p2b網(wǎng)貸平臺(tái)商業(yè)計(jì)劃書(shū)

1.3版P2B網(wǎng)貸平臺(tái)商業(yè)方案書(shū)平臺(tái)商業(yè)模式平臺(tái)利潤(rùn)模式公司框架平臺(tái)建設(shè)推廣模式第一階段融資目標(biāo)第一階段主線規(guī)劃盈利達(dá)成預(yù)估運(yùn)營(yíng)費(fèi)用細(xì)分平安保障說(shuō)明法律依據(jù)目錄平臺(tái)商業(yè)模式

一、平臺(tái)商業(yè)模式1、由小貸公司或擔(dān)保公司嚴(yán)格審核、審慎評(píng)估的優(yōu)質(zhì)借款企業(yè)客戶，確認(rèn)平安后推薦至平臺(tái)〔推薦方提供全額本息擔(dān)?！场?、平臺(tái)對(duì)推薦方及借款企業(yè)進(jìn)行二次審核，獲得通過(guò)的企業(yè)工程，如實(shí)描述并詳盡披露發(fā)布到平臺(tái)。3、投資人選定工程，進(jìn)行在線投資，平臺(tái)自動(dòng)生成電子合同。4、借款企業(yè)按月付息、到期還本〔擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)督，促進(jìn)借款方嚴(yán)格履約；如出現(xiàn)逾期或劃賬，實(shí)行前置賠付并啟動(dòng)抵押或處置程序〕。平臺(tái)說(shuō)明融資方說(shuō)明由小貸機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的有著良好實(shí)體經(jīng)營(yíng)、并能提供固定資產(chǎn)抵押的優(yōu)質(zhì)企業(yè)期限3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月年利率12-15%說(shuō)明：1、不同項(xiàng)目年利率有所不同；2、根據(jù)投標(biāo)完成總額而浮動(dòng)，或根據(jù)單筆投標(biāo)額多少而浮動(dòng)。起投金額大額通道：千元起投；遞增單位金額：千元。普通通道：百元起投；遞增單位金額：百元。開(kāi)標(biāo)時(shí)間上午10點(diǎn)；下午3點(diǎn)；晚上8點(diǎn)還款方式按月付息，到期還本投標(biāo)流程投標(biāo)→次日計(jì)息（投標(biāo)過(guò)程最長(zhǎng)7天）投資人理財(cái)費(fèi)用序號(hào)分類服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1充值充值到平臺(tái)產(chǎn)生的第三方手續(xù)費(fèi)暫不收取2取現(xiàn)在平臺(tái)賬戶中進(jìn)行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)暫不收取3短信服務(wù)短信訂制暫不收取4管理費(fèi)理財(cái)管理費(fèi)投資成功后，凈收益的10%（對(duì)外宣傳是“代收本息保障風(fēng)險(xiǎn)金”）5交易債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)轉(zhuǎn)讓價(jià)格的1%（3個(gè)月后20元封頂）6理財(cái)咨詢投資分析，全程服務(wù)暫不收取二、平臺(tái)利潤(rùn)模式利潤(rùn)模式收費(fèi)項(xiàng)收費(fèi)規(guī)則備注小貸機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)平臺(tái)服務(wù)費(fèi)0.4%/月（4.8%/年）具體點(diǎn)數(shù)待落實(shí)投資人端投資服務(wù)費(fèi)投資人年化14%左右；平臺(tái)收取收益的10%具體點(diǎn)數(shù)待落實(shí)（對(duì)外宣傳是“代收本息保障風(fēng)險(xiǎn)金”）調(diào)查了幾個(gè)P2B網(wǎng)貸平臺(tái)借款企業(yè)的融資本錢，一般是年化20%--28%總本錢〔主要包括：投資人收益、平臺(tái)管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)、保證金分?jǐn)偙惧X〕；投資人的投資收益，一般是年化12--15%。三、公司框架四、平臺(tái)建設(shè)平臺(tái)建設(shè)1、平臺(tái)技術(shù)：PHP+Mysql+SSL加密+阿里云+備份2、平臺(tái)建設(shè)： 購(gòu)置成熟的正版網(wǎng)貸系統(tǒng)，進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)。 移動(dòng)端：蘋果端、安卓端、微信端3、平臺(tái)說(shuō)明 從前臺(tái)頁(yè)面到用戶中心頁(yè)面交互設(shè)計(jì)，從發(fā)起借款、招標(biāo)、滿標(biāo)到還款等每一步流程監(jiān)控管理，從現(xiàn)金充值到提現(xiàn)的資金管理，從積分等級(jí)到個(gè)人信用管理；從用戶資料到VIP申請(qǐng)等認(rèn)證管理；并配備了在線客服、短消息、留言、友情鏈接、郵件激活等擴(kuò)展性功能，以及內(nèi)置了專業(yè)的內(nèi)容管理功能模塊，為網(wǎng)站提供專業(yè)而強(qiáng)大的內(nèi)容資訊管理，同時(shí)還提供了用戶論壇互動(dòng)社區(qū)。五、推廣模式推廣模式網(wǎng)貸平臺(tái)標(biāo)桿企業(yè)，中國(guó)開(kāi)展最快的“有利網(wǎng)〞融資開(kāi)展趨勢(shì)參考2021年6月籌備公司〔營(yíng)業(yè)執(zhí)照的日期是9月〕2021年2月初平臺(tái)正式上線3月下旬首次實(shí)現(xiàn)單日交易額突破100萬(wàn)6月下旬突破5000萬(wàn)8月突破1億新平臺(tái)的第1個(gè)億是最難突破的，所以將第一階段融資目標(biāo)定為1億元。待第一階段目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，再制定下階段的目標(biāo)。