàn)為憑，詳細(xì)的查看要保書、合約書，清晰的明白小孩醫(yī)療險(xiǎn)的等待期？自己領(lǐng)多少？領(lǐng)多久？除外責(zé)任？……花一個(gè)小時(shí)的檢視才會(huì)換來(lái)一輩子完善的保障！常見(jiàn)保險(xiǎn)糾紛保險(xiǎn)爭(zhēng)議不見(jiàn)得為小朋友投保才會(huì)發(fā)生，爸爸媽媽自己買保障時(shí)也常會(huì)遇到，提醒大伙兒特不注意下列幾點(diǎn)。癌癥險(xiǎn)不是得癌癥就賠！關(guān)于癌癥的糾紛許多，像是有些保險(xiǎn)公司規(guī)定得了原位癌，要嘛是不理賠不然確實(shí)是給付特不的少，因此并不是只要罹患了癌癥就可獲得理賠。防止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員動(dòng)手腳專門多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)在建議書上動(dòng)手腳，為了拉你的保險(xiǎn)，有意涂改「理賠預(yù)定數(shù)字」，同時(shí)把「紅利欄」寫的專門好康來(lái)吸引保戶，因此白紙黑字有時(shí)也不能信。為了幸免受騙，建議投保時(shí)回到建議保單的條款面，一一對(duì)比條款，審查實(shí)質(zhì)的預(yù)估值是否正確不造假。詳細(xì)查看【除外責(zé)任欄】部分專門多保險(xiǎn)糾紛確實(shí)是有此而生，例如因戰(zhàn)爭(zhēng)、自殺……有些保險(xiǎn)公司是不予理賠的。保險(xiǎn)員收了保費(fèi)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有拿到鈔票！過(guò)去發(fā)生過(guò)這種情形，投保人明明把保費(fèi)都交清了，但那個(gè)看起來(lái)誠(chéng)懇老實(shí)的業(yè)務(wù)員，因?yàn)閭€(gè)人因素難道把保費(fèi)先拿去私下使用，沒(méi)有直接繳回保險(xiǎn)公司，結(jié)果這段期間小寶寶剛好發(fā)生意外，但投保人卻什么保證也拿不到。雅淇建議大伙兒以后只要付了鈔票，依舊要多打個(gè)電話去總公司確認(rèn)一下才好！本篇顧問(wèn)：新光人壽資產(chǎn)治理項(xiàng)目經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽處經(jīng)理高欽美回HYPERLINK目錄長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例雅淇的哥哥是保險(xiǎn)公司的投資執(zhí)行長(zhǎng)，每年手握千億現(xiàn)金為公司投資理財(cái)，他過(guò)去曾是國(guó)內(nèi)第一家投資信托公司「國(guó)際投信」的總經(jīng)理，在任內(nèi)發(fā)行過(guò)全臺(tái)灣的第一支基金；在當(dāng)年還沒(méi)有所謂「外資」，外國(guó)人全然不能直接投資臺(tái)灣的時(shí)代，他甚至跑到紐約募集了一個(gè)ROCFUND，首度讓外國(guó)投資人透過(guò)基金來(lái)投資臺(tái)灣，這些開疆拓土的經(jīng)歷讓部分金融圈人稱他為「基金之父」。每次在媒體上或聽(tīng)不人如此稱呼他時(shí)，我那個(gè)妹妹都會(huì)覺(jué)得100分的不可思議，因?yàn)樗皇谴_實(shí)是那個(gè)從小到大只會(huì)消遣我，嘮叨我，扯我后腿，跟我搶排骨、雞腿……等美食的人罷了。只是假如撇開他這些「惡行」不講的話，他如何從一個(gè)窮苦大學(xué)生，利用投資基金的方式20年前開始就為三個(gè)小孩預(yù)備教育基金的故事，還真值得大伙兒參考呢。早婚的蔣哥，25歲就跟他這輩子的第一個(gè)，也是唯一一個(gè)女朋友結(jié)了婚，婚后兩人在德州念碩士時(shí)就生了個(gè)超級(jí)可愛(ài)的小娃娃--珍妮弗，由于哥哥是一當(dāng)完兵就結(jié)婚出國(guó)讀書，因此還沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的他，只好一方面靠獎(jiǎng)學(xué)金付學(xué)費(fèi)，另一方面向爸媽「融資」生活費(fèi)。盡管自己都依舊個(gè)窮學(xué)生，但一明白要當(dāng)爸爸了，依舊當(dāng)下趕忙決定要為小孩投資。蔣哥講，這輩子第一次買基金的目的事實(shí)上不是希望它賺多少鈔票，而是想當(dāng)作「紀(jì)念」，就看起來(lái)古時(shí)候有人一生小孩就要釀一壇酒，預(yù)備當(dāng)小孩出嫁時(shí)作禮物的「女兒紅」一樣，記得當(dāng)時(shí)跟夫人實(shí)在荷包有限，兩人只好每個(gè)月省下幾應(yīng)褶穖猁瑪A來(lái)幫小孩作小額的定時(shí)、定額投資。由于當(dāng)時(shí)對(duì)基金并不十分了解，而且在「特不有限」的資金下，蔣哥當(dāng)時(shí)只把握兩個(gè)投資原則：

1.找大的，有信譽(yù)的基金公司

2.酬勞率長(zhǎng)短期都相當(dāng)穩(wěn)定，而且有知名度的基金長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例(2)在這兩個(gè)前提之下，蔣哥隨便翻翻報(bào)紙，就選了由美國(guó)富達(dá)投信所發(fā)行的「麥哲倫基金」（MagellanFund）！雖講是懵懵明白明白情況下所選的標(biāo)的，只是還真被他「挖到寶」了呢！先講這檔基金的操盤人好了，彼得．林區(qū)（PeterLynch）是也！這位曾經(jīng)被《財(cái)星雜志》稱為「投資界超級(jí)巨星」的白發(fā)帥哥，1997年操作麥哲倫基金至1990年五月卸下經(jīng)理人職務(wù)為止的13年間，基金資產(chǎn)由2,000萬(wàn)美元成長(zhǎng)到140億美元，總規(guī)模成長(zhǎng)2700%，年復(fù)利達(dá)到29.2%，也確實(shí)是講，假如一九七七年就投資這檔基金1萬(wàn)美元的話，光是到1990年就至少能夠得到28萬(wàn)美元。我曾經(jīng)不只一次「逼」老哥把投資單據(jù)拿出來(lái)，算算他的投資酬勞率究竟多少，因?yàn)樗?6歲投資到現(xiàn)在47歲了都還持有這檔基金，如此下來(lái)他不是「削翻」了嗎？！然而蔣哥不管如何不肯透露任何數(shù)字，因?yàn)樗v二十年來(lái)的投資酬勞率全然不可能算的清，尤其當(dāng)他收入越來(lái)越多之后，他還調(diào)高了每月投資金額，更增加了計(jì)算的復(fù)雜度，但他唯一能夠確定的是，「麥哲倫」陪著他們夫妻倆和珍妮弗歷通過(guò)股市暴漲，面臨過(guò)價(jià)格狂跌；遭遇過(guò)世界景氣大好，也碰上過(guò)全球景氣蕭條，但長(zhǎng)期投資所累積下來(lái)的本金，配上利息，再滾上最驚人的時(shí)刻和復(fù)利……當(dāng)初省麥當(dāng)勞漢堡鈔票投資的基金，這兩年為珍妮弗解決了在美國(guó)念大學(xué)的龐大費(fèi)用！盡管這兩年景氣不佳全球基金表現(xiàn)都不理想，但她仍然是長(zhǎng)期投資的受益者，用基金籌足小孩教育經(jīng)費(fèi)的見(jiàn)證人！艷羨，真是讓人艷羨死了，當(dāng)初隨便挑，現(xiàn)在輕松賺，蔣哥回首這段往事，覺(jué)得自己的確幸運(yùn)。只是怎么講念了四年經(jīng)濟(jì)學(xué)又是MBA碩士，蔣哥講當(dāng)初把鈔票掏出來(lái)前，依舊做了些心理建設(shè)和深入了解。首先是厘清「投資」和「理財(cái)」不一樣！「投資」的期限比較短，而且要配合時(shí)刻點(diǎn)買賣才會(huì)賺鈔票，因此風(fēng)險(xiǎn)較高；但「理財(cái)」就不同了，理財(cái)是長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定性的規(guī)劃，把平常的閑鈔票作一個(gè)「存下來(lái)」的安排，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，為小孩籌措教育基金，確實(shí)是在做「理財(cái)規(guī)劃」，假如能再掌握「C.A.R.D」四大原則，長(zhǎng)期下來(lái)一定會(huì)有成果！長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備教育基金的實(shí)例(3)所謂的「C.A.R.D」，C代表「CASH現(xiàn)金」：衡量本身的現(xiàn)金流量，利用「閑鈔票」依比例去做投資才最保險(xiǎn)；A代表「Asset資產(chǎn)」：隨著收入支出的改變，將資產(chǎn)做不同的配置、治理才會(huì)最有效益；R代表「RISK風(fēng)險(xiǎn)」：視本身能承受風(fēng)險(xiǎn)的程度去選擇適合的投資才會(huì)最安心；D代表「Discipline規(guī)律」，長(zhǎng)期、規(guī)律地做好理財(cái)打算，才能達(dá)成目標(biāo)。蔣哥現(xiàn)在差不多有三個(gè)小孩了，長(zhǎng)的像日本偶像明星瀧澤秀明的老大Jennifer，今年成為大學(xué)新奇人，身高差不多超過(guò)他爸爸。老二Cathy今年升高一，至于超級(jí)有禮貌，英文一級(jí)棒的的BRIAN今年念國(guó)二，蔣哥為這三個(gè)小孩每人用定時(shí)定額的方式買了三支基金，其中兩支國(guó)內(nèi)、一支國(guó)外基金，因?yàn)槭Y哥的另一個(gè)投資名言是「先安內(nèi)，再攘外」，投資一定要先從最熟悉的市場(chǎng)著手才是！許多好朋友聽(tīng)了故事后迫不及待的也想要去投資「麥哲倫基金」，只是事實(shí)上這項(xiàng)產(chǎn)品并沒(méi)有在國(guó)內(nèi)發(fā)行，蔣哥講只要照著他的四個(gè)投資原則來(lái)選擇，同時(shí)規(guī)律地投資十年以上，相信大伙兒都能夠找到最適合自己的「麥哲倫」！至于他幫小孩投資的三檔基金，現(xiàn)在除了幫忙分?jǐn)傂『⒛顣慕逃M(fèi)之外，他還預(yù)備在小孩結(jié)婚時(shí)，再把它當(dāng)「女兒紅」送給他們作禮物。另外值得一提的是，蔣哥講他幫小孩投資基金還有「有形」和「無(wú)形」的好處：「有形」的因此是基金長(zhǎng)期的增值，成為一家人的財(cái)寶；「無(wú)形」的好處，則是從小他就會(huì)拿著存折、基金扣款證明給小孩看，一方面簡(jiǎn)單的解釋這些產(chǎn)品，順便從小教育小孩理財(cái)觀，讓小孩多一份對(duì)財(cái)物治理的認(rèn)識(shí)，蔣哥講這種「無(wú)形」的好處是除了現(xiàn)金以外最好的酬勞率，更是小孩一輩子的財(cái)寶哦！回HYPERLINK目錄教小孩投資口袋與腦袋「選擇最穩(wěn)健的投資標(biāo)的，從最熟悉的環(huán)境下手」，一直是摩根富林明證券總經(jīng)理蕭碧華的投資哲學(xué)，身為單親媽媽的她，有一個(gè)剛上國(guó)中的女兒，獨(dú)自要撫養(yǎng)小孩長(zhǎng)大比一般家庭辛苦，因?yàn)橐磺卸嫉米约捍蚶恚虼苏劦饺绾螏托『⒁?guī)劃教育基金，她自有一套教女兒「投資口袋，也投資腦袋」的妙方！先從投資腦袋──培養(yǎng)小孩金鈔票觀開始談好了，蕭總認(rèn)為現(xiàn)在的小孩只要跟爸媽開口，東西就會(huì)送到眼前，卻不明白這些差不多上用辛苦鈔票換來(lái)的，久而久之關(guān)于東西價(jià)值敏感度低，長(zhǎng)大自然就「敗家」成性。因此從女兒國(guó)小一年級(jí)開始，蕭總就有一套培養(yǎng)小孩理財(cái)觀的「撇步」！首先是固定給「零用鈔票」，讓小孩有鈔票財(cái)「收支」的觀念，給的方法專門特不，依照年齡做計(jì)算基礎(chǔ)，一歲確實(shí)是一塊鈔票，因此講女兒小學(xué)一年級(jí)時(shí)是6歲×1元×30天＝180元，一個(gè)月就有180元的零用鈔票，只是這些鈔票只能夠買文具，其余的都得存起來(lái)。除了讓小孩了解儲(chǔ)蓄的重要外，還教她認(rèn)識(shí)東西的「價(jià)值」，像是女兒專門小的時(shí)候，媽媽就會(huì)訓(xùn)練她自己到柜臺(tái)結(jié)帳，一瓶養(yǎng)樂(lè)多六元，一包口香糖七元，拿二十元買記得要找七元，借著交易的過(guò)程，一方面練習(xí)數(shù)學(xué)的加、減法，一方面明白如何用鈔票，買完?yáng)|西記得要找鈔票，透過(guò)這些「數(shù)字游戲」讓小孩了解鈔票是會(huì)用完的，因此要精打細(xì)算！至于投資口袋的部分，蕭總手中的股票、基金特不多樣，但直到女兒上了國(guó)中，才開始以小孩的名義，幫她投資定時(shí)定額基金作為儲(chǔ)蓄。由于自己公司樓下有間世華銀行，因此他陪著女兒，讓她親自開立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行的交易賬戶，盡管網(wǎng)絡(luò)交易要扣手續(xù)費(fèi)1.5％，比一般銀行的3％廉價(jià)一半，然而精打細(xì)算的女兒，一明白要扣手續(xù)費(fèi)依舊心疼不已，宣誓最差最差也要賺回手續(xù)費(fèi)！因此她將每年存下來(lái)的零用鈔票用定時(shí)定額的方式，陸陸續(xù)續(xù)買了「怡富龍陽(yáng)基金」、「富蘭克林全球型基金」、單筆投資了「怡富中小型基金」、再加上媽媽獎(jiǎng)勵(lì)她小學(xué)畢業(yè)時(shí)拿到市長(zhǎng)獎(jiǎng)，所為她投資的「成年禮」──「怡富平衡型基金」，才念國(guó)中一年級(jí)的她差不多有了4檔基金（兩檔定時(shí)定額、兩檔單筆）了呢！至于什么緣故幫小孩選擇這些基金投資？蕭總講這完全是依照兩人「穩(wěn)健」的投資性格，奉行「從最熟悉的環(huán)境下手」原則。像是她在怡富（現(xiàn)在更名為摩根富林）工作，熟悉每一支基金的波動(dòng)，能夠掌握最新的信息，因此只要基金成立時(shí)刻超過(guò)5年以上，而且每年績(jī)效表現(xiàn)穩(wěn)健成長(zhǎng)的，確實(shí)是他心目中的理想標(biāo)的。至于幫女兒所買的基金，有平衡型（怡富平衡型基金）、中小型（怡富中小型基金）、大中華區(qū)域型（怡富龍揚(yáng)基金）、全球型（富蘭克林全球型基金），4支基金有4種不同的投資范圍與屬性，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，一方面讓女兒認(rèn)識(shí)不同區(qū)域的基金，了解投資的多樣性。此外投資可不是花了鈔票就沒(méi)事，媽媽但是會(huì)「強(qiáng)迫」女兒一星期至少一次，上網(wǎng)檢視手中基金的績(jī)效，這也是當(dāng)初在網(wǎng)絡(luò)銀行選購(gòu)的用意，怎么講以后金融交易都將走向網(wǎng)絡(luò)化，查起數(shù)據(jù)也比較容易。投資了將近一年，這些基金都有賺鈔票嗎？蕭總專門老實(shí)的講：平均賠10％，怎么講全球股票市場(chǎng)表現(xiàn)太差，基金表現(xiàn)普遍不佳，只是在這種「小賠確實(shí)是多賺」的行情下，這并不代表投資失算，「我?guī)团畠涸O(shè)定是15年的投資時(shí)刻，現(xiàn)在才一年，時(shí)刻還久的專門呢！因此啦，女兒從中學(xué)到了基金投資的竅門，這些才是100％的投資酬勞率啊！」蕭總講。關(guān)于基金的差不多知識(shí)，可參考：蕃薯藤理財(cái)網(wǎng)基金小百科回HYPERLINK目錄善用銀行理財(cái)方案，打造子女鈔票途為子女透過(guò)銀行理財(cái)，雅淇曾經(jīng)有過(guò)不愉快的經(jīng)驗(yàn)。那是一家相當(dāng)知名的外商銀行，我們用兒子的名義開了一個(gè)綜合投資理財(cái)賬戶，內(nèi)容包括存款，定期定額投資海內(nèi)外基金等項(xiàng)目，投資一陣子之后由于遇上景氣不佳等因素，我們決定暫?？劭?，想等大環(huán)境好一點(diǎn)之后再來(lái)接著投資，沒(méi)想到，苦惱從此開始。我打了一通電話，希望透過(guò)理財(cái)專員協(xié)助暫?？劭睿瑳](méi)想到對(duì)方冷冷的表示：因?yàn)閼纛^是小孩的名字，因此假如想要終止投資，必須爸爸媽媽親自帶著小孩（未成年人）到銀行辦理才能夠。什么？平常假如大人想暫停定期定額基金，頂多打個(gè)電話，填一份數(shù)據(jù)就能夠趕忙生效，小朋友的戶頭難道這么苦惱？我心想這是銀行愛(ài)護(hù)小孩權(quán)益所作的規(guī)定，我不必為難服務(wù)人員，只是心理可不太舒服，一來(lái)是因?yàn)槠匠ｃy行上班時(shí)刻老公都得上班，就算能夠抽空，小小孩也一定得上學(xué)，哪來(lái)的時(shí)刻勞師動(dòng)眾跑去銀行，只為了辦理停止扣款這種簡(jiǎn)單的手續(xù)？更況且明明看到時(shí)機(jī)不對(duì)不能再投資了，難道還「不準(zhǔn)」停止扣款！就這么一耽擱，白花花的銀子就隨著大環(huán)境的變差，一直不停的賠！