六、第一階段融資目標(biāo)時(shí)間第1-2個(gè)月第3-5個(gè)月第6-8個(gè)月目標(biāo)完成全盤基礎(chǔ)工作3000萬(wàn)10000萬(wàn)上線6個(gè)月完成1億投資七、第一階段主線規(guī)劃八、盈利達(dá)成預(yù)估九、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用細(xì)分–薪資明細(xì)〔按一年半計(jì)算〕說(shuō)明：人員會(huì)有一定的調(diào)整變動(dòng)。運(yùn)營(yíng)費(fèi)用細(xì)分–辦公場(chǎng)所及辦公設(shè)備等〔按一年半計(jì)算〕運(yùn)營(yíng)費(fèi)用細(xì)分–線上投資人端推廣費(fèi)用網(wǎng)絡(luò)推廣費(fèi)用預(yù)算局部網(wǎng)貸平臺(tái)前期推廣參考本錢------投資充值網(wǎng)絡(luò)推廣本錢：2W/100W正式客戶網(wǎng)絡(luò)推廣本錢：45元/人這邊先預(yù)算第一階段1個(gè)億充值額本錢說(shuō)明：平臺(tái)后期的“平均本錢〞會(huì)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，暫按每階段0.8的趨勢(shì)預(yù)估運(yùn)營(yíng)費(fèi)用細(xì)分–線下品牌及工程端、大客戶推廣費(fèi)用線下費(fèi)用預(yù)算說(shuō)明：線下品牌及工程端、大客戶推廣本錢暫無(wú)參考數(shù)據(jù)，第一階段線下要做的事務(wù)最多，包括發(fā)布會(huì)等各類活動(dòng)、專家費(fèi)等，預(yù)算300萬(wàn)第二階段開(kāi)始，費(fèi)用按0.1%的融資本錢計(jì)算十、平安保障說(shuō)明100%本息擔(dān)保由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保，嚴(yán)格把控工程風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)本息100%保障。風(fēng)險(xiǎn)保障金擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)提10%的擔(dān)保費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)保障金，由平臺(tái)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方共管。全額抵押貸款借款企業(yè)須向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供足值固定資產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保措施，對(duì)投資者而言是實(shí)實(shí)在在的保障。受法律保護(hù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)及所提供的效勞受國(guó)家法律法規(guī)保護(hù)，投資客戶在平臺(tái)上可放心投資。A、問(wèn)：平臺(tái)如何做到保障投資人的收益？平臺(tái)通過(guò)3重保障來(lái)保證投資客戶的收益：

1、借款企業(yè)都是由小貸公司或擔(dān)保公司〔二者下文統(tǒng)稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)〞〕精心挑選、層層審核，并提供連帶責(zé)任擔(dān)保，本平臺(tái)也對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地考察企業(yè)實(shí)力。借款企業(yè)假設(shè)發(fā)生違約，按合同規(guī)定日期由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)投資客戶進(jìn)行全額代償；2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行抵押及公證手續(xù)，要求借款企業(yè)提供足值資產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保，出現(xiàn)違約時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后會(huì)進(jìn)行抵押物處置手續(xù)，力求把風(fēng)險(xiǎn)降到最低；3、平臺(tái)為投資者的共同利益考慮，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)每筆借款工程計(jì)提10%的擔(dān)保費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)保障金，假設(shè)工程平安對(duì)付，那么在到期后歸還。B、借款企業(yè)假設(shè)出現(xiàn)逾期、壞賬怎么辦？企業(yè)借款出現(xiàn)壞賬，是客觀存在的事實(shí)，平臺(tái)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)同樣保障投資客戶本息平安。平臺(tái)引入大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，目的就在于通過(guò)事前風(fēng)控手段降低出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。借款企業(yè)的借款資質(zhì)通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、平臺(tái)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行優(yōu)中選優(yōu)，從大量有借款需求的企業(yè)中挑選償付能力最正確的予以借款。更重要的是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的連帶責(zé)任擔(dān)保，那么是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)切實(shí)有力的還款保證：依照合同規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在規(guī)定時(shí)間對(duì)投資客戶的本息全額代償。