賠！賠！好不容易，找到兒子段考結(jié)束的生活能在中午12:00下課，我拿起電話抓緊請(qǐng)老公跟我們?nèi)ャy行，去之前我們一致決定要結(jié)束那個(gè)戶頭，因此做了萬(wàn)全的預(yù)備，拿了所有印鑒證明及相關(guān)資料，以免關(guān)戶的過(guò)程遇到阻礙。盡管如此，想要讓銀行停止扣款，贖回基金，最后關(guān)閉賬戶，拿回現(xiàn)金，依舊讓三個(gè)人忙上一個(gè)多小時(shí)，外加氣死一堆細(xì)胞。只是這還不打緊，更烏龍的事件，是發(fā)生在基金贖回之后。由于行員告訴我們，贖回基金需要兩個(gè)工作天，因此我們約定現(xiàn)金回籠之后，要連同原本的存款余額一起匯回我們指定的賬戶，就在那個(gè)時(shí)候，剛好遇上了每個(gè)月基金的定期扣款日，這家銀行因此又扣了我們一萬(wàn)鈔票，隔了兩天才打電話給我講，「蔣小姐真不行意思，那個(gè)月又扣款去投資基金了！只是沒(méi)關(guān)系，我會(huì)想方法幫你把鈔票贖回來(lái)，你只要繳3％的手續(xù)費(fèi)就好了。」當(dāng)時(shí)，我的態(tài)度專門溫柔，只是語(yǔ)氣特不堅(jiān)決第告訴他，「專門顯然的，這是你們銀行的作業(yè)疏失，我手中握有基金停止扣款證明，因此那個(gè)月不管被扣多少鈔票出去，我希望他一毛許多的匯回我的戶頭里！」原本為小孩投資理財(cái)是美意，但最后落得「買商品容易，想贖回鈔票卻是難上加難」的下場(chǎng)，真是一肚子氣。因此，我決可不能因?yàn)橐患毅y行的作為，就推翻所有其它銀行的努力，尤其這幾年市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，許多金融機(jī)構(gòu)絞盡了腦汁想為家長(zhǎng)服務(wù)，推出子女綜合理財(cái)方案，雅淇因此訪遍了國(guó)內(nèi)各家銀行，歸納出了目前比較受歡迎的幾個(gè)項(xiàng)目，包括以子女名義開戶，能夠達(dá)到節(jié)稅目的的綜合理財(cái)方案﹔以家長(zhǎng)名義開戶，結(jié)合基金投資，保險(xiǎn)，以及信托的的「三合一」，以及單純結(jié)合保險(xiǎn)與信托的「二合一」等等商品?；豀YPERLINK目錄三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄先講雅淇家小朋友的選擇好了，因?yàn)榫驮诩腋浇喈?dāng)方便，因此現(xiàn)在是用富邦銀行的「小富翁理財(cái)套嚏v，內(nèi)容包括用兒子豆豆名字所開的「綜合存款」賬戶、以豆豆為被保人的保險(xiǎn)，以及還用他的名義投資的共同基金。這種商品能夠選擇首次最低存入3萬(wàn)或是6萬(wàn)元，之后以每月扣款3000元或6000元購(gòu)買基金，這部分每次需扣手續(xù)費(fèi)（國(guó)內(nèi)基金1﹪、國(guó)外基金3﹪），盡管手續(xù)費(fèi)沒(méi)有比其它銀行廉價(jià)，然而搭配優(yōu)惠保險(xiǎn)，家長(zhǎng)每月只要付170~300元的費(fèi)用，小朋友就能夠擁有意外損害險(xiǎn)100萬(wàn)及癌癥健康險(xiǎn)60萬(wàn)、還有住院醫(yī)療每日3000元的保障，算一算相當(dāng)劃得來(lái)！類似的商品還包括了臺(tái)灣企銀的「主人翁子女理財(cái)方案，家長(zhǎng)也是要先存一筆不限數(shù)目的金額進(jìn)入戶頭，之后銀行會(huì)以2.2%的利息計(jì)算，每月將本金及利息匯回子女的戶頭，現(xiàn)在家長(zhǎng)能夠決定是否要用這筆鈔票投資基金或是買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。臺(tái)灣企銀企劃部林玉鳳舉了個(gè)例子，假設(shè)父母為16歲的小孩存入一年期定儲(chǔ)4萬(wàn)元，利率以2.2%計(jì)算，子女每個(gè)月能夠領(lǐng)取本息3373元，鈔票到手后家長(zhǎng)能夠拿其中的3000元來(lái)做基金投資﹔假如一次存一年期定儲(chǔ)6萬(wàn)元的話，每個(gè)月能夠拿回本息5060元，這時(shí)候能夠?qū)⑵渲械?627元用來(lái)投保30萬(wàn)壽險(xiǎn)，繳費(fèi)滿10年之后每?jī)赡昃湍軌蛟兕I(lǐng)保額的10%，聽(tīng)起來(lái)相當(dāng)吸引人吧！這類套尷漲n處，除了能讓小孩從小擁有自己名字的存折，趁機(jī)教育小孩存鈔票觀外，父母也能達(dá)到節(jié)稅的目的，富邦銀行金融服務(wù)部陳怡芬協(xié)理表示，按規(guī)定每人每年可有100萬(wàn)免稅贈(zèng)與額度，夫妻一起便可達(dá)二百萬(wàn)，利用這種方式贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)給小孩，就能及早做好節(jié)稅規(guī)劃及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，只是陳怡芬特不提醒，贈(zèng)與時(shí)記得一定要用「匯款」的方式，并將匯款證明及存款簿放好，以備國(guó)稅局稽查。匯入的款項(xiàng)也不得再移動(dòng)，除非是家長(zhǎng)以子女的名義投資或購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)，直接以子女戶頭匯款出去，一切資金流向，家長(zhǎng)都要做紀(jì)錄及保存證明文件以便備查。三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄(2)用小孩的名義開戶投資有節(jié)稅的好處，只是依舊有家長(zhǎng)擔(dān)心小孩會(huì)可不能太多鈔票，或是萬(wàn)一父母意外身故時(shí)突然繼承大批財(cái)產(chǎn)，不知如何運(yùn)用或是被有心人利用，因此為了達(dá)到「分批給付，對(duì)象控管」的目的，近年來(lái)專門多銀行推出了結(jié)合「基金投資」、「保險(xiǎn)保障」及「信托治理」的三合一理財(cái)工具。基金，保險(xiǎn)大伙兒差不多相當(dāng)熟悉了，至于「信托」，最大的好處在于萬(wàn)一持有人（如父母）發(fā)生不幸時(shí)，銀行仍會(huì)接著治理基金與保險(xiǎn)理賠金，透過(guò)定期撥付的方式，將生活照顧金給指定對(duì)象（如子女）直到成年，不必?fù)?dān)心小孩會(huì)突然拿大一筆大鈔票不知如何處理。目前包括萬(wàn)通、聯(lián)邦、上海、第一、富邦、彰化銀行、遠(yuǎn)東商銀等都有這類三合一商品，每個(gè)月只要付3000-5000元就能投資基金外，利用買基金所繳的手續(xù)費(fèi)中再加幾百塊鈔票，家長(zhǎng)就可擁有意外險(xiǎn)100萬(wàn)或癌癥險(xiǎn)60萬(wàn)不等的壽險(xiǎn)保障，萬(wàn)一家長(zhǎng)不幸身故，基金收益和保險(xiǎn)理賠金，都能夠「免費(fèi)」轉(zhuǎn)為信托財(cái)產(chǎn)，以「定期定象」的方式給予受益人。要明白，過(guò)去銀行「?jìng)€(gè)人信托」業(yè)務(wù)光是「簽約費(fèi)」就高達(dá)2500~5000元，此外每月還得負(fù)擔(dān)不同比例的保管費(fèi)，對(duì)家長(zhǎng)而言是筆不小的花費(fèi)，然而利用這種3合一的商品，卻能夠省下這些費(fèi)用。以萬(wàn)通銀行為例，每月最低投資金額3500元，其中3000元完全作基金投資，剩下的500元包括了基金手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)外，連信托費(fèi)也含在里面，套句銷售人員的術(shù)語(yǔ)，這就叫做「信托費(fèi)大放送，免鈔票啦！」，500元就有這么多的加值服務(wù)，可講是相當(dāng)劃算！其它如上海銀行每月最低5400元、彰化銀行5300元，扣除掉5000元投資基金外，其余3、4百元也包辦了這些好康ㄝ，比起一般投資人分不買基金、保險(xiǎn)、信托，至少得付申購(gòu)金額３％的基金手續(xù)費(fèi)、保費(fèi)、簽約費(fèi)….，相較之下，「三合一」幫家長(zhǎng)省了許多鈔票！既然是「三合一套餐，許多人擔(dān)心可選擇的基金會(huì)可不能因此受限？事實(shí)上不用擔(dān)心，目前聯(lián)邦、萬(wàn)通銀行有12檔基金、第一及富邦銀行甚至有多達(dá)200檔以上可供選擇﹔至于保險(xiǎn)內(nèi)容，「三合一」當(dāng)中的保險(xiǎn)以團(tuán)險(xiǎn)為主，因?yàn)楸Ｕ舷嗤?，團(tuán)險(xiǎn)的保費(fèi)卻比個(gè)人壽險(xiǎn)廉價(jià)，因此像是彰化銀行與南山人壽合作，提供家長(zhǎng)100萬(wàn)定期壽險(xiǎn)﹔第一銀行與新光人壽合作，提供100萬(wàn)定期壽險(xiǎn)、200萬(wàn)意外險(xiǎn)的保障。值得注意的是，大部分這類商品僅提供定期壽險(xiǎn)而已，然而聯(lián)邦銀行的「三合一」每月最低繳6600元，3000元投資基金，剩余的3600元得付基金手續(xù)費(fèi)、保費(fèi)、信托費(fèi)，盡管感受比其它家貴，但保險(xiǎn)內(nèi)容大大不同！除了團(tuán)險(xiǎn)184萬(wàn)的保額外，還同時(shí)擁有保額36萬(wàn)元的終身還本型壽險(xiǎn)，繳費(fèi)滿20年后，每年可領(lǐng)取還本金3萬(wàn)6千元一直到終身，年老身故還可再領(lǐng)回72萬(wàn)，盡管當(dāng)初保費(fèi)多付了一些，卻可享受還本型保險(xiǎn)的好處。三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄(3)「三合一」適合不善理財(cái)又沒(méi)時(shí)刻學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)母改?，以萬(wàn)通銀行「親親寶貝」為例，一個(gè)四十歲家長(zhǎng)，直接買「三合一」跟自行分不購(gòu)買基金、保險(xiǎn)、信托相比，除了保費(fèi)能夠省三成外，基金幾乎確實(shí)是免手續(xù)費(fèi)，信托簽約手續(xù)費(fèi)也幾乎完全省了下來(lái)。只是雅淇特不提醒！有些銀行規(guī)定「基金扣款失敗一定次數(shù)后，信托或保險(xiǎn)就會(huì)跟著失效」，家長(zhǎng)可要多注意扣款日期，免得銀行扣不到鈔票，把你列入黑名單，優(yōu)惠跟著也沒(méi)了。而且三合一產(chǎn)品無(wú)法單獨(dú)銷售，在契約期間，托付人不看好投資前景想贖回基金時(shí)，原先的保險(xiǎn)金信托也同時(shí)失效！為了讓家長(zhǎng)有更多選擇彈性，有些銀行推出了保險(xiǎn)搭配信托的二合一商品，下周我們就來(lái)看看「二合一」的特色和運(yùn)用。各銀行「三合一」商品比較表資料來(lái)源：各家銀行銀行聯(lián)邦銀行第一銀行彰化銀行上海銀行國(guó)泰銀行萬(wàn)通銀行日盛銀行產(chǎn)品名稱168終身信托鐘愛(ài)一生守護(hù)天使圓滿長(zhǎng)大理財(cái)小魔法師親親寶貝小當(dāng)家最低應(yīng)付額6600元5385~5440元5300元5400元3300元5300元不限保險(xiǎn)保障南山人壽團(tuán)險(xiǎn)182萬(wàn)/還本險(xiǎn)36萬(wàn)新光人壽團(tuán)險(xiǎn)100萬(wàn)/意外險(xiǎn)200萬(wàn)南山人壽團(tuán)險(xiǎn)100萬(wàn)南山人壽團(tuán)險(xiǎn)100萬(wàn)/意外險(xiǎn)200萬(wàn)國(guó)泰人壽團(tuán)險(xiǎn)60萬(wàn)新光人壽意外險(xiǎn)250萬(wàn)/癌癥險(xiǎn)70萬(wàn)大都會(huì)還本型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)/損害險(xiǎn)承保年齡限制0~50歲20~60歲20~65歲20~50歲20~65歲20~50歲20歲以下基金選擇12檔200檔4檔12檔2檔12檔300檔信托分配每月一次或一次給付半年一次半年一次每年兩次一次給付半年一次半年一次(蔣雅淇理財(cái)私房話，每周一和妳有約，不忘了回來(lái)哦！)回HYPERLINK目錄「二合一」理財(cái)商品為了讓家長(zhǎng)有更多選擇彈性，國(guó)泰銀行、中國(guó)信托還推出了「保險(xiǎn)」搭配「信托」的「二合一」商品，也確實(shí)是講，不必每個(gè)月非投資基金不可！只要把保險(xiǎn)金交給銀行做信托治理，家長(zhǎng)能夠完全規(guī)定銀行如何將保險(xiǎn)金運(yùn)用給付?！付弦弧剐枰磐泻灱s金及治理費(fèi)，以中國(guó)信托為例，簽約金3000元，每個(gè)月治理費(fèi)最低1500元；國(guó)泰銀行簽約金2000元、500元的最低治理費(fèi)。盡管一樣享受信托，但比起三合一，顯然要付出更多代價(jià)，只是中國(guó)信托信托部經(jīng)理吳靜怡和國(guó)泰銀行信托部襄理張齊家都認(rèn)為，跟一般銀行至少要100萬(wàn)才能簽約的「?jìng)€(gè)人財(cái)產(chǎn)信托」相比，「二合一」依舊相當(dāng)劃算。由于針對(duì)子女推出的理財(cái)工具，大部分都結(jié)合了兩項(xiàng)以上的商品，因此在投資之前，華南銀行科長(zhǎng)孫自強(qiáng)提醒大伙兒：理財(cái)方案假如包括投資基金的話，要特不注意標(biāo)的的選擇，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)、信托的優(yōu)惠差不多上因投資基金所衍生的，萬(wàn)一基金績(jī)效不行家長(zhǎng)想暫停投資，三合一的福利就會(huì)跟著泡湯！至于在保險(xiǎn)金信托商品部分，家長(zhǎng)除了比一比「信托治理費(fèi)」哪家廉價(jià)外，有些銀行規(guī)定不管幾張保單，都只收一次「簽約費(fèi)」，有的卻是以「張」計(jì)費(fèi)，有幾張保單就收幾次費(fèi)用，因此手上有多張保單的家長(zhǎng)，簽約前可要先詢問(wèn)清晰收費(fèi)方式，不在這方面吃了悶虧！另外用未成年小孩名義開設(shè)賬戶時(shí)，荷蘭銀行經(jīng)理要提醒大伙兒：專門多銀行體諒家長(zhǎng)工作忙碌，因此只要利用電話、網(wǎng)絡(luò)，就可便利幫小孩開戶﹔有的銀行甚至?xí)傅礁?wù)」，包括開立定存、質(zhì)借、解約等手續(xù)，一通電話，理財(cái)專員就會(huì)幫您辦到好，不僅省卻跑銀行的苦惱，也幸免為了一點(diǎn)小事就得「全家團(tuán)圓」辦理，白費(fèi)寶貴時(shí)刻！「二合一」理財(cái)商品(下)◎各銀行「二合一」商品比較表資料來(lái)源：各家銀行銀行華南銀行中國(guó)信托國(guó)泰銀行臺(tái)新銀行萬(wàn)通銀行臺(tái)北商銀產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)金信托保險(xiǎn)金信托保險(xiǎn)金信托保險(xiǎn)金信托保險(xiǎn)金信托IBT保險(xiǎn)金信托搭配壽險(xiǎn)公司不限不限不限不限不限不限信托分配依客戶約定每季依客戶約定依客戶約定依客戶約定依客戶約定簽約費(fèi)3000元3000元2000元3000元3000元2000元信托治理費(fèi)0.5﹪依金額不同但最低1500元依金額不同但最低500元0.6﹪0.5﹪0.3~0.5﹪◎各銀行個(gè)人信托商品比較表資料來(lái)源：各家銀行銀行臺(tái)新銀行中國(guó)信托華南銀行萬(wàn)通銀行產(chǎn)品名稱子女教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)信托萬(wàn)貸福子女教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)信托子女教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)信托最低信托金額100萬(wàn)50萬(wàn)不限不限信托分配依客戶約定依客戶約定依客戶約定依客戶約定簽約費(fèi)1﹪1﹪3000元最低5000元信托治理費(fèi)0.6﹪1﹪0.5﹪0.5﹪《雅淇的建議》為了希望給小孩最好的教育，家長(zhǎng)想盡了方法要理出更多的鈔票來(lái)提供最好的環(huán)境，只是雅淇覺(jué)得，除了父母自己要多花心思之外，從小養(yǎng)成小孩正確的理財(cái)觀念也特不重要。這部分也有銀行幫家長(zhǎng)想到了，像是富邦銀行5年前開始在暑假推出「富邦小富翁理財(cái)EQ營(yíng)」，招收國(guó)小四年級(jí)以上至國(guó)中的同學(xué)，從認(rèn)識(shí)金融卡、支票到信用卡，甚至還有了解基金、股票、房地產(chǎn)等投資工具的課程，內(nèi)容相當(dāng)豐富，由于名額有限，據(jù)講每年都一位難求，就連富邦金控執(zhí)行長(zhǎng)蔡明忠、蔡明興兩兄弟的小孩差不多上理財(cái)營(yíng)的學(xué)員呢！「富邦小富翁理財(cái)EQ營(yíng)」內(nèi)容●開啟金鈔票百寶箱；認(rèn)識(shí)存折、金融卡、支票●一卡在手，行遍天下；信用卡／我是國(guó)際人：外匯及外幣●動(dòng)手時(shí)刻：大伙兒來(lái)數(shù)鈔／缺鈔票如何辦？如何銀行向借鈔票？●改日會(huì)更好：人壽保險(xiǎn)的重要性／股市追追追：如何樣買股票？●基金X檔案：基金操作門派／理財(cái)EQ大補(bǔ)帖；如何樣聰慧治理我的鈔票？●保險(xiǎn)總動(dòng)員：車子、房子都能夠保險(xiǎn)-漫談產(chǎn)物保險(xiǎn)●自住投資兩相宜：房地產(chǎn)面面觀零用鈔票理財(cái)術(shù)／理財(cái)診療室回HYPERLINK目錄口袋沒(méi)鈔票？貸款去上學(xué)常有人問(wèn)雅淇這類問(wèn)題：我想出國(guó)留學(xué)，目前月薪三萬(wàn)但沒(méi)有存款，目標(biāo)三個(gè)月賺到一百萬(wàn)，快告訴我該如何辦？聽(tīng)到這種妙題，我通常一律回答：搶銀行最快！因此啦，我不是真鼓舞沒(méi)鈔票的人去搶銀行，而是提醒大伙兒假如沒(méi)有長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，短時(shí)刻就想擁有高獲利、高存款是全然不可能的！萬(wàn)一家長(zhǎng)對(duì)子女教育金沒(méi)有做好打算，卻得臨時(shí)拿出一筆幾萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的學(xué)費(fèi)時(shí)該如何辦？尤其出國(guó)留學(xué)的預(yù)算差不多上百萬(wàn)起跳，幾乎所有國(guó)外大學(xué)，都要先看看家長(zhǎng)戶頭是不是有能力供小孩念書，來(lái)作為是否同意申請(qǐng)的條件之一，家長(zhǎng)少講也得預(yù)備個(gè)臺(tái)幣一百萬(wàn)備查，沒(méi)有長(zhǎng)期存款，就算小孩課業(yè)再好，積蓄不足也進(jìn)不了學(xué)校。如何讓家長(zhǎng)短時(shí)刻籌到大把學(xué)費(fèi)？雅淇建議不妨申請(qǐng)留學(xué)貸款，再加上注意一些申貸訣竅，應(yīng)該就能解決燃眉之急。◎了解留、游學(xué)貸款目前各家銀行留、游學(xué)貸款利率約在百分之六到十，比信用貸款利率百分之十二到十五至少低個(gè)百分之二到五，更比信用卡循環(huán)利息動(dòng)輒百分之十六到二十廉價(jià)一半，銀行中像是臺(tái)灣、誠(chéng)泰、玉山、中國(guó)商銀、上海銀行等，都有推出這類服務(wù)，其中貸款額度最高的是臺(tái)灣銀行能夠貸到兩百四十萬(wàn)，利率最低的是中國(guó)商銀只有百分之四點(diǎn)九，還款期限最長(zhǎng)的是上海銀行、中國(guó)商銀與誠(chéng)泰銀行，可選擇七年時(shí)刻平均攤還。假如家長(zhǎng)覺(jué)得這些貸款依舊太少、太貴、太快得還，雅淇再教大伙兒幾個(gè)輕松貸的訣竅?！蜉p松貸款有要訣一、請(qǐng)家人提供不動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保品，用房屋貸款或房屋修繕貸款的名義利率更低。中國(guó)國(guó)際商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部副理李道榮表示：由于貸款有分以不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保、人保與免擔(dān)保三種，有擔(dān)保品或保證人的話，利率通常還會(huì)低個(gè)百分之一到二，貸款額度也會(huì)相對(duì)提高。以臺(tái)灣銀行為例，有擔(dān)保品可貸到兩百四十萬(wàn)，無(wú)擔(dān)保品就只能貸到一百二十萬(wàn)，至于利率的話有擔(dān)保還可廉價(jià)一個(gè)百分點(diǎn)；而中國(guó)國(guó)際商銀也是，有無(wú)擔(dān)保品利率差一個(gè)百分點(diǎn)，但有擔(dān)保品最高可貸一百二十萬(wàn)，無(wú)擔(dān)保品就只能拿六十萬(wàn)了。由于一般房貸的還款期間長(zhǎng)達(dá)二十到三十年，相較于留學(xué)貸款，利率及其它各項(xiàng)條件都比較好，因此既然決定要找銀行，不妨考慮用不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保比較劃算。二、除了向銀行貸款，利用保單質(zhì)押也是好方法之一。只要家人有投保終身壽險(xiǎn)或儲(chǔ)蓄養(yǎng)老險(xiǎn)，而且保單繳費(fèi)滿一年，就能夠向保險(xiǎn)公司辦理保單質(zhì)借，利率絕對(duì)比房貸、車貸、消費(fèi)型貸款、信用貸款......還低，通常是百分之五到七左右，比銀行的留學(xué)貸款廉價(jià)百分之二到三。除了利率較優(yōu)惠外，更大的好處是一般銀行貸款要先還利息、才還本金，保單質(zhì)借貸款則是先還本金、再還利息，相較之下，家長(zhǎng)又能夠減輕許多負(fù)擔(dān)！三、留游學(xué)貸款核準(zhǔn)后，通常四到七個(gè)工作天內(nèi)，銀行便會(huì)撥款，多數(shù)銀行是一次就把貸款的額度全部匯入賬戶，再按月計(jì)收本金和利息，雅淇建議大伙兒不妨問(wèn)銀行是否有提供分次撥款服務(wù)，請(qǐng)銀行依學(xué)期撥貸，于每學(xué)期撥款后才開始計(jì)息，又能夠節(jié)約許多鈔票。事實(shí)上不講留學(xué)經(jīng)費(fèi)讓家長(zhǎng)傷透腦筋，這幾年景氣不行失業(yè)率高，光在國(guó)內(nèi)念書就差不多讓專門多家長(zhǎng)大嘆吃不消了！難怪每到開學(xué)前夕，電視臺(tái)舍命做一些家長(zhǎng)去銀行貸款，大排長(zhǎng)龍的新聞。的確，除了出國(guó)專用的留學(xué)貸款之外，專門多銀行還有專為國(guó)內(nèi)高中高職、大學(xué)生規(guī)劃的助學(xué)貸款，來(lái)解決家長(zhǎng)的苦惱。國(guó)內(nèi)包括第一、臺(tái)灣、遠(yuǎn)東、華僑、上海等銀行目前都有這種商品，只是除了華僑銀行最高可貸四十五萬(wàn)之外，其它的貸款額度都比較低，像是第一、遠(yuǎn)銀盡管差不多上零利率，只是額度只有五到八萬(wàn)元。助學(xué)貸款有一最大特征是還款期限較為緊迫，有的銀行甚至規(guī)定五個(gè)月就要還清所有的貸款，這是家長(zhǎng)要特不留意的！