C、在平臺(tái)充值后，資金流向是怎樣的？平臺(tái)與正規(guī)第三方支付平臺(tái)合作，第三方支付平臺(tái)持中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證經(jīng)營(yíng)第三方支付業(yè)務(wù)，根據(jù)?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法?等法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了?非金融機(jī)構(gòu)支付效勞管理方法?，對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督與管理。投資客戶在平臺(tái)發(fā)出充值指令后，資金由客戶銀行賬戶進(jìn)入第三方支付帳戶，再由第三方支付賬戶轉(zhuǎn)入借款企業(yè)指定賬戶。平臺(tái)力圖打造的是廣闊投資者與借款企業(yè)間平安透明的信息中介。D、平臺(tái)是否有被擠兌的風(fēng)險(xiǎn)？平臺(tái)的資金用途明確，資金從您充值、投資到支付給企業(yè)，再到企業(yè)到期還款給您，這中間過(guò)程資金都不會(huì)通過(guò)平臺(tái)流通，平臺(tái)本身財(cái)務(wù)狀況健康良好。擠兌一般發(fā)生在投資者基于市場(chǎng)急劇惡化而擔(dān)憂自己資金平安，于同一時(shí)間段紛紛要求贖回已投資金的情況。在平臺(tái)上的借款工程有明確時(shí)間期限且一般較短，不設(shè)提前贖回機(jī)制，企業(yè)正常的借款和還款，并不會(huì)出現(xiàn)擠兌情況，還請(qǐng)廣闊投資客戶放心。E、何保證網(wǎng)站平安？數(shù)據(jù)出錯(cuò)怎么保證資金平安？平臺(tái)的網(wǎng)站是平臺(tái)技術(shù)團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)，全站采用128位的SSL加密傳輸，確保數(shù)據(jù)傳送平安。并且在測(cè)試環(huán)境里經(jīng)過(guò)了極大量試運(yùn)行與調(diào)試，在真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境定期開(kāi)展防黑客演習(xí)〔演習(xí)前網(wǎng)站會(huì)有公告通知客戶〕，對(duì)于數(shù)據(jù)計(jì)算準(zhǔn)確性、及網(wǎng)站自身平安性，平臺(tái)有足夠自信做到讓客戶放心。而且所有在平臺(tái)線上的數(shù)據(jù)都是實(shí)時(shí)備份的，資金往來(lái)存有原始記錄。另外，客戶投資時(shí)生成的電子合同由客戶自行下載保存，是對(duì)投資最有力的保證。平安保障說(shuō)明十一、法律依據(jù)1.關(guān)于投資人及借款人雙方民間借貸的合法性根據(jù)?合同法?第196條規(guī)定“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同〞，?合同法?允許普通民事主體之間發(fā)生借貸關(guān)系，并允許出借方到期可以收回本金和符合法律規(guī)定的利息。2.關(guān)于平臺(tái)提供撮合效勞的合法性根據(jù)?合同法?第23章關(guān)于“居間合同〞的規(guī)定，特別是第424條規(guī)定的“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的時(shí)機(jī)或者提供訂立合同的媒介效勞，委托人支付報(bào)酬的合同〞平臺(tái)為民間借貸提供撮合借貸雙方形成借貸關(guān)系的居間效勞有著明確的法律根底。3.關(guān)于用戶在平臺(tái)獲得借款收益合法性根據(jù)最高人民法院?關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見(jiàn)?第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍，〔包含利率本款〕。超出此限度的，超出局部的利息不予保護(hù)。〞當(dāng)期人民銀行一年期基準(zhǔn)貸款利率為6.00%，那么當(dāng)期基準(zhǔn)貸款利率的四倍為24.00%，平臺(tái)的出借理財(cái)收益低于24.00%，為合法利息收益，受到法律保護(hù)。4.關(guān)于電子合同的合法性電子合同，又稱電子商務(wù)合同，我國(guó)?合同法?定義：“電子合同是雙方或多方當(dāng)事人之間通過(guò)電子信息網(wǎng)絡(luò)以電子的形式達(dá)成的設(shè)立、變更、終止財(cái)產(chǎn)性民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。〞通過(guò)上述定義可以看出電子合同是以電子的方式訂立的合同，其主要是指在網(wǎng)絡(luò)條件下當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，通過(guò)數(shù)據(jù)電文、電子郵件等形式簽訂的明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種電子協(xié)議，當(dāng)事人之間簽訂的這種合同是合同的電子化，是合同的新形式。5.關(guān)于電子合同的實(shí)現(xiàn)形式我國(guó)?合同法?第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。〞電子合同的訂立同樣有這兩個(gè)過(guò)程，且均以電子的形式完成，輸入相關(guān)的信息符合預(yù)先設(shè)定的程序，計(jì)算機(jī)就可以自動(dòng)做出相應(yīng)的意思表示。〔注：意思表示的電子化，是指在合同訂立的過(guò)程中通過(guò)相關(guān)的電子方式表達(dá)自己意愿的一種行為，這種行為的表現(xiàn)方式是通過(guò)電子化形式實(shí)現(xiàn)的。?電子商務(wù)示范法?中將電子化的意思表示稱之為“數(shù)據(jù)電文〞。〕6.關(guān)于電