至于各家條件當(dāng)中，臺(tái)灣銀行條件最寬松，只要是高中職以上的學(xué)生，不分公私立學(xué)校都可申貸，金額以注冊(cè)單的學(xué)費(fèi)為基準(zhǔn)，每學(xué)期只要靠著注冊(cè)單到銀行辦理即可，且利率僅百分之三點(diǎn)一七五，免開辦費(fèi)、免帳務(wù)治理費(fèi)、就學(xué)期間不計(jì)息，學(xué)生畢業(yè)滿一年后才開始還款，可講特不的人性化！上海銀行也有這類貸款，而且還有寬限期的優(yōu)惠，還款年限七年，前兩年能夠只付利息不付本金，緩沖家長(zhǎng)的壓力。至于第一銀行、遠(yuǎn)東商銀所推出的零利率方案，要特不跟家長(zhǎng)分析，由于許多人一聽(tīng)到零利率眼睛都亮了起來(lái)，但要提醒的是，貸款盡管是免息，最高還可貸到八萬(wàn)元，但必須在五到六個(gè)月內(nèi)還清，平均一個(gè)月就要將近兩萬(wàn)塊，此外還須付上兩千到四千元的手續(xù)費(fèi)或治理費(fèi)，因此家長(zhǎng)假如手頭緊，短時(shí)刻內(nèi)可不能有大筆收入的話，零利率的福利就不要列入考慮了，相對(duì)的，假如只是應(yīng)急，短時(shí)刻內(nèi)能清償，這項(xiàng)貸款確實(shí)滿劃算！值得注意的是，盡管這類貸款有多家銀行可供選擇，然而對(duì)象卻有限制，例如第一銀行的貸款對(duì)象須滿二十歲，高中職以上有固定收入或大學(xué)無(wú)固定收入者，因此假如高中職學(xué)生沒(méi)工作證明的話，這筆鈔票是貸不到的！不管是助學(xué)貸款也好，留學(xué)貸款也罷，上海銀行個(gè)人金融事業(yè)部襄理魏趨文提醒家長(zhǎng)，選擇時(shí)首先檢視自己的還款能力，及了解各家銀行的利率、貸款額度、期限、還款方式、有無(wú)寬限期等和所有相關(guān)手續(xù)費(fèi)用，更重要的是，有些銀行有不準(zhǔn)提早還清的條約，必須依照當(dāng)初規(guī)定年限內(nèi)平均攤還，不可提早繳清解約，違背規(guī)定就會(huì)產(chǎn)生違約金；早還鈔票不行，延遲還款也得繳應(yīng)付款十分之一的違約金，因此貸款時(shí)得詢問(wèn)清晰，免得莫名其妙被罰了一堆鈔票！另外還要告訴家長(zhǎng)一個(gè)好康！不管是留游學(xué)或助學(xué)貸款，關(guān)于手續(xù)費(fèi)、信托保險(xiǎn)費(fèi)、甚至利率，記得要奮力討價(jià)還價(jià)一番，提出減價(jià)要求后，銀行會(huì)依客戶對(duì)該銀行的忠誠(chéng)度、貢獻(xiàn)度進(jìn)行評(píng)分，萬(wàn)一您剛好是該家銀行的房貸、信用卡......的客戶，而且信用良好，通常都會(huì)有手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利率上的減免，因此啰！除了找自己往來(lái)專門久的銀行辦理較有利外，臉皮也要給它厚一點(diǎn)，就會(huì)省下許多鈔票?。ū疚念檰?wèn)：上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融事業(yè)部魏趨文、中國(guó)國(guó)際商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部副理李道榮）回HYPERLINK目錄長(zhǎng)期投資就一定賺鈔票？投資過(guò)基金的人一定有過(guò)這種經(jīng)驗(yàn)：同樣是看3-5年的績(jī)效表，跟A公司拿的資料，一定是A公司績(jī)效最好排名第一﹔向B公司拿的，卻是B公司最厲害得冠軍，到底誰(shuí)才是正港第一名？基金公司做廣告的時(shí)候，會(huì)用一個(gè)專門大的表格告訴大伙兒「每月只要投資三千元，以15﹪的獲利率計(jì)算，十幾年后一定能夠變成億萬(wàn)富翁」，這是確實(shí)嗎？績(jī)效表上的高酬勞率是吸引大伙兒投資的動(dòng)力，常會(huì)看到高達(dá)100﹪、200﹪甚至400﹪的酬勞率，然而問(wèn)了親朋好友理財(cái)高手，從來(lái)沒(méi)有人確實(shí)投資一萬(wàn)元之后變成10萬(wàn)，20萬(wàn)或是40萬(wàn)的案例，這種數(shù)據(jù)究竟有什么意義？看遍坊間投信投顧公司的廣告，相信許多人一定認(rèn)為：只要我長(zhǎng)期投資，持有個(gè)十到十五年，我也一定能夠既有養(yǎng)老金又不必?fù)?dān)心小孩的學(xué)費(fèi)問(wèn)題？錯(cuò)！錯(cuò)！錯(cuò)！只管「長(zhǎng)期投資」，不顧投資初期的精挑細(xì)選，投資之后的精打細(xì)算，最后一定會(huì)落得血本無(wú)歸的下場(chǎng)，要想把每個(gè)月省下來(lái)的小鈔票變成養(yǎng)小孩的教育金，一定要配合幾個(gè)重點(diǎn)：◎「同類型」、「同時(shí)刻」排名表：雅淇做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)，打電話給基金公司，只講要索取「績(jī)效排名」，結(jié)果傳來(lái)的資料當(dāng)中，國(guó)外基金一年、三年的基金績(jī)效前20名差不多上該公司的債券型、黃金型基金，難道現(xiàn)在投資這類標(biāo)的就一定賺嗎？才不呢！由于我打的這家公司目前正在大力推銷債券型基金，因此就給了我一份「龍蛇雜處排名表」，把現(xiàn)在幾乎是穩(wěn)「賠」的黃金型啦，專門少人投資的「意大利中小型」啦，各式樣稀奇古怪不同種類的都放在一起，最后因此能夠得到「該公司」的「?jìng)突稹古琶谝坏膱?bào)表，怎么講如此跟投資人推銷的時(shí)候才能講的天花亂墜，人家才可能掏鈔票來(lái)買啊！因此，光是打個(gè)電話，簡(jiǎn)單地講要拿「績(jī)效排名」還不夠，大華證券經(jīng)理劉心陽(yáng)建議，想找出「系金ㄟ」的正牌冠軍，首先要要求投信投顧公司提供「同類型」、「同時(shí)刻」的績(jī)效排名才能夠，例如同樣是一年的期限，科技型就跟科技型的比，債券型跟債券型相比，如此才能得到最真實(shí)的排名績(jī)效。◎100﹪酬勞率，不代表賺100﹪：專門多人看到績(jī)效表上有超過(guò)400﹪，甚至高達(dá)900﹪的酬勞率，以為假如當(dāng)初投資1塊鈔票，15年后的今天就有高達(dá)900塊鈔票的驚人獲利，長(zhǎng)期等待真有這么賺嗎？才不是呢！以投資15年，400﹪的酬勞率為例，復(fù)利計(jì)算下，每年事實(shí)上平均只有20﹪左右的酬勞，也確實(shí)是講，每年投資100塊，平均可賺到20元﹔但假如相同的鈔票，以目前5﹪定存利息計(jì)算，酬勞率15年下來(lái)連定存都有近1００％的獲利，因此看績(jī)效時(shí)千萬(wàn)不被數(shù)字游戲給騙了。而了解真相之后，家長(zhǎng)也能夠順便檢視手中的基金，假如15年酬勞率沒(méi)高過(guò)100﹪，就表示績(jī)效比定存差，干脆放定存還比較劃算！◎投資越久不代表賺的越多：基金公司的廣告總是講：基金要放的越久才會(huì)領(lǐng)得越多，事實(shí)上這不見(jiàn)得對(duì)，因?yàn)椤赋嘶鸸敬_信領(lǐng)的手續(xù)費(fèi)越多」之外，投資人有的時(shí)候差不多上苦哈哈的。一般來(lái)講假如是單一市場(chǎng)或單一產(chǎn)業(yè)的基金，3到5年是比較合理的投資期，怎么講任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)專門難連續(xù)風(fēng)光十幾二十年，以目前「氣數(shù)最長(zhǎng)」的PC產(chǎn)業(yè)為例，差不多也是8年就開始走下坡，而歐、美股市，依照統(tǒng)計(jì)平均也是每5年為一個(gè)循環(huán)，因此假如是上述兩類基金的話，建議家長(zhǎng)投資一段時(shí)刻后見(jiàn)好就收，假如投資期希望拉的更長(zhǎng)一點(diǎn)，最好選全球型、或區(qū)域性的標(biāo)的比較保險(xiǎn)。《關(guān)于長(zhǎng)期投資基金，還有幾個(gè)金字要訣，不心急，下周雅淇再詳細(xì)告訴你！》回HYPERLINK目錄長(zhǎng)期投資穩(wěn)賺不賠？看遍坊間投信投顧公司的廣告，相信許多人一定認(rèn)為：只要我長(zhǎng)期投資，持有個(gè)十到十五年，我也一定能夠既有養(yǎng)老金又不必?fù)?dān)心小孩的學(xué)費(fèi)問(wèn)題？錯(cuò)了！只管「長(zhǎng)期投資」，不顧投資初期的精挑細(xì)選，投資之后的精打細(xì)算，最后一定會(huì)落得血本無(wú)歸的下場(chǎng)，要想把每個(gè)月省下來(lái)的小鈔票變成養(yǎng)小孩的教育金，除了上周我們提到的要訣外，還有以下的重點(diǎn)：◎穩(wěn)健成長(zhǎng)才有保障：基金績(jī)效的好壞，不代表風(fēng)險(xiǎn)的高低，寶源投顧總經(jīng)理巫慧燕建議，千萬(wàn)不要挑曾經(jīng)大漲或大跌的標(biāo)的，為教育基金而投資，選擇時(shí)要挑長(zhǎng)久以來(lái)都「穩(wěn)健成長(zhǎng)」的比較有利。另外，定期作末狺]是特不重要的，專門多人以為投資下去后就不必太操心，這是錯(cuò)誤的觀念。保誠(chéng)投信總經(jīng)理曹又非講，投資基金盡管要有長(zhǎng)期觀念，但絕對(duì)不必「從一而終」，不管工作再忙，每個(gè)月都得關(guān)懷一下基金凈值和公司現(xiàn)況，藉此了解是否還符合當(dāng)初投資的緣故？以便決定手中基金是否該適度調(diào)整，表現(xiàn)不行就應(yīng)換檔投資?！蜃⒁狻竻R率」波動(dòng)：利用投資海外基金作為子女教育金的家長(zhǎng)，在確定投資標(biāo)地前景看好時(shí)，事實(shí)上不用太在意匯率的升貶，只是當(dāng)要「贖回」基金時(shí)，匯率確實(shí)是相當(dāng)重要的參考變量之一。舉個(gè)例子來(lái)講，像是2001年臺(tái)幣從28塊兌一美元，貶到2002年的35塊兌一美元，短短一年多幾乎差了25％，假設(shè)2001年28塊兌一美元時(shí)，投資基金臺(tái)幣2800元（等于100美元）的話，短短一年，當(dāng)初100美元就可換回臺(tái)幣3500元，匯差足足賺了700元！由于「匯率」的起伏也會(huì)阻礙到基金的酬勞高低，因此在臺(tái)幣「貶值」的情況下，贖回會(huì)比較有利。◎選擇規(guī)模較大的投信、基金：規(guī)模大的投信公司，通常會(huì)有比較龐大的研究團(tuán)隊(duì)，以及雄厚的財(cái)力作后盾，選擇這類公司所發(fā)行的基金通常比較有保障；另外選擇「規(guī)模大」的基金，通常對(duì)投資人也比較有利。以國(guó)內(nèi)基金而言，規(guī)模5億元以下的都算「侏儒基金」，這類基金的鈔票少規(guī)模小，因此無(wú)法在股市中靈活運(yùn)用，更難買到大量?jī)?yōu)質(zhì)高價(jià)股，相對(duì)長(zhǎng)期專門難有好的表現(xiàn)！這就看起來(lái)聯(lián)發(fā)科一張就要30萬(wàn)，假如我只有幾千塊鈔票全然買不到的道理一樣，因此家長(zhǎng)選擇時(shí)不忘了，資金規(guī)模大獲利空間才會(huì)大！拿對(duì)了績(jī)效資料，了解酬勞率的真相，好不容易萬(wàn)中選一，挑到了基金公司，規(guī)模，遠(yuǎn)景都被看好的標(biāo)的之后，雅淇最后建議家長(zhǎng)要堅(jiān)持投資打算，可不才買了幾個(gè)月，就輕易轉(zhuǎn)換或賣掉，因?yàn)槿魏喂墒幸欢〞?huì)出現(xiàn)多空循環(huán)，因此在投資目標(biāo)尚未達(dá)成之前，不要輕易終止投資，但假如真有需要，能夠依照個(gè)人需求微幅調(diào)整投資打算，譬如利用暫停扣款，或者更改每個(gè)月扣款金額的方式來(lái)讓家人或自己的荷包有更多的彈性?；豀YPERLINK目錄兩歲小娃，學(xué)費(fèi)35萬(wàn)！「班哲明」是我二歲半的的小外甥，他有一雙看起來(lái)好大、好迷人的眼睛﹔一頭略微卷卷的頭發(fā)﹔以及......一臉沒(méi)人能抵擋的燦爛笑容。

聽(tīng)到家里電話響時(shí)，還會(huì)一馬當(dāng)先拿起電話，用專門清晰的口氣問(wèn)：喂！你找誰(shuí)？我是班哲明；更奇妙的是，二歲半的他差不多會(huì)算數(shù)，會(huì)拼圖，還會(huì)背簡(jiǎn)單的唐詩(shī)了，真不禁令我想大喊一聲：哇！這真是太奇妙了！我不禁納悶，才這么點(diǎn)大的小孩，關(guān)于知識(shí)的汲取能力究竟有多好？父母親培養(yǎng)的方式不同，就確實(shí)會(huì)阻礙他們以后的學(xué)習(xí)能力嗎？關(guān)于這點(diǎn)，小姑他提供了個(gè)人親身的故事，跟大伙兒分享。兩歲學(xué)費(fèi)有多貴？7到15萬(wàn)是頂尖小姑與先生差不多上上班族，忙的時(shí)候晚上、周末都要加班，但關(guān)于小孩教育從來(lái)不馬虎。每天早上，不管多累的他都會(huì)親自送二歲的班哲明去上半天的「幼幼班」。這種班級(jí)盡管教的差不多上年紀(jì)一歲半到三歲的「幼幼生」，但學(xué)費(fèi)，卻但是跟小朋友年齡成反比的「超級(jí)貴」。兩歲半的小班，每學(xué)期上的是學(xué)費(fèi)約七萬(wàn)多元的蒙特梭利半天幼幼班，七萬(wàn)多塊鈔票包括了43,000的學(xué)費(fèi)，25,000的雜費(fèi)，以及3,600的點(diǎn)心費(fèi)，小姑盡管忙，但不管如何依舊每天中午接班哲明下課，如此一來(lái)就省下了15,000元的交通費(fèi)。假如你覺(jué)得那個(gè)數(shù)字專門驚人，幼幼全天班的收費(fèi)就更驚人了：隨著上課時(shí)刻的拉長(zhǎng)，學(xué)費(fèi)因此提高一萬(wàn)多元成為53,000﹔營(yíng)養(yǎng)午餐，費(fèi)用再加10,000，假如爸媽沒(méi)時(shí)刻接送上下課的話，15,000鈔票的來(lái)回交通車費(fèi)也省不了，總之上全天班的小朋友，一學(xué)期就要花掉十一萬(wàn)多臺(tái)幣！由于一學(xué)期大約是四個(gè)半月左右，因此遇到寒暑假時(shí)費(fèi)用另計(jì)，那個(gè)時(shí)候但是按「周」繳費(fèi)，平均一周大約是4,000元左右,寒暑假加起來(lái)約有10周的課程，整體算起來(lái)，一個(gè)三歲不到的小朋友一整年的學(xué)費(fèi)能夠多達(dá)35萬(wàn)元，養(yǎng)個(gè)小孩還真是不容易?。　蝽敿?jí)私立蒙特梭利收費(fèi)表收費(fèi)項(xiàng)目全日班費(fèi)用半日班費(fèi)用學(xué)費(fèi)5346043200雜費(fèi)3204025200點(diǎn)心費(fèi)36003600午餐費(fèi)99000兒童平安保險(xiǎn)費(fèi)0100交通費(fèi)單程7650單程7650雙程15300雙程15300這么貴，什么緣故？學(xué)費(fèi)之因此貴，除了是因?yàn)槊堪喽疾?5人的小班制之外，最要緊依舊因?yàn)橛變簣@標(biāo)榜「蒙特梭利教學(xué)法」。這種教法特不注重小孩的人格教育，包括秩序感、用心度、手眼協(xié)調(diào)和獨(dú)立能力，并從中培養(yǎng)小孩自信，這類幼兒園大部份為私人所辦，全省大約有1000-1500家。蒙特梭利基金會(huì)總編輯洪碧霞表示，公立的幼兒園中，目前只有宜蘭國(guó)小附設(shè)的幼兒園具有同樣的功能，教具及師資相當(dāng)健全，收費(fèi)少一大半，每個(gè)月才約2000-3000元，但名額相當(dāng)有限。究竟花了這么多學(xué)費(fèi)，小班的績(jī)效如何呢？小姑講，班哲明兩歲不到時(shí)就去上學(xué)，學(xué)校為了小朋友團(tuán)隊(duì)精神與手腳靈活度，幾乎每天都會(huì)教小朋友「做面包」：每個(gè)人輪流舀面粉，加糖粉，然后再一起揉面團(tuán)，順便訓(xùn)練上臂肌肉，因此幾乎每天下課的時(shí)候，小朋友差不多上拿著熱呼呼的「全麥面包」回家。更讓小姑感動(dòng)的，是原本還得包尿布的小班，才上學(xué)一個(gè)月的就明白得去洗手間才上廁所，學(xué)校在小朋友「秩序」方面的教育，讓小姑留下了深刻的印象﹔學(xué)校也常在課堂上用彩色道具，讓小朋友學(xué)習(xí)開扣子，拉拉煉，因此當(dāng)他第一次看到兩歲的兒子自得其樂(lè)的在幫自己穿衣服時(shí)，簡(jiǎn)直感動(dòng)的想「噴淚」！小小年紀(jì)就融入群體，也讓班哲明個(gè)性更爽朗大方，像是每天早上出門時(shí)班哲明都會(huì)主動(dòng)跟治理員大叫：叔叔早，阿姨早！上次班哲明充當(dāng)朋友婚禮的小花童時(shí)，他還會(huì)像三軍總司令巡視一樣，左手幫忙拉著新娘的婚紗，右手高舉過(guò)頭，舍命向左右兩旁的大人們揮手致意，口中還大喊著：大伙兒好，大伙兒好！因此我相信這跟小朋友本身的個(gè)性，家庭教育的方式.....等也都有關(guān)系，只是看著自己的小BABY上學(xué)之后更爽朗可愛(ài)又情愿學(xué)習(xí)，難怪小姑和先生不顧自己工作上有多辛苦，也要讓小孩同意最好的教育啰！何謂「蒙特梭利教學(xué)法」？蒙特梭利教學(xué)法是意大利第一位女醫(yī)學(xué)博士瑪利亞?蒙特梭利女士(MariaMontessori)所提倡的教學(xué)方法。那個(gè)教學(xué)法共分為六個(gè)教學(xué)領(lǐng)域：日常生活教育感官教育算數(shù)教育語(yǔ)文教育文化教育體能、英文、計(jì)算機(jī)、藝術(shù)。最終目的在運(yùn)用開放的教學(xué)空間，系統(tǒng)的教學(xué)方法，以及蒙特梭利的教具，讓老師從旁適時(shí)關(guān)心0-6歲的小朋友，在「敏感期」自由的成長(zhǎng)及學(xué)習(xí)！在教室里老師不是主角，而是一個(gè)從旁的觀看者，隨時(shí)注意小朋友的動(dòng)作，來(lái)給予教學(xué)上的協(xié)助，專門多坊間的蒙特梭利幼兒園都強(qiáng)調(diào)「雙語(yǔ)教學(xué)」有些甚至加上陶藝、音樂(lè)等課程，學(xué)費(fèi)也因此隨之提升。蒙特梭利教育基金會(huì)及各地蒙特梭利幼兒園資料公、私立幼兒園vs蒙特梭利學(xué)費(fèi)比較：公私立幼兒園平均收費(fèi)：因各縣市城鄉(xiāng)差距，設(shè)備環(huán)境各不相同，再加上學(xué)校眾多，水平不一，因此無(wú)一固定標(biāo)準(zhǔn)，但平均收費(fèi)狀況如下(下表均為差不多學(xué)費(fèi)不含雙語(yǔ)、交通費(fèi)、餐費(fèi)，雜費(fèi)等)◎公私立幼兒園比較

全日班(元/一學(xué)期)半日班(元/一學(xué)期)

公立私立公立私立注冊(cè)費(fèi)2225020000~250001355015000~20000月費(fèi)010000~1200008000~10000◎私立蒙特梭利幼兒園

全日班(北部)全日班(中、南部)注冊(cè)費(fèi)1800012000月費(fèi)9800-100006000-7000《一年35萬(wàn)的學(xué)費(fèi)嚇到妳了嗎？下周我們?cè)賮?lái)看看幼兒全腦開發(fā)課程吧！》回HYPERLINK目錄學(xué)費(fèi)十萬(wàn)不稀奇，「腦部開發(fā)」才神氣上周看過(guò)小班哲明上的蒙特梭利幼兒園，我們?cè)賮?lái)了解一下何謂「全腦開發(fā)」！小班哲明才兩歲半，往后還有小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué).....等，投資下來(lái)可真是一筆可觀的教育費(fèi)用，只是，就當(dāng)我以為幼童教育費(fèi)11萬(wàn)差不多確實(shí)是頂尖的時(shí)候，一位大學(xué)同班最早結(jié)婚，差不多生了三個(gè)兒子的同學(xué)卻告訴我講：他的三個(gè)小孩從一、兩歲開始，就全部送去「腦部開發(fā)班」上課了呢！老大是兩歲半的時(shí)候就送去「全腦開發(fā)班」，據(jù)講這是讓不認(rèn)識(shí)字的小朋友，也能夠透過(guò)「聲音」及「圖像」的方式，達(dá)到深刻經(jīng)歷的效果。艾法經(jīng)歷學(xué)苑賴柏年老師講，人類的一生頂多運(yùn)用到腦力的3﹪，專門多時(shí)候差不多上記的快忘的多，因此要借著心智繪圖、經(jīng)歷方法、快速閱覽的全腦開發(fā)方法，來(lái)開啟腦力未開發(fā)的空間。例如兩歲寶寶看到形狀圓圓，顏色紅紅的東西，就明白它叫蘋果，盡管不認(rèn)識(shí)、也寫不出「蘋果」這兩個(gè)字，然而透過(guò)聲音及圖像的經(jīng)歷，卻達(dá)到認(rèn)識(shí)「蘋果」的目的，這種課程想要有效，就需要母親陪著一起上課，而且還得每堂必到，如此才能把小孩在課堂學(xué)到的東西，帶回家里隨時(shí)練習(xí)。等到生了老二，同學(xué)某天在電視上看到小朋友算術(shù)競(jìng)賽，一連串的加減乘法，不用幾秒鐘，答案就出現(xiàn)。努力打聽(tīng)之下，發(fā)覺(jué)難道有另一種「右腦開發(fā)班」，專門啟發(fā)小朋友在這方面的能力，通過(guò)右腦開發(fā)的寶寶，據(jù)講眼睛就像照相機(jī)，幾乎過(guò)目不忘，這種瞬間運(yùn)算經(jīng)歷的能力，在大人眼中看起來(lái)專門難，對(duì)小朋友來(lái)講卻幾乎是本能，更厲害的是，現(xiàn)在一歲的小朋友就能夠同意訓(xùn)練了。各式各樣的課程，隨著上課次數(shù)，期間的不同價(jià)格有異，有平均一堂課不到一千元的，也有一堂課收費(fèi)5000元的，有的專教六歲以下小朋友，有的大人也教，據(jù)講最年長(zhǎng)的是65歲的歐基桑也一起上課，因此學(xué)習(xí)的內(nèi)容，方式也因此大不相同，至于同學(xué)的兩個(gè)兒子，上過(guò)多種課程之后功效究竟如何？「有許多太太勸我，小小孩自然進(jìn)展就好，太早"push"他們不見(jiàn)的有效，但我想，既然家里有那個(gè)經(jīng)濟(jì)能力，我也有空閑的時(shí)刻能夠陪他們學(xué)習(xí)，就不妨一試了！至于現(xiàn)在，三年級(jí)的大兒子是學(xué)校演講，作文競(jìng)賽的常勝軍、語(yǔ)文能力大概特不在行；小兒子難道三歲就把詩(shī)詞背的滾瓜爛熟，經(jīng)歷力大概真有過(guò)人之處，看到他們小小年紀(jì)就能有這種表現(xiàn)，就覺(jué)得過(guò)去幾年的辛苦沒(méi)有白費(fèi)了啦！」同學(xué)欣慰的講。聽(tīng)到那個(gè)地點(diǎn)，雅淇不禁想起自己的童年，哪有什么蒙特梭利？哪有聽(tīng)講過(guò)「腦部開發(fā)班」？每天除了跟爸爸媽媽利用「十一路」──兩只腳走到附近的公立幼兒園上學(xué)﹔每學(xué)期付個(gè)幾千塊鈔票之外，下課后頂多跟鄰居小朋友玩?zhèn)€跳房子，辦家家酒的，胡里胡涂也就這么長(zhǎng)大了。只是話講回來(lái)，現(xiàn)在的教育環(huán)境確實(shí)競(jìng)爭(zhēng)專門激烈，不管父母自己的教育程度如何，做什么工作依舊有多少收入，為人父母最大的愿望是讓寶貝早點(diǎn)「踏出成功的第一步」，因此現(xiàn)代父母無(wú)不拼了老命，想給小孩最好的教育，而這種現(xiàn)象，大概也差不多成了全民運(yùn)動(dòng)?！蚰X部開發(fā)課程比一比：種類教授單位收費(fèi)方式教學(xué)特色

(課程安排)區(qū)域全腦開發(fā)艾法經(jīng)歷25000元（8堂課）以經(jīng)歷訓(xùn)練、快速閱覽、心智繪圖為要緊課程，招收8歲以上兒童全省戴維思30000~40000元（8堂課）招收8歲以上兒童，開發(fā)大腦潛力，注重閱讀、經(jīng)歷、傾聽(tīng)、考慮訓(xùn)練臺(tái)北臺(tái)中高雄洋洋10000元~12000元（16~20堂課）專為4歲至12歲小朋友設(shè)計(jì)，以全面性大腦開發(fā)課程為導(dǎo)向臺(tái)北數(shù)位學(xué)習(xí)25000元（6堂課）招收8歲以上兒童，訓(xùn)練經(jīng)歷、大腦開發(fā)，一次收費(fèi)可許多次復(fù)訓(xùn)，藝人陳俊生為主講老師全省右腦開發(fā)七田真7200元（12堂）0-6歲皆可，以圖像教學(xué)啟發(fā)幼兒想象力臺(tái)北何謂「右腦開發(fā)學(xué)習(xí)法」？小小孩年紀(jì)越小，同意及適應(yīng)力也越強(qiáng)，日本七田真教育博士認(rèn)為，嬰兒時(shí)期就啟發(fā)頭腦能夠加強(qiáng)小小孩日后的汲取力，現(xiàn)在更是右腦教育的黃金期，因此「右腦開發(fā)學(xué)習(xí)法」，確實(shí)是利用圖像教學(xué)啟發(fā)小孩更多想象力的一種教學(xué)法。他們?cè)诮虒W(xué)中注重啟發(fā)天生就有的想象制造力，有不于一般左腦只著重「教」，以知識(shí)傳輸為主的教育，再進(jìn)一層訓(xùn)練小孩的心、性格、禮儀、情緒.....，透過(guò)生活達(dá)成全人格的教育?；豀YPERLINK目錄才藝打造以后－計(jì)算反應(yīng)篇現(xiàn)在的珠算不同以往，以十指教學(xué)法來(lái)刺激左右腦，對(duì)計(jì)算和反應(yīng)都有關(guān)心哦！擔(dān)任教職工作，從小和我一起長(zhǎng)大的朋友瑤瑤，是一位盡忠職守的國(guó)中國(guó)文老師，結(jié)婚十多年來(lái)，得到最大成就，確實(shí)是用「補(bǔ)才藝」的方式，培養(yǎng)了兩個(gè)明白事的女兒-小安、小穎，他們盡管才小學(xué)5年級(jí)與小學(xué)四年級(jí)，然而卻差不多上過(guò)十多種才藝班了！也許本身是老師，又是教育科系畢業(yè)，關(guān)于小孩的教育特不重視，因此我常常感受瑤瑤的身上有著一股無(wú)形的壓力。前些生活一個(gè)嘰嘰喳喳的聚會(huì)中，瑤正拿著PDA，看著自己密密麻麻的行程，喃喃自語(yǔ)的講：「周一到周五，我都在打仗，周六跟周日，我也沒(méi)得休假！」他的忙碌但是引起我的高度興趣！「每天早上6點(diǎn)半到下午4點(diǎn)半給了學(xué)生，從4點(diǎn)半到8點(diǎn)給了兩個(gè)女兒，這些年來(lái)差不多上如此！」瑤瑤講，由于妹妹小穎對(duì)數(shù)學(xué)特不有興趣，從大班開始就興致勃勃的去上「珠、心算課」提升腦力。雅淇聽(tīng)講，現(xiàn)在的珠算課流行所謂的「十指法教學(xué)」，因?yàn)橥瑫r(shí)使用左右手計(jì)算，能對(duì)使用率比較低的右腦產(chǎn)生刺激效果，有助于左右腦的均衡進(jìn)展，對(duì)學(xué)童的計(jì)算能力、反應(yīng)速度、及經(jīng)歷力都有相當(dāng)?shù)年P(guān)心。至于小安學(xué)習(xí)的成效如何？瑤瑤講他并沒(méi)有特不的感應(yīng)，只覺(jué)得小孩不排斥而且也樂(lè)于學(xué)習(xí)，如此就差不多相當(dāng)中意了。注：「中華珠心算教育協(xié)會(huì)」與「中華民國(guó)兒童珠算協(xié)會(huì)」有共同網(wǎng)站.tw，內(nèi)有全省平常教學(xué)認(rèn)真、成效卓著，且經(jīng)政府立案之珠、心算班，并獲兩大協(xié)會(huì)認(rèn)證及頒授『優(yōu)良』標(biāo)志?！騼和樗阆嚓P(guān)信息及各大單位一覽種類教授

單位收費(fèi)方式教學(xué)特色

(課程安排)區(qū)域心算主人翁3,200

(1周1次，12周)完全沒(méi)學(xué)過(guò)心算的大班至小4為主，采「十指法」教學(xué)。全省正統(tǒng)

心算3,600

(1周1次，12周)「雙手撥珠法」為教學(xué)重點(diǎn)，曾培育出世界第一心算金童。南部

(臺(tái)南、嘉義、云林)下一次雅淇再帶妳看看，好友瑤瑤為了培養(yǎng)小孩的定性耐性，作了什么努力？回HYPERLINK目錄才藝打造以后－培養(yǎng)定性篇下棋能夠培養(yǎng)小朋友的定性和專注力，還能夠經(jīng)由對(duì)奕，讓小孩學(xué)習(xí)面對(duì)輸贏得失。上一周我們看到瑤瑤運(yùn)用珠算課程來(lái)刺激小朋友左右腦及增加計(jì)算、反應(yīng)，接下來(lái)我們看看她如何讓小朋友在玩樂(lè)中培養(yǎng)小朋友的定性和專注力。除了希望兩個(gè)女兒早日「開發(fā)腦部」外，媽媽還帶著姊妹倆去『圍棋社』學(xué)下圍棋，透過(guò)每周一次，每次兩小時(shí)的訓(xùn)練，讓小孩明白得如何專注，定心。學(xué)教育的瑤瑤認(rèn)為小孩最需要從小養(yǎng)成用心的適應(yīng)，因此這對(duì)姊妹花從幼兒園中班就開始學(xué)下棋，從當(dāng)初十人一組的初級(jí)班，現(xiàn)在差不多晉級(jí)到高級(jí)班一對(duì)一教學(xué)。曾經(jīng)我跟著瑤去看他兩個(gè)寶貝學(xué)下棋，由于他們的老師是電視臺(tái)每周圍棋競(jìng)賽轉(zhuǎn)播時(shí)的講解老師，因此上課時(shí)不用一板一眼的教學(xué)方法，而是爽朗生動(dòng)的方式進(jìn)行。記得第一次見(jiàn)到這兩姊妹對(duì)弈時(shí)，雅淇特不驚奇地看到兩個(gè)身高不到150公分的小女生，下起棋來(lái)眼神之專注，態(tài)度之穩(wěn)健，連我也自嘆不如。除了同學(xué)之間對(duì)弈，老師甚至鼓舞小朋友上網(wǎng)去跟其它人競(jìng)賽，在一次一次的勝敗中，提高自己輕松面對(duì)勝負(fù)的態(tài)度，培養(yǎng)出一個(gè)「輸?shù)闷稹沟膫€(gè)性！至于瑤瑤自己盡管可不能下棋，然而他相當(dāng)確信長(zhǎng)期練習(xí)下棋培養(yǎng)出的定力，讓兩人一坐到書桌前總是專門快進(jìn)入狀況，而不像其它的小孩，像個(gè)毛毛蟲似的扭來(lái)扭去?！蚺_(tái)灣各地圍棋協(xié)會(huì)信息種類教授單位收費(fèi)方式教學(xué)特色

(課程安排)區(qū)域圍棋長(zhǎng)青兒童棋院4200

(12堂課)全省唯一立案圍棋補(bǔ)習(xí)班，是由棋王陳長(zhǎng)青創(chuàng)立。臺(tái)北應(yīng)昌棋2,400

(12堂課)名人橫士指導(dǎo)授課臺(tái)北林圣賢3,600

(12堂課)電視臺(tái)圍棋競(jìng)賽講解老師，以大伙兒庭方式及營(yíng)造小朋友學(xué)棋興趣。臺(tái)北注：中華民國(guó)圍棋協(xié)會(huì)電話02-2705-0615，可查詢?nèi)×讣皟?yōu)良圍棋教學(xué)單位。各大兒童棋院相關(guān)信息回HYPERLINK目錄才藝打造以后－音樂(lè)篇接續(xù)之前的珠、心算課程，以及培養(yǎng)定性及邏輯的圍棋活動(dòng)，學(xué)教育的瑤瑤因此可不能忘了安排一點(diǎn)音樂(lè)的陶冶......。瑤瑤不愧是學(xué)教育的，從小讓小孩學(xué)習(xí)的才藝也果然與眾不同。至于進(jìn)入小學(xué)之后，兩人每天下午五點(diǎn)到七點(diǎn)的行程就更復(fù)雜了！姊姊小安喜愛(ài)音樂(lè)，因此主動(dòng)要求媽媽要學(xué)鋼琴，師大音樂(lè)教育系畢業(yè)的瑤瑤二話不講，透過(guò)往常同學(xué)的關(guān)系找到了一位音樂(lè)系教授出身的鋼琴名師，讓姊姊每周五去老師家學(xué)，剛?cè)腴T的時(shí)候每小時(shí)學(xué)費(fèi)800～1000，現(xiàn)在練到了小奏鳴曲因此每小時(shí)變成1200，接下來(lái)假如小安還有興趣，彈到奏鳴曲的話確實(shí)是每小時(shí)2000～2500元的天價(jià)了！學(xué)音樂(lè)因此是一對(duì)一最好，老師能夠明確掌握小孩的進(jìn)度，只是天蝎座的妹妹年紀(jì)小但專門有主見(jiàn)，他講：我是喜愛(ài)音樂(lè)，但是我才不要像姊姊一樣天天練琴，那樣太辛苦了，我只要跟同學(xué)在一起敲敲打打就能夠了啦！聽(tīng)到小女兒的心愿，瑤瑤倒是松了一口氣，因?yàn)橐魳?lè)團(tuán)體班通常是三個(gè)月一期，一期12堂課頂多才4000元出頭，最后妹妹自己選擇了鍵盤樂(lè)器。這種音樂(lè)的好玩之處，在于老師通常會(huì)發(fā)一些差不多錄有合弦伴奏的磁盤給小朋友，學(xué)生只要會(huì)彈簡(jiǎn)單的主旋律，磁盤自然會(huì)跟著播送看起來(lái)大樂(lè)團(tuán)一般的背景音樂(lè)，好玩的程度讓小穎相當(dāng)?shù)南矏?ài)。去年姊妹倆的爸爸生日，兩人花了一個(gè)月的時(shí)刻偷練了一首伍思凱的「生日歡樂(lè)」，當(dāng)姊姊彈鋼琴，妹妹用電子琴，一起對(duì)爸爸唱著：「我來(lái)唱一首歌，祝你生日歡樂(lè)......」時(shí)，老爸感動(dòng)到眼框內(nèi)的淚水舍命打滾！就連不在現(xiàn)場(chǎng)的我，聽(tīng)著瑤瑤幸福驕傲地?cái)⑹瞿莻€(gè)故事時(shí)，也不禁開始想象起那個(gè)溫馨的畫面，暗自希望：假如以后我女兒也會(huì)如此該有多好啊！◎兒童音樂(lè)教育單位教授

單位收費(fèi)方式教學(xué)特色

(課程安排)區(qū)域河合(1)4,190(團(tuán)體班三個(gè)月一期)

(2)2,600(個(gè)不班一個(gè)月一期)以教授鋼琴為主。著重聽(tīng)力，奠定音樂(lè)基礎(chǔ)。全省山葉(1)4,410(團(tuán)體班三個(gè)月一期)

(2)2500(個(gè)不班一個(gè)月一期)以鋼琴為主，基礎(chǔ)樂(lè)理為首要。全省

(含金門)朱宗慶打擊樂(lè)班4,200(三個(gè)月一期)教學(xué)打擊樂(lè)器為主，目的是讓兒童無(wú)壓力下學(xué)習(xí)音樂(lè)。臺(tái)北，其它區(qū)域正在籌備家教(1)本土師資800(小時(shí))

(2)留學(xué)師資1,000～1,200(小時(shí))

(3)教授級(jí)2,000(小時(shí))老師到府授課，學(xué)習(xí)進(jìn)度容易掌握。

禮拜五的晚上，瑤瑤家是充滿著音樂(lè)的旋律，到了禮拜六兩個(gè)小女生但是分不要穿上游泳衣和芭蕾舞衣，劃劃水、抬抬手腳啰。下次我們就來(lái)看看二姐妹的另一面：運(yùn)動(dòng)體育篇～回HYPERLINK目錄才藝打造以后－運(yùn)動(dòng)體能篇禮拜五的晚上，瑤瑤家是充滿著音樂(lè)的旋律，到了禮拜六兩個(gè)小女生但是分不要穿上游泳衣和芭蕾舞衣，劃劃水、抬抬手腳啰。姊姊小安當(dāng)初是早產(chǎn)兒，七個(gè)多月就聒聒墜地，在保溫箱里住